金融風(fēng)險(xiǎn)開題報(bào)告3篇

篇一 防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)研究-畢業(yè)論文開題報(bào)告

防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)研究-畢業(yè)論文開題報(bào)告

論文題目防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)研究

1.立題依據(jù)（包括研究背景、理論依據(jù)及立題意義）

美國的次貸危機(jī)已經(jīng)不再單純的表現(xiàn)在美國這一個(gè)國家的經(jīng)濟(jì)波動(dòng)中，開放經(jīng)濟(jì)條件下，世界各國的經(jīng)濟(jì)聯(lián)系在了一起，尤其是金融市場的全球性，更增加了危機(jī)蔓延的可行性。我國加入wto時(shí)的5年期限承諾已滿，自xx年開始我國經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域已經(jīng)全面對外開放。金融是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的核心，是國民經(jīng)濟(jì)發(fā)展變化的晴雨表，金融出現(xiàn)動(dòng)蕩、危機(jī)，勢必危及經(jīng)濟(jì)健康發(fā)展和社會(huì)穩(wěn)定。保證金融安全、高效、穩(wěn)健運(yùn)行是經(jīng)濟(jì)快速、健康發(fā)展的基本條件。金融風(fēng)險(xiǎn)是當(dāng)今世界各國所普遍面臨的一個(gè)共同問題。因此，如何采取切實(shí)有效的措施，防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)，這已成為世界各國經(jīng)濟(jì)發(fā)展的當(dāng)務(wù)之急，也是我國經(jīng)濟(jì)體制改革和金融體制改革面臨的重大課題。

次級信貸危機(jī)是xx年3月份開始在全球蔓延的危機(jī)事件，各種話語表達(dá)不一，世界各國經(jīng)濟(jì)學(xué)家對美國經(jīng)濟(jì)的后續(xù)走勢形成了兩派：樂觀派和悲觀派；國內(nèi)經(jīng)濟(jì)學(xué)家均對此次的經(jīng)濟(jì)危機(jī)進(jìn)行了研究，大多認(rèn)為我國金融市場半封閉，對我們國家影響相對較小。但是，在開放經(jīng)濟(jì)條件下，中國的金融業(yè)越來越受到國際經(jīng)濟(jì)的影響，加上國內(nèi)金融市場不可能永遠(yuǎn)的半封閉，因此，此次危機(jī)的出現(xiàn)，對我國金融業(yè)防范自身風(fēng)險(xiǎn)起到了一定的啟示作用。

2.研究內(nèi)容及方案（包括研究目標(biāo)、論文提綱、預(yù)期達(dá)到的研究結(jié)果和創(chuàng)新點(diǎn)、完成論文需具備的條件以及參考文獻(xiàn)等）

研究目標(biāo)、內(nèi)容：列舉美國次貸危機(jī)產(chǎn)生的背景及其啟示，分析開放經(jīng)濟(jì)條件下我國金融市場面臨的風(fēng)險(xiǎn)及對策

關(guān)鍵問題：開放經(jīng)濟(jì)條件下的金融風(fēng)險(xiǎn)，次貸危機(jī)對我國金融業(yè)風(fēng)險(xiǎn)防范的啟示，開放經(jīng)濟(jì)條件下我國金融業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)防范策略。

提綱：

1 前言

2 我國金融市場面臨的風(fēng)險(xiǎn)分析

2.1 金融經(jīng)營主體面臨的金融風(fēng)險(xiǎn)

2.1.1 信用風(fēng)險(xiǎn)

2.1.2 流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

2.1.3 利率風(fēng)險(xiǎn)

2.1.4 匯率風(fēng)險(xiǎn)

2.1.5 干預(yù)風(fēng)險(xiǎn)

2.2 宏觀金融領(lǐng)域存在的主要風(fēng)險(xiǎn)

3 我國金融風(fēng)險(xiǎn)的防范策略

3.1 提高金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)，完善風(fēng)險(xiǎn)防范制度

3.2 優(yōu)化金融機(jī)構(gòu)的信貸資產(chǎn)結(jié)構(gòu)，分散風(fēng)險(xiǎn)

3.3 加強(qiáng)會(huì)計(jì)信息披露的管理工作

3.3.1 充分的會(huì)計(jì)披露是資本市場解決信息不對稱的一項(xiàng)制度設(shè)計(jì)

3.3.2 信用評級機(jī)構(gòu)是否履行了公正的評級職責(zé)是投資者決策成敗的關(guān)鍵點(diǎn)

3.3.3 切實(shí)執(zhí)行會(huì)計(jì)準(zhǔn)則是保證財(cái)務(wù)報(bào)告中會(huì)計(jì)信息可靠性、進(jìn)而決策正確性的關(guān)鍵

3.4 發(fā)展直接融資市場，構(gòu)建多層次的金融市場體系

3.5 加強(qiáng)金融監(jiān)管

4 總 結(jié)

特色與創(chuàng)新之處:

（1）不同視角分析美國次級信貸危機(jī)對我國金融業(yè)的影響。

（2）借鑒別國救市措施，分析我國金融機(jī)制的應(yīng)對方案。

（3）通過影響分析，列舉我國防范金融風(fēng)險(xiǎn)的措施。

參考文獻(xiàn)

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3.進(jìn)度安排（完成時(shí)間及撰寫階段計(jì)劃，要求與學(xué)院畢業(yè)論文（設(shè)計(jì)）進(jìn)度安排相一致）

（指導(dǎo)教師對論文選題評議：對選題意義、研究內(nèi)容和可行性分析等方面做出評議，并提出是否通過的意見）

指導(dǎo)教師簽字：

年 月 日

篇二 金融風(fēng)險(xiǎn)管控論文開題報(bào)告

通過開題報(bào)告，作者能廣泛聽取他人的寶貴意見，并在此基礎(chǔ)上重新理順論文思路，使畢業(yè)論文結(jié)構(gòu)更趨完整，內(nèi)容更趨翔實(shí)。以下是小編收集整理的金融風(fēng)險(xiǎn)管控論文開題報(bào)告，供大家參考和借鑒。

設(shè)計(jì)(論文)題目：利率市場化條件下的金融風(fēng)險(xiǎn)管理

課題綜述 主要研究新時(shí)期利率市場化進(jìn)程中我國金融風(fēng)險(xiǎn)的管控問題

一、研究背景和必要性

利率市場化是指通過市場和價(jià)值規(guī)律機(jī)制，在某一時(shí)點(diǎn)上由供求關(guān)系決定的利率運(yùn)行機(jī)制，它是價(jià)值規(guī)律作用的結(jié)果,它一直是中國金融界長期關(guān)注的熱點(diǎn)問題。利率市場化改革的目的是提高金融市場資本配置的效率, 促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長。一直以來，各國都對利率實(shí)行嚴(yán)格管制，但從上世紀(jì)70年代開始, 在各國實(shí)施金融抑制政策、石油危機(jī)導(dǎo)致世界性的通貨膨脹、固定匯率制崩潰、以及金融創(chuàng)新的飛速發(fā)展的背景之下，利率管制的弊端逐漸顯現(xiàn)，利率市場化開始成為世界性潮流。西方國家如美國和日本,分別于1986年和1994年全面實(shí)現(xiàn)了利率市場化，許多發(fā)展中國家也掀起了利率市場化的高潮。在現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)中，市場有支付能力的需求通過貨幣來表現(xiàn)，貨幣流向引導(dǎo)資源的流向。我國經(jīng)過三十多年的改革，經(jīng)濟(jì)實(shí)物系統(tǒng)的絕大部分商品和勞務(wù)價(jià)格已經(jīng)由市場決定，市場配置資源的效率已經(jīng)大大提高，人民因此享受了比改革前多得多的福利。1996年隨著中國放開銀行間同業(yè)拆借利率，我國利率市場化改革終于邁開了步伐，但是貨幣資金的價(jià)格即利率的形成機(jī)制雖然近幾年已經(jīng)有了很大的進(jìn)步，但總體上遠(yuǎn)遠(yuǎn)不如商品和勞務(wù)價(jià)格具有競爭性，因而由資金引導(dǎo)的資源配置效率仍受到相當(dāng)程度的限制，資金的利用效率還有待提高，經(jīng)濟(jì)增長的潛力還有待發(fā)揮。經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的實(shí)物系統(tǒng)與貨幣系統(tǒng)之間是相互促進(jìn)、相輔相成的。在實(shí)物系統(tǒng)價(jià)格絕大部分已經(jīng)實(shí)現(xiàn)市場化的條件下，貨幣系統(tǒng)的資金價(jià)格即利率客觀上也有了市場化的需要。利率市場化是經(jīng)濟(jì)市場化的必然要求，是我國建立完善的市場經(jīng)濟(jì)體系的必經(jīng)之路。

加入wto后，我們就要按國際通行規(guī)則管理經(jīng)濟(jì)，雖然對中國金融市場我們?nèi)匀豢梢詫?shí)行一定的利率管制，但外資金融機(jī)構(gòu)大量涌入中國金融市場，帶來了大量新的經(jīng)營方式和新的貨幣市場、資本市場工具，大大增加了我國貨幣和金融監(jiān)管當(dāng)局的監(jiān)管難度，很有可能我們會(huì)在與其的市場博弈中非常被動(dòng)地接受變相的市場利率化，即接受市場利率實(shí)際上、某種程度已經(jīng)自由化的現(xiàn)實(shí)。如果出現(xiàn)這種情況，如果我們對境內(nèi)中資金融機(jī)構(gòu)的利率仍然管制過于嚴(yán)格，中資金融機(jī)構(gòu)過于缺乏在利率市場化環(huán)境中進(jìn)行競爭的經(jīng)驗(yàn)，其結(jié)果可能會(huì)使他們在未來激烈的競爭中處于某種劣勢，這顯然對我國非常不利。

二、利率市場化下各金融主體的風(fēng)險(xiǎn)淺析

1、利率放開加劇各金融機(jī)構(gòu)的同業(yè)競爭風(fēng)險(xiǎn)：由于我國市場化程度遠(yuǎn)不及發(fā)達(dá)國家水平，利率管理的法規(guī)制度有待進(jìn)一步詳盡和規(guī)范，中央銀行的宏觀調(diào)控手段還需進(jìn)一步完善，管理層與金融機(jī)構(gòu)之間的博弈磨合尚處于初期水平，四大國有商業(yè)銀行基本上占據(jù)著壟斷地位，在這種情況下，放開存款利率有可能造成博弈論上的高利率納什均衡一誰降低利率誰就吃虧，其結(jié)果只能是使長期受到抑制的利率出現(xiàn)大幅上揚(yáng)，這就必然會(huì)導(dǎo)致過度競爭和中小存款機(jī)構(gòu)退出市場。利率市場化使得銀行能夠合法的利用價(jià)格武器去爭取生存及發(fā)展的空間，而價(jià)格競爭將會(huì)導(dǎo)致存款利率水平的非理性升高，如果缺少金融風(fēng)險(xiǎn)的相應(yīng)控制措施，而只是缺乏遠(yuǎn)見一味追求眼前收益，存款利率的升高就會(huì)形成金融機(jī)構(gòu)間的無差別價(jià)格戰(zhàn)，必將對資產(chǎn)規(guī)模較小的中小金融機(jī)構(gòu)帶來巨大沖擊。

2、利差收窄增加金融機(jī)構(gòu)的盈利風(fēng)險(xiǎn)：與當(dāng)前的利率水平相比，利率市場化后，存貸款利率差將成縮小趨勢。同業(yè)競爭的加劇，一方面在爭奪儲(chǔ)蓄資源的過程中，存款利率將存在逐步提高的壓力;另一方面，對優(yōu)質(zhì)貸款資源的爭奪，可能使銀行不得不降低其貸款利率，從而便利率差縮小，令銀行的利潤空間變窄。如美國 1986-1990年的存貸款平均利差比1980-1985年期間減少了54個(gè)基點(diǎn)(美國1986年完成利率市場化改革);日本1994年平均存貸款利差比1984年下降82個(gè)基點(diǎn)(日本1994年完成利率市場化改革);韓國的存貸款利差從改革初期的4個(gè)百分點(diǎn)下降到改革后期的不足3個(gè)百分點(diǎn)。整體看，利率市場化改革后利差一般會(huì)減小0.5%-1%。目前我國商業(yè)銀行經(jīng)營的金融產(chǎn)品相對單一，利息收入一般要占總營業(yè)收入很大一部分，在我國銀行收益總額中占有重要的地位。對于中小金融機(jī)構(gòu)來說，由于服務(wù)功能不夠完善，金融產(chǎn)品體系尚不健全，手續(xù)費(fèi)收入和其他非利息收入所占比例相對偏小，利息收入甚至占總營業(yè)收入的85%-90%以上。利率市場化后利差的不斷收窄，將給中小金融機(jī)構(gòu)收益帶來巨大影響并成為制約自身發(fā)展的關(guān)鍵因素。

3、利率波動(dòng)增加金融機(jī)構(gòu)的管理風(fēng)險(xiǎn)：隨著利率市場化改革的推進(jìn)，利率與其他經(jīng)濟(jì)變量相互影響的力度將增加，利率波動(dòng)的幅度和頻率都將加大。經(jīng)濟(jì)的過熱或低迷、貨幣資金的供求變化、貨幣購買力的變化、匯率制度的改革、人民幣升值壓力、國際游資的沖擊等，都會(huì)引起利率的波動(dòng)。由于商業(yè)銀行的利息收入與支出取決于資產(chǎn)和負(fù)債的數(shù)額、結(jié)構(gòu)和期限，在利率波動(dòng)頻繁的情況下，如果商業(yè)銀行資產(chǎn)與負(fù)債的期限結(jié)構(gòu)不對稱，或者資產(chǎn)與負(fù)債的利差波動(dòng)不同步時(shí)，就會(huì)產(chǎn)生利率收益風(fēng)險(xiǎn)。利率變動(dòng)越頻繁，利率風(fēng)險(xiǎn)管理的難度也越大，這給商業(yè)銀行的即時(shí)反應(yīng)能力和資產(chǎn)定價(jià)能力提出了挑戰(zhàn)，不僅要考慮利率波動(dòng)對自身頭寸和流動(dòng)性的影響，也要考慮利率風(fēng)險(xiǎn)對經(jīng)營策略的影響。目前，我國各金融機(jī)構(gòu)利率風(fēng)險(xiǎn)的管理手段和技術(shù)都相對落后，科學(xué)應(yīng)對頻繁的利率波動(dòng)尚具有較大難度。

4、利率逆向選擇增加金融機(jī)構(gòu)的潛在信用風(fēng)險(xiǎn)：金融市場存在信息不對稱現(xiàn)象，由此產(chǎn)生的逆向選擇和道德風(fēng)險(xiǎn)將隨著利率市場化的進(jìn)程而表現(xiàn)得日益明顯。如果提高利率，將篩選掉低風(fēng)險(xiǎn)項(xiàng)目的借款人，令信貸資金大量流人高風(fēng)險(xiǎn)行業(yè)，結(jié)果將提高信貸市場的平均風(fēng)險(xiǎn)。一方面，貸款利率上升逆向激勵(lì)了高風(fēng)險(xiǎn)者的貸款需求，而擠出了正常利率水平的合格貸款者需求者，這就必然會(huì)導(dǎo)致逆向選擇風(fēng)險(xiǎn)。利率市場化后，對信貸資金投向的管制將會(huì)大大放松，銀行為換取高額回報(bào)，可能將大量信貸資金投入高風(fēng)險(xiǎn)高收益的股市和房地產(chǎn)市場，令其資產(chǎn)價(jià)格迅速膨脹，從而導(dǎo)致實(shí)體經(jīng)濟(jì)泡沫化，最終形成不良信貸資產(chǎn)。另一方面，企業(yè)高利率借款，蘊(yùn)含著道德風(fēng)險(xiǎn)。利率市場化后金融機(jī)構(gòu)將根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)加成的原則對貸款利率進(jìn)行定價(jià)。近年來我國銀行出現(xiàn)惜貸現(xiàn)象，其主要原因在于企業(yè)效益不好，貸款風(fēng)險(xiǎn)過大，而在利率管制條件下，貸款的高風(fēng)險(xiǎn)并不能帶來相應(yīng)的高收益，所以銀行不愿意冒險(xiǎn)。但放開利率后，銀行有可能去冒高風(fēng)險(xiǎn)以獲得高收益，而有些效益不好或信用不良的企業(yè)也有可能利用銀行這種極端趨利心理申請高利率貸款，這就可能導(dǎo)致銀行不良資產(chǎn)的進(jìn)一步增加。

5、利率變動(dòng)增加金融機(jī)構(gòu)的客戶選擇性風(fēng)險(xiǎn)：目前，我國金融機(jī)構(gòu)的許多存貸款業(yè)務(wù)，比如活期存款、定期存款、可提前償還的工商貸款等，都具有期權(quán)特征。名義利率的變動(dòng)往往會(huì)使人們產(chǎn)生一種利率幻覺，而不管實(shí)際利率是正的還是負(fù)的。以存款為例，當(dāng)利率上升時(shí)，存款客戶可能提取未到期存款，然后，再以新的較高利率轉(zhuǎn)存，從而降低銀行的凈利息收入;而當(dāng)利率下降時(shí)，貸款客戶可能提前還貸，再重新申請貸款，存款客戶也有可能提前支取存款并轉(zhuǎn)向于其他比較收益更高的投資方向，如債券、股票等。無論利率上升還是下降，只要這種變動(dòng)幅度存在，金融機(jī)構(gòu)就會(huì)面臨客戶不同程度的選擇權(quán)風(fēng)險(xiǎn)。利率市場化后，利率的頻繁波動(dòng)令選擇權(quán)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)一步加劇，從而嚴(yán)重影響金融機(jī)構(gòu)資金的流動(dòng)性與穩(wěn)定性。

三、文獻(xiàn)綜述

黃達(dá)認(rèn)為(2002)，利率市場化是指把利率決定權(quán)交給市場，由市場資金供求狀況決定市場利率，市場主體可以在市場利率的基礎(chǔ)上，根據(jù)不同金融交易各自的特點(diǎn)自主決定利率。同時(shí)，利率市場化并不排除國家的宏觀問接調(diào)控，即政府可以利用經(jīng)濟(jì)手段在市場上間接影響資金供求狀況從而影響利率水平。因此，利率市場化的內(nèi)涵至少包括以下幾個(gè)方面的內(nèi)容：(一)金融交易主體有利率決定權(quán);(二)利率的數(shù)量結(jié)構(gòu)、期限結(jié)構(gòu)和風(fēng)險(xiǎn)結(jié)構(gòu)由市場自發(fā)選擇;(三)同拆借利率和短期國債利率將成為市場利率的基本指針;(四)中央銀行享有間接影響金融資產(chǎn)利率的權(quán)力。

薛寶莉認(rèn)為(2003)，通過對國外推行利率市場化的過程進(jìn)行分析，實(shí)現(xiàn)利率市場化應(yīng)具備以下基本條件：(一)提高金融監(jiān)管體系的調(diào)控水平和監(jiān)管能力，(二)造穩(wěn)定的宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境。利率管制放開后，宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境是引起利率水平異常波動(dòng)的最重要因素，它對利率水平的影響是通過銀行和企業(yè)來進(jìn)行的。 (三)善企業(yè)的經(jīng)營機(jī)制。利率作用的實(shí)現(xiàn)，要求金融機(jī)構(gòu)和般企業(yè)對利率杠桿做出靈敏反映，快速調(diào)整，是真正意義上的企業(yè)。(四)培育完善的金融市場。利率市場化的過程是培育金融市場由低水平向高水平、由簡單形態(tài)向復(fù)雜形態(tài)轉(zhuǎn)化的過程,完成了這個(gè)過程，就實(shí)現(xiàn)了利率的市場化。

王中格認(rèn)為(2023)，企業(yè)作為利率市場化的微觀基礎(chǔ)，其對利率信號的敏感度和受資金價(jià)格的約束性，是利率市場化改革的關(guān)鍵。利率市場化對企業(yè)的影響：(一)企業(yè)議價(jià)能力有所增強(qiáng)，(二)利率市場化強(qiáng)化企業(yè)貸款期限短期化趨勢，(三)利率市場化使企業(yè)融資靈活性增強(qiáng)，(四)利率市場化使企業(yè)資金管理意識(shí)增強(qiáng)。因此，利率市場化對我國企業(yè)的發(fā)展起到促進(jìn)作用，利率市場化是企業(yè)健康快速發(fā)展的要求。

張華認(rèn)為(2023)，目前,中國銀行同業(yè)拆借市場利率、債券回購利率、票據(jù)市場轉(zhuǎn)貼現(xiàn)利率、國債與政策性金融發(fā)行利率和二級市場的利率都已經(jīng)完全實(shí)現(xiàn)了市場化。但是還有一部分金融資產(chǎn)的利率還是在中央銀行的控制下。所以,我國的利率市場化改革還存在一定的制約因素。這些制約因素是：(一)金融市場發(fā)展不完善，(二)商業(yè)銀行管理機(jī)制建設(shè)滯后，(三)企業(yè)對利率缺乏敏感性，(四)社會(huì)信用缺失，(五)金融監(jiān)管機(jī)制不健全。

熊芳(2023)根據(jù)了國外利率市場化改革的成功經(jīng)驗(yàn)總結(jié)了一些對我國利率市場化的改革的啟示。第一，在利率市場化環(huán)境下金融交易的其他相關(guān)配套機(jī)制尚未健全之前，對利率仍要實(shí)行一定程度的控制。第二，加強(qiáng)銀行對利率風(fēng)險(xiǎn)的管理。銀行可積極運(yùn)用各種衍生金融工具，如利率期貨、利率期權(quán)、利率互換、遠(yuǎn)期利率協(xié)議和利率上下限等業(yè)務(wù)，在規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的同時(shí)，減少資產(chǎn)價(jià)格變動(dòng)對銀行流動(dòng)性的影響。第三，建立健全符合監(jiān)管要求的金融安全網(wǎng)，建立健全科學(xué)嚴(yán)格的監(jiān)管體系。要建立健全嚴(yán)格而科學(xué)的監(jiān)管體系。并且由政府建立銀行存款保險(xiǎn)制度和最后貸款制度，將有助于防范一家銀行倒閉后，因信息不對稱而導(dǎo)致眾多存戶擠兌，致使許多銀行發(fā)生連鎖倒閉的系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)的出現(xiàn)。

陳向陽等認(rèn)為(2023)，我國利率市場化改革中面臨的主要問題是：(一)我國的利率傳導(dǎo)機(jī)制欠缺。(二)利率市場化的條件及其重要組成部分尚不完善。(三)我國尚未形成健全發(fā)達(dá)的金融市場。(四)我國國有企業(yè)和國有商業(yè)銀行還不是嚴(yán)格意義上的市場主體。(五)我國的金融監(jiān)管不夠健全：首先，金融監(jiān)管成本過高，效率偏低;其次，監(jiān)管機(jī)構(gòu)內(nèi)部關(guān)系混亂，缺乏有效的協(xié)調(diào);最后，對金融監(jiān)管的立法未到位，導(dǎo)致無法可依，監(jiān)管機(jī)構(gòu)執(zhí)行力度不大或不到位，令違規(guī)現(xiàn)象屢屢發(fā)生。

顧寧和黃麗萍(2023)對我國利率市場化改革的風(fēng)險(xiǎn)提出了一些建議。第一，要進(jìn)一步培育和發(fā)展金融市場，我們要建立品種齊全、結(jié)構(gòu)合理的融資工具體系;規(guī)范的信息披露制度。并且金融市場主體要充分而富有競爭意識(shí)。最后要建立以法律手段和經(jīng)濟(jì)手段為特色的監(jiān)管體制。第二，積極推進(jìn)商業(yè)銀行經(jīng)營體制改革，提高商業(yè)銀行成熟度，我國的商業(yè)銀行必須盡快學(xué)會(huì)自主定價(jià)。第三，加快國有企業(yè)改革的步伐，利率市場化改革要求企業(yè)的融資行為建立在健全的融資體制基礎(chǔ)上，并有較高的投資利率彈性。第四，確定基準(zhǔn)利率，逐步建立健全中央銀行利率調(diào)控體系利率市場化意味著中央銀行放棄對利率的直接管制，中央銀行只能通過問接手段影響或調(diào)控銀行利率或市場利率，實(shí)現(xiàn)利率的平穩(wěn)運(yùn)行。第五，轉(zhuǎn)變金融監(jiān)管方式，加強(qiáng)監(jiān)管的有效性。

曠煜等認(rèn)為(2023)，我國利率市場化改革的應(yīng)該從以下幾方面入手：(一)調(diào)整金融機(jī)構(gòu)的職能定位，強(qiáng)化金融系統(tǒng)的競爭格局;(二)金融市場結(jié)構(gòu)的合理化和發(fā)展壯大;(三)進(jìn)一步改進(jìn)商業(yè)銀行體系;(四)調(diào)整和改善貨幣政策的傳導(dǎo)機(jī)制，提高貨幣政策實(shí)施的有效性。

徐彩認(rèn)為(2023)，就目前情況看, 我國尚未完全實(shí)現(xiàn)利率市場化, 利率市場化進(jìn)程中尚且存在制約因素。穩(wěn)步加快利率市場化的步伐, 已成為我國金融業(yè)的重要任務(wù)。(一)進(jìn)一步發(fā)展和完善金融市場。(二)加強(qiáng)金融監(jiān)管, 提高監(jiān)管水平。(三)規(guī)范利率運(yùn)作主體的市場化行為：首先, 提高中央銀行貨幣政策的獨(dú)立性;其次, 造就一個(gè)完全市場化的商業(yè)銀行體系;最后, 提高企業(yè)和居民的金融意識(shí)。

安駿麟認(rèn)為(2023)，利率市場化改革應(yīng)該應(yīng)該從以下幾點(diǎn)繼續(xù)推行：(一)繼續(xù)堅(jiān)持漸進(jìn)式的改革方式。要為利率市場化創(chuàng)造條件，不論是宏觀還是微觀上我們都必須以漸進(jìn)式的改革方式核心。(二)建立充分的競爭市場和強(qiáng)化金融監(jiān)督。若金融監(jiān)管不嚴(yán)，因?yàn)檎Ｗo(hù)，銀行就會(huì)因不必承擔(dān)相應(yīng)成本而從事高風(fēng)險(xiǎn)貸款。這一來直接導(dǎo)致銀行體系風(fēng)險(xiǎn)上升。(三)完善金融機(jī)構(gòu)配套機(jī)制。利率市場化就是市場取代貨幣成為利率定價(jià)主體，這個(gè)改革的成敗更多是取決于金融機(jī)構(gòu)自身定價(jià)體系的建立。(四)加速企業(yè)市場化。利率市場化真正目的是要讓經(jīng)濟(jì)活動(dòng)能夠提供一個(gè)準(zhǔn)確的調(diào)整指標(biāo)和信號。

主要擬解決的問題及采用的研究方法

1、介紹利率市場化的背景及內(nèi)容，分析我國利率市場化下的面臨的金融風(fēng)險(xiǎn)的現(xiàn)狀;

2、分析我國利率市場化下各大金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)評價(jià)、管理目標(biāo)、管控舉措

3、根據(jù)我國的具體國情，提出切實(shí)可行性的風(fēng)險(xiǎn)管理措施;

五、研究方法

1、文獻(xiàn)分析法：通過對中國學(xué)術(shù)期刊網(wǎng)、萬方數(shù)據(jù)資源系統(tǒng)等中文數(shù)據(jù)庫及外文數(shù)據(jù)庫的檢索，收集有關(guān)資料，并對收集到的材料進(jìn)行歸納分析，為論文作鋪墊。

2、案例分析法：通過案例來說明層次分析法在電子商務(wù)b2b行業(yè)網(wǎng)站評價(jià)中的具體應(yīng)用，以及電子商務(wù)b2b行業(yè)網(wǎng)站評價(jià)指標(biāo)體系的建立。

起止時(shí)間 任務(wù)安排

12月20日1月5日 學(xué)生選題

4月15日 4月21日 撰寫開題報(bào)告

4月22日5月12日 論文一稿

5月13日5月19日 中期檢查

5月20日5月26日 論文二稿

5月27日6月9日 論文三稿

6月10日6月16日 論文評定

6月17日6月23日 論文答辯

篇三 金融風(fēng)險(xiǎn)論文開題報(bào)告范文

1、課題背景和意義

xx年，巴塞爾委員會(huì)發(fā)布了《巴塞爾協(xié)議iii》，隨;t銀監(jiān)會(huì)發(fā)布了《巾國銀監(jiān)會(huì)關(guān)于中p1銀行業(yè)實(shí)施新監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)的指導(dǎo)意見》，其中要求商業(yè)銀行提高銀行全面風(fēng)險(xiǎn)能力。違約風(fēng)險(xiǎn)作為第一支柱內(nèi)的重要內(nèi)容，建立違約風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)部評級模型對銀行來說至關(guān)重要，然而無論是初級的還是高級的內(nèi)部評級法，都要求商業(yè)銀行能夠獨(dú)立估計(jì)違約概率。違約概率作為量化違約風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)鍵參數(shù)之一，其有效度決定了商業(yè)銀行控制違約風(fēng)險(xiǎn)的能力。能有效估算違約概率的方法和模型更有利于商業(yè)銀行增強(qiáng)自身的核心競爭力，在競爭中抓住時(shí)機(jī)脫穎而出、做大做強(qiáng)。

在傳統(tǒng)業(yè)務(wù)上，巾小企業(yè)普遍經(jīng)營規(guī)模較小，抗風(fēng)險(xiǎn)能力較弱、自有資本較少，因而不易獲得貸款。并且商業(yè)銀行多采取“信貸配給”的信貸模式，信貸人為了減少壞賬隱患，便嚴(yán)格控制對中小企業(yè)的貸款，因此中小企業(yè)面臨著很大^融資困難。但是近年來為了尋求業(yè)務(wù)的增長，供應(yīng)鏈金融被我國眾多商業(yè)銀行人力發(fā)展。作為銀行新的業(yè)務(wù)增長點(diǎn)和解決中小企業(yè)融資難問題的新型金融產(chǎn)品，正被越來越多的企業(yè)、銀行以及學(xué)術(shù)界重視。銀行為了大力發(fā)展供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)，會(huì)利用自身資源為核心企業(yè)挑選合適的中小企業(yè)，或者為部分中小企業(yè)配對強(qiáng)勢的核心企業(yè)，這樣既有利于雙方企業(yè)經(jīng)營發(fā)展，又增加了銀行的業(yè)務(wù)。但是供應(yīng)鏈金融在我國發(fā)展還并不成熟，商業(yè)銀行對供應(yīng)鏈金融風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)識(shí)還遠(yuǎn)遠(yuǎn)不足，其中中小企業(yè)違約風(fēng)險(xiǎn)更是銀行面臨的最嚴(yán)峻的風(fēng)險(xiǎn)，而違約概率測算是商業(yè)銀行進(jìn)行違約風(fēng)險(xiǎn)管理的首要條件。銀行在挑選中小企業(yè)時(shí)需要合理的評估其違約風(fēng)險(xiǎn)。

在銀行和企業(yè)存在著信息不對稱的情況，銀行和企業(yè)之間的融資往往變成一種博棄行為。盡管國內(nèi)各家商業(yè)銀行紛紛推出各自的供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品，但是國內(nèi)商業(yè)銀行在供應(yīng)鏈金融違約風(fēng)險(xiǎn)管理方面仍然比較落后，傳統(tǒng)的組織架構(gòu)無法完全適應(yīng)供應(yīng)鏈金融違約風(fēng)險(xiǎn)管理的需要，違約風(fēng)險(xiǎn)評估的模型不完善，風(fēng)險(xiǎn)管理人員素質(zhì)，觀念跟不上業(yè)務(wù)發(fā)展需要等。這對于國內(nèi)各家商業(yè)銀行來說無疑存在著巨大的潛在風(fēng)險(xiǎn)。如何有效評估并控制違約風(fēng)險(xiǎn)、提高利潤成為許多銀行的迫在眉睫的難題。

供應(yīng)鏈金融作為一個(gè)較新的概念，國內(nèi)學(xué)者對其違約風(fēng)險(xiǎn)管理的理論和實(shí)際研究還比較欠缺，這增加了違約風(fēng)險(xiǎn)管理的難度。木文的選題就是在以上背景下形成的，分析供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)中的風(fēng)險(xiǎn)特征，研究評估違約率風(fēng)險(xiǎn)的模型和風(fēng)險(xiǎn)防范方法。這對于有效解決我p1中小企業(yè)融資難問題，促進(jìn)國民經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，具有重要的理論意義和實(shí)踐意義。具體體現(xiàn)在以下方面：

第一，將國外對供應(yīng)鏈金融的理解進(jìn)行總結(jié)和綜述，豐富了國內(nèi)對供應(yīng)鏈金融內(nèi)涵及其風(fēng)險(xiǎn)的理解。

第二，分析供應(yīng)鏈金融融資模式的風(fēng)險(xiǎn)，并構(gòu)建供應(yīng)鏈金融下違約風(fēng)險(xiǎn)的評價(jià)指標(biāo)，通過比較分析選取適合我國供應(yīng)鏈金融違約風(fēng)險(xiǎn)評估的方法，通過實(shí)證分析驗(yàn)證模型的有效性，這對銀行如何有效控制風(fēng)險(xiǎn)增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理能力提供參考。

第三，研究期權(quán)契約在預(yù)付款模式中對風(fēng)險(xiǎn)防范的作用，這為銀行防范風(fēng)險(xiǎn)提供了新的思路。

第四，在實(shí)踐方面，通過選取現(xiàn)實(shí)中的汽車行業(yè)銷售商的巾小企業(yè)數(shù)據(jù)，評估它們在供應(yīng)鏈金融模式下的違約風(fēng)險(xiǎn)，這有助于銀行開展汽車供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)。

2、研究思路與方法

木文研究主要分為六個(gè)部分：

第一章為緒論，介紹了本研究的背景和意義，然后論述了國內(nèi)外有關(guān)供應(yīng)鏈金融違約風(fēng)險(xiǎn)的研究現(xiàn)狀和主要觀點(diǎn)，最后論述了作者的寫作思路、主要內(nèi)容及本文的創(chuàng)新點(diǎn)與不足。

第二章闡明了供應(yīng)鏈金融違約風(fēng)險(xiǎn)評估的理論依據(jù)及評估指標(biāo)的構(gòu)建，并比較分析違約風(fēng)險(xiǎn)度量模型。

第三章針對供應(yīng)鏈金融基木融資模式進(jìn)行分析，挖掘出供應(yīng)鏈金融融資模式的違約風(fēng)險(xiǎn)的相關(guān)信息，分析其生成機(jī)理，構(gòu)建適合本文研究的風(fēng)險(xiǎn)評估指標(biāo)。

第四章為實(shí)證部分，根據(jù)上文選擇的分析方法，利用構(gòu)建的評估模型，對汽車供應(yīng)鏈金融中違約風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行分析。

第五章為我國商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)防范措施，其中針對預(yù)付款模式融資模式，研究期權(quán)契約對風(fēng)險(xiǎn)防范的作用。

第六章為結(jié)論部分，對全文進(jìn)行簡要總結(jié)，并提出有待進(jìn)一步研究的問題。