保險管理辦法15篇

第1篇 保險公司信息披露管理辦法煙草業(yè)

第一章 總 則

第一條為了規(guī)范保險公司的信息披露行為,保障投保人、被保險人和受益人的合法權(quán)益,促進保險業(yè)健康發(fā)展,根據(jù)《中華人民共和國保險法》等法律、行政法規(guī),制定本辦法。

第二條本辦法所稱保險公司,是指經(jīng)保險監(jiān)督管理機構(gòu)批準(zhǔn)設(shè)立,并依法登記注冊的商業(yè)保險公司。

本辦法所稱信息披露,是指保險公司向社會公眾公開其經(jīng)營管理相關(guān)信息的行為。

第三條保險公司信息披露應(yīng)當(dāng)遵循真實、準(zhǔn)確、完整、及時、有效的原則,不得有虛假記載、誤導(dǎo)性陳述和重大遺漏。

保險公司信息披露應(yīng)當(dāng)盡可能使用通俗易懂的語言。

第四條保險公司應(yīng)當(dāng)按照法律、行政法規(guī)和中國保險監(jiān)督管理委員會(以下簡稱中國保監(jiān)會)的規(guī)定進行信息披露。

保險公司可以在法律、行政法規(guī)和中國保監(jiān)會規(guī)定的基礎(chǔ)上披露更多信息。

第五條中國保監(jiān)會根據(jù)法律和國務(wù)院授權(quán),對保險公司的信息披露行為進行監(jiān)督管理。

第二章 信息披露的內(nèi)容

第六條保險公司應(yīng)當(dāng)披露下列信息:

(一)基本信息;

(二)財務(wù)會計信息;

(三)風(fēng)險管理狀況信息;

(四)保險產(chǎn)品經(jīng)營信息;

(五)償付能力信息;

(六)重大關(guān)聯(lián)交易信息;

(七)重大事項信息。

第七條保險公司披露的基本信息應(yīng)當(dāng)包括公司概況和公司治理概要。

第八條保險公司披露的公司概況應(yīng)當(dāng)包括下列內(nèi)容:

(一)法定名稱及縮寫;

(二)注冊資本;

(三)注冊地;

(四)成立時間;

(五)經(jīng)營范圍和經(jīng)營區(qū)域;

(六)法定代表人;

(七)客服電話和投訴電話;

(八)各分支機構(gòu)營業(yè)場所和聯(lián)系電話;

(九)經(jīng)營的保險產(chǎn)品目錄及條款。

第九條保險公司披露的公司治理概要應(yīng)當(dāng)包括下列內(nèi)容:

(一)近3年股東大會(股東會)主要決議;

(二)董事簡歷及其履職情況;

(三)監(jiān)事簡歷及其履職情況;

(四)高級管理人員簡歷、職責(zé)及其履職情況;

(五)公司部門設(shè)置情況;

(六)持股比例在5%以上的股東及其持股情況。

第十條保險公司披露的上一年度財務(wù)會計信息應(yīng)當(dāng)與經(jīng)審計的年度財務(wù)會計報告保持一致,并包括下列內(nèi)容:

(一)財務(wù)報表,包括資產(chǎn)負(fù)債表、利潤表、現(xiàn)金流量表和所有者權(quán)益變動表;

(二)財務(wù)報表附注,包括財務(wù)報表的編制基礎(chǔ),重要會計政策和會計估計的說明,重要會計政策和會計估計變更的說明,或有事項、資產(chǎn)負(fù)債表日后事項和表外業(yè)務(wù)的說明,對公司財務(wù)狀況有重大影響的再保險安排說明,企業(yè)合并、分立的說明,以及財務(wù)報表中重要項目的明細(xì);

(三)審計報告的主要審計意見,審計意見中存在解釋性說明、保留意見、拒絕表示意見或者否定意見的,保險公司還應(yīng)當(dāng)就此作出說明。

實際經(jīng)營期未超過3個月的保險公司年度財務(wù)報告可以不經(jīng)審計。

第十一條保險公司披露的風(fēng)險管理狀況信息應(yīng)當(dāng)與經(jīng)董事會審議的年度風(fēng)險評估報告保持一致,并包括下列內(nèi)容:

(一)風(fēng)險評估,包括對保險風(fēng)險、市場風(fēng)險、信用風(fēng)險和操作風(fēng)險等主要風(fēng)險的識別和評價;

(二)風(fēng)險控制,包括風(fēng)險管理組織體系簡要介紹、風(fēng)險管理總體策略及其執(zhí)行情況。

第十二條人身保險公司披露的產(chǎn)品經(jīng)營信息是指上一年度保費收入居前5位的保險產(chǎn)品經(jīng)營情況,包括產(chǎn)品的保費收入和新單標(biāo)準(zhǔn)保費收入。

第十三條財產(chǎn)保險公司披露的產(chǎn)品經(jīng)營信息是指上一年度保費收入居前5位的商業(yè)保險險種經(jīng)營情況,包括險種名稱、保險金額、保費收入、賠款支出、準(zhǔn)備金、承保利潤。

第十四條保險公司披露上一年度的償付能力信息應(yīng)當(dāng)包括下列內(nèi)容:

(一)公司的實際資本和最低資本;

(二)資本溢額或者缺口;

(三)償付能力充足率狀況;

(四)相比報告前一年度償付能力充足率的變化及其原因。

保險公司償付能力充足率不足的,應(yīng)當(dāng)說明原因。

第十五條保險公司披露的重大關(guān)聯(lián)交易信息應(yīng)當(dāng)包括下列內(nèi)容:

(一)交易對手;

(二)定價政策;

(三)交易目的;

(四)交易的內(nèi)部審批流程;

(五)交易對公司本期和未來財務(wù)及經(jīng)營狀況的影響;

(六)獨立董事的意見。

重大關(guān)聯(lián)交易的認(rèn)定和計算,應(yīng)當(dāng)符合中國保監(jiān)會的有關(guān)規(guī)定。

第十六條保險公司有下列重大事項之一的,應(yīng)當(dāng)披露相關(guān)信息并作出簡要說明:

(一)控股股東或者實際控制人發(fā)生變更;

(二)更換董事長或者總經(jīng)理;

(三)當(dāng)年董事會累計變更人數(shù)超過董事會成員人數(shù)的三分之一;

(四)公司名稱、注冊資本或者注冊地發(fā)生變更;

(五)經(jīng)營范圍發(fā)生重大變化;

(六)合并、分立、解散或者申請破產(chǎn);

(七)撤銷省級分公司;

(八)償付能力出現(xiàn)不足或者發(fā)生重大變化;

(九)重大戰(zhàn)略投資、重大賠付或者重大投資損失;

(十)保險公司或者其董事長、總經(jīng)理因經(jīng)濟犯罪被判處刑罰;

(十一)重大訴訟或者重大仲裁事項;

(十二)保險公司或者其省級分公司受到中國保監(jiān)會的行政處罰;

(十三)更換或者提前解聘會計師事務(wù)所;

(十四)中國保監(jiān)會規(guī)定的其他事項。

第三章 信息披露的方式和時間

第十七條保險公司應(yīng)當(dāng)建立公司互聯(lián)網(wǎng)站,按照本辦法的規(guī)定披露相關(guān)信息。

第十八條保險公司應(yīng)當(dāng)在公司互聯(lián)網(wǎng)站披露公司的基本信息。

公司基本信息發(fā)生變更的,保險公司應(yīng)當(dāng)自變更之日起10個工作日內(nèi)更新。

第十九條保險公司應(yīng)當(dāng)制作年度信息披露報告,年度信息披露報告應(yīng)當(dāng)包括本辦法第六條第(二)項至第(五)項規(guī)定的內(nèi)容。

保險公司應(yīng)當(dāng)在每年4月30日前在公司互聯(lián)網(wǎng)站和中國保監(jiān)會指定的報紙上發(fā)布年度信息披露報告。

第二十條保險公司發(fā)生本辦法第六條第(六)項、第(七)項規(guī)定事項之一的,應(yīng)當(dāng)自事項發(fā)生之日起10個工作日內(nèi)編制臨時信息披露報告,并在公司互聯(lián)網(wǎng)站上發(fā)布。

第二十一條保險公司不能按時進行信息披露的,應(yīng)當(dāng)在規(guī)定披露的期限屆滿前,在公司互聯(lián)網(wǎng)站公布不能按時披露的原因以及預(yù)計披露時間。

保險公司延遲披露的時間不得遲于規(guī)定披露期限屆滿后的第20個工作日。

第二十二條保險公司的互聯(lián)網(wǎng)站應(yīng)當(dāng)保留最近5年的公司年度信息披露報告和最近3年的臨時信息披露報告。

第二十三條保險公司在公司互聯(lián)網(wǎng)站和中國保監(jiān)會指定報紙以外披露信息的,其內(nèi)容不得與公司互聯(lián)網(wǎng)站和中國保監(jiān)會指定報紙披露的內(nèi)容相沖突,且不得早于公司互聯(lián)網(wǎng)站和中國保監(jiān)會指定報紙的披露時間。

第四章 信息披露的管理

第二十四條保險公司應(yīng)當(dāng)建立信息披露管理制度并報中國保監(jiān)會。保險公司的信息披露管理制度應(yīng)當(dāng)包括下列內(nèi)容:

(一)信息披露的內(nèi)容和基本格式;

(二)信息的審核和發(fā)布流程;

(三)信息披露事務(wù)的職責(zé)分工、承辦部門和評價制度;

(四)責(zé)任追究制度。

第二十五條保險公司董事會秘書負(fù)責(zé)管理公司信息披露事務(wù)。未設(shè)董事會的保險公司,應(yīng)當(dāng)指定公司高級管理人員管理信息披露事務(wù)。

保險公司應(yīng)當(dāng)將董事會秘書或者指定的高級管理人員、承辦信息披露事務(wù)的部門的聯(lián)系方式報中國保監(jiān)會。

第二十六條保險公司應(yīng)當(dāng)在公司互聯(lián)網(wǎng)站主頁的顯著位置設(shè)置信息披露專欄。

第二十七條保險公司應(yīng)當(dāng)加強公司互聯(lián)網(wǎng)站建設(shè),維護公司互聯(lián)網(wǎng)站安全,方便社會公眾查閱信息。

第二十八條保險公司應(yīng)當(dāng)使用中文進行信息披露。同時披露外文文本的,中、外文文本內(nèi)容應(yīng)當(dāng)保持一致;兩種文本不一致的,以中文文本為準(zhǔn)。

第五章 附 則

第二十九條中國保監(jiān)會對保險產(chǎn)品經(jīng)營信息和其他信息的披露另有規(guī)定的,從其規(guī)定。

第三十條保險集團公司、政策性保險公司以及再保險公司不適用本辦法,但經(jīng)營直接保險業(yè)務(wù)的保險集團公司除外。

經(jīng)營直接保險業(yè)務(wù)的外國保險公司分公司參照適用本辦法。

第三十一條上市保險公司按照上市公司信息披露的要求已經(jīng)披露本辦法規(guī)定的有關(guān)信息的,可免予重復(fù)披露。

第三十二條本辦法由中國保監(jiān)會負(fù)責(zé)解釋。

第三十三條本辦法自2010年6月12日起施行。

第2篇 某有限公司員工傷保險管理辦法

1目的

建立合法的員工保險體系，并確保公司保險福利制度方案的有效實施，保障員工的合法權(quán)益，特制定本辦法。

2適用范圍

本辦法適用于本公司全體員工的各類型保險的管理。

3職責(zé)

3.1公司綜合辦根據(jù)國家和當(dāng)?shù)卣挠嘘P(guān)規(guī)定為公司員工購買各類型保險，對員工保險進行辦理、管理、轉(zhuǎn)移等提供指導(dǎo)和服務(wù)；

3.2公司綜合辦負(fù)責(zé)公司各類型保險的具體業(yè)務(wù)操作；

3.3公司財務(wù)部負(fù)責(zé)審核員工保險費用，副董事長負(fù)責(zé)批準(zhǔn)。

4工作內(nèi)容

4.1社會保險險種分類及購買條件

公司為符合條件的員工購買社會保險：

養(yǎng)老保險：為所有轉(zhuǎn)正后的員工購買；

醫(yī)療保險：為所有轉(zhuǎn)正后的員工購買；

失業(yè)保險：為所有轉(zhuǎn)正后的員工購買；

工傷保險：為所有轉(zhuǎn)正后的員工購買；

生育保險：為所有轉(zhuǎn)正后的員工購買；

意外傷害保險：公司為危險工作崗位的員工，向當(dāng)?shù)厣虡I(yè)保險機構(gòu)辦理辦理有關(guān)意外傷害保險手續(xù)，公司自行確定意外傷害保險投保范圍；

其他保險：為公司某些特殊或重要人員購買。

4.2社會保險的辦理和報銷

4.2.1各類員工社會保險由公司綜合辦在確定保險購買對象后統(tǒng)一為員工購買，編制員工購買社會保險一覽表。

4.3養(yǎng)老保險的辦理規(guī)定

4.3.1公司所有員工按國家規(guī)定，均應(yīng)辦理強制性養(yǎng)老保險社會統(tǒng)籌。

4.3.2實行公司繳費與個人繳費相結(jié)合，具體繳費比例由當(dāng)?shù)卣募?guī)定。

4.3.3公司新入職員工應(yīng)在轉(zhuǎn)正后將養(yǎng)老保險轉(zhuǎn)移單由原單位轉(zhuǎn)入公司，并將轉(zhuǎn)移單分別交至公司綜合辦。公司員工離職時，分別由公司綜合辦辦理養(yǎng)老金轉(zhuǎn)移手續(xù)。

4.3.4公司從員工人事檔案轉(zhuǎn)入公司指定存檔單位之月起，為員工辦理養(yǎng)老保險的繳納。

4.4醫(yī)療保險的辦理規(guī)定

4.4.1公司應(yīng)按規(guī)定為全體員工辦理相應(yīng)的手續(xù)，具體繳費比例由當(dāng)?shù)卣募?guī)定。

4.4.2公司從員工人事檔案轉(zhuǎn)入公司指定存檔單位之月起，為員工辦理醫(yī)療保險的繳納。

4.4.3員工可按照當(dāng)?shù)卮蟛〗y(tǒng)籌的規(guī)定，到指定的大病統(tǒng)籌醫(yī)院就醫(yī)，公司不再報銷醫(yī)療費用。

4.5失業(yè)保險的辦理規(guī)定

4.5.1公司按政府有關(guān)規(guī)定，為員工辦理失業(yè)保險有關(guān)手續(xù)，具體繳費比例由當(dāng)?shù)卣募?guī)定。

4.5.2公司從員工人事檔案轉(zhuǎn)入公司指定存檔單位之月起，為員工辦理失業(yè)保險的繳納。

4.5.3失業(yè)保險領(lǐng)取按國家和當(dāng)?shù)卣囊?guī)定執(zhí)行。

4.6工傷保險的范圍

在工作時間和工作場所內(nèi)，因工作原因受到事故傷害的；

工作時間前在工作場所內(nèi)，從事與工作有關(guān)的預(yù)備性或者收尾性工作受到事故傷害的；

在工作時間和工作場所內(nèi)，因履行工作職責(zé)受到暴力等意外傷害的；

患職業(yè)病的；

因工外出期間，由于工作原因受到傷害或者發(fā)生事故下落不明的；

在上下班途中，受到機動車事故傷害、非負(fù)主要責(zé)任的；

法律、行政法規(guī)規(guī)定應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為工傷的其他情形；

在工作時間和工作崗位，突發(fā)疾病死亡或者在48小時之內(nèi)搶救無效死亡的；

在搶險救災(zāi)等維護國家利益、公共利益活動中受到傷害的；

職工原在軍隊服役，因戰(zhàn)、因公負(fù)傷致殘，已取得革命傷殘軍人證，到用人單位后舊傷復(fù)發(fā)的。

4.7工傷保險待遇

4.7.1工傷保險待遇

4.7.1.1職工住院治療工傷的，由所在單位按照本單位因公出差伙食補助標(biāo)準(zhǔn)的70%發(fā)給住院伙食補助費；經(jīng)醫(yī)療機構(gòu)出具證明，報經(jīng)辦機構(gòu)同意，工傷職工到統(tǒng)籌地區(qū)以外就醫(yī)的，所需交通、食宿費用由所在單位按照本單位職工因公出差標(biāo)準(zhǔn)報銷。

4.7.1.2員工因工死亡，直系親屬可從工傷保險基金領(lǐng)取6個月的統(tǒng)籌地區(qū)上年度職工平均工資的喪葬補助金，供養(yǎng)親屬撫恤金按照職工本人工資的一定比例發(fā)給因工死亡職工生前提供主要生活來源、無勞動能力的親屬。

4.7.2員工患職業(yè)病，凡被確診的，享受國家有關(guān)規(guī)定的工傷保險待遇或職業(yè)病待遇。

4.7.3員工因工傷殘，經(jīng)勞動鑒定委員會確認(rèn)的，按傷殘登記發(fā)給證書并享受相應(yīng)待遇。

4.8生育保險待遇

4.8.1根據(jù)國家有關(guān)規(guī)定，公司對女員工實行特殊勞動保護。

不安排女員工從事不利于身體健康的工作。

劃定女員工經(jīng)期、已婚待孕期、懷孕期、哺乳期禁忌從事的勞動范圍，并嚴(yán)格遵守。

女員工在懷孕期、產(chǎn)期、哺乳期，享有基本工資，不得解除勞動合同，允許在勞動時間內(nèi)進行產(chǎn)前檢查。

女員工產(chǎn)假為90天。其中，產(chǎn)前休假15天；難產(chǎn)增加休假15天，晚育增加休假15天。

4.8.2生育保險待遇按照國家和當(dāng)?shù)卣挠嘘P(guān)規(guī)定執(zhí)行。

4.9意外傷害保險的辦理規(guī)定

4.9.1公司為危險工作崗位的員工，向當(dāng)?shù)厣虡I(yè)保險機構(gòu)辦理有關(guān)意外傷害保險手續(xù)。公司自行確定意外傷害保險投保范圍。

4.9.2隨著社會保險的發(fā)展和提供的保險商品越來越多，公司應(yīng)精心選擇合適的保險機構(gòu)和保險品種，以求獲得低成本、高效益的保險效果。

4.10公司綜合辦及時辦理與員工新聘用、調(diào)崗和辭退相關(guān)的保險關(guān)系的初建、增減、企業(yè)間轉(zhuǎn)移、撤保、續(xù)約等事務(wù)。

4.11公司綜合辦應(yīng)密切關(guān)注國家和各地區(qū)政府保險法規(guī)、政策動態(tài)，并及時做出相應(yīng)調(diào)整。

4.12本辦法與當(dāng)?shù)卣叩钟|時，以當(dāng)?shù)卣?guī)定為準(zhǔn)

第3篇 人身保險公司服務(wù)評價管理辦法

三一文庫

（）/文秘知識/規(guī)章制度

人身保險公司服務(wù)評價管理辦法

第一章總則

第一條 為全面貫徹落實《人身保險業(yè)務(wù)基本服務(wù)規(guī)定》，建立人身保險公司服務(wù)評價體系，提升人身保險公司服務(wù)品質(zhì)和服務(wù)效率，切實維護保險消費者合法權(quán)益，促進人身保險行業(yè)持續(xù)健康發(fā)展，制定本辦法。

第二條 人身保險公司應(yīng)當(dāng)通過實施服務(wù)評價，建立“評價、查找、整改、提高”的良性循環(huán)機制，不斷優(yōu)化服務(wù)流程，改善服務(wù)質(zhì)量。

第三條 人身保險公司服務(wù)評價工作應(yīng)當(dāng)遵循下列原則：

(一) 全面評價。服務(wù)評價應(yīng)當(dāng)覆蓋人身保險售前、售中、售后各個環(huán)節(jié)中與客戶的所有接觸點。

(二) 客戶導(dǎo)向。服務(wù)評價應(yīng)當(dāng)以客戶感受為中心，對人身保險公司服務(wù)的過程和結(jié)果進行評價。

(三) 持續(xù)改進。服務(wù)評價應(yīng)充分發(fā)揮導(dǎo)向作用，引導(dǎo)人身保險公司不斷改善服務(wù)水平。

(四) 客觀透明。服務(wù)評價應(yīng)當(dāng)考慮不同人身保險公司因發(fā)展階段、經(jīng)營模式和服務(wù)地域?qū)е碌目陀^差異，評價過程公正、規(guī)范、科學(xué)，評價結(jié)果真實、客觀、透明。

第四條 服務(wù)評價工作由服務(wù)評價委員會統(tǒng)一組織、指導(dǎo)和協(xié)調(diào)。服務(wù)評價委員會的秘書處設(shè)在中國保險行業(yè)協(xié)會。服務(wù)評價委員會接受中國保監(jiān)會的管理和指導(dǎo)，中國保監(jiān)會人身保險監(jiān)管部為服務(wù)評價委員會直接主管部門。

第五條 服務(wù)評價委員會下設(shè)人身險行業(yè)客戶滿意度指數(shù)(icsi)專家委員會，負(fù)責(zé)滿意度指數(shù)測評機制的制定、評估和修訂。

第二章評價體系

第六條 開業(yè)滿三個會計年度的人壽保險公司、健康保險公司總公司，以及上述公司所轄的開業(yè)滿三個會計年度的省級分公司、計劃單列市分公司應(yīng)當(dāng)參與服務(wù)評價。

第七條 服務(wù)評價應(yīng)當(dāng)從影響服務(wù)質(zhì)量的銷售、承保、保全、理賠、咨詢回訪、投訴等環(huán)節(jié)，對人身保險公司的服務(wù)品質(zhì)和服務(wù)效率進行全面評估。

第八條 除特別說明外，服務(wù)評價應(yīng)當(dāng)覆蓋人身保險公司所有個人業(yè)務(wù)的銷售和服務(wù)渠道，包括經(jīng)公司授權(quán)委托提供銷售或其他服務(wù)的第三方渠道。

第4篇 保險公司模版合規(guī)管理辦法

為了規(guī)范保險公司治理結(jié)構(gòu),加強保險公司合規(guī)管理,根據(jù)《中華人民共和國公司法》、《中華人民共和國保險法》、《保險公司管理規(guī)定》等法律、法規(guī)和規(guī)章,制訂本辦法。下面是小編整理的關(guān)于保險公司合規(guī)管理辦法,歡迎閱讀。

保險公司合規(guī)管理辦法

第一章 總則

第一條【制定目的】為了規(guī)范保險公司治理結(jié)構(gòu),加強保險公司合規(guī)管理,根據(jù)《中華人民共和國公司法》、《中華人民共和國保險法》、《保險公司管理規(guī)定》等法律、法規(guī)和規(guī)章,制訂本辦法。

第二條【合規(guī)相關(guān)定義】本辦法所稱的合規(guī)是指保險公司及其保險從業(yè)人員的保險經(jīng)營管理行為應(yīng)當(dāng)符合法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)定、行業(yè)自律準(zhǔn)則、公司內(nèi)部管理制度以及誠實守信的道德準(zhǔn)則。

本辦法所稱的合規(guī)風(fēng)險是指保險公司及其保險從業(yè)人員因不合規(guī)的保險經(jīng)營管理行為引發(fā)法律責(zé)任、行政處罰、財務(wù)損失或者聲譽損失的風(fēng)險。

第三條【合規(guī)管理】合規(guī)管理是保險公司通過建立合規(guī)治理機制,制定和執(zhí)行合規(guī)政策,開展合規(guī)審核、合規(guī)檢查、合規(guī)風(fēng)險監(jiān)測、合規(guī)考核及合規(guī)培訓(xùn)等措施,預(yù)防、識別、評估、報告和應(yīng)對合規(guī)風(fēng)險的行為。

合規(guī)管理是保險公司全面風(fēng)險管理的一項重要內(nèi)容,也是實施有效內(nèi)部控制的一項基礎(chǔ)性工作。

保險公司應(yīng)當(dāng)按照本辦法規(guī)定,建立健全合規(guī)管理制度,完善合規(guī)管理組織架構(gòu),明確合規(guī)管理責(zé)任,構(gòu)建合規(guī)管理體系,推動合規(guī)文化建設(shè),有效識別并積極主動防范化解合規(guī)風(fēng)險,確保公司穩(wěn)健運營。

第四條【合規(guī)文化】保險公司應(yīng)當(dāng)倡導(dǎo)和培育良好的合規(guī)文化,努力培育公司全體保險從業(yè)人員的合規(guī)意識,并將合規(guī)文化建設(shè)作為公司文化建設(shè)的一個重要組成部分。

保險公司董事會和高級管理人員應(yīng)當(dāng)在公司倡導(dǎo)誠實守信的道德準(zhǔn)則和價值觀念,推行主動合規(guī)、合規(guī)創(chuàng)造價值等合規(guī)理念,促進保險公司內(nèi)部合規(guī)管理與外部監(jiān)管的有效互動。

第五條【集團合規(guī)管理】 保險集團公司應(yīng)當(dāng)建立集團整體的合規(guī)管理體系,加強對全集團合規(guī)管理的規(guī)劃、領(lǐng)導(dǎo)和監(jiān)督,提高集團整體合規(guī)管理水平。

各成員公司應(yīng)當(dāng)貫徹落實集團整體合規(guī)管理要求,對自身合規(guī)管理負(fù)首要責(zé)任。

第六條【合規(guī)外部監(jiān)督】中國保監(jiān)會及其派出機構(gòu)依法對保險公司合規(guī)管理實施監(jiān)督檢查和評估。

第二章 董事會、監(jiān)事會和總經(jīng)理的合規(guī)職責(zé)

第七條【董事會合規(guī)職責(zé)】保險公司董事會對公司的合規(guī)管理承擔(dān)最終責(zé)任,履行以下合規(guī)職責(zé):

(一)審議批準(zhǔn)合規(guī)政策,監(jiān)督合規(guī)政策的實施,并對實施情況進行年度評估;

(二)審議批準(zhǔn)并向中國保監(jiān)會提交公司年度合規(guī)報告,對年度合規(guī)報告中反映出的問題,采取措施解決;

(三)決定合規(guī)負(fù)責(zé)人的聘任、解聘及報酬事項;

(四)決定公司合規(guī)管理部門的設(shè)置及其職能;

(五)保證合規(guī)負(fù)責(zé)人獨立與董事會、董事會專業(yè)委員會進行溝通;

(六)公司章程規(guī)定的其他合規(guī)職責(zé)。

第八條【董事會授權(quán)專業(yè)委員會履行合規(guī)職責(zé)】保險公司董事會可以授權(quán)專業(yè)委員會履行以下合規(guī)職責(zé):

(一)審核公司年度合規(guī)報告;

(二)聽取合規(guī)負(fù)責(zé)人和合規(guī)管理部門有關(guān)合規(guī)事項的報告;

(三)監(jiān)督公司合規(guī)管理,了解合規(guī)政策的實施情況和存在的問題,并向董事會提出意見和建議;

(四)公司章程規(guī)定或者董事會確定的其他合規(guī)職責(zé)。

第九條【監(jiān)事會合規(guī)職責(zé)】保險公司監(jiān)事或者監(jiān)事會履行以下合規(guī)職責(zé):

(一)監(jiān)督董事和高級管理人員履行合規(guī)職責(zé)的情況;

(二)監(jiān)督董事會的決策及決策流程是否合規(guī);

(三)對引發(fā)重大合規(guī)風(fēng)險的董事、高級管理人員提出罷免的建議;

(四)向董事會提出撤換公司合規(guī)負(fù)責(zé)人的建議,并附正當(dāng)理由;

(五)依法調(diào)查公司經(jīng)營中引發(fā)合規(guī)風(fēng)險的異常情況,并可要求公司相關(guān)高級管理人員和部門協(xié)助;

(六)公司章程規(guī)定的其他合規(guī)職責(zé)。

第十條【總經(jīng)理合規(guī)職責(zé)】保險公司總經(jīng)理履行以下合規(guī)職責(zé):

(一)根據(jù)董事會的決定建立健全公司合規(guī)管理組織架構(gòu),設(shè)立合規(guī)管理部門,并為合規(guī)負(fù)責(zé)人和合規(guī)管理部門履行職責(zé)提供充分條件;

(二)審核公司合規(guī)政策,報經(jīng)董事會審議后執(zhí)行;

(三)每年至少組織一次對公司合規(guī)風(fēng)險的識別和評估,并審核年度公司合規(guī)管理計劃;

(四)審核并向董事會或者其授權(quán)的專業(yè)委員會提交公司年度合規(guī)報告;

(五)發(fā)現(xiàn)公司有不合規(guī)的經(jīng)營管理行為的,應(yīng)當(dāng)及時制止并采取適當(dāng)?shù)难a救措施,追究違規(guī)責(zé)任人的相應(yīng)責(zé)任,并按規(guī)定進行報告;

(六)公司章程規(guī)定、董事會確定的其他合規(guī)職責(zé)。

保險公司分公司和中心支公司總經(jīng)理應(yīng)當(dāng)履行前款第(三)和第(五)項規(guī)定的合規(guī)職責(zé),以及保險公司確定的其他合規(guī)職責(zé)。

第三章 合規(guī)負(fù)責(zé)人和合規(guī)管理部門

第十一條【合規(guī)負(fù)責(zé)人】保險公司應(yīng)當(dāng)設(shè)立合規(guī)負(fù)責(zé)人。

合規(guī)負(fù)責(zé)人是保險公司的高級管理人員。

合規(guī)負(fù)責(zé)人不得兼管公司的業(yè)務(wù)、財務(wù)、資金運用和內(nèi)部審計部門等可能存在利益沖突的部門。

本條所稱的業(yè)務(wù)部門指保險公司設(shè)立的負(fù)責(zé)銷售、承保、理賠等保險業(yè)務(wù)的部門。

第十二條【合規(guī)負(fù)責(zé)人的任命和解聘】保險公司任命合規(guī)負(fù)責(zé)人,應(yīng)當(dāng)根據(jù)《保險公司董事、監(jiān)事和高級管理人員任職資格管理規(guī)定》和中國保監(jiān)會的有關(guān)規(guī)定申請核準(zhǔn)該擬任人員的任職資格。

保險公司解聘合規(guī)負(fù)責(zé)人的,應(yīng)當(dāng)在解聘后10日內(nèi)向中國保監(jiān)會報告并說明原因。

第十三條【合規(guī)負(fù)責(zé)人職責(zé)】保險公司合規(guī)負(fù)責(zé)人對董事會負(fù)責(zé),接受董事會和總經(jīng)理的領(lǐng)導(dǎo),并履行以下職責(zé):

(一)制定和修訂公司合規(guī)政策并報總經(jīng)理審核;

(二)將董事會審議批準(zhǔn)后的合規(guī)政策傳達(dá)給公司保險從業(yè)人員,并組織執(zhí)行;

(三)全面負(fù)責(zé)公司的合規(guī)管理工作,制訂公司年度合規(guī)管理計劃,并領(lǐng)導(dǎo)合規(guī)管理部門;

(四)向總經(jīng)理、董事會或者其授權(quán)的專業(yè)委員會定期提出合規(guī)改進建議,及時報告公司和高級管理人員的重大違規(guī)行為;

(五)審核合規(guī)管理部門出具的合規(guī)報告等合規(guī)文件;

(六)公司章程規(guī)定或者董事會確定的其他合規(guī)職責(zé)。

第十四條【合規(guī)管理部門】保險公司總公司及省級分公司應(yīng)當(dāng)設(shè)置合規(guī)管理部門。

保險公司應(yīng)當(dāng)根據(jù)業(yè)務(wù)規(guī)模、組織架構(gòu)和風(fēng)險管理工作的需要,在其他分支機構(gòu)設(shè)置合規(guī)管理部門或者合規(guī)崗位。

保險公司分支機構(gòu)的合規(guī)管理部門、合規(guī)崗位及其合規(guī)人員,對上級合規(guī)管理部門或者合規(guī)崗位負(fù)責(zé),同時對其所在分支機構(gòu)的負(fù)責(zé)人負(fù)責(zé)。

保險公司應(yīng)當(dāng)以合規(guī)政策或者其他正式文件的形式,確立合規(guī)管理部門和合規(guī)崗位的組織結(jié)構(gòu)、職責(zé)和權(quán)利,規(guī)定確保其獨立性的措施。

第十五條【合規(guī)獨立性】保險公司必須確保合規(guī)管理部門和合規(guī)崗位的獨立性,并對其實行獨立預(yù)算和考評。

合規(guī)管理部門和合規(guī)崗位應(yīng)當(dāng)獨立于業(yè)務(wù)、財務(wù)、資金運用和內(nèi)部審計部門等可能存在利益沖突的部門。

第十六條【合規(guī)部門職責(zé)】合規(guī)管理部門履行以下職責(zé):

(一)協(xié)助合規(guī)負(fù)責(zé)人制訂、修訂公司的合規(guī)政策和年度合規(guī)管理計劃,并推動其貫徹落實,協(xié)助高級管理人員培育公司的合規(guī)文化;

(二)組織協(xié)調(diào)公司各部門和分支機構(gòu)制訂、修訂公司合規(guī)管理規(guī)章制度;

(三)組織實施合規(guī)審核、合規(guī)檢查、合規(guī)風(fēng)險監(jiān)測,識別、評估和報告合規(guī)風(fēng)險;

(四)撰寫年度合規(guī)報告;

(五)為公司新產(chǎn)品和新業(yè)務(wù)的開發(fā)提供合規(guī)支持,識別、評估合規(guī)風(fēng)險;

(六)組織公司反洗錢等制度的制訂和實施;

(七)組織學(xué)習(xí)重要監(jiān)管文件,開展合規(guī)培訓(xùn),推動保險從業(yè)人員遵守行為準(zhǔn)則,并向保險從業(yè)人員提供合規(guī)咨詢;

(八)審查公司重要的內(nèi)部規(guī)章制度和業(yè)務(wù)規(guī)程,并根據(jù)法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)定和行業(yè)自律規(guī)則的變動和發(fā)展,提出制訂或者修訂公司內(nèi)部規(guī)章制度和業(yè)務(wù)規(guī)程的建議;

(九)保持與監(jiān)管機構(gòu)的日常工作聯(lián)系,反饋相關(guān)意見和建議;

(十)組織或者參與實施合規(guī)考核和問責(zé);

(十一)董事會確定的其他合規(guī)管理職責(zé)。

合規(guī)崗位的具體職責(zé),由公司參照前款規(guī)定確定。

第十七條【合規(guī)負(fù)責(zé)人和合規(guī)部門的權(quán)利】保險公司應(yīng)當(dāng)保障合規(guī)負(fù)責(zé)人、合規(guī)管理部門和合規(guī)崗位享有以下權(quán)利:

(一)為了履行合規(guī)管理職責(zé),通過參加會議、查閱文件、調(diào)取數(shù)據(jù)、與有關(guān)人員交談、接受合規(guī)情況反映等方式獲取信息;

(二)對違規(guī)或者可能違規(guī)的人員和事件進行獨立調(diào)查,可外聘專業(yè)人員或者機構(gòu)協(xié)助工作;

(三)享有通暢的報告渠道,根據(jù)董事會確定的報告路線向總經(jīng)理、董事會授權(quán)的專業(yè)委員會、董事會報告;

(四)董事會確定的其他權(quán)利。

董事會和高級管理人員應(yīng)當(dāng)支持合規(guī)管理部門、合規(guī)崗位和合規(guī)人員履行工作職責(zé),并采取措施切實保障合規(guī)管理部門、合規(guī)崗位和合規(guī)人員不因履行職責(zé)遭受不公正的對待。

第十八條【合規(guī)人員配備】保險公司應(yīng)當(dāng)為合規(guī)管理部門或者合規(guī)崗位配備足夠的專職合規(guī)人員。

保險集團公司、保險公司總公司專職合規(guī)人員數(shù)量不少于本級機構(gòu)工作人員人數(shù)的3%。

保險公司省級分公司、中心支公司應(yīng)當(dāng)根據(jù)業(yè)務(wù)規(guī)模、人員數(shù)量、風(fēng)險水平等因素配備專職合規(guī)人員。

省級分公司專職合規(guī)人員的數(shù)量不少于兩名,中心支公司專職合規(guī)人員的數(shù)量不少于一名。

保險公司總公司和省級分公司應(yīng)當(dāng)為各部門配備兼職合規(guī)人員。

兼職合規(guī)人員負(fù)責(zé)本部門的日常合規(guī)管理,并配合公司合規(guī)管理部門工作。

保險公司應(yīng)當(dāng)建立兼職合規(guī)人員的激勵機制,促進兼職合規(guī)人員履職盡責(zé)。

有條件的保險公司應(yīng)當(dāng)為支公司、營業(yè)部或者營銷服務(wù)部配備兼職合規(guī)人員。

第十九條【合規(guī)人員資質(zhì)】合規(guī)人員應(yīng)當(dāng)具有與其履行職責(zé)相適應(yīng)的資質(zhì)和經(jīng)驗,具有法律、保險、財會、金融等方面的專業(yè)知識,特別是應(yīng)當(dāng)具有把握法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)定、行業(yè)自律規(guī)則和公司內(nèi)部管理制度的能力。

保險公司應(yīng)當(dāng)通過定期和系統(tǒng)的教育培訓(xùn)提高合規(guī)人員的專業(yè)技能。

第四章 合規(guī)管理

第二十條 【三道防線】保險公司應(yīng)當(dāng)建立三道防線的合規(guī)管理框架,確保三道防線各司其職,協(xié)調(diào)配合,有效參與合規(guī)管理,形成合規(guī)管理的合力。

第二十一條【第一道防線】 保險公司各部門和業(yè)務(wù)單位履行合規(guī)管理的第一道防線職責(zé),對其職責(zé)范圍內(nèi)的合規(guī)管理負(fù)有直接和第一位的責(zé)任。

其負(fù)責(zé)人應(yīng)當(dāng)勤勉盡職做好合規(guī)管理,兼職合規(guī)人員協(xié)助負(fù)責(zé)人進行合規(guī)管理。

保險公司各部門應(yīng)當(dāng)主動進行日常的合規(guī)管控,定期進行合規(guī)自查,并向合規(guī)管理部門或者合規(guī)崗位提供合規(guī)風(fēng)險信息或者風(fēng)險點,支持并配合合規(guī)管理部門或者合規(guī)崗位的合規(guī)風(fēng)險監(jiān)測和評估。

第二十二條【第二道防線】 保險公司合規(guī)管理部門履行合規(guī)管理的第二道防線職責(zé)。

合規(guī)管理部門應(yīng)當(dāng)按照本辦法第十五條規(guī)定的職責(zé),向公司各部門、業(yè)務(wù)單位的業(yè)務(wù)活動提供合規(guī)支持,組織、協(xié)調(diào)、監(jiān)督各部門和業(yè)務(wù)單位開展合規(guī)管理各項工作。

第二十三條【第三道防線】 保險公司內(nèi)部審計部門履行合規(guī)管理的第三道防線職責(zé),對公司合規(guī)管理情況進行定期的獨立審計。

第二十四條【部門交流機制】保險公司應(yīng)當(dāng)在合規(guī)管理部門與內(nèi)部審計部門之間建立明確的合作和信息交流機制。

內(nèi)部審計部門在審計結(jié)束后,應(yīng)當(dāng)將審計情況和結(jié)論通報合規(guī)管理部門;合規(guī)管理部門也可以根據(jù)合規(guī)風(fēng)險的監(jiān)測情況主動向內(nèi)部審計部門提出審計建議。

第二十五條【合規(guī)政策】保險公司應(yīng)當(dāng)制訂合規(guī)政策,經(jīng)董事會審議通過后報中國保監(jiān)會備案。

合規(guī)政策是保險公司進行合規(guī)管理的綱領(lǐng)性文件,應(yīng)當(dāng)包括以下內(nèi)容:

(一)公司進行合規(guī)管理的目標(biāo)和基本原則;

(二)公司倡導(dǎo)的合規(guī)文化;

(三)董事會、高級管理人員的合規(guī)責(zé)任;

(四)公司合規(guī)管理框架和報告路線;

(五)合規(guī)管理部門的地位和職責(zé);

(六)公司識別和管理合規(guī)風(fēng)險的主要程序。

保險公司應(yīng)當(dāng)定期對合規(guī)政策進行評估,并視合規(guī)工作需要進行修訂。

第二十六條【行為準(zhǔn)則】保險公司應(yīng)當(dāng)通過制定相關(guān)規(guī)章制度,明確保險從業(yè)人員行為準(zhǔn)則,落實公司的合規(guī)政策,并為保險從業(yè)人員執(zhí)行合規(guī)政策提供指引。

保險公司應(yīng)當(dāng)制定公司工作崗位的業(yè)務(wù)操作程序和規(guī)范。

第二十七條【合規(guī)風(fēng)險的識別、評估和監(jiān)測】保險公司應(yīng)當(dāng)定期組織識別、評估和監(jiān)測以下事項的合規(guī)風(fēng)險:

(一)保險業(yè)務(wù)行為;

(二)保險資金運用行為;

(三)保險機構(gòu)管理行為;

(四)其他可能引發(fā)合規(guī)風(fēng)險的行為。

第二十八條【合規(guī)風(fēng)險報告路線】保險公司應(yīng)當(dāng)明確合規(guī)風(fēng)險報告的路線,包括:保險公司保險銷售從業(yè)人員、公司其他部門及其工作人員、兼職合規(guī)人員向合規(guī)管理部門、合規(guī)崗位的報告路線,各級合規(guī)管理部門或者合規(guī)崗位上報的路線,公司合規(guī)管理部門、合規(guī)崗位和合規(guī)負(fù)責(zé)人向總經(jīng)理、董事會授權(quán)的專業(yè)委員會、董事會的報告路線。

保險公司應(yīng)當(dāng)規(guī)定報告路線涉及的每個人員和機構(gòu)的職責(zé),明確報告人的報告內(nèi)容、方式和頻率以及接受報告人直接處理或者向上報告的規(guī)范要求。

第二十九條【合規(guī)審核】保險公司合規(guī)管理部門應(yīng)當(dāng)對下列事項進行合規(guī)審核:

(一)重要的內(nèi)部規(guī)章制度和業(yè)務(wù)規(guī)程;

(二)重要的業(yè)務(wù)行為、資金運用行為和機構(gòu)管理行為。

第三十條【合規(guī)調(diào)查】保險公司合規(guī)管理部門應(yīng)當(dāng)按照合規(guī)負(fù)責(zé)人、總經(jīng)理、董事會及其授權(quán)的專業(yè)委員會的要求,在公司內(nèi)進行各種合規(guī)調(diào)查。

合規(guī)調(diào)查結(jié)束后,合規(guī)管理部門應(yīng)當(dāng)就調(diào)查情況和結(jié)論制作報告,并報送提出調(diào)查要求的機構(gòu)。

第三十一條【違規(guī)事件舉報】保險公司應(yīng)當(dāng)建立違規(guī)事件舉報機制,確保每一位保險從業(yè)人員都有權(quán)利和途徑舉報違規(guī)事件。

第三十二條【合規(guī)考核和問責(zé)】保險公司應(yīng)當(dāng)建立有效的合規(guī)考核和問責(zé)制度,將合規(guī)管理作為公司年度考核的重要指標(biāo),對各級機構(gòu)及其人員的合規(guī)職責(zé)履行情況進行考核和評價,并追究違法違規(guī)事件責(zé)任人員的責(zé)任。

第三十三條【合規(guī)考核指標(biāo)體系】 保險公司應(yīng)當(dāng)建立合規(guī)考核指標(biāo)體系。

合規(guī)考核指標(biāo)至少應(yīng)當(dāng)包含以下內(nèi)容:

(一)違規(guī)情況等結(jié)果性指標(biāo);

(二)合規(guī)風(fēng)險機制建設(shè)情況等過程性指標(biāo);

(三)否決性指標(biāo);

(四)其他合規(guī)指標(biāo)。

保險公司各級機構(gòu)、部門及其人員年度考核指標(biāo)中的合規(guī)權(quán)重不低于10%。

第三十四條【合規(guī)培訓(xùn)】保險公司合規(guī)管理部門應(yīng)當(dāng)與公司相關(guān)培訓(xùn)部門建立協(xié)作機制,制訂合規(guī)培訓(xùn)計劃,開發(fā)有效的合規(guī)培訓(xùn)和教育項目,定期組織合規(guī)培訓(xùn)工作。

保險公司董事、監(jiān)事和高級管理人員應(yīng)當(dāng)參加與其職責(zé)相適應(yīng)的合規(guī)培訓(xùn)。

保險從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)定期接受合規(guī)培訓(xùn)。

第三十五條【合規(guī)管理信息系統(tǒng)】 保險公司應(yīng)當(dāng)逐步建立有效的合規(guī)管理信息系統(tǒng),或者通過現(xiàn)有信息系統(tǒng)保證在合規(guī)管理工作中能夠及時、準(zhǔn)確獲取公司業(yè)務(wù)、資金運用、財務(wù)、基礎(chǔ)管理等合規(guī)管理工作所需的信息。

第三十六條【分支機構(gòu)合規(guī)管理】 保險公司各分支機構(gòu)主要負(fù)責(zé)人對其合規(guī)管理負(fù)有首要責(zé)任,應(yīng)當(dāng)根據(jù)本辦法和公司合規(guī)管理制度,落實上級機構(gòu)的要求,加強合規(guī)管理。

第五章 合規(guī)的外部監(jiān)督

第三十七條【監(jiān)管原則】中國保監(jiān)會根據(jù)保險公司發(fā)展實際,采取區(qū)別對待、分類指導(dǎo)的原則,加強督導(dǎo),推動保險公司建立和完善合規(guī)管理體系。

第三十八條【監(jiān)管機構(gòu)對公司合規(guī)的監(jiān)督和評價】中國保監(jiān)會定期通過合規(guī)報告或者現(xiàn)場檢查等方式對保險公司合規(guī)管理工作進行監(jiān)督和評價,評價結(jié)果作為實施風(fēng)險綜合評級(分類監(jiān)管)的重要依據(jù)。

中國保監(jiān)會派出機構(gòu)對轄區(qū)內(nèi)保險公司分支機構(gòu)合規(guī)管理的有效性進行監(jiān)督和評價,評價結(jié)果作為實施分支機構(gòu)風(fēng)險綜合評級(分類監(jiān)管)的重要依據(jù)。

第三十九條【合規(guī)報告】保險公司應(yīng)當(dāng)在每年4月30日前向中國保監(jiān)會提交公司上一年度的年度合規(guī)報告。

保險公司董事會對合規(guī)報告的真實性、準(zhǔn)確性、完整性負(fù)責(zé)。

公司年度合規(guī)報告應(yīng)當(dāng)包括以下內(nèi)容:

(一)合規(guī)管理狀況概述;

(二)合規(guī)政策的制訂、評估和修訂;

(三)合規(guī)負(fù)責(zé)人和合規(guī)管理部門的情況;

(四)重要業(yè)務(wù)活動的合規(guī)情況;

(五)合規(guī)評估和監(jiān)測機制的運行;

(六)存在的主要合規(guī)風(fēng)險及應(yīng)對措施;

(七)重大違規(guī)事件及其處理;

(八)合規(guī)培訓(xùn)情況;

(九)合規(guī)管理存在的問題和改進措施;

(十)其他。

中國保監(jiān)會可以根據(jù)監(jiān)管需要,不定期要求保險公司報送各種綜合或者專項的合規(guī)報告。

第四十條【監(jiān)管措施】 保險公司及其相關(guān)責(zé)任人違反本辦法規(guī)定的,中國保監(jiān)會可以采取以下監(jiān)管措施:

(一)責(zé)令限期改正;

(二)調(diào)整分類監(jiān)管評價;

(三)調(diào)整公司治理評級;

(四)監(jiān)管談話;

(五)行業(yè)通報;

(六)其他監(jiān)管措施。

對拒不改正或者情節(jié)嚴(yán)重的,依法予以處罰。

第四十一條【責(zé)任減免】 保險公司通過有效的合規(guī)管理,主動發(fā)現(xiàn)違法違規(guī)行為,消除或者減輕違法違規(guī)后果,落實內(nèi)部責(zé)任追究,完善內(nèi)部制度和業(yè)務(wù)流程并及時向中國保監(jiān)會或者其派出機構(gòu)報告的,可依法免于追究責(zé)任或者從輕、減輕處理。

對于保險公司的違法違規(guī)行為,合規(guī)負(fù)責(zé)人或合規(guī)管理部門經(jīng)證明已經(jīng)履行風(fēng)險提示、報告或制止職責(zé)的,可依法免于追究責(zé)任。

第六章 附則

第四十二條【適用范圍】本辦法適用于在中華人民共和國境內(nèi)成立的保險公司、保險集團(控股)公司,外國保險公司分公司、保險資產(chǎn)管理公司以及經(jīng)中國保監(jiān)會批準(zhǔn)成立的其他保險組織參照適用。

第四十三條【名詞】本辦法所稱保險公司分支機構(gòu),是指經(jīng)保險監(jiān)督管理機構(gòu)批準(zhǔn),保險公司依法在境內(nèi)設(shè)立的分公司、中心支公司、支公司、營業(yè)部、營銷服務(wù)部以及各類專屬機構(gòu)。

本辦法所稱保險從業(yè)人員,是指保險機構(gòu)工作人員以及其他為保險機構(gòu)銷售保險產(chǎn)品的保險銷售從業(yè)人員。

第四十四條【解釋主體】本辦法由中國保監(jiān)會負(fù)責(zé)解釋。

第四十五條【施行日期】 本辦法自 年 月 日起施行。

中國保監(jiān)會2007年9月7日發(fā)布的《保險公司合規(guī)管理指引》(保監(jiān)發(fā)〔2007〕91號)同時廢止。

第5篇 醫(yī)療人身意外傷害保險管理辦法

醫(yī)療及人身意外傷害保險管理辦法

一、就診醫(yī)院:

被保險人因疾病和意外事故需門診或住院治療時,應(yīng)在保險公司指定醫(yī)院就診。被保險人在出差期間患病,應(yīng)在當(dāng)?shù)乜h(區(qū))以上的公立綜合性醫(yī)院就診。

二、賠付標(biāo)準(zhǔn):

1. 醫(yī)療保險賠付:

(1)、門診治療的賠付標(biāo)準(zhǔn):

a. 屬于保險責(zé)任范圍內(nèi)的門診費用,每天只限報一次,每次按85%的比例賠付,每天最高賠付額以人民幣300元為限。

b. 因意外傷害的門診治療費用(不包括藥品費)全部賠付,并且每天無最高限額。

c. 因意外傷害造成的門診治療的藥品費用,按100%的比例賠付,每天最高賠償額以人民幣300 元為限。

d. 檢查費:

除急診外,單項檢查費超過300元者,應(yīng)由醫(yī)院提供證明并征得保險公司同意。

孕婦圍產(chǎn)期檢查費:按實際支出給付,正常妊娠者,以人民幣500元為限;異常妊娠者,以人民幣800元為限。

e. 因疾病門診的手術(shù)費按85%賠付,每天無最高賠償額的限制。

(2)、住院治療(因疾病或意外傷害所需)的賠付標(biāo)準(zhǔn):

a. 藥品費:(按政府醫(yī)療主管機關(guān)規(guī)定的自費藥品除外)賠付95%。

b. 治療費、手術(shù)費、輸血輸氧費以及敷料費賠付95%。

c. 住院床位費:以每人每天不超過人民幣40元為限。

d. 檢查費:除急癥外,單項檢查費超過人民幣300元者,應(yīng)由醫(yī)院提供證明并征得保險公司同意。

e. 分娩費:按實際支出的85%賠付。正常分娩者以人民幣3000元為限;難產(chǎn)者最高以人民幣4000 元為限。

(3)、注意事項:

a.被保險人在門診或住院期間,如需配合使用自費藥品,必須向醫(yī)院聲明,將自費藥在醫(yī)療費收據(jù)上分別列清。否則,保險公司會拒付部分或全部醫(yī)藥費。

b.被保險人在申請門診醫(yī)療費賠償時,應(yīng)按門診日期順序提出索賠,本次索賠的醫(yī)療費單據(jù)日期必須在上次的索賠日期之后。

c.被保險人申請住院及門診醫(yī)療費賠償,應(yīng)在交費之日起90天內(nèi)提出。

2.人身意外傷害賠付:按中國人民保險公司《人身意外傷害殘廢給付標(biāo)準(zhǔn)》的規(guī)定,按傷殘程度給付全部或部分保險金額。

三、凡有下列疾病之一者不可投保:

惡性腫瘤(癌、肉瘤、白血病)、精神癲癩、癡呆、腦血管硬化、心肌梗塞、高血壓(ii期以上)、心臟病(心功能不全ii級以上)、支氣管擴張、慢性阻塞性肺氣腫、肺結(jié)核(傳染期、慢性纖緯空洞形、肺硬變)、肝硬化、慢性腎炎、腎結(jié)核、腎病綜合癥、尿毒癥、再生障礙性貧血、紅斑狼瘡、性病、愛滋病及其它先天性和遺傳性疾病。

四、對下列費用不負(fù)賠付責(zé)任:

1. 掛號費、陪人費、特別看護費、伙食費、營養(yǎng)費、出診費、奶粉費、婚檢費、煎藥費、轉(zhuǎn)院治療的交通費、國家醫(yī)療主管機關(guān)規(guī)定應(yīng)由個人自負(fù)的其它費用以及非保險責(zé)任范圍內(nèi)的費用。

2. 鑲牙、整容(因意外事故造成畸形者除外)、美容、矯形手術(shù)、氣功治療、驗眼、配鏡、助聽器、人工器官、家庭病床、性病、愛滋病、未婚人工流產(chǎn)、個人服務(wù)、按摩治療以及因投保前已患有的慢性病的治療費用。

3. 被保險人自殺、斗毆、犯罪、吸毒、違法和故意行為所致的所有費用。

4. 因第三者造成被保險人傷害,依法應(yīng)由第三者承擔(dān)的醫(yī)療費用。

5. 戰(zhàn)爭或軍事行動、_或暴亂、核子輻射、核污染所致的一切費用。

6. 在中國境外及香港、澳門、臺灣地區(qū)發(fā)生的醫(yī)療費用。

7. 被保險人或其受益人的故意或詐騙行為。

8. 被保險人因疾病所致死亡或殘廢。

第6篇 保險代理人管理規(guī)定辦法

保險代理人管理規(guī)定【1】

第一章 總則

第一條 為規(guī)范保險代理人行為,維護保險市場秩序,促進保險事業(yè)的健康發(fā)展,根據(jù)《中華人民共和國保險法》,制定本規(guī)定。

第二條 保險代理人是指根據(jù)保險人的委托,向保險人收取代理手續(xù)費,并在保險人授權(quán)的范圍內(nèi)代為輸保險業(yè)務(wù)的單位或者個人。

第三條 本規(guī)定所指保險人包括專業(yè)代理人、兼業(yè)代理人和個人代理人。

第四條 凡在中華人民共和國境內(nèi)經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn),經(jīng)營保險代理業(yè)務(wù)的保險代理人,均適用本規(guī)定。

第五條 保險代理人從事保險代理業(yè)務(wù)必須遵守國家的有關(guān)法律法規(guī)和行政規(guī)章,遵循自愿和誠實信用原則。

第六條 保險代理人在保險人授權(quán)范圍內(nèi)代理保險業(yè)務(wù)的行為所產(chǎn)生的法律責(zé)任,由保險人承擔(dān)。

第七條 保險代理人的監(jiān)督管理部門是中國人民銀行。未經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn),任何單位或個人不得從事保險代理業(yè)務(wù)。

第二章 資格

第八條 從事保險代理業(yè)務(wù)的人員必須參加保險代理人資格考試,并獲得中國人民銀行頒發(fā)的《保險代理人資格證書》(以下簡稱《資格證書》)

第九條 凡年滿十八周負(fù)、具有高中以上學(xué)歷或同等學(xué)歷的中華人民共和國公民,均可報名參加保險代理人資格考試。

第十條 保險代理人資格考試由中國人民銀行或其授權(quán)的機構(gòu)組織實施。

第十一條 中國人民銀行省、自治區(qū)、直轄市、深圳經(jīng)濟特區(qū)分行(以下簡稱省級分行)對保險代理人資格考試合格者,頒發(fā)《資格證書》。

第十二條 《資格證書》是中國人民銀行對具有保險代理能力人員的資格認(rèn)定,不得作為展業(yè)證明。

第十三條 《資格證書》有效期限為三年。持證人自領(lǐng)取《資格證書》之日起三年未從事保險代理業(yè)務(wù),其《資格證書》自然失效。

第十四條 以下人員不得申請領(lǐng)取《資格證書》:

曾受到刑事處罰者;

曾違反有關(guān)金融保險法律、行政法規(guī)、規(guī)章而受到外罰者;

中國人民銀行認(rèn)定的其人不宜從事保險代理業(yè)務(wù)者。

第十五條 《資格證書》由中國人民銀行總行統(tǒng)一印制。

第十六條 凡獲得《資格證書》自愿從事保險代理業(yè)務(wù)的人員,應(yīng)將《資格證書》交由被代理的保險公司審核,保險公司就統(tǒng)一授權(quán)后,應(yīng)留存《資格證書》并向代理人員核發(fā)《保險代理人展業(yè)證書》(以下簡稱《展業(yè)證書》)。

第十七條 《展業(yè)證書》由中國人民銀行總行統(tǒng)一印制。

第三章 專業(yè)代理人

第十八條 專業(yè)代理人是指專門從事保險代理業(yè)務(wù)的保險代理公司。保險代理公司的組織形式為有限責(zé)任公司。其名稱為××市(地區(qū))××保險代理有限責(zé)任公司。

第十九條 保險代理公司可以代理財產(chǎn)險公司和一家人壽險公司的業(yè)務(wù),其代理人員《展業(yè)證書》按第十六條核發(fā)。

第二十條 保險代理公司必須具備以下條件:

最低實收資幣資本金為人民幣五十萬元;

具有符合規(guī)定的公司章程;

擁有至少三十名持有《展業(yè)證書》的代理人員;

具有符合任職資格的高級管理人員;

具有符合要求的營來場所。

第二十一條 在保險代理公司的資本金構(gòu)成中,單個法人資本不得超過資本金總額的10%,個人資本金之和不得超過資本金總額的30%,單一個人資本不得超過資本金總額的5%.

第二十二條 各級政府及各級政府職能部門、社團法人、銀行、保險公司,不得以任何名義投資于保險代理公司。

第二十三條 設(shè)立保險代理公司應(yīng)經(jīng)過籌建和開業(yè)兩個階段。

第二十四條 保險代理公司的設(shè)立由所在地中國人民銀行省級分行負(fù)責(zé)審批。但批準(zhǔn)其籌建前,應(yīng)向中國人民銀行總行備案,經(jīng)總行同意后,方可審批。

第二十五條 中國人民銀行對保險代理公司籌建申請的批準(zhǔn)期限為3個月,逾期未獲批準(zhǔn)的,申請人6個月內(nèi)不得再次提出同樣的申請。

第二十六條 申請籌建保險代理公司,應(yīng)向其所在地的中國人民銀行分行提交下列資料(一式三份):

籌建申請報告;

籌建可行性報告;

籌建方案,投資者背景資料,包括成立時間、審批部門、法定代表人、注冊資本及最近三年的財務(wù)狀況等;

個人股東身份證號碼及其簡歷;

籌建人員名單、簡歷及其《資格證書》;

中國人民銀行要求提交的其他文件、資料。

第二十七條 保險代理公司的籌建期限為6個月,籌建期內(nèi)不得開辦保險代理業(yè)務(wù)活動。

第二十八條 保險代理公司申請開業(yè),應(yīng)向中國人民銀行省級分行提交下列資料(一式三份):

開業(yè)申請報告;

公司章程;

擬任高級管理人員任職資格審查表及有關(guān)資料、證件;

營業(yè)場所所有權(quán)或使用權(quán)的證明文件;

資本金驗資證明、入帳原始憑證復(fù)印件;

與保險公司簽訂的保險代理合同意向書;

中國人民銀行要求提交的其他文件、資料;

第二十九條 經(jīng)批準(zhǔn)開業(yè)的保險代理公司由所在地中國人民銀行省級分行頒發(fā)《經(jīng)營保險代理業(yè)務(wù)許可證》,并在工商行政管理部門注冊登記后,方可營業(yè)。

第三十條 保險監(jiān)督管理部門、保險公司和保險行業(yè)協(xié)會(同來公會)現(xiàn)職人員不得在保險代理公司兼職。

第三十一條 保險代理公司的業(yè)務(wù)范圍:

代理推銷保險產(chǎn)品;

代理收取保險費;

協(xié)助保險公司進行損失的勘查和理賠;

中國人民銀行批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)。

第三十二條 保險代理公司的高級管理人員除應(yīng)具有《資格證書》外,還應(yīng)符合下列條件之一:

具有保險專業(yè)大專以上學(xué)歷,從事保險工作三年以上,或從事經(jīng)濟工作十年以上;具有非保險專業(yè)大專以上學(xué)歷,從事保險工作五年以,或從事經(jīng)濟工作十二年以上;具有高中學(xué)歷,從事保險工作八年以上或從事經(jīng)濟工作十五年以上;從事經(jīng)濟工作二十年以上。

第三十三條 保險代理公司自批準(zhǔn)開業(yè)之日起三個月內(nèi),無正當(dāng)理由未營業(yè)者,中國人民銀行有權(quán)吊銷其《經(jīng)營保險代理業(yè)務(wù)許可證》。

第三十四條 保險代理公司變更下更事項須報經(jīng)年在地中國人民銀行省級分行批準(zhǔn):

修改公司章程;

變更資本金;

變更股東;

調(diào)整業(yè)務(wù)范圍;

變更營業(yè)場所;

更改公司名稱;

中國人民銀行規(guī)定的其他變更事項。

保險代理公司更換高級管理人員,須報經(jīng)所在地中國人民銀行省級分行審核其任職資格。

第三十五條 中國人民銀行省級分行每年第一季度要對轄內(nèi)保險代理公司進行年度檢查,檢查內(nèi)容包括:

機構(gòu)設(shè)置或重要事項是否按規(guī)定履行審批手續(xù);

高級管理人員是否按規(guī)定履行資格審查手續(xù);

申報材料的內(nèi)容與實際情況是否相符;

資本金是否真實、充足;

是否按規(guī)定執(zhí)行保險代理合同;

有夫超范圍經(jīng)營或其他違規(guī)經(jīng)營行為;

業(yè)務(wù)經(jīng)營情況是否良好;

營業(yè)場所是否符合要求;

中國人民銀行認(rèn)為需要檢查的其他事項。

第三十六條 保險代理公司應(yīng)按規(guī)定及時向所在地中國人民銀行省級分行報磅財務(wù)報表和有關(guān)報表。

第三十七條 保險代理公司未經(jīng)批準(zhǔn)不得設(shè)立分支機構(gòu)。

第三十八條 保險代理公司申請歇業(yè)、破產(chǎn)、解散、合并,應(yīng)按其設(shè)立時的申請程序報經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)。

第三十九條 保險代理公司終止業(yè)務(wù)活動,應(yīng)繳回《經(jīng)營保險代理業(yè)務(wù)許可證》,持中國人民銀行通知書向工商行政管理部門辦理注銷手續(xù),并在中國人民銀行指定的報紙上公告。

第四章 兼業(yè)代理人

第四十條 兼業(yè)代理人是指受保險人委托,在從事自身業(yè)務(wù)的同時,指定專人為保險人代辦保險業(yè)務(wù)的單位。

第四十一條 兼業(yè)保險代理人必須符合下列條件:

具有法人資格或經(jīng)法定代表人授權(quán);

具有持有《資格證書》的專人從事保險代理業(yè)務(wù);

有符合規(guī)定的營業(yè)場所。

第四十二條 兼業(yè)代理人必須持有《經(jīng)營保險代理業(yè)務(wù)許可證(兼業(yè))》,方可從事保險代理業(yè)務(wù)。

第四十三條 《經(jīng)營保險代理業(yè)務(wù)許可證(兼業(yè))由被代理的保險公司為其申請辦理。

申請辦理《經(jīng)營保險代理業(yè)務(wù)許可證(兼業(yè))》,應(yīng)向其所在地的中國人民銀行分行呈報下列文件:

申請報告;

保險代理合同意向書;

兼業(yè)代理人資信證明及有關(guān)資料;

保險代理業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人簡歷及《資格證書》。

第四十四條 兼業(yè)代理人的業(yè)務(wù)范圍:

代理推銷保險產(chǎn)品;

代理收取保險費。

第四十五條 兼業(yè)代理人只能代理與本行業(yè)直接相關(guān),且能為投保人提供便利的保險業(yè)務(wù)。

第四十六條 黨政機關(guān)及其職能部門不得兼業(yè)從事保險代理業(yè)務(wù)。

第四十七條 兼業(yè)保險代理人審批和管理實施細(xì)則由中國人民銀行省級分行另行制定,并報總行備案。

第五章 個人代理人

第四十八條 個人代理人是指根據(jù)保險人委托,向保險人收取代理手續(xù)費,并在保險人授權(quán)的范圍內(nèi)代為辦理保險業(yè)務(wù)的個人。

第四十九條 凡獲得《資格證書》并申請從事個人代理業(yè)務(wù)人員的《展業(yè)證書》按第十六條核發(fā)。

第五十條 凡持有《資格證書》并申請從事個人代理業(yè)務(wù)者,必須與保險公司簽訂《保險代理合同書》,持有所代理保險公司核發(fā)的《展業(yè)證書》,并由所代理保險公司報經(jīng)其所在地的中國人民銀行分行備案后,方可從事保險代理業(yè)務(wù)。

第五十一條 個人代理人的業(yè)務(wù)范圍:

代理推銷保險產(chǎn)品;

代理收取保險費。

第五十二條 個人代理人不得辦理企業(yè)財產(chǎn)保險業(yè)務(wù)和團體人身保險業(yè)務(wù)。

第五十三條 任何個人不得兼職從事個人保險代理業(yè)務(wù)。

第五十四條 個人代理人不得簽發(fā)保險單。

第六章 執(zhí)業(yè)管理

第五十五條 保險代理人只能為經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)設(shè)立的保險公司代理保險業(yè)務(wù)。

第五十六條 保險代理人只能在中國人民銀行批準(zhǔn)的行政區(qū)域內(nèi),為在該行政區(qū)域內(nèi)注冊登記的保險公司代理保險業(yè)務(wù)。

第五十七條 代理人壽保險業(yè)務(wù)的保險代理人只能為一家一壽保險公司代理業(yè)務(wù)。

第五十八條 保險代理人從事保險代理業(yè)務(wù),不得有下列行為:

(一)擅自變更保險條款,提高或降低保險費率;

(二)利用行政權(quán)力、職務(wù)或職業(yè)便利強迫、引誘投保人購買指定的保單;

(三)使用不正當(dāng)手段強迫、引誘或者限制投保人、被保險人投?；蜣D(zhuǎn)換保險公司;

(四)串通投保人、被保險人或受益人欺騙保險公司;

(五)對其他保險公司、保險代理人,作不正確的或誤導(dǎo)性的宣傳;

(六)代理再保險業(yè)務(wù);

(七)以代理人名義簽發(fā)保險單;

(八)挪用或侵占保險費;

(九)向投保人收取保險費以外的額外費用,如咨詢費等;

(十)兼做保險經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù);

(十一)中國人民銀行認(rèn)定的其他損害保險公司、投保人和被保險人人利益的行為。

第五十九條 保險代理人向保險公司投保財產(chǎn)保險或人身保險,視為保險公司直接承保業(yè)務(wù),保險代理人不得從中提取代理手續(xù)費。

第六十條 保險代理人(個人代理人除外)應(yīng)對保險代理業(yè)務(wù)進行單獨核算。

第六十一條 保險代理人(個人代理人除外)必須接受中國人民銀行對基經(jīng)營情況,帳冊、業(yè)務(wù)記錄、收據(jù)進行檢查。

第六十二條 保險公司必須建立、健全代理人委托、登記、撤銷的檔案資料,同時向中國人民銀行備案。

第六十三條 中國人民銀行經(jīng)審查認(rèn)為保險代理人不符合資格,發(fā)出吊銷《經(jīng)營保險代理業(yè)務(wù)許可證》、《經(jīng)營保險代理業(yè)務(wù)許可證(兼業(yè))或個人代理人《資格證書》的通知后,保險公司必須立即終止與該代理人簽訂的代理合同。

第六十四條 中國人民銀行頒發(fā)的《經(jīng)營保險代理業(yè)務(wù)許可證》或《經(jīng)營保險代理業(yè)務(wù)許可證(兼業(yè))有效期為三年,持證人應(yīng)在有效期滿前兩個月內(nèi)申請換發(fā)新的許可證。申請換證時,必須出具中國人民銀行的最近一期的年檢報告、《保險代理合同書》、《經(jīng)營保險代理業(yè)務(wù)許可證》或《經(jīng)營保險代理業(yè)務(wù)許可證(兼業(yè))》和換發(fā)新的證書的申請。經(jīng)審查同意,持證人必須繳回原許可證,方可換發(fā)新證。

第六十五條 保險代理公司必須將《經(jīng)營保險代理業(yè)務(wù)許可證》、《營業(yè)執(zhí)照》和《保險代理合同書》放置于辦公或營業(yè)場所的明顯位置,以備監(jiān)督管理部門和投保人查驗;兼業(yè)代理人必須將《經(jīng)營保險代理業(yè)務(wù)許可證(兼業(yè))和《保險代理合同書》,放置于辦公或營業(yè)場所的明顯位置,以備監(jiān)督管理部門和投保人查驗。

第六十六條 保險公司應(yīng)對其簽訂保險代理合同的保險代理人進行定期培訓(xùn),每年培訓(xùn)時間不得少于60小時。

第六十七條 保險代理公司的保險代理人員和個人代理人從事保險代理業(yè)務(wù)時,必須持有《展業(yè)證書》,以備監(jiān)督管理部門投保人查驗。

第七章 保險代理合同

第六十八條 保險公司委托保險代理人代理保險業(yè)務(wù),應(yīng)遵循平等互利、雙方自愿的原則,簽訂《保險代理合同書》。

第六十九條 《保險代理合同書》的內(nèi)容包括:

合同雙方的名稱;

代理權(quán)限范圍;

代理地域范圍;

代理期限;

代理的險種;

保險費劃繳方式和期限;

代理手續(xù)費支付標(biāo)準(zhǔn)和方式(除個人代理外,手續(xù)費必須以轉(zhuǎn)帳支票方式支付);

違約責(zé)任;

爭議處理。

第七十條 保險公司須在驗證保險代理公司出具的《經(jīng)營保險代理業(yè)務(wù)許可證》和工商行政管理注冊登記文件或兼業(yè)保險代理人出具的《經(jīng)營保險代理業(yè)務(wù)許可證(兼業(yè))》后,方可與其簽訂正式代理合同,并將《保險代理合同書》送交其所在地的中國人民銀行備案。

第七十一條 保險代理人與被代理保險公司終止代理關(guān)系后,應(yīng)按約定將被代理保險公司的各種單證、材料及未上繳的保費等送繳被代理保險公司。

第八章 罰則

第七十二條 違反本規(guī)定,未取得《經(jīng)營保險代理業(yè)務(wù)許可證》或《經(jīng)營保險代理業(yè)務(wù)許可證(兼業(yè))》,擅自開辦保險代理業(yè)務(wù)的,按照《中華人民共和國保險法》的規(guī)定,由中國人民銀行予以取締,沒收違法所得,處以違法所得五倍以上十倍以下的罰款。構(gòu)成犯罪的,由司法機關(guān)依法追究刑事責(zé)任。

第七十三條 未經(jīng)批準(zhǔn)擅自設(shè)立保險代理公司的,由中國人民銀行按照有關(guān)法律、行政法規(guī)進行處罰。

第七十四條 保險代理公司違反本規(guī)定,有下列行為之一的,按照《中華人民共和國保險法》第一百四十條的規(guī)定,由中國人民銀行責(zé)令改正,并處以人民幣五萬元以上十萬元以下的罰款:

提供虛假的報告、報表、文件和資料的;

拒絕或妨礙中國人民銀行監(jiān)督檢查的。

第七十五條 違反規(guī)定,有下列行為之一的,由中國人民銀行責(zé)令改正,沒收其違法所得,并給予處人人民幣五千元以上一萬元以下、單位一萬元以上三萬元以下罰款的處罰:

為未經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)的保險公司代理業(yè)務(wù);

在業(yè)務(wù)經(jīng)營中,超出中國人民銀行核定的業(yè)務(wù)范圍;

為兩家(含兩家)以上人壽保險公司代理業(yè)務(wù);

為在行政轄區(qū)外注冊登記的保險公司代理業(yè)務(wù);

保險代理人向保險公司投保財產(chǎn)保險或人身保險,從中提取手續(xù)費或向當(dāng)事人索取額外報酬者。

第七十六條 違反本規(guī)定,在保險代理業(yè)務(wù)中欺騙投保人、被保險人或受益人的,應(yīng)依照《中華人民共和國保險法》的規(guī)定由中國人民銀行責(zé)令改正,并給予個人人民幣五千元以上一萬元以下、單位一萬元以上五萬元以下罰款的處罰;情節(jié)嚴(yán)重的。吊銷其《資格證書》、《經(jīng)營保險代理業(yè)務(wù)許可證》或《經(jīng)營保險代理業(yè)務(wù)許可證(兼業(yè))》;構(gòu)成犯罪的,依法追究刑事責(zé)任。

第七十七條 保險代理人拖欠、挪用保險費或保險金,中國人民銀行視情節(jié)輕重給予警告、并對個人處以人民幣五千元以上一萬元以下、單位一萬元以上三萬元以下罰款,構(gòu)成犯罪的,由司法機關(guān)依法追究刑事責(zé)任。

第七十八條 保險公司為未取得《資格證書》的人員發(fā)放《展業(yè)證書》,或保險公司、保險代理公司聘用未取得《展業(yè)證書》的人員從事保險代理業(yè)務(wù),中國人民銀行有權(quán)視情節(jié)輕重,給予保險公司或保險代理公司警告、直接責(zé)任人人民幣一千元以上一萬元以下、單位五千元以下罰款的處罰。

第九章 附則

第七十九條 除法律、法規(guī)和規(guī)章另有規(guī)定外,外資保險公司、中外合資保險公司通過保險代理人開展業(yè)務(wù)亦適用本規(guī)定。

第八十條 本規(guī)定由中國人民銀行總行負(fù)責(zé)解釋,修改時亦同。

第八十一條 中國人民銀行省、自治區(qū)、直轄市、深圳經(jīng)濟特區(qū)分行可根據(jù)本規(guī)定制定實施細(xì)則。

第八十二條 本規(guī)定自發(fā)布之日起實施,1996年2月2日中國人民銀行發(fā)布的《保險代理人管理暫行規(guī)定》同時廢止。

保險代理人管理規(guī)定的主要內(nèi)容【2】

針對1996年頒布的《保險代理人管理暫行規(guī)定》在執(zhí)行過程中存在的問題,1997年11月30日中國人民銀行制定了《保險代理人管理規(guī)定(試行)》,主要內(nèi)容有:

1.保險資格證書的獲取與管理。保險代理人是通過資格考試,并獲得《保險代理人資格證書》,自愿從事保險代理業(yè)務(wù)的人員。保險代理人開展業(yè)務(wù)時,應(yīng)將《保險代理人資格證書》交由被代理的保險公司審核,保險公司同意授權(quán)后,應(yīng)留存《保險代理人資格證書》,并向代理人員核發(fā)《保險代理人展業(yè)證書》。《保險代理人展業(yè)證書》由中國人民銀行統(tǒng)一印制。

2.各種保險代理人的條件與業(yè)務(wù)范圍。包括專業(yè)代理人的條件、資本構(gòu)成、報批程序、代理業(yè)務(wù)范圍以及變更管理事項;兼業(yè)代理人的條件、業(yè)務(wù)范圍,規(guī)定兼業(yè)代理人的審批和管理實施細(xì)則由中國人民銀行省級分行另行制定,并報總行備案;個人代理人的資格、業(yè)務(wù)范圍,規(guī)定個人保險代理人不得辦理企業(yè)財產(chǎn)保險和團體人身保險業(yè)務(wù),不得簽發(fā)保險單。

3.保險代理人的執(zhí)業(yè)管理制度和保險代理合同約束制度。

4.罰則。包括:

(1)對擅自批準(zhǔn)保險機構(gòu)的行為,如未取得經(jīng)營保險代理業(yè)務(wù)(專職代理、兼職代理)許可證,擅自開辦保險代理業(yè)務(wù)的,按《保險法》規(guī)定由人民銀行予以取締,沒收非法所得,處以違法所得五倍以上十倍以下的罰款,構(gòu)成犯罪的追究刑事責(zé)任。擅自設(shè)立保險代理公司的,由中國人民銀行按照有關(guān)法律、行政法規(guī)進行處罰。

(2)對違規(guī)經(jīng)營的保險代理人,如為沒有經(jīng)營許可證的保險公司代理業(yè)務(wù)、超出業(yè)務(wù)經(jīng)營許可范圍經(jīng)營、為兩家以上的人壽保險公司代理業(yè)務(wù)、向當(dāng)事人索取報酬等,沒收非法所得,并視情節(jié)輕重給以罰款。

(3)對有欺詐行為的保險代理人,如欺騙投保人、被保險人或受益人,拖欠、挪用保險費或保險金等行為,視情節(jié)輕重給以罰款,直至追究刑事責(zé)任。

(4)對給沒有《保險代理人資格證書》的人員發(fā)放《保險代理人展業(yè)證書》的保險公司和保險代理公司的,給當(dāng)事人以警告和罰款的處罰。

第7篇 員工保險管理辦法規(guī)定

員工保險管理辦法

________________________________________

第一章 總 則

第一條 為實施公司福利制度方案,構(gòu)造合理的員工保險體系,特制定本辦法。

第二章 社會保險險種

第二條 離退休養(yǎng)老保險。

1. 公司各類職工按國家規(guī)定,均應(yīng)辦理強制性養(yǎng)老保險社會統(tǒng)籌;

2. 實行企業(yè)繳費與個人繳費相結(jié)合,具體繳費比例由當(dāng)?shù)卣募?guī)定;

3. 養(yǎng)老金的計發(fā)根據(jù)當(dāng)?shù)卣鐣ｋU部門文件規(guī)定。

第三條 公司具有較好財務(wù)狀況時,可為職工辦理補充性養(yǎng)老保險,所需費用從公司自有資金中的獎勵福利基金中支付。鼓勵并協(xié)助職工參加儲蓄性養(yǎng)老保險。

第四條 醫(yī)療保險。

1. 當(dāng)?shù)赜嗅t(yī)療保險社會統(tǒng)籌時,公司應(yīng)按規(guī)定參加,為全體職工辦理相應(yīng)的手續(xù);

2. 當(dāng)?shù)乜偣M織大病、重病統(tǒng)籌時,公司應(yīng)積極參加。

第五條 失業(yè)保險。

公司按政府有關(guān)規(guī)定,向當(dāng)?shù)厥I(yè)保險辦理有關(guān)手續(xù)。

公司按全部職工工資總額的 %(一般為0.6%,最多不超過1%)繳納失業(yè)保險費。

第六條 失業(yè)保險領(lǐng)取標(biāo)準(zhǔn)。

1. 失業(yè)前在企業(yè)連續(xù)工作1年以上不足5年,領(lǐng)取最長期限為12個月;

2. 失業(yè)前在企業(yè)連續(xù)工作5年以上,領(lǐng)取最長期限為24個月。

失業(yè)救濟金相當(dāng)于當(dāng)?shù)厣鐣葷鸬?20%~150%。

第七條 失業(yè)保險領(lǐng)取或失去資格的情形。

1. 領(lǐng)取資格情形:

(1) 公司依法破產(chǎn)后;

(2) 職工在公司整頓期被精減;

(3) 公司被撤銷解散后;

(4) 職工終止或解除了勞動合同;

(5) 被辭退、除名或開除。

2. 失去資格情形:

(1) 領(lǐng)取期限屆滿;

(2) 參軍或出國定居;

(3) 重新就業(yè);

(4) 無正當(dāng)理由,兩次拒絕接受就業(yè)機構(gòu)介紹的工作;

(5) 在領(lǐng)取期間被勞教或被判刑。

第八條 意外傷害保險。

公司為危險工作崗位或全體職工,向當(dāng)?shù)厣虡I(yè)保險機構(gòu)辦理有關(guān)意外傷害保險手續(xù)。

公司自行確定意外傷害保險投保范圍。

第九條 隨著社會保險的發(fā)展和提供的保險商品越來越多,公司應(yīng)精心選擇合適的保險機構(gòu)和保險品種,以求獲得低成本、高效益的保險效果。

第三章 公司內(nèi)部保險待遇及措施

第十條 退職養(yǎng)老保險。

職工喪失勞動能力,但未達(dá)到退休條件,根據(jù)規(guī)定,退職后可按月發(fā)給本人標(biāo)準(zhǔn)工資 %(如40%)的生活費。

第十一條 疾病保險。

1. 對長期固定工:

(1) 患病停工治療在6個月以內(nèi)的,根據(jù)其工齡長短,發(fā)給本人標(biāo)準(zhǔn)工資的60%~100%病假工資。

(2) 患病停工治療在6個月以上的,根據(jù)其工齡長短,發(fā)給本人標(biāo)準(zhǔn)工資的40%~60%疾病救濟費。

(3) 醫(yī)藥費由公司負(fù)擔(dān)。

(4) 職工死亡,公司發(fā)給相當(dāng)于本公司2個月平均工資的喪葬費。另外,一次性發(fā)給其供養(yǎng)直系親屬救濟費:供養(yǎng)1人,發(fā)給死者生前6個月的標(biāo)準(zhǔn)工資;供養(yǎng)2人,發(fā)給9個月的標(biāo)準(zhǔn)工資;供養(yǎng)3人,發(fā)給12個月的標(biāo)準(zhǔn)工資。

2. 對勞動合同工。

(1) 給予一定時間的醫(yī)療期。

實際工作年限10年以下及在本公司工齡5年以下的,醫(yī)療期為3個月;在本公司工齡5年以上的,為6個月。

實際工作年限10年以上及在本公司工齡5年以下的,醫(yī)療期為6個月;在本公司工齡5年以上10年以下的,為9個月;在本公司工齡10年以上15年以下的,為12個月;在本公司工齡15年以上20年以下的,為18個月;在本公司工齡20年以上的,為24個月。

(2) 在醫(yī)療期,其醫(yī)療待遇和病假工資和固定工相同。

(3) 醫(yī)療期滿后,因不能勝任工作而被解除勞動合同的,由公司發(fā)給不低于6個月工資的醫(yī)療補助費;同時按本公司工齡,每滿1年增加相當(dāng)于1個月工資的經(jīng)濟補償金。另外,患重病的,增加不低于醫(yī)療補助費50%的金額;患絕癥的增加不低于醫(yī)療補助費100%的金額。

3. 對農(nóng)民合同工和臨時工。

(1) 對農(nóng)民合同工,公司根據(jù)其實際工作年限和在本公司工齡,給予3~6個月的醫(yī)療期;對臨時工不超過3個月。

(2) 在醫(yī)療期,其醫(yī)療待遇和病假工資與固定工基本相同。

(3) 醫(yī)療期滿后,因不能勝任工作而被解除勞動合同的,由公司酌情發(fā)給一次性 個月(如3~6個月工資)的醫(yī)療補助費。

第十二條 工傷保險的范圍。

1. 執(zhí)行日常工作、臨時指定或經(jīng)同意的工作時的傷害;

2. 在緊急情況下雖未經(jīng)上級批準(zhǔn)但對公司有利的工作時的傷害;

3. 在從事技術(shù)發(fā)明或改造時的傷害;

4. 因工出差或工作調(diào)動期間及往返途中的意外事故導(dǎo)致的傷亡;

5. 工作中受傷但未察覺,事后發(fā)作疼痛而不能工作。

6. 因工負(fù)傷醫(yī)療終結(jié)后,舊傷復(fù)發(fā)而導(dǎo)致傷殘或死亡;

7. 因緊急任務(wù)加班,不能回家休息,臨時在現(xiàn)場睡眠發(fā)生意外事故,且非本人應(yīng)負(fù)主要責(zé)任;

8. 在日常工作中,與壞人作斗爭而遭壞人傷害;

9. 因嚴(yán)重醫(yī)療

事故而使病傷惡化,并經(jīng)醫(yī)務(wù)勞動鑒定委員會鑒定屬實;

10. 在本公司食堂就餐而食物中毒;

11. 參加公司或代表公司參加各種文化體育活動比賽時傷亡;

12. 參加公司組織的參觀旅游、政治活動和社會公益活動時傷亡;

13. 各種職業(yè)病的侵害(衛(wèi)生部規(guī)定為9類99種)

第十三條 工傷保險待遇。

1. 職工因工負(fù)傷,醫(yī)療費用和住院膳食費用全部由公司承擔(dān),醫(yī)療時間至醫(yī)療終止時止。醫(yī)療期間,原標(biāo)準(zhǔn)工資照發(fā),直至醫(yī)療結(jié)束時止。

2. 職工患職業(yè)病,凡被確診的,享受國家有關(guān)規(guī)定的工傷保險待遇或職業(yè)病待遇。

3. 職工因工致殘,經(jīng)勞動鑒定委員會確認(rèn)的,按傷殘等級發(fā)給證書并享受相應(yīng)待遇:

(1) 完全喪失勞動能力的,按規(guī)定實行退休。

(2) 部分喪失勞動能力的,公司安排力所能及的工作;因變崗降低了工資,應(yīng)發(fā)給因工傷殘補助費。

4. 職工因工死亡,公司發(fā)給相當(dāng)于本公司3個月平均工資的喪葬費。另每月支付其供養(yǎng)直系親屬撫恤費:供養(yǎng)1人,為死者本人工資的25%;供養(yǎng)2人,為死者本人工資的40%;供養(yǎng)3人及以上者,為死者本人工資的50%,直到受供養(yǎng)者失去受供養(yǎng)條件為止。

第十四條 生育保險待遇。

根據(jù)國家有關(guān)規(guī)定,公司對女職工實行特殊勞動保護。

1. 禁止女職工從事不利于身體健康的工作。

2. 劃定女職工經(jīng)期、已婚待孕期、懷孕期、哺乳期禁忌從事的勞動范圍,并嚴(yán)格遵守。

3. 女職工在懷孕期、產(chǎn)期、哺乳期,享有基本工資,不得解除勞動合同,允許在勞動時間內(nèi)進行產(chǎn)前檢查。

4. 女職工產(chǎn)假為90天。其中,產(chǎn)前休假15天; 難產(chǎn)增加休假15天。

第四章 保險管理

第十五條 公司為每位員工建立保險工作卡或保險檔案。

第十六條 保險范圍一般在中國境內(nèi)。出境考察或在國外長期工作的保險,可預(yù)先在國內(nèi)投保或按所在國規(guī)定辦理。

第十七條 保險險支付或索賠。

如發(fā)生投保條款中規(guī)定的事件,應(yīng)由公司有關(guān)部門或由員工(或受益人)向保險機構(gòu)(公司)申請支付或索賠。

必要時維持現(xiàn)場原貌或保存證據(jù),在索賠時應(yīng)提供所需要的各類證明。

第十八條 及時辦理與職工新聘用、調(diào)崗和辭退相關(guān)的保險關(guān)系的初建、增減、企業(yè)間轉(zhuǎn)移、撤保、續(xù)約等事務(wù)。

第五章 附 則

第十九條 鑒于目前正進入社會保險的重大時期,保險法規(guī)、政策變動較大,公司應(yīng)密切關(guān)注中央和本地政府保險法規(guī)、政策動態(tài),并及時作出相應(yīng)調(diào)整。

第二十條 本辦法與當(dāng)?shù)卣叩钟|時,以當(dāng)?shù)卣?guī)定為準(zhǔn)。

第8篇 保險營銷員管理規(guī)定辦法

保險營銷員管理規(guī)定

2006年3月13日中國保險監(jiān)督管理委員會主席辦公會審議通過,現(xiàn)予公布,自2006年7月1日起施行。

中國保險監(jiān)督管理委員會

二○○六年四月六日

第一章 總則

第一條 為了規(guī)范保險營銷員的營銷活動,維護保險市場秩序,保護投保人和被保險人的合法權(quán)益,促進保險業(yè)健康發(fā)展,制定本規(guī)定。

第二條 本規(guī)定所稱保險營銷員是指取得中國保險監(jiān)督管理委員會(以下簡稱中國保監(jiān)會)頒發(fā)的資格證書,為保險公司銷售保險產(chǎn)品及提供相關(guān)服務(wù),并收取手續(xù)費或者傭金的個人。

第三條 本規(guī)定所稱保險營銷活動是指保險營銷員經(jīng)保險公司授權(quán)進行保險產(chǎn)品銷售及相關(guān)服務(wù)的活動。

第四條 本規(guī)定所稱保險公司是指經(jīng)保險監(jiān)督管理機構(gòu)批準(zhǔn)設(shè)立,并依法登記注冊的商業(yè)保險公司及其分支機構(gòu)。

第五條 中國保監(jiān)會根據(jù)國務(wù)院授權(quán),對保險營銷員履行監(jiān)管職責(zé)。

中國保監(jiān)會派出機構(gòu),在中國保監(jiān)會授權(quán)范圍內(nèi)行使職權(quán)。

第二章 資格管理

第六條 從事保險營銷活動的人員應(yīng)當(dāng)通過中國保監(jiān)會組織的保險代理從業(yè)人員資格考試(以下簡稱資格考試),取得《保險代理從業(yè)人員資格證書》(以下簡稱《資格證書》)。

第七條 《資格證書》是中國保監(jiān)會對個人具有從事保險營銷活動資格的認(rèn)定。

《資格證書》由中國保監(jiān)會統(tǒng)一印制。

第八條 參加資格考試的人員應(yīng)當(dāng)具有初中以上文化程度。

第九條 報名參加資格考試的人員,應(yīng)當(dāng)提交下列材料:

(一)《保險代理從業(yè)人員資格考試報名表》;

(二)身份證明文件復(fù)印件;

(三)學(xué)歷證明復(fù)印件;

(四)最近3個月正面免冠小兩寸彩色照片3張;

(五)親筆署名無本規(guī)定第十一條規(guī)定情形的聲明。

通過保險公司集體報名的,保險公司應(yīng)當(dāng)對報名考生提交的材料進行審核。

第十條 資格考試成績合格,具備下列條件且無本規(guī)定第十一條規(guī)定情形的人員,自考試成績公布之日起20日內(nèi),由中國保監(jiān)會頒發(fā)《資格證書》:

(一)具有完全民事行為能力;

(二)品行良好。

第十一條 有下列情形之一的人員,不予頒發(fā)《資格證書》:

(一)因故意犯罪被判處刑罰,執(zhí)行期滿未逾5年的;

(二)因欺詐等不誠信行為受行政處罰未逾3年的;

(三)被金融監(jiān)管機構(gòu)宣布在一定期限內(nèi)為行業(yè)禁入者,禁入期限仍未屆滿的。

第十二條 《資格證書》有效期3年,自頒發(fā)之日起計算。

持有人應(yīng)當(dāng)在《資格證書》有效期屆滿30日前申請換發(fā)。

第十三條 申請換發(fā)《資格證書》,持有人應(yīng)當(dāng)具備下列條件:

(一)每年接受后續(xù)教育時間累計不少于36小時,其中接受保險法律知識、職業(yè)道德和誠信教育時間累計不少于12小時;

(二)前3年內(nèi)未因欺詐和嚴(yán)重金融、保險違法違規(guī)行為受刑事或者行政處罰;

(三)無故意不履行數(shù)額較大個人債務(wù)的行為。

第十四條 申請換發(fā)《資格證書》,持有人應(yīng)當(dāng)交還原《資格證書》,并提交下列材料:

(一)《保險代理從業(yè)人員資格證書換發(fā)申請表》;

(二)前3年內(nèi)每年接受后續(xù)教育情況的有關(guān)證明;

(三)最近3個月正面免冠小兩寸彩色照片2張;

(四)親筆署名無第十三條第(二)項和第(三)項規(guī)定情形的個人聲明。

第十五條 持有人申請換發(fā)《資格證書》的,中國保監(jiān)會應(yīng)當(dāng)自受理換發(fā)申請之日起20日內(nèi),作出批準(zhǔn)或者不予批準(zhǔn)的決定。

批準(zhǔn)換發(fā)的,核發(fā)新的《資格證書》;決定不予換發(fā)的,應(yīng)當(dāng)書面說明理由。

第十六條 《資格證書》登記事項發(fā)生變更的,持有人應(yīng)當(dāng)持變更事項的證明材料和《資格證書》原件,向中國保監(jiān)會辦理相關(guān)變更手續(xù)。

《資格證書》毀損影響使用的,持有人可以向中國保監(jiān)會申請更換。

持有人向中國保監(jiān)會申請更換的,應(yīng)當(dāng)提交被毀損的《資格證書》原件。

《資格證書》遺失的,持有人應(yīng)當(dāng)在中國保監(jiān)會指定的媒體和網(wǎng)站上公告。

持有人向中國保監(jiān)會申請補發(fā)的,應(yīng)當(dāng)提交親筆簽名的遺失聲明和刊登遺失公告的證明材料。

中國保監(jiān)會應(yīng)當(dāng)自受理上述申請之日起20日內(nèi),予以變更、更換或者補發(fā)。

第十七條 《資格證書》由持有人保管,保險公司及其他組織和個人不得以任何理由扣留《資格證書》。

第十八條 《資格證書》有下列情形之一的,中國保監(jiān)會將予以注銷:

(一)依法不予換發(fā);

(二)依法撤銷。

第三章 展業(yè)登記管理

第十九條 《資格證書》持有人應(yīng)當(dāng)取得所屬保險公司發(fā)放的《保險營銷員展業(yè)證》(以下簡稱《展業(yè)證》),方可從事保險營銷活動。

前款所稱所屬保險公司是指直接與保險營銷員簽訂委托協(xié)議,授權(quán)其代為從事保險營銷活動的保險公司。

第二十條 《展業(yè)證》是保險營銷員接受保險公司委托代表其從事保險營銷活動的證明。

已經(jīng)取得《保險代理從業(yè)人員執(zhí)業(yè)證書》、《保險經(jīng)紀(jì)從業(yè)人員執(zhí)業(yè)證書》或者《保險公估從業(yè)人員執(zhí)業(yè)證書》的人員,不得領(lǐng)取《展業(yè)證》。

第二十一條 《展業(yè)證》由中國保監(jiān)會監(jiān)制。

保險公司向《資格證書》持有人發(fā)放《展業(yè)證》前,應(yīng)當(dāng)向當(dāng)?shù)乇ｋU行業(yè)協(xié)會辦理該持有人《展業(yè)證》的登記注冊。

《展業(yè)證》的管理制度和年審制度,由中國保監(jiān)會另行制定。

第二十二條 保險公司只能向取得《資格證書》且經(jīng)保險行業(yè)協(xié)會登記注冊的人員發(fā)放《展業(yè)證》。

第二十三條 保險營銷員向所屬保險公司申請領(lǐng)取《展業(yè)證》,應(yīng)當(dāng)提交下列材料:

(一)《保險營銷員展業(yè)證申請表》;

(二)身份證明文件復(fù)印件;

(三)《資格證書》復(fù)印件;

(四)《保險營銷員培訓(xùn)證書》復(fù)印件;

(五)最近3個月正面免冠小兩寸彩色照片1張。

保險公司應(yīng)當(dāng)對保險營銷員提交的材料進行審核。

第二十四條 《展業(yè)證》應(yīng)當(dāng)包括下列內(nèi)容:

(一)姓名、性別、身份證明及號碼;

(二)《資格證書》編號;

(三)《展業(yè)證》編號;

(四)業(yè)務(wù)范圍和銷售區(qū)域;

(五)保險公司名稱;

(六)保險營銷員編號;

(七)保險公司、保險行業(yè)協(xié)會投訴電話;

(八)發(fā)證日期和有效期。

《展業(yè)證》的業(yè)務(wù)范圍和銷售區(qū)域不得超出所屬保險公司經(jīng)營許可證上的業(yè)務(wù)范圍和經(jīng)營區(qū)域。

第二十五條 《展業(yè)證》的登記事項發(fā)生變更的,所屬保險公司應(yīng)當(dāng)及時向保險行業(yè)協(xié)會辦理登記變更手續(xù)。

第二十六條 《展業(yè)證》遺失或者因毀損影響使用的,由所屬保險公司補發(fā)或者更換。

第二十七條 保險營銷員有下列情形之一的,應(yīng)當(dāng)將《展業(yè)證》交還所屬保險公司,保險公司應(yīng)當(dāng)及時向保險行業(yè)協(xié)會注銷該保險營銷員的《展業(yè)證》登記:

(一)與所屬保險公司解除委托協(xié)議的;

(二)《展業(yè)證》未通過年度審核的;

(三)《資格證書》被注銷的。

第四章 展業(yè)行為管理

第二十八條 保險營銷員從事保險營銷活動應(yīng)當(dāng)遵守法律、行政法規(guī)和中國保監(jiān)會的有關(guān)規(guī)定。

第二十九條 保險營銷員應(yīng)當(dāng)在所屬保險公司授權(quán)范圍內(nèi)從事保險營銷活動,自覺接受所屬保險公司的管理,履行委托協(xié)議約定的義務(wù)。

第三十條 保險營銷員從事保險營銷活動,應(yīng)當(dāng)出示《展業(yè)證》。

第三十一條 保險營銷員應(yīng)當(dāng)客觀、全面、準(zhǔn)確地向客戶披露有關(guān)保險產(chǎn)品與服務(wù)的信息,應(yīng)當(dāng)向客戶明確說明保險合同中責(zé)任免除、猶豫期、健康保險產(chǎn)品等待期、退保等重要信息。

第三十二條 保險營銷員銷售分紅保險、投資連結(jié)保險、萬能保險等保險新型產(chǎn)品的,應(yīng)當(dāng)明確告知客戶此類產(chǎn)品的費用扣除情況,并提示購買此類產(chǎn)品的投資風(fēng)險。

第三十三條 保險營銷員應(yīng)當(dāng)將保險單據(jù)等重要文件交由投保人或者被保險人本人簽名確認(rèn)。

第三十四條 保險營銷員不得與非法從事保險業(yè)務(wù)、保險中介業(yè)務(wù)的機構(gòu)或者個人發(fā)生保險業(yè)務(wù)往來。

第三十五條 保險營銷員代為辦理保險業(yè)務(wù),不得同時與兩家或者兩家以上保險公司簽訂委托協(xié)議。

第三十六條 保險營銷員從事保險營銷活動,不得有下列行為:

(一)做虛假或者誤導(dǎo)性說明、宣傳;

(二)擅自印制、發(fā)放、傳播保險產(chǎn)品宣傳材料;

(三)對不同保險產(chǎn)品內(nèi)容做不公平或者不完全比較;

(四)隱瞞與保險合同有關(guān)的重要情況;

(五)對保險產(chǎn)品的紅利、盈余分配或者未來不確定收益作出超出合同保證的承諾;

(六)對保險公司的財務(wù)狀況和償付能力作出虛假或者誤導(dǎo)性陳述;

(七)利用行政處罰結(jié)果或者捏造、散布虛假事實,詆毀其他保險公司、保險中介機構(gòu)或者個人的信譽;

(八)利用行政權(quán)力、行業(yè)優(yōu)勢地位或者職業(yè)便利以及其他不正當(dāng)手段強迫、引誘或者限制投保人訂立保險合同;

(九)給予或者承諾給予投保人、被保險人或者受益人保險合同規(guī)定以外的其他利益;

(十)向投保人、被保險人或者受益人收取保險費以外的費用;

(十一)阻礙投保人履行如實告知義務(wù)或者誘導(dǎo)其不履行如實告知義務(wù);

(十二)未經(jīng)保險公司同意或者授權(quán)擅自變更保險條款和保險費率;

(十三)未經(jīng)保險合同當(dāng)事人同意或者授權(quán)擅自填寫、更改保險合同及其文件內(nèi)容;

(十四)未經(jīng)投保人或者被保險人同意,代替或者唆使他人代替投保人、被保險人簽署保險單證及相關(guān)重要文件;

(十五)誘導(dǎo)、唆使投保人終止、放棄有效的保險合同,購買新的保險產(chǎn)品,且損害投保人利益;

(十六)泄露投保人、被保險人、受益人、保險公司的商業(yè)秘密或者個人隱私;

(十七)超出《展業(yè)證》載明的業(yè)務(wù)范圍、銷售區(qū)域從事保險營銷活動;

(十八)挪用、截留、侵占保險費、保險賠款或者保險金;

(十九)串通投保人、被保險人或者受益人騙取保險金或者保險賠款;

(二十)偽造、變造、轉(zhuǎn)讓《資格證書》或者《展業(yè)證》;

(二十一)私自印制、偽造、變造、倒買倒賣、隱匿、銷毀保險單證;

(二十二)中國保監(jiān)會規(guī)定的其他擾亂保險市場秩序的行為。

第三十七條 中國保監(jiān)會在指定媒體和網(wǎng)站上披露保險營銷員《資格證書》、《展業(yè)證》信息以及保險營銷員的誠信記錄。

第五章 崗前培訓(xùn)與后續(xù)教育

第三十八條 保險營銷員申請領(lǐng)取《展業(yè)證》、年審《展業(yè)證》和換發(fā)《資格證書》,應(yīng)當(dāng)符合中國保監(jiān)會規(guī)定的有關(guān)崗前培訓(xùn)和后續(xù)教育的條件。

崗前培訓(xùn)是指保險營銷員首次從事保險營銷活動前接受的、經(jīng)中國保監(jiān)會認(rèn)可的培訓(xùn)機構(gòu)組織的專業(yè)培訓(xùn)。

后續(xù)教育是指保險營銷員在從事保險營銷活動過程中每年接受的、經(jīng)中國保監(jiān)會認(rèn)可的培訓(xùn)機構(gòu)組織的專業(yè)培訓(xùn)。

第三十九條 保險營銷員首次從事保險營銷活動前,應(yīng)當(dāng)接受累計不少于80小時的崗前培訓(xùn),其中接受保險法律知識、職業(yè)道德和誠信教育時間累計不得少于12小時。

第四十條 保險營銷員從事保險營銷活動,每年應(yīng)當(dāng)接受累計不少于36小時的后續(xù)教育,其中接受保險法律知識、職業(yè)道德和誠信教育時間累計不得少于12小時。

第四十一條 保險公司應(yīng)當(dāng)在每年1月31日前,向中國保監(jiān)會報送年度培訓(xùn)情況的報告。

報告應(yīng)當(dāng)包括上年度開展崗前培訓(xùn)和后續(xù)教育的內(nèi)容、方式和時間以及本年度的培訓(xùn)計劃。

第四十二條 保險營銷員應(yīng)當(dāng)持有由中國保監(jiān)會監(jiān)制的《保險營銷員培訓(xùn)證書》。

第六章 保險公司的管理責(zé)任

第四十三條 保險公司不得委托未取得《資格證書》的人員從事保險營銷活動。

保險公司委托保險營銷員從事保險營銷活動,應(yīng)當(dāng)與保險營銷員簽訂書面委托協(xié)議,委托協(xié)議的授權(quán)不得超出保險公司自身的業(yè)務(wù)范圍和經(jīng)營區(qū)域。

第四十四條 保險營銷員根據(jù)保險公司的授權(quán)從事保險營銷活動的行為,由保險公司承擔(dān)責(zé)任。

保險營銷員在從事保險營銷活動過程中有超越授權(quán)范圍的行為,投保人有理由相信其有代理權(quán),并已經(jīng)訂立保險合同的,保險公司應(yīng)當(dāng)承擔(dān)保險責(zé)任;但是保險公司可以依法追究越權(quán)的保險營銷員的責(zé)任。

第四十五條 保險公司應(yīng)當(dāng)加強對保險營銷員的培訓(xùn)和管理,提高保險營銷員的職業(yè)道德和業(yè)務(wù)素質(zhì),不得唆使、誤導(dǎo)保險營銷員進行違背誠信義務(wù)的活動。

保險公司不得發(fā)布宣傳保險營銷員傭金或者手續(xù)費的廣告,不得以購買保險產(chǎn)品作為成為保險營銷員的條件。

第四十六條 保險公司應(yīng)當(dāng)組織保險營銷員參加崗前培訓(xùn)和后續(xù)教育培訓(xùn)。

保險公司委托保險營銷員銷售人身保險新型產(chǎn)品的,應(yīng)當(dāng)對保險營銷員進行專門培訓(xùn)。

第四十七條 保險公司應(yīng)當(dāng)建立健全保險營銷員管理制度和保險營銷員管理檔案,及時、準(zhǔn)確、完整地登記保險營銷員個人基本資料、培訓(xùn)教育情況、業(yè)務(wù)情況、獎懲情況等內(nèi)容。

保險公司應(yīng)當(dāng)對保險營銷員培訓(xùn)內(nèi)容的合法性和真實性負(fù)責(zé)。

第四十八條 保險營銷員因故意犯罪被判處刑罰的,或者因經(jīng)濟違法違規(guī)活動受到行政處罰或者行業(yè)自律組織處分的,所屬保險公司應(yīng)當(dāng)自知悉之日起5日內(nèi)向中國保監(jiān)會報告。

第四十九條 保險公司對本公司保險營銷員在保險營銷活動中的違法違規(guī)行為給予紀(jì)律處分的,應(yīng)當(dāng)在5日內(nèi)向當(dāng)?shù)乇ｋU行業(yè)協(xié)會報告。

第七章 法律責(zé)任

第五十條 申請參加資格考試的人員提供虛假考試報名材料的,不予受理報名申請或者宣布考試成績無效, 該申請人在1年內(nèi)不得參加資格考試。

第五十一條 參加資格考試的人員有考試作弊、擾亂考場秩序等違反考試紀(jì)律行為的,停止其繼續(xù)參加考試,宣布其考試成績無效,該申請人在3年內(nèi)不得參加資格考試;構(gòu)成犯罪的,依法追究刑事責(zé)任。

第五十二條 《資格證書》持有人代替他人參加資格考試,或者協(xié)助、參與、組織他人在資格考試中作弊的,中國保監(jiān)會給予警告,并處1萬元以下罰款。

第五十三條 《資格證書》申請人隱瞞有關(guān)情況或者提供虛假材料申領(lǐng)證書的,中國保監(jiān)會不予受理或者不予頒發(fā)《資格證書》,并給予警告;該申請人在1年內(nèi)不得再次向中國保監(jiān)會申請《資格證書》。

第五十四條 《資格證書》持有人以欺騙、賄賂等不正當(dāng)手段取得《資格證書》的,中國保監(jiān)會依法撤銷并收回其《資格證書》,給予警告;該證書持有人3年內(nèi)不得向中國保監(jiān)會申請《資格證書》。

第五十五條 保險營銷員違反本規(guī)定第二十九條至三十六條規(guī)定的,由中國保監(jiān)會給予警告,處以1萬元以下罰款。

第五十六條 保險公司組織、參與、協(xié)助保險營銷員考試作弊的,由中國保監(jiān)會給予警告,并處3萬元以下罰款;對該保險公司直接負(fù)責(zé)的高級管理人員和其他責(zé)任人員,責(zé)令撤換,并處以1萬元以下罰款。

構(gòu)成犯罪的,由司法機關(guān)依法追究刑事責(zé)任。

第五十七條 保險公司委托未取得《資格證書》和《展業(yè)證》的人員從事保險營銷活動,支付其手續(xù)費或者傭金的,由中國保監(jiān)會責(zé)令改正,給予警告,并處3萬元以下的罰款;對該保險公司直接負(fù)責(zé)的高級管理人員和其他責(zé)任人員,給予警告,并處1萬元以下的罰款。

情節(jié)嚴(yán)重的,由中國保監(jiān)會責(zé)令撤換該保險公司直接負(fù)責(zé)的高級管理人員和其他責(zé)任人員,并對其分支機構(gòu)的設(shè)立申請,不予許可。

第五十八條 保險公司違反本規(guī)定第九條、第十七條、第二十二條、第二十三條、第二十五條、第二十七條、第四十三條、第四十五條至第四十九條規(guī)定的,由中國保監(jiān)會責(zé)令改正,給予警告,并處3萬元以下罰款;對該保險公司直接負(fù)責(zé)的高級管理人員和其他責(zé)任人員,給予警告,并處1萬元以下罰款。

第八章 附則

第五十九條 中國保監(jiān)會對農(nóng)村地區(qū)保險營銷員《資格證書》和《展業(yè)證》另有規(guī)定的,適用其規(guī)定。

中國保監(jiān)會對直接授予《資格證書》另有規(guī)定的,適用其規(guī)定。

第六十條 關(guān)于崗前培訓(xùn)和后續(xù)教育培訓(xùn)機構(gòu)的管理規(guī)定參照《保險中介從業(yè)人員繼續(xù)教育暫行辦法》執(zhí)行。

第六十一條 本規(guī)定要求提交的材料,以中文文本為準(zhǔn)。

第六十二條 本規(guī)定由中國保監(jiān)會負(fù)責(zé)解釋和修改。

第六十三條 本規(guī)定中的有關(guān)期限,除以年、月表示的以外,均以工作日計算,不含法定節(jié)假日。

第六十四條 本規(guī)定自2006年7月1日起施行。

第9篇 j保險公司農(nóng)村營銷服務(wù)部管理辦法

第一章總則

第一條為對農(nóng)村營銷服務(wù)部進行統(tǒng)一、規(guī)范、科學(xué)的管理,特制定本辦法。

第二條本辦法中所稱“農(nóng)村營銷服務(wù)部”指__保險代理藍(lán)山營業(yè)部壽險部根據(jù)營銷服務(wù)部管理辦法設(shè)在農(nóng)村的機構(gòu)。

第三條農(nóng)村營銷服務(wù)部從事的一切活動必須遵守國家的法律、法規(guī)、規(guī)章和__保險代理藍(lán)山營業(yè)部的相關(guān)規(guī)定。

第二章組織管理

第四條(如:湖南省__保險代理公司壽險部)人事部門負(fù)責(zé)機構(gòu)、負(fù)責(zé)人審批,個人業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)發(fā)展規(guī)劃制訂、市場開拓與銷售隊伍管理。

第五條(如:市__保險代理藍(lán)山營業(yè)部壽險部個人業(yè)務(wù)管理部負(fù)責(zé)當(dāng)?shù)剞r(nóng)村業(yè)務(wù)發(fā)展?jié)摿Φ姆治?、區(qū)域布局、本地發(fā)展規(guī)劃制訂,并設(shè)置專崗由專人負(fù)責(zé)管理。

第六條縣__保險代理藍(lán)山營業(yè)部壽險部負(fù)責(zé)農(nóng)村營銷服務(wù)部的日常管理,由一名經(jīng)理親自負(fù)責(zé),并配備相稱的組訓(xùn)人員。

第七條等級,如:分三個等級:部、分部、處。對外標(biāo)準(zhǔn)稱謂。

內(nèi)部組織結(jié)構(gòu)主要遵循血緣關(guān)系,以銷售分散性業(yè)務(wù)為主。

主管職責(zé)

第三章設(shè)立

設(shè)立原則在具備一定人口、經(jīng)濟基礎(chǔ),按照經(jīng)濟區(qū)劃具有一定輻射效應(yīng),成熟一個設(shè)立一個原則設(shè)立。

申請設(shè)立資格:專職銷售人員達(dá)到20人,年度新單期交保費達(dá)到100萬元。

農(nóng)村營銷服務(wù)部負(fù)責(zé)人資格:從業(yè)三年以上,無任何不良記錄,具有一定經(jīng)營管理經(jīng)驗,與__保險代理藍(lán)山營業(yè)部壽險部簽定勞動合同

設(shè)立程序:

第四章__保險代理藍(lán)山營業(yè)部壽險部管理

人員管理(包括負(fù)責(zé)人管理)

例會制度(部分晨會、可能部分周會)

財務(wù)管理

業(yè)務(wù)管理

風(fēng)險管控

硬件配置(具體內(nèi)容可做附件)

第五章待遇與考核

分服務(wù)部費用與負(fù)責(zé)人待遇。

服務(wù)部費用可分開辦與正常經(jīng)營費用(與業(yè)績、等級掛鉤最高比例)

負(fù)責(zé)人待遇(可與業(yè)績、等級掛鉤最高比例)

考核:分對服務(wù)部考核與對個人考核

服務(wù)部考核

個人考核:如:延長考核期、降低q值等

第六章撤并

第七章附則

以下內(nèi)容可充實上述內(nèi)容。

第10篇 保險經(jīng)紀(jì)管理規(guī)定辦法

保險經(jīng)紀(jì)機構(gòu)監(jiān)管規(guī)定【1】

第一章 總 則

第一條 為了規(guī)范保險經(jīng)紀(jì)機構(gòu)的經(jīng)營行為,保護被保險人的合法權(quán)益,維護市場秩序,促進保險業(yè)健康發(fā)展,根據(jù)《中華人民共和國保險法》(以下簡稱《保險法》)等法律、行政法規(guī),制定本規(guī)定。

第二條本規(guī)定所稱保險經(jīng)紀(jì)機構(gòu)是指基于投保人的利益,為投保人與保險公司訂立保險合同提供中介服務(wù),并按約定收取傭金的機構(gòu),包括保險經(jīng)紀(jì)公司及其分支機構(gòu)。

在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立保險經(jīng)紀(jì)公司,應(yīng)當(dāng)符合中國保險監(jiān)督管理委員會(以下簡稱中國保監(jiān)會)規(guī)定的資格條件,取得經(jīng)營保險經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)許可證(以下簡稱許可證)。

第三條 保險經(jīng)紀(jì)機構(gòu)應(yīng)當(dāng)遵守法律、行政法規(guī)和中國保監(jiān)會有關(guān)規(guī)定,遵循自愿、誠實信用和公平競爭的原則。

第四條 保險經(jīng)紀(jì)機構(gòu)因過錯給投保人和被保險人造成損失的,應(yīng)當(dāng)依法承擔(dān)賠償責(zé)任。

第五條 中國保監(jiān)會根據(jù)《保險法》和國務(wù)院授權(quán),對保險經(jīng)紀(jì)機構(gòu)履行監(jiān)管職責(zé)。

中國保監(jiān)會派出機構(gòu),在中國保監(jiān)會授權(quán)范圍內(nèi)履行監(jiān)管職責(zé)。

第二章 市場準(zhǔn)入

第一節(jié) 機構(gòu)設(shè)立

第六條 除中國保監(jiān)會另有規(guī)定外,保險經(jīng)紀(jì)機構(gòu)應(yīng)當(dāng)采取下列組織形式:

(一)有限責(zé)任公司;

(二)股份有限公司。

第七條 設(shè)立保險經(jīng)紀(jì)公司,應(yīng)當(dāng)具備下列條件:

(一)股東、發(fā)起人信譽良好,最近3年無重大違法記錄;

(二)注冊資本達(dá)到《中華人民共和國公司法》(以下簡稱《公司法》)和本規(guī)定的最低限額;

(三)公司章程符合有關(guān)規(guī)定;

(四)董事長、執(zhí)行董事和高級管理人員符合本規(guī)定的任職資格條件;

(五)具備健全的組織機構(gòu)和管理制度;

(六)有與業(yè)務(wù)規(guī)模相適應(yīng)的固定住所;

(七)有與開展業(yè)務(wù)相適應(yīng)的業(yè)務(wù)、財務(wù)等計算機軟硬件設(shè)施;

(八)法律、行政法規(guī)和中國保監(jiān)會規(guī)定的其他條件。

第八條 設(shè)立保險經(jīng)紀(jì)公司,其注冊資本的最低限額為人民幣5000萬元,中國保監(jiān)會另有規(guī)定的除外。

保險經(jīng)紀(jì)公司的注冊資本必須為實繳貨幣資本。

第九條 依據(jù)法律、行政法規(guī)規(guī)定不能投資企業(yè)的單位或者個人,不得成為保險經(jīng)紀(jì)公司的發(fā)起人或者股東。

保險公司員工投資保險經(jīng)紀(jì)公司的,應(yīng)當(dāng)書面告知所在保險公司;保險公司、保險中介機構(gòu)的董事或者高級管理人員投資保險經(jīng)紀(jì)公司的,應(yīng)當(dāng)根據(jù)《公司法》有關(guān)規(guī)定取得股東會或者股東大會的同意。

第十條 保險經(jīng)紀(jì)機構(gòu)的名稱中應(yīng)當(dāng)包含“保險經(jīng)紀(jì)”字樣,且字號不得與現(xiàn)有的保險中介機構(gòu)相同,中國保監(jiān)會另有規(guī)定除外。

第十一條 申請設(shè)立保險經(jīng)紀(jì)公司,全體股東、全體發(fā)起人應(yīng)當(dāng)指定代表或者共同委托代理人,向中國保監(jiān)會辦理申請事宜。

第十二條 保險經(jīng)紀(jì)公司的分支機構(gòu)包括分公司、營業(yè)部。保險經(jīng)紀(jì)公司設(shè)立分支機構(gòu)應(yīng)當(dāng)具備下列條件:

(一)內(nèi)控制度健全;

(二)注冊資本達(dá)到本規(guī)定的要求;

(三)現(xiàn)有機構(gòu)運轉(zhuǎn)正常,且最近1年內(nèi)無重大違法行為;

(四)擬任主要負(fù)責(zé)人符合本規(guī)定的任職資格條件;

(五)擬設(shè)分支機構(gòu)具備符合要求的營業(yè)場所和與經(jīng)營業(yè)務(wù)有關(guān)的其他設(shè)施。

第十三條 中國保監(jiān)會收到保險經(jīng)紀(jì)公司設(shè)立申請后,可以對申請人進行風(fēng)險提示,就申請設(shè)立事宜進行談話,詢問、了解擬設(shè)公司的市場發(fā)展戰(zhàn)略、業(yè)務(wù)發(fā)展計劃、內(nèi)控制度建設(shè)、人員結(jié)構(gòu)等有關(guān)事項。

中國保監(jiān)會可以根據(jù)實際需要組織現(xiàn)場驗收。

第十四條 中國保監(jiān)會依法批準(zhǔn)設(shè)立保險經(jīng)紀(jì)公司的,應(yīng)當(dāng)向申請人頒發(fā)許可證。

申請人收到許可證后,方可開展保險經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)。

第十五條 保險經(jīng)紀(jì)機構(gòu)有下列情形之一的,應(yīng)當(dāng)自事項發(fā)生之日起5日內(nèi),書面報告中國保監(jiān)會:

(一)變更名稱或者分支機構(gòu)名稱;

(二)變更住所或者分支機構(gòu)營業(yè)場所;

(三)發(fā)起人、主要股東變更姓名或者名稱;

(四)變更主要股東;

(五)變更注冊資本;

(六)股權(quán)結(jié)構(gòu)重大變更;

(七)變更組織形式;

(八)分立、合并;

(九)修改公司章程;

(十)設(shè)立、撤銷分支機構(gòu)。

第十六條 保險經(jīng)紀(jì)公司變更事項涉及許可證記載內(nèi)容的,應(yīng)當(dāng)交回原許可證,領(lǐng)取新許可證,并按照《保險許可證管理辦法》有關(guān)規(guī)定進行公告。

第十七條 保險經(jīng)紀(jì)公司許可證的有效期為3年,保險經(jīng)紀(jì)公司應(yīng)當(dāng)在有效期屆滿30日前,向中國保監(jiān)會申請延續(xù)。

保險經(jīng)紀(jì)公司申請延續(xù)許可證有效期的,中國保監(jiān)會在許可證有效期屆滿前對保險經(jīng)紀(jì)公司前3年的經(jīng)營情況進行全面審查和綜合評價,并作出是否批準(zhǔn)延續(xù)許可證有效期的決定。決定不予延續(xù)的,應(yīng)當(dāng)書面說明理由。

保險經(jīng)紀(jì)公司應(yīng)當(dāng)自收到?jīng)Q定之日起10日內(nèi)向中國保監(jiān)會繳回原證;準(zhǔn)予延續(xù)有效期的,應(yīng)當(dāng)領(lǐng)取新許可證。

第二節(jié) 任職資格

第十八條 本規(guī)定所稱保險經(jīng)紀(jì)機構(gòu)高級管理人員是指下列人員:

(一)保險經(jīng)紀(jì)公司的總經(jīng)理、副總經(jīng)理或者具有相同職權(quán)的管理人員;

(二)保險經(jīng)紀(jì)公司分支機構(gòu)的主要負(fù)責(zé)人。

第十九條 保險經(jīng)紀(jì)機構(gòu)擬任董事長、執(zhí)行董事和高級管理人員應(yīng)當(dāng)具備下列條件,并報經(jīng)中國保監(jiān)會核準(zhǔn):

(一)大學(xué)專科以上學(xué)歷;

(二)從事經(jīng)濟工作2年以上;

(三)具有履行職責(zé)所需的經(jīng)營管理能力,熟悉保險法律、行政法規(guī)及中國保監(jiān)會的相關(guān)規(guī)定;

(四)誠實守信,品行良好;

(五)中國保監(jiān)會規(guī)定的其他條件。

從事金融工作10年以上,可以不受前款第(一)項的限制。

第二十條 有《公司法》第一百四十六條規(guī)定的情形或者下列情形之一的人員,不得擔(dān)任保險經(jīng)紀(jì)機構(gòu)董事長、執(zhí)行董事或者高級管理人員:

(一)擔(dān)任因違法被吊銷許可證的保險公司或者保險中介機構(gòu)的董事、監(jiān)事或者高級管理人員,并對被吊銷許可證負(fù)有個人責(zé)任或者直接領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任的,自許可證被吊銷之日起未逾3年;

(二)因違法行為或者違紀(jì)行為被金融監(jiān)管機構(gòu)取消任職資格的金融機構(gòu)的董事、監(jiān)事或者高級管理人員,自被取消任職資格之日起未逾5年;

(三)被金融監(jiān)管機構(gòu)決定在一定期限內(nèi)禁止進入金融行業(yè)的,期限未滿;

(四)受金融監(jiān)管機構(gòu)警告或者罰款未逾2年;

(五)正在接受司法機關(guān)、紀(jì)檢監(jiān)察部門或者金融監(jiān)管機構(gòu)調(diào)查;

(六)中國保監(jiān)會規(guī)定的其他情形。

第二十一條 非經(jīng)股東會或者股東大會批準(zhǔn),保險經(jīng)紀(jì)公司的董事和高級管理人員不得在存在利益沖突的機構(gòu)中兼任職務(wù)。

第二十二條 保險經(jīng)紀(jì)機構(gòu)向中國保監(jiān)會提出董事長、執(zhí)行董事和高級管理人員任職資格核準(zhǔn)申請的,應(yīng)當(dāng)如實填寫申請表、提交相關(guān)材料。

中國保監(jiān)會可以對保險經(jīng)紀(jì)機構(gòu)擬任董事長、執(zhí)行董事和高級管理人員進行考察或者談話。

第二十三條 保險經(jīng)紀(jì)機構(gòu)董事長、執(zhí)行董事和高級管理人員在保險經(jīng)紀(jì)機構(gòu)內(nèi)部調(diào)任、兼任同級或者下級職務(wù),無須重新核準(zhǔn)任職資格。

保險經(jīng)紀(jì)機構(gòu)決定免除董事長、執(zhí)行董事和高級管理人員職務(wù)或者同意其辭職的,其任職資格自決定作出之日起自動失效。

保險經(jīng)紀(jì)機構(gòu)任免董事長、執(zhí)行董事和高級管理人員,應(yīng)當(dāng)自決定作出之日起5日內(nèi),書面報告中國保監(jiān)會。

第二十四條 保險經(jīng)紀(jì)機構(gòu)的董事長、執(zhí)行董事和高級管理人員因涉嫌經(jīng)濟的犯罪被起訴的,保險經(jīng)紀(jì)機構(gòu)應(yīng)當(dāng)自其被起訴之日起5日內(nèi)和結(jié)案之日起5日內(nèi),書面報告中國保監(jiān)會。

第二十五條 保險經(jīng)紀(jì)機構(gòu)在特殊情況下任命臨時負(fù)責(zé)人的,應(yīng)當(dāng)自任命決定作出之日起5日內(nèi),書面報告中國保監(jiān)會。臨時負(fù)責(zé)人任職時間最長不得超過3個月。

第三章 經(jīng)營規(guī)則

第一節(jié) 一般規(guī)定

第二十六條 保險經(jīng)紀(jì)公司應(yīng)當(dāng)將許可證置于住所或者營業(yè)場所顯著位置。

保險經(jīng)紀(jì)公司分支機構(gòu)應(yīng)當(dāng)將公司許可證復(fù)印件(加蓋所屬法人機構(gòu)公章)及營業(yè)執(zhí)照置于營業(yè)場所顯著位置。

第二十七條 保險經(jīng)紀(jì)機構(gòu)可以經(jīng)營下列保險經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù):

(一)為投保人擬訂投保方案、選擇保險公司以及辦理投保手續(xù);

(二)協(xié)助被保險人或者受益人進行索賠;

(三)再保險經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù);

(四)為委托人提供防災(zāi)、防損或者風(fēng)險評估、風(fēng)險管理咨詢服務(wù);

(五)中國保監(jiān)會批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)。

第二十八條 保險經(jīng)紀(jì)機構(gòu)可以在中華人民共和國境內(nèi)從事保險經(jīng)紀(jì)活動。

第二十九條 保險經(jīng)紀(jì)機構(gòu)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)符合中國保監(jiān)會規(guī)定的條件。

本規(guī)定所稱保險經(jīng)紀(jì)從業(yè)人員是指保險經(jīng)紀(jì)機構(gòu)中,為投保人或者被保險人擬訂投保方案、辦理投保手續(xù)、協(xié)助索賠的人員,或者為委托人提供防災(zāi)防損、風(fēng)險評估、風(fēng)險管理咨詢服務(wù)、從事再保險經(jīng)紀(jì)等業(yè)務(wù)的人員。

第三十條 保險經(jīng)紀(jì)機構(gòu)應(yīng)當(dāng)對本機構(gòu)的從業(yè)人員進行保險法律和業(yè)務(wù)知識培訓(xùn)及職業(yè)道德教育。

保險經(jīng)紀(jì)從業(yè)人員上崗前接受培訓(xùn)的時間不得少于80小時,上崗后每人每年接受培訓(xùn)和教育的時間累計不得少于36小時,其中接受法律知識培訓(xùn)及職業(yè)道德教育的時間不得少于12小時。

第三十一條 保險經(jīng)紀(jì)機構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立專門賬簿,記載保險經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)收支情況。

保險經(jīng)紀(jì)機構(gòu)應(yīng)當(dāng)開立獨立的客戶資金專用賬戶。下列款項只能存放于客戶資金專用賬戶:

(一)投保人、被保險人支付給保險公司的保險費;

(二)為投保人、被保險人和受益人代領(lǐng)的退保金、保險金。

第三十二條 保險經(jīng)紀(jì)機構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立完整規(guī)范的業(yè)務(wù)檔案,業(yè)務(wù)檔案至少應(yīng)當(dāng)包括下列內(nèi)容:

(一)通過本機構(gòu)簽訂保單的主要情況,包括保險人、投保人、被保險人名稱或者姓名,產(chǎn)品名稱,保險金額,保險費,繳費方式等;

(二)傭金金額和收取情況;

(三)保險費交付保險公司的情況,保險金或者退保金的代領(lǐng)以及交付投保人、被保險人或者受益人的情況;

(四)其他重要業(yè)務(wù)信息。

保險經(jīng)紀(jì)機構(gòu)的記錄應(yīng)當(dāng)真實、完整。

第三十三條 保險經(jīng)紀(jì)機構(gòu)從事保險經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù),應(yīng)當(dāng)與委托人簽訂書面委托合同,依法約定雙方的權(quán)利義務(wù)及其他事項。委托合同不得違反法律、行政法規(guī)及中國保監(jiān)會有關(guān)規(guī)定。

保險經(jīng)紀(jì)機構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照與保險合同當(dāng)事人的約定收取傭金。

第三十四條 保險經(jīng)紀(jì)機構(gòu)在開展業(yè)務(wù)過程中,應(yīng)當(dāng)制作規(guī)范的客戶告知書。客戶告知書至少應(yīng)當(dāng)包括保險經(jīng)紀(jì)機構(gòu)的名稱、營業(yè)場所、業(yè)務(wù)范圍、聯(lián)系方式等基本事項。

保險經(jīng)紀(jì)機構(gòu)及其董事、高級管理人員與經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)相關(guān)的保險公司、保險中介機構(gòu)存在關(guān)聯(lián)關(guān)系的,應(yīng)當(dāng)在客戶告知書中說明。

保險經(jīng)紀(jì)從業(yè)人員開展業(yè)務(wù),應(yīng)當(dāng)向客戶出示客戶告知書,并按客戶要求說明傭金的收取方式和比例。

保險經(jīng)紀(jì)機構(gòu)應(yīng)當(dāng)向客戶說明保險產(chǎn)品的承保公司,應(yīng)當(dāng)對推薦的同類產(chǎn)品進行全面、公平的分析。

第三十五條 保險經(jīng)紀(jì)機構(gòu)應(yīng)當(dāng)向投保人明確提示保險合同中責(zé)任免除或者除外責(zé)任、退保及其他費用扣除、現(xiàn)金價值、猶豫期等條款。

第三十六條 保險經(jīng)紀(jì)公司應(yīng)當(dāng)自取得許可證之日起20日內(nèi)投保職業(yè)責(zé)任保險或者繳存保證金。

保險經(jīng)紀(jì)公司應(yīng)當(dāng)自投保職業(yè)責(zé)任保險或者繳存保證金之日起10日內(nèi),將職業(yè)責(zé)任保險保單復(fù)印件或者保證金存款協(xié)議復(fù)印件、保證金入賬原始憑證復(fù)印件報送中國保監(jiān)會。

第三十七條 保險經(jīng)紀(jì)公司投保職業(yè)責(zé)任保險的,應(yīng)當(dāng)確保該保險持續(xù)有效。

保險經(jīng)紀(jì)公司投保的職業(yè)責(zé)任保險對一次事故的賠償限額不得低于人民幣500萬元,一年期保單的累積賠償限額不得低于人民幣1000萬元,同時不得低于保險經(jīng)紀(jì)機構(gòu)上年營業(yè)收入的2倍。

職業(yè)責(zé)任保險累計賠償限額達(dá)到人民幣5000萬元的,可以不再增加職業(yè)責(zé)任保險的賠償額度。

第三十八條 保險經(jīng)紀(jì)公司繳存保證金的,應(yīng)當(dāng)按注冊資本的5%繳存,保險經(jīng)紀(jì)公司增加注冊資本的,應(yīng)當(dāng)相應(yīng)增加保證金數(shù)額;保險經(jīng)紀(jì)公司保證金繳存額達(dá)到人民幣100萬元的,可以不再增加保證金。

保險經(jīng)紀(jì)公司的保證金應(yīng)當(dāng)以銀行存款形式或者中國保監(jiān)會認(rèn)可的其他形式繳存。

保證金以銀行存款形式繳存的,應(yīng)當(dāng)專戶存儲到商業(yè)銀行。

第三十九條 保險經(jīng)紀(jì)公司有下列情形之一的,可以動用保證金:

(一)注冊資本減少;

(二)許可證被注銷;

(三)投保符合條件的職業(yè)責(zé)任保險;

(四)中國保監(jiān)會規(guī)定的其他情形。

保險經(jīng)紀(jì)公司應(yīng)當(dāng)自動用保證金之日起5日內(nèi)書面報告中國保監(jiān)會。

第二節(jié) 禁止行為

第四十條 保險經(jīng)紀(jì)公司不得偽造、變造、出租、出借、轉(zhuǎn)讓許可證。

第四十一條 保險經(jīng)紀(jì)機構(gòu)的經(jīng)營范圍不得超出本規(guī)定第二十七條規(guī)定的范圍。

第四十二條 保險經(jīng)紀(jì)機構(gòu)從事保險經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)不得超出承保公司的業(yè)務(wù)范圍和經(jīng)營區(qū)域;從事保險經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)涉及異地共保、異地承保和統(tǒng)括保單,中國保監(jiān)會另有規(guī)定的,從其規(guī)定。

第四十三條 保險經(jīng)紀(jì)機構(gòu)及其從業(yè)人員在開展經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)過程中,不得有下列欺騙投保人、被保險人、受益人或者保險公司的行為:

(一)隱瞞或者虛構(gòu)與保險合同有關(guān)的重要情況;

(二)誤導(dǎo)性銷售;

(三)偽造、擅自變更保險合同,銷售假保險單證,或者為保險合同當(dāng)事人提供虛假證明材料;

(四)阻礙投保人履行如實告知義務(wù)或者誘導(dǎo)其不履行如實告知義務(wù);

(五)未取得投保人、被保險人的委托或者超出受托范圍,擅自訂立或者變更保險合同;

(六)虛構(gòu)保險經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)或者編造退保,套取傭金;

(七)串通投保人、被保險人或者受益人騙取保險金;

(八)其他欺騙投保人、被保險人、受益人或者保險公司的行為。

第四十四條 保險經(jīng)紀(jì)機構(gòu)及其從業(yè)人員在開展經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)過程中,不得有下列行為:

(一)利用行政權(quán)力、股東優(yōu)勢地位或者職業(yè)便利以及其他不正當(dāng)手段強迫、引誘或者限制投保人訂立保險合同或者限制其他保險中介機構(gòu)正當(dāng)?shù)慕?jīng)營活動;

(二)挪用、截留、侵占保險費、退保金或者保險金;

(三)給予或者承諾給予保險公司及其工作人員、投保人、被保險人或者受益人合同約定以外的利益;

(四)利用業(yè)務(wù)便利為其他機構(gòu)或者個人牟取不正當(dāng)利益;

(五)泄露在經(jīng)營過程中知悉的投保人、被保險人、受益人或者保險公司的商業(yè)秘密和個人隱私。

第四十五條 保險經(jīng)紀(jì)機構(gòu)不得以捏造、散布虛假事實等方式損害競爭對手的商業(yè)信譽,不得以虛假廣告、虛假宣傳或者其他不正當(dāng)競爭行為擾亂保險市場秩序。

第四十六條 保險經(jīng)紀(jì)機構(gòu)不得與非法從事保險業(yè)務(wù)或者保險中介業(yè)務(wù)的機構(gòu)或者個人發(fā)生保險經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)往來。

第四十七條 保險經(jīng)紀(jì)機構(gòu)不得以繳納費用或者購買保險產(chǎn)品作為招聘業(yè)務(wù)人員的條件,不得承諾不合理的高額回報,不得以直接或者間接發(fā)展人員的數(shù)量或者銷售業(yè)績作為從業(yè)人員計酬的主要依據(jù)。

第四章 市場退出

第四十八條 保險經(jīng)紀(jì)公司有下列情形之一的,中國保監(jiān)會不予延續(xù)許可證有效期:

(一)許可證有效期屆滿,沒有申請延續(xù);

(二)不再符合本規(guī)定除第七條第一項以外關(guān)于公司設(shè)立的條件;

(三)內(nèi)部管理混亂,無法正常經(jīng)營;

(四)存在重大違法行為,未得到有效整改;

(五)未按規(guī)定繳納監(jiān)管費。

第四十九條 保險經(jīng)紀(jì)公司因許可證有效期屆滿,中國保監(jiān)會依法不予延續(xù)有效期,或者許可證依法被撤回、撤銷、吊銷的,應(yīng)當(dāng)依法組織清算或者對保險經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)進行結(jié)算,向中國保監(jiān)會提交清算報告或者結(jié)算報告。

第五十條 保險經(jīng)紀(jì)公司解散的,應(yīng)當(dāng)依法成立清算組進行清算,并自解散事由出現(xiàn)之日起10日內(nèi)書面報告中國保監(jiān)會。

清算結(jié)束后,保險經(jīng)紀(jì)公司應(yīng)當(dāng)向中國保監(jiān)會提交清算報告。

第五十一條 保險經(jīng)紀(jì)公司解散,在清算中發(fā)現(xiàn)已不能清償?shù)狡趥鶆?wù),并且資產(chǎn)不足以清償全部債務(wù)或者明顯缺乏清償能力的,應(yīng)當(dāng)依法提出破產(chǎn)申請,其財產(chǎn)清算與債權(quán)債務(wù)處理,按照法定破產(chǎn)程序進行。

第五十二條 保險經(jīng)紀(jì)公司被依法吊銷營業(yè)執(zhí)照、被撤銷、責(zé)令關(guān)閉或者被人民法院依法宣告破產(chǎn)的,應(yīng)當(dāng)依法成立清算組,依照法定程序組織清算,并向中國保監(jiān)會提交清算報告。

第五十三條 保險經(jīng)紀(jì)公司因下列情形之一退出市場的,中國保監(jiān)會依法注銷許可證,并予以公告:

(一)許可證有效期屆滿,中國保監(jiān)會依法不予延續(xù);

(二)許可證依法被撤回、撤銷或者吊銷;

(三)保險經(jīng)紀(jì)公司解散、被依法吊銷營業(yè)執(zhí)照、被撤銷、責(zé)令關(guān)閉或者被依法宣告破產(chǎn);

(四)法律、行政法規(guī)規(guī)定的其他情形。

被注銷許可證的保險經(jīng)紀(jì)公司應(yīng)當(dāng)及時交回許可證原件。

第五章 監(jiān)督檢查

第五十四條 保險經(jīng)紀(jì)機構(gòu)應(yīng)當(dāng)依照中國保監(jiān)會有關(guān)規(guī)定及時、準(zhǔn)確、完整地報送報表、報告、文件和資料,并根據(jù)中國保監(jiān)會要求提交相關(guān)的電子文本。

保險經(jīng)紀(jì)機構(gòu)報送的報表、報告和資料應(yīng)當(dāng)由法定代表人、主要負(fù)責(zé)人或者其授權(quán)人簽字,并加蓋機構(gòu)印章。

第五十五條 保險經(jīng)紀(jì)機構(gòu)應(yīng)當(dāng)妥善保管業(yè)務(wù)檔案、會計賬簿、業(yè)務(wù)臺賬以及傭金收入的原始憑證等有關(guān)資料,保管期限自保險合同終止之日起計算,保險期間在1年以下的不得少于5年,保險期間超過1年的不得少于10年。

第五十六條 保險經(jīng)紀(jì)公司應(yīng)當(dāng)按規(guī)定將監(jiān)管費交付到中國保監(jiān)會指定賬戶。

第五十七條 保險經(jīng)紀(jì)公司應(yīng)當(dāng)在每一會計年度結(jié)束后3個月內(nèi)聘請會計師事務(wù)所對本公司的資產(chǎn)、負(fù)債、利潤等財務(wù)狀況進行審計,并向中國保監(jiān)會報送相關(guān)審計報告。

中國保監(jiān)會根據(jù)需要,可以要求保險經(jīng)紀(jì)公司提交專項外部審計報告。

第五十八條 中國保監(jiān)會根據(jù)監(jiān)管需要,可以對保險經(jīng)紀(jì)機構(gòu)董事長、執(zhí)行董事或者高級管理人員進行監(jiān)管談話,要求其就經(jīng)營活動中的重大事項作出說明。

第五十九條 中國保監(jiān)會依法對保險經(jīng)紀(jì)機構(gòu)進行現(xiàn)場檢查,包括但不限于下列內(nèi)容:

(一)機構(gòu)設(shè)立、變更是否依法獲得批準(zhǔn)或者履行報告義務(wù);

(二)資本金是否真實、足額;

(三)保證金提取和動用是否符合規(guī)定;

(四)職業(yè)責(zé)任保險是否符合規(guī)定;

(五)業(yè)務(wù)經(jīng)營是否合法;

(六)財務(wù)狀況是否良好;

(七)向中國保監(jiān)會提交的報告、報表及資料是否及時、完整和真實;

(八)內(nèi)控制度是否完善,執(zhí)行是否有效;

(九)任用董事長、執(zhí)行董事和高級管理人員是否符合規(guī)定;

(十)是否有效履行從業(yè)人員管理職責(zé);

(十一)對外公告是否及時、真實;

(十二)計算機配置狀況和信息系統(tǒng)運行狀況是否良好。

第六十條 保險經(jīng)紀(jì)機構(gòu)因下列原因接受中國保監(jiān)會調(diào)查的,在被調(diào)查期間中國保監(jiān)會有權(quán)責(zé)令其停止部分或者全部業(yè)務(wù):

(一)涉嫌嚴(yán)重違反保險法律、行政法規(guī)及本規(guī)定;

(二)經(jīng)營活動存在重大風(fēng)險;

(三)不能正常開展業(yè)務(wù)活動。

第六十一條 保險經(jīng)紀(jì)機構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照下列要求配合中國保監(jiān)會的現(xiàn)場檢查工作,不得拒絕、妨礙中國保監(jiān)會依法進行監(jiān)督檢查:

(一)按要求提供有關(guān)文件、資料,不得拖延、轉(zhuǎn)移或者藏匿;

(二)相關(guān)管理人員、財務(wù)人員及從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)按要求到場說明情況、回答問題。

第六十二條 保險經(jīng)紀(jì)機構(gòu)有下列情形之一的,中國保監(jiān)會可以將其列為重點檢查對象:

(一)業(yè)務(wù)或者財務(wù)出現(xiàn)異動;

(二)不按時提交報告、報表或者提供虛假的報告、報表、文件和資料;

(三)涉嫌重大違法行為或者受到中國保監(jiān)會行政處罰;

(四)中國保監(jiān)會認(rèn)為需要重點檢查的其他情形。

第六十三條 中國保監(jiān)會可以在現(xiàn)場檢查中,委托會計師事務(wù)所等社會中介機構(gòu)提供相關(guān)服務(wù);委托上述中介機構(gòu)提供服務(wù)的,應(yīng)當(dāng)簽訂書面委托協(xié)議。

中國保監(jiān)會應(yīng)當(dāng)將委托事項告知被檢查的保險經(jīng)紀(jì)機構(gòu)。

第六十四條 保險經(jīng)紀(jì)機構(gòu)認(rèn)為檢查人員違反法律、行政法規(guī)及中國保監(jiān)會有關(guān)規(guī)定的,可以向中國保監(jiān)會舉報或者投訴。

保險經(jīng)紀(jì)機構(gòu)有權(quán)對中國保監(jiān)會的行政處理措施提起行政復(fù)議或者行政訴訟。

第六章 法律責(zé)任

第六十五條 未取得許可證,非法從事保險經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)的,由中國保監(jiān)會予以取締,沒收違法所得,并處違法所得1倍以上5倍以下罰款;沒有違法所得或者違法所得不足5萬元的,處5萬元以上30萬元以下罰款。

第六十六條 行政許可申請人隱瞞有關(guān)情況或者提供虛假材料申請設(shè)立保險經(jīng)紀(jì)公司或者申請其他行政許可的,中國保監(jiān)會不予受理或者不予批準(zhǔn),并給予警告,申請人在1年內(nèi)不得再次申請該行政許可。

第六十七條 被許可人通過欺騙、賄賂等不正當(dāng)手段設(shè)立保險經(jīng)紀(jì)公司或者取得中國保監(jiān)會行政許可的,由中國保監(jiān)會依法予以撤銷,對被許可人給予警告,并處1萬元罰款;申請人在3年內(nèi)不得再次申請該行政許可。

第六十八條 保險經(jīng)紀(jì)機構(gòu)發(fā)生第十五條、第三十九條、第五十條所列事項未按規(guī)定報告的,由中國保監(jiān)會責(zé)令改正,給予警告,沒有違法所得的,處1萬元以下罰款,有違法所得的,處違法所得3倍以下罰款,但最高不得超過3萬元;對該機構(gòu)直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他責(zé)任人員,給予警告,并處1萬元以下罰款。

第六十九條 保險經(jīng)紀(jì)機構(gòu)聘任不具有任職資格的人員的,由中國保監(jiān)會責(zé)令改正,處2萬元以上10萬元以下罰款;對該機構(gòu)直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他責(zé)任人員,給予警告,并處1萬元以上5萬元以下罰款。

保險經(jīng)紀(jì)機構(gòu)任用不符合規(guī)定條件的人員的,由中國保監(jiān)會責(zé)令改正,給予警告,處1萬元以下罰款;對該機構(gòu)直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他責(zé)任人員,給予警告,并處1萬元以下罰款。

第七十條 保險經(jīng)紀(jì)公司出租、出借或者轉(zhuǎn)讓許可證的,由中國保監(jiān)會責(zé)令改正,處1萬元以上10萬元以下罰款;情節(jié)嚴(yán)重的,責(zé)令停業(yè)整頓或者吊銷許可證;對該公司直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他責(zé)任人員,給予警告,并處1萬元以上5萬元以下罰款。

第七十一條 保險經(jīng)紀(jì)機構(gòu)有下列情形之一的,由中國保監(jiān)會責(zé)令改正,處2萬元以上10萬元以下罰款;情節(jié)嚴(yán)重的,責(zé)令停業(yè)整頓或者吊銷許可證;對該機構(gòu)直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他責(zé)任人員,給予警告,并處1萬元以上10萬元以下罰款:

(一)未按規(guī)定繳存保證金或者違反規(guī)定動用保證金;

(二)未按規(guī)定投保職業(yè)責(zé)任保險或者未保持職業(yè)責(zé)任保險的有效性和連續(xù)性;

(三)未按規(guī)定設(shè)立專門賬簿記載業(yè)務(wù)收支情況。

第七十二條 保險經(jīng)紀(jì)機構(gòu)超出核準(zhǔn)的業(yè)務(wù)范圍從事業(yè)務(wù)活動的,或者與非法從事保險業(yè)務(wù)或者保險中介業(yè)務(wù)的單位或者個人發(fā)生保險經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)往來的,由中國保監(jiān)會責(zé)令改正,給予警告,沒有違法所得的,處1萬元以下罰款,有違法所得的,處違法所得3倍以下罰款,但最高不得超過3萬元。

第七十三條 保險經(jīng)紀(jì)機構(gòu)違反本規(guī)定第三十四條,未按規(guī)定制作、出示客戶告知書的,由中國保監(jiān)會責(zé)令改正,給予警告,處1萬元以下罰款;對該機構(gòu)直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他責(zé)任人員,給予警告,處1萬元以下罰款。

第七十四條 保險經(jīng)紀(jì)機構(gòu)及其從業(yè)人員有本規(guī)定第四十三條、第四十四條所列情形之一的,由中國保監(jiān)會責(zé)令改正,處5萬元以上30萬元以下罰款;情節(jié)嚴(yán)重的,吊銷許可證;對該機構(gòu)直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他責(zé)任人員,給予警告,并處3萬元以上10萬元以下罰款。

第七十五條 保險經(jīng)紀(jì)機構(gòu)及其從業(yè)人員在開展保險經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)過程中,索取、收受保險公司及其工作人員給予的合同約定之外的酬金、其他財物的,或者利用執(zhí)行保險經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)之便牟取其他非法利益的,由中國保監(jiān)會給予警告,處1萬元以下罰款。

第七十六條 保險經(jīng)紀(jì)機構(gòu)違反本規(guī)定第四十五條的,由中國保監(jiān)會給予警告,沒有違法所得的,處1萬元以下罰款,有違法所得的,處違法所得3倍以下罰款,但最高不得超過3萬元;對該機構(gòu)直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他責(zé)任人員,給予警告,處1萬元以下罰款。

第七十七條 保險經(jīng)紀(jì)機構(gòu)有違反本規(guī)定第四十七條的,由中國保監(jiān)會給予警告,并處1萬元罰款;對該機構(gòu)直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他責(zé)任人員,給予警告,處1萬元以下罰款。

第七十八條 保險經(jīng)紀(jì)機構(gòu)未按本規(guī)定報送或者保管有關(guān)報告、報表、文件或者資料的,或者未按照規(guī)定提供有關(guān)信息、資料的,由中國保監(jiān)會責(zé)令限期改正;逾期不改正的,處1萬元以上10萬元以下罰款;對該機構(gòu)直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他責(zé)任人員,給予警告,并處1萬元以上5萬元以下罰款。

第七十九條 保險經(jīng)紀(jì)機構(gòu)有下列情形之一的,由中國保監(jiān)會責(zé)令改正,處10萬元以上50萬元以下罰款;情節(jié)嚴(yán)重的,可以限制其業(yè)務(wù)范圍、責(zé)令停止接受新業(yè)務(wù)或者吊銷許可證;對該機構(gòu)直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他責(zé)任人員,給予警告,并處5萬元以上10萬元以下罰款:

(一)編制或者提供虛假的報告、報表、文件或者資料;

(二)拒絕、妨礙依法監(jiān)督檢查。

第八十條 保險經(jīng)紀(jì)機構(gòu)有下列情形之一的,由中國保監(jiān)會責(zé)令改正,給予警告,沒有違法所得的,處1萬元以下罰款,有違法所得的,處違法所得3倍以下罰款,但最高不得超過3萬元;對該機構(gòu)直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他責(zé)任人員,給予警告,處1萬元以下罰款:

(一)未按規(guī)定繳納監(jiān)管費;

(二)未按規(guī)定在住所或者營業(yè)場所放置許可證或者許可證復(fù)印件(加蓋所屬法人機構(gòu)公章)、營業(yè)執(zhí)照;

(三)未按規(guī)定辦理許可證變更登記或者未按期申請延續(xù)許可證有效期;

(四)未按規(guī)定交回許可證;

(五)未按規(guī)定進行公告;

(六)未按規(guī)定管理業(yè)務(wù)檔案;

(七)未按規(guī)定使用獨立的客戶資金專用賬戶;

(八)臨時負(fù)責(zé)人實際任期超過規(guī)定期限。

第八十一條 違反保險法第一百六十五條至一百七十條規(guī)定,情節(jié)嚴(yán)重的,中國保監(jiān)會可以對其直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員撤銷任職資格。

第八十二條 違反法律和行政法規(guī)的規(guī)定,情節(jié)嚴(yán)重的,中國保監(jiān)會可以禁止有關(guān)責(zé)任人員一定期限直至終身進入保險業(yè)。

第八十三條 保險經(jīng)紀(jì)機構(gòu)的董事、高級管理人員或者從業(yè)人員,離職后被發(fā)現(xiàn)在原工作期間違反保險監(jiān)督管理規(guī)定的,應(yīng)當(dāng)依法追究其責(zé)任。

第八十四條 中國保監(jiān)會發(fā)現(xiàn)保險經(jīng)紀(jì)機構(gòu)涉嫌逃避繳納稅款、非法集資、傳銷、洗錢等,需要由其他機關(guān)管轄的,應(yīng)當(dāng)向其他機關(guān)舉報或者移送。

違反本規(guī)定,涉嫌構(gòu)成犯罪的,中國保監(jiān)會應(yīng)當(dāng)向司法機關(guān)舉報或者移送。

第七章 附 則

第八十五條 本規(guī)定所稱保險中介機構(gòu)是指保險代理機構(gòu)、保險經(jīng)紀(jì)機構(gòu)和保險公估機構(gòu)及其分支機構(gòu)。

第八十六條 經(jīng)中國保監(jiān)會批準(zhǔn)設(shè)立的外資保險經(jīng)紀(jì)機構(gòu)適用本規(guī)定,我國參加的有關(guān)國際條約和中國保監(jiān)會另有規(guī)定的,適用其規(guī)定。

合伙制保險經(jīng)紀(jì)機構(gòu)的設(shè)立和管理參照本規(guī)定,中國保監(jiān)會另有規(guī)定的,適用其規(guī)定。

第八十七條 本規(guī)定要求提交的各種表格格式由中國保監(jiān)會制定。

第八十八條 本規(guī)定中有關(guān)期限,除以年、月表示的以外,均以工作日計算,不含法定節(jié)假日。

本規(guī)定所稱“以上”、“以下”均含本數(shù)。

第八十九條 本規(guī)定自2009年10月1日起施行,中國保監(jiān)會2004年12月15日頒布的《保險經(jīng)紀(jì)機構(gòu)管理規(guī)定》(保監(jiān)會令2004年第15號)同時廢止。

第九十條 本規(guī)定施行前依法設(shè)立的保險經(jīng)紀(jì)公司繼續(xù)保留,不完全具備本規(guī)定條件的,具體適用辦法由中國保監(jiān)會另行規(guī)定。

保險經(jīng)紀(jì)公司管理規(guī)定【2】

第一章 總則

第一條為保護投保人、被保險人的合法權(quán)益,維護公平競爭的市場秩序,防范保險風(fēng)險,根據(jù)《中華人民共和國保險法》(以下簡稱《保險法》)等有關(guān)法律、行政法規(guī),制定本規(guī)定。

第二條本規(guī)定所稱保險經(jīng)紀(jì)公司是指依照《保險法》等有關(guān)法律、行政法規(guī)以及本規(guī)定,經(jīng)中國保險監(jiān)督管理委員會(以下簡稱“中國保監(jiān)會”)批準(zhǔn)設(shè)立的經(jīng)營保險經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)的單位。

第三條本規(guī)定所稱保險經(jīng)紀(jì)包括直接保險經(jīng)紀(jì)和再保險經(jīng)紀(jì)。直接保險經(jīng)紀(jì)是指保險經(jīng)紀(jì)公司與投保人簽訂委托合同,基于投保人或被保險人的利益,為投保人與保險人訂立保險合同提供中介服務(wù),并按約定收取中介費用的經(jīng)紀(jì)行為。

再保險經(jīng)紀(jì)是指保險經(jīng)紀(jì)公司與原保險人簽訂委托合同,基于原保險人的利益,為原保險人與再保險人安排再保險業(yè)務(wù)提供中介服務(wù),并按約定收取中介費用的經(jīng)紀(jì)行為。

第四條凡經(jīng)中國保監(jiān)會批準(zhǔn)專門設(shè)立,在中華人民共和國境內(nèi)經(jīng)營保險經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)的保險經(jīng)紀(jì)公司,均適用本規(guī)定。

第五條經(jīng)營保險經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù),應(yīng)當(dāng)是依照本規(guī)定設(shè)立的保險經(jīng)紀(jì)公司。未經(jīng)中國保監(jiān)會批準(zhǔn),任何單位和個人不得在中華人民共和國境內(nèi)從事保險經(jīng)紀(jì)活動。

第六條保險經(jīng)紀(jì)公司從事保險經(jīng)紀(jì)活動應(yīng)當(dāng)遵守法律、行政法規(guī)和中國保監(jiān)會的有關(guān)規(guī)定,遵循自愿、誠實信用和公平競爭原則。

第七條保險經(jīng)紀(jì)公司在辦理保險經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)過程中因過錯給投保人、被保險人或其他委托人造成損失的,由保險經(jīng)紀(jì)公司依法承擔(dān)法律責(zé)任。

第八條中國保監(jiān)會依法對保險經(jīng)紀(jì)公司實施監(jiān)督管理。

第二章 設(shè)立

第九條保險經(jīng)紀(jì)公司可以以有限責(zé)任公司或股份有限公司形式設(shè)立。

第十條申請設(shè)立保險經(jīng)紀(jì)公司應(yīng)同時具備以下條件:

(一)具有符合法律規(guī)定的股東或發(fā)起人;

(二)有符合法律規(guī)定的公司章程;

(三)注冊資本不得低于人民幣1000萬元的實收貨幣;

(四)有符合法律規(guī)定的公司名稱、組織機構(gòu)和住所;

(五)持有《保險經(jīng)紀(jì)從業(yè)人員資格證書》(以下簡稱《資格證書》)的經(jīng)紀(jì)人員不得低于員工人數(shù)的二分之一;

(六)具有符合中國保監(jiān)會任職資格管理規(guī)定的高級管理人員;

(七)法律、行政法規(guī)要求具備的其他條件。

第十一條保險經(jīng)紀(jì)公司的法定名稱中應(yīng)當(dāng)包含“保險經(jīng)紀(jì)”字樣。

第十二條依據(jù)法律、行政法規(guī)和中國保監(jiān)會的有關(guān)規(guī)定不能投資于保險經(jīng)紀(jì)公司的單位和個人不得成為保險經(jīng)紀(jì)公司的股東或發(fā)起人。

第十三條保險經(jīng)紀(jì)公司高級管理人員的任職資格由中國保監(jiān)會審查。

本規(guī)定所稱保險經(jīng)紀(jì)公司高級管理人員包括公司董事長、總經(jīng)理、副總經(jīng)理。

保險經(jīng)紀(jì)公司高級管理人員任職資格審查的內(nèi)容和方式包括對申請材料的審核、考察談話、考試等。談話應(yīng)當(dāng)做出記錄,談話記錄應(yīng)當(dāng)經(jīng)考察人和被考察人雙方簽字。申請材料、考察談話記錄、考試成績作為被考察人任職資格審查的重要依據(jù),與中國保監(jiān)會對被考察人任職資格的審查意見,一并存入被考察人的任職資格檔案。

第十四條保險經(jīng)紀(jì)公司的高級管理人員除應(yīng)持有《資格證書》外,還應(yīng)符合

下列條件之一:

(一)具有經(jīng)濟、金融、保險、法律專業(yè)本科以上學(xué)歷,從事保險經(jīng)紀(jì)或相關(guān)工作三年以上;

(二)具有非經(jīng)濟、金融、保險、法律專業(yè)本科以上學(xué)歷,從事保險經(jīng)紀(jì)或相關(guān)工作五年以上;

從事保險經(jīng)紀(jì)或相關(guān)工作10年以上的,其學(xué)歷要求可適當(dāng)放寬。

第十五條保險經(jīng)紀(jì)公司的設(shè)立分為籌建和開業(yè)兩個階段。

第十六條申請籌建保險經(jīng)紀(jì)公司,申請人應(yīng)向中國保監(jiān)會提交下列材料:

(一)籌建申請報告;

(二)籌建可行性報告,包括市場情況分析、公司發(fā)展思路、近三年的業(yè)務(wù)發(fā)展計劃和盈利情況預(yù)測等;

(三)公司框架,包括資本金、股權(quán)結(jié)構(gòu)或出資比例、組織機構(gòu)等;

(四)籌建方案;

(五)籌建人員名單及身份證復(fù)印件;

(六)籌建負(fù)責(zé)人簡歷及其親筆署名的無違法犯罪記錄和其他不良記錄的聲明;

(七)法律、行政法規(guī)要求提交的其他材料。

第十七條保險經(jīng)紀(jì)公司籌建負(fù)責(zé)人應(yīng)當(dāng)符合下列條件:

(一)具有大專以上學(xué)歷;

(二)具有保險經(jīng)紀(jì)或相關(guān)工作經(jīng)歷;

(三)無違法犯罪記錄或其他不良記錄。

第十八條中國保監(jiān)會自收到符合要求的籌建材料之日起,在三十天內(nèi)書面通知申請人是否受理。依法拒絕受理的,應(yīng)說明理由;依法予以受理的,依據(jù)本規(guī)定進行審查,自收到材料之日起六個月內(nèi)向籌建申請人做出是否批準(zhǔn)籌建的決定,書面通知申請人;不批準(zhǔn)籌建的,應(yīng)說明理由。

第十九條經(jīng)中國保監(jiān)會批準(zhǔn)籌建保險經(jīng)紀(jì)公司的,應(yīng)當(dāng)成立籌備組,并于批準(zhǔn)之日起六個月內(nèi)完成籌建工作;逾期未完成籌建工作或未達(dá)到開業(yè)標(biāo)準(zhǔn)的,原批準(zhǔn)文件自動失效。

保險經(jīng)紀(jì)公司在籌建期內(nèi)不得從事任何保險經(jīng)紀(jì)活動。

第二十條完成籌建工作的,申請人可向中國保監(jiān)會提出開業(yè)申請,并提交下列材料:

(一)開業(yè)申請報告;

(二)公司章程;

(三)內(nèi)部管理制度,包括組織框架、決策程序、業(yè)務(wù)、財務(wù)和人輪貧鵲齲span class='br'>(四)高級管理人員送審材料;

(五)員工名冊、員工《資格證書》復(fù)印件和身份證復(fù)印件;

(六)股東名冊、法人股東營業(yè)執(zhí)照復(fù)印件及加蓋股東單位財務(wù)印章的最近三年財務(wù)報表、自然人股東身份證復(fù)印件;

(七)會計師事務(wù)所出具的驗資報告、資本金入帳原始憑證復(fù)印件;

(八)計算機軟、硬件配備情況;

(九)營業(yè)場所使用權(quán)或所有權(quán)的證明文件;

(十)工商行政管理部門批準(zhǔn)的《企業(yè)名稱預(yù)先核準(zhǔn)通知書》;

(十一)中國保監(jiān)會要求提交的其他材料。

第二十一條中國保監(jiān)會自接到符合要求的開業(yè)申請材料之日起三十天內(nèi)進行驗收,在三個月內(nèi)做出是否批準(zhǔn)的決定,并書面通知開業(yè)申請人。不批準(zhǔn)開業(yè)的,應(yīng)說明理由。

第二十二條保險經(jīng)紀(jì)公司的設(shè)立申報材料應(yīng)按中國保監(jiān)會規(guī)定的格式上報。

第二十三條經(jīng)批準(zhǔn)開業(yè)的保險經(jīng)紀(jì)公司應(yīng)按規(guī)定領(lǐng)取《經(jīng)營保險經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)許可證》(以下簡稱《許可證》)。

保險經(jīng)紀(jì)公司應(yīng)嚴(yán)格遵守中國保監(jiān)會制定的許可證管理制度。申領(lǐng)或換發(fā)《許可證》后應(yīng)在中國保監(jiān)會指定的報紙上予以公告。

第二十四條保險經(jīng)紀(jì)公司成立后無正當(dāng)理由超過六個月未開業(yè)的,或者開業(yè)后自行停業(yè)連續(xù)六個月以上的,中國保監(jiān)會可吊銷其《許可證》。

第二十五條《許可證》有效期三年,保險經(jīng)紀(jì)公司應(yīng)在有效期滿六十天前向中國保監(jiān)會申請換發(fā)《許可證》。申請公司有嚴(yán)重違法違規(guī)行為的,中國保監(jiān)會可拒絕為其換發(fā)《許可證》;未獲得中國保監(jiān)會換發(fā)的《許可證》的,不得繼續(xù)經(jīng)營保險經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)。

第三章 變更和終止

第二十六條保險經(jīng)紀(jì)公司的下列事項需報經(jīng)中國保監(jiān)會批準(zhǔn):

(一)修改公司章程;

(二)變更注冊資本;

(三)變更股東;

(四)變更組織形式;

(五)變更股權(quán)結(jié)構(gòu);

(六)變更住所;

(七)變更高級管理人員;

(八)變更業(yè)務(wù)范圍;

(九)變更公司名稱;

(十)分立、合并;

(十一)解散、破產(chǎn);

(十二)法律、行政法規(guī)要求報批的其他變更事項。

第二十七條保險經(jīng)紀(jì)公司依法解散、撤銷和破產(chǎn)的,應(yīng)向中國保監(jiān)會交回《許可證》,并在中國保監(jiān)會指定的報紙上予以公告。

第四章 從業(yè)資格

第二十八條保險經(jīng)紀(jì)公司從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)通過中國保監(jiān)會統(tǒng)一組織的保險經(jīng)紀(jì)從業(yè)人員資格考試。

具有大學(xué)專科以上學(xué)歷的人員均可報名參加考試。

第二十九條凡通過保險經(jīng)紀(jì)從業(yè)人員資格考試者,均可向中國保監(jiān)會申請領(lǐng)取《資格證書》。申請領(lǐng)取《資格證書》的人員,需提交下列文件:

(一)保險經(jīng)紀(jì)從業(yè)人員資格考試合格證明文件;

(二)身份證或護照(影印件);

(三)所在單位或戶口所在地街道辦事處以上的政府機關(guān)開具的以往行為證明材料;

(四)近期正面免冠兩寸照片兩張。

第三十條申請領(lǐng)取《資格證書》應(yīng)當(dāng)符合下列條件:

(一)年滿18周歲且具有完全的民事行為能力;

(二)品行良好、正直誠實,具有良好的職業(yè)道德;

(三)在申請前五年未受過刑事處罰或嚴(yán)重的行政處罰。

第三十一條符合中國保監(jiān)會規(guī)定的保險經(jīng)紀(jì)從業(yè)人員資格條件的,中國保監(jiān)會可直接授予其《資格證書》,具體辦法另行制定。

第三十二條《資格證書》由中國保監(jiān)會統(tǒng)一印制,禁止偽造、涂改、出借、出租和轉(zhuǎn)讓。

第三十三條《資格證書》是中國保監(jiān)會對保險經(jīng)紀(jì)從業(yè)人員基本資格的認(rèn)定,并不具有執(zhí)業(yè)證明的效力。

第三十四條保險經(jīng)紀(jì)公司應(yīng)按中國保監(jiān)會規(guī)定,對其從業(yè)人員實行執(zhí)業(yè)資格管理。

第三十五條《保險經(jīng)紀(jì)從業(yè)人員執(zhí)業(yè)證書》(以下簡稱《執(zhí)業(yè)證書》)是保險經(jīng)紀(jì)從業(yè)人員從事保險經(jīng)紀(jì)活動的證明文件。

第三十六條《執(zhí)業(yè)證書》由中國保監(jiān)會統(tǒng)一監(jiān)制,保險經(jīng)紀(jì)公司負(fù)責(zé)核發(fā)。保險經(jīng)紀(jì)公司不得向未取得《資格證書》的員工核發(fā)《執(zhí)業(yè)證書》。

第三十七條保險經(jīng)紀(jì)從業(yè)人員在開展保險經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)時,應(yīng)主動出示《執(zhí)業(yè)證書》。

第三十八條因違反有關(guān)法律、行政法規(guī)、規(guī)章而受到處罰,并被禁止進入保險行業(yè)的人員,已獲得《資格證書》的,保險經(jīng)紀(jì)公司不得頒發(fā)《執(zhí)業(yè)證書》,已頒發(fā)《執(zhí)業(yè)證書》的,保險經(jīng)紀(jì)公司應(yīng)負(fù)責(zé)收回《執(zhí)業(yè)證書》。

第三十九條持有《執(zhí)業(yè)證書》的保險經(jīng)紀(jì)從業(yè)人員終止從事保險經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)或轉(zhuǎn)聘至另一家保險經(jīng)紀(jì)公司時,保險經(jīng)紀(jì)公司應(yīng)將其《執(zhí)業(yè)證書》收回。

第五章 經(jīng)營管理

第四十條保險經(jīng)紀(jì)公司的經(jīng)營區(qū)域由中國保監(jiān)會核定。保險經(jīng)紀(jì)公司應(yīng)在核定的經(jīng)營區(qū)域內(nèi)開展保險經(jīng)紀(jì)活動。

第四十一條經(jīng)中國保監(jiān)會批準(zhǔn),保險經(jīng)紀(jì)公司可以經(jīng)營下列業(yè)務(wù):

(一)為投保人擬訂投保方案、選擇保險人、辦理投保手續(xù);

(二)協(xié)助被保險人或受益人進行索賠;

(三)再保險經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù);

(四)為委托人提供防災(zāi)、防損或風(fēng)險評估、風(fēng)險管理咨詢服務(wù);

(五)中國保監(jiān)會批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)。

第四十二條保險經(jīng)紀(jì)公司所經(jīng)紀(jì)的業(yè)務(wù)應(yīng)與承保公司的業(yè)務(wù)范圍和經(jīng)營區(qū)域一致;但涉及到共保、異地承保及統(tǒng)括保單等業(yè)務(wù)時,可按中國保監(jiān)會的有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。

第四十三條保險經(jīng)紀(jì)公司在注冊地以外從事保險經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)的常駐人員,應(yīng)按有關(guān)規(guī)定辦理備案手續(xù)。

第四十四條保險經(jīng)紀(jì)公司在執(zhí)業(yè)過程中不得有下列行為:

(一)與非法從事保險業(yè)務(wù)或保險中介業(yè)務(wù)的機構(gòu)或個人發(fā)生保險經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)往來;

(二)超出中國保監(jiān)會核定的業(yè)務(wù)范圍;

(三)超越授權(quán)范圍,損害委托人的合法權(quán)益;

(四)偽造、散布虛假信息,或利用其他手段損害同業(yè)的信譽;

(五)挪用、侵占保險費或保險金、賠款;

(六)向客戶做不實宣傳,誤導(dǎo)客戶投保;

(七)隱瞞與保險合同有關(guān)的重要情況或不如實向投保人轉(zhuǎn)告投保聲明事項,欺騙投保人、被保險人或者受益人;

(八)利用行政權(quán)力、職務(wù)或職業(yè)便利以及其他不正當(dāng)手段強迫、引誘或限制他人訂立保險合同;

(九)串通投保人、被保險人或受益人惡意欺詐保險公司;

(十)法律、行政法規(guī)認(rèn)定的其他損害投保人、被保險人或保險公司利益的行為。

第四十五條保險經(jīng)紀(jì)公司在開展業(yè)務(wù)過程中,應(yīng)明確告知客戶有關(guān)保險經(jīng)紀(jì)公司的名稱、住址、業(yè)務(wù)范圍、法律責(zé)任等事項,按客戶要求說明保險經(jīng)紀(jì)公司收取的經(jīng)紀(jì)傭金。

第四十六條保險經(jīng)紀(jì)公司應(yīng)當(dāng)與委托人訂立書面委托合同。

第四十七條保險經(jīng)紀(jì)公司應(yīng)當(dāng)開設(shè)獨立的客戶資金專用帳戶。

第四十八條保險經(jīng)紀(jì)公司應(yīng)建立經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)的詳細(xì)記錄,逐筆記錄客戶名稱、經(jīng)紀(jì)的險種、代領(lǐng)的各項保險金或保險賠款、代交的保費、收費時間和解付時間、經(jīng)紀(jì)傭金的收取金額及時間等內(nèi)容。

第四十九條保險經(jīng)紀(jì)公司對應(yīng)解付的保費,須在約定的時間內(nèi)進行解付。

第五十條保險經(jīng)紀(jì)公司依法辦理業(yè)務(wù),應(yīng)按雙方當(dāng)事人約定收取經(jīng)紀(jì)傭金。

第五十一條保險經(jīng)紀(jì)公司應(yīng)當(dāng)保守在經(jīng)營過程中知悉的當(dāng)事人的商業(yè)秘密。

第五十二條保險經(jīng)紀(jì)公司各類業(yè)務(wù)資料的保管期限,自保險合同終止之日起計算,不得少于十年。

第五十三條保險經(jīng)紀(jì)公司應(yīng)按其注冊資本15%繳存營業(yè)保證金,或按中國保監(jiān)會的規(guī)定購買職業(yè)責(zé)任保險。

保險經(jīng)紀(jì)公司應(yīng)在開業(yè)后三十天內(nèi)將營業(yè)保證金足額繳存到中國保監(jiān)會指定的商業(yè)銀行。經(jīng)批準(zhǔn),保險經(jīng)紀(jì)公司可以以中國保監(jiān)會認(rèn)可的有價證券繳存營業(yè)保證金。

未經(jīng)中國保監(jiān)會批準(zhǔn),保險經(jīng)紀(jì)公司不得動用其繳存的營業(yè)保證金。

第六章 監(jiān)督檢查

第五十四條保險經(jīng)紀(jì)公司應(yīng)當(dāng)按規(guī)定及時向中國保監(jiān)會報送有關(guān)報表、資料。報送的各類報表、資料應(yīng)當(dāng)有公司法定代表人或其授權(quán)人簽名,并加蓋公司印章。

第五十五條保險經(jīng)紀(jì)公司向中國保監(jiān)會報送的各類報表、資料應(yīng)當(dāng)真實、準(zhǔn)確、完整。

第五十六條保險經(jīng)紀(jì)公司應(yīng)在每一會計年度結(jié)束后六十天內(nèi),向中國保監(jiān)會報送會計師事務(wù)所為其出具的審計報告及其他有關(guān)事項的說明。

前款所稱會計師事務(wù)所應(yīng)符合下列條件:

(一)會計師事務(wù)所成立三年以上,沒有不良記錄;

(二)內(nèi)部機構(gòu)設(shè)置及管理制度健全;

(三)有10名以上注冊會計師。

第五十七條中國保監(jiān)會依法對保險經(jīng)紀(jì)公司的經(jīng)營活動進行監(jiān)督檢查,保險經(jīng)紀(jì)公司應(yīng)當(dāng)予以配合,并按要求提供有關(guān)資料。

第五十八條中國保監(jiān)會對保險經(jīng)紀(jì)公司進行檢查的內(nèi)容主要包括:

(一)公司設(shè)立或變更事項的報批手續(xù);

(二)資本金;

(三)營業(yè)保證金、職業(yè)責(zé)任保險;

(四)業(yè)務(wù)經(jīng)營狀況;

(五)財務(wù)狀況;

(六)信息系統(tǒng);

(七)管理和內(nèi)部控制;

(八)高級管理人員的任職資格;

(九)中國保監(jiān)會認(rèn)為需要檢查的其他事項。

第七章 罰則

第五十九條違反本規(guī)定,擅自設(shè)立保險經(jīng)紀(jì)公司的,予以取締,處以10萬元以上50萬元以下的罰款;有違法所得的,并處沒收違法所得。

第六十條申請人提供虛假材料或采取其他欺騙手段而獲得中國保監(jiān)會批準(zhǔn)籌建或開業(yè)的,取消其籌建資格或吊銷《許可證》,并處以10萬元以上50萬元以下的罰款。

第六十一條未經(jīng)中國保監(jiān)會批準(zhǔn),保險經(jīng)紀(jì)公司擅自合并、分立、解散或破產(chǎn)的,給予警告,處以5萬元以上30萬元以下罰款;情節(jié)嚴(yán)重的,限制業(yè)務(wù)范圍、責(zé)令停業(yè)整頓或吊銷《許可證》。

第六十二條保險經(jīng)紀(jì)公司未按規(guī)定,擅自變更名稱、公司章程、注冊資本、住所、股權(quán)結(jié)構(gòu)、股東的,給予警告,處以1萬元以上10萬元以下罰款。

第六十三條保險經(jīng)紀(jì)公司有下列行為之一的,給予警告,處以1萬元以上10萬元以下的罰款:

(一)未經(jīng)中國保監(jiān)會核準(zhǔn)任職資格而擅自任命高級管理人員;

(二)未經(jīng)中國保監(jiān)會同意以臨時負(fù)責(zé)人名義及其他方式指定高級管理人員;

(三)因特殊情況經(jīng)中國保監(jiān)會同意指定臨時負(fù)責(zé)人,其實際任期超過3個月;

(四)未按規(guī)定向中國保監(jiān)會抄報高級管理人員任命決定或高級管理人員紀(jì)律處分決定。

第六十四條保險經(jīng)紀(jì)公司超出批準(zhǔn)的業(yè)務(wù)范圍從事保險經(jīng)紀(jì)活動或違反規(guī)定異地開展保險經(jīng)紀(jì)活動的,給予警告,處以10萬元以上50萬元以下的罰款;情節(jié)嚴(yán)重的,限制業(yè)務(wù)范圍、責(zé)令停業(yè)整頓或吊銷《許可證》。

第六十五條保險經(jīng)紀(jì)公司在籌建期間從事保險經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)活動的,給予警告,處以10萬元以上50萬元韻路睿形シㄋ玫模⒋γ皇瘴シㄋ?；情街J現(xiàn)氐?！巷建资格pan class='br'>第六十六條保險經(jīng)紀(jì)公司與非法從事保險業(yè)務(wù)或保險中介業(yè)務(wù)的機構(gòu)或個人發(fā)生保險經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)往來的,給予警告,處以其違法所得5倍以上10倍以下罰款。

第六十七條保險經(jīng)紀(jì)公司違反本規(guī)定發(fā)放《執(zhí)業(yè)證書》的,給予警告,處以1萬元以上5萬元以下罰款。

第六十八條保險經(jīng)紀(jì)公司利用行政權(quán)力、職務(wù)或職業(yè)便利以及其他不正當(dāng)手段強迫、引誘或限制他人訂立保險合同,或采取非正當(dāng)手段進行不公平競爭的,給予警告,處以10萬元以上50萬元以下罰款,有違法所得的,沒收違法所得;情節(jié)嚴(yán)重的,責(zé)令停業(yè)整頓或者吊銷《許可證》。

第六十九條保險經(jīng)紀(jì)公司違反本規(guī)定,挪用、侵占保險費、保險金或賠款的,給予警告,處以10萬元以上50萬元以下罰款;情節(jié)嚴(yán)重的,責(zé)令停業(yè)整頓或者吊銷《許可證》。

第七十條保險經(jīng)紀(jì)公司與客戶串通騙取保險金的,沒收違法所得,并處以違法所得1倍以上3倍以下罰款;情節(jié)嚴(yán)重的,責(zé)令停業(yè)整頓或吊銷《許可證》。

第七十一條保險經(jīng)紀(jì)公司在業(yè)務(wù)經(jīng)營中散布虛假信息,損害他人信譽,造成不良影響的,給予警告,處以1萬元以上5萬元以下罰款。

第七十二條保險經(jīng)紀(jì)公司超越授權(quán)范圍,損害委托人合法權(quán)益,或串通他人欺詐委托人的,給予警告,處以1萬元以上10萬元以下罰款;情節(jié)嚴(yán)重的,責(zé)令停業(yè)整頓或吊銷《許可證》。

第七十三條保險經(jīng)紀(jì)公司存在虛假出資或者抽逃出資的,責(zé)令停業(yè)整頓,處以10萬元以上50萬元以下罰款;情節(jié)嚴(yán)重的,吊銷《許可證》。

第七十四條保險經(jīng)紀(jì)公司向監(jiān)管部門提供虛假的或者隱瞞重要事實的財務(wù)報表、資料的,給予警告,處10萬元以上50萬元以下的罰款;情節(jié)嚴(yán)重的,責(zé)令停業(yè)整頓或吊銷《許可證》。

第七十五條保險經(jīng)紀(jì)公司向客戶披露虛假或不實信息,誤導(dǎo)客戶投保的,或者向客戶隱瞞與保險合同有關(guān)的重要情況、不如實向投保人轉(zhuǎn)告投保聲明事項,欺騙投保人、被保險人或者受益人的,給予警告,處以1萬元以上5萬元以下罰款,情節(jié)嚴(yán)重的,責(zé)令停業(yè)整頓或吊銷《許可證》。

第七十六條保險經(jīng)紀(jì)公司未按規(guī)定開設(shè)賬戶的,給予警告,處以1萬元以上10萬元以下的罰款;情節(jié)嚴(yán)重的,限制業(yè)務(wù)范圍,責(zé)令停業(yè)整頓或吊銷《許可證》。

第七十七條保險經(jīng)紀(jì)公司未按規(guī)定繳存營業(yè)保證金或投保職業(yè)責(zé)任保險的,給予警告,處以1萬元以上10萬元以下罰款;情節(jié)嚴(yán)重的,責(zé)令停業(yè)整頓或吊銷《許可證》。

第七十八條對違反本規(guī)定的行為負(fù)有直接責(zé)任的保險經(jīng)紀(jì)公司的從業(yè)人員,可視情節(jié)輕重,給予警告,責(zé)令予以撤換,吊銷《資格證書》。

第七十九條對違反本規(guī)定的行為負(fù)有直接責(zé)任的保險經(jīng)紀(jì)公司高級管理人員,可視情節(jié)輕重,取消其一定期限內(nèi)直至終身的任職資格。

第八十條違反本規(guī)定,拒絕或妨礙中國保監(jiān)會依法監(jiān)督檢查的,給予警告,處以10萬元以上50萬元以下的罰款;情節(jié)嚴(yán)重的,責(zé)令停業(yè)整頓或吊銷《許可證》。

第八章 附則

第八十一條在中國境內(nèi)設(shè)立外資保險經(jīng)紀(jì)公司適用本規(guī)定,法律、行政法規(guī)和我國參加的有關(guān)國際條約另有規(guī)定的,適用其規(guī)定。

第八十二條本規(guī)定要求提交中國保監(jiān)會的各類材料,以中文文本為準(zhǔn)。

第八十三條本規(guī)定由中國保監(jiān)會負(fù)責(zé)解釋和修改。

第八十四條本規(guī)定自2002年1月1日起實施,此前頒布的有關(guān)保險經(jīng)紀(jì)公司的管理規(guī)定與本規(guī)定不一致的,按本規(guī)定執(zhí)行。

第11篇 生育保險基金市級管理辦法

第一章總則

第一條為進一步完善全市社會保障體系,強化生育保險基金管理,提高生育保險基金統(tǒng)籌層次,增強生育保險基金抗風(fēng)險能力,確保按時足額支付參保人員生育保險待遇,維護社會和諧穩(wěn)定,根據(jù)《中華人民共和國社會保險法》、《省城鎮(zhèn)職工生育保險辦法》的規(guī)定,結(jié)合眉山實際,制定本辦法。

第二條實行生育保險基金市級統(tǒng)籌范圍為本市行政區(qū)域內(nèi)參加生育保險的各類用人單位及其職工。

第三條在我市范圍內(nèi)實行統(tǒng)一生育保險制度和政策,統(tǒng)一生育保險基金管理和使用,統(tǒng)一生育保險基金預(yù)決算,統(tǒng)一業(yè)務(wù)經(jīng)辦流程和信息系統(tǒng)。

第四條各級人民政府應(yīng)加強對本級生育保險工作的領(lǐng)導(dǎo),建立工作責(zé)任制,做好組織協(xié)調(diào)工作。

市人力資源社會保障局主管全市的生育保險工作。各區(qū)縣人力資源社會保障局主管本轄區(qū)內(nèi)的生育保險工作。各級生育保險經(jīng)辦機構(gòu)依法具體承辦生育保險的各項業(yè)務(wù)工作。

各級財政、審計等有關(guān)部門各司其職,共同做好生育保險基金市級統(tǒng)籌工作。

第二章基金帳戶設(shè)置和管理

第五條生育保險基金實行收支兩條線管理,財政專戶儲存,?？顚Ｓ?。按本辦法實行生育保險基金市級統(tǒng)籌后,市、區(qū)縣財政部門設(shè)置生育保險基金財政專戶,分別用于市級統(tǒng)籌基金財政專戶和留存各區(qū)縣基金的管理;各級生育保險經(jīng)辦機構(gòu)在規(guī)定的銀行設(shè)置“生育保險基金收入戶”和“生育保險基金支出戶”,分別用于本級生育保險費的征收和生育保險待遇的支付管理。

第六條按本辦法實施生育保險基金市級統(tǒng)籌后,各區(qū)縣原帳面結(jié)余的生育保險基金經(jīng)市生育保險經(jīng)辦機構(gòu)、市人力資源社會保障局和市財政局審核確認(rèn)后,暫留存各區(qū)縣“生育保險基金財政專戶”。動用留存基金及其利息,須由區(qū)縣人力資源社會保障局、財政局報請市人力資源社會保障局、市財政局批準(zhǔn)。

第七條市本級、區(qū)縣征繳的生育保險費、滾存結(jié)余基金及其利息,全部納入市級統(tǒng)籌基金,統(tǒng)籌使用。

第八條各級生育保險經(jīng)辦機構(gòu)應(yīng)將當(dāng)期征收的生育保險費存入同級生育保險基金收入戶,并于每月底前全額劃入市生育保險基金財政專戶統(tǒng)一管理,確?；鸢踩?。

第九條市財政局應(yīng)按規(guī)定及時將已批準(zhǔn)的當(dāng)期應(yīng)支付資金直接劃撥至市和區(qū)縣生育保險經(jīng)辦機構(gòu)生育保險基金支出戶。

第三章基金的征繳和支付

第十條用人單位繳納生育保險費的基數(shù)為全部在職職工繳費工資總額。若單位申報的職工個人月繳費工資低于上年度全省職工月平均工資60%的,按60%核定;高于上年度全省職工月平均工資300%的,按300%核定。用人單位繳納生育保險費的費率統(tǒng)一為0.6%,職工個人不繳費。

第十一條按照生育保險相關(guān)法律法規(guī)的規(guī)定,我市行政區(qū)域內(nèi)的城鎮(zhèn)企業(yè)、事業(yè)單位及其職工、民辦非企業(yè)單位及其職工、社會團體及其專職人員和國家機關(guān)中的事業(yè)編制人員、勞動合同制工人,應(yīng)按規(guī)定參加生育保險。

第十二條當(dāng)期基金的征收管理。

各級生育保險經(jīng)辦機構(gòu)應(yīng)根據(jù)當(dāng)年的生育保險基金征收目標(biāo)任務(wù),積極組織本級的征收、清欠和擴面工作。各區(qū)縣生育保險經(jīng)辦機構(gòu)應(yīng)按月向市生育保險經(jīng)辦機構(gòu)書面報告生育保險費征收情況。

第十三條各級生育保險經(jīng)辦機構(gòu)負(fù)責(zé)本級參保范圍內(nèi)參保人員生育保險待遇的審核發(fā)放。生育保險金和其他生育保險待遇的發(fā)放標(biāo)準(zhǔn)、享受條件,統(tǒng)一按《眉山市城鎮(zhèn)職工生育保險辦法》(眉勞社辦〔〕86號)和其他相關(guān)規(guī)定執(zhí)行。

第十四條當(dāng)期基金的支出管理。

(一)各區(qū)縣生育保險經(jīng)辦機構(gòu)在每月20日前,將次月生育保險金和其他生育保險待遇的支出金額上報市生育保險經(jīng)辦機構(gòu),市生育保險經(jīng)辦機構(gòu)在月末前匯總審核并提出審核意見送市人力資源社會保障局、市財政局審定。

(二)市財政局于每月10日前,根據(jù)審定匯總后當(dāng)月生育保險支付計劃數(shù)分別劃撥市和區(qū)縣生育保險經(jīng)辦機構(gòu)生育保險基金支出戶。

(三)各級生育保險經(jīng)辦機構(gòu)于當(dāng)月月末前按支付計劃通過銀行組織發(fā)放生育保險待遇,確保生育人員按時足額領(lǐng)取生育保險金。

第四章基金調(diào)劑和業(yè)務(wù)管理

第十五條收支缺口的彌補。

(一)市本級、區(qū)縣已完成上年生育保險費征收、清欠任務(wù)產(chǎn)生的收支缺口,由市本級、區(qū)縣留存基金解決70%,市級統(tǒng)籌基金解決30%。如本級留存基金不足于支付收支缺口70%,全部留存基金支付完畢后,收支缺口剩余部分由市級統(tǒng)籌基金調(diào)劑解決。

(二)市本級、區(qū)縣未完成上年基金征收、清欠任務(wù)而產(chǎn)生的收支缺口,未完成任務(wù)的差額部分全部由市本級、區(qū)縣財政解決。其余缺口按本條第(一)款的辦法解決。

(三)市級統(tǒng)籌基金出現(xiàn)缺口時,由市人力資源社會保障局和市財政局申請市政府安排資金解決。

第十六條市、區(qū)縣財政部門和生育保險經(jīng)辦機構(gòu)要嚴(yán)格按照《會計法》、《社會保險基金財務(wù)制度》、《社會保險基金會計制度》及其他有關(guān)財務(wù)制度規(guī)定,加強基金征繳、撥付管理,及時辦理會計手續(xù),統(tǒng)一進行會計核算和編制會計報表。

第十七條生育保險基金收支預(yù)算管理。

(一)收入預(yù)算。市生育保險經(jīng)辦機構(gòu)根據(jù)參保人數(shù)、繳費基數(shù)、費率和全市生育保險基金當(dāng)年支出預(yù)算情況等因素,結(jié)合省、市下達(dá)的征收、清欠、擴面等目標(biāo)任務(wù)統(tǒng)一編制全市生育保險基金收入預(yù)算,經(jīng)市人力資源社會保障局、市財政局審核后,報市政府批準(zhǔn),作為基金征收年度目標(biāo)任務(wù),由市政府將征收計劃下達(dá)到各區(qū)縣政府,納入對區(qū)縣政府的目標(biāo)考核。

(二)支出預(yù)算。市生育保險經(jīng)辦機構(gòu)負(fù)責(zé)編制全市年度基金支出計劃,經(jīng)市人力資源社會保障局、市財政局審核后,報市政府批準(zhǔn)執(zhí)行。

第十八條建立完善全市生育保險基金征繳激勵機制,具體辦法由市人力資源社會保障局和市財政局另行制定。

第十九條實行生育保險基金市級統(tǒng)籌后,市、區(qū)縣生育保險經(jīng)辦機構(gòu)的管理體制不變,其基本支出和運行費用由同級財政納入預(yù)算予以保障。

第二十條各級生育保險經(jīng)辦機構(gòu)要統(tǒng)一生育保險業(yè)務(wù)經(jīng)辦流程,進一步規(guī)范生育保險經(jīng)辦行為,并按照有關(guān)規(guī)定建立健全統(tǒng)一的工作管理制度,切實做好生育保險擴面征繳、待遇審核、服務(wù)管理工作。

第二十一條各級生育保險經(jīng)辦機構(gòu)統(tǒng)一使用生育保險信息管理系統(tǒng),確保省、市、區(qū)縣實時聯(lián)網(wǎng)暢通,執(zhí)行全國統(tǒng)一的生育保險聯(lián)網(wǎng)數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn),建立生育保險信息管理系統(tǒng)數(shù)據(jù)庫,建立完善生育保險個人繳費記錄,實現(xiàn)全省范圍內(nèi)生育保險參保、繳費、待遇享受情況等信息采集和上報。

第五章監(jiān)督檢查

第二十二條任何單位和個人不得挪用生育保險基金。對違反規(guī)定,造成生育保險基金損失的,按國家、省有關(guān)規(guī)定處理。

第二十三條各級生育保險經(jīng)辦機構(gòu)要建立完善內(nèi)部控制制度,做好本級生育保險基金的審計稽核工作,市生育保險經(jīng)辦機構(gòu)要加強對區(qū)縣審計稽核工作的檢查指導(dǎo)。

第二十四條各級人力資源社會保障、財政、審計等部門要加大生育保險基金監(jiān)督檢查工作力度,定期組織對生育保險基金進行全面監(jiān)督檢查,并隨時抽查和監(jiān)控,受理群眾舉報,加強對案件查處的指導(dǎo)和督辦。

各級人力資源社會保障部門要加強勞動用工管理,加強勞動保障監(jiān)察,確保用人單位按照規(guī)定參保繳費。

第二十五條各級人力資源社會保障部門要通過生育保險基金擴面,不斷擴大生育保險覆蓋范圍,強化生育保險基金征繳力度。

第六章附則

第二十六條本辦法由市人力資源社會保障局負(fù)責(zé)解釋。

第二十七條本辦法自印發(fā)之日起施行,有效期2年。

第12篇 某某公司員工傷保險管理辦法

1目的

建立合法的員工保險體系,并確保公司保險福利制度方案的有效實施,保障員工的合法權(quán)益,特制定本辦法。

2適用范圍

本辦法適用于本公司全體員工的各類型保險的管理。

3職責(zé)

3.1公司綜合辦根據(jù)國家和當(dāng)?shù)卣挠嘘P(guān)規(guī)定為公司員工購買各類型保險,對員工保險進行辦理、管理、轉(zhuǎn)移等提供指導(dǎo)和服務(wù);

3.2公司綜合辦負(fù)責(zé)公司各類型保險的具體業(yè)務(wù)操作;

3.3公司財務(wù)部負(fù)責(zé)審核員工保險費用,副董事長負(fù)責(zé)批準(zhǔn)。

4工作內(nèi)容

4.1社會保險險種分類及購買條件

公司為符合條件的員工購買社會保險:

養(yǎng)老保險:為所有轉(zhuǎn)正后的員工購買;

醫(yī)療保險:為所有轉(zhuǎn)正后的員工購買;

失業(yè)保險:為所有轉(zhuǎn)正后的員工購買;

工傷保險:為所有轉(zhuǎn)正后的員工購買;

生育保險:為所有轉(zhuǎn)正后的員工購買;

意外傷害保險:公司為危險工作崗位的員工,向當(dāng)?shù)厣虡I(yè)保險機構(gòu)辦理辦理有關(guān)意外傷害保險手續(xù),公司自行確定意外傷害保險投保范圍;

其他保險:為公司某些特殊或重要人員購買。

4.2社會保險的辦理和報銷

4.2.1各類員工社會保險由公司綜合辦在確定保險購買對象后統(tǒng)一為員工購買,編制員工購買社會保險一覽表。

4.3養(yǎng)老保險的辦理規(guī)定

4.3.1公司所有員工按國家規(guī)定,均應(yīng)辦理強制性養(yǎng)老保險社會統(tǒng)籌。

4.3.2實行公司繳費與個人繳費相結(jié)合,具體繳費比例由當(dāng)?shù)卣募?guī)定。

4.3.3公司新入職員工應(yīng)在轉(zhuǎn)正后將養(yǎng)老保險轉(zhuǎn)移單由原單位轉(zhuǎn)入公司,并將轉(zhuǎn)移單分別交至公司綜合辦。公司員工離職時,分別由公司綜合辦辦理養(yǎng)老金轉(zhuǎn)移手續(xù)。

4.3.4公司從員工人事檔案轉(zhuǎn)入公司指定存檔單位之月起,為員工辦理養(yǎng)老保險的繳納。

4.4醫(yī)療保險的辦理規(guī)定

4.4.1公司應(yīng)按規(guī)定為全體員工辦理相應(yīng)的手續(xù),具體繳費比例由當(dāng)?shù)卣募?guī)定。

4.4.2公司從員工人事檔案轉(zhuǎn)入公司指定存檔單位之月起,為員工辦理醫(yī)療保險的繳納。

4.4.3員工可按照當(dāng)?shù)卮蟛〗y(tǒng)籌的規(guī)定,到指定的大病統(tǒng)籌醫(yī)院就醫(yī),公司不再報銷醫(yī)療費用。

4.5失業(yè)保險的辦理規(guī)定

4.5.1公司按政府有關(guān)規(guī)定,為員工辦理失業(yè)保險有關(guān)手續(xù),具體繳費比例由當(dāng)?shù)卣募?guī)定。

4.5.2公司從員工人事檔案轉(zhuǎn)入公司指定存檔單位之月起,為員工辦理失業(yè)保險的繳納。

4.5.3失業(yè)保險領(lǐng)取按國家和當(dāng)?shù)卣囊?guī)定執(zhí)行。

4.6工傷保險的范圍

在工作時間和工作場所內(nèi),因工作原因受到事故傷害的;

工作時間前在工作場所內(nèi),從事與工作有關(guān)的預(yù)備性或者收尾性工作受到事故傷害的;

在工作時間和工作場所內(nèi),因履行工作職責(zé)受到暴力等意外傷害的;

患職業(yè)病的;

因工外出期間,由于工作原因受到傷害或者發(fā)生事故下落不明的;

在上下班途中,受到機動車事故傷害、非負(fù)主要責(zé)任的;

法律、行政法規(guī)規(guī)定應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為工傷的其他情形;

在工作時間和工作崗位,突發(fā)疾病死亡或者在48小時之內(nèi)搶救無效死亡的;

在搶險救災(zāi)等維護國家利益、公共利益活動中受到傷害的;

職工原在軍隊服役,因戰(zhàn)、因公負(fù)傷致殘,已取得革命傷殘軍人證,到用人單位后舊傷復(fù)發(fā)的。

4.7工傷保險待遇

4.7.1工傷保險待遇

4.7.1.1職工住院治療工傷的,由所在單位按照本單位因公出差伙食補助標(biāo)準(zhǔn)的70%發(fā)給住院伙食補助費;經(jīng)醫(yī)療機構(gòu)出具證明,報經(jīng)辦機構(gòu)同意,工傷職工到統(tǒng)籌地區(qū)以外就醫(yī)的,所需交通、食宿費用由所在單位按照本單位職工因公出差標(biāo)準(zhǔn)報銷。

4.7.1.2員工因工死亡,直系親屬可從工傷保險基金領(lǐng)取6個月的統(tǒng)籌地區(qū)上年度職工平均工資的喪葬補助金,供養(yǎng)親屬撫恤金按照職工本人工資的一定比例發(fā)給因工死亡職工生前提供主要生活來源、無勞動能力的親屬。

4.7.2員工患職業(yè)病,凡被確診的,享受國家有關(guān)規(guī)定的工傷保險待遇或職業(yè)病待遇。

4.7.3員工因工傷殘,經(jīng)勞動鑒定委員會確認(rèn)的,按傷殘登記發(fā)給證書并享受相應(yīng)待遇。

4.8生育保險待遇

4.8.1根據(jù)國家有關(guān)規(guī)定,公司對女員工實行特殊勞動保護。

不安排女員工從事不利于身體健康的工作。

劃定女員工經(jīng)期、已婚待孕期、懷孕期、哺乳期禁忌從事的勞動范圍,并嚴(yán)格遵守。

女員工在懷孕期、產(chǎn)期、哺乳期,享有基本工資,不得解除勞動合同,允許在勞動時間內(nèi)進行產(chǎn)前檢查。

女員工產(chǎn)假為90天。其中,產(chǎn)前休假15天;難產(chǎn)增加休假15天,晚育增加休假15天。

4.8.2生育保險待遇按照國家和當(dāng)?shù)卣挠嘘P(guān)規(guī)定執(zhí)行。

4.9意外傷害保險的辦理規(guī)定

4.9.1公司為危險工作崗位的員工,向當(dāng)?shù)厣虡I(yè)保險機構(gòu)辦理有關(guān)意外傷害保險手續(xù)。公司自行確定意外傷害保險投保范圍。

4.9.2隨著社會保險的發(fā)展和提供的保險商品越來越多,公司應(yīng)精心選擇合適的保險機構(gòu)和保險品種,以求獲得低成本、高效益的保險效果。

4.10公司綜合辦及時辦理與員工新聘用、調(diào)崗和辭退相關(guān)的保險關(guān)系的初建、增減、企業(yè)間轉(zhuǎn)移、撤保、續(xù)約等事務(wù)。

4.11公司綜合辦應(yīng)密切關(guān)注國家和各地區(qū)政府保險法規(guī)、政策動態(tài),并及時做出相應(yīng)調(diào)整。

4.12本辦法與當(dāng)?shù)卣叩钟|時,以當(dāng)?shù)卣?guī)定為準(zhǔn)

第13篇 企業(yè)公司保險庫管理辦法

企業(yè)(公司)保險庫管理辦法

第一條 凡屬本企業(yè)的有價證券、權(quán)狀、執(zhí)照、合同、營業(yè)資金、支票、機密性或重要性的物件等需統(tǒng)一保存者,得放置于保險庫中。

第二條 總經(jīng)理得指派專人負(fù)責(zé)經(jīng)管保險庫。

第三條 經(jīng)管人應(yīng)審慎保管保險庫鑰匙,并嚴(yán)守密碼,離職或移交工作亦同,如因此而致公司遭受損失,將依情節(jié)輕重懲處或依法究辦。

第四條 經(jīng)管人應(yīng)備簽收簿,凡入庫保存的證件均需簽收;出庫、借出或移交時,亦應(yīng)由接收人簽收,以明權(quán)責(zé)。

第五條 經(jīng)管人應(yīng)將入庫證件分公司或分類歸檔,并將公司、資料名稱、數(shù)量、移交日期等記入“檔案明細(xì)表”(附件3.9.7),以利查詢。

第六條 簽收簿及檔案明細(xì)表應(yīng)保存五年以上,不得丟棄或銷毀。

第七條 保險庫內(nèi)物品如有遺失或失竊,應(yīng)即呈報上級處理。

第八條 零星物件應(yīng)裝袋或裝訂,以免零亂。

第九條 盤點方式如下:

一)經(jīng)管人得于盤點前將資料、清單備妥。

二)關(guān)系企業(yè)用保險庫(編號1):每年由總管理處人員盤點一次。

三)各公司財務(wù)部保險庫(編號2):每年由總經(jīng)理室人員盤點一次。

四)總經(jīng)理應(yīng)不定期指派人員進行抽點。

五)盤點人應(yīng)于五日內(nèi),將盤點報告呈報上級核閱。

第十條 本辦法經(jīng)呈總經(jīng)理核準(zhǔn)后生效,修改時亦同。

第14篇 保險代理管理規(guī)定辦法

保險代理管理規(guī)定【1】

第一章 總則

第一條 為規(guī)范保險代理人行為,維護保險市場秩序,促進保險事業(yè)的健康發(fā)展,根據(jù)《中華人民共和國保險法》,制定本規(guī)定。

第二條 保險代理人是指根據(jù)保險人的委托,向保險人收取代理手續(xù)費,并在保險人授權(quán)的范圍內(nèi)代為輸保險業(yè)務(wù)的單位或者個人。

第三條 本規(guī)定所指保險人包括專業(yè)代理人、兼業(yè)代理人和個人代理人。

第四條 凡在中華人民共和國境內(nèi)經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn),經(jīng)營保險代理業(yè)務(wù)的保險代理人,均適用本規(guī)定。

第五條 保險代理人從事保險代理業(yè)務(wù)必須遵守國家的有關(guān)法律法規(guī)和行政規(guī)章,遵循自愿和誠實信用原則。

第六條 保險代理人在保險人授權(quán)范圍內(nèi)代理保險業(yè)務(wù)的行為所產(chǎn)生的法律責(zé)任,由保險人承擔(dān)。

第七條 保險代理人的監(jiān)督管理部門是中國人民銀行。未經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn),任何單位或個人不得從事保險代理業(yè)務(wù)。

第二章 資格

第八條 從事保險代理業(yè)務(wù)的人員必須參加保險代理人資格考試,并獲得中國人民銀行頒發(fā)的《保險代理人資格證書》(以下簡稱《資格證書》)

第九條 凡年滿十八周負(fù)、具有高中以上學(xué)歷或同等學(xué)歷的中華人民共和國公民,均可報名參加保險代理人資格考試。

第十條 保險代理人資格考試由中國人民銀行或其授權(quán)的機構(gòu)組織實施。

第十一條 中國人民銀行省、自治區(qū)、直轄市、深圳經(jīng)濟特區(qū)分行(以下簡稱省級分行)對保險代理人資格考試合格者,頒發(fā)《資格證書》。

第十二條 《資格證書》是中國人民銀行對具有保險代理能力人員的資格認(rèn)定,不得作為展業(yè)證明。

第十三條 《資格證書》有效期限為三年。持證人自領(lǐng)取《資格證書》之日起三年未從事保險代理業(yè)務(wù),其《資格證書》自然失效。

第十四條 以下人員不得申請領(lǐng)取《資格證書》:

曾受到刑事處罰者;

曾違反有關(guān)金融保險法律、行政法規(guī)、規(guī)章而受到外罰者;

中國人民銀行認(rèn)定的其人不宜從事保險代理業(yè)務(wù)者。

第十五條 《資格證書》由中國人民銀行總行統(tǒng)一印制。

第十六條 凡獲得《資格證書》自愿從事保險代理業(yè)務(wù)的人員,應(yīng)將《資格證書》交由被代理的保險公司審核,保險公司就統(tǒng)一授權(quán)后,應(yīng)留存《資格證書》并向代理人員核發(fā)《保險代理人展業(yè)證書》(以下簡稱《展業(yè)證書》)。

第十七條 《展業(yè)證書》由中國人民銀行總行統(tǒng)一印制。

第三章 專業(yè)代理人

第十八條 專業(yè)代理人是指專門從事保險代理業(yè)務(wù)的保險代理公司。保險代理公司的組織形式為有限責(zé)任公司。其名稱為××市(地區(qū))××保險代理有限責(zé)任公司。

第十九條 保險代理公司可以代理財產(chǎn)險公司和一家人壽險公司的業(yè)務(wù),其代理人員《展業(yè)證書》按第十六條核發(fā)。

第二十條 保險代理公司必須具備以下條件:

最低實收資幣資本金為人民幣五十萬元;

具有符合規(guī)定的公司章程;

擁有至少三十名持有《展業(yè)證書》的代理人員;

具有符合任職資格的高級管理人員;

具有符合要求的營來場所。

第二十一條 在保險代理公司的資本金構(gòu)成中,單個法人資本不得超過資本金總額的10%,個人資本金之和不得超過資本金總額的30%,單一個人資本不得超過資本金總額的5%.

第二十二條 各級政府及各級政府職能部門、社團法人、銀行、保險公司,不得以任何名義投資于保險代理公司。

第二十三條 設(shè)立保險代理公司應(yīng)經(jīng)過籌建和開業(yè)兩個階段。

第二十四條 保險代理公司的設(shè)立由所在地中國人民銀行省級分行負(fù)責(zé)審批。但批準(zhǔn)其籌建前,應(yīng)向中國人民銀行總行備案,經(jīng)總行同意后,方可審批。

第二十五條 中國人民銀行對保險代理公司籌建申請的批準(zhǔn)期限為3個月,逾期未獲批準(zhǔn)的,申請人6個月內(nèi)不得再次提出同樣的申請。

第二十六條 申請籌建保險代理公司,應(yīng)向其所在地的中國人民銀行分行提交下列資料(一式三份):

籌建申請報告;

籌建可行性報告;

籌建方案,投資者背景資料,包括成立時間、審批部門、法定代表人、注冊資本及最近三年的財務(wù)狀況等;

個人股東身份證號碼及其簡歷;

籌建人員名單、簡歷及其《資格證書》;

中國人民銀行要求提交的其他文件、資料。

第二十七條 保險代理公司的籌建期限為6個月,籌建期內(nèi)不得開辦保險代理業(yè)務(wù)活動。

第二十八條 保險代理公司申請開業(yè),應(yīng)向中國人民銀行省級分行提交下列資料(一式三份):

開業(yè)申請報告;

公司章程;

擬任高級管理人員任職資格審查表及有關(guān)資料、證件;

營業(yè)場所所有權(quán)或使用權(quán)的證明文件;

資本金驗資證明、入帳原始憑證復(fù)印件;

與保險公司簽訂的保險代理合同意向書;

中國人民銀行要求提交的其他文件、資料;

第二十九條 經(jīng)批準(zhǔn)開業(yè)的保險代理公司由所在地中國人民銀行省級分行頒發(fā)《經(jīng)營保險代理業(yè)務(wù)許可證》,并在工商行政管理部門注冊登記后,方可營業(yè)。

第三十條 保險監(jiān)督管理部門、保險公司和保險行業(yè)協(xié)會(同來公會)現(xiàn)職人員不得在保險代理公司兼職。

第三十一條 保險代理公司的業(yè)務(wù)范圍:

代理推銷保險產(chǎn)品;

代理收取保險費;

協(xié)助保險公司進行損失的勘查和理賠;

中國人民銀行批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)。

第三十二條 保險代理公司的高級管理人員除應(yīng)具有《資格證書》外,還應(yīng)符合下列條件之一:

具有保險專業(yè)大專以上學(xué)歷,從事保險工作三年以上,或從事經(jīng)濟工作十年以上;具有非保險專業(yè)大專以上學(xué)歷,從事保險工作五年以,或從事經(jīng)濟工作十二年以上;具有高中學(xué)歷,從事保險工作八年以上或從事經(jīng)濟工作十五年以上;從事經(jīng)濟工作二十年以上。

第三十三條 保險代理公司自批準(zhǔn)開業(yè)之日起三個月內(nèi),無正當(dāng)理由未營業(yè)者,中國人民銀行有權(quán)吊銷其《經(jīng)營保險代理業(yè)務(wù)許可證》。

第三十四條 保險代理公司變更下更事項須報經(jīng)年在地中國人民銀行省級分行批準(zhǔn):

修改公司章程;

變更資本金;

變更股東;

調(diào)整業(yè)務(wù)范圍;

變更營業(yè)場所;

更改公司名稱;

中國人民銀行規(guī)定的其他變更事項。

保險代理公司更換高級管理人員,須報經(jīng)所在地中國人民銀行省級分行審核其任職資格。

第三十五條 中國人民銀行省級分行每年第一季度要對轄內(nèi)保險代理公司進行年度檢查,檢查內(nèi)容包括:

機構(gòu)設(shè)置或重要事項是否按規(guī)定履行審批手續(xù);

高級管理人員是否按規(guī)定履行資格審查手續(xù);

申報材料的內(nèi)容與實際情況是否相符;

資本金是否真實、充足;

是否按規(guī)定執(zhí)行保險代理合同;

有夫超范圍經(jīng)營或其他違規(guī)經(jīng)營行為;

業(yè)務(wù)經(jīng)營情況是否良好;

營業(yè)場所是否符合要求;

中國人民銀行認(rèn)為需要檢查的其他事項。

第三十六條 保險代理公司應(yīng)按規(guī)定及時向所在地中國人民銀行省級分行報磅財務(wù)報表和有關(guān)報表。

第三十七條 保險代理公司未經(jīng)批準(zhǔn)不得設(shè)立分支機構(gòu)。

第三十八條 保險代理公司申請歇業(yè)、破產(chǎn)、解散、合并,應(yīng)按其設(shè)立時的申請程序報經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)。

第三十九條 保險代理公司終止業(yè)務(wù)活動,應(yīng)繳回《經(jīng)營保險代理業(yè)務(wù)許可證》,持中國人民銀行通知書向工商行政管理部門辦理注銷手續(xù),并在中國人民銀行指定的報紙上公告。

第四章 兼業(yè)代理人

第四十條 兼業(yè)代理人是指受保險人委托,在從事自身業(yè)務(wù)的同時,指定專人為保險人代辦保險業(yè)務(wù)的單位。

第四十一條 兼業(yè)保險代理人必須符合下列條件:

具有法人資格或經(jīng)法定代表人授權(quán);

具有持有《資格證書》的專人從事保險代理業(yè)務(wù);

有符合規(guī)定的營業(yè)場所。

第四十二條 兼業(yè)代理人必須持有《經(jīng)營保險代理業(yè)務(wù)許可證(兼業(yè))》,方可從事保險代理業(yè)務(wù)。

第四十三條 《經(jīng)營保險代理業(yè)務(wù)許可證(兼業(yè))由被代理的保險公司為其申請辦理。

申請辦理《經(jīng)營保險代理業(yè)務(wù)許可證(兼業(yè))》,應(yīng)向其所在地的中國人民銀行分行呈報下列文件:

申請報告;

保險代理合同意向書;

兼業(yè)代理人資信證明及有關(guān)資料;

保險代理業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人簡歷及《資格證書》。

第四十四條 兼業(yè)代理人的業(yè)務(wù)范圍:

代理推銷保險產(chǎn)品;

代理收取保險費。

第四十五條 兼業(yè)代理人只能代理與本行業(yè)直接相關(guān),且能為投保人提供便利的保險業(yè)務(wù)。

第四十六條 黨政機關(guān)及其職能部門不得兼業(yè)從事保險代理業(yè)務(wù)。

第四十七條 兼業(yè)保險代理人審批和管理實施細(xì)則由中國人民銀行省級分行另行制定,并報總行備案。

第五章 個人代理人

第四十八條 個人代理人是指根據(jù)保險人委托,向保險人收取代理手續(xù)費,并在保險人授權(quán)的范圍內(nèi)代為辦理保險業(yè)務(wù)的個人。

第四十九條 凡獲得《資格證書》并申請從事個人代理業(yè)務(wù)人員的《展業(yè)證書》按第十六條核發(fā)。

第五十條 凡持有《資格證書》并申請從事個人代理業(yè)務(wù)者,必須與保險公司簽訂《保險代理合同書》,持有所代理保險公司核發(fā)的《展業(yè)證書》,并由所代理保險公司報經(jīng)其所在地的中國人民銀行分行備案后,方可從事保險代理業(yè)務(wù)。

第五十一條 個人代理人的業(yè)務(wù)范圍:

代理推銷保險產(chǎn)品;

代理收取保險費。

第五十二條 個人代理人不得辦理企業(yè)財產(chǎn)保險業(yè)務(wù)和團體人身保險業(yè)務(wù)。

第五十三條 任何個人不得兼職從事個人保險代理業(yè)務(wù)。

第五十四條 個人代理人不得簽發(fā)保險單。

第六章 執(zhí)業(yè)管理

第五十五條 保險代理人只能為經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)設(shè)立的保險公司代理保險業(yè)務(wù)。

第五十六條 保險代理人只能在中國人民銀行批準(zhǔn)的行政區(qū)域內(nèi),為在該行政區(qū)域內(nèi)注冊登記的保險公司代理保險業(yè)務(wù)。

第五十七條 代理人壽保險業(yè)務(wù)的保險代理人只能為一家一壽保險公司代理業(yè)務(wù)。

第五十八條 保險代理人從事保險代理業(yè)務(wù),不得有下列行為:

(一)擅自變更保險條款,提高或降低保險費率;

(二)利用行政權(quán)力、職務(wù)或職業(yè)便利強迫、引誘投保人購買指定的保單;

(三)使用不正當(dāng)手段強迫、引誘或者限制投保人、被保險人投保或轉(zhuǎn)換保險公司;

(四)串通投保人、被保險人或受益人欺騙保險公司;

(五)對其他保險公司、保險代理人,作不正確的或誤導(dǎo)性的宣傳;

(六)代理再保險業(yè)務(wù);

(七)以代理人名義簽發(fā)保險單;

(八)挪用或侵占保險費;

(九)向投保人收取保險費以外的額外費用,如咨詢費等;

(十)兼做保險經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù);

(十一)中國人民銀行認(rèn)定的其他損害保險公司、投保人和被保險人人利益的行為。

第五十九條 保險代理人向保險公司投保財產(chǎn)保險或人身保險,視為保險公司直接承保業(yè)務(wù),保險代理人不得從中提取代理手續(xù)費。

第六十條 保險代理人(個人代理人除外)應(yīng)對保險代理業(yè)務(wù)進行單獨核算。

第六十一條 保險代理人(個人代理人除外)必須接受中國人民銀行對基經(jīng)營情況,帳冊、業(yè)務(wù)記錄、收據(jù)進行檢查。

第六十二條 保險公司必須建立、健全代理人委托、登記、撤銷的檔案資料,同時向中國人民銀行備案。

第六十三條 中國人民銀行經(jīng)審查認(rèn)為保險代理人不符合資格,發(fā)出吊銷《經(jīng)營保險代理業(yè)務(wù)許可證》、《經(jīng)營保險代理業(yè)務(wù)許可證(兼業(yè))或個人代理人《資格證書》的通知后,保險公司必須立即終止與該代理人簽訂的代理合同。

第六十四條 中國人民銀行頒發(fā)的《經(jīng)營保險代理業(yè)務(wù)許可證》或《經(jīng)營保險代理業(yè)務(wù)許可證(兼業(yè))有效期為三年,持證人應(yīng)在有效期滿前兩個月內(nèi)申請換發(fā)新的許可證。申請換證時,必須出具中國人民銀行的最近一期的年檢報告、《保險代理合同書》、《經(jīng)營保險代理業(yè)務(wù)許可證》或《經(jīng)營保險代理業(yè)務(wù)許可證(兼業(yè))》和換發(fā)新的證書的申請。經(jīng)審查同意,持證人必須繳回原許可證,方可換發(fā)新證。

第六十五條 保險代理公司必須將《經(jīng)營保險代理業(yè)務(wù)許可證》、《營業(yè)執(zhí)照》和《保險代理合同書》放置于辦公或營業(yè)場所的明顯位置,以備監(jiān)督管理部門和投保人查驗;兼業(yè)代理人必須將《經(jīng)營保險代理業(yè)務(wù)許可證(兼業(yè))和《保險代理合同書》,放置于辦公或營業(yè)場所的明顯位置,以備監(jiān)督管理部門和投保人查驗。

第六十六條 保險公司應(yīng)對其簽訂保險代理合同的保險代理人進行定期培訓(xùn),每年培訓(xùn)時間不得少于60小時。

第六十七條 保險代理公司的保險代理人員和個人代理人從事保險代理業(yè)務(wù)時,必須持有《展業(yè)證書》,以備監(jiān)督管理部門投保人查驗。

第七章 保險代理合同

第六十八條 保險公司委托保險代理人代理保險業(yè)務(wù),應(yīng)遵循平等互利、雙方自愿的原則,簽訂《保險代理合同書》。

第六十九條 《保險代理合同書》的內(nèi)容包括:

合同雙方的名稱;

代理權(quán)限范圍;

代理地域范圍;

代理期限;

代理的險種;

保險費劃繳方式和期限;

代理手續(xù)費支付標(biāo)準(zhǔn)和方式(除個人代理外,手續(xù)費必須以轉(zhuǎn)帳支票方式支付);

違約責(zé)任;

爭議處理。

第七十條 保險公司須在驗證保險代理公司出具的《經(jīng)營保險代理業(yè)務(wù)許可證》和工商行政管理注冊登記文件或兼業(yè)保險代理人出具的《經(jīng)營保險代理業(yè)務(wù)許可證(兼業(yè))》后,方可與其簽訂正式代理合同,并將《保險代理合同書》送交其所在地的中國人民銀行備案。

第七十一條 保險代理人與被代理保險公司終止代理關(guān)系后,應(yīng)按約定將被代理保險公司的各種單證、材料及未上繳的保費等送繳被代理保險公司。

第八章 罰則

第七十二條 違反本規(guī)定,未取得《經(jīng)營保險代理業(yè)務(wù)許可證》或《經(jīng)營保險代理業(yè)務(wù)許可證(兼業(yè))》,擅自開辦保險代理業(yè)務(wù)的,按照《中華人民共和國保險法》的規(guī)定,由中國人民銀行予以取締,沒收違法所得,處以違法所得五倍以上十倍以下的罰款。構(gòu)成犯罪的,由司法機關(guān)依法追究刑事責(zé)任。

第七十三條 未經(jīng)批準(zhǔn)擅自設(shè)立保險代理公司的,由中國人民銀行按照有關(guān)法律、行政法規(guī)進行處罰。

第七十四條 保險代理公司違反本規(guī)定,有下列行為之一的,按照《中華人民共和國保險法》第一百四十條的規(guī)定,由中國人民銀行責(zé)令改正,并處以人民幣五萬元以上十萬元以下的罰款:

提供虛假的報告、報表、文件和資料的;

拒絕或妨礙中國人民銀行監(jiān)督檢查的。

第七十五條 違反規(guī)定,有下列行為之一的,由中國人民銀行責(zé)令改正,沒收其違法所得,并給予處人人民幣五千元以上一萬元以下、單位一萬元以上三萬元以下罰款的處罰:

為未經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)的保險公司代理業(yè)務(wù);

在業(yè)務(wù)經(jīng)營中,超出中國人民銀行核定的業(yè)務(wù)范圍;

為兩家(含兩家)以上人壽保險公司代理業(yè)務(wù);

為在行政轄區(qū)外注冊登記的保險公司代理業(yè)務(wù);

保險代理人向保險公司投保財產(chǎn)保險或人身保險,從中提取手續(xù)費或向當(dāng)事人索取額外報酬者。

第七十六條 違反本規(guī)定,在保險代理業(yè)務(wù)中欺騙投保人、被保險人或受益人的,應(yīng)依照《中華人民共和國保險法》的規(guī)定由中國人民銀行責(zé)令改正,并給予個人人民幣五千元以上一萬元以下、單位一萬元以上五萬元以下罰款的處罰;情節(jié)嚴(yán)重的。吊銷其《資格證書》、《經(jīng)營保險代理業(yè)務(wù)許可證》或《經(jīng)營保險代理業(yè)務(wù)許可證(兼業(yè))》;構(gòu)成犯罪的,依法追究刑事責(zé)任。

第七十七條 保險代理人拖欠、挪用保險費或保險金,中國人民銀行視情節(jié)輕重給予警告、并對個人處以人民幣五千元以上一萬元以下、單位一萬元以上三萬元以下罰款,構(gòu)成犯罪的,由司法機關(guān)依法追究刑事責(zé)任。

第七十八條 保險公司為未取得《資格證書》的人員發(fā)放《展業(yè)證書》,或保險公司、保險代理公司聘用未取得《展業(yè)證書》的人員從事保險代理業(yè)務(wù),中國人民銀行有權(quán)視情節(jié)輕重,給予保險公司或保險代理公司警告、直接責(zé)任人人民幣一千元以上一萬元以下、單位五千元以下罰款的處罰。

第九章 附則

第七十九條 除法律、法規(guī)和規(guī)章另有規(guī)定外,外資保險公司、中外合資保險公司通過保險代理人開展業(yè)務(wù)亦適用本規(guī)定。

第八十條 本規(guī)定由中國人民銀行總行負(fù)責(zé)解釋,修改時亦同。

第八十一條 中國人民銀行省、自治區(qū)、直轄市、深圳經(jīng)濟特區(qū)分行可根據(jù)本規(guī)定制定實施細(xì)則。

第八十二條 本規(guī)定自發(fā)布之日起實施,1996年2月2日中國人民銀行發(fā)布的《保險代理人管理暫行規(guī)定》同時廢止。

關(guān)于印發(fā)《保險代理人管理暫行規(guī)定》的通知【2】

第一章 總則 第二章 資格 第三章 專業(yè)代理人 第四章 兼業(yè)代理人 第五章 個人代理人 第六章 執(zhí)業(yè)管理 第七章 罰則 第八章 附則

人民銀行各省、自治區(qū)、直轄市及計劃單列市分行:

為規(guī)范保險代理行為,促進保險事業(yè)的健康發(fā)展,根據(jù)《中華人民共和國保險法》,特制定《保險代理人管理暫行規(guī)定》(以下簡稱《規(guī)定》)?，F(xiàn)發(fā)給你們,并就執(zhí)行《規(guī)定》的有關(guān)問題通知如下:

一、專業(yè)代理人

(一)自《規(guī)定》下發(fā)之日起,各分行暫時停止審批新的專業(yè)保險代理機構(gòu)。審批工作將于第一次統(tǒng)一的保險代理人資格考試結(jié)束之后恢復(fù)。

(二)凡在《規(guī)定》下發(fā)之前經(jīng)分行批準(zhǔn)成立的保險代理公司,由其所在地分行負(fù)責(zé)清理,對其中有重大違規(guī)、違紀(jì)的,應(yīng)立即予以撤銷。其余機構(gòu)待第一次統(tǒng)一的保險代理人資格考試結(jié)束后,由有關(guān)分行按照《規(guī)定》的各項要求進行全面審核;符合設(shè)立條件的,報經(jīng)總行批準(zhǔn),可辦理注冊登記手續(xù);不能達(dá)到設(shè)立條件的,予以撤銷。

二、個人代理人

(一)自總行《關(guān)于暫停招聘保險營銷員的通知》(銀發(fā)[1996]16號)下發(fā)之日至第一次統(tǒng)一的保險代理人資格考試結(jié)束的期間內(nèi),除上海市、廣州市外,各地一律暫時停止招聘保險代理人員。

(二)銀發(fā)[1996]16號文下發(fā)之前由各保險公司聘用的個人保險代理人員,一律由其被代理保險公司向省、自治區(qū)、直轄市、計劃單列市人民銀行分行統(tǒng)一辦理保險代理人資格考試登記手續(xù)。各分行對申請辦理考試登記的保險代理人員,要嚴(yán)格按照本《規(guī)定》進行審核。各保險公司統(tǒng)一組織代理人員的專業(yè)學(xué)習(xí)、培訓(xùn),準(zhǔn)備參加代理人資格考試。

(三)銀發(fā)[1996]16號文下發(fā)前聘用的保險代理人員,在第一次統(tǒng)一的保險代理人資格考試開始前,可繼續(xù)為其被代理保險公司開展保險業(yè)務(wù)。

三、兼業(yè)代理人

(一)所有從事兼職保險的代理機構(gòu)應(yīng)在本文下發(fā)之日起的一個月內(nèi),由其被代理保險公司向人民銀行當(dāng)?shù)胤中修k理登記手續(xù)。登記內(nèi)容包括:機構(gòu)名稱、性質(zhì)、代理業(yè)務(wù)種類、代理范圍、代理手續(xù)費標(biāo)準(zhǔn)、兼職代理人員的人數(shù)、資歷及其本職工作性質(zhì)、違規(guī)、違紀(jì)記錄等。

(二)凡從事兼業(yè)保險代理的黨政機關(guān)及其職能部門可暫時維持業(yè)務(wù)現(xiàn)狀,不得擴大代理業(yè)務(wù)范圍或與保險公司簽訂新的代理協(xié)議。

四、許可證印制和頒發(fā)

《保險代理人資格證書》、《經(jīng)營保險代理業(yè)務(wù)許可證》由中國人民銀行總行統(tǒng)一印制,人民銀行分行負(fù)責(zé)頒發(fā),各保險公司不得擅自印制和頒發(fā)。

五、代理人資格考試

保險代理人資格考試由中國人民銀行統(tǒng)一組織實施。對考試合格的,由人民銀行當(dāng)?shù)胤中蓄C發(fā)資格證書。關(guān)于保險代理人資格考試事宜,將另行通知。

六、各分行應(yīng)對轄區(qū)內(nèi)的各種保險代理人與代理機構(gòu)的數(shù)量、經(jīng)營的情況及存在的主要問題進行一次全面調(diào)查,并將調(diào)查結(jié)果于1996年3月30日前報告總行。

中國人民銀行

一九九六年二月二日

保險代理人管理暫行規(guī)定

第一章 總則

第一條為規(guī)范保險代理人代理行為,促進保險事業(yè)的發(fā)展,根據(jù)《中華人民共和國保險法》,制定本規(guī)定。

關(guān)聯(lián)法規(guī):全國人大法律(1)條

第二條保險代理人是指根據(jù)保險人的委托,向保險人收取代理手續(xù)費,并在保險人授權(quán)的范圍內(nèi)代為辦理保險業(yè)務(wù)的單位和個人。

保險代理人根據(jù)保險人的授權(quán)代為辦理保險業(yè)務(wù)的行為,由保險人承擔(dān)責(zé)任。

第三條凡按本規(guī)定注冊登記的單位和個人均可在中華人民共和國境內(nèi)經(jīng)營保險代理業(yè)務(wù)。

第四條本規(guī)定所指保險代理人包括專業(yè)代理人、兼業(yè)代理人和個人代理人。

第五條保險代理人的監(jiān)督管理部門是中國人民銀行。

第二章 資格

第六條除兼業(yè)代理外,保險代理人員必須參加保險代理人資格考試并獲得《保險代理人資格證書》。

第七條年滿18周歲、具有高中以上學(xué)歷或同等學(xué)歷的個人可報名參加保險代理人員資格考試。

有下列情形之一者,不得參加保險代理人員資格考試:

(一)曾觸犯國家法律而受處罰者;

(二)曾被吊銷《保險代理人資格證書》者;

(三)保險監(jiān)督管理部門、保險公司和保險行業(yè)協(xié)會現(xiàn)職人員;

(四)中國人民銀行認(rèn)定其他不宜從事保險代理業(yè)務(wù)者。

第八條保險代理人資格考試由中國人民銀行或其授權(quán)的機構(gòu)組織實施。

第九條保險代理人資格考試合格者,可向中國人民銀行省、自治區(qū)、直轄市、計劃單列市分行或其授權(quán)的機構(gòu)申請領(lǐng)取《保險代理人資格證書》。

第十條《保險代理人資格證書》由中國人民銀行總行統(tǒng)一印制。

第三章 專業(yè)代理人

第十一條專業(yè)代理人是指專門從事保險代理業(yè)務(wù)的保險代理公司。保險代理公司的組織形式為有限責(zé)任公司。

第十二條保險代理公司必須具備以下條件:

(一)公司最低實收貨幣資本金為人民幣50萬元;

(二)有符合規(guī)定的章程;

(三)有至少30名持有《保險代理人資格證書》的代理人員;

(四)有符合任職資格的董事長和總經(jīng)理;

(五)有符合要求的營業(yè)場所。

第十三條在保險代理公司的資本中,個人資本之和不得超過資本金總額的30%,每一個人資本不得超過資本金總額的5%。

第十四條設(shè)立保險代理公司應(yīng)經(jīng)過籌建和開業(yè)兩個階段。

第十五條申請籌建保險代理公司,應(yīng)向當(dāng)?shù)刂袊嗣胥y行提交下列資料(一式三份):

(一)籌建申請報告;

(二)籌建可行性報告;

(三)籌建方案;

(四)籌建人員名單、簡歷及其《保險代理人資格證書》;

(五)中國人民銀行要求的其他文件、資料。

第十六條保險代理公司由中國人民銀行省、自治區(qū)、直轄市、計劃單列市分行負(fù)責(zé)審批,但批準(zhǔn)其籌建前,應(yīng)向中國人民銀行總行備案,中國人民銀行總行在收到備案文件之日起30日內(nèi)未提出異議的,視同認(rèn)可。

第十七條保險代理公司的籌建期限為6個月。籌建就緒后,應(yīng)向中國人民銀行省、自治區(qū)、直轄市、計劃單列市分行申請開業(yè),并提交下列資料(一式三份):

(一)開業(yè)申請報告;

(二)資本金驗資證明、入帳原始憑證復(fù)印件;

(三)股東簡介及其資信證明材料;

(四)擬任負(fù)責(zé)人名單、簡歷及其《保險代理人資格證書》;

(五)公司章程;

(六)中國人民銀行要求的其他資料。

第十八條經(jīng)批準(zhǔn)開業(yè)的保險代理公司由中國人民銀行省、自治區(qū)、直轄市、計劃單列市分行頒發(fā)《經(jīng)營保險代理業(yè)務(wù)許可證》并在工商行政管理局注冊登記,方可營業(yè)。

第十九條保險代理公司名稱中必須冠有“保險代理”字樣。

第二十條保險代理公司應(yīng)將代理業(yè)務(wù)收支單獨設(shè)立帳戶。

第二十一條保險公司的在職人員不得在保險代理公司兼職。

第二十二條各級政府及各級政府職能部門、社團法人、銀行、保險公司不得投資于保險代理公司。

第二十三條保險代理公司的業(yè)務(wù)范圍:

(一)代理銷售保險單;

(二)代理收取保險費;

(三)保險和風(fēng)險管理咨詢服務(wù);

(四)代理保險人進行損失的勘查和理賠;

(五)中國人民銀行批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)。

第二十四條保險代理公司的主要負(fù)責(zé)人(董事長、總經(jīng)理)除應(yīng)具有《保險代理人資格證書》外,還應(yīng)符合下列條件之一:

(一)具有保險專業(yè)大專以上學(xué)歷,從事保險工作5年以上;

(二)具有非保險專業(yè)大專以上學(xué)歷,從事保險工作7年以上;

(三)具有高中學(xué)歷,從事保險工作10年以上;

(四)從事經(jīng)濟工作12年以上。

第二十五條保險代理公司自正式批準(zhǔn)后6個月內(nèi),無正當(dāng)理由未營業(yè)者,中國人民銀行吊銷其《經(jīng)營保險代理業(yè)務(wù)許可證》。

第二十六條保險代理公司下列變更事項須經(jīng)中國人民銀行省、自治區(qū)、直轄市、計劃單列市分行批準(zhǔn):

(一)修改章程;

(二)變更資本金;

(三)變更股東;

(四)調(diào)整業(yè)務(wù)范圍;

(五)變更營業(yè)場所。

保險代理公司更換董事長、總經(jīng)理,須報經(jīng)中國人民銀行審核其任職資格。

第二十七條頒發(fā)的《經(jīng)營保險代理業(yè)務(wù)許可證》有效期為3年,持證人應(yīng)在有效期滿前2個月內(nèi)申請換發(fā)。

第二十八條保險代理公司未經(jīng)批準(zhǔn)不得設(shè)立分支機構(gòu)。

第二十九條保險代理公司申請歇業(yè)、破產(chǎn)、解散,應(yīng)按其設(shè)立時的申報程序報經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)。

第三十條保險代理公司被收購或兼并、破產(chǎn)、解散或被責(zé)令關(guān)閉,應(yīng)在中國人民銀行和有關(guān)部門監(jiān)督下依法清算。

第三十一條保險代理公司依法終止其業(yè)務(wù)活動,應(yīng)繳回《經(jīng)營保險代理業(yè)務(wù)許可證》,持中國人民銀行通知書向工商行政管理局辦理注銷手續(xù),并在中國人民銀行指定的報紙上公告。

第四章 兼業(yè)代理人

第三十二條兼業(yè)代理人是指受保險人委托、在從事自身業(yè)務(wù)的同時、指定專人為保險人代辦保險業(yè)務(wù)的單位。

第三十三條兼業(yè)保險代理人必須符合下列條件:

(一)具有所在單位法人授權(quán)書;

(二)有專人從事保險代理業(yè)務(wù);

(三)有符合規(guī)定的營業(yè)場所。

第三十四條兼業(yè)代理人代理保險業(yè)務(wù),須由被代理的保險公司為其申請辦理《經(jīng)營保險代理業(yè)務(wù)許可證》。

申請辦理《經(jīng)營保險代理業(yè)務(wù)許可證》,應(yīng)向當(dāng)?shù)刂袊嗣胥y行呈報下列文件:

(一)申請報告;

(二)保險代理合同議向書;

(三)兼業(yè)代理人資信證明及有關(guān)資料;

(四)保險代理業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人簡歷及《保險代理人資格證書》。

第三十五條兼業(yè)代理人的業(yè)務(wù)范圍:

(一)代理銷售保險單;

(二)代理收取保險費。

第三十六條兼業(yè)代理人只能代理與本行業(yè)直接相關(guān),且能為被保險人提供便利的保險業(yè)務(wù)。

第三十七條黨政機關(guān)及其職能部門不得兼業(yè)從事保險代理業(yè)務(wù)。

第三十八條變更保險代理合同須報當(dāng)?shù)刂袊嗣胥y行備案。

第三十九條兼業(yè)保險代理機構(gòu)審批辦法由中國人民銀行省、自治區(qū)、直轄市、計劃單列市分行另行規(guī)定。

第五章 個人代理人

第四十條個人代理人是根據(jù)保險人委托,向保險人收取代理手續(xù)費,并在保險人授權(quán)的范圍內(nèi)代為辦理保險業(yè)務(wù)的個人。

第四十一條凡持有《保險代理人資格證書》者,均可申請從事保險代理業(yè)務(wù),并由被代理的保險公司審核登記報中國人民銀行當(dāng)?shù)胤中袀浒浮?/p>

第四十二條個人代理人由被代理的保險公司頒發(fā)代理證,代理證須包括以下內(nèi)容:

(一)姓名、性別、身份證號碼;

(二)本人一寸免冠照片并加蓋被代理保險公司鋼印;

(三)被代理保險公司名稱及頒發(fā)代理證日期;

(四)被代理保險公司授權(quán)范圍和可代理保險險種;

(五)代理證的有效期限。

第四十三條個人代理人業(yè)務(wù)范圍:

(一)代理銷售保險單;

(二)代理收取保險費。

第四十四條個人代理人不得辦理企業(yè)財產(chǎn)保險和團體人身保險。

第四十五條個人代理人不得同時為兩家(含兩家)以上保險公司代理保險業(yè)務(wù);轉(zhuǎn)為其他保險公司代理人員時,應(yīng)重新辦理登記手續(xù)。

第四十六條任何個人不得兼職從事保險代理業(yè)務(wù)。

第六章 執(zhí)業(yè)管理

第四十七條保險代理人只能為經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)設(shè)立的保險公司代理保險業(yè)務(wù)。

第四十八條代理人壽保險業(yè)務(wù)的保險代理人只能為一家人壽保險公司代理業(yè)務(wù)。

第四十九條保險代理人只能為其注冊登記的行政轄區(qū)內(nèi)的保險公司代理保險業(yè)務(wù)。

第五十條保險代理人在從事代理業(yè)務(wù)前應(yīng)與保險人簽訂代理合同,明確雙方的權(quán)利和義務(wù),代理期限、手續(xù)費支付標(biāo)準(zhǔn)和方式、代理范圍、代理險種、保險費交付方式和其他有關(guān)代理事項。保險代理合同應(yīng)報當(dāng)?shù)刂袊嗣胥y行備案。

第五十一條保險代理人應(yīng)以誠信原則,將被保險人應(yīng)該知道的保險公司業(yè)務(wù)情況和保險條款的內(nèi)容及其含義如實告訴被保險人。

第五十二條保險代理人不得利用行政權(quán)力、職務(wù)或者職業(yè)便利以及其他不正當(dāng)手段強迫、引誘或者限制投保人投保或轉(zhuǎn)換保險人。

第五十三條保險代理人向保險公司投保,均視為保險公司的直接業(yè)務(wù),保險代理人不得從中提取代理手續(xù)費。

第五十四條中國人民銀行對保險代理人的經(jīng)營情況、帳冊、業(yè)務(wù)記錄、收據(jù)進行檢查時,保險代理人不得拒絕。

第五十五條保險代理人不得簽發(fā)保險單。

第七章 罰則

第五十六條違反本規(guī)定,未經(jīng)批準(zhǔn)擅自開辦保險代理業(yè)務(wù)的,由中國人民銀行予以取締,沒收其非法所得,并處以非法所得5倍以上10倍以下的罰款。構(gòu)成犯罪的,依法追究刑事責(zé)任。

第五十七條未經(jīng)批準(zhǔn)擅自設(shè)立保險代理公司的,按《全國人民代表大會常務(wù)委員會關(guān)于懲治破壞金融秩序犯罪的決定》有關(guān)規(guī)定處罰。

關(guān)聯(lián)法規(guī):全國人大法律(1)條

第五十八條違反本規(guī)定,有下列行為之一的,由中國人民銀行責(zé)令改正,并給予個人1000-5000元、單位5000-10000元罰款的處罰;情節(jié)嚴(yán)重的,吊銷其《保險代理人資格證書》或《經(jīng)營保險代理業(yè)務(wù)許可證》:

(一)申請《保險代理人資格證書》、《經(jīng)營保險代理業(yè)務(wù)許可證》時申報不實的;

(二)申請設(shè)立保險代理公司時申報不實的;

(三)提供虛假帳冊、報表、文件和資料的;

(四)拒絕或妨礙中國人民銀行監(jiān)督檢查的。

第五十九條違反本規(guī)定,有下列行為之一的,由中國人民銀行責(zé)令改正,沒收其非法所得,并給予個人5000-10000元、單位10000-50000元罰款的處罰;情節(jié)嚴(yán)重的,給予一個月以上3年以下停止業(yè)務(wù)的處罰或吊銷《保險代理人資格證書》、《經(jīng)營保險代理業(yè)務(wù)許可證》:

(一)為未經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)的保險公司代理業(yè)務(wù);

(二)在業(yè)務(wù)經(jīng)營中,超出中國人民銀行核定的業(yè)務(wù)范圍;

(三)為兩家(含兩家)以上人壽保險公司代理業(yè)務(wù);

(四)為注冊登記的行政轄區(qū)外的保險公司代理業(yè)務(wù)。

第六十條違反本規(guī)定,有下列行為之一的,給予10000-50000元罰款的處罰;情節(jié)嚴(yán)重的,吊銷其《保險代理人資格證書》或《經(jīng)營保險代理業(yè)務(wù)許可證》;構(gòu)成犯罪的,依法追究刑事責(zé)任:

(一)在保險代理業(yè)務(wù)中欺騙投保人、被保險人或受益人;

(二)串通被保險人欺騙保險公司。

第六十一條保險代理人拖欠、挪用保險費用或保險金,中國人民銀行視情節(jié)輕重給予警告、個人5000-10000元、單位10000-50000元罰款、或吊銷《保險代理人資格證書》、《經(jīng)營保險代理業(yè)務(wù)許可證》的處罰,構(gòu)成犯罪的,依法追究刑事責(zé)任。

第六十二條違反本規(guī)定第五十三條或向保險合同當(dāng)事人索取額外報酬者,沒收其非法所得,并處以非法所得5-10倍罰款;構(gòu)成犯罪的,依法追究刑事責(zé)任。

第六十三條以上處罰可以并處。

第六十四條凡《保險代理人資格證書》、《經(jīng)營保險代理業(yè)務(wù)許可證》被吊銷者,保險公司不得再委托或接受其業(yè)務(wù)。

第八章 附則

第六十五條本規(guī)定由中國人民銀行負(fù)責(zé)解釋,修改亦同。

第六十六條中國人民銀行省、自治區(qū)、直轄市、計劃單列市分行可根據(jù)本規(guī)定制定實施細(xì)則。

第六十七條本規(guī)定自1996年5月1日起實施,1992年11月2日中國人民銀行發(fā)布的《保險代理機構(gòu)管理暫行辦法》同時廢止。

第15篇 保險庫管理辦法規(guī)定

不少單位為了保證財產(chǎn)安全,都會設(shè)有一個保險庫。那么,如何做好保險庫安全管理工作呢請閱讀以下這篇保險庫管理辦法,希望各位從中受到啟發(fā)。

第一條 凡屬本企業(yè)的有價證券、權(quán)狀、執(zhí)照、合同、營業(yè)資金、支票、機密性或重要性的物件等需統(tǒng)一保存者,得放置于保險庫中。

第二條 總經(jīng)理得指派專人負(fù)責(zé)經(jīng)管保險庫,行政管理人員監(jiān)督。

第三條 經(jīng)管人應(yīng)審慎保管保險庫鑰匙,并嚴(yán)守密碼,離職或移交工作亦同,如因此而致公司遭受損失,將依情節(jié)輕重懲處或依法究辦。

第四條 經(jīng)管人應(yīng)備簽收簿,凡入庫保存的證件均需簽收;出庫、借出或移交時,亦應(yīng)由接收人簽收,以明權(quán)責(zé)。

第五條 經(jīng)管人應(yīng)將入庫證件分公司或分類歸檔,并將公司、資料名稱、數(shù)量、移交日期等記入,以利查詢。

第六條 簽收簿及檔案明細(xì)表應(yīng)保存五年以上,不得丟棄或銷毀。

第七條 保險庫內(nèi)物品如有遺失或失竊,應(yīng)即呈報上級處理。

第八條 零星物件應(yīng)裝袋或裝訂,以免零亂。

第九條 盤點方式如下:

(一)企業(yè)安全管理人員得于盤點前將資料、清單備妥。

(二)關(guān)系企業(yè)用保險庫(編號1):每年由總管理處人員盤點一次。

(三)各公司財務(wù)部保險庫(編號2):每年由總經(jīng)理室人員盤點一次。

(四)總經(jīng)理應(yīng)不定期指派人員進行抽點。

(五)盤點人應(yīng)于五日內(nèi),將盤點報告呈報上級核閱。

第十條 本辦法經(jīng)呈總經(jīng)理核準(zhǔn)后生效,修改時亦同。