篇一 反洗錢工作調研報告2050字
近年來，隨著農發(fā)行業(yè)務的不斷發(fā)展，企業(yè)對開戶網銀的使用也日益廣泛。網上銀行又稱網絡銀行、在線銀行，是指銀行利用internet技術，通過internet向客戶提供開戶、銷戶、查詢、對帳、行內轉帳、跨行轉賬、信貸、網上證劵、投資理財等傳統(tǒng)服務項目，使客戶可以足不出戶就能夠安全便捷地管理活期和定期存款、支票、信用卡及個人投資等。
網上銀行使金融服務從柜臺延伸到網絡，具有無紙化交易、服務方便、快捷、高效、可靠、經營成本低廉、簡單易用等特點，為社會經濟活動帶來了很多便利。同時，網上銀行業(yè)務所特有的便捷性、隱蔽性、虛擬性、復雜性和跨國性，也為不法分子的洗錢活動提供了可乘之機，使反洗錢工作面臨著諸多問題，給金融機構反洗錢帶來了嚴峻的挑戰(zhàn)。農發(fā)行有網銀業(yè)務，因此也存在相關風險。 網上銀行反洗錢工作存在的隱患和問題如下，
1、網上銀行缺乏法律法規(guī)的保障
網上銀行是經濟金融活動的一部分，它離不開法律的規(guī)范和保障。目前，我國仍然沒有一部完整的關于網上銀行的法律規(guī)章制度，缺乏對網上銀行嚴密有效的監(jiān)管措施，并且，現(xiàn)有的反洗錢法律法規(guī)主要針對的是金融機構或特定非金融機構的傳統(tǒng)業(yè)務，很難規(guī)范網上銀行業(yè)務的發(fā)展。法律法規(guī)的缺失給不法分子添加了更多的便利，增加了反洗錢的難度，使網上銀行的經濟金融活動不能正常有秩序的進行。
2、網上銀行無紙化交易增加了監(jiān)查可疑交易的難度
網上銀行業(yè)務采用的是無紙化交易，客戶通過互聯(lián)網可以隨意自主地匯劃資金，無須注明用途，沒有原始單證，只有業(yè)務流水和分戶賬。在傳統(tǒng)支付交易的辦理中，客戶需要到銀行柜臺上填寫相關票證，寫明交易的時間、金額、用途等要素，并簽名確認，一筆交易要經過多個相關工作人員的經辦、授權、審查才能辦理，在如此嚴密的業(yè)務流程控制下，多次、頻繁發(fā)生的大額交易很容易被察覺。與傳統(tǒng)的業(yè)務辦理流程相比，在無紙化交易的過程中，銀行更難對其資金進行監(jiān)控和分析，這也就增加了對可疑交易監(jiān)查的難度，更利于洗錢犯罪行為的滋生。
3、客戶身份識別問題
客戶身份識別是金融機構反洗錢工作的第一道關口。金融機構通過確認客戶的真實身份，及時發(fā)現(xiàn)涉嫌違法犯罪的可疑客戶，從而在源頭上預防洗錢犯罪，有效保護金融體系的安全和穩(wěn)定。但是網上銀行業(yè)務的隱蔽性和虛擬性嚴重妨礙了客戶身份的識別?，F(xiàn)在，許多網上銀行的信息交流和業(yè)務辦理，都可以在幾乎匿名的方式下進行，匿名的方式導致無法辨別客戶的真實身份，這為洗錢者提供了方便之門。
4、交易機制不夠嚴格
客戶通過網上銀行辦理支付轉賬等業(yè)務時，沒有相關機制對其交易進行限制，例如在實際操作中，有的行對個人網上銀行客戶單筆支付金額和每日累計金額不予以限制，任憑資金自由進出，這種寬松的交易機制無疑為洗錢等非法分子提供了極大的便利。
網上銀行業(yè)務不斷完善，業(yè)務量持續(xù)增加，怎樣持續(xù)穩(wěn)健的發(fā)展網上銀行業(yè)務，防范打擊利用網上銀行業(yè)務洗錢等非法犯罪行為，已成為廣大金融機構迫切需要解決的問題。以下提出幾點關于網上銀行反洗錢的建議，
1、建立和完善網上銀行反洗錢法律法規(guī)
加強和完善網上銀行相關方面的法律法規(guī)，實施對網上銀行支付交易嚴密有效的監(jiān)管，是預防和打擊洗錢活動的重要措施。我國網上銀行發(fā)展迅速，而相應的法律法規(guī)無法滿足網上銀行目前迅猛的發(fā)展現(xiàn)狀。所以，必須及時建立和完善網上銀行反洗錢法律規(guī)章制度，以便規(guī)范網上銀行業(yè)務，避免網上銀行監(jiān)管出現(xiàn)紕漏。 2、完善交易紀錄信息的保存由于網上銀行采用的是無紙化交易，對于交易紀錄信息的保存方式存在一定的缺陷，銀行很難對其資金進行監(jiān)控和分析。因此，必須對交易記錄信息保存作出明確規(guī)定，完善網上銀行業(yè)務交易紀錄信息的完整性和真實性，確保核查時能夠及時還原交易信息，防止洗錢行為的發(fā)生。3、做好客戶身份識別工作相關條款規(guī)定，金融機構利用網上銀行為客戶提供非柜臺方式的服務時，應實施嚴格的身份認證措施，強化內部管理程序，識別客戶身份。所以，網上銀行業(yè)務在進行客戶身份識別時，應該做到嚴格執(zhí)行客戶網上銀行業(yè)務準入時的身份認證，確?？蛻羯矸菡鎸?，金融機構應通過實地調查等措施，掌握客戶的真實情況，以此來防范客戶利用虛假材料開戶、交易，規(guī)避洗錢犯罪的發(fā)生。
4、完善網上銀行交易機制
寬松的交易機制會給不法分子更多鉆空子的機會，所以應該改變過于寬松的交易模式，設置一些限制來杜絕洗錢犯罪行為的發(fā)生。例如在網上銀行業(yè)務引入現(xiàn)金管理有關規(guī)定，對單位客戶網上業(yè)務設定累計金額限制等等。此外，還應該完善網上銀行交易監(jiān)控技術手段，對大額交易和可疑交易進行自動、及時監(jiān)測和記錄，使數據甄別分析智能化，使反洗錢工作逐步規(guī)范化、科學化，為異常交易的識別提供基礎信息，提高網上銀行洗錢活動的敏銳度、時效性和準確性，為打擊網上銀行洗錢犯罪提供有力的技術支持。
總而言之，我們要重視和打擊洗錢等非法犯罪行為，通過不斷的探索、實踐，逐步建立起一套行之有效的反洗錢預防體系，切實提高反洗錢防控水平，將洗錢活動阻止于發(fā)生的源頭，維護廣大人民的切身利益不受侵害，保證國家金融經濟體系持續(xù)穩(wěn)健發(fā)展。
反洗錢工作調研報告范文
篇二 農村信用社反洗錢工作調研報告4000字
反洗錢工作在當今復雜的金融和社會環(huán)境下是一項重要而艱巨的工作，做好反____工作是國家利益和人民群眾根本客觀要求，是維護金融機構誠信及金融穩(wěn)定的需要，也是保證信譽支付穩(wěn)定，促進農村信用社發(fā)展的保證。隨著《______反洗錢法》、《金融機構反洗錢規(guī)定》、《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》、《金融機構報告涉嫌恐怖融資的可疑交易管理辦法》和《金融機構客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》的相繼頒布實施，農村信用社反洗錢認識得到了進一步強化，初步建立和完善了反洗錢內控制度，明確了內部反洗錢操作流程，基本上能按規(guī)定開展反洗錢日常工作。但由于反洗錢工作還處于起步階段，按照《______反洗錢法》要求，無論是工作力度、實效，還是長效管理機制建設，都未達到有關要求，亟待于在今后工作中進一步加強和提高。現(xiàn)結合工作實際，淺談農信社在反洗錢工作中存在的問題與對策：
存在問題
反洗錢工作思想認識不深刻。思想認識是制約農村信用社反洗錢工作質量提高的關鍵因素。雖然反洗錢工作已開展多年，市縣人行和聯(lián)社也做了大量工作，并進行了多次培訓，但缺教材、缺師資、缺案例、缺成熟規(guī)范的反洗錢技術模式，從而培訓也只是停留在低層次水平，翻來覆去抄法規(guī)、讀概念，對如何深化反洗錢工作的現(xiàn)實指導意義不大。在實際工作中多數職工不熟知與其業(yè)務相關的金融法規(guī)和行業(yè)制度規(guī)范，憑感覺、憑經驗辦理，業(yè)務處理隨意性較強，不能及時識別和防范洗錢活動。加之部分農村信用社的管理人員及員工對反洗錢工作重視不夠，表現(xiàn)在：一方面認為農村地區(qū)交通不便，信息閉塞，經濟發(fā)展落后，貪污、販毒、走私、黑社會等犯罪分子不會通過本地信用社進行洗錢犯罪；另一方面是怕得罪客戶，擔心業(yè)務流失，影響自身經濟效益，發(fā)現(xiàn)疑點后沒有深入調查。
反洗錢工作宣傳力度不到位。反洗錢工作的艱巨性，決定了加強力度宣傳相關知識的必要性。由于農村信用社的服務對象主要是“三農”，而農村文化素質高的年輕人基本外出打工，留守在家的都是文化素質較低、體弱病殘的老人或留守兒童，再加之農村地區(qū)大多交通不便，消息閉塞，群眾基本不知道洗錢為何物，更談不上了解或熟悉反洗錢的相關
法律法規(guī)了，而農村信用社的反洗錢相關知識宣傳只局限在信用社所在場鎮(zhèn) 或結合懸掛橫幅標語等方式宣傳，也沒有深入到偏遠的、交通不便的鄉(xiāng)村，沒有真正把宣傳工作落到實處，做到家喻戶曉，人人皆知，從而沒能在社會上營造出 “打擊洗錢犯罪”強烈之勢。
反洗錢工作崗位履職不落實。一是縣級聯(lián)社制訂的相關制度中，雖然明確了牽頭組織部門的工作職責，相關部門的職責以及部門之間的協(xié)調，而在實際工作中都未得到落實，造成部門之間相互推委， 工作效率低。二是縣級聯(lián)社指定信用社主管會計為反洗錢崗位兼職人員，但主管會計既要承擔會計職責又要履行出納復核職責，工作量大；再則對反洗錢的相關業(yè)務知識了解只上級聯(lián)社轉發(fā)的文件，對可疑交易的辨別能力較差；加之反洗錢相關案例學習較少，缺乏反洗錢的工作經驗，這些都直接影響反洗錢工作的開展。三是信用社存在“重現(xiàn)金支出管理、輕現(xiàn)金收入和大額轉賬業(yè)務管理”的現(xiàn)象，聯(lián)社雖制訂了相關審批辦法，但信用社科技手段相對落后，對上報聯(lián)社審批的大額現(xiàn)金及轉賬業(yè)務需電話請示后方可辦理，而聯(lián)社相關人員無法現(xiàn)場審核交易的真實性，只得事后補批，一定程度上致使審批流于形式。四是雖制定大額交易和可疑交易信息報告、分析程序和操作規(guī)程，但只停留在操作人員的口頭匯報上， 且只進行了簡單的登記、審批和匯總，操作不夠規(guī)范、隨意性較強。五是未制定內部反洗錢工作激勵約束辦法，未將反洗錢工作納入部門、員工日常和年度考核，工作人員缺乏責任性、主動性和積極性。這些都導致反洗錢工作不能高效開展實施。反洗錢工作資料審查、保管不規(guī)范。由于農村信用社機構人力資源不足，客戶經理配備不齊，而客戶經理面對的客戶對象多且雜，于是對客戶的了解有限，柜面也只對客戶開戶資料進行了即時的完整性審查，沒有實地調查開戶資料真實性和開戶單位經營狀況，因此開戶資料真實性調查不到位的現(xiàn)象普遍。同時，個別信用社對開戶資料的重要性認識不夠，對開戶單位有關證件審查不嚴，開戶資料檔案的保管不規(guī)范，造成開戶資料檔案缺失，不能及時有效排查風險。
反洗錢工作協(xié)調機制不完善。一是各金融機構之間缺少協(xié)調和資源共享的機制，農村信用社與其他商業(yè)銀行、工商、稅務、紀檢監(jiān)察部門沒有實行橫向聯(lián)網，無法真正實現(xiàn)客戶身份識別的資源平臺信息互通，對客戶身份無法有效識別，對大額資金的來源無法進行辨別分析，給一些洗錢犯罪分子造成可趁之機，反洗錢工作沒有形成聯(lián)動。二是由于縣級人行與反洗錢的聯(lián)系機構屬于同一級別，制約了區(qū)域性人民銀行反洗錢聯(lián)席機構，不能有效發(fā)揮反洗錢聯(lián)系部門的職能，難以將金融機構、工商、公安、紀檢監(jiān)察部門聯(lián)合起來，無法形成強大的反洗錢社會聯(lián)動網絡，無法營造良好的社會
反洗錢氛圍。
對策與建議
加大宣傳力度，營造反洗錢社會氛圍。一是加大社會公眾宣傳力度。在集鎮(zhèn)、鬧市和營業(yè)窗口宣傳的同時，聯(lián)合人行、公安、國有商業(yè)銀行、郵政儲蓄銀行和保險公司以及相關政府部門聯(lián)合在媒體上做公益性廣告宣傳，提高社會公眾對反洗錢工作重要性的認識；二是加大對偏遠農村反洗錢宣傳教育的投入，組織相關部門進行反洗錢宣傳，使偏遠農村的農戶更多地了解反洗錢知識和反洗錢的重要性；三是充分利用自身網點多、人員多、覆蓋面廣的優(yōu)勢，向廣大群眾宣傳洗錢活動對社會的危害性，重點要向企事業(yè)單位的財務人員宣傳洗錢的方式和方法，從而營造濃厚的反洗錢社會氛圍。
規(guī)范完善制度，明確反洗錢業(yè)務流程。結合自身實際，盡快建立健全反洗錢內控制度。一是制定行之有效的操作規(guī)程和管理制度，以及反洗錢業(yè)務學習制度和違規(guī)違紀操作處罰制度，將反洗錢工作納入內部稽核范圍，增強反洗錢工作的監(jiān)督檢查力度，加大對徇私舞弊，違規(guī)違紀操作的處罰。使反洗錢內控制度與信用社的業(yè)務操作規(guī)程和會計核算系統(tǒng)做到有機結合，兩者共同進步，相得益彰，促進農村信用社穩(wěn)健經營和發(fā)展。二是將存款實名制、賬戶管理、票據監(jiān)管全部納入反洗錢的管理范圍之內。三是在財務會計部門盡快設立專職反洗錢監(jiān)管員，專門負責反洗錢的非現(xiàn)場監(jiān)管、檢查、輔導以及基層信用社反洗錢崗位人員的培訓工作。明確各信用社的會計為反洗錢專職工作人員，實行崗前培訓，持證上崗的原則，每月發(fā)放一定的風險崗位津貼，主要負責大額交易和可疑交易的甄別、分析、報送工作，不斷增強反洗錢工作人員的工作責任心。四是由人民銀行、財政和縣聯(lián)社共同出資設立反洗錢獎勵基金，對那些工作責任心強，準確甄別大額和可疑交易，發(fā)現(xiàn)可疑的洗錢犯罪人員，及時報告上級進行處理，挽回國家經濟損失的單位和個人進行獎勵。
重視人員培訓，培植反洗錢骨干隊伍。人民銀行應制定和實施對金融機構特別是縣級聯(lián)社的反洗錢由淺入深的系列培訓計劃，盡快培養(yǎng)一批具有專業(yè)技能的反洗錢業(yè)務骨干，再由這部分人員負責指導、培訓基層營業(yè)網點的反洗錢人員，不斷增強和充實一線反洗錢操作人員的業(yè)務水平和可疑交易的甄別能力。通過采取舉辦多層次的反洗錢業(yè)務培訓班、編印反洗錢教材、組織反洗錢知識競賽、在金融機構開展巡回指導、案例剖析、以會代訓等多種形式，豐富和提高金融從業(yè)人員的反洗錢知識技能，提高處理、甄別、審議可疑支付交易的能力，培養(yǎng)出一批批反洗錢骨干精英，全面提升農村信用社員工反洗錢工作水平。
強化現(xiàn)金管理，管好反洗錢重點部位。農村信用社通過近幾年的規(guī)范管理，對大額現(xiàn)金支取能按照現(xiàn)金管理的有關規(guī)定嚴格審核、審批程序，但對繳存現(xiàn)金卻不夠重視，而現(xiàn)金繳存恰好是反洗錢的重要環(huán)節(jié)。為此農村信用社在辦理業(yè)務過程中，對大額現(xiàn)金存取均應嚴格按照大額交易和可疑交易管理辦法要求及時上報，同時更要強化現(xiàn)金管理：一是堅持對大額現(xiàn)金繳存實行登記，了解客戶信息，摸清資金來源；二是嚴禁為單位和個人違規(guī)提取現(xiàn)金，對于超過規(guī)定金額起點的大額現(xiàn)金支付要進行嚴格的審查和登記備案；三是對發(fā)生頻繁的存取現(xiàn)金業(yè)務進行重點監(jiān)管；四是建立覆蓋所有營業(yè)網點的金融網絡，有效監(jiān)控和管理資金賬戶系統(tǒng)，積極引導客戶使用先進的電子化非現(xiàn)金結算工具，不斷改善支付清算環(huán)境，減少社會現(xiàn)金持有量，防范和打擊利用現(xiàn)金結算進行套現(xiàn)、洗錢、逃稅等違法犯罪活動，堅決維護支付結算秩序和良好的經濟金融環(huán)境。加強客戶身份識別，構建反洗錢堅固防線。一是農村信用社應根據客戶對象等實際情況，盡快配足客戶經理，對于一些大客戶個人和對公客戶進行統(tǒng)一細化管理，特別要加強對重點客戶的
業(yè)務經營、營業(yè)收入、資金使用及周轉和新業(yè)務的開展情況進行詳細的調查了解，真正做到了解自己的客戶。二是加強客戶身份識別登記制度，特別是對于一次性服務的客戶、現(xiàn)金兌換、大額現(xiàn)金存入和支取的客戶要認真實行客戶識別，進行認真分析和甄別，嚴格管理身份識別資料，防患于未然。三是從源頭上杜絕公款私存，私款公存現(xiàn)象。四是應盡快建立和完善農村信用社門柜業(yè)務系統(tǒng)與公安、稅務、工商和人行的相關系統(tǒng)聯(lián)網，以便加強對客戶和身份識別和核查。
完善協(xié)調機制，形成反洗錢工作合力。一是農村信用社要發(fā)揮與其他金融機構、工商、稅務、紀檢監(jiān)察等部門反洗錢協(xié)作機制的作用，密切與公、檢、法、司的聯(lián)系，定期研究布置反洗錢的階段性工作任務，實現(xiàn)農村信用社與政法部門的通力合作；二是要進一步完善工作協(xié)調機制，按照“一個規(guī)定一個辦法”要求，在現(xiàn)行公安和銀行業(yè)金融機構參與的基礎上，擴大協(xié)調機制成員單位覆蓋范圍，在當地政府牽頭下，逐步把檢察、法院、工商、稅務等單位吸納進來，建立反洗錢工作部門聯(lián)席會議制度。統(tǒng)一部署階段性的工作任務，制定和落實反洗錢工作舉措；三是提高反洗錢工作的技術手段，完善反洗錢軟硬件措施，推行完整、規(guī)范和真實的電子化數據采集方式，不斷完善數據篩選和分析工作，提高數據篩選的準確性和分析報告質量，增強反洗錢監(jiān)測的及時性和有效性。
篇三 反洗錢工作自查報告650字
反洗錢工作自查報告
接行總部關于<<中國人民銀行關于專項檢查商業(yè)銀行反洗錢工作的通知>;>;的文件精神后，我支行迅速根據文件要求展開全面認真的自查工作，現(xiàn)將自查工作報告如下:
一.組織機構建設情況.
我支行指定專人負責反洗錢工作，對支行日常業(yè)務往來情況進行專門的檢查，負責大額交易和可疑交易的分析和報告.
二.反洗錢內控制度建設情況
支行一線員工對反洗錢的內控制度比較熟悉，能夠較清楚的鑒別洗錢非洗錢的區(qū)別界限，對可疑交易的識別能力正在逐步提高，同時能在日常工作中保持較高的警惕性.
三.客戶盡職調查情況.
對于存款人開戶，我行按照人行關于銀行賬戶管理辦法能夠認真檢查客戶的開戶資料，如法人代表身份證，經辦人身份證，企業(yè)營業(yè)執(zhí)照，法人代碼證的資料的真實性和有效性，確認無誤后才予以開立結算賬戶.對個人賬戶堅持查驗身份證等有效證件的原件，確認無誤后予以開立賬戶.在本次自查中未發(fā)現(xiàn)有匿名賬戶和假名賬戶.
四.大額和可疑交易報告情況.
對于大額和可疑交易，我行能夠按照規(guī)定及時并準確的填制各類報表向上級管理機構報告.
五.賬戶資料及交易記錄保存情況
我支行能嚴格執(zhí)行有關保存賬戶資料和交易記錄的規(guī)定，對相關資料均能報存至少5年以上.并確保此類資料的完整.
六.對當前反洗錢工作的建議.
(1).金融單位與實名證件管理部門未能聯(lián)網，資源無法達到共享，使金融單位在對客戶調查時，尤其在當前科技條件下無法對客戶證件100%的鑒別準確.建議盡快采取措施避免此類情況的發(fā)生.
(2).建議有關部門縮短反洗錢信息的上報流程，以提高工作效率，加快對洗錢犯罪的打擊速度.
篇四 銀行支行反洗錢工作自查報告1350字
根據銀發(fā)（__）120號文件精神安排，我縣支行結合本縣郵政金融反洗錢工作實際，對縣支行及轄區(qū)金融網點進行了反洗錢工作的自我檢查，現(xiàn)將本次工作情況上報，不妥之處，請指正！
一、反洗錢組織機構建設情況
1、 我行根據郵政金融網點人員變動及縣支行實際人員情況，重新成立反洗錢工作領導小組，縣郵政、支行管理人員以及儲蓄所主任是反洗錢具體負責人，有效依法履行反洗錢職責，并監(jiān)督各網點反洗錢工作正常運轉。
2、反洗錢領導活動小組設在縣支行綜合辦公室，確定專門反洗錢管理人員，進行本部門反洗錢培訓、報表上報、自查等日常工作。
3、各個崗位工作人員均能夠認真履行職責，能夠按規(guī)定獲取客戶身份資料，對獲得的客戶身份資料、大額交易和可疑交易信息嚴格保密。
二、反洗錢內控制度建設和執(zhí)行情況
1、加強內部控制制度建設。縣支行在行內及各個網點轉發(fā)了《甘肅省銀行業(yè)金融機構反洗錢工作指導意見》、《甘肅省銀行業(yè)金融機構反洗錢考核評估辦法》、《中國郵政儲蓄銀行甘肅省分行反洗錢實施細則》等相關制度，并責任到網點負責人落實制度學習、執(zhí)行。
2、客戶身份識別情況。與客戶建立業(yè)務關系或發(fā)生掛失等特定業(yè)務時，按照規(guī)定登記、審核、留存客戶身份證件。
3、客戶身份資料和交易記錄保存情況?？蛻羯矸葙Y料及交易記錄保存真實、完整，按照反洗錢規(guī)定期限保存，不存在反洗錢信息失泄密情況。
4、大額交易和可疑交易報告。大額交易個人儲蓄20萬元以上、公司業(yè)務50萬元以上和可疑交易報告按規(guī)定上報，數據采集完整，報告按照人行規(guī)定及時規(guī)范上報。
5、根據反洗錢風險等級劃分及評估管理實施細則的相關規(guī)定，安排儲蓄所主任進行客戶風險等級劃分、登記、上報工作，強化洗錢監(jiān)督，防范洗錢風險。
6、反洗錢非現(xiàn)場監(jiān)管和現(xiàn)場檢查。按時報送非現(xiàn)場監(jiān)管報表，報送的非現(xiàn)場報表真實、完整、規(guī)范；在人行或上級行現(xiàn)場檢查前根據要求開展了反洗錢自查工作，并及時上報自查報告，對提出的反洗錢工作檢查意見制定整改措施，及時整改并上報整改報告。
7、配合反洗錢案件協(xié)查、調查。主要對大額或一天筆數較多等異常資金交易及時關注，認真分析和判定，按照有關要求及時向上級報告重點可疑交易情況，積極主動配合當地人民銀行和偵查部門開展反洗錢調查，報送的調查結果準確及時，分析報告規(guī)范完整。
8、反洗錢工作稽核審計情況。根據州分行安排的反洗錢內部審計，對審計結論積極整改落實。
9、反洗錢文件資料報送和報備。及時上報人行反洗錢領導小組，反洗錢信息員報備。按照要求及時、有效、規(guī)范地報送各類工作報告、報表、規(guī)章制度等反洗錢文件資料。
10、反洗錢宣傳、培訓情況。按照監(jiān)管機構及上級行的要求開展反洗錢宣傳。 根據上級行本年度反洗錢培訓計劃，以集體學習和自學兩種方式相結合，對各網點進行反洗錢培訓，。
11、反洗錢工作配合情況。積極配合當地人民銀行以及上級分行開展各類反洗錢檢查和相關工作。
12、反洗錢考核評估情況。通過對縣支行及各個網點進行反洗錢綜合考核評估，基本合格。
綜上所述，我縣支行各個崗位基本能夠履行反洗錢職責，但在工作中還是缺乏一定主動性，缺少反洗錢相關制度學習和宣傳，培訓工作有待加強。反洗錢崗位以及各個網點工作人員反洗錢意識薄弱，需要不斷增進相關知識，改進反洗錢工作，我縣支行會根據自身的欠缺，彌補不足，強化工作，有效提高我縣支行反洗錢工作質量。
篇五 銀行反洗錢工作自查報告1700字
根據市人民銀行工作安排，我社于五月至六月期間對轄內信用社的反洗錢工作進行自查自糾，現(xiàn)將有關情況報告如下：
一、按照中國人民銀行的規(guī)定，建立健全反洗錢內控制度。聯(lián)社于__年5月份制定了大額交易和可疑交易的主要檢查項目的監(jiān)督檢查制度（永信聯(lián)函字［__］043號），并于__年6月10日在綜合業(yè)務系統(tǒng)存款業(yè)務交易中新增反洗錢維護子交易，實現(xiàn)對反洗錢工作的實時監(jiān)測分析。
二、設立專門的反洗錢工作機構，并配備必要工作人員專門負責反洗錢工作，能夠做到“三明確”、“二落實”，將反洗錢工作職責落實到崗，落實到人。由會計出納科專門負責收集全轄反洗錢工作及大額支付報告和可疑支付報告，按月報送人民銀行，并按照分級管理的原則，對基層機構的反洗錢情況進行監(jiān)督、檢查。
三、制定有效的反洗錢措施：
1、建立客戶身份登記制度。按照“了解客戶”制度原則，在客戶辦理開戶時，柜面業(yè)務人員嚴格審查客戶提供的材料、證明文件和資料（如身份證、企事業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照、代碼證以及國地稅務登記證等）的真實性、完整性和有效性；根據審慎性原則認真的開展了解客戶活動，對重要客戶的經營范圍、經營規(guī)模、經營特點及資金流向進行分析，對其賬戶的現(xiàn)金交易以及賬戶交易及時進行監(jiān)控。
2、在綜合業(yè)務系統(tǒng)上按規(guī)定期限保存客戶賬戶資料和交易記錄，建立存款人信息數據檔案，保存銀行結算賬戶存款人的信息資料，包括單位銀行結算賬戶存款人的名稱、法定代表人或負責人姓名及其有效身份證件的名稱和號碼、開戶的證明文件、組織機構代碼、住所、注冊資金、經營范圍、主要資金往來對象、賬戶的日平均收付發(fā)生額等信息和個人銀行結算賬戶存款人的姓名、身份證件的名稱和號碼、住所等信息。
3、按規(guī)定每月報送大額交易、可疑交易報告的相關資料及報表。
4、于五月中旬開展對客戶的反洗錢宣傳工作，并將反洗錢培訓擺上工作日程，采用以會代訓的形式，讓工作人員盡量掌握有關反洗錢的法律、行政法規(guī)及規(guī)章制度的規(guī)定，提高可疑支付交易資金的識別和分析能力，增強反洗錢工作能力。
四、精心組織自查工作，對__年以來大額交易和可疑交易的主要檢查項目通過賬薄原始記錄、綜合業(yè)務系統(tǒng)的大額支付進行逐筆審查。其中
（一）大額交易方面檢查涉及項目
1、對法人、其他組織和個體工商戶（以下統(tǒng)稱單位）之間金額100萬元以上的單筆轉賬；
2、對金額20萬元以上的單筆現(xiàn)金收付，包括現(xiàn)金繳存、現(xiàn)金支取和現(xiàn)金匯款解付；
3、對個人銀行結算賬戶之間以及個人銀行結算賬戶與單位銀行結算賬戶之間金額20萬元以上的款項劃轉。
（二）可疑支付交易方面檢查涉及項目。對法人、其他組織和個體工商戶以及個人銀行結算賬戶之間的以下項目進行分析和識別：
1、短期內資金分散轉入、集中轉出或集中轉入、分散轉出；
2、資金收付頻率及金額與企業(yè)經營規(guī)模明顯不符；
3、資金收付流向與企業(yè)經營范圍明顯不符；
4、企業(yè)日常收付與企業(yè)經營特點明顯不符；
5、周期性發(fā)生大量資金收付與企業(yè)性質、業(yè)務特點明顯不符；
6、相同收付款人之間短期內頻繁發(fā)生資金收付；
7、長期閑置的賬戶原因不明地突然啟用，且短期內出現(xiàn)大量資金收付；
8、短期內頻繁地收取來自與其經營業(yè)務明顯無關的個人匯款；
9、存取現(xiàn)金的數額、頻率及用途與其正常現(xiàn)金收付明顯不符；10、個人銀行結算賬戶短期內累計100萬元以上現(xiàn)金收付；
11、與販毒、走私、恐怖活動嚴重地區(qū)的客戶之間的商業(yè)往來活動明顯增多，短期內頻繁發(fā)生資金支付；
12、頻繁開戶、銷戶，且銷戶前發(fā)生大量資金收付；
13、有意化整為零，逃避大額支付交易監(jiān)測；
（三）經自查，未曾發(fā)現(xiàn)開立有匿名賬戶或假名賬戶，沒有為身份不明確的客戶提供存款、結算等服務；暫時未發(fā)現(xiàn)相關的企事業(yè)及個人結算賬戶有可疑支付交易的行為。
五、檢查中發(fā)現(xiàn)的不足之處：
1、反洗錢有關的資料及相關信息基本上都是以電子信息形式存儲，紙質材料不夠齊全。
2、由于我社系統(tǒng)格式的特殊性，所打印出的反洗錢材料和人民銀行規(guī)定的格式（包含報表的格式以及紙張的類型等）存在的一定的差距。
3、由于反洗錢還是一項較為陌生的工作，基層從業(yè)人員對反洗錢缺乏系統(tǒng)的理論知識和足夠的實踐經驗，有待進一步提高辨別可疑支付交易的判斷能力。
篇六 反洗錢自律工作報告3150字
我單位對 20__ 年本級機構及下屬機構反洗錢工作自律評估如下：
一、 反洗錢工作基本情況
1、內控制度建設和執(zhí)行情況： 合眾人壽棗莊中支于 20__ 年 1 月份成立了以中支總為組 長，各部門負責人及關鍵崗位人員為成員的反洗錢領導小組，并 設定中支各部門關鍵業(yè)務崗為反洗錢崗， 指定運營部負責人負責 反洗錢和反恐怖融資合規(guī)管理工作。為貫徹落實反洗錢法律法 規(guī)，積極響應國家反洗錢號召，更好地預防洗錢活動，維護金融 秩序，依法履行保險公司反洗錢義務，有效落實反洗錢工作，合 眾人壽棗莊中支自 20__ 年 1 月份開業(yè)以來，在總、分公司的指 導下，不斷完善本機構的內部控制制度。20__ 年在承繼以往內控 制度的同時對內控辦法進行進一步的修訂完善， 3 月份修定了 合 于 《 眾人壽保險股份有限公司反洗錢內部控制辦法》。合眾人壽棗莊中支于 20__ 年 12 月 29 日召開了由中支總召集的 反洗錢年終工作總結會， 在會上各反洗錢崗位及反洗錢管理部門負責 人認真總結了 20__ 年反洗錢工作， 并就各自職責制定了 20__ 年反洗 錢工作計劃。 會上， 中支總結合各反洗錢職能部門的實際情況對 20__ 年的反洗錢工作提出了更高的要求并親自部署了20__ 年的反洗錢工作任務。20__ 年我公司按照以往的慣例在 1 月 15 號之前印發(fā)了涵蓋個險、 銀保、續(xù)期等全線業(yè)務在內的年度反洗錢工作計劃和工作重點。按照 公司往年的要求，我公司反洗錢管理部門于 20__ 年 12 月 25 日之前 將 20__ 年度反洗錢工作形成書面總結報告，上報上級領導。 20__ 年我公司每季度都保證至少召開一次反洗錢小組例會， 20__ 全年共召開反洗錢小組會議 7 次，均由中支總主持召集，會議內容包 括工作總結、階段計劃、整改落實等，及時對工作中的新情況、新 問題進行總結，交流并督促重點可疑交易報告、反洗錢信息調研 等各項工作進度。 20__ 年我公司總部制定了《合眾人壽保險股份有限公司分支機 構反洗錢內部審計實施辦法》加強對公司內部的審計管理， ， 并于 20__ 年的 7 月份、12 月份進行了兩次反洗錢內部審計工作，對發(fā)現(xiàn)的問 題及時整改，并于審計結束的 5 個工作日內形成書面總結報告。 反洗錢工作是一項長期的工作，為了保證反洗錢工作的持續(xù)有 效性， 在反洗錢小組的領導下， 不斷修訂、 出臺新的反洗錢內控制度， 進一步健完善全反洗錢內控制度，明確各部門、各崗位反洗錢職責和 義務，將反洗錢工作作為日常工作的關鍵考核指標，反洗錢工作執(zhí)行 的好壞將直接與員工的薪資和晉升相掛鉤， 這樣大大提高員工對反洗 錢工作的積極性，提升了公司內部反洗錢的執(zhí)行力度。
2、客戶身份識別情況 本機構各業(yè)務部門均能夠按照要求進行客戶身份識別，在為客 戶辦理規(guī)定的業(yè)務時， 按照有關規(guī)定核對相關人員真實有效的身份證 件或其他身份證明文件，了解客戶及其交易目的、性質及實際控制客 戶的自然人、交易的實際受益人;采取持續(xù)的客戶身份識別措施，對 于客戶變更基本姓名等資料以及交易出現(xiàn)異常等情形嚴格按照要求 ，進行了重新識別;在日常業(yè)務當中，嚴格按照《合眾人壽保險保險股 份有限公司反洗錢客戶風險等級劃分標準》 進行客戶等級劃分， 對高 風險客戶或者高風險賬戶持有人，進行嚴格審核，并加強對其金 融交易活動的監(jiān)測分析。
3、客戶身份資料和交易記錄保存情況 我公司結合實際情況制定了《合眾人壽保險股份有限公司客 戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存實施細則》 ，在各項業(yè)務 關系或交易結束后，本著安全、準確、完整、保密的原則對客戶身份 資料和交易記錄資料按照規(guī)定期限進行了妥善有效的保存。 保存的 客戶身份資料包括記載客戶身份信息的身份證件以及反映保險 公司開展客戶身份識別工作的輔助身份證明資料; 保存的交易記 錄包括每筆交易的數據信息、業(yè)務憑證、賬簿以及保險合同、業(yè) 務憑證、單據、業(yè)務函件和其他相關資料。公司設立專人對業(yè)務 檔案資料及業(yè)務操作流程進行審核，操作每筆業(yè)務之前、之后都 有資深人員及時審核，每筆業(yè)務審核無誤后才能最終生效，這樣 確保了留存的客戶身份資料以及交易記錄所記載的信息務全面、準確。
4、大額交易和可疑交易報告情況 公司安排了專人負責報送反洗錢報表，并嚴格按照《金融機構大 額交易和可疑交易報告管理辦法》規(guī)定，及時有效地向中國人民銀行 報送大額和可疑交易報告。 為了加強對大額交易數據及可疑交易的審核過濾，公司制定了 《合眾人壽保險股份有限公司大額交易和可疑交易識別指導意見》 ， 完善了大額交易和可疑交易錄入及報送過程中的錯誤數據修改流程，并對發(fā)現(xiàn)的每筆大額交易和可疑交易進行嚴格篩查，進一步識別報 告主體身份， 對重點可疑交易組織反洗錢領導小組進行集體審核分 析，并由公司稽核部門對大額交易和可疑交易報告進行嚴格審計。
5、反洗錢宣傳培訓工作情況 為了加強反洗錢宣傳及培訓力度，提高對反洗錢的重視度及執(zhí) 行力，年，我公司總部特制定了《合眾人壽保險股份有限公司 合規(guī)反洗錢宣傳與培訓管理制度》 ，20__ 年年初，支公司制定了 11 年度宣傳培訓計劃，對保險代理人、全體內勤、重點員工的培訓計劃 都做了詳細的 安排。 本機構在 11 年度共組織反洗錢培訓 7 次，其中全體內外勤員工 參加的培訓 3 次，反洗錢崗位人員培訓 4 次，并及時將新入司的員工 補入到培訓班中。同時，20__ 年 5 月份、11 月份分別對本單位下轄 的兩個縣區(qū)單位(滕州、薛城)外勤員工進行了兩次反洗錢知識的重 點培訓工作。培訓結束前進行現(xiàn)場測試，當場公布成績以此檢測員工 的知識掌握程度。 這些培訓，涵蓋內容廣泛，既有客戶身份識別、大額交易和可 疑交易報告、客戶身份資料和交易記錄保存等核心反洗錢制度， 又有公司反洗錢內控制度的內容。培訓強調動態(tài)性和及時性，涵蓋層 面廣泛，培訓方式多樣，既有網絡培訓、又有現(xiàn)場培訓，又有有獎競 賽。 反洗錢宣傳方面，11 年各營銷網點重新制作了展板、條幅、海 報，進行反洗錢宣傳。__年 11 月份公司在中國人民銀行的要求下， 舉行了大型的反洗錢宣傳月活動，通過室內、室外的宣傳活動，大大提高了本單位的反洗錢宣傳力度， 在一定范圍內起到了一定的宣傳作 用，也使得外勤營銷員更加深入地了解反洗錢法等相關內容。
活動結束后認真進行分析總結，并整理留存相關影像圖片、宣傳資料，并及 時按照規(guī)定將相關報告及照片上報人民銀行。 此外，20__ 年 8 月組織全體內勤員工進行反洗錢考試，測試成 績納入績效考核。 各部門各崗位反洗錢工作的完成情況列入年終考核 指標體系中，按公司考核制度定期進行考核。對于當年度違返反洗錢 制度的員工取消其年中、年底參加評優(yōu)、服務明星評選的資格;對于 違返制度而造成不良后果的，年中、年底考核降一級評定。
二、 反洗錢工作中存在的主要問題
1.反洗錢培訓計劃需要做得更加全面、細致，培訓內容涵蓋范圍 要廣泛。11 年全體內勤培訓基本上保證每季度培訓一次，但外勤培 訓力度稍弱，還需進一步加強。
2.員工反洗錢知識學習除了培訓外，需要增加對自主學習的檢查，應該定期或者不定期地對員工的學習情況進行抽查，檢查形式可 以多樣，這樣更能促進員工對反洗錢知識的掌握。
3.反洗錢對外宣傳力度稍弱，需要繼續(xù)增加對外宣傳的次數，最 好能深入到城鎮(zhèn)區(qū)民密集區(qū)，這樣更能促進反洗錢宣傳效果。
三、整改措施
1、結合 20__ 年反洗錢培訓工作中存在的不足，20__ 年宣傳培訓計 劃中，在保證 20__ 年培訓力度的前提下，增加對外勤員工的培訓
次 數，確保每季度至少培訓一次;
2、除了定期舉行反洗錢測試外，增加對員工不定期的反洗錢摸底測 試，從而提高員工的自主學習意識。
3、在反洗錢外部宣傳方面，加大對外宣傳次數，制定合理的外部宣 傳計劃，選定城鎮(zhèn)居民密集區(qū)進行大范圍的反洗錢宣傳，宣傳形式要 多樣，鼓動更多的群眾參與到活動當中。 -5- 此外，為了更好做好反洗錢相關工作，在 20__ 年要更加注重對 反洗錢的內部審計，增加檢查次數，強化檢查力度，從而使反洗錢工 作真正做到實處。
反洗錢自律
篇七 銀行反洗錢自查工作報告1650字
根據市銀行工作安排，我社于五月至六月期間對轄內信用社的反洗錢工作進行自查自糾，現(xiàn)將有關情況報告如下：
一、按照中國銀行的規(guī)定，建立健全反洗錢內控制度。聯(lián)社于200_年5月份制定了大額交易和可疑交易的主要檢查項目的監(jiān)督檢查制度，并于200_年6月10日在綜合業(yè)務系統(tǒng)存款業(yè)務交易中新增反洗錢維護子交易，實現(xiàn)對反洗錢工作的實時監(jiān)測分析。
二、設立專門的反洗錢工作機構，并配備必要工作人員專門負責反洗錢工作，能夠做到“三明確”、“二落實”，將反洗錢工作職責落實到崗，落實到人。由會計出納科專門負責收集全轄反洗錢工作及大額支付報告和可疑支付報告，按月報送銀行，并按照分級管理的原則，對基層機構的反洗錢情況進行監(jiān)督、檢查。
三、制定有效的反洗錢措施：
1、建立客戶身份登記制度。按照“了解客戶”制度原則，在客戶辦理開戶時，柜面業(yè)務人員嚴格審查客戶提供的材料、證明文件和資料（如身份證、企事業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照、代碼證以及國地稅務登記證等）的真實性、完整性和有效性；根據審慎性原則認真的開展了解客戶活動，對重要客戶的經營范圍、經營規(guī)模、經營特點及資金流向進行分析，對其賬戶的現(xiàn)金交易以及賬戶交易及時進行監(jiān)控。
2、在綜合業(yè)務系統(tǒng)上按規(guī)定期限保存客戶賬戶資料和交易記錄，建立存款人信息數據檔案，保存銀行結算賬戶存款人的信息資料，包括單位銀行結算賬戶存款人的名稱、法定代表人或負責人姓名及其有效身份證件的名稱和號碼、開戶的證明文件、組織機構代碼、住所、注冊資金、經營范圍、主要資金往來對象、賬戶的日平均收付發(fā)生額等信息和個人銀行結算賬戶存款人的姓名、身份證件的名稱和號碼、住所等信息。
3、按規(guī)定每月報送大額交易、可疑交易報告的相關資料及報表。
4、于五月中旬開展對客戶的反洗錢宣傳工作，并將反洗錢培訓擺上工作日程，采用以會代訓的形式，讓工作人員盡量掌握有關反洗錢的法律、行政法規(guī)及規(guī)章制度的規(guī)定，提高可疑支付交易資金的識別和分析能力，增強反洗錢工作能力。
四、精心組織自查工作，對200_年以來大額交易和可疑交易的主要檢查項目通過賬薄原始記錄、綜合業(yè)務系統(tǒng)的大額支付進行逐筆審查。其中
（一）大額交易方面檢查涉及項目
1、對法人、其他組織和個體工商戶（以下統(tǒng)稱單位）之間金額100萬元以上的單筆轉賬；
2、對金額20萬元以上的單筆現(xiàn)金收付，包括現(xiàn)金繳存、現(xiàn)金支取和現(xiàn)金匯款解付；
3、對個人銀行結算賬戶之間以及個人銀行結算賬戶與單位銀行結算賬戶之間金額20萬元以上的款項劃轉。
（
二）可疑支付交易方面檢查涉及項目。對法人、其他組織和個體工商戶以及個人銀行結算賬戶之間的以下項目進行分析和識別：
1、短期內資金分散轉入、集中轉出或集中轉入、分散轉出；
2、資金收付頻率及金額與企業(yè)經營規(guī)模明顯不符；
3、資金收付流向與企業(yè)經營范圍明顯不符；
4、企業(yè)日常收付與企業(yè)經營特點明顯不符；
5、周期性發(fā)生大量資金收付與企業(yè)性質、業(yè)務特點明顯不符；
6、相同收付款人之間短期內頻繁發(fā)生資金收付；
7、長期閑置的賬戶原因不明地突然啟用，且短期內出現(xiàn)大量資金收付；
8、短期內頻繁地收取來自與其經營業(yè)務明顯無關的個人匯款；
9、存取現(xiàn)金的數額、頻率及用途與其正?，F(xiàn)金收付明顯不符；
10、個人銀行結算賬戶短期內累計100萬元以上現(xiàn)金收付；
1、與販毒、走私、恐怖活動嚴重地區(qū)的客戶之間的商業(yè)往來活動明顯增多，短期內頻繁發(fā)生資金支付；
2、頻繁開戶、銷戶，且銷戶前發(fā)生大量資金收付；
3、有意化整為零，逃避大額支付交易監(jiān)測；
（三）經自查，未曾發(fā)現(xiàn)開立有匿名賬戶或假名賬戶，沒有為身份不明確的客戶提供存款、結算等服務；暫時未發(fā)現(xiàn)相關的企事業(yè)及個人結算賬戶有可疑支付交易的行為。
五、檢查中發(fā)現(xiàn)的不足之處：
1、反洗錢有關的資料及相關信息基本上都是以電子信息形式存儲，紙質材料不夠齊全。
2、由于我社系統(tǒng)格式的特殊性，所打印出的反洗錢材料和銀行規(guī)定的格式（包含報表的格式以及紙張的類型等）存在的一定的差距。
3、由于反洗錢還是一項較為陌生的工作，基層從業(yè)人員對反洗錢缺乏系統(tǒng)的理論知識和足夠的實踐經驗，有待進一步提高辨別可疑支付交易的判斷能力。
篇八 反洗錢工作報告1600字
根據當地人行的有關文件精神和上級行的工作部署要求，我行嚴格執(zhí)行反洗錢的有關制度，認真履行反洗錢工作，順利的完成了本年度的反洗錢工作任務?，F(xiàn)將本年度的反洗錢工作情況總結如下：
一、注重領導，完善組織領導體系
20__年度因支行人事變動和工作要求，使____支行原反洗錢工作領導小組成員發(fā)生了變動。為了能夠順利開展支行反洗錢工作，行領導對此也高度重視，立即召開會議討論，并迅速成立以行長為組長的新的反洗錢工作領導小組，確保____支行能夠順利的開展反洗錢工作。
二、注重學習，提高反洗錢工作認識
加強對反洗工作重要性的認識，我行認真組織學習總行《關于印發(fā)<_______銀行反洗錢工作管理辦法(201_年修訂)>;的通知》和《關于印發(fā)<_______銀行反洗錢管理系統(tǒng)操作規(guī)程(201_年修訂)>;的通知》以及省分行《關于印發(fā)<_______銀行__省分行反洗錢風險分類管理暫行辦法>;的通知》。同時我們也充分認識到營業(yè)窗口時控制反洗錢的第一道屏障，強化對臨柜人員的反洗錢培訓至關重要：為此會計出納部不定期的向臨柜人員介紹洗錢的案例、危害，講解可疑交易類型的識別和對照，認真收集各類反洗錢業(yè)務知識和學習人行的反洗錢規(guī)章制度(如：《關于印發(fā)<金融機構反洗錢監(jiān)督管理辦法(試行)>;的通知》)，使臨柜人員系統(tǒng)全面地掌握對可疑資金的識別和分析。通過對反洗錢知識的不斷學習，不僅提高了我行員工的反洗錢意識，而且也有效防范了各類反洗錢犯罪活動。
三、制定專人，落實客戶反洗錢風險等級評定
根據《_______銀行反洗錢客戶風險等級評定管理辦法》的通知的要求，我們設置了新建客戶反洗錢風險等級評定表和原有客戶反洗錢風險等級評定表。首先，由會計出納部指定專人對客戶進行初級評定，給出初評意見;然后，提交信貸部，由信貸部指定專人進行復評給出復評意見;最后，提交反洗錢工作領導小組進行綜合評定并給出綜合評定意見。(“三嚴三實”專題教育總結匯報)
四、明確職責，制定反洗錢業(yè)務操作流程
為全面落實反洗錢工作職責，支行會計出納部嚴格落實反洗錢工作ab角制度，由b角操作員完成交易補錄、案例和客戶評級調整等工作，a角操作員完成檢查工作，確保及時發(fā)現(xiàn)和制止洗錢活動。同時會計出納部又指定一名操作員按及做好__萬元(含)以上的大額資金進出情況，加強對大額交易的監(jiān)控力度，確保我行大額資金進出安全可靠。
五、注重實效，制定有關文件
為把反洗錢工作落實到實處，確保不走過場，____支行專門出臺有關文件《關于印發(fā)<_______銀行____市支行反洗錢工作管理辦法>;的通知》。由支行反洗錢工作領導小組作為全行反洗錢工作的領導機構，同時明確其他各部室的主要工作職責，將反洗錢工作的責任落實到每個部室，確保反洗錢工作落實到實處，也確保反洗錢工作的順利進行。
六、履行職能，積極做好對外宣傳
為積極響應當地人行與上級行的工作任務以及認真履行銀行服務社會的職能，我們201_年7月份作為“金融知識宣傳服務月”，通過電子顯示屏滾動播放、發(fā)放宣傳資料向社會公眾宣傳金融知識和洗錢的有關途徑、方式及社會危害。同時我行于7月28日在營業(yè)大廳門口進行反洗錢宣傳活動，向社會公眾發(fā)放了《預防洗錢維護金融安全》、《反洗錢：構建經濟金融安全網》、《學習貫徹<______洗錢法>;預防監(jiān)控洗錢活動》等資料，并向他們簡單講述了洗錢的基本概念、常用途徑及其對社會公眾帶來的切身危害等。使他們進一步認識反洗錢的重要性，提高他們的自我保護意識和遠離洗錢意識。
七、工作中存在的不足及今后工作要求
在反洗錢的工作中我們也存在一定的不足之處，比如臨柜人員對反洗錢缺乏系統(tǒng)的理論知識和足夠的實踐經驗，對可疑交易的辨別能力也有待提高，這影響額我行反洗錢工作的發(fā)展。
今后，我行對反洗錢工作將做好以下幾個方面：(1)加強反洗錢知識的培訓工作，不提升員工的反洗錢識別能力和處理能力;(2)不斷完善反洗錢工作內控制度建設，確保反洗錢工作的深入開展;(3)繼續(xù)深入開展反洗錢工作，加大反洗錢工作力度，杜絕洗錢活動的發(fā)生;(4)不斷完善反洗錢內控制度，不斷查找缺陷和漏洞，確保反洗錢工作無死角;(5)繼續(xù)加強對大額資金進口的監(jiān)測，并做好有關分析工作，防范非法洗錢活動;(6)繼續(xù)做好反洗錢宣傳工作，增強社會公眾的反洗錢意識，提高自身保護意識以及揭發(fā)意識，共同維護金融安全。
反洗錢
篇九 中國人壽分公司反洗錢工作報告2600字
人行__中心支行：
200_年上半年我公司的反洗錢工作在總、省分公司領導下，在貴行的指導和幫助下，在分公司領導的重視下，在部門領導的關心下，按照要求很好的完成了200_年上半年反洗錢相關工作。首先，我公司反洗錢制度體系不斷完善，分公司成立了反洗錢領導小組和工作組及各部門反洗錢聯(lián)系人，各支公司成立了相應的領導小組和工作組，對于反洗錢法律法規(guī)相關文件，我公司已轉發(fā)執(zhí)行；其次，在反洗錢的日常工作中，已把反洗錢工作納入日?；芾?，對于執(zhí)行不到的一些工作，加強了制度的修改和體制的完善，并加大執(zhí)行整改力度。對于反洗錢季報和年報的報送，我公司已嚴格按照貴行和省分公司的要求來嚴格報送，反洗錢基礎工作正在不斷的完善。200_年上半年已經過去，現(xiàn)就把我公司200_年上半年反洗錢工作向貴行報告如下：
一、領導高度重視反洗錢工作
我分公司領導始終認為《______反洗錢法》自起實施來。金融行業(yè)是最主要的開展對像，保險業(yè)作為金融業(yè)的一個分支，對于執(zhí)行反洗錢的具體工作是一個很重要方面，對于中國人壽反洗錢工作是遏制和打擊毒品犯罪、黑幫性質的組織犯罪、恐怖活動犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪等犯罪活動，維護經濟安全和社會穩(wěn)定的有力武器；是防止國有資產流失，維護金融市場和金融秩序健康發(fā)展的重要前提；也是我國政府參與國際經濟、政治交流與合作的一項法律義務。對于我們中國人壽而言，反洗錢工作是切實防范洗錢行為帶給我們公司巨大風險的有力保證，更是依據法律法規(guī)必須承擔的法定義務，做不好就要承擔法律責任，所以我公司領導對此有高度的政治責任感和使命感。這也是扎實高效推進反洗錢工作的重要原因之一。
二、嚴格按照貴行要求報送反洗錢非現(xiàn)場監(jiān)管報表
200_年上半年我公司按照要求于季度結束的規(guī)定日期內向貴行報送反洗錢季度和半年度報表，其中一季度按照《關于轉發(fā)<關于使用反洗錢業(yè)務綜合管理信息系統(tǒng)收集金融機構200_年第四季度非現(xiàn)場監(jiān)管報表的通知>;的通知》（州銀發(fā)[200_]222號）的要求報送了監(jiān)管報表，第二季度也同樣按照要求報送反洗錢非現(xiàn)場監(jiān)管報表和報告。
三、健全組織機構，建設一支專業(yè)高效的反洗錢工作隊伍
（一）組織機構建設。
通過前期的推動，__分公司、各支公司都已成立了反洗錢工作領導小組和工作組，并在各級機構和部門都設立了反洗錢聯(lián)系人，我司系統(tǒng)反洗錢的組織框架已基本建立。根據省分公司《關于調整中國人壽保險股份有限公司貴州省分公司反洗錢工作領導小組和工作組成員的通知》（國壽人險__發(fā)[200_]117號）的有關精神和我分公司領導變動情況，已按要求調整了反洗錢工作領導小組和工作組成員。各支公司按照分公司的成立和變動情況，參照修改了本公司的反洗錢工作領導小組和工作組。反洗錢領導小組履行以下職責：
1、統(tǒng)一部署、協(xié)調公司反洗錢工作；
2、審定公司反洗錢工作規(guī)章制度及操作流程；
3、加強和完完善公司反洗錢內部控制機制；
4、組織反洗錢工作合規(guī)檢查；
5、按照相關規(guī)定，及時向監(jiān)管部門報告大額和可疑交信息；
6、審議反洗錢工作計劃和年度反洗錢工作報告。
反洗錢工作組具體落實領導小組的職責。分公司監(jiān)察部（法律合規(guī)部）是反洗錢工作的牽頭部門，組織、協(xié)調和評估公司反洗錢工作；相關部門和各支公司是應各司其職，落實反洗錢內控制度，切實做好反洗錢工作。
（二）反洗錢崗和反洗錢聯(lián)系人
一是依據反洗錢法律制度和總公司《反洗錢工作管理辦法（試行）》（國壽人險發(fā)[200_]288號）的明確規(guī)定，公司在監(jiān)察部（法律合規(guī)部）設立反洗錢崗（由法律合規(guī)崗兼），負責全州系統(tǒng)反洗錢工作的督促、指導、協(xié)調和綜合報送工作；二是建立反洗錢聯(lián)系人信息表，若聯(lián)系人發(fā)生變動時，要及時更新并報備人民銀行和省分公司；三是明確工作責任，監(jiān)察部（法律合規(guī)部）、法律合規(guī)崗、合規(guī)責任人是本級公司反洗錢工作的牽頭部門和責任主體，其他相關部門是反洗錢工作的執(zhí)行部門；四是強化責任追究，對于因為重視程度不足而給公司造成重大損失或嚴重負面影響的，要嚴肅追究相關公司和部門領導的責任。
四、積極開展反洗錢宣傳，提高反洗錢意識，普及反洗錢知識
對外通過針對反洗錢工作給客戶帶來的不便向客戶做好解釋和宣導工作，取得客戶和社會的理解和支持，對內則主要提高員工的反洗錢的意識，增強反洗錢的業(yè)務技能，提高全州系統(tǒng)反洗錢的水平和效率。200_上半年我公司分階段、定目標地扎實開展反洗錢宣傳工作。
五、落實反洗錢內控制度
對于反洗錢內控制度，我司嚴格按照人民銀行要求和省分公司相關制度執(zhí)行，對于反洗錢的文件，我公司已轉發(fā)執(zhí)行，制度的定制主要由上級公司完成，我司在根據實際情況制定出相關配套的工作，將反洗錢具體工作細化，加入到各自業(yè)務流程中，完善對應的反洗錢實務操作，將反洗錢工作鑲嵌到各部門日常工作中。根據省分公司《關于下發(fā)<反洗錢制度匯編>;和<反洗錢法律法規(guī)>;的通知》的要求，__分公司各支公司已按照要求將打印成冊的《反洗錢制度匯編》報送了當地人民銀行，并有人民銀行的簽收手續(xù)。
六、加強反洗錢培訓工作，全面提高我司系統(tǒng)反洗錢技能
為增強對反洗錢工作的認識，我們首先從自身做起，加強了對反洗錢知識的學習。一是深刻領悟反洗錢工作的重要性，提高管理人員的覺悟，為在開展反洗錢工作中起到帶頭作用做好準備。二是強化柜面人員反洗錢方面知識的培訓。為確保切實履行好這項重要職責，在省分公司的領導下，我司于200_年4月14日組織全轄反洗錢相關工作組人員參加了省分公司內控合規(guī)部組織的'全省系統(tǒng)'貫徹總公司文件精神，進一步加強全省系統(tǒng)反洗錢工作'宣講及反洗錢自查自糾工作啟動、培訓視頻會'的反洗錢視頻培訓會議；200_年3月7日在分公司二樓會議室由分公司監(jiān)察部（法律合規(guī)部）組織全轄客戶服務部相關人員現(xiàn)場進行了'依法履行反洗錢義務預防和打擊洗錢犯罪'的現(xiàn)場培訓；200_年3月31日在分公司七樓會議室由分公司監(jiān)察部（法律合規(guī)部）組織全轄中介部門工作人員和客戶經理現(xiàn)場進行了'反洗錢實務'的現(xiàn)場培訓。培訓有相應的課件和簽到表，總共參加培訓人數有84人次。反洗錢的培訓有力推動了我司反洗錢工作。這使其全面掌握反洗錢的意義、內控要求、保險公司關于反洗錢的盡職義務、保險業(yè)可疑交易特征等，從而具備從總體上理解和把握反洗錢工作。
總之，反洗錢工作是關涉我國經濟安全與穩(wěn)定的一項重要工作，也是我公司依法應該承擔的一項法定職責。其開展得好與壞，將直接影響到我公司的責任承擔和公司形象。因此我公司領導班子對此高度重視，按照總、省公司的部署和要求，積極穩(wěn)步推進反洗錢工作，切實履行反洗錢義務，有效防范洗錢行為帶來的風險。
中國人壽__分公司
二〇〇_年六月三十日
篇十 關于信用社反洗錢的自查工作報告1450字
信用社反洗錢自查工作報告根據省聯(lián)社的工作部署，結合我縣農村信用社的實際工作，為切實做好反洗錢工作，縣聯(lián)社決定于1月3日至1月10日這段時間對我社的反洗錢工作進行自查。通過這次自查，能充分讓我社所有工作人員貫徹落實《反洗錢法》及各項相關法律法規(guī)的有關規(guī)章制度，及時理順和改進在之前反洗錢工作中存在的不足之處，全面完善反洗錢工作措施，以提高反洗錢工作水平?，F(xiàn)將有關自查情況做以下匯報：
一、機構組織設立反洗錢領導小組
自縣聯(lián)社設立安排反洗錢工作以來，我社成立了以主任為組長、副主任為副組長，我社員工為成員的反洗錢工作領導小組，對反洗錢做了全面部署。在全社范圍內大力開展反洗錢工作，對反洗錢工作領導小組及其各具體崗位的職能、職責做明確分工，完善了反洗錢工作的進展，不定期組織檢查，確保反洗錢工作的深入開展，并于__年11月市信用社網絡中心在綜合業(yè)務系統(tǒng)中新增反洗錢維護子交易，實現(xiàn)對反洗錢工作的實時監(jiān)測分析和上報功能。
主任在每一次會議中強調了反洗錢工作的重要性與迫切性，設立專門的反洗錢工作機構，配備必要工作人員專門負責反洗錢工作，能夠做到“三明確”、“二落實”，將反洗錢工作職責落實到崗，落實到人。由會計、出納專門負責收集全轄反洗錢工作及大額支付報告和可疑支付報告，再由專人打印整理按月報送縣聯(lián)社，并按照分級管理的原則，對分社的反洗錢情況進行監(jiān)督、檢查。
我社加強了對全轄分社執(zhí)行反洗錢工作盡職調查制度、大額交易報告制度、可疑交易報告制度、保存記錄制度等工作的監(jiān)督檢查，同時要求我社內控小組把反洗錢工作列入日常檢查范圍，形成“一級抓一級、層層抓落實”的局面，將反洗錢工作落到實處。
二、組織員工培訓學習反洗錢宣傳工作
去年以來，我社全面開設了對反洗錢工作的學習和宣傳工作，組織反洗錢宣傳活動。通過張貼宣傳畫、分發(fā)傳單等輿論工具，結合存款利率上浮進行廣泛宣傳，加強反洗錢知識普及和相關金融法規(guī)的教育，提高客戶的法律意識，積極配合我社開展反洗錢工作，形成良好的抵制、打擊洗錢活動的社會氛圍。
新一年到來之際，我社繼續(xù)開展對客戶的反洗錢宣傳工作，并將反洗錢培訓擺上工作日程，開展反洗錢學習活動，讓所有工作人員進一步掌握有關反洗錢的法律、行政法規(guī)及規(guī)章制度的規(guī)定，增強反洗錢工作能力，制定完善反洗錢內控制度，進一步健全和完善反洗錢內控制度。組織員工認真學習《______反洗錢法》、《______中國人民銀行法》、《金融機構反洗錢規(guī)定》（中國人民銀行令〔__〕第1號）、《______商業(yè)銀行法》、《人民幣大額和可疑支付交易報告管理辦法》（中國人民銀行令〔__〕第2號）、《金融機構外匯大額和可疑交易報告管理辦法》（中國人民銀行令〔__〕第3號）、《金融機構反洗錢規(guī)定》（中國人民銀行令〔__〕第1號）、《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》（中國人民銀行令〔__〕第2號）及《反洗錢可疑交易報送錄入操作手冊》和其他法律規(guī)定，對本社反洗錢工作的基本原則、內控要求、組織機構、崗位責職、報告方式等做出全面規(guī)定。建立了反洗錢協(xié)調聯(lián)系機制，每月按時召開反洗錢領導小組成員會議，交流溝通反洗錢工作信息，分析我社反洗錢工作形勢，研究解決反洗錢工作中遇到的問題，協(xié)調落實各項反洗錢工作。
為提升員工反洗錢業(yè)務技能，我社組織了多次反洗錢業(yè)務培訓，培訓對象是全轄臨柜工作人員、會計、網點負責人。通過組織多形式、多層次的學習培訓，進一步提高了全轄負責人和反洗錢崗位人員的反洗錢業(yè)務素質和操作技能，增強了反洗錢法律意識和職業(yè)操守，嚴格履行反洗錢職責和義務。
篇十一 郵政儲蓄銀行的反洗錢工作調研報告2600字
反洗錢工作在當今復雜的金融和社會環(huán)境下是一項重要而艱巨的工作，做好反洗錢工作是國家利益和人民群眾根本客觀要求，是維護金融機構誠信及金融穩(wěn)定的需要，也是保證信譽支付穩(wěn)定，促進中國經濟發(fā)展的保證，也是維護金融機構健康發(fā)展的保證。郵政儲蓄銀行作為一支新生力量，對反洗錢的認識和執(zhí)行還有很長一段路要走。
存在問題
1、反洗錢工作思想認識不深刻。思想認識是制約我們郵儲銀行特別是我們這些農村支行反洗錢工作質量提高的關鍵因素。雖然反洗錢工作已開展多年，市（縣）人行和郵儲銀行也做了大量工作，并進行了所謂的培訓，但缺教材、缺師資、缺案例、缺成熟規(guī)范的反洗錢技術模式，從而培訓學習也只是停留在低層次水平，翻來覆去抄法規(guī)、讀概念，對如何深化反洗錢工作的現(xiàn)實指導意義不大。在實際工作中多數職工不熟知與其業(yè)務相關的金融法規(guī)和行業(yè)制度規(guī)范，憑感覺、憑經驗辦理，業(yè)務處理隨意性較強，不能及時識別和防范洗錢活動。加之部分農村的管理人員及員工對反洗錢工作重視不夠，表現(xiàn)在：一方面認為農村地區(qū)交通不便，信息閉塞，經濟發(fā)展落后，貪污、販毒、走私、黑社會等犯罪分子不會通過本地網點機構進行洗錢犯罪；另一方面是怕得罪客戶，擔心業(yè)務流失，影響自身經濟效益，發(fā)現(xiàn)疑點后沒有深入調查。
2、反洗錢工作宣傳力度不到位。反洗錢工作的艱巨性，決定了加強力度宣傳相關知識的必要性。由于農村郵儲銀行的服務對象主要是“三農”，而農村文化素質高的年輕人基本外出打工，留守在家的都是文化素質較低、體弱病殘的老人或留守兒童，再加之農村地區(qū)大多交通不便，消息閉塞，群眾基本不知道洗錢為何物，更談不上了解或熟悉反洗錢的相關洗錢工作的開展。
3、郵儲銀行存在“重現(xiàn)金支出管理、輕現(xiàn)金收入和大額轉賬業(yè)務管理”的現(xiàn)象，市、縣上級部門雖制訂了相關審批辦法，但我們科技手段相對落后，對上報到事后監(jiān)督和業(yè)務部門審批的大額現(xiàn)金及轉賬業(yè)務也只是走過場，而上級相關人員無法現(xiàn)場審核交易的真實性，只得放任自流，致使審批監(jiān)督流于形式。
4、雖制定大額交易和可疑交易信息報告、分析程序和操作規(guī)程，但只停留在操作人員的口頭匯報上，且只進行了簡單的登記、審批和匯總，操作不夠規(guī)范、隨意性較強。
5、未制定內部反洗錢工作激勵約束辦法，未將反洗錢工作納入部門、員工日常和年度考核，工作人員缺乏責任性、主動性和積極性。這些都導致反洗錢工作不能高效開展實施。反洗錢工作資料審查、保管不規(guī)范。由于郵儲銀行機構人力資源不足，農村網點人員配備不齊，而營業(yè)員面對的客戶對象多且雜，于是對客戶的了解有限，柜面也只對客戶開戶資料進行了即時的完整性審查，沒有實地調查開戶資料真實性。因此開戶資料真實性調查不到位的現(xiàn)象普遍。同時，我們營業(yè)員對開戶資料的重要性認識不夠，對開戶有關證件審查不嚴，開戶資料檔案的保管不規(guī)范，造成開戶資料檔案缺失，不能及時有效排查風險。
6、反洗錢工作協(xié)調機制不完善。一是各金融機構之間缺少協(xié)調和資源共享的機制，我們郵儲銀行與其他商業(yè)銀行、工商、稅務、紀檢監(jiān)察部門沒有實行橫向聯(lián)網，無法真正實現(xiàn)客戶身份識別的資源平臺信息互通，對客戶身份無法有效識別，對大額資金的來源無法進行辨別分析，給一些洗錢犯罪分子造成可趁之機，反洗錢工作沒有形成聯(lián)動。二是由于縣級人行與反洗錢的聯(lián)系機構屬于同一級別，制約了區(qū)域性人民銀行反洗錢聯(lián)席機構，不能有效發(fā)揮反洗錢聯(lián)系部門的職能，難以將金融機構、工商、公安、紀檢監(jiān)察部門聯(lián)合起來，無法形成強大的反洗錢社會聯(lián)動網絡，無法營造良好的社會反洗錢氛圍。而這些機制的建立對我們這些深扎在農村的郵儲銀行來說，是一個望塵莫及的事。
對策建議
1、加強制度建設，完善反洗錢工作體系。建議郵政儲蓄銀行要進一步理順關系，根據當前機構改革的現(xiàn)狀，盡快組織人員安排落實轄區(qū)各級支行的反洗錢組織機構建設，建立健全反洗錢組織體系，確定反洗錢工作的負責部門，配備業(yè)務素質較高的管理人員，制訂嚴格的工作職責，確保反洗錢工作的有效開展。
2、加大宣傳力度，營造反洗錢社會氛圍。一是加大社會公眾宣傳力度。在集鎮(zhèn)、鬧市和營業(yè)窗口宣傳的同時，聯(lián)合人行、公安、國有商業(yè)銀行、信用社和保險公司以及相關政府部門聯(lián)合在媒體上做公益性廣告宣傳，提高社會公眾對反洗錢工作重要性的認識；二是加大對偏遠農村反洗錢宣傳教育的投入，組織相關部門進行反洗錢宣傳，使偏遠農村的農戶更多地了解反洗錢知識和反洗錢的重要性；三是充分利用我們郵儲銀行自身的網點多、人員多、覆蓋面廣的優(yōu)勢，向廣大群眾宣傳洗錢活動對社會的危害性，重點要向企事業(yè)單位的財務人員宣傳洗錢的方式和方法，從而營造濃厚的反洗錢社會氛圍。
3、加強指導和監(jiān)督檢查，規(guī)范反洗錢操作行為。郵政儲蓄銀行是金融機構反洗錢體系的重要組成部分，基層郵政儲蓄銀行網點眾多，加之郵政儲蓄體制因素的影響，很有可能成為犯罪分子進行洗錢的“溫床”。因此，加強監(jiān)督檢查，進一步規(guī)范郵政儲蓄銀行的反洗錢操作行為非常重要。
4、強化現(xiàn)金管理，管好反洗錢重點部位。郵儲銀行通過近幾年的規(guī)范管理，對大額現(xiàn)金支取能按照現(xiàn)金管理的有關規(guī)定嚴格審核、審批程序，但對繳存現(xiàn)金卻不夠重視，而現(xiàn)金繳存恰好是反洗錢的重要環(huán)節(jié)。為此郵儲銀行在辦理業(yè)務過程中，對大額現(xiàn)金存取均應嚴格按照大額交易和可疑交易管理辦法要求及時上報。我們可以通過現(xiàn)在的電子稽查系統(tǒng)來更好掌握資金流向動態(tài)。同時更要強化現(xiàn)金管理，一是堅持對大額現(xiàn)金繳存實行登記，了解客戶信息，摸清資金來源；二是嚴禁為個人違規(guī)提取現(xiàn)金，對于超過規(guī)定金額起點的大額現(xiàn)金支付要進行嚴格的審查和登記備案；三是對發(fā)生頻繁的存取現(xiàn)金業(yè)務進行重點監(jiān)管；四是建立覆蓋所有營業(yè)網點的金融網絡，有效監(jiān)控和管理資金賬戶系統(tǒng)，積極引導客戶使用先進的電子化非現(xiàn)金結算工具，不斷改善支付清算環(huán)境，減少社會現(xiàn)金持有量，防范和打擊利用現(xiàn)金結算進行套現(xiàn)、洗錢、逃稅等違法犯罪活動，堅決維護支付結算秩序和良好的經濟金融環(huán)境。加強客戶身份識別，構建反洗錢堅固防線。二是加強客戶身份識別登記制度，特別是對于一次性服務的客戶、現(xiàn)金兌換、大額現(xiàn)金存入和支取的客戶要認真實行客戶識別，進行認真分析和甄別，嚴格管理身份識別資料，防患于未然。三是從源頭上杜絕公款私存，私款公存現(xiàn)象。
“路漫漫其修遠兮”，我們堅信，在上級各部門和同行業(yè)領導和合作下，我們的反洗錢工作會開展的越來越好，越來越規(guī)范。同時，為社會提供良好的金融服務環(huán)境。為國家的經濟發(fā)展提供強有力的保障。
篇十二 反洗錢季度工作報告750字
在20__年第一季度中，我社反洗錢工作緊緊圍繞人行反洗錢工作要求及工作重心，認真學習、貫徹執(zhí)行《反洗錢法》，充分認識到反洗錢工作的重要性，根據一法四令等相關法律法規(guī)和行的各項規(guī)章制度，在宣傳與培訓相結合的同時，繼續(xù)提升員工對反洗錢工作的認識，日常工作中，切實履行反洗錢義務，進一步完善工作機制，強化對各項業(yè)務的監(jiān)管，努力提高反洗錢識別水平?，F(xiàn)將20__年第一季度反洗錢工作情況總結如下：
一、注重領導，完善組織領導體系。
在社主任領導的高度重視下，結合我行實際，成立了反洗錢領導工作小組，由主任許正為組長，趙龍龍、代定軍為成員，對反洗錢工作進行了系統(tǒng)安排，做到了行動有安排，安排有落實，將反洗錢工作落到了 實處。
二、注重培訓學習，提高反洗錢工作認識。
我社仍將反洗錢一法四令等法律法規(guī)作為反洗錢業(yè)務培訓的一項重要內容，并納入全員業(yè)務培訓計劃中，由反洗錢工作領導小組開展集中培訓等形式的反洗錢業(yè)務培訓，力圖使每位員工都能夠深刻地領會反洗錢的精神意義和宗旨。
三、搭建有風險等級劃分平臺，建立人工分析識別機制。
客戶風險等級劃分是金融機構履行客戶身份識別義務的重要內容，它對有效防范洗錢和恐怖融資風險具有非常重要的作用。隨著我行cbus系統(tǒng)的上線，反洗錢系統(tǒng)進行升級和完善，不僅增加了風險等級劃分模塊，而且建立可疑交易主動分析識別報送機制，加強人工判別，對人工判定為可疑交易但系統(tǒng)未能識別的，使用反洗錢系統(tǒng)進行新增上報，這不僅提高了反洗錢可疑交易上報的準確率，更為做好反洗錢系統(tǒng)建設打下堅實的基礎。
反洗錢工作是一項長期而艱巨的工作，為保證此項工作正常有序開展，我社將繼續(xù)強化組織領導，明確工作職責，確保我行反洗錢工作的順利開展。
反洗錢季度
篇十三 關于反洗錢工作報告1250字
反洗錢對維護金融體系的穩(wěn)健運行，維護社會公正和市
根據穗商銀發(fā)字[__]27號文件，關于《中國人民銀行關于金融機構嚴格執(zhí)行反洗錢規(guī)定、防范洗錢風險》的通知，我支行經常利用晨課時間向全體體員工灌輸反洗錢思想精神，力求使每位員工都能夠深刻地領會反洗錢的精神和意義，牢固樹立反洗錢法律責任和依法合規(guī)經營的思想，因此我們制定“一個規(guī)定、兩個辦法”來規(guī)范和加強對大額和可疑支付交易的監(jiān)測，以構建更加完善的金融機構管體系，從而更好地發(fā)揮人民銀行的監(jiān)管職能，維護金融機構的合法、穩(wěn)健運作。
在本季度我支行能堅持做到：
一、在單位開立結算賬戶時，嚴格把關，認真審查六證(營業(yè)執(zhí)照、法人身份證、企業(yè)代碼證、國稅、地稅、開戶許可證)及經辦人身份證的真實性、完整性、合法性，并詳細詢問了解客戶有關情況，根據其經營范圍開立相對應的科目賬戶;在為單位客戶辦理存款、結算等業(yè)務，均按中國人民銀行有關規(guī)定要求其提供有效證明文件和資料，進行核對并登記。
二、對于開立個人賬戶，嚴格按實名制的有關規(guī)定審查開戶資料，要求客戶出示本人(或連同代辦人)的有效身份證件進行核對，并登記其身份證件的姓名和號碼進行開戶操作，對于未能依法提供相關證明材料的個人賬戶一概不予辦理開戶手續(xù)。
三、對現(xiàn)有的賬戶進行全面清理，按《人民幣大額和可凝支付交易報告管理辦法》規(guī)定建立存款人信息資料庫，對不符合要求的存款賬戶(如營業(yè)執(zhí)照過期或被注銷的)，已通知客戶盡快提供新的營業(yè)執(zhí)照或辦理銷戶手續(xù)。
四、提取現(xiàn)金方面，嚴格執(zhí)行逐級審批的制度，對明顯套現(xiàn)的賬戶不給予現(xiàn)金支付。我支行堅持每天對每筆超過20萬元(含)的現(xiàn)金收付業(yè)務進行查詢和實時監(jiān)控，并要求個人或單位需提前一天預約提現(xiàn)金額;單位結算賬戶100萬元以上的單筆轉賬交易和個人結算賬戶20萬元以上的大額支付交易和單位結算賬戶發(fā)生與個人結算賬戶之間(含他代本)單筆20萬元以上的大額轉賬交易都設立了手工登記本，并把數據轉換成e_cel格式保存。
五、嚴格監(jiān)管和控制公款私存現(xiàn)象。我支行成立專項小組專門對有意要套現(xiàn)或公款私存的帳戶實施嚴格監(jiān)控，狠抓狠管杜絕類似這樣的帳戶發(fā)生，以確保我行結算帳戶帳戶都能合規(guī)性地運各單位結算賬戶和個人結算賬戶的大額現(xiàn)金收支和大額轉賬收付等現(xiàn)象，經過我支行員工的深入了解和觀察，都是屬于正常結算業(yè)務范圍，沒有違反反洗錢相關規(guī)定。
在本季，我支行沒有出現(xiàn)短期內資金分散轉入、集中轉出或集中轉入、分散轉出的賬戶;沒有資金收付頻率及金額與企業(yè)經營規(guī)模明顯不符的賬戶;沒有資金收付流向與企業(yè)經營范圍明顯不符的賬戶;沒有企業(yè)日常收付與企業(yè)經營特點明顯不符的賬戶;沒有出現(xiàn)存取現(xiàn)金的數額、頻率及用途與其正?，F(xiàn)金收付明顯不符的現(xiàn)象等可疑支付交易。
狂后我支行將繼續(xù)把反洗錢工作作為一項長期的重要工作來抓，嚴格執(zhí)行大額和可疑交易報告制度，加大反洗錢培訓的力度，確保全員樹立應有的反洗錢意識，掌握必要的反洗錢技能，增強反洗錢工作的緊迫感、主動性;嚴格履行反洗錢義務，切實預防洗錢風險。
關于反洗錢工作報告
篇十四 基層行反洗錢工作調研報告3200字
當前反洗錢工作是金融業(yè)重中之重的一項重要工作，為有效防范和打擊利用銀行資金進行非法洗錢活動，本文針對基層行反洗錢工作存在的問題與對策談談一些初淺的看法。
一、當前基層反洗錢工作面臨的主要問題
（一）思想認識難到位。表現(xiàn)在：
（1）客戶難認同。金融業(yè)反洗錢工作有一個重要制度，即“了解你的客戶”，對此，客戶很難認同，認為“自己的錢自己有自由支配權，憑什么要受你銀行的約束”，而企業(yè)則認為經營業(yè)績、資金流量及流向等是商業(yè)秘密，銀行也不能隨便干涉。
（2）部門難配合。反洗錢工作是一項協(xié)作性很強的系統(tǒng)工程，需要公安、工商、稅務、海關等多個部門的密切配合與溝通，但現(xiàn)實是，由于認識上的偏差，部門之間很難在信息共享和工作配合上形成一個良好協(xié)作機制。
（3）銀行難執(zhí)行。突出反映在作為在反洗錢工作中處于最前端的金融機構具有明顯的“四不為”傾向。一是認為“咱們這是經濟落后的小地方，誰還會到這窮鄉(xiāng)避壤之處來洗錢”，“不必為”的思想普遍存在；二是因擔心失去客戶市場、增加管理成本而“不愿為”；三是因缺乏反洗錢技能而“不能為”；四是因懼怕洗錢犯罪者報復打擊而“不敢為”。
（二）人員素質難適應。洗錢犯罪屬于典型的高智能型犯罪，其具有兩個明顯特點：一是嚴密的組織性和隱蔽性；二是較強的專業(yè)性和技術性。利用復雜的金融交易和種類繁多的金融工具，設立各種企業(yè)實體來洗錢已經成為當前洗錢犯罪的趨勢。這些都使得反洗錢工作不僅需要有一大批精通金融、計算機、結算等專業(yè)知識的專業(yè)人才，也要有大量的既懂金融、計算機、稅務、海關等專業(yè)知識，又懂偵查、經濟、法律、貿易、英語等綜合技能的復合型人才。但由于思想認識、技能培訓、人才引進與成長、經費支持等諸多方面的原因，目前，基層金融機構，既沒有現(xiàn)實的能適應或者說勝任反洗錢工作的專業(yè)人才，又無法形成一個良好的反洗錢人才的培養(yǎng)和成長機制，造成基層金融業(yè)反洗錢人員素質不高，或者說反洗錢人才匱乏卻是不爭的現(xiàn)實，使該項工作更多的處于一種應付性、邊緣性、形式性的被動型狀態(tài)，而難以達到主動性、深入性、實質性的介入型狀態(tài)。
（三）反洗錢手段落后。由于目前洗錢手段趨向科技化、智能化，而基層金融機構反洗錢手段仍停留在金融機構的大額支付交易和可疑支付交易報告的審查上，沿襲傳統(tǒng)的統(tǒng)計、檢查等方法，沒有建立與支付清算系統(tǒng)對接的支付交易監(jiān)測體系，造成了基層金融機構反洗錢工作量大，效率低，監(jiān)督檢查力度不夠，阻礙了反洗錢工作的深入有效開展。
（四）組織機構難獨立。由于洗錢犯罪更多的情況下表現(xiàn)為有組織犯罪，具有很強組織性、隱蔽性、技術性。與此相對應，反洗錢工作也必須建立一個精干高效的嚴密組織，在機構設置上，只能集中不能分散，只能獨立不能依附，只能專職不能兼職。而目前，反洗錢工作實際分散于會計、支付清算、營業(yè)部、外管、貨幣金銀、貨幣信貸等多個職能部門的多個工作人員，連專職反洗錢人員都無法配備，更不用說設立專門的反洗錢機構。更為現(xiàn)實的是，廣大基層金融機構也面對同樣問題，除按上級行的要求形式上成立了反洗錢工作領導小組外，均沒有設立專門機構，配備專門人員，都采取職能依附的形式掛靠于某一個部門，即便如此，掛靠部門也是五花八門，無法統(tǒng)一?；鶎咏鹑跇I(yè)反洗錢組織機構體系的缺陷，已經成為制約反洗錢工作深入高效開展的瓶頸。
（五）實際操作難規(guī)范。基層各金融機構在反洗錢實際操作中存在諸多不規(guī)范、不嚴肅的問題，表現(xiàn)在：
一是內控制度建設流于形式，沒有根據本單位實際建立符合自身特點和要求的反洗錢預防、監(jiān)測、分析、報告體系，停留于發(fā)文件、談學習的層面，辦法制度出臺多，實質性開展工作少，管理層面布置多，基層網點落實少，總體要求多，可操作性差。
二是執(zhí)行“客戶盡職調查”制度不嚴肅，客戶資料不全、不真實、不準確、不合規(guī)，未按規(guī)定保管現(xiàn)象較多。
三是對大額和可疑支付交易存在不報、漏報、遲報、不按規(guī)定方式報等問題。
四是對通存通兌的個人存取款，因系統(tǒng)原因對符合大額和可疑情形的交易難以發(fā)現(xiàn)或不能及時發(fā)現(xiàn)，從而形成實際的上報主體缺位。
五是儲蓄賬戶充當個人結算賬戶使用，頻繁支取大額現(xiàn)金現(xiàn)象較多。
六是金融機構相關業(yè)務操作系統(tǒng)在客戶資料錄入、分析統(tǒng)計、信息共享、數據傳輸等方面還難以滿足反洗錢工作的要求。
七是未建立與聯(lián)行清算和同城清算系統(tǒng)對接的監(jiān)測系統(tǒng)，金融機構核算系統(tǒng)不能自動提示、收集與甄別相關信息數據，反洗錢工作也只能采用手工方式進行統(tǒng)計、搜集、檢查，大大影響了反洗錢工作效率。
（六）信息資源難共享。
首先，反洗錢的性質和特點決定了它是一個涉及到許多部門合作的系統(tǒng)工程，但從基層來看，由于未能明確一個協(xié)調各方的反洗錢主管部門，反洗錢工作僅是金融部門在“孤軍奮戰(zhàn)”，公安、司法、財政、商業(yè)、海關、稅務、工商、銀監(jiān)、證監(jiān)、保監(jiān)等部門在信息收集、情報交流等方面的工作尚未全面展開，很難形成有效的合作機制，直接影響了反洗錢工作的深入開展。
其次，基層金融機構在反洗錢業(yè)務方面對外涉及監(jiān)管、協(xié)調金融機構反洗錢工作，與司法機關、行政執(zhí)法機關全面合作，及時進行信息溝通，全力預防、控制、打擊洗錢活動；對內涉及現(xiàn)金管理、賬戶管理、人民幣和外匯大額、可疑支付交易的監(jiān)測、收集、分析、匯總等，必然導致部門之間信息溝通遲滯，難以實現(xiàn)信息共享，以致于不能在第一時間采取行動，阻擊洗錢活動。
再次，金融機構的反洗錢工作必然會加強對外來資金的審查力度，與地方政府的招商引資工作存在著短期利益沖突，這種長遠利益和短期利益之間協(xié)調困難在很大程度上牽制基層金融機構有效開展反洗錢工作。
二、金融機構反洗錢工作對策
針對上述問題，如何進一步推進和完善基層金融機構反洗錢工作？我們認為：
（一）加強宣傳，端正認識。重點是要突出反洗錢工作對我國社會主義建設的現(xiàn)實意義，通過各種方式加強對基層金融業(yè)反洗錢工作的宣傳、輔導、督促，準確定位，嚴格執(zhí)法，增強基層央行反洗錢工作的責任感、使命感、緊迫感和榮譽感，提高基層金融機構自覺、自愿、自主履行反洗錢職責的意識，轉變其“四不為”的思想觀念。同時，要加強溝通，注重培養(yǎng)，廣泛宣傳，全面提高社會各界尤其是公安、工商、稅務、海關，以及廣大開戶單位、個人對反洗錢工作的認知、理解和支持，打造良好的反洗錢工作環(huán)境，形成全社會共同預防、報告、查處、打擊洗錢行為的反洗錢合力。
（二）“培”“引”結合，提升素質。反洗錢工作能否順利開展，成效怎樣，關鍵就在于有沒有一支政治合格、業(yè)務過硬的人才隊伍。因此，從現(xiàn)在起，必須建立一個科學持續(xù)的人才培養(yǎng)、儲備、引進和成長機制。一是加強培訓，全面提升現(xiàn)有反洗錢工作人員的技術水平和業(yè)務能力，使之盡快能夠基本適應反洗錢工作的實際需要；二是引進人才，增進交流，加強與相關部門的溝通與合作，為反洗錢工作輸送新鮮“血液”；三是加大反洗錢工作的監(jiān)督檢查力度，增強基層金融業(yè)反洗錢人員的實踐能力；四是保障經費，科學管理，建立穩(wěn)定、長效的人才成長、儲備機制。
（三）改進和完善反洗錢的技術手段，提高電子化監(jiān)測水平。
首先，由人民銀行組織建立金融機構公共網絡，利用計算機和網絡技術，建立數據中心和客戶信用系統(tǒng)。將金融機構的聯(lián)行系統(tǒng)、現(xiàn)金管理系統(tǒng)、賬戶管理系統(tǒng)統(tǒng)歸其中，并依托支付系統(tǒng)建立大額和可疑支付監(jiān)測系統(tǒng)，實現(xiàn)對異常資金活動的自動采集、分析和處理。
其次，金融部門應在人民銀行組織建立的金融機構公共網絡基礎上，開發(fā)應用支付交易監(jiān)測系統(tǒng)，全面掌握企業(yè)和個人的大額可疑資金的交易流動情況，并加強對企業(yè)資金流向股市、公款私存、國內資金匯往國外以及外資流入等的監(jiān)督，逐步進行實時網絡監(jiān)控，并加強金融創(chuàng)新產品的超前監(jiān)管，充分估計可能被犯罪分子利用的各個環(huán)節(jié)，積極防范新產品帶來的新風險，做到未雨綢繆。
再次，建立起廣義的社會計算機網絡，建立公安、海關、稅務、工商、技術監(jiān)督等部門的橫向網絡，各方共享監(jiān)管信息，提高打擊反洗錢的效率。
篇十五 農村信用社反洗錢工作調研報告推薦4000字
反洗錢工作在當今復雜的金融和社會環(huán)境下是一項重要而艱巨的工作，做好反____工作是國家利益和人民群眾根本客觀要求，是維護金融機構誠信及金融穩(wěn)定的需要，也是保證信譽支付穩(wěn)定，促進農村信用社發(fā)展的保證。隨著(______反洗錢法)、(金融機構反洗錢規(guī)定)、(金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法)、(金融機構報告涉嫌恐怖融資的可疑交易管理辦法)和(金融機構客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法)的相繼頒布實施，農村信用社反洗錢認識得到了進一步強化，初步建立和完善了反洗錢內控制度，明確了內部反洗錢操作流程，基本上能按規(guī)定開展反洗錢日常工作。但由于反洗錢工作還處于起步階段，按照(______反洗錢法)要求，無論是工作力度、實效，還是長效管理機制建設，都未達到有關要求，亟待于在今后工作中進一步加強和提高。現(xiàn)結合工作實際，淺談農信社在反洗錢工作中存在的問題與對策：
存在問題
反洗錢工作思想認識不深刻。思想認識是制約農村信用社反洗錢工作質量提高的關鍵因素。雖然反洗錢工作已開展多年，市縣人行和聯(lián)社也做了大量工作，并進行了多次培訓，但缺教材、缺師資、缺案例、缺成熟規(guī)范的反洗錢技術模式，從而培訓也只是停留在低層次水平，翻來覆去抄法規(guī)、讀概念，對如何深化反洗錢工作的現(xiàn)實指導意義不大。在實際工作中多數職工不熟知與其業(yè)務相關的金融法規(guī)和行業(yè)制度規(guī)范，憑感覺、憑經驗辦理，業(yè)務處理隨意性較強，不能及時識別和防范洗錢活動。加之部分農村信用社的管理人員及員工對反洗錢工作重視不夠，表現(xiàn)在：一方面認為農村地區(qū)交通不便，信息閉塞，經濟發(fā)展落后，_污、_毒、_私、_社會等犯罪分子不會通過本地信用社進行洗錢犯罪；另一方面是怕得罪客戶，擔心業(yè)務流失，影響自身經濟效益，發(fā)現(xiàn)疑點后沒有深入調查。
反洗錢工作宣傳力度不到位。反洗錢工作的艱巨性，決定了加強力度宣傳相關知識的必要性。由于農村信用社的服務對象主要是“三農”，而農村文化素質高的年輕人基本外出打工，留守在家的都是文化素質較低、體弱病殘的老人或留守兒童，再加之農村地區(qū)大多交通不便，消息閉塞，群眾基本不知道洗錢為何物，更談不上了解或熟悉反洗錢的相關
法律法規(guī)了，而農村信用社的反洗錢相關知識宣傳只局限在信用社所在場鎮(zhèn) 或結合懸掛橫幅標語等方式宣傳，也沒有深入到偏遠的、交通不便的鄉(xiāng)村，沒有真正把宣傳工作落到實處，做到家喻戶曉，人人皆知，從而沒能在社會上營造出 “打擊洗錢犯罪”強烈之勢。
反洗錢工作崗位履職不落實。一是縣級聯(lián)社制訂的相關制度中，雖然明確了牽頭組織部門的工作職責，相關部門的職責以及部門之間的協(xié)調，而在實際工作中都未得到落實，造成部門之間相互推委， 工作效率低。二是縣級聯(lián)社指定信用社主管會計為反洗錢崗位兼職人員，但主管會計既要承擔會計職責又要履行出納復核職責，工作量大；再則對反洗錢的相關業(yè)務知識了解只上級聯(lián)社轉發(fā)的文件，對可疑交易的辨別能力較差；加之反洗錢相關案例學習較少，缺乏反洗錢的工作經驗，這些都直接影響反洗錢工作的開展。三是信用社存在“重現(xiàn)金支出管理、輕現(xiàn)金收入和大額轉賬業(yè)務管理”的現(xiàn)象，聯(lián)社雖制訂了相關審批辦法，但信用社科技手段相對落后，對上報聯(lián)社審批的大額現(xiàn)金及轉賬業(yè)務需電話請示后方可辦理，而聯(lián)社相關人員無法現(xiàn)場審核交易的真實性，只得事后補批，一定程度上致使審批流于形式。四是雖制定大額交易和可疑交易信息報告、分析程序和操作規(guī)程，但只停留在操作人員的口頭匯報上， 且只進行了簡單的登記、審批和匯總，操作不夠規(guī)范、隨意性較強。五是未制定內部反洗錢工作激勵約束辦法，未將反洗錢工作納入部門、員工日常和年度考核，工作人員缺乏責任性、主動性和積極性。這些都導致反洗錢工作不能高效開展實施。反洗錢工作資料審查、保管不規(guī)范。由于農村信用社機構人力資源不足，客戶經理配備不齊，而客戶經理面對的客戶對象多且雜，于是對客戶的了解有限，柜面也只對客戶開戶資料進行了即時的完整性審查，沒有實地調查開戶資料真實性和開戶單位經營狀況，因此開戶資料真實性調查不到位的現(xiàn)象普遍。同時，個別信用社對開戶資料的重要性認識不夠，對開戶單位有關證件審查不嚴，開戶資料檔案的保管不規(guī)范，造成開戶資料檔案缺失，不能及時有效排查風險。
反洗錢工作協(xié)調機制不完善。一是各金融機構之間缺少協(xié)調和資源共享的機制，農村信用社與其他商業(yè)銀行、工商、稅務、紀檢監(jiān)察部門沒有實行橫向聯(lián)網，無法真正實現(xiàn)客戶身份識別的資源平臺信息互通，對客戶身份無法有效識別，對大額資金的來源無法進行辨別分析，給一些洗錢犯罪分子造成可趁之機，反洗錢工作沒有形成聯(lián)動。二是由于縣級人行與反洗錢的聯(lián)系機構屬于同一級別，制約了區(qū)域性人民銀行反洗錢聯(lián)席機構，不能有效發(fā)揮反洗錢聯(lián)系部門的職能，難以將金融機構、工商、公安、紀檢監(jiān)察部門聯(lián)合起來，無法形成強大的反洗錢社會聯(lián)動網絡，無法營造良好的社會反洗錢氛圍。
對策與建議
加大宣傳力度，營造反洗錢社會氛圍。一是加大社會公眾宣傳力度。在集鎮(zhèn)、鬧市和營業(yè)窗口宣傳的同時，聯(lián)合人行、公安、國有商業(yè)銀行、郵政儲蓄銀行和保險公司以及相關政府部門聯(lián)合在媒體上做公益性廣告宣傳，提高社會公眾對反洗錢工作重要性的認識；二是加大對偏遠農村反洗錢宣傳教育的投入，組織相關部門進行反洗錢宣傳，使偏遠農村的農戶更多地了解反洗錢知識和反洗錢的重要性；三是充分利用自身網點多、人員多、覆蓋面廣的優(yōu)勢，向廣大群眾宣傳洗錢活動對社會的危害性，重點要向企事業(yè)單位的財務人員宣傳洗錢的方式和方法，從而營造濃厚的反洗錢社會氛圍。
規(guī)范完善制度，明確反洗錢業(yè)務流程。結合自身實際，盡快建立健全反洗錢內控制度。一是制定行之有效的操作規(guī)程和管理制度，以及反洗錢業(yè)務學習制度和違規(guī)違紀操作處罰制度，將反洗錢工作納入內部稽核范圍，增強反洗錢工作的監(jiān)督檢查力度，加大對徇私舞弊，違規(guī)違紀操作的處罰。使反洗錢內控制度與信用社的業(yè)務操作規(guī)程和會計核算系統(tǒng)做到有機結合，兩者共同進步，相得益彰，促進農村信用社穩(wěn)健經營和發(fā)展。二是將存款實名制、賬戶管理、票據監(jiān)管全部納入反洗錢的管理范圍之內。三是在財務會計部門盡快設立專職反洗錢監(jiān)管員，專門負責反洗錢的非現(xiàn)場監(jiān)管、檢查、輔導以及基層信用社反洗錢崗位人員的培訓工作。明確各信用社的會計為反洗錢專職工作人員，實行崗前培訓，持證上崗的原則，每月發(fā)放一定的風險崗位津貼，主要負責大額交易和可疑交易的甄別、分析、報送工作，不斷增強反洗錢工作人員的工作責任心。四是由人民銀行、財政和縣聯(lián)社共同出資設立反洗錢獎勵基金，對那些工作責任心強，準確甄別大額和可疑交易，發(fā)現(xiàn)可疑的洗錢犯罪人員，及時報告上級進行處理，挽回國家經濟損失的單位和個人進行獎勵。
重視人員培訓，培植反洗錢骨干隊伍。人民銀行應制定和實施對金融機構特別是縣級聯(lián)社的反洗錢由淺入深的系列培訓計劃，盡快培養(yǎng)一批具有專業(yè)技能的反洗錢業(yè)務骨干，再由這部分人員負責指導、培訓基層營業(yè)網點的反洗錢人員，不斷增強和充實一線反洗錢操作人員的業(yè)務水平和可疑交易的甄別能力。通過采取舉辦多層次的反洗錢業(yè)務培訓班、編印反洗錢教材、組織反洗錢知識競賽、在金融機構開展巡回指導、案例剖析、以會代訓等多種形式，豐富和提高金融從業(yè)人員的反洗錢知識技能，提高處理、甄別、審議可疑支付交易的能力，培養(yǎng)出一批批反洗錢骨干精英，全面提升農村信用社員工反洗錢工作水平。
強化現(xiàn)金管理，管好反洗錢重點部位。農村信用社通過近幾年的規(guī)范管理，對大額現(xiàn)金支取能按照現(xiàn)金管理的有關規(guī)定嚴格審核、審批程序，但對繳存現(xiàn)金卻不夠重視，而現(xiàn)金繳存恰好是反洗錢的重要環(huán)節(jié)。為此農村信用社在辦理業(yè)務過程中，對大額現(xiàn)金存取均應嚴格按照大額交易和可疑交易管理辦法要求及時上報，同時更要強化現(xiàn)金管理：一是堅持對大額現(xiàn)金繳存實行登記，了解客戶信息，摸清資金來源；二是嚴禁為單位和個人違規(guī)提取現(xiàn)金，對于超過規(guī)定金額起點的大額現(xiàn)金支付要進行嚴格的審查和登記備案；三是對發(fā)生頻繁的存取現(xiàn)金業(yè)務進行重點監(jiān)管；四是建立覆蓋所有營業(yè)網點的金融網絡，有效監(jiān)控和管理資金賬戶系統(tǒng)，積極引導客戶使用先進的電子化非現(xiàn)金結算工具，不斷改善支付清算環(huán)境，減少社會現(xiàn)金持有量，防范和打擊利用現(xiàn)金結算進行_現(xiàn)、洗錢、逃稅等違法犯罪活動，堅決維護支付結算秩序和良好的經濟金融環(huán)境。加強客戶身份識別，構建反洗錢堅固防線。一是農村信用社應根據客戶對象等實際情況，盡快配足客戶經理，對于一些大客戶個人和對公客戶進行統(tǒng)一細化管理，特別要加強對重點客戶的
業(yè)務經營、營業(yè)收入、資金使用及周轉和新業(yè)務的開展情況進行詳細的調查了解，真正做到了解自己的客戶。二是加強客戶身份識別登記制度，特別是對于一次性服務的客戶、現(xiàn)金兌換、大額現(xiàn)金存入和支取的客戶要認真實行客戶識別，進行認真分析和甄別，嚴格管理身份識別資料，防患于未然。三是從源頭上杜絕公款私存，私款公存現(xiàn)象。四是應盡快建立和完善農村信用社門柜業(yè)務系統(tǒng)與公安、稅務、工商和人行的相關系統(tǒng)聯(lián)網，以便加強對客戶和身份識別和核查。
完善協(xié)調機制，形成反洗錢工作合力。一是農村信用社要發(fā)揮與其他金融機構、工商、稅務、紀檢監(jiān)察等部門反洗錢協(xié)作機制的作用，密切與公、檢、法、司的聯(lián)系，定期研究布置反洗錢的階段性工作任務，實現(xiàn)農村信用社與政法部門的通力合作；二是要進一步完善工作協(xié)調機制，按照“一個規(guī)定一個辦法”要求，在現(xiàn)行公安和銀行業(yè)金融機構參與的基礎上，擴大協(xié)調機制成員單位覆蓋范圍，在當地政府牽頭下，逐步把檢察、法院、工商、稅務等單位吸納進來，建立反洗錢工作部門聯(lián)席會議制度。統(tǒng)一部署階段性的工作任務，制定和落實反洗錢工作舉措；三是提高反洗錢工作的技術手段，完善反洗錢軟硬件措施，推行完整、規(guī)范和真實的電子化數據采集方式，不斷完善數據篩選和分析工作，提高數據篩選的準確性和分析報告質量，增強反洗錢監(jiān)測的及時性和有效性。
