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第1篇 保險代理人管理規(guī)定辦法
保險代理人管理規(guī)定【1】
第一章 總則
第一條 為規(guī)范保險代理人行為,維護保險市場秩序,促進保險事業(yè)的健康發(fā)展,根據《中華人民共和國保險法》,制定本規(guī)定。
第二條 保險代理人是指根據保險人的委托,向保險人收取代理手續(xù)費,并在保險人授權的范圍內代為輸保險業(yè)務的單位或者個人。
第三條 本規(guī)定所指保險人包括專業(yè)代理人、兼業(yè)代理人和個人代理人。
第四條 凡在中華人民共和國境內經中國人民銀行批準,經營保險代理業(yè)務的保險代理人,均適用本規(guī)定。
第五條 保險代理人從事保險代理業(yè)務必須遵守國家的有關法律法規(guī)和行政規(guī)章,遵循自愿和誠實信用原則。
第六條 保險代理人在保險人授權范圍內代理保險業(yè)務的行為所產生的法律責任,由保險人承擔。
第七條 保險代理人的監(jiān)督管理部門是中國人民銀行。未經中國人民銀行批準,任何單位或個人不得從事保險代理業(yè)務。
第二章 資格
第八條 從事保險代理業(yè)務的人員必須參加保險代理人資格考試,并獲得中國人民銀行頒發(fā)的《保險代理人資格證書》(以下簡稱《資格證書》)
第九條 凡年滿十八周負、具有高中以上學歷或同等學歷的中華人民共和國公民,均可報名參加保險代理人資格考試。
第十條 保險代理人資格考試由中國人民銀行或其授權的機構組織實施。
第十一條 中國人民銀行省、自治區(qū)、直轄市、深圳經濟特區(qū)分行(以下簡稱省級分行)對保險代理人資格考試合格者,頒發(fā)《資格證書》。
第十二條 《資格證書》是中國人民銀行對具有保險代理能力人員的資格認定,不得作為展業(yè)證明。
第十三條 《資格證書》有效期限為三年。持證人自領取《資格證書》之日起三年未從事保險代理業(yè)務,其《資格證書》自然失效。
第十四條 以下人員不得申請領取《資格證書》:
曾受到刑事處罰者;
曾違反有關金融保險法律、行政法規(guī)、規(guī)章而受到外罰者;
中國人民銀行認定的其人不宜從事保險代理業(yè)務者。
第十五條 《資格證書》由中國人民銀行總行統(tǒng)一印制。
第十六條 凡獲得《資格證書》自愿從事保險代理業(yè)務的人員,應將《資格證書》交由被代理的保險公司審核,保險公司就統(tǒng)一授權后,應留存《資格證書》并向代理人員核發(fā)《保險代理人展業(yè)證書》(以下簡稱《展業(yè)證書》)。
第十七條 《展業(yè)證書》由中國人民銀行總行統(tǒng)一印制。
第三章 專業(yè)代理人
第十八條 專業(yè)代理人是指專門從事保險代理業(yè)務的保險代理公司。保險代理公司的組織形式為有限責任公司。其名稱為××市(地區(qū))××保險代理有限責任公司。
第十九條 保險代理公司可以代理財產險公司和一家人壽險公司的業(yè)務,其代理人員《展業(yè)證書》按第十六條核發(fā)。
第二十條 保險代理公司必須具備以下條件:
最低實收資幣資本金為人民幣五十萬元;
具有符合規(guī)定的公司章程;
擁有至少三十名持有《展業(yè)證書》的代理人員;
具有符合任職資格的高級管理人員;
具有符合要求的營來場所。
第二十一條 在保險代理公司的資本金構成中,單個法人資本不得超過資本金總額的10%,個人資本金之和不得超過資本金總額的30%,單一個人資本不得超過資本金總額的5%.
第二十二條 各級政府及各級政府職能部門、社團法人、銀行、保險公司,不得以任何名義投資于保險代理公司。
第二十三條 設立保險代理公司應經過籌建和開業(yè)兩個階段。
第二十四條 保險代理公司的設立由所在地中國人民銀行省級分行負責審批。但批準其籌建前,應向中國人民銀行總行備案,經總行同意后,方可審批。
第二十五條 中國人民銀行對保險代理公司籌建申請的批準期限為3個月,逾期未獲批準的,申請人6個月內不得再次提出同樣的申請。
第二十六條 申請籌建保險代理公司,應向其所在地的中國人民銀行分行提交下列資料(一式三份):
籌建申請報告;
籌建可行性報告;
籌建方案,投資者背景資料,包括成立時間、審批部門、法定代表人、注冊資本及最近三年的財務狀況等;
個人股東身份證號碼及其簡歷;
籌建人員名單、簡歷及其《資格證書》;
中國人民銀行要求提交的其他文件、資料。
第二十七條 保險代理公司的籌建期限為6個月,籌建期內不得開辦保險代理業(yè)務活動。
第二十八條 保險代理公司申請開業(yè),應向中國人民銀行省級分行提交下列資料(一式三份):
開業(yè)申請報告;
公司章程;
擬任高級管理人員任職資格審查表及有關資料、證件;
營業(yè)場所所有權或使用權的證明文件;
資本金驗資證明、入帳原始憑證復印件;
與保險公司簽訂的保險代理合同意向書;
中國人民銀行要求提交的其他文件、資料;
第二十九條 經批準開業(yè)的保險代理公司由所在地中國人民銀行省級分行頒發(fā)《經營保險代理業(yè)務許可證》,并在工商行政管理部門注冊登記后,方可營業(yè)。
第三十條 保險監(jiān)督管理部門、保險公司和保險行業(yè)協會(同來公會)現職人員不得在保險代理公司兼職。
第三十一條 保險代理公司的業(yè)務范圍:
代理推銷保險產品;
代理收取保險費;
協助保險公司進行損失的勘查和理賠;
中國人民銀行批準的其他業(yè)務。
第三十二條 保險代理公司的高級管理人員除應具有《資格證書》外,還應符合下列條件之一:
具有保險專業(yè)大專以上學歷,從事保險工作三年以上,或從事經濟工作十年以上;具有非保險專業(yè)大專以上學歷,從事保險工作五年以,或從事經濟工作十二年以上;具有高中學歷,從事保險工作八年以上或從事經濟工作十五年以上;從事經濟工作二十年以上。
第三十三條 保險代理公司自批準開業(yè)之日起三個月內,無正當理由未營業(yè)者,中國人民銀行有權吊銷其《經營保險代理業(yè)務許可證》。
第三十四條 保險代理公司變更下更事項須報經年在地中國人民銀行省級分行批準:
修改公司章程;
變更資本金;
變更股東;
調整業(yè)務范圍;
變更營業(yè)場所;
更改公司名稱;
中國人民銀行規(guī)定的其他變更事項。
保險代理公司更換高級管理人員,須報經所在地中國人民銀行省級分行審核其任職資格。
第三十五條 中國人民銀行省級分行每年第一季度要對轄內保險代理公司進行年度檢查,檢查內容包括:
機構設置或重要事項是否按規(guī)定履行審批手續(xù);
高級管理人員是否按規(guī)定履行資格審查手續(xù);
申報材料的內容與實際情況是否相符;
資本金是否真實、充足;
是否按規(guī)定執(zhí)行保險代理合同;
有夫超范圍經營或其他違規(guī)經營行為;
業(yè)務經營情況是否良好;
營業(yè)場所是否符合要求;
中國人民銀行認為需要檢查的其他事項。
第三十六條 保險代理公司應按規(guī)定及時向所在地中國人民銀行省級分行報磅財務報表和有關報表。
第三十七條 保險代理公司未經批準不得設立分支機構。
第三十八條 保險代理公司申請歇業(yè)、破產、解散、合并,應按其設立時的申請程序報經中國人民銀行批準。
第三十九條 保險代理公司終止業(yè)務活動,應繳回《經營保險代理業(yè)務許可證》,持中國人民銀行通知書向工商行政管理部門辦理注銷手續(xù),并在中國人民銀行指定的報紙上公告。
第四章 兼業(yè)代理人
第四十條 兼業(yè)代理人是指受保險人委托,在從事自身業(yè)務的同時,指定專人為保險人代辦保險業(yè)務的單位。
第四十一條 兼業(yè)保險代理人必須符合下列條件:
具有法人資格或經法定代表人授權;
具有持有《資格證書》的專人從事保險代理業(yè)務;
有符合規(guī)定的營業(yè)場所。
第四十二條 兼業(yè)代理人必須持有《經營保險代理業(yè)務許可證(兼業(yè))》,方可從事保險代理業(yè)務。
第四十三條 《經營保險代理業(yè)務許可證(兼業(yè))由被代理的保險公司為其申請辦理。
申請辦理《經營保險代理業(yè)務許可證(兼業(yè))》,應向其所在地的中國人民銀行分行呈報下列文件:
申請報告;
保險代理合同意向書;
兼業(yè)代理人資信證明及有關資料;
保險代理業(yè)務負責人簡歷及《資格證書》。
第四十四條 兼業(yè)代理人的業(yè)務范圍:
代理推銷保險產品;
代理收取保險費。
第四十五條 兼業(yè)代理人只能代理與本行業(yè)直接相關,且能為投保人提供便利的保險業(yè)務。
第四十六條 黨政機關及其職能部門不得兼業(yè)從事保險代理業(yè)務。
第四十七條 兼業(yè)保險代理人審批和管理實施細則由中國人民銀行省級分行另行制定,并報總行備案。
第五章 個人代理人
第四十八條 個人代理人是指根據保險人委托,向保險人收取代理手續(xù)費,并在保險人授權的范圍內代為辦理保險業(yè)務的個人。
第四十九條 凡獲得《資格證書》并申請從事個人代理業(yè)務人員的《展業(yè)證書》按第十六條核發(fā)。
第五十條 凡持有《資格證書》并申請從事個人代理業(yè)務者,必須與保險公司簽訂《保險代理合同書》,持有所代理保險公司核發(fā)的《展業(yè)證書》,并由所代理保險公司報經其所在地的中國人民銀行分行備案后,方可從事保險代理業(yè)務。
第五十一條 個人代理人的業(yè)務范圍:
代理推銷保險產品;
代理收取保險費。
第五十二條 個人代理人不得辦理企業(yè)財產保險業(yè)務和團體人身保險業(yè)務。
第五十三條 任何個人不得兼職從事個人保險代理業(yè)務。
第五十四條 個人代理人不得簽發(fā)保險單。
第六章 執(zhí)業(yè)管理
第五十五條 保險代理人只能為經中國人民銀行批準設立的保險公司代理保險業(yè)務。
第五十六條 保險代理人只能在中國人民銀行批準的行政區(qū)域內,為在該行政區(qū)域內注冊登記的保險公司代理保險業(yè)務。
第五十七條 代理人壽保險業(yè)務的保險代理人只能為一家一壽保險公司代理業(yè)務。
第五十八條 保險代理人從事保險代理業(yè)務,不得有下列行為:
(一)擅自變更保險條款,提高或降低保險費率;
(二)利用行政權力、職務或職業(yè)便利強迫、引誘投保人購買指定的保單;
(三)使用不正當手段強迫、引誘或者限制投保人、被保險人投?；蜣D換保險公司;
(四)串通投保人、被保險人或受益人欺騙保險公司;
(五)對其他保險公司、保險代理人,作不正確的或誤導性的宣傳;
(六)代理再保險業(yè)務;
(七)以代理人名義簽發(fā)保險單;
(八)挪用或侵占保險費;
(九)向投保人收取保險費以外的額外費用,如咨詢費等;
(十)兼做保險經紀業(yè)務;
(十一)中國人民銀行認定的其他損害保險公司、投保人和被保險人人利益的行為。
第五十九條 保險代理人向保險公司投保財產保險或人身保險,視為保險公司直接承保業(yè)務,保險代理人不得從中提取代理手續(xù)費。
第六十條 保險代理人(個人代理人除外)應對保險代理業(yè)務進行單獨核算。
第六十一條 保險代理人(個人代理人除外)必須接受中國人民銀行對基經營情況,帳冊、業(yè)務記錄、收據進行檢查。
第六十二條 保險公司必須建立、健全代理人委托、登記、撤銷的檔案資料,同時向中國人民銀行備案。
第六十三條 中國人民銀行經審查認為保險代理人不符合資格,發(fā)出吊銷《經營保險代理業(yè)務許可證》、《經營保險代理業(yè)務許可證(兼業(yè))或個人代理人《資格證書》的通知后,保險公司必須立即終止與該代理人簽訂的代理合同。
第六十四條 中國人民銀行頒發(fā)的《經營保險代理業(yè)務許可證》或《經營保險代理業(yè)務許可證(兼業(yè))有效期為三年,持證人應在有效期滿前兩個月內申請換發(fā)新的許可證。申請換證時,必須出具中國人民銀行的最近一期的年檢報告、《保險代理合同書》、《經營保險代理業(yè)務許可證》或《經營保險代理業(yè)務許可證(兼業(yè))》和換發(fā)新的證書的申請。經審查同意,持證人必須繳回原許可證,方可換發(fā)新證。
第六十五條 保險代理公司必須將《經營保險代理業(yè)務許可證》、《營業(yè)執(zhí)照》和《保險代理合同書》放置于辦公或營業(yè)場所的明顯位置,以備監(jiān)督管理部門和投保人查驗;兼業(yè)代理人必須將《經營保險代理業(yè)務許可證(兼業(yè))和《保險代理合同書》,放置于辦公或營業(yè)場所的明顯位置,以備監(jiān)督管理部門和投保人查驗。
第六十六條 保險公司應對其簽訂保險代理合同的保險代理人進行定期培訓,每年培訓時間不得少于60小時。
第六十七條 保險代理公司的保險代理人員和個人代理人從事保險代理業(yè)務時,必須持有《展業(yè)證書》,以備監(jiān)督管理部門投保人查驗。
第七章 保險代理合同
第六十八條 保險公司委托保險代理人代理保險業(yè)務,應遵循平等互利、雙方自愿的原則,簽訂《保險代理合同書》。
第六十九條 《保險代理合同書》的內容包括:
合同雙方的名稱;
代理權限范圍;
代理地域范圍;
代理期限;
代理的險種;
保險費劃繳方式和期限;
代理手續(xù)費支付標準和方式(除個人代理外,手續(xù)費必須以轉帳支票方式支付);
違約責任;
爭議處理。
第七十條 保險公司須在驗證保險代理公司出具的《經營保險代理業(yè)務許可證》和工商行政管理注冊登記文件或兼業(yè)保險代理人出具的《經營保險代理業(yè)務許可證(兼業(yè))》后,方可與其簽訂正式代理合同,并將《保險代理合同書》送交其所在地的中國人民銀行備案。
第七十一條 保險代理人與被代理保險公司終止代理關系后,應按約定將被代理保險公司的各種單證、材料及未上繳的保費等送繳被代理保險公司。
第八章 罰則
第七十二條 違反本規(guī)定,未取得《經營保險代理業(yè)務許可證》或《經營保險代理業(yè)務許可證(兼業(yè))》,擅自開辦保險代理業(yè)務的,按照《中華人民共和國保險法》的規(guī)定,由中國人民銀行予以取締,沒收違法所得,處以違法所得五倍以上十倍以下的罰款。構成犯罪的,由司法機關依法追究刑事責任。
第七十三條 未經批準擅自設立保險代理公司的,由中國人民銀行按照有關法律、行政法規(guī)進行處罰。
第七十四條 保險代理公司違反本規(guī)定,有下列行為之一的,按照《中華人民共和國保險法》第一百四十條的規(guī)定,由中國人民銀行責令改正,并處以人民幣五萬元以上十萬元以下的罰款:
提供虛假的報告、報表、文件和資料的;
拒絕或妨礙中國人民銀行監(jiān)督檢查的。
第七十五條 違反規(guī)定,有下列行為之一的,由中國人民銀行責令改正,沒收其違法所得,并給予處人人民幣五千元以上一萬元以下、單位一萬元以上三萬元以下罰款的處罰:
為未經中國人民銀行批準的保險公司代理業(yè)務;
在業(yè)務經營中,超出中國人民銀行核定的業(yè)務范圍;
為兩家(含兩家)以上人壽保險公司代理業(yè)務;
為在行政轄區(qū)外注冊登記的保險公司代理業(yè)務;
保險代理人向保險公司投保財產保險或人身保險,從中提取手續(xù)費或向當事人索取額外報酬者。
第七十六條 違反本規(guī)定,在保險代理業(yè)務中欺騙投保人、被保險人或受益人的,應依照《中華人民共和國保險法》的規(guī)定由中國人民銀行責令改正,并給予個人人民幣五千元以上一萬元以下、單位一萬元以上五萬元以下罰款的處罰;情節(jié)嚴重的。吊銷其《資格證書》、《經營保險代理業(yè)務許可證》或《經營保險代理業(yè)務許可證(兼業(yè))》;構成犯罪的,依法追究刑事責任。
第七十七條 保險代理人拖欠、挪用保險費或保險金,中國人民銀行視情節(jié)輕重給予警告、并對個人處以人民幣五千元以上一萬元以下、單位一萬元以上三萬元以下罰款,構成犯罪的,由司法機關依法追究刑事責任。
第七十八條 保險公司為未取得《資格證書》的人員發(fā)放《展業(yè)證書》,或保險公司、保險代理公司聘用未取得《展業(yè)證書》的人員從事保險代理業(yè)務,中國人民銀行有權視情節(jié)輕重,給予保險公司或保險代理公司警告、直接責任人人民幣一千元以上一萬元以下、單位五千元以下罰款的處罰。
第九章 附則
第七十九條 除法律、法規(guī)和規(guī)章另有規(guī)定外,外資保險公司、中外合資保險公司通過保險代理人開展業(yè)務亦適用本規(guī)定。
第八十條 本規(guī)定由中國人民銀行總行負責解釋,修改時亦同。
第八十一條 中國人民銀行省、自治區(qū)、直轄市、深圳經濟特區(qū)分行可根據本規(guī)定制定實施細則。
第八十二條 本規(guī)定自發(fā)布之日起實施,1996年2月2日中國人民銀行發(fā)布的《保險代理人管理暫行規(guī)定》同時廢止。
保險代理人管理規(guī)定的主要內容【2】
針對1996年頒布的《保險代理人管理暫行規(guī)定》在執(zhí)行過程中存在的問題,1997年11月30日中國人民銀行制定了《保險代理人管理規(guī)定(試行)》,主要內容有:
1.保險資格證書的獲取與管理。保險代理人是通過資格考試,并獲得《保險代理人資格證書》,自愿從事保險代理業(yè)務的人員。保險代理人開展業(yè)務時,應將《保險代理人資格證書》交由被代理的保險公司審核,保險公司同意授權后,應留存《保險代理人資格證書》,并向代理人員核發(fā)《保險代理人展業(yè)證書》?！侗ｋU代理人展業(yè)證書》由中國人民銀行統(tǒng)一印制。
2.各種保險代理人的條件與業(yè)務范圍。包括專業(yè)代理人的條件、資本構成、報批程序、代理業(yè)務范圍以及變更管理事項;兼業(yè)代理人的條件、業(yè)務范圍,規(guī)定兼業(yè)代理人的審批和管理實施細則由中國人民銀行省級分行另行制定,并報總行備案;個人代理人的資格、業(yè)務范圍,規(guī)定個人保險代理人不得辦理企業(yè)財產保險和團體人身保險業(yè)務,不得簽發(fā)保險單。
3.保險代理人的執(zhí)業(yè)管理制度和保險代理合同約束制度。
4.罰則。包括:
(1)對擅自批準保險機構的行為,如未取得經營保險代理業(yè)務(專職代理、兼職代理)許可證,擅自開辦保險代理業(yè)務的,按《保險法》規(guī)定由人民銀行予以取締,沒收非法所得,處以違法所得五倍以上十倍以下的罰款,構成犯罪的追究刑事責任。擅自設立保險代理公司的,由中國人民銀行按照有關法律、行政法規(guī)進行處罰。
(2)對違規(guī)經營的保險代理人,如為沒有經營許可證的保險公司代理業(yè)務、超出業(yè)務經營許可范圍經營、為兩家以上的人壽保險公司代理業(yè)務、向當事人索取報酬等,沒收非法所得,并視情節(jié)輕重給以罰款。
(3)對有欺詐行為的保險代理人,如欺騙投保人、被保險人或受益人,拖欠、挪用保險費或保險金等行為,視情節(jié)輕重給以罰款,直至追究刑事責任。
(4)對給沒有《保險代理人資格證書》的人員發(fā)放《保險代理人展業(yè)證書》的保險公司和保險代理公司的,給當事人以警告和罰款的處罰。
第2篇 （代理公司）房地產售樓部銷售管理辦法
房地產(代理公司)售樓部銷售管理辦法
1.銷控管理辦法
1.1銷控由現場銷售主管負責,每階段推出銷控單位項目部與甲方溝通甲方財務、現場銷售經理各執(zhí)一份。
1.2售樓部所有房源由銷售主管統(tǒng)一管理。
1.3現場銷售主管負責錄入更新、更改銷控,除銷售主管外,其余人員非經乙方項目總監(jiān)授權,均不能錄入更新、更改銷控。銷售主管在錄入銷控時應包括成交日期、成交客戶或預留單位客戶姓名、銷售人員或預留單位跟進人姓名。
1.4銷控管理員在錄入銷控時應嚴肅認真,做到公開、公正、不得私自截留單位,任何變更均須在銷控上注明變更的時間、原因。
1.5每天上班前售樓部由銷售主管和售樓員核對銷控。
1.6售樓員每成交新單位必須與主管核對房源,預防房源二次成交。售樓員與客戶簽署合同需由主管審核、確認合同內容、房號無誤
1.7客戶到財務付款時,財務需審核確認銷控無誤。甲方現場經理蓋章時審核,憑協議做銷控。
1.8銷售主管在每天營業(yè)時間結束前與甲方公司駐場財務及銷售經理核對銷控及資料(包括售出單位、定金金額、客戶身份等),經核實后上報乙方項目經理,即使當天沒有售出單位也要匯報。
2.預留單位管理辦法
2.1單位預留僅限于甲方公司特別照顧的關系戶。
2.2甲方現場銷售經理填寫'內部保留單位確認表'明確預留的具體單位及預留時間,依次報甲方公司營銷副總經理、總經理審批。
2.3甲方總經理簽名確認后,把該'內部保留確認表'發(fā)至乙方銷管部復印備案,原件遞交乙方現場銷售主管調整銷控。
2.4銷售現場應盡最大可能按已備案的'內部保留單位確認表'為甲方公司關系戶解決認購問題。
2.5'內部保留單位確認表'具有時間限制。若預留期限少于三天,由甲方現場銷售經理審批;若預留期限超過超過三天,少于兩周,由甲方現場銷售經理初審通過后,報甲方公司營銷副總經理審批;若預留期限超過兩周,由甲方現場銷售經理初審通過后,依次報甲方營銷副總經理、總經理審批。預留單位時間一般不得超過一個月。
2.6若超過'內部保留單位確認表'上所列明的預留期限,客戶仍未前來辦理認購手續(xù),則'內部保留單位確認表'上所預留的單位不再保留。
2.7若預留客戶解除預留單位,甲方現場銷售經理應及時填寫'解除內部保留單位通知書'交給乙方銷售部通知銷售現場更改銷控表。
2.8若預留客戶更改預留單位,甲方現場銷售經理應及時填寫'更改內部保留單位通知書',然后按照'內部保留單位確認表'的審批程序,依次審批,審批通過后交給乙方現場銷售主管知會并更新銷控。
3.客戶欠款催繳辦法
3.1銷售人員根據客戶簽訂的《認購書》內容核查客戶繳款情況,在距離客戶繳款期三天前,銷售人員要根據查核的結果對客戶執(zhí)行'提醒計劃',即對已繳款客戶要提醒其換取首期收據和簽約的地址、時間,并要求其在規(guī)定的時間內簽署合同。如未繳款,應要求其在規(guī)定時間內繳款并簽署合同。
3.2對于到期未能付款的客戶,銷售人員要將該類客戶列表上報銷售主管,并對客戶進行電話提醒,足訂客戶逾期十五天,臨訂客戶逾期24小時,由相關人員按照《客戶撻定流程》辦理撻定手續(xù)并通知客戶,若客戶要求延遲,售樓員認為確需延遲的按'特殊申請流程'辦理。
3.3關于客戶簽署合同后欠款的催繳,甲方財務人員應通過現場銷售經理督促乙方銷售主管和銷售人員,根據合同規(guī)定的繳款日期,在規(guī)定的最后日期前三天對客戶欠款情況執(zhí)行'提醒計劃'。如客戶逾期未付,甲方財務人員要在逾期的第一天以書面的方式通知客戶,并連續(xù)三天將欠款和罰息的金額以書面的方式通知客戶。
3.4已簽署合同的客戶欠款超過七天時,甲方財務人員應將客戶欠款情況通知甲方現場銷售經理,由甲方現場銷售經理通知甲方委托的律師,由律師發(fā)具有法律效力的律師信。逾期超過一個月的客戶,甲方現場銷售經理應將客戶名單上報甲方總經理,依照甲方規(guī)定采取法律途徑解決。
3.5客戶如在逾期后前來繳款,甲方財務人員應依照客戶逾期天數收取罰息,如客戶要求免除罰息,應填寫《特殊申請》報請甲方總經理批準后方可。
4.項目結束操作細則
4.1乙方需于項目結束前一個月預先知會甲方,并開始準備交接事宜。
4.2乙方銷售主管負責整理所有項目資料、物品及客戶資料,并列出資料及物品交接清單。
4.3乙方銷售主管負責與甲方現場銷售經理及物業(yè)管理公司進行交接。
4.4乙方項目經理負責與甲方相關人員核對資料,經甲方相關人員核對無誤后于清單上簽名確認。
4.5所有資料及物品交接完畢后,乙方于一周內撤出甲方所提供場地,并將場地及甲方提供的辦公品完好交回甲方,由甲方相關人員確認后簽收。
4.6剩余未結算部分傭金,由乙方提供明細表,經甲方確認無誤后,于乙方撤場后一個月內轉入乙方賬戶。
5.客戶撻訂管理辦法
5.1客戶認購鴻泰溪城物業(yè)時,允許其支付不少于2000元人民幣作為臨定,暫時保留單位,但約定保留時間不能超過三天(72小時)。
5.2對于已到約定補訂日期的臨訂客戶,乙方現場銷售主管須督促相關銷售人員及時跟進。銷售人員應在臨近約定時間前一天提醒客戶交款日期、到期未交,應第二次提醒客戶按約定期限交款,視情況放寬一天作為最后交款期限。
5.3超過約定補訂日期一天半(36小時)后,相關銷售人員須填寫'撻訂通知書',交給乙方現場銷售主管初審后由甲方現場銷售經理審批。
5.4乙方現場銷售主管憑'撻定通知書'對該單位作撻定處理,并更新銷控。此時,撻定流程結束。
5.5撻定流程結束后,現場銷售主管須把'撻定通知書'復印一份存檔處理,原件客戶聯經財務中心蓋章后寄發(fā)給客戶,財務聯交財務中心記賬。
5.6對于已到約定簽約日期的齊訂客戶,乙方現場銷售主管須及時督促。銷售人員及時跟進。銷售人員應在臨近約定簽約日期前兩天提醒客戶簽約日期,到期未簽,應第二次提醒客戶按約定期限簽約,并設法了解客戶不能按期簽約原因及可能最早簽約時間,視情況最多放寬七天作為最后簽約期限,此后,再作第三次提醒。
5.7超過放寬約定簽約日期十天后,銷售人員應及時通知乙方銷售部派出客戶經理及時跟進,若超過放寬約定簽約日期十五天客戶仍未前來簽約,客戶經理須填寫'客戶跟進記錄表'和'撻定通知書',交給乙方項目總監(jiān)審批后送交乙方現場銷售主管,現場銷售主管憑'撻定通知書'對該單位更新銷控。此時,撻定流程結束。
5.8撻定流程結束后,現場銷售主管須把'撻定
通知書'復印一份存檔處理,原件客戶聯經財務中心蓋章后寄給客戶,財務聯交財務中心記賬。
5.9甲方財務每月統(tǒng)計上月撻定總額,并計算出乙方撻定提成。
6.客戶特殊申請管理辦法
6.1客戶特殊申請主要包括以下內容:
6.1.1申請延期付款、延期簽約;
6.1.2申請轉名、加名、減名、轉單位;
6.1.3申請額外優(yōu)惠折扣;
6.1.4申請更改付款方式;
6.1.5申請更改裝修標準;
6.1.6申請工程修改;
6.1.7其他申請。
對于以上申請,僅限于未簽署買賣合同的客戶申請,已簽署買賣合同的客戶原則
上一概不受理。
6.2申請延期付款、延期簽約
6.2.1對于提出申請延期付款、延期簽約的客戶,到期前申請的,由相關銷售員跟進;到期后申請的,由乙方銷售部客戶經理跟進。
6.2.2跟進人員應了解客戶延期付款、延期簽約的原因,若原因不充分,應給予拒絕;若客戶延期付款、延期簽約的原因充分,則由跟進人員幫助客戶填寫'客戶特殊要求申請表'申請延期付款或延期簽約。并在'客戶特殊要求申請表'上注明客戶要求延期付款或延期簽約定的原因,依次交給甲方現場銷售經理、財務中心工作人員審批;若延期超過半個月的需加報甲方營銷副總經理審批,超過一個月,需另加報甲方總經理審批。
6.2.3'客戶特殊要求申請表'獲批復后,由跟進人員把'客戶特殊要求申請表'的客戶聯及跟進部門聯分別交給客戶及甲方財務中心。
6.2.4客戶憑'客戶特殊要求申請表',在約定的日期前來辦理有關手續(xù)。
6.3申請轉名、加名、減名、轉單位
6.3.1對于提出轉名、加名、減名、轉單位的客戶,由銷售人員跟進。
6.3.2關于優(yōu)惠權證轉名、加名、減名。非直系親屬,優(yōu)惠權證一律只允許最多一次免費轉名、加名、減名。
6.3.3關于認購書轉名、加名、減名.
6.3.3.1銷售人員幫助客戶填寫'客戶特殊要求申請表'申請轉名、加名、減名交給乙方現場銷售主管審批并做好相關記錄后依次交給乙方現場銷售經理、乙方項目總監(jiān)審批。
6.3.3.2直系親屬(指法律規(guī)定有血緣關系的直系親屬)間免手續(xù)費轉名、加名、減名,辦理時應填寫特殊申請表,并附戶口本等公安機關出具的有效證明,由乙方現場銷售經理審批。
6.3.3.3非直系親屬間轉名、加名、減名超過免費一次以上,若客戶同意繳納手續(xù)費,由乙方現場銷售經理審批。若客戶申請減免轉名、加名、減名、轉單位手續(xù)費,應提出具體理由,由乙方現場銷售經理審查通過后,上報乙方項目總監(jiān)審批。
6.3.3.4'客戶特殊要求申請表'獲批復后,由銷售員通知客戶前來重新簽署認購書,同時把'客戶特殊要求申請表'的客戶聯及跟進部門聯分別交給客戶及財務中心。
6.3.3.5客戶回來辦理手續(xù)時,銷售人員須指引客戶憑經審批通過的'客戶特殊要求中請表'到財務中心交納相關手續(xù)費。
6.3.3.6交納相關手續(xù)費后,銷售人員須協助客戶重新填寫新的認購書,并收回舊認購書,由客服助理存檔。
6.3.4關于簽署認購書后,在簽署合同時轉名、加名、減名?？蛻艨勺杂擅赓M加名,但一律不允許轉名、減名。
6.3.5關于轉單位:
6.3.5.1銷售人員幫助客戶填寫'客戶特殊要求申請表'申請轉單位,交給銷售助理,由銷售助理做好相關記錄后交給銷售主管。
6.3.5.2若客戶同意支付轉單位手續(xù)費,由乙方現場銷售主管審批;若客戶申請減免轉單位手續(xù)費,須另上報乙方項目總監(jiān)審批。
6.3.5.3'客戶特殊要求申請表'獲批復后,由銷售員通知客戶前來重新簽署認購書,同時把'客戶特殊要求申請表'的客戶聯及跟進部門聯分別交給客戶及甲方駐場財務中心。
6.3.5.4客戶回來辦理手續(xù)時,銷售人員須指引客戶憑經審批通過的'客戶特殊要求申請表'到財務中心交納相關手續(xù)費。
6.3.5.5銷售人員重新填寫'認購單位紙',并在上面注明由'_棟_單位轉至_棟_單位',由銷控管理員更新銷控。
6.3.5.6交納相關手續(xù)費后,銷售人員須協助客戶重新填寫新的認購書,并收回舊認購書,由銷售主管存檔。
6.3.6修改認購書時,新認購書上的成交日期應與舊認購書上的成交日期保持一致。
6.4申請額外優(yōu)惠折扣
6.4.1對于提出申請額外優(yōu)惠折扣的一般客戶,僅限于具備以下條件之一者,方可受理額外優(yōu)惠折扣的申請:
6.4.1.1一次購買三個單位以上的團體購房;
6.4.1.2甲方公司關系戶(含甲方員工),由甲方跟進。
6.4.2相關跟進人員須幫助客戶填寫'客戶特殊要求申請表'申請?zhí)厥鈨?yōu)惠,交給甲方營銷策劃部經理審核以后報營銷副總經理以上領導審批。
6.4.3若客戶申請的特殊優(yōu)惠在甲方營銷副總經理權力審批范圍以內,由營銷副總經理視情況審批。
6.4.4若客戶申請的特殊優(yōu)惠在甲方營銷副總經理權力審批范圍以外(即超出正常折扣),由甲方營銷副總審查通過后,報甲方總經理審批。
6.4.5客戶特殊優(yōu)惠申請獲審批通過后,相關跟進人員須按獲批申請的折扣幫助客戶填寫認購書。對于一般客戶,由銷售人員幫助填寫認購書;對于公司關系戶及員工,由甲方現場銷售經理幫助填寫認購書。
6.4.6最后由銷售主管回收舊認購書,存檔。
6.4.7修改認購書時,新認購書上的成交日期應與舊認購書上的成交日期保持一致。
6.5申請更改付款方式
6.5.1對于提出更改付款方式的客戶,由銷售人員跟進。
6.5.2銷售人員幫助客戶填寫'客戶特殊要求申請表'申請更改付款方式,交給銷售主管做好相關記錄后交給乙方現場銷售經理審批。
6.5.3'客戶特殊要求申請表'獲批復后,由銷售員通知客戶前來重新簽署認購書,同時把'客戶特殊要求申請表'的客戶聯及跟進部門聯分別交給客戶及財務中心。
6.5.4銷售人員須協助客戶重新填寫新的認購書,并收回舊認購書,由銷售主管存檔。
6.5.5修改認購書時,新認購書上的成交日期應與舊認購書上的成交日期保持一致。
6.6申請工程修改
6.6.1對于提出申請工程修改的客戶,由乙方銷售部客戶經理跟進。
6.6.2客戶經理
應了解客戶工程修改的內容及原因,若原因不充分,應給于拒絕:若客戶工程修改的原因充分,則由客戶經理按客戶修改要求擬出草圖交給甲方現場銷售經理與甲方工程部聯絡,若工程修改可行,則由甲方現場銷售經理通知客戶經理幫助客戶填寫'客戶特殊要求申請表'申請工程修改,并在'客戶特殊要求申請表'后附圖紙,由客戶簽名確認經甲方現場銷售經理交甲方工程部經理初審。
6.6.3甲方工程部經理初審通過后,上報甲方公司主管工程的副總經理審批。
6.6.4甲方公司主管工程副總經理審批通過后,把該申請單轉交至項目工程部。
6.6.5項目工程部應審核該變更是否對建筑物結構、外立面、使用功能等構成影響,工程修改中若涉及水、電等方面要與設計院溝通,然后由項目工程部出具修改方案及圖紙,經甲方現場銷售經理交客戶經理。
6.6.6客戶經理聯系客戶,讓客戶對項目工程部審核修改后的圖紙簽名確認并交項目工程部,由項目工程部將確認后的圖紙轉交建設總包單位合同預算部。
6.6.7建總合同預算部核算修改工程費用并出具'裝修核算表',經甲方交客戶經理.
6.6.8客戶經理再次聯系客戶,讓客戶對'裝修核算表'進行簽名確認。
6.6.9客戶簽署買賣合同后,客戶經理帶領客人持已確認的'裝修核算表'到財務中心交更改款。
6.6.10客戶交完工程更改款后,客服助理將財務注明已收款的'裝修核算表'轉交項目工程部。
6.6.11項目工程部收到財務注明已收款的'裝修核算表'后發(fā)單給建總工程管理部開始修改。
6.7其他申請
若超出以上范圍的申請,原則上銷售環(huán)節(jié)不予審批,特殊情況由乙方項目總監(jiān)審
查通過后,依次報甲方公司總經理、總經理審批。
6.8相關紀錄
附:《客戶特殊要求申請表》
客戶簽約和收樓管理辦法
7.1 客戶簽約流程
7.1.1 銷售人員按時提醒客戶按照規(guī)定時間交款,客戶憑認購書交清首期和和首期稅費等相關費用后,憑甲方駐場財務中心收據到銷售中心簽約處與相關銷售員簽署購房合同。
7.1.2 銷售員在簽署合同時,應先核查客戶資料是否齊全,首期收據是否完整核查齊全后方可與客戶簽署合同。
7.1.3 對于合同內容,銷售員應嚴格按照甲方營銷策劃部提供的樣本簽署,如有改動,需征得甲方書面同意方可改動。若改動內容簡單,甲方現場銷售經理在報營銷副總同意后可先通知改動后補辦書面通知。
7.1.4 對于合同改動的內容,銷售主管應將改動的內容報甲方現場銷售經理咨詢甲方公司總經理和甲方法律顧問同意后方可改動,并將每次改動內容存底。
7.1.5 銷售主管對于修改的意見進行匯總,在適當的時候可以依照現行法律法規(guī)、行規(guī)、政府規(guī)定等對現行合同提出修改意見,修改時需經甲方相關部門會審后,報甲方總經理簽署后方可執(zhí)行。
7.1.6 銷售員在合同簽署完畢后,應先給銷售主管復核后再將合同交甲方現場銷售經理審核,甲方現場銷售經理如發(fā)現需要修改的合同,可直接退回銷售員重簽,無問題合同交與駐場財務中心審核。
7.1.7 財務中心人員核對合同首期款是否到帳,付款情況是否符合公司規(guī)定等對相應的財務情況進行審核,如無異議,交由甲方行政部蓋章。如有異議,退回銷售員改正。
7.1.8 財務人員將蓋好章的合同交銷售主管。銷售主管將合同分類,買賣合同交房管局鑒證,貸款合同交銀行辦理審批手續(xù),合同復印件存檔。
7.1.9 律師樓在規(guī)定時間內,將買賣合同鑒證完畢后,將合同分類,一類為一次性付款合同,此類合同歸檔,一類為銀行貸款合同,此類合同交房管局抵押辦證科,辦理抵押手續(xù),手續(xù)完畢后,交銀行歸檔,甲方歸檔合同交甲方現場銷售經理。
7.2 相關文件:
《商品房買賣合同》
7.3 相關記錄
7.3.1 客戶特殊申請表
第3篇 保險代理管理規(guī)定辦法
保險代理管理規(guī)定【1】
第一章 總則
第一條 為規(guī)范保險代理人行為,維護保險市場秩序,促進保險事業(yè)的健康發(fā)展,根據《中華人民共和國保險法》,制定本規(guī)定。
第二條 保險代理人是指根據保險人的委托,向保險人收取代理手續(xù)費,并在保險人授權的范圍內代為輸保險業(yè)務的單位或者個人。
第三條 本規(guī)定所指保險人包括專業(yè)代理人、兼業(yè)代理人和個人代理人。
第四條 凡在中華人民共和國境內經中國人民銀行批準,經營保險代理業(yè)務的保險代理人,均適用本規(guī)定。
第五條 保險代理人從事保險代理業(yè)務必須遵守國家的有關法律法規(guī)和行政規(guī)章,遵循自愿和誠實信用原則。
第六條 保險代理人在保險人授權范圍內代理保險業(yè)務的行為所產生的法律責任,由保險人承擔。
第七條 保險代理人的監(jiān)督管理部門是中國人民銀行。未經中國人民銀行批準,任何單位或個人不得從事保險代理業(yè)務。
第二章 資格
第八條 從事保險代理業(yè)務的人員必須參加保險代理人資格考試,并獲得中國人民銀行頒發(fā)的《保險代理人資格證書》(以下簡稱《資格證書》)
第九條 凡年滿十八周負、具有高中以上學歷或同等學歷的中華人民共和國公民,均可報名參加保險代理人資格考試。
第十條 保險代理人資格考試由中國人民銀行或其授權的機構組織實施。
第十一條 中國人民銀行省、自治區(qū)、直轄市、深圳經濟特區(qū)分行(以下簡稱省級分行)對保險代理人資格考試合格者,頒發(fā)《資格證書》。
第十二條 《資格證書》是中國人民銀行對具有保險代理能力人員的資格認定,不得作為展業(yè)證明。
第十三條 《資格證書》有效期限為三年。持證人自領取《資格證書》之日起三年未從事保險代理業(yè)務,其《資格證書》自然失效。
第十四條 以下人員不得申請領取《資格證書》:
曾受到刑事處罰者;
曾違反有關金融保險法律、行政法規(guī)、規(guī)章而受到外罰者;
中國人民銀行認定的其人不宜從事保險代理業(yè)務者。
第十五條 《資格證書》由中國人民銀行總行統(tǒng)一印制。
第十六條 凡獲得《資格證書》自愿從事保險代理業(yè)務的人員,應將《資格證書》交由被代理的保險公司審核,保險公司就統(tǒng)一授權后,應留存《資格證書》并向代理人員核發(fā)《保險代理人展業(yè)證書》(以下簡稱《展業(yè)證書》)。
第十七條 《展業(yè)證書》由中國人民銀行總行統(tǒng)一印制。
第三章 專業(yè)代理人
第十八條 專業(yè)代理人是指專門從事保險代理業(yè)務的保險代理公司。保險代理公司的組織形式為有限責任公司。其名稱為××市(地區(qū))××保險代理有限責任公司。
第十九條 保險代理公司可以代理財產險公司和一家人壽險公司的業(yè)務,其代理人員《展業(yè)證書》按第十六條核發(fā)。
第二十條 保險代理公司必須具備以下條件:
最低實收資幣資本金為人民幣五十萬元;
具有符合規(guī)定的公司章程;
擁有至少三十名持有《展業(yè)證書》的代理人員;
具有符合任職資格的高級管理人員;
具有符合要求的營來場所。
第二十一條 在保險代理公司的資本金構成中,單個法人資本不得超過資本金總額的10%,個人資本金之和不得超過資本金總額的30%,單一個人資本不得超過資本金總額的5%.
第二十二條 各級政府及各級政府職能部門、社團法人、銀行、保險公司,不得以任何名義投資于保險代理公司。
第二十三條 設立保險代理公司應經過籌建和開業(yè)兩個階段。
第二十四條 保險代理公司的設立由所在地中國人民銀行省級分行負責審批。但批準其籌建前,應向中國人民銀行總行備案,經總行同意后,方可審批。
第二十五條 中國人民銀行對保險代理公司籌建申請的批準期限為3個月,逾期未獲批準的,申請人6個月內不得再次提出同樣的申請。
第二十六條 申請籌建保險代理公司,應向其所在地的中國人民銀行分行提交下列資料(一式三份):
籌建申請報告;
籌建可行性報告;
籌建方案,投資者背景資料,包括成立時間、審批部門、法定代表人、注冊資本及最近三年的財務狀況等;
個人股東身份證號碼及其簡歷;
籌建人員名單、簡歷及其《資格證書》;
中國人民銀行要求提交的其他文件、資料。
第二十七條 保險代理公司的籌建期限為6個月,籌建期內不得開辦保險代理業(yè)務活動。
第二十八條 保險代理公司申請開業(yè),應向中國人民銀行省級分行提交下列資料(一式三份):
開業(yè)申請報告;
公司章程;
擬任高級管理人員任職資格審查表及有關資料、證件;
營業(yè)場所所有權或使用權的證明文件;
資本金驗資證明、入帳原始憑證復印件;
與保險公司簽訂的保險代理合同意向書;
中國人民銀行要求提交的其他文件、資料;
第二十九條 經批準開業(yè)的保險代理公司由所在地中國人民銀行省級分行頒發(fā)《經營保險代理業(yè)務許可證》,并在工商行政管理部門注冊登記后,方可營業(yè)。
第三十條 保險監(jiān)督管理部門、保險公司和保險行業(yè)協會(同來公會)現職人員不得在保險代理公司兼職。
第三十一條 保險代理公司的業(yè)務范圍:
代理推銷保險產品;
代理收取保險費;
協助保險公司進行損失的勘查和理賠;
中國人民銀行批準的其他業(yè)務。
第三十二條 保險代理公司的高級管理人員除應具有《資格證書》外,還應符合下列條件之一:
具有保險專業(yè)大專以上學歷,從事保險工作三年以上,或從事經濟工作十年以上;具有非保險專業(yè)大專以上學歷,從事保險工作五年以,或從事經濟工作十二年以上;具有高中學歷,從事保險工作八年以上或從事經濟工作十五年以上;從事經濟工作二十年以上。
第三十三條 保險代理公司自批準開業(yè)之日起三個月內,無正當理由未營業(yè)者,中國人民銀行有權吊銷其《經營保險代理業(yè)務許可證》。
第三十四條 保險代理公司變更下更事項須報經年在地中國人民銀行省級分行批準:
修改公司章程;
變更資本金;
變更股東;
調整業(yè)務范圍;
變更營業(yè)場所;
更改公司名稱;
中國人民銀行規(guī)定的其他變更事項。
保險代理公司更換高級管理人員,須報經所在地中國人民銀行省級分行審核其任職資格。
第三十五條 中國人民銀行省級分行每年第一季度要對轄內保險代理公司進行年度檢查,檢查內容包括:
機構設置或重要事項是否按規(guī)定履行審批手續(xù);
高級管理人員是否按規(guī)定履行資格審查手續(xù);
申報材料的內容與實際情況是否相符;
資本金是否真實、充足;
是否按規(guī)定執(zhí)行保險代理合同;
有夫超范圍經營或其他違規(guī)經營行為;
業(yè)務經營情況是否良好;
營業(yè)場所是否符合要求;
中國人民銀行認為需要檢查的其他事項。
第三十六條 保險代理公司應按規(guī)定及時向所在地中國人民銀行省級分行報磅財務報表和有關報表。
第三十七條 保險代理公司未經批準不得設立分支機構。
第三十八條 保險代理公司申請歇業(yè)、破產、解散、合并,應按其設立時的申請程序報經中國人民銀行批準。
第三十九條 保險代理公司終止業(yè)務活動,應繳回《經營保險代理業(yè)務許可證》,持中國人民銀行通知書向工商行政管理部門辦理注銷手續(xù),并在中國人民銀行指定的報紙上公告。
第四章 兼業(yè)代理人
第四十條 兼業(yè)代理人是指受保險人委托,在從事自身業(yè)務的同時,指定專人為保險人代辦保險業(yè)務的單位。
第四十一條 兼業(yè)保險代理人必須符合下列條件:
具有法人資格或經法定代表人授權;
具有持有《資格證書》的專人從事保險代理業(yè)務;
有符合規(guī)定的營業(yè)場所。
第四十二條 兼業(yè)代理人必須持有《經營保險代理業(yè)務許可證(兼業(yè))》,方可從事保險代理業(yè)務。
第四十三條 《經營保險代理業(yè)務許可證(兼業(yè))由被代理的保險公司為其申請辦理。
申請辦理《經營保險代理業(yè)務許可證(兼業(yè))》,應向其所在地的中國人民銀行分行呈報下列文件:
申請報告;
保險代理合同意向書;
兼業(yè)代理人資信證明及有關資料;
保險代理業(yè)務負責人簡歷及《資格證書》。
第四十四條 兼業(yè)代理人的業(yè)務范圍:
代理推銷保險產品;
代理收取保險費。
第四十五條 兼業(yè)代理人只能代理與本行業(yè)直接相關,且能為投保人提供便利的保險業(yè)務。
第四十六條 黨政機關及其職能部門不得兼業(yè)從事保險代理業(yè)務。
第四十七條 兼業(yè)保險代理人審批和管理實施細則由中國人民銀行省級分行另行制定,并報總行備案。
第五章 個人代理人
第四十八條 個人代理人是指根據保險人委托,向保險人收取代理手續(xù)費,并在保險人授權的范圍內代為辦理保險業(yè)務的個人。
第四十九條 凡獲得《資格證書》并申請從事個人代理業(yè)務人員的《展業(yè)證書》按第十六條核發(fā)。
第五十條 凡持有《資格證書》并申請從事個人代理業(yè)務者,必須與保險公司簽訂《保險代理合同書》,持有所代理保險公司核發(fā)的《展業(yè)證書》,并由所代理保險公司報經其所在地的中國人民銀行分行備案后,方可從事保險代理業(yè)務。
第五十一條 個人代理人的業(yè)務范圍:
代理推銷保險產品;
代理收取保險費。
第五十二條 個人代理人不得辦理企業(yè)財產保險業(yè)務和團體人身保險業(yè)務。
第五十三條 任何個人不得兼職從事個人保險代理業(yè)務。
第五十四條 個人代理人不得簽發(fā)保險單。
第六章 執(zhí)業(yè)管理
第五十五條 保險代理人只能為經中國人民銀行批準設立的保險公司代理保險業(yè)務。
第五十六條 保險代理人只能在中國人民銀行批準的行政區(qū)域內,為在該行政區(qū)域內注冊登記的保險公司代理保險業(yè)務。
第五十七條 代理人壽保險業(yè)務的保險代理人只能為一家一壽保險公司代理業(yè)務。
第五十八條 保險代理人從事保險代理業(yè)務,不得有下列行為:
(一)擅自變更保險條款,提高或降低保險費率;
(二)利用行政權力、職務或職業(yè)便利強迫、引誘投保人購買指定的保單;
(三)使用不正當手段強迫、引誘或者限制投保人、被保險人投?；蜣D換保險公司;
(四)串通投保人、被保險人或受益人欺騙保險公司;
(五)對其他保險公司、保險代理人,作不正確的或誤導性的宣傳;
(六)代理再保險業(yè)務;
(七)以代理人名義簽發(fā)保險單;
(八)挪用或侵占保險費;
(九)向投保人收取保險費以外的額外費用,如咨詢費等;
(十)兼做保險經紀業(yè)務;
(十一)中國人民銀行認定的其他損害保險公司、投保人和被保險人人利益的行為。
第五十九條 保險代理人向保險公司投保財產保險或人身保險,視為保險公司直接承保業(yè)務,保險代理人不得從中提取代理手續(xù)費。
第六十條 保險代理人(個人代理人除外)應對保險代理業(yè)務進行單獨核算。
第六十一條 保險代理人(個人代理人除外)必須接受中國人民銀行對基經營情況,帳冊、業(yè)務記錄、收據進行檢查。
第六十二條 保險公司必須建立、健全代理人委托、登記、撤銷的檔案資料,同時向中國人民銀行備案。
第六十三條 中國人民銀行經審查認為保險代理人不符合資格,發(fā)出吊銷《經營保險代理業(yè)務許可證》、《經營保險代理業(yè)務許可證(兼業(yè))或個人代理人《資格證書》的通知后,保險公司必須立即終止與該代理人簽訂的代理合同。
第六十四條 中國人民銀行頒發(fā)的《經營保險代理業(yè)務許可證》或《經營保險代理業(yè)務許可證(兼業(yè))有效期為三年,持證人應在有效期滿前兩個月內申請換發(fā)新的許可證。申請換證時,必須出具中國人民銀行的最近一期的年檢報告、《保險代理合同書》、《經營保險代理業(yè)務許可證》或《經營保險代理業(yè)務許可證(兼業(yè))》和換發(fā)新的證書的申請。經審查同意,持證人必須繳回原許可證,方可換發(fā)新證。
第六十五條 保險代理公司必須將《經營保險代理業(yè)務許可證》、《營業(yè)執(zhí)照》和《保險代理合同書》放置于辦公或營業(yè)場所的明顯位置,以備監(jiān)督管理部門和投保人查驗;兼業(yè)代理人必須將《經營保險代理業(yè)務許可證(兼業(yè))和《保險代理合同書》,放置于辦公或營業(yè)場所的明顯位置,以備監(jiān)督管理部門和投保人查驗。
第六十六條 保險公司應對其簽訂保險代理合同的保險代理人進行定期培訓,每年培訓時間不得少于60小時。
第六十七條 保險代理公司的保險代理人員和個人代理人從事保險代理業(yè)務時,必須持有《展業(yè)證書》,以備監(jiān)督管理部門投保人查驗。
第七章 保險代理合同
第六十八條 保險公司委托保險代理人代理保險業(yè)務,應遵循平等互利、雙方自愿的原則,簽訂《保險代理合同書》。
第六十九條 《保險代理合同書》的內容包括:
合同雙方的名稱;
代理權限范圍;
代理地域范圍;
代理期限;
代理的險種;
保險費劃繳方式和期限;
代理手續(xù)費支付標準和方式(除個人代理外,手續(xù)費必須以轉帳支票方式支付);
違約責任;
爭議處理。
第七十條 保險公司須在驗證保險代理公司出具的《經營保險代理業(yè)務許可證》和工商行政管理注冊登記文件或兼業(yè)保險代理人出具的《經營保險代理業(yè)務許可證(兼業(yè))》后,方可與其簽訂正式代理合同,并將《保險代理合同書》送交其所在地的中國人民銀行備案。
第七十一條 保險代理人與被代理保險公司終止代理關系后,應按約定將被代理保險公司的各種單證、材料及未上繳的保費等送繳被代理保險公司。
第八章 罰則
第七十二條 違反本規(guī)定,未取得《經營保險代理業(yè)務許可證》或《經營保險代理業(yè)務許可證(兼業(yè))》,擅自開辦保險代理業(yè)務的,按照《中華人民共和國保險法》的規(guī)定,由中國人民銀行予以取締,沒收違法所得,處以違法所得五倍以上十倍以下的罰款。構成犯罪的,由司法機關依法追究刑事責任。
第七十三條 未經批準擅自設立保險代理公司的,由中國人民銀行按照有關法律、行政法規(guī)進行處罰。
第七十四條 保險代理公司違反本規(guī)定,有下列行為之一的,按照《中華人民共和國保險法》第一百四十條的規(guī)定,由中國人民銀行責令改正,并處以人民幣五萬元以上十萬元以下的罰款:
提供虛假的報告、報表、文件和資料的;
拒絕或妨礙中國人民銀行監(jiān)督檢查的。
第七十五條 違反規(guī)定,有下列行為之一的,由中國人民銀行責令改正,沒收其違法所得,并給予處人人民幣五千元以上一萬元以下、單位一萬元以上三萬元以下罰款的處罰:
為未經中國人民銀行批準的保險公司代理業(yè)務;
在業(yè)務經營中,超出中國人民銀行核定的業(yè)務范圍;
為兩家(含兩家)以上人壽保險公司代理業(yè)務;
為在行政轄區(qū)外注冊登記的保險公司代理業(yè)務;
保險代理人向保險公司投保財產保險或人身保險,從中提取手續(xù)費或向當事人索取額外報酬者。
第七十六條 違反本規(guī)定,在保險代理業(yè)務中欺騙投保人、被保險人或受益人的,應依照《中華人民共和國保險法》的規(guī)定由中國人民銀行責令改正,并給予個人人民幣五千元以上一萬元以下、單位一萬元以上五萬元以下罰款的處罰;情節(jié)嚴重的。吊銷其《資格證書》、《經營保險代理業(yè)務許可證》或《經營保險代理業(yè)務許可證(兼業(yè))》;構成犯罪的,依法追究刑事責任。
第七十七條 保險代理人拖欠、挪用保險費或保險金,中國人民銀行視情節(jié)輕重給予警告、并對個人處以人民幣五千元以上一萬元以下、單位一萬元以上三萬元以下罰款,構成犯罪的,由司法機關依法追究刑事責任。
第七十八條 保險公司為未取得《資格證書》的人員發(fā)放《展業(yè)證書》,或保險公司、保險代理公司聘用未取得《展業(yè)證書》的人員從事保險代理業(yè)務,中國人民銀行有權視情節(jié)輕重,給予保險公司或保險代理公司警告、直接責任人人民幣一千元以上一萬元以下、單位五千元以下罰款的處罰。
第九章 附則
第七十九條 除法律、法規(guī)和規(guī)章另有規(guī)定外,外資保險公司、中外合資保險公司通過保險代理人開展業(yè)務亦適用本規(guī)定。
第八十條 本規(guī)定由中國人民銀行總行負責解釋,修改時亦同。
第八十一條 中國人民銀行省、自治區(qū)、直轄市、深圳經濟特區(qū)分行可根據本規(guī)定制定實施細則。
第八十二條 本規(guī)定自發(fā)布之日起實施,1996年2月2日中國人民銀行發(fā)布的《保險代理人管理暫行規(guī)定》同時廢止。
關于印發(fā)《保險代理人管理暫行規(guī)定》的通知【2】
第一章 總則 第二章 資格 第三章 專業(yè)代理人 第四章 兼業(yè)代理人 第五章 個人代理人 第六章 執(zhí)業(yè)管理 第七章 罰則 第八章 附則
人民銀行各省、自治區(qū)、直轄市及計劃單列市分行:
為規(guī)范保險代理行為,促進保險事業(yè)的健康發(fā)展,根據《中華人民共和國保險法》,特制定《保險代理人管理暫行規(guī)定》(以下簡稱《規(guī)定》)。現發(fā)給你們,并就執(zhí)行《規(guī)定》的有關問題通知如下:
一、專業(yè)代理人
(一)自《規(guī)定》下發(fā)之日起,各分行暫時停止審批新的專業(yè)保險代理機構。審批工作將于第一次統(tǒng)一的保險代理人資格考試結束之后恢復。
(二)凡在《規(guī)定》下發(fā)之前經分行批準成立的保險代理公司,由其所在地分行負責清理,對其中有重大違規(guī)、違紀的,應立即予以撤銷。其余機構待第一次統(tǒng)一的保險代理人資格考試結束后,由有關分行按照《規(guī)定》的各項要求進行全面審核;符合設立條件的,報經總行批準,可辦理注冊登記手續(xù);不能達到設立條件的,予以撤銷。
二、個人代理人
(一)自總行《關于暫停招聘保險營銷員的通知》(銀發(fā)[1996]16號)下發(fā)之日至第一次統(tǒng)一的保險代理人資格考試結束的期間內,除上海市、廣州市外,各地一律暫時停止招聘保險代理人員。
(二)銀發(fā)[1996]16號文下發(fā)之前由各保險公司聘用的個人保險代理人員,一律由其被代理保險公司向省、自治區(qū)、直轄市、計劃單列市人民銀行分行統(tǒng)一辦理保險代理人資格考試登記手續(xù)。各分行對申請辦理考試登記的保險代理人員,要嚴格按照本《規(guī)定》進行審核。各保險公司統(tǒng)一組織代理人員的專業(yè)學習、培訓,準備參加代理人資格考試。
(三)銀發(fā)[1996]16號文下發(fā)前聘用的保險代理人員,在第一次統(tǒng)一的保險代理人資格考試開始前,可繼續(xù)為其被代理保險公司開展保險業(yè)務。
三、兼業(yè)代理人
(一)所有從事兼職保險的代理機構應在本文下發(fā)之日起的一個月內,由其被代理保險公司向人民銀行當地分行辦理登記手續(xù)。登記內容包括:機構名稱、性質、代理業(yè)務種類、代理范圍、代理手續(xù)費標準、兼職代理人員的人數、資歷及其本職工作性質、違規(guī)、違紀記錄等。
(二)凡從事兼業(yè)保險代理的黨政機關及其職能部門可暫時維持業(yè)務現狀,不得擴大代理業(yè)務范圍或與保險公司簽訂新的代理協議。
四、許可證印制和頒發(fā)
《保險代理人資格證書》、《經營保險代理業(yè)務許可證》由中國人民銀行總行統(tǒng)一印制,人民銀行分行負責頒發(fā),各保險公司不得擅自印制和頒發(fā)。
五、代理人資格考試
保險代理人資格考試由中國人民銀行統(tǒng)一組織實施。對考試合格的,由人民銀行當地分行頒發(fā)資格證書。關于保險代理人資格考試事宜,將另行通知。
六、各分行應對轄區(qū)內的各種保險代理人與代理機構的數量、經營的情況及存在的主要問題進行一次全面調查,并將調查結果于1996年3月30日前報告總行。
中國人民銀行
一九九六年二月二日
保險代理人管理暫行規(guī)定
第一章 總則
第一條為規(guī)范保險代理人代理行為,促進保險事業(yè)的發(fā)展,根據《中華人民共和國保險法》,制定本規(guī)定。
關聯法規(guī):全國人大法律(1)條
第二條保險代理人是指根據保險人的委托,向保險人收取代理手續(xù)費,并在保險人授權的范圍內代為辦理保險業(yè)務的單位和個人。
保險代理人根據保險人的授權代為辦理保險業(yè)務的行為,由保險人承擔責任。
第三條凡按本規(guī)定注冊登記的單位和個人均可在中華人民共和國境內經營保險代理業(yè)務。
第四條本規(guī)定所指保險代理人包括專業(yè)代理人、兼業(yè)代理人和個人代理人。
第五條保險代理人的監(jiān)督管理部門是中國人民銀行。
第二章 資格
第六條除兼業(yè)代理外,保險代理人員必須參加保險代理人資格考試并獲得《保險代理人資格證書》。
第七條年滿18周歲、具有高中以上學歷或同等學歷的個人可報名參加保險代理人員資格考試。
有下列情形之一者,不得參加保險代理人員資格考試:
(一)曾觸犯國家法律而受處罰者;
(二)曾被吊銷《保險代理人資格證書》者;
(三)保險監(jiān)督管理部門、保險公司和保險行業(yè)協會現職人員;
(四)中國人民銀行認定其他不宜從事保險代理業(yè)務者。
第八條保險代理人資格考試由中國人民銀行或其授權的機構組織實施。
第九條保險代理人資格考試合格者,可向中國人民銀行省、自治區(qū)、直轄市、計劃單列市分行或其授權的機構申請領取《保險代理人資格證書》。
第十條《保險代理人資格證書》由中國人民銀行總行統(tǒng)一印制。
第三章 專業(yè)代理人
第十一條專業(yè)代理人是指專門從事保險代理業(yè)務的保險代理公司。保險代理公司的組織形式為有限責任公司。
第十二條保險代理公司必須具備以下條件:
(一)公司最低實收貨幣資本金為人民幣50萬元;
(二)有符合規(guī)定的章程;
(三)有至少30名持有《保險代理人資格證書》的代理人員;
(四)有符合任職資格的董事長和總經理;
(五)有符合要求的營業(yè)場所。
第十三條在保險代理公司的資本中,個人資本之和不得超過資本金總額的30%,每一個人資本不得超過資本金總額的5%。
第十四條設立保險代理公司應經過籌建和開業(yè)兩個階段。
第十五條申請籌建保險代理公司,應向當地中國人民銀行提交下列資料(一式三份):
(一)籌建申請報告;
(二)籌建可行性報告;
(三)籌建方案;
(四)籌建人員名單、簡歷及其《保險代理人資格證書》;
(五)中國人民銀行要求的其他文件、資料。
第十六條保險代理公司由中國人民銀行省、自治區(qū)、直轄市、計劃單列市分行負責審批,但批準其籌建前,應向中國人民銀行總行備案,中國人民銀行總行在收到備案文件之日起30日內未提出異議的,視同認可。
第十七條保險代理公司的籌建期限為6個月。籌建就緒后,應向中國人民銀行省、自治區(qū)、直轄市、計劃單列市分行申請開業(yè),并提交下列資料(一式三份):
(一)開業(yè)申請報告;
(二)資本金驗資證明、入帳原始憑證復印件;
(三)股東簡介及其資信證明材料;
(四)擬任負責人名單、簡歷及其《保險代理人資格證書》;
(五)公司章程;
(六)中國人民銀行要求的其他資料。
第十八條經批準開業(yè)的保險代理公司由中國人民銀行省、自治區(qū)、直轄市、計劃單列市分行頒發(fā)《經營保險代理業(yè)務許可證》并在工商行政管理局注冊登記,方可營業(yè)。
第十九條保險代理公司名稱中必須冠有“保險代理”字樣。
第二十條保險代理公司應將代理業(yè)務收支單獨設立帳戶。
第二十一條保險公司的在職人員不得在保險代理公司兼職。
第二十二條各級政府及各級政府職能部門、社團法人、銀行、保險公司不得投資于保險代理公司。
第二十三條保險代理公司的業(yè)務范圍:
(一)代理銷售保險單;
(二)代理收取保險費;
(三)保險和風險管理咨詢服務;
(四)代理保險人進行損失的勘查和理賠;
(五)中國人民銀行批準的其他業(yè)務。
第二十四條保險代理公司的主要負責人(董事長、總經理)除應具有《保險代理人資格證書》外,還應符合下列條件之一:
(一)具有保險專業(yè)大專以上學歷,從事保險工作5年以上;
(二)具有非保險專業(yè)大專以上學歷,從事保險工作7年以上;
(三)具有高中學歷,從事保險工作10年以上;
(四)從事經濟工作12年以上。
第二十五條保險代理公司自正式批準后6個月內,無正當理由未營業(yè)者,中國人民銀行吊銷其《經營保險代理業(yè)務許可證》。
第二十六條保險代理公司下列變更事項須經中國人民銀行省、自治區(qū)、直轄市、計劃單列市分行批準:
(一)修改章程;
(二)變更資本金;
(三)變更股東;
(四)調整業(yè)務范圍;
(五)變更營業(yè)場所。
保險代理公司更換董事長、總經理,須報經中國人民銀行審核其任職資格。
第二十七條頒發(fā)的《經營保險代理業(yè)務許可證》有效期為3年,持證人應在有效期滿前2個月內申請換發(fā)。
第二十八條保險代理公司未經批準不得設立分支機構。
第二十九條保險代理公司申請歇業(yè)、破產、解散,應按其設立時的申報程序報經中國人民銀行批準。
第三十條保險代理公司被收購或兼并、破產、解散或被責令關閉,應在中國人民銀行和有關部門監(jiān)督下依法清算。
第三十一條保險代理公司依法終止其業(yè)務活動,應繳回《經營保險代理業(yè)務許可證》,持中國人民銀行通知書向工商行政管理局辦理注銷手續(xù),并在中國人民銀行指定的報紙上公告。
第四章 兼業(yè)代理人
第三十二條兼業(yè)代理人是指受保險人委托、在從事自身業(yè)務的同時、指定專人為保險人代辦保險業(yè)務的單位。
第三十三條兼業(yè)保險代理人必須符合下列條件:
(一)具有所在單位法人授權書;
(二)有專人從事保險代理業(yè)務;
(三)有符合規(guī)定的營業(yè)場所。
第三十四條兼業(yè)代理人代理保險業(yè)務,須由被代理的保險公司為其申請辦理《經營保險代理業(yè)務許可證》。
申請辦理《經營保險代理業(yè)務許可證》,應向當地中國人民銀行呈報下列文件:
(一)申請報告;
(二)保險代理合同議向書;
(三)兼業(yè)代理人資信證明及有關資料;
(四)保險代理業(yè)務負責人簡歷及《保險代理人資格證書》。
第三十五條兼業(yè)代理人的業(yè)務范圍:
(一)代理銷售保險單;
(二)代理收取保險費。
第三十六條兼業(yè)代理人只能代理與本行業(yè)直接相關,且能為被保險人提供便利的保險業(yè)務。
第三十七條黨政機關及其職能部門不得兼業(yè)從事保險代理業(yè)務。
第三十八條變更保險代理合同須報當地中國人民銀行備案。
第三十九條兼業(yè)保險代理機構審批辦法由中國人民銀行省、自治區(qū)、直轄市、計劃單列市分行另行規(guī)定。
第五章 個人代理人
第四十條個人代理人是根據保險人委托,向保險人收取代理手續(xù)費,并在保險人授權的范圍內代為辦理保險業(yè)務的個人。
第四十一條凡持有《保險代理人資格證書》者,均可申請從事保險代理業(yè)務,并由被代理的保險公司審核登記報中國人民銀行當地分行備案。
第四十二條個人代理人由被代理的保險公司頒發(fā)代理證,代理證須包括以下內容:
(一)姓名、性別、身份證號碼;
(二)本人一寸免冠照片并加蓋被代理保險公司鋼印;
(三)被代理保險公司名稱及頒發(fā)代理證日期;
(四)被代理保險公司授權范圍和可代理保險險種;
(五)代理證的有效期限。
第四十三條個人代理人業(yè)務范圍:
(一)代理銷售保險單;
(二)代理收取保險費。
第四十四條個人代理人不得辦理企業(yè)財產保險和團體人身保險。
第四十五條個人代理人不得同時為兩家(含兩家)以上保險公司代理保險業(yè)務;轉為其他保險公司代理人員時,應重新辦理登記手續(xù)。
第四十六條任何個人不得兼職從事保險代理業(yè)務。
第六章 執(zhí)業(yè)管理
第四十七條保險代理人只能為經中國人民銀行批準設立的保險公司代理保險業(yè)務。
第四十八條代理人壽保險業(yè)務的保險代理人只能為一家人壽保險公司代理業(yè)務。
第四十九條保險代理人只能為其注冊登記的行政轄區(qū)內的保險公司代理保險業(yè)務。
第五十條保險代理人在從事代理業(yè)務前應與保險人簽訂代理合同,明確雙方的權利和義務,代理期限、手續(xù)費支付標準和方式、代理范圍、代理險種、保險費交付方式和其他有關代理事項。保險代理合同應報當地中國人民銀行備案。
第五十一條保險代理人應以誠信原則,將被保險人應該知道的保險公司業(yè)務情況和保險條款的內容及其含義如實告訴被保險人。
第五十二條保險代理人不得利用行政權力、職務或者職業(yè)便利以及其他不正當手段強迫、引誘或者限制投保人投?；蜣D換保險人。
第五十三條保險代理人向保險公司投保,均視為保險公司的直接業(yè)務,保險代理人不得從中提取代理手續(xù)費。
第五十四條中國人民銀行對保險代理人的經營情況、帳冊、業(yè)務記錄、收據進行檢查時,保險代理人不得拒絕。
第五十五條保險代理人不得簽發(fā)保險單。
第七章 罰則
第五十六條違反本規(guī)定,未經批準擅自開辦保險代理業(yè)務的,由中國人民銀行予以取締,沒收其非法所得,并處以非法所得5倍以上10倍以下的罰款。構成犯罪的,依法追究刑事責任。
第五十七條未經批準擅自設立保險代理公司的,按《全國人民代表大會常務委員會關于懲治破壞金融秩序犯罪的決定》有關規(guī)定處罰。
關聯法規(guī):全國人大法律(1)條
第五十八條違反本規(guī)定,有下列行為之一的,由中國人民銀行責令改正,并給予個人1000-5000元、單位5000-10000元罰款的處罰;情節(jié)嚴重的,吊銷其《保險代理人資格證書》或《經營保險代理業(yè)務許可證》:
(一)申請《保險代理人資格證書》、《經營保險代理業(yè)務許可證》時申報不實的;
(二)申請設立保險代理公司時申報不實的;
(三)提供虛假帳冊、報表、文件和資料的;
(四)拒絕或妨礙中國人民銀行監(jiān)督檢查的。
第五十九條違反本規(guī)定,有下列行為之一的,由中國人民銀行責令改正,沒收其非法所得,并給予個人5000-10000元、單位10000-50000元罰款的處罰;情節(jié)嚴重的,給予一個月以上3年以下停止業(yè)務的處罰或吊銷《保險代理人資格證書》、《經營保險代理業(yè)務許可證》:
(一)為未經中國人民銀行批準的保險公司代理業(yè)務;
(二)在業(yè)務經營中,超出中國人民銀行核定的業(yè)務范圍;
(三)為兩家(含兩家)以上人壽保險公司代理業(yè)務;
(四)為注冊登記的行政轄區(qū)外的保險公司代理業(yè)務。
第六十條違反本規(guī)定,有下列行為之一的,給予10000-50000元罰款的處罰;情節(jié)嚴重的,吊銷其《保險代理人資格證書》或《經營保險代理業(yè)務許可證》;構成犯罪的,依法追究刑事責任:
(一)在保險代理業(yè)務中欺騙投保人、被保險人或受益人;
(二)串通被保險人欺騙保險公司。
第六十一條保險代理人拖欠、挪用保險費用或保險金,中國人民銀行視情節(jié)輕重給予警告、個人5000-10000元、單位10000-50000元罰款、或吊銷《保險代理人資格證書》、《經營保險代理業(yè)務許可證》的處罰,構成犯罪的,依法追究刑事責任。
第六十二條違反本規(guī)定第五十三條或向保險合同當事人索取額外報酬者,沒收其非法所得,并處以非法所得5-10倍罰款;構成犯罪的,依法追究刑事責任。
第六十三條以上處罰可以并處。
第六十四條凡《保險代理人資格證書》、《經營保險代理業(yè)務許可證》被吊銷者,保險公司不得再委托或接受其業(yè)務。
第八章 附則
第六十五條本規(guī)定由中國人民銀行負責解釋,修改亦同。
第六十六條中國人民銀行省、自治區(qū)、直轄市、計劃單列市分行可根據本規(guī)定制定實施細則。
第六十七條本規(guī)定自1996年5月1日起實施,1992年11月2日中國人民銀行發(fā)布的《保險代理機構管理暫行辦法》同時廢止。
