優(yōu)秀銀行客戶經(jīng)理總結(jié) 第1篇
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一、 客戶經(jīng)理是銀行和客戶之間的橋梁
眾所周知，由于長期以來的歷史原因和分業(yè)經(jīng)營的限制，中資商業(yè)銀行在對公司客戶的營銷工作中一直處于較初級的階段，隨著近年來金融業(yè)的逐步開放，國際銀行進入中國并加大了在中國的業(yè)務(wù)開展，中資商業(yè)銀行面對挑戰(zhàn)也紛紛迎難而上，重新認識市場營銷和銀企關(guān)系。這兩年各大銀行紛紛開始大力提倡全方位的客戶關(guān)系管理及營銷。
從國際主流銀行的現(xiàn)實和國內(nèi)中資商業(yè)銀行的發(fā)展趨勢來看，大家已經(jīng)普遍接受了以客為先和以客為重的客戶管理指導思想。在具體的策略上表現(xiàn)為：選擇正確的客戶；隨客戶共同發(fā)展；以客戶希望的方式提供服務(wù)；與客戶的決策者建立關(guān)系；聆聽客戶的需求；以解決問題為導向。這些策略的具體實施一般都通過全方位的客戶管理來實現(xiàn)。
我們可以看到，無論是全方位的客戶關(guān)系管理及營銷策略還是實施過程中的具體要求，都必須通過客戶經(jīng)理（包括其營銷團隊）來實現(xiàn)。而對于客戶經(jīng)理，如何把客戶需求與銀行方案有機的結(jié)合起來則是其工作任務(wù)的重中之重。
二、 客戶需求和銀行方案的動態(tài)平衡關(guān)系
客戶需求一般由個人需求和機構(gòu)需求構(gòu)成，銀行方案則由銀行的產(chǎn)品和服務(wù)組成，兩者相交形成了業(yè)務(wù)合作。兩者關(guān)系可以通過下圖來表示：
簡單說，滿足客戶需求的同時為客戶及銀行都創(chuàng)造了價值。由于市場、經(jīng)濟環(huán)境、競爭以及客戶和銀行自身的原因，價值始終處于一個動態(tài)的平衡中。為了增加價值，客戶經(jīng)理需要進一步研究了解客戶需求，并提供相關(guān)的銀行方案，使交集的面積不斷擴大，并抵消外來的不利影響。
三、 挖掘客戶的潛在需求
客戶的需求因緊迫性的不同而有所差異，可以根據(jù)緊迫性的強弱程度簡單分為兩大類：明確需求和暗示需求?？蛻舭l(fā)出的清楚要求或希望被視為明確要求，在日常交流中可以十分清晰的獲得相關(guān)的信息，比如某客戶因為營運資金缺乏，向銀行提出流動資金借款申請。而更多的時候，客戶僅僅表示對現(xiàn)狀不滿或陳述某些問題或困難，這些則屬于暗示需求，比如客戶提到最近有一點問題，但是還不要緊等等。
客戶經(jīng)理除了要滿足客戶的明確需求外，還應該能夠充分挖掘客戶的暗示需求，使客戶從認為問題不要緊到認識問題的重要性，進而想采取行動解決問題。由此把暗示需求轉(zhuǎn)化成為明確需求，增加了客戶的需求面，為增加雙方的價值打下基礎(chǔ)。
要做到這一點，客戶經(jīng)理可以從四類問題的模式入手：
1、 狀況性問題：該類問題可以發(fā)現(xiàn)客戶運作和業(yè)務(wù)系統(tǒng)的背景和事實，該類問題主要是關(guān)于事實和數(shù)據(jù)的。
2、 問題性問題：該類問題是關(guān)于客戶面臨的問題、困難或不滿。
3、 影響性問題：該類問題是關(guān)于客戶存在的問題帶來的后果或造成的影響。
4、 權(quán)衡得失性問題：該類問題涉及解決方案及方案的價值，是關(guān)于解決客戶問題給客戶帶來價值、利益或重要性等。
通過舉一個銀行為集團公司服務(wù)的例子，可以看到通過四類問題模式，客戶的暗示需求成為明確需求的過程。
首先是狀況性問題：
* 整個集團的收支如何集中管理、投資？
* 總分公司之間資金財務(wù)如何往來？
通過這一類狀況問題，客戶經(jīng)理可以了解整個集團的收入管理模式及總分公司之間的資金往來狀況。
第二步，客戶經(jīng)理可以進入到問題性問題的階段：
* 客戶對現(xiàn)有往來銀行提供的服務(wù)滿意嗎？
* 大量資金在途利息損失大嗎？
* 財務(wù)核對困難嗎？
通過問題性問題，客戶經(jīng)理可以了解到客戶是否對現(xiàn)狀有所不滿、存在的問題或困難，進而了解是否存在暗示需求
第三步，客戶經(jīng)理可以進入到影響性問題的階段：
* 沒有網(wǎng)絡(luò)化服務(wù)對客戶造成什么樣的影響呢？
* 資金分散造成的問題大嗎？
通過影響性問題，客戶經(jīng)理可以了解客戶存在的問題將帶來的后果或造成的影響，評估暗示需求轉(zhuǎn)變?yōu)槊鞔_需求的潛力，同時使客戶進一步了解問題的重要性要比其所認為的要嚴重。這一步是相當重要的，因為客戶對所面臨問題的嚴重程度的認識將決定其是否對銀行服務(wù)方案進行權(quán)衡。
最后一步，客戶經(jīng)理進入到權(quán)衡得失問題的階段：
* 網(wǎng)絡(luò)化服務(wù)的作用真的那么大嗎？
* 資金集中管理對提高效率、降低成本的幫助怎樣？
* 是否有助于提高資金的收益率？
權(quán)衡得失問題，是將客戶暗示需求轉(zhuǎn)化為明確需求的關(guān)鍵一步。前三類問題歸根結(jié)底是為了能夠跟成功的推出第四類問題，使客戶認識到銀行方案帶來的價值，從而形成明確需求，但是沒有前三類問題的層層推進，就無法總結(jié)客戶的暗示需求，很難進入第四個階段，即使進入第四個階段，也往往由于無法提供良好的解決方案而功虧一簣。客戶經(jīng)理通過四類問題模式了解客戶需求的成功率相對較高。這整個過程也就是我們常說的發(fā)掘客戶潛在需求。
四、 能給企業(yè)帶來利益的銀行服務(wù)方案
就是有價值的
對于優(yōu)秀的客戶經(jīng)理而言，僅僅發(fā)現(xiàn)客戶的暗示需求，并將暗示需求轉(zhuǎn)化為明確需求還是不夠的，在發(fā)現(xiàn)之后如何設(shè)計有價值的銀行服務(wù)方案是滿足客戶需求的必要條件。
客戶經(jīng)理在為客戶設(shè)計銀行產(chǎn)品或服務(wù)時，大多通過介紹特征、優(yōu)勢或利益作為方案的設(shè)計思路和方法。
以特征為切入點的方案設(shè)計通常以介紹產(chǎn)品或服務(wù)的特征為主，以優(yōu)勢為切入點的方案設(shè)計通常以介紹產(chǎn)品特征如何利用或如何有效為主，而以利益為切入點的方案設(shè)計則以介紹某一產(chǎn)品特征或優(yōu)勢如何滿足客戶表達的明確需要為主。
可以看出前兩種設(shè)計思路和方法都著重以產(chǎn)品為焦點，而通過利益作為切入點則是以客戶為焦點的銀行方案設(shè)計思路和方法。也是現(xiàn)代商業(yè)銀行一直強調(diào)的“以客為尊”的體現(xiàn)。
所謂“利益”，從客戶角度而言，是銀行提供的解決方案的價值，包括客戶的收益及付出的對價，這里的收益是宏觀的，包括投資收益、資金融通、形象提升、廣告效應等，對價亦然。在付出同等對價的條件下，對某一客戶帶來收益越大的解決方案，其價值就越高。對客戶需求調(diào)查了解的深入與否，直接決定了解決方案的價值高低。
在實際的營銷活動中，客戶經(jīng)理使用不同的思路或方法來設(shè)計銀行方案，獲得成功的概率是完全不同的。面對一份以介紹特征為主的建議書或演示，由于純粹從銀行角度出發(fā)，以產(chǎn)品為中心，客戶的第一反應往往是擔心需要付出的代價，并不認為會帶來價值，成功率最低；同樣，單純介紹優(yōu)勢的銀行方案，雖然突出了產(chǎn)品或服務(wù)如何有效果，成功率有所提高，但該效果未必恰好正是客戶的需要，非常容易引起客戶的“挑刺”心理，導致抗拒或反駁的反應；而介紹利益的銀行方案，由于是針對客戶的需求而設(shè)計，最容易引起客戶的興趣，并獲得支持和批準，相應的成功率也是最高的。
繼續(xù)前面集團客戶的例子，客戶經(jīng)理歸納了客戶的需求，設(shè)計了如下的服務(wù)方案：
1、 基本業(yè)務(wù)：包括總分賬戶、電子對賬/電子收付（企業(yè)銀行）、集中客戶服務(wù)中心等。
2、 組合業(yè)務(wù)（高層次）：包括資金管理、對公理財、賬戶透支等
上述服務(wù)方案基本滿足了客戶對于網(wǎng)絡(luò)化服務(wù)和資金集中管理方面的需求，肯定會引起客戶的興趣，比起簡單的介紹銀行的結(jié)算產(chǎn)品，游說客戶辦理結(jié)算往來業(yè)務(wù)，這樣的銀行方案將大大提高獲得相關(guān)業(yè)務(wù)的機會。
五、 客戶經(jīng)理應努力具備的素質(zhì)
客戶經(jīng)理既是客戶需求的了解者，也是銀行服務(wù)的提供者，同時更是為雙方提供價值的實施者。一名優(yōu)秀的客戶經(jīng)理應努力具備以下的素質(zhì)：
敏銳：當與客戶打交道時，應始終保持高度敏銳，并精神集中；
外表：保持整潔的外表并給客戶留下積極的印象；
溝通：提問和聆聽有關(guān)答復；
禮貌：傳遞尊重和正確的態(tài)度；
共鳴：理解客戶的感受和觀點，并表達關(guān)注；
果斷：針對客戶的需要和擔憂做出決定并立即采取行動；
靈活：根據(jù)客戶的需要和個性改變服務(wù)的方式方法；
跟進：根據(jù)對客戶的承諾，按時負責的為客戶提供服務(wù)；
主動：所采取的行動始終能達到或超出客戶的期望；
知識：充分了解銀行的各項產(chǎn)品和服務(wù)以及針對客戶的各 項業(yè)務(wù)政策和程序；
優(yōu)秀銀行客戶經(jīng)理總結(jié) 第2篇
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近兩年，隨著宏觀經(jīng)濟形勢發(fā)生的變化，銀行業(yè)務(wù)模式在不斷發(fā)生改變，企業(yè)和儲戶的需求是催生金融產(chǎn)品創(chuàng)新的主導力量，四大國有銀行、各家股份制商業(yè)銀行不斷推陳出新，積極應對金融形勢的變化。各家銀行的目的還是開拓各自的金融市場份額，服務(wù)好客戶群體，用新的金融產(chǎn)品，滿足客戶需求。
總結(jié)基層行經(jīng)常困惑的、或者有創(chuàng)新想法的行業(yè)和業(yè)務(wù)品種，本產(chǎn)品方案著眼于“介入第三方工具，抓住現(xiàn)金流，做好商場現(xiàn)金歸集，服務(wù)中小企業(yè)，做到“銀行、商場、商戶――商商盈”的特點，業(yè)務(wù)需求已經(jīng)過市場分析，商場方可以是出租方商場或管理方商場，或者是集團式資金管理方，第三方（銀聯(lián)公司或通聯(lián)公司），銀聯(lián)介入作為第三方支付、如何入帳、二級核算的方案和對帳模式已有過實際和溝通，希望能開發(fā)成為一款使用相對簡單，但高效率的、主要服務(wù)對象為中小企業(yè)，但同時吸引個人刷卡客戶和pos使用的綜合產(chǎn)品，此產(chǎn)品模式可復制到手機零售、商場、連鎖店等結(jié)算。
1 宏觀經(jīng)濟數(shù)據(jù)分析
根據(jù)2012年下半年中國宏觀經(jīng)濟形勢分析：受國際經(jīng)濟形勢的影響，當前國內(nèi)經(jīng)濟增長仍面臨很嚴峻的考驗，最近公布的第三季度國內(nèi)生產(chǎn)總值增長率為7.4%，為兩年多來的新低，還有一些數(shù)據(jù)也不甚理想，加大了市場對中國經(jīng)濟”滯脹“的擔憂。但總體來看，中國經(jīng)濟仍處于緩中趨穩(wěn)的狀態(tài)，有很多經(jīng)濟指標對提振信心起到了很大的作用。特別是9月份的幾項經(jīng)濟數(shù)據(jù)環(huán)比而言有了很大的變化，最重要的是9月份我國進出口總值為3450.3億美元，與去年同期相比增長6.3%，環(huán)比增長6.1%。其中，出口1863.5億美元，與去年同期相比增長9.9%，環(huán)比增長7.2%；貿(mào)易順差276.7億美元。這對外向型企業(yè)來說無疑是個巨大的利好。9月份消費物價指數(shù)重新回到“1”時代，制造業(yè)采購經(jīng)理人指數(shù)也由今年的連續(xù)走低變成了回升。此外，“十二五”規(guī)劃的2萬億元農(nóng)田水利資金也提前投入。國家發(fā)改委批復的25個鐵路、13個高速公路、7個港口等基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)項目，以及各地前期出臺的一些經(jīng)濟刺激計劃的作用也開始顯現(xiàn)，最明顯的是前9個月全國新增就業(yè)人口達到1，000多萬，完成了全年任務(wù)的114%。
國務(wù)院發(fā)展研究中心宏觀經(jīng)濟部認為，穩(wěn)增長政策效果正在顯現(xiàn)，經(jīng)濟出現(xiàn)筑底企穩(wěn)跡象，下半年我國經(jīng)濟增速有可能實現(xiàn)穩(wěn)中略有回升。隨著寬松政策的持續(xù)，預計實現(xiàn)總理在全國兩會上所說的7.5%的目標，基本上不成問題。
1）中小企業(yè)在中國的地位：黨的十正在召開，非常期待針對非公經(jīng)濟出臺新的利好政策。回顧前幾屆黨代會，黨的十五大明確了“非公經(jīng)濟是社會主義市場經(jīng)濟的重要組成部分”，這對非公經(jīng)濟的發(fā)展具有里程碑式的意義；黨的十六大提出“毫不動搖地支持非公經(jīng)濟的發(fā)展”，新階層人士是“社會主義事業(yè)的建設(shè)者”；黨的十七大提出了“兩個平等”，一是平等保護物權(quán)，二是民營企業(yè)與國有企業(yè)要平等競爭。隨后次年召開的全國兩會，全國人大常委會批準通過了具有劃時代意義的《物權(quán)法》。相信黨的十召開會進一步推動非公經(jīng)濟的發(fā)展。
2）目前中小企業(yè)面臨巨大問題：當前最關(guān)鍵的問題是，中小企業(yè)今后如何發(fā)展？近兩年來，由于受世界經(jīng)濟危機的影響，大量中小外向型民營企業(yè)關(guān)停倒閉，一些國有企業(yè)也受到波及。如何激發(fā)中小企業(yè)的發(fā)展?jié)摿?，把制造業(yè)提振起來，如果實體經(jīng)濟振作不起來，“穩(wěn)增長”的目標就不可能實現(xiàn)。要讓實體經(jīng)濟振作起來，必須大力扶持中小微型企業(yè)成長，比如對中小微型企業(yè)減稅，對新成立的中小微型企業(yè)免稅。在金融政策方面，中國全國金融會議明確指出，進一步加大對中小企業(yè)的信貸支持。
對于中國銀行業(yè)而言，因為信貸投放的縮減，服務(wù)中小企業(yè)，保持穩(wěn)定增長，控制信貸風險，實現(xiàn)業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型勢在必行。中小企業(yè)市場這片“藍海”，已經(jīng)成為兵家必爭之地。在國務(wù)院一系列相關(guān)政策的引導下，各家商業(yè)銀行愈發(fā)看重這個巨大的商機，紛紛摩拳擦掌，尋求服務(wù)中小企業(yè)的突破口。以前，中小型銀行一直是這項業(yè)務(wù)的主角，但近年來，國有行也逐漸放低身姿，加大對中小企業(yè)貸款的拓展力度。
2 同業(yè)狀況
2.1 2011年服務(wù)中小企業(yè)數(shù)據(jù)分析
2011年，哪些銀行的中小企業(yè)業(yè)務(wù)取得了突出的成績？《投資者報》對16家全國性商業(yè)銀行的年報數(shù)據(jù)進行了統(tǒng)計。通過對比，中國銀行成為2012“最佳中小企業(yè)服務(wù)國有銀行”，興業(yè)銀行和華夏銀行成為2012“最佳中小企業(yè)服務(wù)股份制銀行”。
先說5家國有行，從中小企業(yè)貸款余額來看，2011年末，建設(shè)銀行為9，137.58億元，同比增長24.6%；中國銀行為3，885.97億元，增長62.34%；農(nóng)業(yè)銀行為5，752.19億元，增長24.8%。中國銀行的增長較為突出。從客戶數(shù)量來看，工商銀行有融資余額小企業(yè)客戶為8.53萬戶，比上年末增加2.22萬戶，增幅為35%；建設(shè)銀行小企業(yè)授信客戶為7.2萬戶，新增1.04萬戶，增幅為17%；而中國銀行小企業(yè)貸款客戶數(shù)為3.86萬戶，增幅達91%，遙遙領(lǐng)先于同行。
再說11家股份制行，從貸款余額來看，興業(yè)銀行小企業(yè)貸款新增400.2億元，增幅達66.9%；華夏銀行小企業(yè)貸款余額近1，300億元，在該行貸款余額中的占比突破20%，增速高于全部貸款增速5.55個百分點。單戶授信總額500萬以下小企業(yè)貸款余額較2010年末增長66.3%。小企業(yè)客戶快速增長，客戶總量近16萬，小企業(yè)貸款客戶突破萬戶。剔除有整合因素的深發(fā)展，興業(yè)和華夏銀行的貸款余額增速在全部股份制行中分列前兩名。
從客戶數(shù)量看，已披露數(shù)據(jù)股份制行中，光大、中信和興業(yè)銀行小企業(yè)客戶分別增長59.89%、46.16%和45.42%，位列前三，民生、北京銀行分別增長43.9%、33.06%。廣發(fā)銀行增幅最小，僅為6.88%。
2.2 創(chuàng)新產(chǎn)品升華服務(wù)
各家銀行為了在競爭中突圍，積極通過打造創(chuàng)新金融產(chǎn)品、調(diào)整組織結(jié)構(gòu)、提升服務(wù)水平等手段，增強為小企業(yè)提供差異化金融服務(wù)的能力，不斷滿足小企業(yè)各種金融需求。
身為國有大行的中國銀行，其戰(zhàn)略目標是建設(shè)國際一流的大型跨國經(jīng)營銀行集團，但其對國內(nèi)中小企業(yè)的支持上也不遺余力，2011年中小企業(yè)客戶和貸款余額增速超過諸多中小型銀行。中行根據(jù)小企業(yè)特點，為高科技、文化創(chuàng)意、涉農(nóng)等小企業(yè)量身定制“中關(guān)村模式”、“影視通寶”、“棉貸通寶”等多類專屬服務(wù)產(chǎn)品，基于產(chǎn)業(yè)鏈、供應鏈研發(fā)適用于小企業(yè)的融資產(chǎn)品?！爸秀y信貸工廠”業(yè)務(wù)模式榮獲2011年國際中小企業(yè)優(yōu)秀服務(wù)商大會頒發(fā)的“銀行類優(yōu)秀服務(wù)機構(gòu)”、“銀行類優(yōu)秀服務(wù)產(chǎn)品”兩項大獎。
興業(yè)銀行全面推進“興業(yè)芝麻開花――中小企業(yè)成長上市計劃”服務(wù)品牌，“興業(yè)芝麻開花”入池客戶數(shù)達到2875戶，同時進一步豐富小企業(yè)業(yè)務(wù)產(chǎn)品線，相繼推出興業(yè)增級貸、迅捷貸和積分貸等特色業(yè)務(wù)產(chǎn)品，簡化業(yè)務(wù)辦理流程，切實幫助小企業(yè)拓寬融資渠道，降低融資成本，并提供全方位的金融服務(wù)，得到了市場的廣泛認可和監(jiān)管部門的表彰，“興業(yè)芝麻開花”中小企業(yè)成長上市計劃被中國銀監(jiān)會評為“年度銀行業(yè)金融機構(gòu)小企業(yè)金融服務(wù)特色產(chǎn)品”。
華夏銀行則立足“中小企業(yè)金融服務(wù)商”戰(zhàn)略定位，全面提升小企業(yè)金融服務(wù)水平。堅持“精準營銷、平臺對接、鏈式開發(fā)”的營銷策略，明確商圈、園區(qū)、核心企業(yè)、電子交易、融資性機構(gòu)、社會團體等六大合作平臺，批量服務(wù)小企業(yè)客戶。持續(xù)推廣以“小、快、靈”為特色的小企業(yè)金融服務(wù)品牌“龍舟計劃”，根據(jù)小企業(yè)成長周期，深化“創(chuàng)業(yè)通舟、展業(yè)神舟、卓業(yè)龍舟”三個階段的產(chǎn)品內(nèi)容，形成商圈貸、信用循環(huán)貸、聯(lián)保聯(lián)貸等15個系列小企業(yè)金融服務(wù)產(chǎn)品。
3 業(yè)務(wù)需求
在與“xx汽車交易市場”（簡稱車一家）合作當中，企業(yè)提出的業(yè)務(wù)需求：
2011年底，車一家因搬遷新市場，向我行提出對新市場做現(xiàn)金平臺統(tǒng)一管理的需求。企業(yè)現(xiàn)狀是：公司作為市場方（商鋪已出售），市場內(nèi)有300個老商戶已辦理商鋪購買，整體搬遷到東三環(huán)立交橋新址，這300個老商戶都是與市場方合作10年的老商戶，主要經(jīng)營洗車用品、洗車美容、裝飾；二手車交易；新車4s店經(jīng)營，對我行而言，這300個商戶是銀行可以認定的中小企業(yè)和小微企業(yè)群體。作為市場方，車一家提出需求：
1）安裝300臺pos機，或者可代替pos機的入帳工具。
2）在商戶當天購買商品時，要求我行最晚以t+1的時間，把資金先匯總至車一家的市場方對公帳戶過一下，再劃轉(zhuǎn)到各個商戶。
3）市場方希望我行根據(jù)各商戶一段時期的pos交易量，分別給商戶100萬元以內(nèi)的信貸額度。
車一家的業(yè)務(wù)需求目的是：
1）歸集商戶每日銷售資金，過市場方日報表，對外展示商場方整體形象并積蓄議價能力。
2）對市場內(nèi)商戶，以展示強大資金歸集能力為背景，與合作銀行商洽， 通過簡單的信貸方式、快捷的業(yè)務(wù)辦理、優(yōu)惠的利率統(tǒng)一給到商戶融資額度。
就車一家提出的要求，筆者經(jīng)過大量實地調(diào)研，流程梳理，基本定下合作方案。
4 產(chǎn)品介紹
通過對車一家對銀行提出的現(xiàn)金集中管理需求，筆者也借鑒了今年招商銀行的業(yè)務(wù)模式，設(shè)計了商場現(xiàn)金集中管理的“商商盈”，具體介紹如下：
4.1 產(chǎn)品定義
“商商盈”借助第三方支付公司，可以是通聯(lián)公司，也可以是銀聯(lián)公司，與我行、商場方簽訂總的合作協(xié)議，在商場設(shè)置一帶多式的pos機，即銀聯(lián)公司新開發(fā)出的ic-pos多商戶共用模式，商場設(shè)一個總pos機，可刷借、貸記卡，各商戶用ic卡在商場母機上為客戶刷卡支付。商場開總帳戶，各商戶用各自營業(yè)執(zhí)照在總帳下入網(wǎng)開二級帳戶。各商戶和商場方、銀聯(lián)方、銀行簽訂資金管理協(xié)議。
客戶刷卡消費后，款項于t+1天先到商場總帳戶（要與商戶簽約才可行），并在下午，通過原來做好的資金協(xié)議，發(fā)放到二級帳戶。
銀行可根據(jù)各商戶一定時期在二級帳戶累計的過帳金額，給予一定信貸額度。擔保方式可以由銀行指定。
4.2 業(yè)務(wù)流程
4.3 產(chǎn)品優(yōu)點
銀行：獲得商場穩(wěn)定客戶日結(jié)算資金沉淀；
pos機刷卡量，實現(xiàn)中間業(yè)務(wù)收入
低風險發(fā)放中小企業(yè)信貸，利率上浮，收益率高
商場：資金過一級帳戶支撐報表，做大現(xiàn)金流
為商戶做擔保，授信收擔保費
有一定風險但有控制措施，通過產(chǎn)權(quán)管理
商戶：結(jié)算方便，有專業(yè)銀行服務(wù)
有快捷的融資平臺，方便、實用
4.4 第三方支付公司介紹
通聯(lián)支付網(wǎng)絡(luò)服務(wù)股份有限公司（也可和銀聯(lián)公司洽談）為企業(yè)、個人的支付、轉(zhuǎn)賬等業(yè)務(wù)提供技術(shù)平臺、軟件開發(fā)和相關(guān)專業(yè)化服務(wù)；從事計算機軟件服務(wù)，計算機系統(tǒng)的設(shè)計、集成、安裝、調(diào)試和管理；數(shù)據(jù)處理及相關(guān)技術(shù)業(yè)務(wù)處理服務(wù)；廣告設(shè)計、制作、，利用自有媒體廣告。經(jīng)濟貿(mào)易咨詢服務(wù)；自有設(shè)備租賃；計算機、軟件及輔助設(shè)備、電子產(chǎn)品銷售；金融自助設(shè)備運營管理維護服務(wù)及技術(shù)咨詢等服務(wù)。作為一家市場化運作的第三方支付公司，擁有廣闊發(fā)展前景的金融支付產(chǎn)業(yè)，緊密圍繞銀行、商戶和持卡人的核心服務(wù)需求，致力于為客戶和合作伙伴提供安全、靈活、符合客戶需求的產(chǎn)品及解決方案。
4.4.1 通聯(lián)支付模式
1）柜面轉(zhuǎn)賬：通過在銀行的網(wǎng)點營業(yè)廳布放轉(zhuǎn)賬終端，實現(xiàn)銀行柜面理財產(chǎn)品跨行銷售。
2）跨行回收貸款：通過在貸款的同時簽訂他行自動扣款協(xié)議，貸款到期后，由銀行向通聯(lián)發(fā)起扣款指令，向貸款人提供跨行扣劃的還款方式，免去貸款人的奔波之苦。
3）信用卡跨行還款：通過在簽訂信用卡協(xié)議時綁定他行借機卡自動還款，在還款日由發(fā)卡行向通聯(lián)發(fā)起扣款指令自動還款，方便持卡人，也變相增加了本行信用卡的吸引力。
4）實名終端：可為銀行企業(yè)客戶實現(xiàn)低成本、高效率的大額實時跨行轉(zhuǎn)賬服務(wù)。
5）線上收付款：銀行可將通聯(lián)產(chǎn)品轉(zhuǎn)化為本行產(chǎn)品拓展有全國資金歸集與下發(fā)需求的集團客戶，客戶線上操作完成有資金歸集需求的集團客戶。
4.4.2 產(chǎn)品特點及優(yōu)勢
1）全國網(wǎng)絡(luò)建設(shè)完畢： 包括中農(nóng)工建在內(nèi)的15家全國性股份制銀行、部分較大規(guī)模城商行、農(nóng)信社共計25家銀行已經(jīng)業(yè)務(wù)上線，實現(xiàn)雙向交易，且實現(xiàn)大行兩地分行系統(tǒng)熱備。
2）業(yè)務(wù)優(yōu)勢：可以幫助區(qū)域性商業(yè)銀行服務(wù)全國性客戶，將本地網(wǎng)點向全國延伸，將他行網(wǎng)點為己所用。
3）產(chǎn)品優(yōu)勢：通聯(lián)支付已經(jīng)針對不同行業(yè)實現(xiàn)綜合型行業(yè)解決方案，可以提供給合作銀行用于營銷本地同類型客戶。
4）通聯(lián)可將跨行系列產(chǎn)品提供給銀行命名，將產(chǎn)品包裝為銀行支付產(chǎn)品，通聯(lián)提供后續(xù)運營支持服務(wù)。
5）手續(xù)費大幅低于銀聯(lián)標準刷卡手續(xù)費，主要應用于汽車銷售、房地產(chǎn)銷售、奢侈品等有大額刷卡需求的商戶。
4.4.3 操作流程圖
1）通聯(lián)支付擁有小微企業(yè)融資服務(wù)終端，滿足了小微企業(yè)全方位信息、支付、財務(wù)管理、進銷存管理需求；從終端上可以直接申請貸款、查詢貸款使用情況、利息、貸款還款等；對供應鏈客戶，可以在終端上直接用觸摸鍵看圖訂貨，生成訂單后選擇用貸款額度向上游企業(yè)支付。
風險控制措施業(yè)務(wù)管控要點
2）通聯(lián)支付可以將跨行余額查詢、跨行資金代收付功能疊加在銀行的現(xiàn)金管理平臺系統(tǒng)內(nèi)，為銀行的現(xiàn)金管理平臺提供全國銀行網(wǎng)絡(luò)的服務(wù)，增加本行現(xiàn)金管理產(chǎn)品的競爭力，同時通過通聯(lián)支付聯(lián)合國內(nèi)知名現(xiàn)金管理系統(tǒng)提供商聯(lián)合為銀行、企業(yè)客戶提供現(xiàn)金管理服務(wù)。
5 業(yè)務(wù)效益
5.1 直接效益（或經(jīng)濟效益）
1）存款沉淀
2）刷卡交易量
3）利息收入
5.2 間接效益（或社會效益）
從銀行合作成熟的商場或者集團推廣，使用該產(chǎn)品，可以拋棄以前與其它銀行分羹的模式，從商場現(xiàn)金管理做起，公司、個人、中小客戶、中間、貸款、存款業(yè)務(wù)。
結(jié)合銀行已開發(fā)的現(xiàn)金管理平臺，可以把個人收單客戶、中小企業(yè)客戶群體包羅進該平臺，利用現(xiàn)成的結(jié)算平臺，補充第三方支付的優(yōu)勢、能夠到個結(jié)戶的效果更好，并補充小額授信的優(yōu)勢，吸引客戶，留住市場。
風險：簽約內(nèi)容較細致，包括結(jié)算制度方面、pos收單要求、方式、授信擔保落實和額度評估等內(nèi)容，需要細細編制、審閱、測試，但是可以實現(xiàn)的。
優(yōu)秀銀行客戶經(jīng)理總結(jié) 第3篇
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一、明確培訓的意義
隨著市場經(jīng)濟形勢的不斷深入發(fā)展和信息化技術(shù)的廣泛運用，隨著銀行經(jīng)營范圍的擴大、經(jīng)營種類的增多和經(jīng)營產(chǎn)品的不斷豐富，隨著金融同業(yè)競爭日趨激烈、服務(wù)手段技能的升級改善和社會公眾對銀行越來越高的期望，都對銀行基層支行行長的素質(zhì)能力提出了更高的要求。銀行基層支行行長只有具備較高的素質(zhì)能力，才能增強基層支行的市場核心競爭力，才能在日趨激烈的金融同業(yè)競爭中站穩(wěn)腳跟，獲得生存與發(fā)展。銀行基層支行行長要牢記“生于憂患，死于安樂”的古代名言，具有憂患意識，正確認識自身業(yè)務(wù)知識匱乏、業(yè)務(wù)技能不足、營銷手段落后等的不足，已制約銀行經(jīng)營業(yè)務(wù)的發(fā)展。要提高認識、統(tǒng)一思想，下深功夫、化大力氣，努力學習業(yè)務(wù)知識，做到向書本學習、向?qū)嵺`學習，向先進銀行學習，強化理論聯(lián)系實際，在學習中進步，不斷更新知識、增長才智，使業(yè)務(wù)知識充足、業(yè)務(wù)技能增強、營銷手段先進，具有發(fā)展經(jīng)營業(yè)務(wù)所必備的知識與技能，適應不斷發(fā)展的金融形勢需要，促進經(jīng)營業(yè)務(wù)發(fā)展，取得良好經(jīng)濟效益。
二、培訓學習的收獲
1、打造績效營銷團隊，增強團隊戰(zhàn)斗力。通過培訓，我進一步加深了對團隊作用的理解，團隊是由支行全體員工組成的，具備相輔相成的技術(shù)或技能，有共同的目標，為實現(xiàn)共同目標而作出各自的努力。打造績效營銷團隊，銀行基層支行行長要組織員工認真學習，加強思想教育，提高員工的思想覺悟與道德情操，使員工忠誠于支行，熱愛自己的崗位，盡心盡職工作；要組織員工學習業(yè)務(wù)知識，增強員工的業(yè)務(wù)技能，能夠適應不斷發(fā)展的金融形勢需要，做好本職工作，提高工作效率和工作質(zhì)量；要組織員工學習銀行制定的各項規(guī)章制度，樹立“制度至上、執(zhí)行完美”的理念，提高員工的制度執(zhí)行力，高效完美地完成工作任務(wù)?？傊?，打造績效營銷團隊的目的是增強團隊戰(zhàn)斗力，促進經(jīng)營業(yè)務(wù)發(fā)展，創(chuàng)造更好經(jīng)濟效益。
2、加強網(wǎng)點運營與管理，促進網(wǎng)點業(yè)務(wù)發(fā)展。網(wǎng)點是支行發(fā)展業(yè)務(wù)的根基，只有把網(wǎng)點運營與管理好，才有好的經(jīng)營效益。在加強網(wǎng)點運營與管理中，作為支行行長除了抓好網(wǎng)點的全方位工作外，要著重抓好三方面工作：一是繼續(xù)鞏固、挖掘支行現(xiàn)有機構(gòu)和企業(yè)客戶、個人高端客戶的綜合貢獻度；二是加快培育優(yōu)質(zhì)對公、對私和小企業(yè)客戶，不斷豐富支行優(yōu)質(zhì)客戶群體；三是發(fā)揮網(wǎng)點轉(zhuǎn)型作用，提高服務(wù)質(zhì)量和服務(wù)效率，最大程度地引導大眾客戶使用自助、電子銀行等服務(wù)渠道，降低大眾客戶服務(wù)成本，提高大眾客戶利潤貢獻度。
3、加強自身建設(shè)，爭當優(yōu)秀銀行基層支行行長。火車跑得快不快，全靠車頭帶。服務(wù)優(yōu)良、業(yè)績顯著的支行，必定有一位優(yōu)秀的行長。爭當一名優(yōu)秀的銀行基層支行行長，一要定好角色位：支行行長首先是一名銀行員工，而且是一名優(yōu)秀的員工，做到說話得體、做事沉穩(wěn)、態(tài)度認真、懂得合作。二要當好職業(yè)經(jīng)理人，具備一定職業(yè)素質(zhì)和職業(yè)能力，管理經(jīng)驗豐富，能夠遵守職業(yè)操守。三要做好服務(wù)工作，服務(wù)上級行，服務(wù)支行員工，服務(wù)客戶，當好員工的表率，講責任、講奉獻，形象好，聲譽高。
三、今后努力的方向
1、加強學習，爭做學習型行長。我要努力學習，做到學習有目的、有方向，進行系統(tǒng)思考、系統(tǒng)安排，增強學習的危機感、緊迫感，把學習當作一種工作和追求，牢固樹立終身學習的觀念，爭當學習型行長，切實提高自己的素質(zhì)能力。
2、勤政勤業(yè)，致力業(yè)務(wù)發(fā)展。我要把工作精力著重放到市場營銷上，堅持以專業(yè)的人才團隊為支撐，以創(chuàng)新的經(jīng)營管理為動力，以領(lǐng)先的科技、優(yōu)質(zhì)的服務(wù)為引領(lǐng)，以縝密的風險管理為保障，全面提升支行的市場競爭力，確保支行業(yè)務(wù)發(fā)展，效益良好，成為優(yōu)秀支行。
優(yōu)秀銀行客戶經(jīng)理總結(jié) 第4篇
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銀行分理處客戶經(jīng)理個人工作總結(jié)
兩年來我一直在中國xx銀行___市xx分理處工作，今年7月份跟隨分理處從xx支行轉(zhuǎn)到區(qū)分行xx部，經(jīng)歷了不同的上級主管行領(lǐng)導；我也在領(lǐng)導的培養(yǎng)幫助、同志們的關(guān)心支持下，從最初的儲蓄柜員成長成為___銀行優(yōu)秀的個人客戶經(jīng)理。兩年來，無論作為普通的柜臺人員還是客戶經(jīng)理，我都始終遵循為客戶服務(wù)的原則，將客戶的利益放在第一位，盡職盡責，無愧于自己?，F(xiàn)將我這兩年來的學習工作情況總結(jié)如下：
一、自覺加強理論學習，提高個人素質(zhì)
首先，自覺加強政治理論學習，提高自身修養(yǎng)。我積極參加分支行黨支部組織的各項學習活動，并注重自學，認真學習了七一重要講話、十六屆四中全會關(guān)于加強黨的執(zhí)政能力的決定等，進一步提高了自己的理論水平與政治素質(zhì)，保證了自己在思想上和黨保持一致性，強化了廉潔自律的自覺性。認真學習___銀行新出臺的各項政策，學習分、支行的經(jīng)營分析會議，使自己在一線服務(wù)中更好的執(zhí)行上級行的各項政策，提高了執(zhí)行力。
其次，在業(yè)務(wù)學習方面，我不斷的總結(jié)經(jīng)驗，并積極與身邊的同事交流溝通，努力使自己在盡短的時間內(nèi)熟悉新的工作環(huán)境和內(nèi)容。同時，我還自覺學習商業(yè)銀行營銷策略、個人客戶經(jīng)理培訓教材、金融案件分析與防范等與工作相關(guān)的政策、法律常識，積累自己的業(yè)務(wù)知識。
此外，根據(jù)分行安排我參加了個人理財師和個人客戶經(jīng)理的培訓。在每周一次的培訓中，豐富的課程學習使我的知識儲備和層次得到了提高，并快速的進入了客戶經(jīng)理的角色。通過分行提出的“將xx銀行打造成區(qū)域市場內(nèi)客戶首選銀行”和“xx銀行要成為大___市場份額第一”的目標學習，使我進一步理解了我行出臺的各項方針和政策，看到了建行發(fā)展的巨大潛力，增加了我們業(yè)務(wù)發(fā)展的緊迫感。
二、腳踏實地，努力完成好各項業(yè)務(wù)工作。
在___銀行xx分理處工作的兩年中，通過領(lǐng)導和同事們的支持和幫助，我完成了從儲蓄員到個人客戶經(jīng)理的轉(zhuǎn)變，期間我具體參與的工作和取得的成績主要包括以下幾個方面:
第一，作好客戶分流工作，完善排班制度。作為儲蓄員期間，我針對分理處客戶排隊嚴重的現(xiàn)象，在當時還沒有大堂經(jīng)理和人員沒有增加的情況下，我經(jīng)過認真分析和對業(yè)務(wù)流水的統(tǒng)計，同時借鑒其他行的經(jīng)驗，在和領(lǐng)導溝通交流以后，提出了設(shè)立綜合柜臺，將對公業(yè)務(wù)和對私業(yè)務(wù)合理的聯(lián)系和統(tǒng)一起來，提高了柜員辦理業(yè)務(wù)的效率，也在一定程度上緩解了客戶排隊帶來的壓力。此后，這種成功排班經(jīng)驗被介紹給支行其他分理處，并在一定范圍內(nèi)推廣。
第二，改進績效考核辦法，提高員工積極性。原來分理處為了員工的團結(jié)，提倡同工同酬，不鼓勵拉大員工間的績效收入，然而卻挫傷了部分員工的積極性，使得儲蓄柜員和會計柜員間，甚至儲蓄柜員間也有一定矛盾。分理處領(lǐng)導對此很重視，為此我提出了___性的建議，就是要完善績效考核辦法，分理處提高二次績效分配的比例，鼓勵員工多營銷，多辦理業(yè)務(wù)。并實現(xiàn)單純的服務(wù)型向服務(wù)營銷型的轉(zhuǎn)變。當時大家并不真正理解什么是服務(wù)營銷，還表示一定的懷疑。但從今年區(qū)分行提出了要“將xx銀行打造成區(qū)域內(nèi)市場首選銀行”，并明確表示網(wǎng)點要從傳統(tǒng)的單純服務(wù)型向服務(wù)營銷型轉(zhuǎn)變，大家才真正的理解。而我們瑯西分理處已經(jīng)實行有一年多了。分理處的中間業(yè)務(wù)收入和人均績效子在支行的排名也從比較落后的名次，升到支行前列。
第三，銳意進取，創(chuàng)新營銷新思路，為xx支行和xx分理處爭得了榮譽。作為___銀行個人客戶經(jīng)理，我代表xx支行參加xx銀行廣西區(qū)分行客戶經(jīng)理2006年前二季度的電子銀行第一、第二屆勞動競賽，在全區(qū)1000多名客戶經(jīng)理中脫穎而出，兩次均排名第一。并且每次積分都是比第二、第三名積分的總和還要高。我的經(jīng)驗總結(jié)《千淘萬漉雖辛苦，吹盡黃沙始到金－談電子銀行營銷》，發(fā)表在xx銀行總行網(wǎng)站上，桃源支行專門為此開設(shè)“客戶經(jīng)理營銷”專欄長達半年多。我多次作為優(yōu)秀客戶經(jīng)理代表隨區(qū)分行電子銀行部的領(lǐng)導到建行xx支行、xx支行、xx支行、新城支行進行經(jīng)驗交流。同時在我擔任客戶期間，瑯西分理處的保險營銷更是突破了兩年來保險營銷零的記錄，基金的銷售也是在支行領(lǐng)先地位。一時我在xx銀行內(nèi)部聲名赫起。根據(jù)支行辦公室要求，xx支行七星西分理處的5位員工每人每天連續(xù)一個星期來和我跟班學習，并回去寫成工作總結(jié)。付出總有回報，在第一屆比賽中，我獲得第一名，讓我獲得去香港學習考察機會；在第二屆比賽中，我又獲得第一名并作為唯一的特等獎獲得者，獲得一臺價值xxxx元的筆記本電腦的獎勵。我也在xx支行全行經(jīng)營大會上登臺領(lǐng)取支行額外給的專項獎勵。
第四，堅持理論聯(lián)系實際，勇于探索新理論、新問題。我習慣將平時工作中遇到的問題和一些成功的做法，記錄在個人客戶經(jīng)歷日志中，并定期整理，然后經(jīng)過思考和討論后，形成論文，先后在___銀行內(nèi)部網(wǎng)站發(fā)表《swot分析：中國商業(yè)銀行客戶經(jīng)理制》、《中國xx銀行客戶經(jīng)理制運行及研究》、《正確認識客戶投訴提高服務(wù)競爭力》、《千淘萬漉雖辛苦，吹盡黃沙始到金－談電子銀行營銷》等論文。另外作為支行特約通訊員，我注意觀察周圍的人和事，并將其中的一些有代表性和重要性的事情，寫成了多篇通訊報道。此外還寫其他一些隨筆，獲得領(lǐng)導和同事們的廣泛好評。
第五，努力與客戶溝通，化解各類矛盾?？蛻艚?jīng)理是對外服務(wù)的窗口，是___銀行對外的形象。個人素質(zhì)的高低直接就反映建行的服務(wù)水平，因此我始終在努力完善自身的綜合素質(zhì)，給客戶提供最優(yōu)質(zhì)的服務(wù)。然而難免也遇到蠻不講理的客戶，我也試著去包容和理解他，最終也得到了客戶的理解和尊重。分理處也實現(xiàn)零有效投訴的目標。
此外，我積極參加支行組織的各項集體活動。如先后參加支行工會組織的氣排球比賽，跟隨支行團支部到橫縣參加植樹活動，到朝陽廣場參加學雷鋒活動等等，為此我獲得2005年“工會先進員工”稱號。
今年7月份由于xx分理處被劃分到區(qū)分行xx部，一個同事被調(diào)走，另一個同事因早產(chǎn)而請假四個月，分理處人員就顯得特別的緊張，在新人還沒有到位的情況下，我犧牲自己，無怨無悔的進柜臺頂班了三個多月。以身作則，和同事們一起頂過了最艱難的時期，得到了區(qū)分行xx部領(lǐng)導的高度贊揚。
優(yōu)秀銀行客戶經(jīng)理總結(jié) 第5篇
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一、學習促提高，團結(jié)促和諧，團隊形象大改善
“人”是做好工作的基礎(chǔ)，“人”的素質(zhì)代表著業(yè)務(wù)部的形象。
（一）加強員工教育培訓，培養(yǎng)先進員工隊伍。日常工作中，用先進的文化引導人，用先進的制度培養(yǎng)人，始終保持員工隊伍的活力。開展了合理化建議征文活動、金點子建議活動、員工論壇活動、向貧苦地區(qū)捐款捐物活動，組織員工外出考察學習次，開展了《致加西亞的一封信》、《藍海戰(zhàn)略》等讀書活動，學習羅文精神，拓展工作思路，強化執(zhí)行力，建設(shè)了豐富多彩的招銀文化，構(gòu)建合諧招行。
將提高員工基本素質(zhì)和操作水平做為提高服務(wù)和業(yè)務(wù)發(fā)展的基石，積極響應總分行開展的“創(chuàng)建學習型組織，爭做知識型職工”活動，全方位開展學習培訓。將學習行為日?；?、制度化、長期化，分層次、分條塊制定學習培訓計劃，不斷提高新產(chǎn)品、新業(yè)務(wù)學習和掌握，提高產(chǎn)品運用、營銷能力和創(chuàng)新能力。20**年度，累計組織員工培訓次，組織員工參加分行培訓次，組織員工參加總行培訓人次。
（二）關(guān)愛員工工作生活，增強團隊工作合力。通過開展家訪、關(guān)心困難職工生活、了解員工疾苦等方式，增強員工的信賴感和歸屬感，提升員工的凝聚力和拓展市場的戰(zhàn)斗力。營業(yè)部員工魏然身患疾病，帶病堅持工作，營業(yè)部領(lǐng)導親自前住慰問，并對魏然堅持工作的情況進行表彰，營業(yè)部為員工排憂解難、全體員工捐款捐物競相幫助的往事成為鄭州分行營業(yè)部文化建設(shè)的一個縮影。
（三）強化服務(wù)水平提升，樹立良好團隊形象。將服務(wù)做為立行之本，以客戶為中心，采取多種措施推動優(yōu)質(zhì)服務(wù)工作不斷深入。每月召開服務(wù)分析會，開展月評服務(wù)標兵、優(yōu)秀警員、優(yōu)制服務(wù)柜組、開展優(yōu)質(zhì)服務(wù)演講比賽活動、總經(jīng)理室成員當大堂經(jīng)理活動、開展迎行慶百日安全無差錯活動。定期召開客戶監(jiān)督服務(wù)座談會，聘請了位社會監(jiān)督員，加強對服務(wù)工作的監(jiān)督和管理，提升了內(nèi)部管理水平和服務(wù)水平。年度共召開服務(wù)評審會次，評選出支行優(yōu)質(zhì)服務(wù)標兵人次、優(yōu)秀警員人次、優(yōu)質(zhì)服務(wù)柜組次，給予表彰和獎勵。共受到客戶表揚人次，客戶表揚信封，撿拾客戶手機部，各種卡類余張，受到客戶高度贊譽，樹立了良好形象。
二、文化促服務(wù)，服務(wù)促業(yè)務(wù)，效益實現(xiàn)大提高
大力弘揚招銀文化，提升經(jīng)營管理水平，在業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)模、經(jīng)營管理水平、產(chǎn)品服務(wù)創(chuàng)新、企業(yè)文化建設(shè)等方面得到了全面發(fā)展，員工凝聚力、向心力、創(chuàng)新能力顯著提高，團隊建設(shè)不斷提升，取得了良好的經(jīng)營業(yè)績。止20**年末，招商銀行鄭州分行營業(yè)部各項存款達億元，較年初新增億元，增長%，實現(xiàn)中間業(yè)務(wù)收入萬元，完成年度任務(wù)的%，累計營銷點金公司理財億元，完成年度任務(wù)的%，個人客戶總資產(chǎn)新增億元，完成年度任務(wù)的%，各項貸款新增億元，不良貸款率為，發(fā)行各類銀行卡余張，實現(xiàn)利潤萬元。
（一）加強黨團建設(shè)，倡導先進文化。鄭州分行營業(yè)部重視黨團建設(shè)，認真落實“”制度，定期召開支部會議，組織全體黨員學習鄧小平理論、“三個代表”重要思想和黨的“十七大”精神，不斷提高支部班子及全體黨員的理論水平和政治素質(zhì)，充分發(fā)揮黨支部的戰(zhàn)斗堡壘和黨員干部的先鋒模范作用。日常工作中，用先進的文化引導人，用先進的制度培養(yǎng)人，始終保持員工隊伍的活力。多舉措拓展工作思路，強化執(zhí)行力，建設(shè)了豐富多彩的招銀文化，構(gòu)建合諧招行。
（二）創(chuàng)優(yōu)服務(wù)方式，提高服務(wù)質(zhì)量。服務(wù)做為立行之本，以客戶為中心，采取多種措施推動營業(yè)部優(yōu)質(zhì)服務(wù)工作不斷深入。開設(shè)了信用卡還款專柜、在大廳增加呼叫器、一米線、為大堂配備子母機電話、配備了新型叫號機、增設(shè)了服務(wù)評價系統(tǒng)，開設(shè)了低柜理財服務(wù)，每月召開服務(wù)分析會，開展月評服務(wù)標兵、優(yōu)秀警員、優(yōu)制服務(wù)柜組、開展優(yōu)質(zhì)服務(wù)演講比賽活動、總經(jīng)理室成員當大堂經(jīng)理活動、開展迎行慶百日安全無差錯活動。
（三）加強服務(wù)監(jiān)管，提升服務(wù)水平。一是堅持不懈地開展各層次技術(shù)練兵，強基固本打基礎(chǔ)。六年來，營業(yè)部始終堅持崗位練兵，堅持“天天有練兵，周周有培訓，月月有測試”，通過不間斷的技術(shù)練兵，分行營業(yè)部打造了一支能打造硬仗、技術(shù)過硬的員工隊伍，在鄭州分行20**年、20**年組織的兩屆業(yè)務(wù)技能競賽中獲得多項單項第一，并蟬聯(lián)分行團體總分第一名，并為分行培養(yǎng)和輸送了一批優(yōu)秀的技術(shù)骨干和崗位能手。二是堅持不懈地開展服務(wù)培訓，統(tǒng)一標準優(yōu)服務(wù)。從廳堂布置、貴賓室改造到專業(yè)禮儀服務(wù)培訓，一切以提高客戶滿意度為原則，組織員工進行禮儀配訓，先后邀請從北京、鄭大教授親臨講課，提升服務(wù)意識，規(guī)范服務(wù)標準。在分行舉行的服務(wù)禮儀比賽中，獲得“迎行慶，鄭州分行服務(wù)禮儀大賽”第一名。三是堅持不懈打造明星標兵文化，開展競賽樹典型。開展了“爭優(yōu)創(chuàng)先、服務(wù)無限”、“服務(wù)因我精彩”等競賽活動，定期撰寫以“精彩才剛開始”為題的簡報，樹立服務(wù)典型，不斷提高客戶滿意度、提升品牌知名度。每月評選一次“服務(wù)標兵”，通報表彰，納入績效考核。樹正氣，正行風，學禮儀，規(guī)范服務(wù)慰然成風。四是開展客戶銀行共建活動，面向社會搞找監(jiān)督。開業(yè)以來，營業(yè)部堅持在社會聘請服務(wù)監(jiān)督員，頒發(fā)聘書，下發(fā)評審表。通過社會服務(wù)督導員組織對服務(wù)工作實行暗訪，并通過對當?shù)赝瑯I(yè)進行比較，提出意見和建議，實現(xiàn)客戶和員工的良好互動，內(nèi)外兩方面促進服務(wù)工作的不斷提高。**年3月，分行營業(yè)部清點一儲戶零鈔存款近3萬元，7.4萬余張，受到了客戶的由衷感謝，河南電視臺都市頻道中對此進行報道，有力的宣傳了我行形象。
三、創(chuàng)新促轉(zhuǎn)型，管理促發(fā)展，加快發(fā)展大提速。
優(yōu)秀銀行客戶經(jīng)理總結(jié) 第6篇
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據(jù)悉，本次大賽是國內(nèi)首個針對專業(yè)理財師的網(wǎng)絡(luò)評選活動。
凡從事金融相關(guān)理財服務(wù)，包括銀行、保險、基金等行業(yè)并符合國家考核標準的專業(yè)理財師和理財團隊均可在和訊網(wǎng)進行線上報名參加，參賽者通過注冊個人或團隊博客，以博客平臺將自己的投資理念及理財技能展示給評委和廣大投資者。
“隨著我國理財市場的不斷發(fā)展，人們需要更為理性的投資心態(tài)，此次活動將幫助廣大投資者普及理財知識，提高理財水平，并選拔出一批優(yōu)秀的理財師和理財團隊，更好地為公眾的投資理財服務(wù)?！焙陀嵕W(wǎng)方面有關(guān)負責人在談到本次大賽的目的時向記者表示。
這次理財精英們的“武林大會”將持續(xù)兩個月，比賽將分為海選初賽、復賽、決賽三個階段，實行末位淘汰制，通過基礎(chǔ)考試、實戰(zhàn)演習等多輪線上考核，對參賽選手們的基本功及專業(yè)技能進行全面考核。屆時，光大銀行與和訊網(wǎng)將共同邀請專業(yè)評委為參考人員考核評分。據(jù)了解，本次理財師大賽的評委均是中國理財行業(yè)的精英人士，包括國家職業(yè)技能鑒定專家委員會委員、理財規(guī)劃師專業(yè)委員會秘書長、北京東方華爾金融咨詢有限責任公司總裁劉彥斌，中國光大銀行財富管理中心主任張旭陽，光大證券公司資產(chǎn)管理總部副總經(jīng)理兼投資總監(jiān)盧文偉，光大永明人壽個人理財規(guī)劃總監(jiān)郭偉，《國家職業(yè)資格培訓教程――理財規(guī)劃師》執(zhí)行主編李青云，中國人民大學經(jīng)濟學博士任強，2007年首屆十佳理財規(guī)劃師張金鵬等等。與此同時，和訊網(wǎng)的互動平臺也將向注冊網(wǎng)民開放，網(wǎng)民可以在線提問并對參賽選手進行投票。網(wǎng)民與專家評審的綜合結(jié)果將決定最終優(yōu)勝者的歸屬。
中國光大銀行于2006年舉辦了第一屆“金牌理財師”選拔大賽，選拔出的專業(yè)人才組建的專家顧問團，為客戶提供包括證券、基金、保險、外匯、房產(chǎn)、教育、健康、個人收藏、律師、旅游等在內(nèi)的各個方面的理財服務(wù)，引起了良好的社會反響。
優(yōu)秀銀行客戶經(jīng)理總結(jié) 第7篇
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今年7月份跟隨分理處從支行轉(zhuǎn)到區(qū)分行部，兩年來我一直在中國銀行市分理處工作。經(jīng)歷了不同的上級主管行領(lǐng)導；也在領(lǐng)導的培養(yǎng)幫助、同志們關(guān)心支持下，從最初的儲蓄柜員成長成為銀行優(yōu)秀的個人客戶經(jīng)理。兩年來，無論作為普通的柜臺人員還是客戶經(jīng)理，都始終遵循為客戶服務(wù)的原則，將客戶的利益放在第一位，盡職盡責，無愧于自己?，F(xiàn)將我這兩年來的學習工作情況總結(jié)如下：
一、自覺加強理論學習。
自覺加強政治理論學習，首先。提高自身修養(yǎng)。積極參加分支行黨支部組織的各項學習活動，并注重自學，認真學習了總書記七一重要講話、十六屆四中全會關(guān)于加強黨的執(zhí)政能力的決定等，進一步提高了自己的理論水平與政治素質(zhì)，保證了自己在思想上和黨保持一致性，強化了廉潔自律的自覺性。認真學習銀行新出臺的各項政策，學習分、支行的經(jīng)營分析會議，使自己在一線服務(wù)中更好的執(zhí)行上級行的各項政策，提高了執(zhí)行力。
業(yè)務(wù)學習方面，其次。不斷的總結(jié)經(jīng)驗，并積極與身邊的同事交流溝通，努力使自己在盡短的時間內(nèi)熟悉新的工作環(huán)境和內(nèi)容。同時，還自覺學習商業(yè)銀行營銷策略、個人客戶經(jīng)理培訓教材、金融案件分析與防范等與工作相關(guān)的政策、法律常識，積累自己的業(yè)務(wù)知識。
根據(jù)分行安排我參加了個人理財師和個人客戶經(jīng)理的培訓。每周一次的培訓中，此外。豐富的課程學習使我知識儲備和層次得到提高，并快速的進入了客戶經(jīng)理的角色。通過分行提出的將銀行打造成區(qū)域市場內(nèi)客戶首選銀行”和“銀行要成為大市場份額第一”目標學習，使我進一步理解了行出臺的各項方針和政策，看到建行發(fā)展的巨大潛力，增加了業(yè)務(wù)發(fā)展的緊迫感。
二、腳踏實地。
通過領(lǐng)導和同事們支持和幫助，銀行分理處工作的兩年中。完成了從儲蓄員到個人客戶經(jīng)理的轉(zhuǎn)變，期間我具體參與的工作和取得的成績主要包括以下幾個方面：
作好客戶分流工作，第一。完善排班制度。作為儲蓄員期間，針對分理處客戶排隊嚴重的現(xiàn)象，當時還沒有大堂經(jīng)理和人員沒有增加的情況下，經(jīng)過認真分析和對業(yè)務(wù)流水的統(tǒng)計，同時借鑒其他行的經(jīng)驗，和領(lǐng)導溝通交流以后，提出了設(shè)立綜合柜臺，將對公業(yè)務(wù)和對私業(yè)務(wù)合理的聯(lián)系和統(tǒng)一起來，提高了柜員辦理業(yè)務(wù)的效率，也在一定程度上緩解了客戶排隊帶來的壓力。此后，這種成功排班經(jīng)驗被介紹給支行其他分理處，并在一定范圍內(nèi)推廣。
改進績效考核辦法，第二。提高員工積極性。原來分理處為了員工的團結(jié)，提倡同工同酬，不鼓勵拉大員工間的績效收入，然而卻挫傷了部分員工的積極性，使得儲蓄柜員和會計柜員間，甚至儲蓄柜員間也有一定矛盾。分理處領(lǐng)導對此很重視，為此我提出了性的建議，就是要完善績效考核辦法，分理處提高二次績效分配的比例，鼓勵員工多營銷，多辦理業(yè)務(wù)。并實現(xiàn)單純的服務(wù)型向服務(wù)營銷型的轉(zhuǎn)變。當時大家并不真正理解什么是服務(wù)營銷，還表示一定的懷疑。但從今年區(qū)分行提出了要“將銀行打造成區(qū)域內(nèi)市場首選銀行”并明確表示網(wǎng)點要從傳統(tǒng)的單純服務(wù)型向服務(wù)營銷型轉(zhuǎn)變，大家才真正的理解。而我瑯西分理處已經(jīng)實行有一年多了分理處的中間業(yè)務(wù)收入和人均績效子在支行的排名也從比較落后的名次，升到支行前列。
銳意進取，第三。創(chuàng)新營銷新思路，為支行和分理處爭得了榮譽。作為銀行個人客戶經(jīng)理，代表支行參加銀行廣西區(qū)分行客戶經(jīng)理年前二季度的電子銀行第一、第二屆勞動競賽，全區(qū)1000多名客戶經(jīng)理中脫穎而出，兩次均排名第一。并且每次積分都是比第二、第三名積分的總和還要高。經(jīng)驗總結(jié)《千淘萬漉雖辛苦，吹盡黃沙始到金－談電子銀行營銷》發(fā)表在銀行總行網(wǎng)站上，桃源支行專門為此開設(shè)“客戶經(jīng)理營銷”專欄長達半年多。多次作為優(yōu)秀客戶經(jīng)理代表隨區(qū)分行電子銀行部的領(lǐng)導到建行支行、支行、支行、新城支行進行經(jīng)驗交流。同時在擔任客戶期間，瑯西分理處的保險營銷更是突破了兩年來保險營銷零的記錄，基金的銷售也是支行領(lǐng)先地位。一時我銀行內(nèi)部聲名赫起。根據(jù)支行辦公室要求，支行七星西分理處的5位員工每人每天連續(xù)一個星期來和我跟班學習，并回去寫成工作總結(jié)。付出總有回報，第一屆比賽中，獲得第一名，讓我獲得去香港學習考察機會；第二屆比賽中，又獲得第一名并作為唯一的特等獎獲得者，獲得一臺價值元的筆記本電腦的獎勵。也在支行全行經(jīng)營大會上登臺領(lǐng)取支行額外給的專項獎勵。
堅持理論聯(lián)系實際，第四。勇于探索新理論、新問題。習慣將平時工作中遇到問題和一些成功的做法，記錄在個人客戶經(jīng)歷日志中，并定期整理，然后經(jīng)過思考和討論后，形成論文，先后在銀行內(nèi)部網(wǎng)站發(fā)表《swot分析：中國商業(yè)銀行客戶經(jīng)理制》中國銀行客戶經(jīng)理制運行及研究》正確認識客戶投訴提高服務(wù)競爭力》千淘萬漉雖辛苦，吹盡黃沙始到金－談電子銀行營銷》等論文。另外作為支行特約通訊員，注意觀察周圍的人和事，并將其中的一些有代表性和重要性的事情，寫成了多篇通訊報道。此外還寫其他一些隨筆，獲得領(lǐng)導和同事們廣泛好評。
努力與客戶溝通，第五?；飧黝惷??？蛻艚?jīng)理是對外服務(wù)的窗口，銀行對外的形象。個人素質(zhì)的高低直接就反映建行的服務(wù)水平，因此我始終在努力完善自身的綜合素質(zhì)，給客戶提供最優(yōu)質(zhì)的服務(wù)。然而難免也遇到蠻不講理的客戶，也試著去包容和理解他最終也得到客戶的理解和尊重。分理處也實現(xiàn)零有效投訴的目標。此外，積極參加支行組織的各項集體活動。如先后參加支行工會組織的氣排球比賽，跟隨支行團支部到橫縣參加植樹活動，朝陽廣場參加學雷鋒活動等等，為此我獲得年“工會先進員工”稱號。
一個同事被調(diào)走，今年7月份由于分理處被劃分到區(qū)分行部。另一個同事因早產(chǎn)而請假四個月，分理處人員就顯得特別的緊張，新人還沒有到位的情況下，犧牲自己，無怨無悔的進柜臺頂班了三個多月。以身作則，和同事們一起頂過了最艱難的時期，得到區(qū)分行部領(lǐng)導的高度贊揚。
優(yōu)秀銀行客戶經(jīng)理總結(jié) 第8篇
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是什么精神和力量支撐著她們在平凡的工作崗位上，用青春譜寫著無怨無悔的人生，像春蠶，像蠟燭？為了大力弘揚標兵們頑強拼搏的精神，展示她們的巾幗風采，本刊將分兩期連續(xù)刊登獲得“全國金融女職工建功立業(yè)標兵”稱號的金融工作者的主要事跡、感言。
侯俊華
感言：
回眸人生，三十載匆匆而過，能在農(nóng)村金融工作并有所奉獻是我最大的收獲和快樂。展望未來，沒有太多奢望，但求對得起自己的良心，沒有辜負時代賦予的職責。
侯俊華積極參與金融系統(tǒng)女職工“學先進，比貢獻，立足本職建新功”競賽活動，切實履行崗位職責，艱苦奮斗，勇于創(chuàng)新，出色地完成了組織交付的各項工作任務(wù)，創(chuàng)造了顯著的經(jīng)濟效益和社會效益。她的工作得到了組織上的肯定和認可，多次被農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行總行及省市分行和地方政府授予“先進工作者”、“知識型職工標兵”、“優(yōu)秀共產(chǎn)黨員”、“十大女杰”等榮譽稱號。
侯俊華擔任農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行山西省文水縣客戶服務(wù)組經(jīng)理十年來，首先，嚴格執(zhí)行國務(wù)院“三項政策”，及時足額供應糧食收購資金，累計投放貸款3億元，支持企業(yè)敞開收購農(nóng)民手中余糧2.9億公斤，有效解決了當?shù)剞r(nóng)民賣糧難、收購打“白條”的問題，充分發(fā)揮了農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行作為農(nóng)業(yè)政策性銀行的作用。其次，順應農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行職能調(diào)整的趨勢，大力拓展商業(yè)性貸款業(yè)務(wù)，累計投放貸款9億元，扶持大象禽業(yè)有限公司等一批部級及省市級農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)龍頭企業(yè)、糧食加工骨干企業(yè)、化肥儲備企業(yè)擴大生產(chǎn)經(jīng)營，帶動農(nóng)村剩余勞動力就業(yè)2萬余人，帶動農(nóng)戶1萬戶，取得了積極的社會效益。最后，堅持發(fā)展與風險并重，創(chuàng)新經(jīng)營模式和管理方法，實現(xiàn)了業(yè)務(wù)的持續(xù)穩(wěn)健發(fā)展，信貸資產(chǎn)質(zhì)量不斷提升，累計清收不良貸款600余萬元，使得農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行文水縣客戶服務(wù)組由一個虧損的單位變成了年盈利700萬元的效益大行。
陳曉寅
感言：
這份榮譽不僅是對我本人工作的鼓勵，更是對千千萬萬像我一樣戰(zhàn)斗在基層第一線女職工工作的肯定。我將以此為新的起點，在工商銀行這樣一個充滿生機與和諧的大舞臺上，努力作出更加出色的成績，展示出我們基層女職工的靚麗風采！
陳曉寅現(xiàn)任中國工商銀行江蘇南通分行啟動支行客戶經(jīng)理。自1992年進入工商銀行以來，陳曉寅歷任柜員、網(wǎng)點負責人、大堂經(jīng)理等職，憑著踏實肯干、不畏艱難、追求卓越、敢為人先的精神和實際行動，在每個崗位上都作出了不凡的成績。她曾先后獲得省行“知識型員工先進個人”、“優(yōu)質(zhì)服務(wù)先進個人”等榮譽稱號，并多次被評為“個人先進工作者”；2007年她參加了工商銀行大堂經(jīng)理業(yè)務(wù)技術(shù)比賽，經(jīng)過層層選拔，以總分第四的優(yōu)異成績榮獲工商銀行“十佳大堂經(jīng)理”稱號；2008年她榮獲工商銀行總行級“巾幗崗位標兵”稱號。
2001年，陳曉寅擔任網(wǎng)點負責人，在她的身體力行下，一個原本儲蓄存款不斷下降的老網(wǎng)點煥發(fā)出新的活力，同事們齊心協(xié)力，你追我趕，存款余額和經(jīng)營效益連年上升。網(wǎng)點先后被評為“青年文明號”、“可信賴網(wǎng)點”、“旺季攬存明星網(wǎng)點”，她本人也被市分行評為“優(yōu)秀網(wǎng)點負責人”。
在任客戶經(jīng)理期間，陳曉寅總結(jié)并堅持做到“四勤三好”：“四勤”即對客戶引導時腿勤，相助時手勤，分析需求時腦勤，答疑時口勤；“三好”即眼好（善于觀察識別客戶）、耳好（隨時注意傾聽）、記性好（準確稱呼常來辦理業(yè)務(wù)客戶的名字）。“想客戶之所想，急客戶之所急”的服務(wù)精神和精湛的專業(yè)技能使她贏得了廣大客戶的信任和好評。
工作之余，陳曉寅始終堅持學習，擔任客戶經(jīng)理短短一年多時間，她先后通過了總行客戶經(jīng)理、保險、個人貸款客戶經(jīng)理、基金銷售等4項資格考試。
陳曉寅不僅自己不斷取得進步，同時也熱情地給予同事們關(guān)心、幫助和支持，影響和帶動團隊中的每個成員，促進團隊形成一種團結(jié)向上的和諧氛圍。同事們評價說，陳曉寅不愧是一名優(yōu)秀的“標兵”。
周紅云
感言：
鍥而不舍 金石可鏤
周紅云是中國農(nóng)業(yè)銀行山東省分行營業(yè)部槐蔭支行的一名普通員工，參加工作20年來她把青春和汗水奉獻給了她的工作崗位、獻給了農(nóng)行事業(yè)，在不懈追求下，她先后獲得了省農(nóng)行系統(tǒng)點鈔單指單張第一名、中國金融工會和中國農(nóng)業(yè)銀行聯(lián)合舉辦的全國女職工“建功立業(yè)”職業(yè)技能競賽暨中國農(nóng)業(yè)銀行女職工業(yè)務(wù)技能比賽點鈔多指多張第一名等20多項榮譽。
回顧20年來周紅云的成長歷程，可用四個“心”來概括。
恒心。從參加工作的第一天起，她就養(yǎng)成了一個好習慣：下班回到家先練一小時業(yè)務(wù)。二十年如一日的勤學苦練讓她的業(yè)務(wù)水平不斷提高。
細心。工作中她能把客戶當朋友以誠相待，并細心觀察客戶的每一舉動，不僅為他們提供熱情周到的服務(wù)，而且盡其所能解決他們工作生活中存在的問題和困難。
耐心。工作中她能以客戶為中心，想客戶之所想，急客戶之所急，用細致入微的服務(wù)打動客戶。
愛心。她能在別人需要幫助的時候盡其所能幫助他們。同事的女兒得了重病，她毫不吝嗇地捐錢捐物；社會有難，她積極奉獻。
20年來，她用恒心戰(zhàn)勝病痛苦練業(yè)務(wù)，用細心和耐心贏得了客戶，實現(xiàn)了青春報崗、伴您成長的人生奮斗目標。
鮑軍
感言：
2008年我們共同見證和親身感受了北京奧運會無以倫比的輝煌和偉大的奧林匹克精神。作為北京2008年奧運會和殘奧會唯一銀行合作伙伴，中國銀行為能夠結(jié)緣奧運深感榮幸。作為中國銀行的一名員工，能夠親臨奧運金融服務(wù)現(xiàn)場，為參加奧運會的各國運動員服務(wù)，是我一生的榮耀，它將成為我不斷追求卓越、奮發(fā)進取的精神財富，獲此殊榮，是全體中行人共同的榮譽和驕傲。
鮑軍現(xiàn)任中國銀行北京市分行商業(yè)區(qū)支行業(yè)務(wù)監(jiān)督部主任，2008年北京奧運會期間任北京市運動員村支行行長。2008年分別獲北京市總工會授予的“奧運立功標兵”，中國銀行總行授予的“奧運金融服務(wù)優(yōu)秀員工”，中國銀行北京市分行授予的“奧運金融服務(wù)突出貢獻獎”，北京銀監(jiān)局和北京市銀行業(yè)協(xié)會共同授予的“北京銀行業(yè)奧運金融服務(wù)先進個人”等榮譽稱號。
鮑軍自1990年進入中國銀行以來，工作中一直兢兢業(yè)業(yè)、認真負責，各方面表現(xiàn)優(yōu)秀，尤其是在2008年北京奧運會和殘奧會的金融服務(wù)工作中表現(xiàn)突出。北京奧運會和殘奧會召開期間，她作為中國銀行北京市運動員村支行行長，帶領(lǐng)網(wǎng)點全體員工，以高度的歷史使命感、責任感、精湛的業(yè)務(wù)技能和飽滿的工作熱情開展各項工作，為各國運動員、教練員、隨隊官員、奧組委運行團隊、村內(nèi)商戶、志愿者等提供了優(yōu)質(zhì)的金融服務(wù)，出色地完成了2008年北京奧運會及殘奧會金融服務(wù)工作，受到世界各國運動員、官員的好評，贏得了各級領(lǐng)導、新聞媒體和各界賓客的一致贊譽，在世界面前展示了中國銀行業(yè)的風范，展現(xiàn)了中國銀行業(yè)員工的風采！
北京奧運會和殘奧會召開期間，鮑軍帶領(lǐng)網(wǎng)點員工，從早9點到晚11點，每天14個小時，每周7天不間斷地工作。在為奧運會和殘奧會服務(wù)的兩個月時間里，運動員村支行共接待了約200個奧運代表團的28000余位客戶和來自100多個殘奧代表團的近12500位客戶，總業(yè)務(wù)量高達8萬筆；高峰時期，每日辦理業(yè)務(wù)2700多筆，日現(xiàn)金收付200多萬元，日接待量達到1700余人次。
壽潔
感言：
專業(yè)理財 用心服務(wù) 快樂工作 不斷創(chuàng)新
壽潔現(xiàn)任中國建設(shè)銀行浙江省杭州慶春支行個人金融部客戶經(jīng)理。進入建設(shè)銀行13年來，壽潔歷任儲蓄所柜員、所長、個人客戶經(jīng)理等職，始終兢兢業(yè)業(yè)做好本職工作。近幾年來，她先后榮獲了2008年度建設(shè)銀行總行“服務(wù)明星”、2007年度建設(shè)銀行總行級“青年崗位能手”、2008年建設(shè)銀行浙江省分行“十佳營銷能手”、2007年度建設(shè)銀行浙江省分行“青年崗位能手”“文明規(guī)范服務(wù)標兵”、2005年度建設(shè)銀行浙江省分行“優(yōu)秀個人客戶經(jīng)理”等諸多榮譽稱號。
壽潔在擔任個人客戶經(jīng)理的三年多時間里，克服照顧身患癌癥的父親等種種困難，利用休息時間自學了afp（理財規(guī)劃師）課程，成為浙江省第一批afp，并獲得了2006年度浙江省十大理財師稱號。她同時還擔任了杭州《每日商報》的特約撰稿人、阿里巴巴網(wǎng)站的特約理財評論嘉賓等。
壽潔在工作中結(jié)合建設(shè)銀行網(wǎng)點轉(zhuǎn)型的大方向，做好全面營銷工作；2007年度個人營銷壽險保費達到1400萬元，創(chuàng)造利潤40余萬元，一直保持了全省個人營銷第一名的好成績；營銷基金1500余萬元；辦理理財卡、信用卡共計200余張。2008年，她的營銷業(yè)績更上一層樓：保險銷售額5000多萬元；新增存款6000萬元；銷售理財產(chǎn)品1000多萬元，為支行帶來200萬元的中間業(yè)務(wù)收入，同時新增了金融資產(chǎn)300萬以上的高端客戶15位，50萬至100萬客戶近200位?！肮ぷ髦?，快樂著”，這是壽潔信奉的格言。她在基層金融戰(zhàn)線的平凡崗位上投入并快樂地工作著，她將以更飽滿的熱情投入到建設(shè)銀行的發(fā)展中去，伴隨著建設(shè)銀行這艘巨大的航船一起揚帆起航，為我國金融事業(yè)的改革與發(fā)展貢獻自己的青春與力量。
陳勝
感言：
30多年的風風雨雨，使我從一名插隊落戶大草原的知青成長為蒙古族女領(lǐng)導干部，其間的苦和累是不言而喻的，但我深深懂得，耕耘與收獲相伴而行，成功總屬于勇于克服困難的人。
優(yōu)秀銀行客戶經(jīng)理總結(jié) 第9篇
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近年來，農(nóng)行秉承“大行德廣，伴你成長”的理念，積極履行社會責任，使許多像李吉一樣優(yōu)秀的貧困學子能走進大學，順利完成學業(yè)。當?shù)卣I(lǐng)導對此做出高度評價：“多年來，農(nóng)行為地方經(jīng)濟社會發(fā)展做出卓越貢獻，特別是大力發(fā)放惠農(nóng)卡貸款和捐資助學，都是功在當代、利在千秋的好事。”
2011年8月22日，農(nóng)行昆明盤龍支行、嵩明支行分別舉辦了“伴你成長百人圓夢”捐資助學活動。由政府推薦，支行向以優(yōu)異成績考取重點大學的每位貧困學生捐助5000元人民幣，幫助他們圓夢成才。
農(nóng)行云南省分行舉辦首屆“產(chǎn)品知識競賽”
為展示農(nóng)業(yè)銀行產(chǎn)品創(chuàng)新成果，提高員工運用產(chǎn)品服務(wù)客戶的專業(yè)水平，農(nóng)行云南省分行2011年9月16日舉辦了全省農(nóng)行首屆“產(chǎn)品知識競賽”。此次競賽題意廣泛，基本覆蓋當前農(nóng)行零售、對公、“三農(nóng)”等各類產(chǎn)品體系，切實在全省農(nóng)行掀起了講學習、比技能的陣陣熱潮，使柜員、客戶經(jīng)理等崗位人員服務(wù)客戶、助力客戶財富成長的技能越發(fā)專業(yè)高效。
近年來，農(nóng)行云南省分行十分重視產(chǎn)品推廣與創(chuàng)新工作，把其作為增強核心競爭力、實施城市業(yè)務(wù)經(jīng)營轉(zhuǎn)型及有效服務(wù)“三農(nóng)”的重點工作加以推進。截至目前，農(nóng)行共推廣應用農(nóng)總行產(chǎn)品268個，完成新產(chǎn)品研發(fā)項目57個, 其“金e貸”項目獲農(nóng)總行首屆產(chǎn)品創(chuàng)意大賽優(yōu)秀獎，省總工會經(jīng)費管理項目獲農(nóng)總行第一屆產(chǎn)品創(chuàng)新成果三等獎，產(chǎn)品創(chuàng)新和服務(wù)質(zhì)量得到各方肯定。
農(nóng)行云南省分行優(yōu)化電子銀行理財服務(wù)
隨著農(nóng)行網(wǎng)上銀行理財產(chǎn)品功能全面升級，多媒體自助服務(wù)終端v2.0版程序的成功上線，廣大客戶將體驗到該行理財功能日益豐富、資金掌控越發(fā)靈活、系統(tǒng)設(shè)置更加安全的農(nóng)行電子銀行服務(wù)。
農(nóng)行個人網(wǎng)上銀行理財產(chǎn)品功能優(yōu)化升級后，可面向網(wǎng)銀客戶提供“基金e站、第三方存管、銀期轉(zhuǎn)賬、記賬式國債、雙利豐、通知存款、定活通、理財產(chǎn)品”八項理財交易功能，其中“理財產(chǎn)品”板塊為網(wǎng)銀客戶提供了購買“金鑰匙”系列理財產(chǎn)品的便捷通道，免去了客戶到柜臺查詢理財產(chǎn)品信息、排隊等候、錯過認購/申購時機的煩惱。網(wǎng)銀渠道可以實現(xiàn)理財產(chǎn)品在募集期間支持7×24小時認購/申購，“安心快線”、“安心得利”發(fā)售網(wǎng)銀專享理財產(chǎn)品，客戶在線即可查看可認購/申購產(chǎn)品信息列表，自助滾動交易等，使其足不出戶便可享受在線簽約、操作簡便、資金靈活自主掌控的全天候網(wǎng)銀專享理財服務(wù)。
目前，全省農(nóng)行135臺多媒體自助終端也成功上線其總行v2.0版程序并穩(wěn)定投產(chǎn)使用，升級后的系統(tǒng)，除“查詢、轉(zhuǎn)賬”等傳統(tǒng)功能外，新增了“轉(zhuǎn)賬限額調(diào)整、短信通知自助簽約、投資理財”等功能，實現(xiàn)了“定活通互轉(zhuǎn)、通知存款、基金買賣、國債買賣”等多項自助理財服務(wù)項目，完善了福彩/體彩繳費業(yè)務(wù)，擴充貸記卡賬單查詢和昆明市公積金查詢業(yè)務(wù)，大幅提高了自助終端服務(wù)對客戶的服務(wù)能力和水平。
農(nóng)行巍山縣支行新農(nóng)保
業(yè)務(wù)正式啟動
優(yōu)秀銀行客戶經(jīng)理總結(jié) 第10篇
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北京銀行首家財富中心位于中關(guān)村核心區(qū)域――中關(guān)村廣場，這是北京銀行第一家專門針對高精尖人才集中的中關(guān)村地區(qū)開設(shè)的財富中心。北京銀行總行財富管理部的王健寧指出，之所以選擇中關(guān)村地區(qū)，是瞄準了大批優(yōu)秀的it企業(yè)集團及高級白領(lǐng)、金領(lǐng)的目標群體，他們財富增長速度快、客戶素質(zhì)高，對財富管理的需求極為旺盛。作為一家快速成長中的銀行，北京銀行擁有自身特色鮮明的市場定位，力爭為客戶提供專業(yè)化、差異化的服務(wù)，最大限度地滿足客戶需求。
過硬的硬件設(shè)施
踏上通往中關(guān)村財富中心的紅地毯，讓人立刻產(chǎn)生一種尊貴之感――300平米呈橢圓形的財富中心硬朗大氣，前臺接待區(qū)吧臺式設(shè)計輕松隨意，以理財師命名的獨立的貴賓理財室錯落有致、設(shè)計精致，休息等待區(qū)內(nèi)還可品嘗濃香的現(xiàn)磨咖啡和各種高檔水果。尊貴舒適的環(huán)境加上細致周到的服務(wù)，立刻為您洗去夏日的炎熱，帶來秋天的涼爽。
理財工作區(qū)內(nèi)的電腦吧臺上，擺著兩臺最新的蘋果機電腦，一臺雙屏電腦?？蛻艨梢栽谶@里進行實時交易，就自己理財過程中出現(xiàn)的問題實時與理財師進行面對面交流。
北京銀行還購買了專業(yè)公司的股市財經(jīng)資訊系統(tǒng)，從硬件設(shè)施上為客戶提供最大便利，客戶可以進行實時股票分析，查閱企業(yè)年報及宏觀經(jīng)濟走勢。
貼心的專業(yè)服務(wù)
除了高雅的環(huán)境，每位財富中心的客戶都將享有專屬的客戶經(jīng)理和理財規(guī)劃師，以及北京銀行外資股東ing海外投資團隊和專家團隊的支持。
王健寧告訴記者，這里的理財室是專為接待貴賓客戶設(shè)立的，坐鎮(zhèn)其中的理財規(guī)劃師都經(jīng)過了嚴格的專業(yè)培訓，包括科學識別客戶風險類型、正確分析客戶財務(wù)狀況及合理制定客戶綜合理財方案等。理財規(guī)劃師的終極目標是滿足客戶人生不同階段的需求，為其實現(xiàn)財務(wù)上的自由、自主和自在。
教育背景、家庭情況、整個收入開支以及財產(chǎn)結(jié)構(gòu)等，都是理財師的“聊天功課”。
王健寧認為，大部分客戶并不十分清楚自己的理財目標，需要理財師的耐心說明和講解，互相溝通的過程增加了彼此的信任和理解。通過“管理財富”，理財師們也漸漸接近了客戶的生活，不少客戶都與理財師成了好朋友。
張女士是中關(guān)村財富中心理財師王艷的一位貴賓客戶，記者采訪的那天，王艷和她正坐在雙屏機電腦前察看最近的基金走勢。
提起王艷，張女士贊不絕口。她說自己一開始并不知道哪種理財產(chǎn)品適合自己，基金就是在理財師的建議下買的，如今已經(jīng)獲得不少收益。作為一名新基民，她會時不時地到財富中心，在電腦上看一下自己養(yǎng)的那幾只“基”，遇到自己不明白的地方，就會到對面的理財室向王艷咨詢。張女士說，如何在電腦上察看基金凈值、分析基金排名……，這些最基礎(chǔ)的知識都是在雙屏電腦上由理財師“手把手”教會的。有時自己在這一呆就是兩三個小時，但王艷非常有耐心地直到教會自己為止。
王艷表示，除了為客戶制定理財規(guī)劃，她們還會根據(jù)客戶的需求在這里舉辦不定期的沙龍，其內(nèi)容涉及理財、汽車、美容、保健等，比如有客戶要了解基金投資，他們就會把相關(guān)公司的基金經(jīng)理請過來，詳細講解自己為什么會重倉持有那幾只股票。
“超越財富”――理財產(chǎn)品的饕餮盛宴
貴賓理財，除了細致周到的“保姆式”服務(wù)外,豐富的可供客戶多項選擇的理財產(chǎn)品也十分重要，畢竟能為客戶帶來最終收益才能達到雙方共贏。除了七彩投資、生活管家、循環(huán)金庫等普通金融服務(wù)和個貸綠色通道、vip增值服務(wù)等多項vip專屬服務(wù)，北京銀行還持續(xù)不斷地為財富中心客戶量身定做僅針對高端客戶的“超越財富”系列理財產(chǎn)品。
