篇一 銀行行長(zhǎng)工作述職報(bào)告1900字
20__年各項(xiàng)工作基本告一段落了，一年來我能始終如一的嚴(yán)格要求自己，嚴(yán)格按照行里制定的各項(xiàng)規(guī)章制度來進(jìn)行實(shí)際操作。在我的努力下，20__年我個(gè)人沒有發(fā)生一次責(zé)任事故。完成了各項(xiàng)工作任務(wù)，業(yè)余攬儲(chǔ)179萬元，營銷基金150萬元，營銷國債110萬元，營銷保險(xiǎn)5萬元，營銷外匯理財(cái)產(chǎn)品——匯財(cái)通22萬元。營銷理財(cái)金帳戶25個(gè)。在這里我匯報(bào)一下我在這一年中的工作情況。
一、加強(qiáng)學(xué)習(xí)，提高自身素質(zhì)。
一年來，我能夠認(rèn)真學(xué)習(xí)各項(xiàng)金融法律法規(guī)，積極參加行里組織的各種學(xué)習(xí)活動(dòng)，不斷提高自己的理論素質(zhì)和業(yè)務(wù)技能。特別是后來到了個(gè)人理財(cái)中心做客戶經(jīng)理后，多問、多學(xué)、多練，通過學(xué)習(xí)“優(yōu)質(zhì)客戶識(shí)別引導(dǎo)流程”能成功的識(shí)別優(yōu)質(zhì)客戶。
作為一名客戶經(jīng)理，我認(rèn)為不但要善于學(xué)習(xí)，還要勤于思考。11月我做為客戶對(duì)交通銀行、建設(shè)銀行、招商銀行、中興實(shí)業(yè)銀行等4家商業(yè)銀行進(jìn)行了走訪，看看他們的金融產(chǎn)品和服務(wù)質(zhì)量，回來后深有感慨。從交通銀行醒目的基金牌價(jià)表和各種金融產(chǎn)品的宣傳資料、大堂經(jīng)理和客戶經(jīng)理的優(yōu)質(zhì)服務(wù)、中興實(shí)業(yè)銀行的人民幣理財(cái)產(chǎn)品、招商銀行為優(yōu)質(zhì)客戶設(shè)置的綠色通道，我看到了我們行的差距，還看到了我個(gè)人知識(shí)的欠缺，回來后制訂了系統(tǒng)的學(xué)習(xí)業(yè)務(wù)知識(shí)和理論知識(shí)的計(jì)劃，同時(shí)提出了建議把基金牌價(jià)和放宣傳資料的架子盡快到位，既服務(wù)客戶又起到好的營銷效果。
二、勤奮務(wù)實(shí)，為我行事業(yè)發(fā)展盡責(zé)盡職。
一年來，我先后從事儲(chǔ)蓄員，客戶經(jīng)理等不同的崗位，無論在哪一個(gè)崗位工作，我都能夠立足本職、敬業(yè)愛崗、無私奉獻(xiàn)，為我行事業(yè)發(fā)展鞠躬盡瘁。在做客戶經(jīng)理時(shí)能主動(dòng)收集優(yōu)質(zhì)客戶資料，補(bǔ)登優(yōu)質(zhì)客戶信息記錄表90多份。做為客戶經(jīng)理，我的一言一行，都代表我行的形象。所以，我對(duì)自己高標(biāo)準(zhǔn)、嚴(yán)要求，積極為客戶著想，向客戶宣傳我行的新產(chǎn)品，新業(yè)務(wù)，新政策，擴(kuò)大我行的知名度。
在儲(chǔ)蓄所工作時(shí)，能積極協(xié)同所主任搞好所內(nèi)工作，利用自己所學(xué)掌握的知識(shí)，做好所內(nèi)機(jī)具的保養(yǎng)和維修，保障業(yè)務(wù)的正常進(jìn)行，營業(yè)前全面打掃所內(nèi)衛(wèi)生。營業(yè)終了，逐項(xiàng)檢查好各項(xiàng)安全措施，關(guān)好水電等再離所。從沒受到過一次外面顧客的投訴。
在平時(shí)有顧客對(duì)我們的工作有不同看法的時(shí)候，我也能把客戶不明白的事情解釋清楚，最終使顧客滿意而歸。所里經(jīng)常會(huì)有外地來的工人和學(xué)生辦理個(gè)人匯款，有的人連所需要的憑條都不會(huì)填寫，每次我都會(huì)十會(huì)細(xì)致的為他們講解填寫的方法，一字一句的教他們，直到他們學(xué)會(huì)為此。臨走時(shí)還要叮囑他們收好所寫的回單，以便下次再匯款時(shí)填寫。當(dāng)為他們每辦理完匯款業(yè)務(wù)的時(shí)候，他們都會(huì)不斷的向我表示感謝。
在我做好自己工作的同時(shí)，還用我多年來在儲(chǔ)蓄工作中的經(jīng)驗(yàn)來幫助其他的同志，同志們有了什么樣的問題，只要問我，我都會(huì)細(xì)心的予以解答。當(dāng)我也有問題的時(shí)候，我會(huì)十分虛心的向老同志請(qǐng)教。對(duì)待業(yè)務(wù)技能，我心里有一條給自己規(guī)定的要求：三人行必有我?guī)煟Х桨儆?jì)的把自己不會(huì)的學(xué)會(huì)。想在工作中幫助其他人，就要使自己的業(yè)務(wù)素質(zhì)提高。
三、開拓市場(chǎng)，尋找新的增長(zhǎng)點(diǎn)。
只有不斷開發(fā)優(yōu)質(zhì)客戶，擴(kuò)展業(yè)務(wù)，增加存款，才能提高效益。
為搞好營銷，擴(kuò)大宣傳力度，我通過電話發(fā)短消息聯(lián)絡(luò)客戶，介紹我行的新產(chǎn)品，并上門送宣傳資料宣傳我行新產(chǎn)品的功能和特點(diǎn)。收到了好的效果。12月2號(hào)利用去兒子學(xué)校的機(jī)會(huì)，給他們老師介紹了匯財(cái)通和保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，老師們爭(zhēng)先詢問匯財(cái)通利率情況，有個(gè)客戶來我行購買了幾千元美圓的匯財(cái)通。
新的一年里我為自己制定了新的目標(biāo)，做為客戶經(jīng)理我計(jì)劃從以下幾個(gè)方面來鍛煉自己，提高自己的整體素質(zhì)。
一、道德方面。做為客戶經(jīng)理在品德、責(zé)任感等方面必須要有較高的道德修養(yǎng)，強(qiáng)烈的事業(yè)心，作風(fēng)正派，自律嚴(yán)格，潔身自愛。
二、心理方面?？蛻艚?jīng)理心理要成熟、健康。經(jīng)受過磨煉，能理智地對(duì)待挫折和失敗。還要有積極主動(dòng)性和開拓進(jìn)取精神。同時(shí)，還要有較強(qiáng)的交際溝通能力，語言、舉止、形體、氣質(zhì)富有魅力。在性格上要熱情開朗，在語言上要風(fēng)趣幽默，在處理棘手問題上要靈活變通，在業(yè)務(wù)操作上要謹(jǐn)慎負(fù)責(zé)。
三、業(yè)務(wù)方面?？蛻艚?jīng)理要有系統(tǒng)、扎實(shí)的業(yè)務(wù)知識(shí)。首先要熟悉銀行的貸款、存款、結(jié)算、中間業(yè)務(wù)知識(shí)。既要掌握主要業(yè)務(wù)知識(shí)，又要熟悉較為冷門的業(yè)務(wù)知識(shí)；既要有較高的政策理論水平，又要能具體介紹各種業(yè)務(wù)的操作流程；既要熟悉傳統(tǒng)業(yè)務(wù)，又要及時(shí)掌握新興業(yè)務(wù)。
另外，客戶經(jīng)理還要具備法律知識(shí)、經(jīng)濟(jì)知識(shí)，特別是要具備綜合運(yùn)用多種知識(shí)為客戶提供多種可供選擇的投資理財(cái)方案的能力。
四、營銷方面?？蛻艚?jīng)理要成為市場(chǎng)營銷的能手。要掌握市場(chǎng)營銷學(xué)的基本知識(shí)，又要身體力行，積極參與實(shí)踐。掌握推銷自我的技巧、演講技巧、產(chǎn)品推介的技巧、與客戶溝通的技巧、處理拒絕的技巧等。
篇二 銀行行長(zhǎng)個(gè)人工作述職報(bào)告模板2450字
__縣農(nóng)村信用社成立于上世紀(jì)50年代，經(jīng)過了60多年的風(fēng)雨歷程。60多年來對(duì)于農(nóng)信社改革的探索從未間斷，農(nóng)信社管理體制幾經(jīng)更迭、頻繁變換。伴隨著上高經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，從無到有、由小變大、由弱變強(qiáng)，已成為支持當(dāng)?shù)乜h域經(jīng)濟(jì)，服務(wù)“三農(nóng)”的主力軍和聯(lián)系廣大農(nóng)民群眾的金融紐帶。直到今日，上高縣農(nóng)信社依托中國經(jīng)濟(jì)持續(xù)快速發(fā)展的大好形勢(shì)，不斷實(shí)現(xiàn)發(fā)展重大跨越，在實(shí)現(xiàn)一系列發(fā)展突破后，終于成功成立為上高農(nóng)商銀行。
作為農(nóng)商行的一員，我能為企業(yè)做什么？雷鋒同志在日記里寫道：“我愿做革命的螺絲釘…….把有限的生命投入到無限的工作中去?！彼盟囊谎砸恍猩踔辽鼘?shí)踐他對(duì)革命事業(yè)的忠誠，對(duì)革命事業(yè)的貢獻(xiàn)。向雷鋒同志學(xué)習(xí)！在現(xiàn)代社會(huì)這個(gè)分工越來越細(xì)的龐大機(jī)器中，我們每一個(gè)人可能都只是一個(gè)微不足道的螺絲釘，而任何一個(gè)小小螺絲釘?shù)乃蓜?dòng)都可能影響整部機(jī)器的正常運(yùn)轉(zhuǎn)。扮演好自己的角色，成就別人的同時(shí)也就會(huì)成就自我，這同時(shí)也體現(xiàn)了我們對(duì)企業(yè)、社會(huì)所做的貢獻(xiàn)。
一、找準(zhǔn)自身定位，明確發(fā)展方向
城市商業(yè)銀行群體在中國銀行業(yè)市場(chǎng)上應(yīng)當(dāng)算是一個(gè)弱勢(shì)群體，但相當(dāng)一部分商業(yè)銀行在激烈競(jìng)爭(zhēng)的市場(chǎng)中逐步形成自己的鮮明特色，從而在當(dāng)?shù)厥袌?chǎng)上站穩(wěn)了腳跟，并得到迅速的發(fā)展。于是，如何去跟大銀行爭(zhēng)大客戶不是明智的選擇。如何根據(jù)自身特色，尋找符合本行經(jīng)營特點(diǎn)的客戶群，并按照自己特有的途徑和方式向這些客戶提供服務(wù)，彌補(bǔ)市場(chǎng)的不足，才是我們農(nóng)商行在市場(chǎng)站穩(wěn)腳跟和持續(xù)發(fā)展的根本出路。
因此，在我們農(nóng)商行發(fā)展的過程中，有沒有特色以及能不能在市場(chǎng)中堅(jiān)持并發(fā)揮自身的特色，將成為成敗的關(guān)鍵。如果我們銀行能強(qiáng)化自身特色，提供差異化的金融服務(wù)，就能有效地豐富銀行服務(wù)產(chǎn)品，改善我國銀行服務(wù)市場(chǎng)，促進(jìn)銀行市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的良性發(fā)展。
服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，做優(yōu)自己的特色，形成比較優(yōu)勢(shì)。始終堅(jiān)持“立足縣域、服務(wù)三農(nóng)”的市場(chǎng)定位不動(dòng)搖，打響、做實(shí)服務(wù)縣域的主力銀行、立足社區(qū)的零售銀行和農(nóng)民喜愛的鄉(xiāng)村銀行品牌，在服務(wù)縣域經(jīng)濟(jì)、服務(wù)“三農(nóng)”、服務(wù)中小微企業(yè)等方面形成優(yōu)勢(shì)，通過提高客服水平，做精做深做細(xì)縣域、農(nóng)村目標(biāo)市場(chǎng)，分層次對(duì)接城市業(yè)務(wù)，不斷提高業(yè)務(wù)滲透率和市場(chǎng)占有率。強(qiáng)化客戶渠道優(yōu)勢(shì)。
按照金融服務(wù)進(jìn)村入社區(qū)工程要求，進(jìn)一步優(yōu)化網(wǎng)點(diǎn)布局，加快精品網(wǎng)點(diǎn)建設(shè)，在鄉(xiāng)鄉(xiāng)鎮(zhèn)鎮(zhèn)機(jī)構(gòu)全覆蓋的基礎(chǔ)上，結(jié)合“萬村千鄉(xiāng)”農(nóng)家店工程建設(shè)，借助電子銀行手段，按照商業(yè)可持續(xù)和“貼近基層、貼近社區(qū)、貼近居民”原則，通過增設(shè)離行式的atm、存取款一體機(jī)、自助轉(zhuǎn)賬終端等自助設(shè)備，實(shí)現(xiàn)行政村“村村通”。
打造特色金融品牌。特別是在零售領(lǐng)域做到“人無我有，人有我優(yōu)”。全面推行微貸事業(yè)部工作，著力提升滿足非正規(guī)金融需求的能力；提升農(nóng)戶小額信用貸款、信用共同體貸款等優(yōu)勢(shì)產(chǎn)品，探討各種信用保障機(jī)制，解決抵質(zhì)押不足的融資難題。建立客戶服務(wù)對(duì)接機(jī)制。全面展開爭(zhēng)取和維護(hù)客戶的“掃街”活動(dòng)，千方百計(jì)對(duì)接轄內(nèi)各類有效項(xiàng)目和優(yōu)質(zhì)客戶，在融入?yún)^(qū)域經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展中抓住一切機(jī)遇。
我認(rèn)為以下三個(gè)方面很值得總結(jié)：
一是立足中小，小中見大；
二是創(chuàng)新為源，錯(cuò)位競(jìng)爭(zhēng)；
三是因地制宜，有效風(fēng)控。
二、提高服務(wù)品質(zhì)，提升品牌形象
古人云：“兵馬未動(dòng)，糧草先行”，說的是古人作戰(zhàn)的時(shí)候，兵馬還沒出動(dòng)，軍用糧草的運(yùn)輸要先行一步。現(xiàn)在我們銀行有著全縣最豐富的資源——服務(wù)，這就好比是作戰(zhàn)時(shí)豐富的糧草，讓我們?cè)谇斑M(jìn)的道路上可以一往直前，無后顧之憂?？蛻羰墙鹑谄髽I(yè)一切價(jià)值創(chuàng)造的來源。
我認(rèn)為最重要的端正的態(tài)度除了服務(wù)，還要學(xué)會(huì)傾聽，去耐心傾聽，了解客戶的需求與問題，然后為客戶解決一些問題，提供一些幫助，與客戶建立一種互信的關(guān)系。還有一點(diǎn)容易被忽視的就是感情投資，經(jīng)常的慰問客戶，偶爾的寒暄，讓他們感受到我們的關(guān)心，更加堅(jiān)定信心將品牌做得更好。唯有用心去服務(wù)客戶，才能擁有客戶的信賴。
同時(shí)，客戶的信賴也使我更加努力、熱情的服務(wù)回報(bào)客戶。我們要社始終堅(jiān)持“以客戶為中心”的理念，視客戶為寶貴資源，視客戶需要為第一需要，視客戶利益為利益，視客戶意見為改進(jìn)目標(biāo)，視客戶滿意為衡量一切工作的準(zhǔn)繩，按照“熱心、真心、知心、耐心”的服務(wù)要求，全面推行個(gè)性化、親情化、標(biāo)準(zhǔn)化、便捷式的產(chǎn)品和服務(wù)方式，提升對(duì)接客戶多元化需求的能力，建立與客戶需求對(duì)接的人力資源體系架構(gòu)和管理能力，真正與客戶需求實(shí)現(xiàn)“快速反應(yīng)、無縫對(duì)接”，有效滿足客戶不斷變化的多元化需求，不斷維護(hù)、拓展和擴(kuò)大客戶資源。工作面對(duì)外部工作及內(nèi)部工作。外部工作要做到換位思考，用心聆聽，做到雙贏。內(nèi)部工作要絲絲入扣，盡心盡力?？偠灾畣T工得把企業(yè)真正當(dāng)成自己的家，用心去經(jīng)營。
三、加強(qiáng)隊(duì)伍建設(shè)，完善監(jiān)管制度
加強(qiáng)和改進(jìn)基層員工建設(shè)是一項(xiàng)長(zhǎng)期工程，帶出一支好隊(duì)伍，周期長(zhǎng)，投入大，見效慢，要有愚公移山的精神，逆水行舟的思想準(zhǔn)備。若要取得長(zhǎng)效，必須植根于建設(shè)一套行之有效的工作制度及相對(duì)穩(wěn)定的監(jiān)督、評(píng)價(jià)運(yùn)行機(jī)制。一是建立工作責(zé)任制和責(zé)任追究制。
明確各級(jí)責(zé)任，一級(jí)抓一級(jí)，層層抓落實(shí)，出現(xiàn)問題要嚴(yán)追責(zé)任人和相關(guān)領(lǐng)導(dǎo)的責(zé)任。二是建立監(jiān)督約束制度。把企業(yè)內(nèi)部監(jiān)督和客戶監(jiān)督監(jiān)督有機(jī)結(jié)合起來，通過嚴(yán)格、廣泛、公開的監(jiān)督約束進(jìn)一步來規(guī)范所有員工的行為。三是建立獎(jiǎng)懲激勵(lì)機(jī)制。注重對(duì)先進(jìn)典型的培養(yǎng)、總結(jié)和推廣以及對(duì)反面典型的懲處和警示，加大獎(jiǎng)懲力度，以達(dá)到典型示范或告誡作用，有效促進(jìn)監(jiān)管隊(duì)伍建設(shè)的全面深入。
只有員工素質(zhì)提高了，才能更好地適應(yīng)上級(jí)領(lǐng)導(dǎo)的要求，才能抓好精細(xì)化的銀行管理，才能杜絕各種問題的發(fā)生，才能更好地保證各項(xiàng)工作的落實(shí)，按照科學(xué)發(fā)展觀的要求不斷推動(dòng)我們農(nóng)商行向前發(fā)展。
最后，我們要始終堅(jiān)持“立足社區(qū)、服務(wù)三農(nóng)、扶持中小企業(yè)”的市場(chǎng)定位，以“敬業(yè)”____價(jià)值理念，弘揚(yáng)“勤奮、忠誠、嚴(yán)謹(jǐn)、開拓”的企業(yè)精神，內(nèi)鑄精神支柱，外樹企業(yè)形象，更好地發(fā)揮農(nóng)村金融主力軍作用，為廣大各界提供方便、快捷的現(xiàn)代金融服務(wù)。希望全體干部員工將在今年的實(shí)際工作中，找準(zhǔn)自身定位，規(guī)劃個(gè)人目標(biāo)，為建設(shè)我們農(nóng)商行整體品牌和推進(jìn)中心事業(yè)發(fā)展貢獻(xiàn)力量，用智慧點(diǎn)亮我們的人生！
篇三 銀行行長(zhǎng)在年度信貸管理專業(yè)會(huì)議上的工作報(bào)告11900字
同志們：
我們這次會(huì)議的主要任務(wù)是：深入學(xué)習(xí)貫徹落實(shí)省行行長(zhǎng)會(huì)議和省行信貸管理工作會(huì)議精神，認(rèn)真回顧并總結(jié)___年信貸管理專業(yè)工作，探索與研究新形勢(shì)下改進(jìn)和創(chuàng)新信貸管理工作的思路及辦法，安排和部署___年信貸管理工作任務(wù)。
一、____年信貸管理工作回顧
____年，全行信貸管理工作在省行及市行黨委的正確領(lǐng)導(dǎo)下，在信貸戰(zhàn)線廣大員工的共同努力下，堅(jiān)持以資產(chǎn)質(zhì)量和經(jīng)營效益為核心，以信貸結(jié)構(gòu)調(diào)整為主線，以集中控制和防范風(fēng)險(xiǎn)為重點(diǎn)，進(jìn)一步完善了“授權(quán)、明責(zé)、嚴(yán)管”的信貸管理機(jī)制，努力服務(wù)于信貸營銷，在授權(quán)授信、信貸審查審批、信貸監(jiān)測(cè)檢查等方面做了大量工作，取得了較好的工作成效。具體體現(xiàn)在以下方面
——落實(shí)管理目標(biāo)，促進(jìn)結(jié)構(gòu)調(diào)整。將新增不良貸款率、壓縮借新還舊、收回再貸、信貸市場(chǎng)退出和信貸管理非量化工作目標(biāo)列為全年工作重點(diǎn)，努力協(xié)調(diào)行內(nèi)相關(guān)部門，組織分解下達(dá)工作任務(wù)，采取措施，鎖定目標(biāo)。一是按總行新增貸款老口徑考核，我行____年度的新增貸款不良率高于總行控制線__百分點(diǎn)，其余各年度均控制在總行風(fēng)險(xiǎn)控制線內(nèi)；二是先后兩次組織分析借新還舊、還舊借新及__級(jí)以下客戶貸款狀況，深入研究當(dāng)年經(jīng)工作可落實(shí)完成任務(wù)的工作目標(biāo)，系統(tǒng)鎖定，實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)可控。全年實(shí)現(xiàn)借新還舊壓縮___萬元，完成全年壓縮計(jì)劃的__，實(shí)現(xiàn)收回再貸壓縮___萬元，完成全年壓縮任務(wù)的__；三是采取可行措施，加強(qiáng)信貸市場(chǎng)退出工作力度。聯(lián)合市分行有關(guān)部門，圍繞市場(chǎng)退出目標(biāo)，研究制定市場(chǎng)退出管理辦法，通過核銷與嚴(yán)格信貸審批和管理，力促市場(chǎng)退出工作進(jìn)度，全年累計(jì)實(shí)現(xiàn)退出___萬元，完成全年退出計(jì)劃的__。其中通過核銷退出___萬元，現(xiàn)金清收___萬元。
——服務(wù)信貸營銷，規(guī)范審批管理。深入理解總、省行調(diào)整信貸結(jié)構(gòu)策略，以信貸準(zhǔn)入政策為導(dǎo)向，用發(fā)展的觀點(diǎn)及思路解決發(fā)展信貸業(yè)務(wù)的難點(diǎn)問題。在外有市場(chǎng)內(nèi)有壓力的情況下，保持清醒頭腦，正確處理好開拓優(yōu)質(zhì)市場(chǎng)與防范信貸風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)系。認(rèn)真篩選公司業(yè)務(wù)營銷方案，樹立管理為營銷服務(wù)的觀點(diǎn)，合理協(xié)調(diào)信貸資源配置，全方位、多渠道積極支持具有壟斷優(yōu)勢(shì)、效益化行業(yè)的信貸投入，嚴(yán)格鋼鐵、水泥等行業(yè)的信貸投入，逐步壓縮一般加工流通業(yè)及餐飲行業(yè)的信貸總量和同業(yè)占比。
建立健全信貸業(yè)務(wù)審查審批制度，嚴(yán)把貸款審批關(guān)。嚴(yán)格執(zhí)行上級(jí)行授權(quán)制度，規(guī)范信貸審批流程、建立了信貸初、主審制度，明確了相關(guān)崗位責(zé)任和審查要點(diǎn)，通過停止、延緩貸款審批的方式，有效保證了信貸審批質(zhì)量，規(guī)避了部分信貸風(fēng)險(xiǎn)。對(duì)優(yōu)質(zhì)客戶和為降低風(fēng)險(xiǎn)辦理的存量業(yè)務(wù)，實(shí)行授信、審批業(yè)務(wù)“同報(bào)同審、分級(jí)決策”的工作制度，提高了服務(wù)效率。通過調(diào)整部分信貸審查委員會(huì)工作規(guī)則，及時(shí)發(fā)現(xiàn)會(huì)簽管理方面的薄弱環(huán)節(jié)，加強(qiáng)了信貸審查委員會(huì)工作管理，明確了工作責(zé)任。
——嚴(yán)格授信標(biāo)準(zhǔn)，質(zhì)量防范風(fēng)險(xiǎn)。在集中統(tǒng)一授信期間，全面保證授信質(zhì)量的同時(shí)，實(shí)現(xiàn)服務(wù)營銷與嚴(yán)格管理齊頭并舉。一是兼顧全局，正確處理服務(wù)營銷與防范風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)系。兼顧我行目前已開辦的多業(yè)務(wù)品種，準(zhǔn)確分析期間我行對(duì)優(yōu)質(zhì)客戶可拓展的融資可能，統(tǒng)籌考慮國際貿(mào)易融資、項(xiàng)目貸款、流動(dòng)資金貸款、中間業(yè)務(wù)對(duì)授信的需求，防止出現(xiàn)由于授信不足貽誤商機(jī)問題的發(fā)生；二是改變授信管理辦法，實(shí)行分級(jí)管理。對(duì)法人客戶授信實(shí)行按信用級(jí)別管理，全面推行按客戶信用級(jí)別實(shí)行流動(dòng)資金總量授信分級(jí)管理的規(guī)定，切實(shí)做好集團(tuán)、關(guān)聯(lián)客戶授信工作對(duì)跨二級(jí)分行以上客戶的授信要及時(shí)準(zhǔn)確報(bào)出，改變授信審批流程，實(shí)現(xiàn)授信工作管理系統(tǒng)流程計(jì)算機(jī)化。做好協(xié)調(diào)與銜接，在嚴(yán)格標(biāo)準(zhǔn)、明確職責(zé)、提高質(zhì)量的同時(shí)，搞好為營銷服務(wù)工作。
——嚴(yán)格五級(jí)分類，保證重定質(zhì)量。加強(qiáng)支行專人管理，組織必要的劃分標(biāo)準(zhǔn)及上機(jī)操作流程再培訓(xùn)，明確時(shí)間及職責(zé)分工，合理調(diào)配工作任務(wù)，認(rèn)真貫徹“定量為主、定性為輔；機(jī)評(píng)為主、人為判斷為輔”的原則，廣泛收集客戶資料，做到資料齊全、依據(jù)充分。從多個(gè)層面組織了貸款五級(jí)分類摸底調(diào)查，對(duì)近___戶申請(qǐng)調(diào)整種類的企業(yè)分別寫出情況報(bào)告，并專題向省行進(jìn)行了匯報(bào)，為調(diào)整信貸質(zhì)量結(jié)構(gòu)提供了詳實(shí)情況和信息支持。
——加強(qiáng)貸后管理，防范信貸風(fēng)險(xiǎn)。為推動(dòng)全行貸后管理工作，對(duì)____年下半年辦理的信貸業(yè)務(wù)，____年發(fā)生不良貸款總計(jì)___余筆近_億元的貸款進(jìn)行集中檢查，對(duì)檢查中發(fā)現(xiàn)的信貸基礎(chǔ)資料欠缺，貸前調(diào)查粗放，貸后管理不到位檔案管理欠規(guī)范等問題，逐項(xiàng)、逐條落實(shí)了整改責(zé)任人和整改措施，以確保實(shí)施，且整改到位。全年通過開展“信貸依法專項(xiàng)整治”活動(dòng)，促進(jìn)全體信貸員工清查、整改有違信貸管理制度問題__余件。
——加強(qiáng)系統(tǒng)管理，提高綜合效率。今年總行信貸管理系統(tǒng)___全面投產(chǎn)，市行狠抓全體信貸人員培訓(xùn)。為提高移行質(zhì)量，先后兩次組織信貸綜合管理系統(tǒng)原有數(shù)據(jù)勾兌，投產(chǎn)中組織測(cè)通線路，安排模擬測(cè)試，協(xié)調(diào)部門工作；投產(chǎn)后隨時(shí)檢測(cè)系統(tǒng)運(yùn)行狀況，及時(shí)反饋和解決系統(tǒng)運(yùn)行不穩(wěn)定因素和技術(shù)難題。為開發(fā)利用管理系統(tǒng)查詢功能作用，啟用并補(bǔ)錄信貸業(yè)務(wù)功能，保證全行____運(yùn)行順利和系統(tǒng)監(jiān)測(cè)作用的發(fā)揮。加強(qiáng)___系統(tǒng)對(duì)人行數(shù)據(jù)上報(bào)質(zhì)量，杜絕數(shù)據(jù)遲報(bào)、漏報(bào)問題的發(fā)生。建立了審貸查詢貸款卡和上報(bào)數(shù)據(jù)勾兌兩項(xiàng)制度建設(shè)，提高了人行數(shù)據(jù)上報(bào)質(zhì)量，在審貸工作中，準(zhǔn)確運(yùn)用人行回饋數(shù)據(jù)，通過查驗(yàn)客戶資信狀況，建立了防范風(fēng)險(xiǎn)的堅(jiān)實(shí)屏障。
——加強(qiáng)基礎(chǔ)管理，提高隊(duì)伍素質(zhì)
根據(jù)各期間工作總體要求，認(rèn)真開展整章建制工作，通過與自身特點(diǎn)的有機(jī)結(jié)合，逐步出臺(tái)較為個(gè)性化的相關(guān)制度。先后制定出《______客戶經(jīng)理崗位責(zé)任制》、《_____分行加強(qiáng)公司信貸業(yè)務(wù)審查、審批管理的實(shí)施意見》
、《______分行信貸審批中心工作規(guī)則》、《關(guān)于加強(qiáng)法人客戶信貸檔案管理的補(bǔ)充規(guī)定》以及《_____分行嚴(yán)密抵押物管理的有關(guān)規(guī)定》等，為我行信貸工作的進(jìn)一步規(guī)范與管理提供了有力的制度支持。
進(jìn)行了大量的信貸調(diào)查研究工作。全年市行組織開展了__項(xiàng)信貸專題調(diào)查工作，各支行積極配合，認(rèn)真組織落實(shí)，及時(shí)上報(bào)調(diào)查報(bào)告，為行領(lǐng)導(dǎo)決策提供依據(jù)。
開展信貸檔案集中管理工作。各支行市分行的要求，積極推進(jìn)信貸檔案集中管理工作。目前，已基本完成了信貸檔案集中到二級(jí)分行管理。
抓好信貸人員業(yè)務(wù)培訓(xùn)工作。組織全行___名法人客戶經(jīng)理參加的《___年法人客戶經(jīng)理培訓(xùn)班》，組織編寫以新業(yè)務(wù)、新技能為主要內(nèi)容的培訓(xùn)教材，聘請(qǐng)行內(nèi)有經(jīng)驗(yàn)的人員進(jìn)行授課，通過一周的時(shí)間，對(duì)參加系統(tǒng)培訓(xùn)人員講解了市場(chǎng)營銷、客戶評(píng)價(jià)、綜合授信、貸前貸后管理、國際貿(mào)易融資、____等法人客戶經(jīng)理必備知識(shí)。組織閉卷考試，實(shí)施合格上崗，達(dá)到了培訓(xùn)工作目的；同時(shí)針對(duì)各工作期間的需要，相繼組織開展了“___年授信業(yè)務(wù)培訓(xùn)班”、組織信貸人員學(xué)習(xí)“___信貸管理手冊(cè)”、總行“信貸管理業(yè)務(wù)講座”多項(xiàng)業(yè)務(wù)知識(shí)，并根據(jù)市分行黨委的要求，制定并落實(shí)了對(duì)全行公司業(yè)務(wù)法人客戶經(jīng)理業(yè)務(wù)測(cè)試工作要求，由此有力地推動(dòng)了信貸人員學(xué)知識(shí)、比干勁氛圍的形成。
____年是信貸管理專業(yè)工作取得明顯成效的一年。面對(duì)復(fù)雜的形勢(shì)和前所未有的壓力，工作在信貸戰(zhàn)線上的全體員工，憑著堅(jiān)定的信念和對(duì)工行事業(yè)的執(zhí)著追求，知難而進(jìn)，奮力拼搏，為全行的經(jīng)營扭虧做出了積極的貢獻(xiàn)，在此，我代表市行黨委向大家致以最崇高的敬意和最衷心的感謝！
二、認(rèn)清形勢(shì)、正視現(xiàn)實(shí)，明確工作目標(biāo)及工作任務(wù)
剛剛結(jié)束的全國銀行證券保險(xiǎn)工作會(huì)議更加深入地分析了當(dāng)前我國的經(jīng)濟(jì)金融形勢(shì)，對(duì)加強(qiáng)金融調(diào)控、推進(jìn)金融改革和完善金融監(jiān)管做出了全面部署。全行上下要提高認(rèn)識(shí)，把思想和行動(dòng)完全統(tǒng)一到___、國務(wù)院關(guān)于經(jīng)濟(jì)、金融形勢(shì)的分析判斷和對(duì)金融工作的決策部署上來。
(一)認(rèn)清形勢(shì)
當(dāng)前，我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展正處在一個(gè)重要的關(guān)口。世界經(jīng)濟(jì)逐步回升和全球產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整加快，有利于我國繼續(xù)擴(kuò)大出口，為我國傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)改造和升級(jí)帶來新的機(jī)遇。同時(shí)，也出現(xiàn)了經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)結(jié)構(gòu)不合理、投資規(guī)模過大、貨幣投放偏多、部分行業(yè)盲目投資和低水平重復(fù)建設(shè)較為嚴(yán)重等新問題。面對(duì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展中出現(xiàn)的新情況和新問題，今年的金融政策是：既要加強(qiáng)信貸政策與產(chǎn)業(yè)政策的協(xié)調(diào)，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)，又要適度控制貨幣信貸規(guī)模，著力優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，防止通貨膨脹和金融風(fēng)險(xiǎn)，抑制過度投資。金融宏觀調(diào)控和監(jiān)管的加強(qiáng)，將給我行的改革發(fā)展帶來新的機(jī)遇，也使全行的業(yè)務(wù)經(jīng)營與信貸管理面臨新的考驗(yàn)，同時(shí)也對(duì)我們妥善處理支持經(jīng)濟(jì)發(fā)展與防范金融風(fēng)險(xiǎn)關(guān)系，調(diào)整信貸結(jié)構(gòu)，強(qiáng)化信貸管理提出了更高的標(biāo)準(zhǔn)及要求。全行上下要充分認(rèn)識(shí)當(dāng)前經(jīng)濟(jì)金融形勢(shì)這些新的變化，高度重視面臨的困難和問題，努力推進(jìn)全行的改革發(fā)展。
(二)正視現(xiàn)實(shí)
要認(rèn)真貫省行行長(zhǎng)會(huì)議精神，將省行信貸管理工作會(huì)議提出的若干措施落到實(shí)處，我們就必須要結(jié)合____的實(shí)際，一是要結(jié)合___信貸資產(chǎn)狀況的實(shí)際、二是要結(jié)合目前我行信貸管理現(xiàn)狀的實(shí)際。
l、我行信貸資產(chǎn)的特點(diǎn)
目前我行的信貸資產(chǎn)狀況體現(xiàn)以下特點(diǎn)：
(1)信貸資產(chǎn)質(zhì)量差，隱性風(fēng)險(xiǎn)大。截至___年l2月末，全行法人客戶人民幣貸款五級(jí)分類不良余額____萬元，不良率為__％，我行不良貸款不僅余額大、占比高，而且尚有部分貸款風(fēng)險(xiǎn)沒有充分顯現(xiàn)，存量中的正常貸款有相當(dāng)部分是通過辦理“借新還舊”來維持的。另據(jù)調(diào)查，___年以來的新增貸款準(zhǔn)事實(shí)不良也大大高于帳面。
(2)信貸資產(chǎn)收益低。____年我行本外幣貸款應(yīng)計(jì)利息
萬元，但實(shí)收利息只有萬元，收息率只有％，說明我行目前的信貸資產(chǎn)收益水平仍然較低。
(3)低信用等級(jí)客戶貸款占比大。____年末，我行__級(jí)(含待處理未評(píng)級(jí))及以下客戶貸款余額有___萬元，占我行全部法人客戶貸款總額的__％。
2、我行目前管理的現(xiàn)狀及存在的主要問題
由于多年來受計(jì)劃經(jīng)濟(jì)思想與管理模式的束縛，觀念守舊，信息匱乏，市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)意識(shí)淡薄，在經(jīng)濟(jì)體制轉(zhuǎn)軌過程中，對(duì)國有企業(yè)“一如既往”地支持和對(duì)傳統(tǒng)行業(yè)的過度投入，使我行背上了沉重的歷史包袱，經(jīng)營上一度陷入了困境，管理上暴露出諸多弊端。一年來，我們做了大量艱苦的整改工作，信貸管理上發(fā)生了一些可喜的變化：
全行上下端正了經(jīng)營思想，深刻認(rèn)識(shí)到短期行為對(duì)我行業(yè)務(wù)經(jīng)營上帶來的嚴(yán)重危害；信貸風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)得到了明顯增強(qiáng)，下大力氣消化并處置不良資產(chǎn)，資產(chǎn)質(zhì)量狀況有了明顯好轉(zhuǎn)；信貸業(yè)務(wù)采取了有進(jìn)有退的策略，貸款總量上得到了有效控制；落實(shí)了“授權(quán)、明責(zé)、嚴(yán)管”的管理思路，強(qiáng)化了管理手段，全方位加強(qiáng)了信貸管理，信貸管理水平正在逐步提高；強(qiáng)調(diào)了依法合規(guī)經(jīng)營，從嚴(yán)治行，嚴(yán)肅查處了違規(guī)經(jīng)營問題、遏制了違規(guī)經(jīng)營勢(shì)頭，使我行信貸經(jīng)營逐漸步入健康運(yùn)行軌道。盡管這樣，我們還必須認(rèn)識(shí)到，我們目前在管理觀念與管理進(jìn)程上與總省行的管理要求相比還要滯后，管理手段、管理方法、管理措施上仍顯乏力。為此我們既要“補(bǔ)上歷史的課”，“兩步并作一步走”，更要潛下心來，認(rèn)真研究并解決我行信貸管理中存在的問題：
一是經(jīng)營上存在短期行為，信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)仍在加大。個(gè)別行在經(jīng)營中沒有擺正眼前利益與長(zhǎng)遠(yuǎn)利益、經(jīng)營效益與依法合規(guī)經(jīng)營的關(guān)系，只注重短期利益，缺乏長(zhǎng)期的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)。對(duì)一些應(yīng)退出、尚能退出的客戶，只因還能收息，就給與信貸支持，甚至變相放貸收息，給信貸資產(chǎn)質(zhì)量埋下隱患。
二是制度辦法不落實(shí)，重貸輕管，管理松弛。一些行在業(yè)務(wù)經(jīng)營中，重營銷輕管理的現(xiàn)象仍比較突/:請(qǐng)記住我站域名/出。貸款“三查”不落實(shí)，貸后管理不到位，基礎(chǔ)管理仍顯薄弱。有的行貸款發(fā)放后、不能按規(guī)定間隔期進(jìn)行檢查，即便檢查也缺乏風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警分析及風(fēng)險(xiǎn)防范措施，使檢查流于形式，導(dǎo)致貸后管理失控。
三是信貸制度意識(shí)淡薄，違規(guī)經(jīng)營還時(shí)有發(fā)生。一些支行自行其是，置政令于不顧，甚至違規(guī)辦理信貸業(yè)務(wù)。個(gè)別支行內(nèi)部管理混亂，有章不循，違反業(yè)務(wù)操作規(guī)程，還有的行對(duì)營銷優(yōu)質(zhì)客戶與依法合規(guī)經(jīng)營的關(guān)系擺放不當(dāng)，造成一系列性質(zhì)嚴(yán)重的違規(guī)經(jīng)營問題。
四是信貸基礎(chǔ)管理工作薄弱，貸款隱性風(fēng)險(xiǎn)加大。貸前調(diào)查是信貸管理的基礎(chǔ)環(huán)節(jié)，也是貸款進(jìn)入操作程序的第一關(guān)口，而目前全行信貸員的大部分貸前調(diào)查報(bào)告質(zhì)量較差，內(nèi)容空洞，缺乏風(fēng)險(xiǎn)分析、使審查人很難據(jù)此作出貸款風(fēng)險(xiǎn)度的判斷。現(xiàn)存信貸檔案資料不全，貸款手續(xù)不規(guī)范。個(gè)別信貸人員在一些貸款的重要憑證(如合同、借據(jù))等填寫上均不規(guī)范，為信貸資產(chǎn)的保全埋下了隱患。
五是信貸人員數(shù)量少，素質(zhì)有待提高，激勵(lì)機(jī)制尚不完善。目前我行一線信貸人員數(shù)量與貸款客戶數(shù)量和信貸資產(chǎn)規(guī)模很不相稱。數(shù)量嚴(yán)重不足，素質(zhì)較低，不能適應(yīng)當(dāng)
前信貸業(yè)務(wù)迅速發(fā)展和經(jīng)營管理創(chuàng)新的要求，直接影響了信貸工作的質(zhì)量和效率。另一方面，近年來省市行在貸款管理上越來越細(xì)化，考核體系嚴(yán)格，處罰措施嚴(yán)厲，但缺乏有效的激勵(lì)機(jī)制，在一定程度上影響了信貸人員的積極性，信貸隊(duì)伍人員流失觀象較為嚴(yán)重，這種狀況令人堪憂，亟待解決。
(三)明確指導(dǎo)思想工作目標(biāo)及工作任務(wù)
___年全行信貸管理工作的指導(dǎo)思想和主要任務(wù)是：全面貫徹落實(shí)市行分行行長(zhǎng)會(huì)議精神和省行專業(yè)會(huì)議的工作部署，以提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量為核心，以完善信貸風(fēng)險(xiǎn)控制體系和強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)控制手段為重點(diǎn)，以轉(zhuǎn)變信貸管理理念為根本，進(jìn)一步落實(shí)和完善信貸政策制度，加強(qiáng)授信的風(fēng)險(xiǎn)控制作用，推進(jìn)審貸體制改革，整治貸后管理，切實(shí)保障新增貸款質(zhì)量，努力抑制存量貸款劣變，建立制度完善、操作規(guī)范、流程清晰，責(zé)任明確，管理到位的信貸管理新機(jī)制，全面提升信貸管理水平。按照這一要求，___年信貸管理專業(yè)的主要工作目標(biāo)是：
1、新增貸款質(zhì)量控制目標(biāo)
包括以下三個(gè)指標(biāo)，分別是：
(1)___年(含)以來新增貸款不良率，各支行要控制在__％以內(nèi)。
(2)___年(含)以來新增貸款不良率，各支行要控制在__％以內(nèi)。
(3)___年當(dāng)年新增貸款不良率，當(dāng)年新發(fā)放貸款實(shí)行按筆控制，力爭(zhēng)使當(dāng)年新增貸款不良率控制在0。
前兩個(gè)指標(biāo)的考核口徑是截至報(bào)告期___年、___年(含)以來新增貸款產(chǎn)生的不良貸款余額（五級(jí)分類口徑）與截至報(bào)告期___年、___年（含）以來新增貸款余額之比。
2、存量貸款質(zhì)量控制目標(biāo)
(1)存量貸款__級(jí)(含末評(píng)級(jí)，下同)及以上客戶貸款不良控制計(jì)劃(五級(jí)分類口徑，下同)，全行不良額要控制在__億元以內(nèi)，不良率控制在__％以內(nèi)，各行要控制在市行下達(dá)的控制額度內(nèi)。
(2)存量貸款___級(jí)客戶貸款不良控制計(jì)劃，全行不良額要控制在__億元以內(nèi)，不良率控制在__％以內(nèi)，各行要控制在市行下達(dá)的控制額度內(nèi)。
(3)存量貸款__級(jí)(含待處理末評(píng)級(jí))及以下客戶貸款不良控制計(jì)劃，全年不良額要控制在___億元以內(nèi)，各行要控制在市行下達(dá)的計(jì)劃額度內(nèi)。
3、信貸結(jié)構(gòu)調(diào)整目標(biāo)
(1)存量貸款中__級(jí)及以下(含待處理末評(píng)級(jí))客戶貸款移位計(jì)劃，全行要完成不少于__億元，各行要完成市行下達(dá)的計(jì)劃。
(2)___年(含)以來新增貸款中__級(jí)及以下(含待處理未評(píng)級(jí))客戶貸款移位計(jì)劃，各行移位比例不低于__。
4、信貸基礎(chǔ)管理工作目標(biāo)
(1)信貸檔案全部集中到二級(jí)分行管理，法人客戶信貸檔案能及時(shí)整理、審核、移交并實(shí)行標(biāo)準(zhǔn)化入庫管理。
(2)___系統(tǒng)要按省、市行的規(guī)定進(jìn)行業(yè)務(wù)操作，并保證___系統(tǒng)數(shù)據(jù)的及時(shí)、準(zhǔn)確和完整。
(3)各項(xiàng)貸后管理制度能得到及時(shí)、有效貫徹執(zhí)行。
(四)實(shí)行公司客戶貸款的全口徑管理，大力調(diào)整信貸結(jié)構(gòu)，全面嚴(yán)控信貸資產(chǎn)質(zhì)量
按照總、省今年的工作部署，解決不良信貸資產(chǎn)問題已經(jīng)成為我行改革發(fā)展的關(guān)鍵所在，我行不良信貸資產(chǎn)占比高，存量貸款劣變嚴(yán)重，因此全面整治不良信貸資產(chǎn)釋放源，實(shí)行對(duì)公司客戶貸款全口徑管理勢(shì)在必行。
首先對(duì)公司客戶存量貸款實(shí)行全口徑管理，力爭(zhēng)用_年時(shí)間徹底解決存量貸款問題。從今年起，省行將把未納入___年(含)以來新增貸款管理范圍的公司客戶貸款(包括流動(dòng)資金貸款和項(xiàng)目貸款，不含房地產(chǎn)貸款，下同)，全部納入___年及以前存量貸款管理，市行將確定各行初定基數(shù)，下達(dá)各行全年存量貸款不良控制計(jì)劃和移位退出計(jì)劃，并作為全行一項(xiàng)重要的考核指標(biāo)進(jìn)行管理，以加大存量貸款壓縮退出力度，力爭(zhēng)_年內(nèi)將存量貸款全部壓縮退出，徹底解決存量貸款問題。
其次繼續(xù)強(qiáng)化新增貸款質(zhì)量控制，努力做好新增貸款結(jié)構(gòu)調(diào)整。對(duì)___年(含)以來新增貸款質(zhì)量進(jìn)行分段考核管理，即重點(diǎn)做好___年(含)以來新增貸款質(zhì)量、___年(含)以來新增貸款質(zhì)量和___當(dāng)年新增貸款質(zhì)量的管理和監(jiān)控。市行已確定了各段新增貸款的不良率控制線，各行不能突破。特別是對(duì)___年、___年度發(fā)生的新增不良貸款，要落實(shí)責(zé)任人，逐戶制定清收方案，年內(nèi)要壓縮__％。同時(shí)要加強(qiáng)對(duì)新增貸款結(jié)構(gòu)調(diào)整力度，市行己對(duì)___年(含)以來新增貸款中__級(jí)(含)以下客戶貸款下達(dá)移位計(jì)劃，___年各行的移位退出比例原則上不低于__。除低風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)外，對(duì)其他__(含)以下客戶貸款也要及時(shí)壓縮退出。
第三切實(shí)規(guī)范重組貸款管理，審慎處理不良貸款的重新
認(rèn)定。___年(含)以來新增貸款和__及以上客戶的存量貸款，因企業(yè)兼并、劃轉(zhuǎn)等原因進(jìn)行債務(wù)重組或?yàn)楸ＨY產(chǎn)重簽借款合同造成貸款延續(xù)的，仍按新增貸款進(jìn)行管理。對(duì)其他納入___年以前存量貸款管理的借新還舊、收回再貸和重定期限貸款，如因發(fā)生債務(wù)重組或資產(chǎn)保全需進(jìn)行貸款劃轉(zhuǎn)的。劃轉(zhuǎn)后的貸款仍可繼續(xù)維持原有方式(借新還舊、收回再貸或重定期限)。
(五)整合信貸管理架構(gòu)，進(jìn)一步加強(qiáng)信貸管理工作，強(qiáng)化信貸風(fēng)險(xiǎn)控制能力
為全面提升信貸管理水平，今年將進(jìn)一步完善全行信貸風(fēng)險(xiǎn)控制體系和組織架構(gòu)。在行業(yè)政策、授權(quán)授信、審查審批、監(jiān)測(cè)檢查等方面實(shí)現(xiàn)集中管理，提高全行信貸風(fēng)險(xiǎn)控制能力。
1、加強(qiáng)信貸政策指導(dǎo)。優(yōu)化信貸資源配置。
(1)大力加強(qiáng)行業(yè)信貸政策指導(dǎo)。
——要繼續(xù)加大對(duì)電力、公路、鐵路、民航、港口、石油石化、電信等基礎(chǔ)設(shè)施領(lǐng)域的信貸投放，重點(diǎn)支持其中具有出較優(yōu)勢(shì)的客戶和項(xiàng)目。適度增加對(duì)醫(yī)療衛(wèi)生、教育、文化傳媒等新興市場(chǎng)的貸款投放，重點(diǎn)支持其中資產(chǎn)負(fù)債率低、現(xiàn)金流量大、市場(chǎng)占有率高的信貸客戶。
——要嚴(yán)格控制鋼鐵、電解鋁、水泥等低水平重復(fù)建設(shè)嚴(yán)重、投資過度行業(yè)的貸款。最近國家有關(guān)部門將對(duì)___年以來新建、擴(kuò)建(改建)的鋼鐵項(xiàng)目，___年以來新建的水泥項(xiàng)目，以及___年_月以來新建的電解鋁項(xiàng)目進(jìn)行清理，對(duì)其中部分客戶的退出計(jì)劃，要抓緊落實(shí)，堅(jiān)決退出。
——要適度控制城市基礎(chǔ)設(shè)施項(xiàng)目(以下簡(jiǎn)稱
城建項(xiàng)目)貸款和開發(fā)區(qū)貸款，將支持重點(diǎn)集中在大中城市、項(xiàng)目收費(fèi)足以還本付息、借款人不依賴財(cái)政補(bǔ)貼還貸的城建項(xiàng)目，以及經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)地區(qū)、開發(fā)程度高的國家級(jí)開發(fā)區(qū)上；嚴(yán)格控制全部或主要依賴于財(cái)政補(bǔ)貼還款的城建項(xiàng)目貸款和省級(jí)及以下開發(fā)區(qū)貸款，不得發(fā)放用于城市公共廣場(chǎng)、市民中心、公共綠地建設(shè)和無具體項(xiàng)目指向的城建項(xiàng)目貸款和開發(fā)區(qū)貸款，嚴(yán)禁發(fā)放流動(dòng)資金貸款用于城市基礎(chǔ)設(shè)施和開發(fā)區(qū)建設(shè)。
——要繼續(xù)做好農(nóng)林牧漁、批發(fā)零售、住宿餐飲娛樂、軍工、紡織、建材、化工、家電等行業(yè)信貸結(jié)構(gòu)的調(diào)整工作，加快從規(guī)模相對(duì)較小，資源優(yōu)勢(shì)和產(chǎn)品優(yōu)勢(shì)不明顯，抗風(fēng)險(xiǎn)能力相對(duì)較弱的客戶中退出。
(2)進(jìn)一步細(xì)化和明確客戶信貸政策。今年全行要進(jìn)一步提高優(yōu)質(zhì)客戶數(shù)量和貸款占比，力爭(zhēng)___年末__級(jí)(含)以上客戶和未評(píng)級(jí)客戶貸款占比較年初提高_(dá)個(gè)百分點(diǎn)以上。為此，一是要加強(qiáng)對(duì)民營企業(yè)、關(guān)聯(lián)企業(yè)、投資型企業(yè)的統(tǒng)一投信、擔(dān)保審查和信貸集中管理，防止關(guān)聯(lián)企業(yè)的互保和交叉擔(dān)保，防止企業(yè)多頭開戶、多頭貸款和過度融資；嚴(yán)格控制對(duì)規(guī)模擴(kuò)張較快、經(jīng)營運(yùn)作不規(guī)范、財(cái)務(wù)信息不透明、關(guān)聯(lián)交易復(fù)雜的民營企業(yè)的信貸投放，對(duì)民營企業(yè)發(fā)放收購、兼并項(xiàng)目貸款，其資本金比例不得低于50％；嚴(yán)格控制對(duì)一般投資型公司新增融資。二是要規(guī)范末評(píng)級(jí)客戶的管理。要按照總行《關(guān)于未評(píng)級(jí)客戶信貸掌握的意見》的有關(guān)規(guī)定，嚴(yán)格辦理，對(duì)違反規(guī)定的，要嚴(yán)肅處理。對(duì)工作措施不落實(shí)、管理混亂的分行要停辦末評(píng)級(jí)客戶信貸業(yè)務(wù)。三是要加大優(yōu)質(zhì)外資企業(yè)的貸款投放，同時(shí)要繼續(xù)嚴(yán)格限制對(duì)股東實(shí)力不強(qiáng)、產(chǎn)品技術(shù)含量低、缺乏長(zhǎng)期競(jìng)爭(zhēng)能力的外資企業(yè)以及潛在風(fēng)險(xiǎn)較大外資企業(yè)的信貸投放。四是要建立有別于大中型企業(yè)的小企業(yè)信貸政策體系。積極探索中小企業(yè)信貸市場(chǎng)，加強(qiáng)對(duì)中小企業(yè)的管理、明確我市中小企業(yè)的優(yōu)勢(shì)和特點(diǎn)，爭(zhēng)取省行對(duì)我市中小企業(yè)的信貸政策支持。五是要加強(qiáng)上市公司客戶的信貸管理。對(duì)上市公司提供的擔(dān)保以及控股股東及其他關(guān)聯(lián)方清償占用資金對(duì)我行融資的影響等方面的問題要嚴(yán)格按《關(guān)于加強(qiáng)上市公司客戶信貸管理的通知》要求，認(rèn)真分析和審查。
(3)做好信貸管理制度整合、完善信貸風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)控制度。一是按照省行近期將下發(fā)信貸資產(chǎn)質(zhì)量__分類管理操作細(xì)則，進(jìn)一步加強(qiáng)貸款__分類管理工作。二是要對(duì)國債質(zhì)押、單位定期存單質(zhì)押、黃金質(zhì)押、外匯擔(dān)保項(xiàng)下人民幣貸款和外方股東擔(dān)保項(xiàng)下貸款等擔(dān)保類貸款管理辦法進(jìn)行整合，修訂低風(fēng)險(xiǎn)信貸業(yè)務(wù)掌握意見，進(jìn)一步完善貸款擔(dān)保管理制度。三是要整合修訂現(xiàn)行的貸后管理辦法，根據(jù)各類客戶風(fēng)險(xiǎn)特征的不同，分別規(guī)定不同的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警指標(biāo)、貸后檢查間隔期和檢查內(nèi)容、貸后分析要求。
2、加強(qiáng)授信管理，風(fēng)險(xiǎn)控制前移。
完善授信管理，充分發(fā)揮授信的風(fēng)險(xiǎn)控制作用。___年要強(qiáng)化授信管理，實(shí)現(xiàn)從貸時(shí)單筆風(fēng)險(xiǎn)控制向貸前客戶風(fēng)險(xiǎn)控制的轉(zhuǎn)變是今后授信工作改革的重點(diǎn)。一是進(jìn)一步明確授信審批與具體融資業(yè)務(wù)審批的關(guān)系。二是嚴(yán)格授信管理。各支行申報(bào)上級(jí)審批的各項(xiàng)融資業(yè)務(wù)，必須要先有授信額度，沒有核定授信額度的業(yè)務(wù)申請(qǐng)不予以受理。授信額度一旦核定，不得隨意調(diào)增，確需增加授信的(項(xiàng)目授信除外)，授信審批權(quán)要上收一級(jí)，從嚴(yán)控制審批。三是嚴(yán)格控制客戶風(fēng)險(xiǎn)敞口比例。要嚴(yán)格按照客戶的實(shí)際償債能力和資信情況，確定風(fēng)險(xiǎn)敞口比例(非擔(dān)保的融資比例)，其中從__級(jí)客戶風(fēng)險(xiǎn)敞口比例可以達(dá)到__％；__級(jí)客戶風(fēng)險(xiǎn)敞口比例最高不超過__％；__級(jí)客戶風(fēng)險(xiǎn)敞口比例最高不超過__％；__級(jí)客戶風(fēng)險(xiǎn)敞口比例最高不超過__％。四是加強(qiáng)對(duì)關(guān)聯(lián)客戶的關(guān)聯(lián)授信管理。重點(diǎn)做好對(duì)通過投資關(guān)系進(jìn)行關(guān)聯(lián)和通過高層管理人員關(guān)系進(jìn)行關(guān)聯(lián)的集團(tuán)關(guān)聯(lián)客戶的統(tǒng)一授信管理，切實(shí)防范和控制關(guān)聯(lián)客戶的關(guān)聯(lián)信貸風(fēng)險(xiǎn)。五是適當(dāng)簡(jiǎn)化授信程序，減少授信審查工作量，保證市行及各支行能集中精力做好增加類和維持類客戶的授信工作。
3、嚴(yán)格信貸審查審批，努力提高信貸審批質(zhì)量和效率
(1)按省行專業(yè)部署，信貸審查、審批工作今年將有較大改變。總行正探索建立專職審貸體系，即：專職信貸審批官、雙簽制和專職審貸委員制。同時(shí)，完善信貸集體審議機(jī)制，通過嚴(yán)格考核和資格認(rèn)定，擇優(yōu)選拔一批精通業(yè)務(wù)、責(zé)任心強(qiáng)、敢于堅(jiān)持原則的信貸專業(yè)人員，專職從事信貸業(yè)務(wù)審議，實(shí)現(xiàn)審貸委員專職化和貸審會(huì)議日?；?，切實(shí)提高信貸審議質(zhì)量和效率。
(2)嚴(yán)格執(zhí)行政策法規(guī)，切實(shí)防范政策性風(fēng)險(xiǎn)。一是嚴(yán)格借款主體的合規(guī)性審查。對(duì)不符合《貸款通則》有關(guān)規(guī)定的借款人，特別是對(duì)公安、法院、政府機(jī)關(guān)等部門，無論是否持有貸款證(卡)，一律不得發(fā)放貸款，已經(jīng)發(fā)放的要限期收回。二是規(guī)范企業(yè)重組貸款管理。除國家另有規(guī)定外，嚴(yán)禁向企業(yè)發(fā)放用于股權(quán)投資、股權(quán)收購和建設(shè)項(xiàng)目資本金的貸款，也不得發(fā)放流動(dòng)資金貸款或項(xiàng)目臨時(shí)周轉(zhuǎn)貸款用于墊付建設(shè)項(xiàng)目資本金。三是加強(qiáng)對(duì)簽發(fā)、貼現(xiàn)銀行承兌匯票的真實(shí)貿(mào)易背景和兌付資金來源的審查，對(duì)辦理或滾動(dòng)簽發(fā)無真實(shí)貿(mào)易背景銀行承兌匯票的，要嚴(yán)肅查處。四是抓緊時(shí)間落實(shí)國有劃拔土地使用權(quán)抵押擔(dān)保問題，最近最高法院發(fā)布了新的司法解釋，明確今后國有劃撥土地使用權(quán)辦理抵押，如經(jīng)過有審批權(quán)限的土地行政管理部門依法辦理抵押登記，法院不以國有劃撥土地使用權(quán)抵押登記未經(jīng)批準(zhǔn)而認(rèn)定無效。
(3)規(guī)范信貸審查審批，切實(shí)防范信用風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)。一是實(shí)行審批信貸業(yè)務(wù)前提條件落實(shí)情況的核準(zhǔn)制度。凡上級(jí)行審批信貸業(yè)務(wù)時(shí)確定了前提條件的，支行在辦理業(yè)務(wù)前必須以行發(fā)文將前提條件落實(shí)情況上報(bào)市行審核，經(jīng)
核準(zhǔn)同意后方可辦理相應(yīng)信貸業(yè)務(wù)，前提條件不落實(shí)或未全部落實(shí)的，不得辦理業(yè)務(wù)。對(duì)因同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)等原因確需變更前提條件的，支行要以行發(fā)文說明不能落實(shí)的真實(shí)原因，申請(qǐng)上級(jí)行變更前提條件未經(jīng)批準(zhǔn)，不得擅自變更或調(diào)整前提條件。二是加強(qiáng)股東背景審查。對(duì)股東信用狀況存在缺陷、有明顯信貸詐騙和套取銀行信用疑點(diǎn)、出資來源模糊的客戶，一律不得發(fā)放貸款。三是規(guī)范信用貸款的審查和管理。對(duì)以存款賬戶質(zhì)押、以移動(dòng)通信、有線電視、供水、供電、供氣、供熱、旅游門票等各種經(jīng)營性收費(fèi)收入質(zhì)押、以地方政府(含財(cái)政部門)提供擔(dān)?；虺鼍哌€款承諾等無明確法律依據(jù)的方式作為保障措施的貸款以及由關(guān)聯(lián)企業(yè)提供保證擔(dān)保的貸款，均須納入信用貸款管理，按信用貸款進(jìn)行審查、統(tǒng)計(jì)、監(jiān)測(cè)和考核。四是嚴(yán)格貸款展期管理。對(duì)信用等級(jí)在__級(jí)(含)以下的客戶原則上不得辦理展期，對(duì)已辦理借新還舊或收回再貸的流動(dòng)資金貸款和已重定期限的項(xiàng)目貸款不得辦理展期。貸款展期期限超過半年的，原則上須按季還款。貸款展期后的利率浮動(dòng)水平原則上須高于原貸款的利率浮動(dòng)水平。辦理過展期的貸款，一律按新增貸款進(jìn)行管理，__分類最高列為關(guān)注類。對(duì)有展期貸款的客戶，不得發(fā)放新增貸款。五是加強(qiáng)企業(yè)改制方案審查審批。各行要按市行要求建立改制企業(yè)儲(chǔ)備庫制度，嚴(yán)格審查企業(yè)落實(shí)我行債權(quán)情況，要按照債隨資走的原則。審查改制后的承貸主體現(xiàn)金流量創(chuàng)造能力和改制前后的我行貸款風(fēng)險(xiǎn)變化情況，切實(shí)防止企業(yè)借分立、合并、租賃、承包、股份制改造、兼并、出售、拍賣、轉(zhuǎn)讓等改制行為逃廢我行債務(wù)，保障我行債權(quán)安全，對(duì)企業(yè)不落實(shí)改制方案，我行債權(quán)不落實(shí)的，要堅(jiān)決依法主張債權(quán)。六是進(jìn)一步規(guī)范票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)管理。票據(jù)貼現(xiàn)(直貼)業(yè)務(wù)由信貸管理部門負(fù)責(zé)審查審批，審批權(quán)限集中于市分行。信貸管理部門要按照流動(dòng)資金貸款業(yè)務(wù)進(jìn)行管理，比照流動(dòng)資金貸款審批權(quán)和操作流程進(jìn)行審批。
4、健全貸后管理體系，全面整治貸后管理
(1)建立專門貸后監(jiān)督檢查機(jī)構(gòu)。市行及各支行要在相關(guān)部門內(nèi)設(shè)立貸后監(jiān)督檢查中心及貸后監(jiān)督檢查崗，配備專人，專職從事貸后的監(jiān)督檢查工作，以強(qiáng)化貸后管理。
(2)分級(jí)落實(shí)貸后集中監(jiān)督檢查。要加強(qiáng)對(duì)新增信貸業(yè)務(wù)的合法合規(guī)性，擔(dān)保的合法有效性，貸款條件落實(shí)的真實(shí)有效性等情況的集中監(jiān)督檢查，并實(shí)行下查一級(jí)的管理模式，即支行審批辦理的業(yè)務(wù)由市行進(jìn)行監(jiān)督檢查，市審批辦理的信貸業(yè)務(wù)由省行進(jìn)行監(jiān)督檢查，以強(qiáng)化對(duì)下級(jí)高級(jí)管理人員的監(jiān)督和制約。
(3)加大非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)測(cè)的工作力度。一是要加強(qiáng)和改進(jìn)日常監(jiān)測(cè)工作，做好新增貸款的監(jiān)測(cè)和大額貸款客戶的監(jiān)測(cè)工作，對(duì)有疑點(diǎn)的客戶進(jìn)行重點(diǎn)檢查分析，提早排除風(fēng)險(xiǎn)隱患。二是加強(qiáng)信貸風(fēng)險(xiǎn)的系統(tǒng)性、趨勢(shì)性和共性的監(jiān)測(cè)，重點(diǎn)做好過度融資、關(guān)聯(lián)融資、多頭融資、大額融資、期限過長(zhǎng)的融資和新增融資投向的監(jiān)測(cè)，通過監(jiān)測(cè)及時(shí)發(fā)現(xiàn)一些風(fēng)險(xiǎn)隱患和新的風(fēng)險(xiǎn)動(dòng)向，及時(shí)發(fā)現(xiàn)信貸管理中存在的一些薄弱環(huán)節(jié)和問題，為改進(jìn)信貸管理、提高決策水平提供支持。
(4)嚴(yán)格規(guī)范信貸檔案管理。一是必須全面落實(shí)信貸檔案的集中管理。要嚴(yán)格按照《___銀行法人客戶信貸業(yè)務(wù)檔案管理辦法》和省市行提出的信貸檔案管理要求認(rèn)真組織落實(shí)信貸檔案管理的各項(xiàng)規(guī)定。各行要認(rèn)真貫徹執(zhí)行法人客戶信貸業(yè)務(wù)檔案的移交、立卷、歸檔、調(diào)閱、提取、保管、銷毀、人員交接等制度，提高信貸檔案質(zhì)量，確保入檔要件的完整、有效。
5、全面落實(shí)信貸資產(chǎn)__級(jí)分類的認(rèn)定和監(jiān)測(cè)工作。
各行要按總、省行制定的管理辦法和操作細(xì)則的要求，進(jìn)一步明確__級(jí)分類的職責(zé)分工、認(rèn)定權(quán)限和認(rèn)定程序，完善有關(guān)管理制度，規(guī)范貸款__級(jí)分類管理操作流程。一是要認(rèn)真落實(shí)新的信貸資產(chǎn)__級(jí)分類管理辦法和操作細(xì)則；二是把握好政策，認(rèn)真組織實(shí)施__級(jí)分類認(rèn)定、監(jiān)測(cè)、檢查等日常管理工作；三是強(qiáng)化考核，重點(diǎn)考核認(rèn)定程序、認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)的執(zhí)行情況，信貸資產(chǎn)質(zhì)量的真實(shí)性；四是加強(qiáng)五級(jí)分類統(tǒng)計(jì)分析工作，及時(shí)掌握貸款五級(jí)分類的變化動(dòng)態(tài)，為經(jīng)營決策服務(wù)；五是嚴(yán)格執(zhí)行貸款五級(jí)分類的轉(zhuǎn)入轉(zhuǎn)出制度。
6、加強(qiáng)信貸管理隊(duì)伍建設(shè)，提高信貸人員整體素質(zhì)
當(dāng)前信貸管理工作量大面廣，要求高、責(zé)任重。能否做好信貸管理工作，確保信貸資產(chǎn)高質(zhì)量和信貸業(yè)務(wù)高效益目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)，關(guān)鍵要靠人，要靠高素質(zhì)的信貸管理人員。我們要在完善公司治理的過程中、加大信貸管理隊(duì)伍的建設(shè)力度。
首先加大業(yè)務(wù)培訓(xùn)力度，提高信貸管理人員業(yè)務(wù)素質(zhì)。今年要對(duì)信貸業(yè)務(wù)審查，授信管理，___系統(tǒng)，貸款__分類、信貸業(yè)務(wù)監(jiān)測(cè)，信貸政策、制度、流程等方面進(jìn)行全員培訓(xùn)。今后，不論是高級(jí)信貸管理人員還是初級(jí)信貸業(yè)務(wù)操作人員，都必須經(jīng)過培訓(xùn)、考試，取得上崗、任職資格，并作為授權(quán)、晉升的重要依據(jù)。
其次規(guī)范信貸人員的專業(yè)資質(zhì)認(rèn)證工作，逐步實(shí)現(xiàn)信貸人員資質(zhì)認(rèn)證的制度化和規(guī)范化。
(六)明確責(zé)任、嚴(yán)格管理，確保完成全年工作任務(wù)
今年，我們所面臨信貸管理工作難度大，要求高，責(zé)任重，要做好今年的信貸管理工作，完成全年工作任務(wù)，必須明確責(zé)任，嚴(yán)格管理，把省、市行制定的工作目標(biāo)和各項(xiàng)規(guī)章制度真正落到實(shí)處。
1、加大信貸資產(chǎn)質(zhì)量和結(jié)構(gòu)調(diào)整考評(píng)力度，確保工作目標(biāo)順利實(shí)施
從___年起，市行將把存量貸款和新增貸款不良控制計(jì)劃和貸款移位計(jì)劃指標(biāo)全部納入支行行長(zhǎng)經(jīng)營績(jī)效考評(píng)，并嚴(yán)格執(zhí)行按月通報(bào)和按季、按年考評(píng)，同時(shí)實(shí)行考評(píng)結(jié)果與分行經(jīng)營費(fèi)用、工資總額和業(yè)務(wù)經(jīng)營權(quán)相掛鉤的控制措施。
2、全面落實(shí)貸前、貸時(shí)、貸后責(zé)任制。
___年起在全行推行客戶經(jīng)理貸前、貸后問責(zé)制，進(jìn)一步明確客戶經(jīng)理在貸前調(diào)查及貸后管理等工作中的職責(zé)；建立貸款第一責(zé)任人制度，明確每一筆信貸業(yè)務(wù)的最高簽批人在信貸業(yè)務(wù)的審批發(fā)放、貸后管理、到期收回等信貸管理過程中承擔(dān)第一責(zé)任；完善主審查人制度，進(jìn)一步明確主審查人的職責(zé)，全面提高信貸審查、審批質(zhì)量和效率，進(jìn)一步防范和控制貸款風(fēng)險(xiǎn)。
3、推行信貸業(yè)務(wù)操作流程化，嚴(yán)防操作風(fēng)險(xiǎn)。
為進(jìn)一步規(guī)范業(yè)務(wù)操作行為，從今年起所有的信貸業(yè)務(wù)都要設(shè)置流程，實(shí)行流程化管理，市行將根據(jù)總行制定的各類信貸業(yè)務(wù)標(biāo)準(zhǔn)化流程，全面修訂規(guī)章制度，并分解細(xì)化到具體操作崗位，明確每一工作環(huán)節(jié)的操作內(nèi)容和管理要求，推行一項(xiàng)業(yè)務(wù)一套流程、一項(xiàng)制度，逐步實(shí)現(xiàn)信貸業(yè)務(wù)操作和管理的流程化、標(biāo)準(zhǔn)化，嚴(yán)防操作風(fēng)險(xiǎn)。對(duì)違規(guī)操作的，無論是否造成風(fēng)險(xiǎn)一律追究直接責(zé)任人和主管領(lǐng)導(dǎo)的責(zé)任，以提高全行信貸管理工作效率和風(fēng)險(xiǎn)控制能力。
同志們，今年的信貸管理工作的目標(biāo)和任務(wù)已經(jīng)明確，讓我們堅(jiān)定信心，振奮精神，團(tuán)結(jié)協(xié)作，共同做好___年信貸管理工作，開創(chuàng)我行信貸管理工作新局面，為實(shí)現(xiàn)今年的扭虧脫困目標(biāo)而奮斗！
