銀行員工思想?yún)R報(bào) 第1篇
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近二十年來(lái)，不斷完善的國(guó)際收支統(tǒng)計(jì)申報(bào)制度和相應(yīng)的統(tǒng)計(jì)申報(bào)系統(tǒng)，成為我國(guó)宏觀(guān)經(jīng)濟(jì)監(jiān)測(cè)分析和重大經(jīng)濟(jì)決策的數(shù)據(jù)信息重要來(lái)源，成為我國(guó)對(duì)跨境資金監(jiān)測(cè)預(yù)警、防范金融風(fēng)險(xiǎn)的有效手段。隨著我國(guó)涉外經(jīng)濟(jì)貿(mào)易的迅速發(fā)展，跨境交易筆數(shù)和金額猛增，新的交易形式、交易品種層出不窮，這都對(duì)國(guó)際收支統(tǒng)計(jì)申報(bào)數(shù)據(jù)的及時(shí)性、準(zhǔn)確性、完整性和匯兌統(tǒng)計(jì)申報(bào)的采集方式提出了新的要求。間接申報(bào)和匯兌業(yè)務(wù)統(tǒng)計(jì)申報(bào)覆蓋了絕大多數(shù)的申報(bào)內(nèi)容，是基層外匯局承擔(dān)的兩項(xiàng)最主要申報(bào)工作，國(guó)際收支統(tǒng)計(jì)間接申報(bào)作為中國(guó)居民通過(guò)境內(nèi)金融機(jī)構(gòu)向國(guó)家外匯管理局及其分支局申報(bào)其跨境交易行為的申報(bào)體系，逐筆記錄著我國(guó)跨境外匯資金流出入信息。
在國(guó)際收支統(tǒng)計(jì)申報(bào)體系的日常運(yùn)行中，由于在申報(bào)過(guò)程中普遍存在著外匯指定銀行重視程度不高、申報(bào)業(yè)務(wù)不熟，申報(bào)主體申報(bào)行為主觀(guān)性強(qiáng)、隨意性大，以及基層外匯局人員力量有限、核查效果不好等問(wèn)題，導(dǎo)致了在國(guó)際收支統(tǒng)計(jì)申報(bào)過(guò)程中，仍有大量的漏申報(bào)、遲申報(bào)、錯(cuò)申報(bào)現(xiàn)象發(fā)生，國(guó)際收支統(tǒng)計(jì)申報(bào)數(shù)據(jù)質(zhì)量有待進(jìn)一步提高。國(guó)際收支統(tǒng)計(jì)申報(bào)過(guò)程中存在的諸多問(wèn)題，不僅會(huì)造成國(guó)際收支統(tǒng)計(jì)申報(bào)數(shù)據(jù)失真，削弱跨境外匯收支統(tǒng)計(jì)的分析效果，還會(huì)干擾外匯局對(duì)跨境外匯收支形勢(shì)的判斷，誤導(dǎo)我國(guó)外匯管理政策法規(guī)的制定出臺(tái)。因此，正視現(xiàn)有國(guó)際收支統(tǒng)計(jì)申報(bào)體系中的申報(bào)質(zhì)量問(wèn)題，探索提升申報(bào)數(shù)據(jù)質(zhì)量的有效手段方法，己成為擺在我國(guó)外匯管理部門(mén)尤，其是基層外匯局面前的一項(xiàng)函待解決的課題。
一、國(guó)際收支申報(bào)存在問(wèn)題及原因分析
1、《單位基本情況表》不準(zhǔn)確
填報(bào)《單位基本情況表》是機(jī)構(gòu)申報(bào)主體辦理國(guó)際收支統(tǒng)計(jì)間接申報(bào)的前提，是對(duì)機(jī)構(gòu)申報(bào)主體進(jìn)行分類(lèi)、分析的基礎(chǔ)，其信息的準(zhǔn)確與否直接關(guān)系到了跨境外匯收支統(tǒng)計(jì)、分析和監(jiān)測(cè)預(yù)警的質(zhì)量。但在外匯金融系統(tǒng)中，由于《單位基本情況表》大多數(shù)要素填報(bào)的準(zhǔn)確與否并不對(duì)機(jī)構(gòu)申報(bào)主體的申報(bào)行為產(chǎn)生實(shí)質(zhì)影響，這就導(dǎo)致了部分機(jī)構(gòu)申報(bào)主體對(duì)《單位基本情況表》信息不關(guān)心、不重視，《單位基本情況表》內(nèi)容與機(jī)構(gòu)申報(bào)主體實(shí)際情況存在偏差，《單位基本情況表》的申報(bào)質(zhì)量得不到有效保證。
目前《單位基本情況表》存在的質(zhì)量問(wèn)題具體主要體現(xiàn)在兩個(gè)方面：一是《單位基本情況表》信息的不準(zhǔn)確。由于很多企業(yè)營(yíng)業(yè)執(zhí)照中的經(jīng)營(yíng)范圍涵蓋多個(gè)領(lǐng)域，企業(yè)涉及多種經(jīng)營(yíng)，以及銀行和企業(yè)經(jīng)辦人員對(duì)“經(jīng)濟(jì)類(lèi)型分類(lèi)與代碼”和“國(guó)民經(jīng)濟(jì)行業(yè)分類(lèi)”（行業(yè)屬性）不了解，造成對(duì)機(jī)構(gòu)申報(bào)主體的經(jīng)濟(jì)類(lèi)型、所屬行業(yè)屬性等歸類(lèi)不準(zhǔn)確。二是《單位基本情況表》要素變更修改不及時(shí)。按規(guī)定，《單位基本情況表》關(guān)鍵要素發(fā)生變更的申報(bào)主體應(yīng)及時(shí)通知其一家開(kāi)戶(hù)銀行，并提交操作規(guī)程規(guī)定的材料。但實(shí)際操作中，由于機(jī)構(gòu)申報(bào)主體的申報(bào)人員多不了解企業(yè)關(guān)鍵要素是否發(fā)生了變更，以及缺乏及時(shí)辦理變更的意識(shí)，導(dǎo)致機(jī)構(gòu)申報(bào)主體要素發(fā)生變更后，國(guó)際收支統(tǒng)計(jì)間接申報(bào)系統(tǒng)中不能得到及時(shí)反映，造成外匯局依據(jù)過(guò)時(shí)的《單位基本情況表》信息作出的分析、預(yù)警失真。
2、申報(bào)數(shù)據(jù)質(zhì)量不高
按照國(guó)際收支統(tǒng)計(jì)間接申報(bào)的規(guī)定，通過(guò)境內(nèi)銀行收到境內(nèi)外款項(xiàng)或向境內(nèi)外支付款項(xiàng)的非銀行機(jī)構(gòu)和個(gè)人（即申報(bào)主體），應(yīng)及時(shí)、準(zhǔn)確、完整地進(jìn)行國(guó)際收支統(tǒng)計(jì)申報(bào)。境內(nèi)銀行應(yīng)確?；A(chǔ)信息的及時(shí)性、準(zhǔn)確性、完整性，督促和指導(dǎo)申報(bào)主體辦理申報(bào)，并履行審核及發(fā)送國(guó)際收支統(tǒng)計(jì)申報(bào)相關(guān)信息等職責(zé)。但實(shí)際工作中，申報(bào)主體和外匯指定銀行在國(guó)際收支統(tǒng)計(jì)間接申報(bào)基礎(chǔ)信息與申報(bào)信息的報(bào)送方面，還存在著漏申報(bào)、遲申報(bào)、錯(cuò)申報(bào)的現(xiàn)象，國(guó)際收支統(tǒng)計(jì)間接申報(bào)的申報(bào)數(shù)據(jù)質(zhì)量有待進(jìn)一步提高。
二、導(dǎo)致國(guó)際收支統(tǒng)計(jì)申報(bào)問(wèn)題的原因分析
1、外匯指定銀行方面，基層外匯指定銀行外匯意識(shí)薄弱，重視不夠。部分銀行工作人員認(rèn)為國(guó)際收支統(tǒng)計(jì)申報(bào)只起統(tǒng)計(jì)作用，與業(yè)務(wù)收入、利潤(rùn)沒(méi)有關(guān)系，多報(bào)一點(diǎn)少報(bào)一點(diǎn)很正常，導(dǎo)致外匯業(yè)務(wù)人員在國(guó)際收支申報(bào)中易滋生麻痹大意的思想，出現(xiàn)各種各樣不該發(fā)生的錯(cuò)申報(bào)、漏申報(bào)、遲申報(bào)。
2、外匯從業(yè)人員對(duì)外匯政策法規(guī)、規(guī)章制度不熟悉，執(zhí)行制度不嚴(yán)。外匯指定銀行主要從上級(jí)行和同級(jí)外匯管理局獲取外匯法律、法規(guī)、政策、制度的相關(guān)信息，然而有時(shí)并沒(méi)有及時(shí)傳達(dá)下發(fā)到基層網(wǎng)點(diǎn)和一線(xiàn)外匯業(yè)務(wù)人員，造成了外匯業(yè)務(wù)人員對(duì)相關(guān)政策制度不熟悉，甚至根本不知道，致使國(guó)際收支統(tǒng)計(jì)申報(bào)違規(guī)行為時(shí)有發(fā)生。
3、外匯從業(yè)人員變動(dòng)頻繁，業(yè)務(wù)生疏，外匯業(yè)務(wù)政策水平整體不高。由于基層外匯指定銀行的業(yè)務(wù)種類(lèi)多，人員數(shù)量少，加之各外匯指定銀行對(duì)一線(xiàn)柜臺(tái)人員都設(shè)置了一定年限必須強(qiáng)制輪崗的硬性要求，使得部分基層網(wǎng)點(diǎn)操作外匯業(yè)務(wù)的人員經(jīng)常變動(dòng)，流動(dòng)性很強(qiáng)，而且外匯業(yè)務(wù)柜臺(tái)人員不少是聘用人員或代辦員，沒(méi)有學(xué)習(xí)相關(guān)業(yè)務(wù)知識(shí)的積極性，業(yè)務(wù)操作當(dāng)然不能得心應(yīng)手，出現(xiàn)差錯(cuò)也就不足為奇。
4、培訓(xùn)不到位，外匯從業(yè)人員業(yè)務(wù)素質(zhì)不高。外匯業(yè)務(wù)涉及的法規(guī)多，政策性強(qiáng)，加之相對(duì)于人民幣業(yè)務(wù)來(lái)講，外匯業(yè)務(wù)又屬于基層網(wǎng)點(diǎn)的生僻業(yè)務(wù)，因此，外匯指定銀行基層網(wǎng)點(diǎn)的柜臺(tái)人員從人民幣業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)而從事外幣業(yè)務(wù)，短時(shí)間內(nèi)很難適應(yīng)，政策熟悉程度很難馬上達(dá)到外匯局的要求。同時(shí)，外匯指定銀行在業(yè)務(wù)人員發(fā)生變動(dòng)時(shí)，一般沒(méi)有條件而且也很少主動(dòng)對(duì)新上崗人員進(jìn)行系統(tǒng)性的外匯業(yè)務(wù)培訓(xùn)，使業(yè)務(wù)人員在對(duì)外匯業(yè)務(wù)一知半解的情況下就上崗操作，給自身外匯業(yè)務(wù)辦理帶來(lái)了巨大的政策執(zhí)行風(fēng)險(xiǎn)。
5、申報(bào)主體方面，申報(bào)主體申報(bào)知識(shí)欠缺，主動(dòng)依法合規(guī)辦理國(guó)際收支申報(bào)的意識(shí)薄弱。從日常核查、檢查中我們發(fā)現(xiàn)，申報(bào)企業(yè)和個(gè)人普遍存在申報(bào)知識(shí)欠缺、申報(bào)意識(shí)薄弱的問(wèn)題。如一部分涉匯企業(yè)和個(gè)人認(rèn)為國(guó)際收支統(tǒng)計(jì)申報(bào)是國(guó)家外匯管理部門(mén)或外匯指定銀行的事情，和自身沒(méi)有利益聯(lián)系，導(dǎo)致其存在得過(guò)且過(guò)、敷衍應(yīng)付的消極心態(tài)，甚至將申報(bào)行為推給了外匯指定銀行，要求或指使銀行柜臺(tái)人員幫助其填寫(xiě)申報(bào)單，至于是否和真實(shí)交易性質(zhì)一致則毫不關(guān)心。
6、申報(bào)主體中企業(yè)的申報(bào)人員多為兼職，難以確保申報(bào)信息的質(zhì)量。企業(yè)申報(bào)人員一般是財(cái)務(wù)人員兼職，申報(bào)人員幾乎未接受過(guò)涉外業(yè)務(wù)、法規(guī)的培訓(xùn)，主觀(guān)上存在應(yīng)付的心理。此外，企業(yè)申報(bào)人員與企業(yè)外貿(mào)人員多分屬兩個(gè)部門(mén)，他們之間缺乏信息交流，申報(bào)人員存在隨意申報(bào)現(xiàn)象，嚴(yán)重影響了申報(bào)的準(zhǔn)確性。同時(shí)，由于目前對(duì)申報(bào)主體缺乏具體有效的管理辦法，企業(yè)的申報(bào)人員往往要求銀行代替申報(bào)主體承擔(dān)很多的申報(bào)責(zé)任，申報(bào)主體不盡職所導(dǎo)致的信息傳遞失真也使申報(bào)數(shù)據(jù)的質(zhì)量難以得到保證。
三、提高國(guó)際收支統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)質(zhì)量改善措施
1、從上到下貫徹外匯指定銀行國(guó)際收支統(tǒng)計(jì)申報(bào)的意識(shí)
各外匯指定銀行應(yīng)指定國(guó)際收支統(tǒng)計(jì)申報(bào)質(zhì)量負(fù)責(zé)人，提高行長(zhǎng)、外匯業(yè)務(wù)主管的申報(bào)意識(shí)。將國(guó)際收支統(tǒng)計(jì)申報(bào)數(shù)據(jù)質(zhì)量作為銀行考核項(xiàng)目之一。為了行之有效的執(zhí)行法律法規(guī)，對(duì)成績(jī)優(yōu)異的銀行給予物質(zhì)和精神上的獎(jiǎng)勵(lì)，對(duì)頻繁發(fā)生錯(cuò)誤的銀行嚴(yán)格執(zhí)行處罰原則，并開(kāi)展銀行間的學(xué)習(xí)，組織優(yōu)秀銀行向兄弟銀行開(kāi)展業(yè)務(wù)拓展的培訓(xùn)，開(kāi)展獎(jiǎng)罰分明、攜手進(jìn)步的模式促進(jìn)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)質(zhì)量提升。
2、定崗定員開(kāi)展培訓(xùn)工作
為了避免頻繁的人事調(diào)動(dòng)，針對(duì)國(guó)際收支申報(bào)崗位設(shè)置專(zhuān)業(yè)申報(bào)員和專(zhuān)業(yè)復(fù)核人。專(zhuān)員實(shí)時(shí)參加國(guó)際收支相關(guān)的法律法規(guī)學(xué)習(xí)、培訓(xùn)，與時(shí)俱進(jìn)，嚴(yán)肅執(zhí)行最新法律法規(guī)，對(duì)于發(fā)生的申報(bào)失誤問(wèn)題及時(shí)糾正，立即改善。對(duì)于新人上崗，務(wù)必提前培訓(xùn)，新舊人員交接工作，需要必要的交接時(shí)間，以保證對(duì)國(guó)際收支申報(bào)工作的熟悉程度。
銀行員工思想?yún)R報(bào) 第2篇
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（一）洗錢(qián)犯罪的含義
洗錢(qián)，顧名思義就是把贓錢(qián)清洗干凈，給非法的資金披上合法的外衣。它最早出現(xiàn)在20世紀(jì)20年代，當(dāng)時(shí)美國(guó)芝加哥的一黑幫分子開(kāi)了一家投幣洗衣店，在每晚計(jì)算當(dāng)天的洗衣收入時(shí)，他把其它、走私、勒索等非法收入混入洗衣收入中，再向稅務(wù)部門(mén)納稅，扣除應(yīng)繳的稅款后，剩下的非法收入就成了他的合法收入，這就是“洗錢(qián)”的由來(lái)。各國(guó)的法律及國(guó)際公約對(duì)“洗錢(qián)”有不同的表述，通常是與各國(guó)對(duì)洗錢(qián)罪的界定相適應(yīng)的。國(guó)際金融行動(dòng)特別工作組認(rèn)為，凡隱瞞或掩飾因犯罪行為所取得財(cái)物的真實(shí)性質(zhì)、來(lái)源、地點(diǎn)和流向，或協(xié)助任何與非法活動(dòng)有關(guān)的人規(guī)避法律應(yīng)負(fù)責(zé)任者，均屬洗錢(qián)行為。
《刑法》第191條規(guī)定，洗錢(qián)犯罪是指明知是犯罪、恐怖活動(dòng)犯罪、走私犯罪和黑社會(huì)性質(zhì)犯罪的違法所得及其產(chǎn)生的收益，為掩飾、隱瞞其來(lái)源和性質(zhì)而采取的提供資金賬戶(hù)，協(xié)助將財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)移為現(xiàn)金或者金融票據(jù)，通過(guò)銀行轉(zhuǎn)賬或者其他方式協(xié)助資金轉(zhuǎn)移，協(xié)助資金匯往境外，以其他掩飾、隱瞞犯罪的違法所得利益轉(zhuǎn)移為合法財(cái)產(chǎn)，所轉(zhuǎn)移的違法所得及其收益達(dá)到一定數(shù)額的行為?！督鹑跈C(jī)構(gòu)反洗錢(qián)規(guī)定》將洗錢(qián)的上游犯罪增加了“或其他犯罪”，將洗錢(qián)行為表述為：“將犯罪、黑社會(huì)性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動(dòng)犯罪、走私犯罪或其他犯罪的違法所得及其產(chǎn)生的收益，通過(guò)各種手段掩飾、隱瞞其來(lái)源和性質(zhì)，使其在形式上合法化的行為”。
（二）洗錢(qián)犯罪的特征
洗錢(qián)犯罪有如下幾個(gè)特征：一是有預(yù)謀的故意犯罪；二是利用銀行或地下錢(qián)莊進(jìn)行；三是具有跨國(guó)性。各國(guó)家司法管轄權(quán)有限，不能越界追逃；四是缺乏可識(shí)別的受害者，難以引起人們的注意。
（三）洗錢(qián)犯罪的危害
洗錢(qián)犯罪危害性大，破壞經(jīng)濟(jì)建設(shè)，影響金融業(yè)的健康發(fā)展。一是為有組織犯罪提供資金來(lái)源；二是助長(zhǎng)刑事犯罪，危害社會(huì)穩(wěn)定。洗錢(qián)的高利潤(rùn)會(huì)刺激犯罪分子的欲望，助長(zhǎng)了其囂張氣焰，給社會(huì)帶來(lái)危害；三是助長(zhǎng)官員，造成貪官外逃。我國(guó)的資本外流數(shù)額排行世界第四位，僅次于委內(nèi)瑞拉、墨西哥和阿根廷，已給經(jīng)濟(jì)發(fā)展帶來(lái)負(fù)面影響；四是損害金融機(jī)構(gòu)的聲譽(yù)，嚴(yán)重影響銀行業(yè)務(wù)的拓展，誘發(fā)金融危機(jī)。如國(guó)際商業(yè)信貸銀行倒閉，原因之一就是參與洗錢(qián)；五是嚴(yán)重?fù)p害了社會(huì)公平原則，沖擊合法經(jīng)濟(jì)，破壞國(guó)家投資環(huán)境。
二、金融機(jī)關(guān)反洗錢(qián)的現(xiàn)狀
（一）形形的洗錢(qián)犯罪
近年來(lái)洗錢(qián)犯罪日益增多，數(shù)額不斷上升。主要表現(xiàn)為：一是利用地下錢(qián)莊把在國(guó)內(nèi)犯罪所得贓款清洗到境外。首先贓款所有者在境內(nèi)將要清洗的贓款交給地下錢(qián)莊的經(jīng)營(yíng)者，然后在境外從地下錢(qián)莊的同伙處提取被清洗過(guò)的贓款。如廈門(mén)遠(yuǎn)華走私案中，賴(lài)昌星通過(guò)晉江“東石麗”地下錢(qián)莊瘋狂洗錢(qián)。二是利用同海外公司簽訂假進(jìn)口合同，以金融機(jī)構(gòu)信用證支付方式將資金匯往境外，即將犯罪所得資金轉(zhuǎn)移到境外金融保密制度比較嚴(yán)格的國(guó)家和地區(qū)。三是利用他人身份證件或假身份證件開(kāi)立賬戶(hù)，通過(guò)金融機(jī)構(gòu)存取、轉(zhuǎn)賬等方式轉(zhuǎn)移非法資金進(jìn)行洗錢(qián)。四是利用借貸方式洗錢(qián)。首先通過(guò)向他人借大額錢(qián)款，然后再用贓款償還債務(wù)，使贓款被清洗成來(lái)路合法的款項(xiàng)。五是利用外匯黑市把贓款兌換成外匯，再將其走私出境，從而達(dá)到洗錢(qián)的目的。六是通過(guò)成立皮包公司或者利用其它單位走賬進(jìn)行虛擬貿(mào)易，偽造經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)，謊報(bào)收入，然后以公司經(jīng)營(yíng)所得的名義將犯罪收入向稅務(wù)當(dāng)局申報(bào)納稅，將贓款變成完全可以公開(kāi)的正當(dāng)收入。
（二）銀行反洗錢(qián)的現(xiàn)狀
1、金融環(huán)境不夠規(guī)范，金融秩序有待完善。隨著外資銀行的進(jìn)入，銀行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)出現(xiàn)白熱化，有的銀行見(jiàn)錢(qián)就攬，有錢(qián)就收，忽視了對(duì)錢(qián)的性質(zhì)和來(lái)源的了解。甚至明知該錢(qián)的來(lái)路不正，仍幫其轉(zhuǎn)款或做其他處理。所以在金融秩序混亂的地方，很難有效地預(yù)防和查處洗錢(qián)活動(dòng)。
2、部分人員反洗錢(qián)的意識(shí)淡薄。對(duì)反洗錢(qián)工作的重要性認(rèn)識(shí)不足，錯(cuò)誤地認(rèn)為反洗錢(qián)是發(fā)達(dá)國(guó)家的專(zhuān)利，沒(méi)有必要盲目跟風(fēng)，否則會(huì)失去大量客戶(hù)。甚至“睜一眼、閉一眼”，麻木不仁，使銀行成了洗錢(qián)的工具。
3、員工業(yè)務(wù)素質(zhì)不高。缺乏過(guò)硬的業(yè)務(wù)知識(shí)和專(zhuān)業(yè)技能，即使面對(duì)可疑的金融交易或者明顯與洗錢(qián)有關(guān)聯(lián)的交易，也難以進(jìn)行辨別。有些人工作責(zé)任心不強(qiáng)，有章不循、有禁不止，結(jié)果使犯罪分子有機(jī)可乘，實(shí)施洗錢(qián)等金融犯罪輕而易舉，根本無(wú)法有效防范和查處洗錢(qián)。
4、法律法規(guī)不夠健全和完善，缺乏可操作性。實(shí)踐中多數(shù)巨額黑錢(qián)都是通過(guò)各種銀行、在不受任何監(jiān)控的情況下被轉(zhuǎn)移出去的。
三、銀行反洗錢(qián)的具體對(duì)策
（一）建立健全法律體系。我國(guó)反洗錢(qián)的最早立法是1990年《關(guān)于禁毒的決定》。1997年《刑法》正式對(duì)洗錢(qián)罪作出規(guī)定，2001年《刑法修正案（三）》加以補(bǔ)充，2003年央行又頒布《金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)規(guī)定》、《人民幣大額和可疑支付交易報(bào)告管理辦法》及《金融機(jī)構(gòu)大額和可疑外匯資金報(bào)告管理辦法》三大規(guī)章的，2004年修改的《中國(guó)人民銀行法》確定了央行反洗錢(qián)的法定職能，反洗錢(qián)法律體系基本形成。但與發(fā)達(dá)國(guó)家相比尚有差距，必須抓緊制定《反洗錢(qián)法》。首先，要明確反洗錢(qián)的定義和范圍，確立其設(shè)立模式、性質(zhì)、職能；配備專(zhuān)職人員，明確其責(zé)任。其次，擴(kuò)大洗錢(qián)罪的上游犯罪，把貪污賄賂、盜竊、搶劫、偷稅、、販毒、詐騙等嚴(yán)重犯罪也列入。既打擊洗錢(qián)又遏止其上游犯罪，使犯罪分子“無(wú)處洗錢(qián)”或“無(wú)錢(qián)可洗”。最后，實(shí)行舉證責(zé)任倒置制度。實(shí)施洗錢(qián)罪上游犯罪行為人如果不能說(shuō)明自己所持有的財(cái)產(chǎn)性質(zhì)或來(lái)源合法，就推定為洗錢(qián)犯罪所得進(jìn)行定罪?？上驳氖欠聪村X(qián)法草案已于06年4月25日，提交人大常委會(huì)審議，預(yù)計(jì)8月份頒布實(shí)施。（二）加強(qiáng)銀行內(nèi)部監(jiān)控。金融機(jī)構(gòu)應(yīng)遵守相關(guān)法律、法規(guī)，完善內(nèi)控制度并報(bào)央行備案，嚴(yán)防金融機(jī)關(guān)成為洗錢(qián)“黑道”。一是利用現(xiàn)有的力量和機(jī)構(gòu)成立專(zhuān)門(mén)的反洗錢(qián)工作機(jī)構(gòu)或者指定專(zhuān)人負(fù)責(zé)反洗錢(qián)工作，配備必要的管理人員和技術(shù)人員，在各關(guān)鍵部門(mén)設(shè)立反洗錢(qián)聯(lián)絡(luò)員。二是按照分級(jí)管理原則，對(duì)下級(jí)分支機(jī)構(gòu)進(jìn)行指導(dǎo)、監(jiān)督、核查。三是各商業(yè)銀行之間應(yīng)密切配合，相互協(xié)作，同時(shí)把反洗錢(qián)工作納入年終考核范圍，常抓不懈。四是嚴(yán)格執(zhí)行反洗錢(qián)責(zé)任制，并建立和完善人民銀行對(duì)商業(yè)銀行、保險(xiǎn)、證券機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)監(jiān)管制度，明確其現(xiàn)場(chǎng)和非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管職能。
（三）建立系統(tǒng)化工作機(jī)制。一是各銀行應(yīng)逐步完善報(bào)告制度，監(jiān)控大額可疑資
金交易。銀行對(duì)大額現(xiàn)金、存款、匯款和保管箱業(yè)務(wù)；對(duì)資金在金融體系內(nèi)部及跨境轉(zhuǎn)移，且無(wú)明確商業(yè)或正當(dāng)目的活動(dòng)；對(duì)客戶(hù)的資金來(lái)往發(fā)生不尋常變化的均應(yīng)特別引起注意，發(fā)現(xiàn)交易可疑的，應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定時(shí)間限制和規(guī)定程序向監(jiān)控中心報(bào)告。單位之間金額人民幣100萬(wàn)元以上、外匯50萬(wàn)美元以上的單筆轉(zhuǎn)賬支付；個(gè)人金額人民幣20萬(wàn)元以上、外匯10萬(wàn)美元以上單筆現(xiàn)金收付，都屬于大額交易，必須加以重點(diǎn)審查、分析，發(fā)現(xiàn)涉嫌犯罪的應(yīng)當(dāng)及時(shí)報(bào)案。二是注意保存內(nèi)部交易記錄和業(yè)務(wù)憑證，以備執(zhí)法部門(mén)調(diào)查取證。對(duì)賬戶(hù)資料和客戶(hù)交易紀(jì)錄的保存期限自銷(xiāo)戶(hù)之日起至少5年，如：個(gè)人賬戶(hù)的姓名、身份證號(hào)碼、住所等；涉及可疑交易的，至少保存20年。保存期的文件資料應(yīng)是原始憑證、監(jiān)管部門(mén)認(rèn)可的電子介質(zhì)文件資料，且保證資料的完整性和法律有效性。
（四）實(shí)行存款實(shí)名制。這是銀行防范洗錢(qián)犯罪的基本措施。金融人員應(yīng)提高思想認(rèn)識(shí)，嚴(yán)格遵守《個(gè)人存款賬戶(hù)實(shí)名制規(guī)定》，建立客戶(hù)身份登記制度。在辦理存款、結(jié)算業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)審查其身份并記錄在案、核對(duì)存檔。對(duì)他人開(kāi)立個(gè)人存款賬戶(hù)的，應(yīng)嚴(yán)格按規(guī)定核對(duì)人和被人的身份資料并做好登記工作。對(duì)單位客戶(hù)應(yīng)按銀行有關(guān)規(guī)定要求其提供合法的證照、文件及資料或經(jīng)公證的復(fù)印件，確認(rèn)客戶(hù)的注冊(cè)名稱(chēng)、注冊(cè)地址、組織形式、經(jīng)營(yíng)范圍、單位負(fù)責(zé)人、財(cái)務(wù)狀況等，開(kāi)立賬戶(hù)應(yīng)由單位法定代表人或負(fù)責(zé)人直接辦理，對(duì)授權(quán)他人辦理的，要求其出具負(fù)責(zé)人的授權(quán)書(shū)及其身份證件及被授權(quán)人的身份證件；不得為客戶(hù)開(kāi)立假名、匿名賬戶(hù)，不得為身份不明的人提供存款、結(jié)算服務(wù)。
（五）加強(qiáng)員工培訓(xùn)。洗錢(qián)作為一種高智商的隱蔽性犯罪，不會(huì)被輕易發(fā)現(xiàn)。因此，要取得反洗錢(qián)工作成效，不僅需要完善相關(guān)立法，還需要一大批熟悉法律、精通業(yè)務(wù)的從業(yè)人員。要加強(qiáng)對(duì)員工法制教育和思想道德教育，平時(shí)注意對(duì)員工進(jìn)行反洗錢(qián)的操作程序、應(yīng)緊處理措施的指導(dǎo)與培訓(xùn)，確保所有員工熟悉相關(guān)法律和操作規(guī)程，懂得如何甄別異常資金，側(cè)重對(duì)一線(xiàn)臨柜人員識(shí)別客戶(hù)和可疑交易的教育培訓(xùn)。
（六）加強(qiáng)信息交流。注意從中發(fā)現(xiàn)洗錢(qián)犯罪活動(dòng)的蛛絲馬跡。一是加強(qiáng)金融內(nèi)部的信息交流，要通過(guò)內(nèi)部網(wǎng)絡(luò)對(duì)客戶(hù)信息共享，減少獲取信息成本，準(zhǔn)確判斷是否可疑交易。二是建立信息交流機(jī)制，通過(guò)銀行間的信息中心進(jìn)行交流。三是加強(qiáng)與其他機(jī)構(gòu)的合作，特別是與公安、司法機(jī)關(guān)的協(xié)作，包括報(bào)送信息交流，依照有關(guān)規(guī)定協(xié)助、凍結(jié)、扣劃客戶(hù)存款。
（七）加強(qiáng)國(guó)際合作。洗錢(qián)犯罪具有跨國(guó)性。不法分子往往會(huì)選擇“洗錢(qián)天堂”（沒(méi)有把洗錢(qián)規(guī)定為犯罪的國(guó)家）或者反洗錢(qián)法規(guī)不完善、反洗錢(qián)人員經(jīng)驗(yàn)不足的國(guó)家進(jìn)行活動(dòng)，因此，借鑒國(guó)外經(jīng)驗(yàn)，加強(qiáng)國(guó)際合作，顯得尤為重要。美國(guó)政府發(fā)表的《全球和洗錢(qián)防治策略》指出，土耳其、希臘、俄羅斯和塞浦路斯是世界四大洗錢(qián)中心，是洗錢(qián)犯罪最為猖獗的地方。各國(guó)紛紛制定法律法規(guī)加大懲治力度。如美國(guó)1970年的《銀行保密法》、1986年《控制洗錢(qián)法》，英國(guó)的《1986年販運(yùn)罪法令》等，就連號(hào)稱(chēng)“金融天堂”的瑞士也對(duì)洗錢(qián)說(shuō)“不”。國(guó)際反洗錢(qián)組織——金融行動(dòng)特別工作組提出的“40條建議”是西方反洗錢(qián)行動(dòng)的主要綱領(lǐng)。我們要積極加入反洗錢(qián)國(guó)際組織，加強(qiáng)與其他國(guó)家的聯(lián)系與合作：一是國(guó)際間洗錢(qián)信息和技術(shù)的交流。在日常工作中要做到及時(shí)記錄、匯總并與監(jiān)管機(jī)關(guān)交流，了解國(guó)際反洗錢(qián)方面最新動(dòng)態(tài)。二是交流有關(guān)可疑交易的資料。發(fā)現(xiàn)可疑交易，及時(shí)報(bào)案查處，當(dāng)然，要處理好信息披露與為客戶(hù)保密的關(guān)系。三是加強(qiáng)司法協(xié)助和合作。參照國(guó)際立法通例，迅速制定相應(yīng)規(guī)章，以適應(yīng)反洗錢(qián)國(guó)際協(xié)作的需求。
（八）實(shí)行綜合治理。洗錢(qián)是高技術(shù)犯罪，反洗錢(qián)包括預(yù)防、控制、偵查、打擊等多個(gè)方面，沒(méi)有銀行的配合，反洗錢(qián)就成為一句空話(huà)。但反洗錢(qián)工作不僅是銀行的事情，不能靠銀行“單打獨(dú)斗”，它是一項(xiàng)社會(huì)系統(tǒng)工程，必須實(shí)行綜合治理，既需要公安、檢察、法院、財(cái)政、稅務(wù)、工商、海關(guān)、外匯管理等部門(mén)的分工協(xié)助；也需要其它社會(huì)各界齊抓共管，銀行、證券、保險(xiǎn)、房地產(chǎn)和珠寶等各行業(yè)聯(lián)手支持，才能有效打擊洗錢(qián)犯罪，遏制貪官外逃現(xiàn)象，維護(hù)經(jīng)濟(jì)安全和社會(huì)穩(wěn)定，并通過(guò)反洗錢(qián)發(fā)現(xiàn)并切斷恐怖主義融資渠道。同時(shí)，加大打擊力度，實(shí)行“雙罰制”，即對(duì)單位及其高級(jí)管理人員、直接責(zé)任人員追究法律責(zé)任。
銀行員工思想?yún)R報(bào) 第3篇
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銀行工作人員工作計(jì)劃1 1.零售業(yè)務(wù)發(fā)展具體措施：
緊抓儲(chǔ)蓄存款不放松，克服一切困難，把零售存款規(guī)模的增長(zhǎng)與優(yōu)化結(jié)構(gòu)、提升市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力結(jié)合起來(lái)，加快儲(chǔ)蓄存款的發(fā)展速度。為此我行要做到思想早動(dòng)員、任務(wù)早明確、措施早落實(shí)，力爭(zhēng)在一季度分行開(kāi)門(mén)紅活動(dòng)中，儲(chǔ)蓄存款有較大的增長(zhǎng)。
1.1、深化客戶(hù)關(guān)系管理，不斷提高vip客戶(hù)的貢獻(xiàn)度，通過(guò)客戶(hù)信息收集、檔案建立、落實(shí)分級(jí)維護(hù)、績(jī)效考核等基礎(chǔ)性工作，初步形成規(guī)范化的客戶(hù)關(guān)系管理格局。通過(guò)熟記大客戶(hù)活動(dòng)，使網(wǎng)點(diǎn)臨柜人員均能熟悉本網(wǎng)點(diǎn)vip客戶(hù)的基本情況，做到準(zhǔn)確識(shí)別、優(yōu)質(zhì)服務(wù)，使其享受優(yōu)先、優(yōu)質(zhì)、優(yōu)惠的差異化服務(wù)，進(jìn)一步增強(qiáng)客戶(hù)對(duì)xx銀行的信賴(lài)與忠誠(chéng)度，使vip客戶(hù)的貢獻(xiàn)度大幅提高。
1.2、完善考核方案，充分調(diào)動(dòng)員工的積極性，牢固樹(shù)立員工是企業(yè)的主人，只有把員工放在第一位，才能限度地激發(fā)為客戶(hù)優(yōu)質(zhì)服務(wù)的主觀(guān)能動(dòng)性，工作積極性和革新的創(chuàng)造性，真正做到顧客至上，賓至如歸實(shí)現(xiàn)人才和效益雙贏(yíng)，使我行的存款及早有突破性的發(fā)展，也為員工的發(fā)展創(chuàng)造更多機(jī)會(huì)。**年元月初，我行根據(jù)員工的不同崗位，分別制定了基金及儲(chǔ)蓄任務(wù)，并充分利用股市走好的時(shí)機(jī)，加大基金對(duì)外宣傳和營(yíng)銷(xiāo)力度，在保證儲(chǔ)蓄存款穩(wěn)步增長(zhǎng)的同時(shí)，基金銷(xiāo)售也取得了較好的成績(jī)。
1.3、加大業(yè)務(wù)宣傳力度，全方位、高密度宣傳我行的教育儲(chǔ)蓄、通知存款、保險(xiǎn)（交強(qiáng)險(xiǎn)）、開(kāi)放式基金、中銀信用卡、人民幣理財(cái)產(chǎn)品等特色業(yè)務(wù)，在儲(chǔ)蓄存款實(shí)現(xiàn)一季度開(kāi)門(mén)紅的基礎(chǔ)上，乘勢(shì)而上，繼續(xù)保持快速增長(zhǎng)的勢(shì)頭，早日完成全年中間業(yè)務(wù)收入和儲(chǔ)蓄存款任務(wù)指標(biāo)。
1.4、高度重視總行推廣直客式零售貸款服務(wù)模式的發(fā)展戰(zhàn)略，積極投入網(wǎng)點(diǎn)業(yè)務(wù)戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型，扎扎實(shí)實(shí)做好直客式網(wǎng)點(diǎn)銷(xiāo)售工作，將其作為今后一個(gè)時(shí)期內(nèi)個(gè)人金融業(yè)務(wù)的一項(xiàng)重要工作來(lái)抓，努力提高網(wǎng)點(diǎn)服務(wù)意識(shí)，珍惜現(xiàn)有客戶(hù)資源，主動(dòng)向客戶(hù)宣傳我行零售貸款產(chǎn)品，積極引導(dǎo)潛在客戶(hù)成為現(xiàn)實(shí)客戶(hù)，盡快提升網(wǎng)點(diǎn)對(duì)外的宣傳和銷(xiāo)售能力。
1.5、外幣業(yè)務(wù)的開(kāi)辦將是我行**年新的利潤(rùn)增長(zhǎng)點(diǎn)，通過(guò)匯聚寶、外匯買(mǎi)賣(mài)等外匯理財(cái)品種，豐富我行的業(yè)務(wù)種類(lèi)，滿(mǎn)足客戶(hù)多方面的理財(cái)需求。積極推行本外幣一本通業(yè)務(wù)，方便客戶(hù)統(tǒng)一管理資金，以此帶動(dòng)人民幣儲(chǔ)蓄存款的增長(zhǎng)。
2.對(duì)公業(yè)務(wù)發(fā)展具體措施： 2.1、積極適應(yīng)我行所處的市場(chǎng)環(huán)境的變化，在積極維護(hù)已有客戶(hù)的同時(shí)，要拓寬思路、主動(dòng)出擊、尋找新客戶(hù)，要從行業(yè)大戶(hù)以及新客戶(hù)、新項(xiàng)目的源頭切入，擴(kuò)大存款客戶(hù)群。新年伊始，我行就積極走訪(fǎng)對(duì)公客戶(hù)，在人民幣匯率走高，美元匯率下跌的情況下，動(dòng)員在我行開(kāi)戶(hù)的出口結(jié)匯企業(yè)，及早結(jié)匯，減少因匯率下跌所造成的損失，僅結(jié)匯業(yè)務(wù)就給我行帶來(lái)近3000萬(wàn)元的新增對(duì)公存款。
2.2、利用各方資源，全面營(yíng)銷(xiāo)企業(yè)網(wǎng)銀業(yè)務(wù)。以授信客戶(hù)、集團(tuán)客戶(hù)為主攻對(duì)象，提高客戶(hù)網(wǎng)上銀行普及率，提高網(wǎng)銀交易量。
2.3、按照分行授信業(yè)務(wù)發(fā)展方向，努力挖掘具有較強(qiáng)成長(zhǎng)性的企業(yè)，向公司業(yè)務(wù)部積極推介，帶動(dòng)我行公司存款業(yè)務(wù)的發(fā)展，同時(shí)取得更多利息收入，提高我行的盈利水平.
2.4、針對(duì)我行所處市場(chǎng)的特點(diǎn)，如家電市場(chǎng)、鋼材市場(chǎng)等商貿(mào)企業(yè)多、資金流量大、電匯業(yè)務(wù)頻繁的現(xiàn)象，積極向客戶(hù)營(yíng)銷(xiāo)銀行承兌匯票貼現(xiàn)業(yè)務(wù)和匯款業(yè)務(wù)，提高我行的中間業(yè)務(wù)收入水平。
2.5、xx年我行將大力發(fā)展消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)，在繼續(xù)做好金成房產(chǎn)住房按揭項(xiàng)目的同時(shí)，積極營(yíng)銷(xiāo)xxx汽車(chē)城的商戶(hù)，爭(zhēng)取在汽車(chē)消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)上有所突破，以此帶動(dòng)中間業(yè)務(wù)和公司存款業(yè)務(wù)的進(jìn)一步發(fā)展。
3.內(nèi)部管理措施： 認(rèn)真落實(shí)內(nèi)控制度，積極堵塞內(nèi)控漏洞，認(rèn)真按照總、分行制定的內(nèi)控制度和措施要求，積極開(kāi)展內(nèi)控體系建設(shè)和防案工作。
3.1、加強(qiáng)內(nèi)控文化建設(shè)，積極培育符合銀行實(shí)際的內(nèi)部控制文化。要把內(nèi)控意識(shí)貫穿到每位員工的思想中，使之形成理念、自覺(jué)行動(dòng)和準(zhǔn)則，使內(nèi)部控制無(wú)處不在、無(wú)時(shí)不在。
3.2、加強(qiáng)員工思想道德教育，培養(yǎng)員工樹(shù)立正確的人生觀(guān)和價(jià)值觀(guān)，防范道德風(fēng)險(xiǎn)，提高職業(yè)道德水準(zhǔn)。
3.3、嚴(yán)格執(zhí)行操作流程，不折不扣的執(zhí)行各項(xiàng)規(guī)章制度，防范操作風(fēng)險(xiǎn)。有章不依、違規(guī)操作是形成風(fēng)險(xiǎn)隱患、發(fā)生案件的根源，嚴(yán)格執(zhí)行各項(xiàng)規(guī)章制度、確保各項(xiàng)業(yè)務(wù)操作的合規(guī)性，是加強(qiáng)內(nèi)控管理、防范風(fēng)險(xiǎn)隱患的根本途徑。
3.4、加強(qiáng)監(jiān)督檢查，嚴(yán)肅處理違規(guī)違章行為，完善現(xiàn)有的檢查制度，定期或不定期對(duì)各項(xiàng)業(yè)務(wù)實(shí)施檢查，及時(shí)發(fā)現(xiàn)并解決問(wèn)題，對(duì)檢查中發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題進(jìn)行分析和責(zé)任認(rèn)定，對(duì)于違規(guī)操作和業(yè)務(wù)差錯(cuò)進(jìn)行嚴(yán)厲處罰。
3.5、努力提高員工的文明優(yōu)質(zhì)服務(wù)水平，利用班后時(shí)間，加強(qiáng)員工的技能水平培訓(xùn)，并做到月月考核并與績(jī)效考核掛鉤，以此提高xx支行的整體服務(wù)水平。
銀行工作人員工作計(jì)劃2
一、以客戶(hù)為中心，做好結(jié)算服務(wù)工作
客戶(hù)是我們的生存之源，作為營(yíng)業(yè)部又是對(duì)外的窗口，服務(wù)的好壞直接影響到我行的信譽(yù)
1、我行一直提倡的“首問(wèn)責(zé)任制”、“滿(mǎn)時(shí)點(diǎn)服務(wù)”、“站立服務(wù)”、“三聲服務(wù)”我們將繼續(xù)執(zhí)行，并做到每個(gè)員工能耐心對(duì)待每個(gè)顧客，讓客戶(hù)滿(mǎn)意。
2、隨著金融業(yè)之間的競(jìng)爭(zhēng)加劇，客戶(hù)對(duì)銀行的服務(wù)要求越來(lái)越高，不單單在臨柜服務(wù)中更體現(xiàn)在我行的服務(wù)品種上，除了繼續(xù)做好公用事業(yè)費(fèi)、稅款、財(cái)政性收費(fèi)、交通罰沒(méi)款、bsp航空等結(jié)算外，更要做好明年開(kāi)通的高速公路聯(lián)網(wǎng)收費(fèi)業(yè)務(wù)、開(kāi)放式基金收購(gòu)業(yè)務(wù)、證券業(yè)務(wù)等多種服務(wù)品種，提高我行的競(jìng)爭(zhēng)能力。
3、主動(dòng)加強(qiáng)與個(gè)人業(yè)務(wù)的聯(lián)系，參與個(gè)人業(yè)務(wù)、熟悉個(gè)人業(yè)務(wù)以更好為客戶(hù)服務(wù)。雖然已經(jīng)上了綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)，但因?yàn)楦鞣N各樣的原因還沒(méi)有能做到真正的綜合，是我營(yíng)業(yè)部工作的一個(gè)欠缺。
4、以銀行為課堂，明年我們將舉辦的銀行結(jié)算辦法講座，增加人們的金融知識(shí)，讓客戶(hù)多了解銀行，貼近銀行從而融入到我行業(yè)務(wù)中。
5、繼續(xù)做好電話(huà)銀行、自助銀行和網(wǎng)上銀行的工作，并向優(yōu)質(zhì)客戶(hù)推廣使用網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)。
二、強(qiáng)內(nèi)控制度管理，防范風(fēng)險(xiǎn)，保證工作質(zhì)量
隨著近年來(lái)金融犯罪案件的增多，促使我們對(duì)操作的規(guī)范、制度的執(zhí)行有了更高的要求
1、督促科技部門(mén)對(duì)我營(yíng)業(yè)部的電腦接口盡快更換，然后嚴(yán)格按照綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)的要求實(shí)行事權(quán)劃分，一崗一卡，一人一卡，增強(qiáng)制度執(zhí)行的鋼性，提高約束力。
2、進(jìn)一步強(qiáng)化重要環(huán)節(jié)和重要崗位的內(nèi)控外防，著重加強(qiáng)帳戶(hù)管理（確保我行開(kāi)戶(hù)單位的質(zhì)量）和上門(mén)服務(wù)。
3、進(jìn)一步加強(qiáng)會(huì)計(jì)出納制度，嚴(yán)格會(huì)計(jì)出納制度的執(zhí)行與檢查，規(guī)范會(huì)計(jì)印章和空白重要憑證的使用和保管。
4、重點(diǎn)推行支付密碼器的出售工作，保證銀企結(jié)算資金的安全，進(jìn)一步提高我行防范外來(lái)結(jié)算風(fēng)險(xiǎn)的手段。
5、規(guī)范業(yè)務(wù)操作流程，強(qiáng)化總會(huì)計(jì)日常檢查制度以及時(shí)發(fā)現(xiàn)隱患，減少差錯(cuò)杜絕結(jié)算事故。
6、切實(shí)履行對(duì)分理處的業(yè)務(wù)指導(dǎo)與檢查。
7、做好會(huì)計(jì)核算質(zhì)量的定期考核工作。
三、以人為本提高員工的全面素質(zhì)
員工的素質(zhì)如何是銀行能否發(fā)展的根本，在目前人員流動(dòng)頻繁的情況下我營(yíng)業(yè)部急需要有一支高素質(zhì)的隊(duì)伍：
1、把好進(jìn)人用人關(guān)。銀行業(yè)聽(tīng)著很美，其實(shí)充滿(mǎn)競(jìng)爭(zhēng)和風(fēng)險(xiǎn)，所以到我營(yíng)業(yè)部需要有一定的心理素質(zhì)和文化修養(yǎng)。在用人上以員工的能力且要能發(fā)揮員工潛能來(lái)確定適合的崗位，從而提高員工的積極性。
2、加強(qiáng)業(yè)務(wù)培訓(xùn)，這也是明年最緊迫的，現(xiàn)已將培訓(xùn)計(jì)劃上報(bào)人事部門(mén)，準(zhǔn)備對(duì)出納制度、支付結(jié)算辦法、綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)會(huì)計(jì)制度、新會(huì)計(jì)科目等基礎(chǔ)知識(shí)以及各種新興業(yè)務(wù)進(jìn)行培訓(xùn)。
3、在人員緊張的情況下仍要加強(qiáng)崗位練兵，除了參加明年的技術(shù)比武更為了提高員工的業(yè)務(wù)水平。
4、勤做員工的思想工作，關(guān)心鼓勵(lì)員工，強(qiáng)化員工的心理素質(zhì)。
5、有計(jì)劃、有目的地進(jìn)行崗位輪換，培養(yǎng)每一個(gè)員工從單一的操作向混合多能轉(zhuǎn)變。
銀行工作人員工作計(jì)劃3
一、加強(qiáng)內(nèi)控制度建設(shè)，防范風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生
1、定期召開(kāi)由行長(zhǎng)及網(wǎng)點(diǎn)主管參加的內(nèi)控、制度、風(fēng)險(xiǎn)分析會(huì)議，提出業(yè)務(wù)處理中出現(xiàn)的問(wèn)題并解決，同時(shí)形成會(huì)議紀(jì)要對(duì)一些各網(wǎng)點(diǎn)不規(guī)范的業(yè)務(wù)進(jìn)行統(tǒng)一落實(shí)。
2、會(huì)計(jì)結(jié)算部負(fù)責(zé)著全行的本外幣會(huì)計(jì)、出納、資金清算、人民幣結(jié)算業(yè)務(wù)的管理;組織落實(shí)相關(guān)制度、辦法及柜面業(yè)務(wù)核算和管理;負(fù)責(zé)人民幣結(jié)算中間業(yè)務(wù)的收入;負(fù)責(zé)綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)參數(shù)表的統(tǒng)一管理;負(fù)責(zé)全行會(huì)計(jì)憑證的統(tǒng)一管理，包括領(lǐng)取、分發(fā)、保管與銷(xiāo)毀的管理;負(fù)責(zé)會(huì)計(jì)專(zhuān)用印章的領(lǐng)取、分發(fā)、回收和銷(xiāo)毀工作;負(fù)責(zé)全轄現(xiàn)金、有價(jià)單證等貴重物品保管、調(diào)運(yùn)業(yè)務(wù)的管理。這些業(yè)務(wù)的每一個(gè)環(huán)節(jié)都存在著風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，要求我們按照制度規(guī)定加強(qiáng)對(duì)每一個(gè)環(huán)節(jié)的控制。
3、加強(qiáng)對(duì)全行所有網(wǎng)點(diǎn)在制度執(zhí)行及業(yè)務(wù)操作中的監(jiān)督檢查工作，并落實(shí)專(zhuān)人負(fù)責(zé)，發(fā)現(xiàn)問(wèn)題及時(shí)提出并督促對(duì)問(wèn)題的整改落實(shí)情況，定期通報(bào)會(huì)計(jì)結(jié)算部的檢查結(jié)果并跟蹤落實(shí)，杜絕同樣問(wèn)題在網(wǎng)點(diǎn)的二次發(fā)生。
二、加強(qiáng)會(huì)計(jì)核算工作，提高工作質(zhì)量
1、繼續(xù)執(zhí)行柜員績(jī)效考核機(jī)制，績(jī)效考核對(duì)我行的臨柜人員產(chǎn)生了一定的積極作用。
2、對(duì)在我們檢查中發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題除進(jìn)行通報(bào)處理外，我們將繼續(xù)執(zhí)行對(duì)臨柜人員的經(jīng)濟(jì)處罰手段，以及差錯(cuò)人員的業(yè)務(wù)學(xué)習(xí)與考試。促使柜員重視業(yè)務(wù)差錯(cuò)的發(fā)生，努力減少差錯(cuò)。
3、有罰有獎(jiǎng)，按照全行臨柜人員的差錯(cuò)考核情況，對(duì)全年無(wú)差錯(cuò)及工作表現(xiàn)好的柜員進(jìn)行獎(jiǎng)勵(lì)，以促進(jìn)柜員的工作積極性。
4、定期、準(zhǔn)確、及時(shí)地向市分行會(huì)計(jì)結(jié)算部上報(bào)各種會(huì)計(jì)結(jié)算報(bào)表。
三、加強(qiáng)業(yè)務(wù)培訓(xùn)，提高臨柜人員的業(yè)務(wù)處理能力
1、制定出培訓(xùn)計(jì)劃，我們準(zhǔn)備對(duì)我行股改上市后的會(huì)計(jì)制度、支付結(jié)算辦法、新會(huì)計(jì)科目以及綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)新版本等業(yè)務(wù)知識(shí)以及各種新興業(yè)務(wù)進(jìn)行培訓(xùn)。及時(shí)讓柜員吸收新的業(yè)務(wù)知識(shí)，幫助她們跟上我行的變革速度。
2、加強(qiáng)與其他各部門(mén)之間的聯(lián)系，在業(yè)務(wù)培訓(xùn)上做好互通有無(wú)，通過(guò)邀請(qǐng)其他各部門(mén)的業(yè)務(wù)人員為會(huì)計(jì)結(jié)算柜員講課，或講業(yè)務(wù)知識(shí)，或講自己的工作經(jīng)驗(yàn)，以加深相互之間的了解，從而相互學(xué)習(xí)，以提高柜員的業(yè)務(wù)素質(zhì)，更好地做好服務(wù)。
銀行員工思想?yún)R報(bào) 第4篇
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__，共青團(tuán)員，畢業(yè)于中央財(cái)經(jīng)大學(xué)，現(xiàn)就職于人民銀行__市中心支行國(guó)際收支科。__同志政治素質(zhì)過(guò)硬、作風(fēng)正派、工作扎實(shí)，在畢業(yè)兩年多的工作實(shí)踐中，一直嚴(yán)格按照共產(chǎn)黨員的標(biāo)準(zhǔn)嚴(yán)格要求自己，無(wú)論是政治上、思想上還是日常工作中都表現(xiàn)突出，得到了領(lǐng)導(dǎo)和同志們的肯定和贊揚(yáng)?，F(xiàn)將其主要事跡報(bào)告如下：
一、能夠自覺(jué)堅(jiān)持學(xué)習(xí)馬列主義、思想、鄧小平理論和“三個(gè)代表”重要思想，以科學(xué)發(fā)展觀(guān)為指導(dǎo)，深入學(xué)習(xí)貫徹黨的十七大精神，學(xué)習(xí)黨的理論知識(shí)，努力提高自身的思想政治素質(zhì)。__同志政治素質(zhì)過(guò)硬、作風(fēng)正派，有著堅(jiān)定的共產(chǎn)主義信念，堅(jiān)信黨的領(lǐng)導(dǎo)，解放思想、實(shí)事求是。參加工作以來(lái)，他積極向黨組織靠攏，一直以共產(chǎn)黨員的標(biāo)準(zhǔn)來(lái)嚴(yán)格要求自己，能堅(jiān)持學(xué)習(xí)，認(rèn)真思考，不斷總結(jié)提高自己的思想政治水平。
二、與時(shí)俱進(jìn)，務(wù)實(shí)創(chuàng)新，愛(ài)崗敬業(yè)，做好國(guó)際收支本職工作，全心全意地為人民服務(wù)。
（一）兢兢業(yè)業(yè)，做好國(guó)際收支工作。__同志擔(dān)任國(guó)際收支統(tǒng)計(jì)崗，在做好日常核查國(guó)際收支統(tǒng)計(jì)監(jiān)測(cè)系統(tǒng)數(shù)據(jù)之外，每季度協(xié)同科室核查隊(duì)伍抽取一個(gè)商業(yè)銀行進(jìn)行國(guó)際收支現(xiàn)場(chǎng)核查，履行對(duì)商業(yè)銀行國(guó)際收支申報(bào)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)的監(jiān)督職責(zé)。在該同志的努力下，__中支的國(guó)際收支數(shù)據(jù)申報(bào)率保持100%，申報(bào)準(zhǔn)確性99.3%以上，獲得國(guó)家外匯管理局__省分局領(lǐng)導(dǎo)的充分肯定。除對(duì)商業(yè)銀行的現(xiàn)場(chǎng)核查之外，今年__同志協(xié)同科室同事全國(guó)首創(chuàng)深入對(duì)企業(yè)進(jìn)行國(guó)際收支現(xiàn)場(chǎng)核查，于今年第三季度對(duì)__市敬記塑膠廠(chǎng)進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)核查，從源頭提高申報(bào)數(shù)據(jù)的質(zhì)量。
__年期間，為了提高轄區(qū)商業(yè)銀行和企業(yè)的國(guó)際收支申報(bào)的準(zhǔn)確性，__同志主持、協(xié)助組織開(kāi)展多個(gè)培訓(xùn)活動(dòng)。5月22日對(duì)中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行有限責(zé)任公司__市分行國(guó)際收支統(tǒng)計(jì)申報(bào)、銀行結(jié)售匯業(yè)務(wù)以及外匯局業(yè)務(wù)系統(tǒng)知識(shí)培訓(xùn)；8月1日協(xié)助開(kāi)展對(duì)__市進(jìn)出口企業(yè)國(guó)際收支統(tǒng)計(jì)申報(bào)知識(shí)培訓(xùn)；11月27日主持開(kāi)展對(duì)外匯局轄內(nèi)各支局進(jìn)行網(wǎng)上申報(bào)系統(tǒng)知識(shí)培訓(xùn)等。
（二）工作中學(xué)習(xí)，學(xué)習(xí)中提升自我。在工作中，__同志關(guān)心時(shí)事政治、高度關(guān)注經(jīng)濟(jì)運(yùn)行情況，并就經(jīng)( ）濟(jì)時(shí)事形成了個(gè)人觀(guān)點(diǎn)并形成調(diào)研，部分調(diào)研被編作信息上報(bào)省行。如針對(duì)當(dāng)前金融危機(jī)的《美國(guó)救市方案與中國(guó)救市方案之比較》和《金融危機(jī)下我市集裝箱行業(yè)舉步維艱》，以及根據(jù)日常工作《境外匯入人民幣漏申報(bào)現(xiàn)象應(yīng)引起注意》等信息，受到省行領(lǐng)導(dǎo)的關(guān)注，其中與羅家碧同志聯(lián)合撰寫(xiě)的《國(guó)際收支“其他”項(xiàng)目申報(bào)的真實(shí)性值得關(guān)注》被全國(guó)中文核心期刊《南方金融》錄用。
在工作之外，__同志通過(guò)閱讀各種教育書(shū)刊并生撰寫(xiě)讀書(shū)心得培養(yǎng)個(gè)人高尚情操，其中：淡泊明志，不役名利——讀《于丹〈莊子〉心得》有感被廣州分行團(tuán)委信息刊物錄用。
銀行員工思想?yún)R報(bào) 第5篇
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戰(zhàn)略合作引智為先
2004年8月18日，匯豐銀行作為戰(zhàn)略投資者購(gòu)入交通銀行19．9%股權(quán)的交割儀式在上海舉行。同時(shí)，兩行為期三年的tsa協(xié)議也正式簽署。tsa協(xié)議旨在為交行引進(jìn)匯豐先進(jìn)的經(jīng)營(yíng)理念和管理技術(shù)提供一個(gè)堅(jiān)實(shí)的支撐平臺(tái)，主要涉及領(lǐng)域?yàn)轱L(fēng)險(xiǎn)管理、公司治理、內(nèi)部審計(jì)和控制、財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)、報(bào)告和控制、資產(chǎn)負(fù)債表管理以及人力資源管理等六個(gè)方面。
作為國(guó)內(nèi)最大的股份制商業(yè)銀行，現(xiàn)時(shí)的交行正處于改革的重要關(guān)頭，正如交行tsa辦公室主任吳太石所言，“相比引資(資金)，引智(智力)和引制(制度)更為迫切”。從這個(gè)角度而言，tsa是交行向國(guó)際先進(jìn)同行匯豐“取經(jīng)”的重要途徑。
匯豐對(duì)tsa也同樣給予了厚望。匯豐銀行執(zhí)行董事王冬勝表示，tsa承載了三個(gè)目標(biāo)：協(xié)助交行進(jìn)行內(nèi)部改革、支持中國(guó)金融業(yè)的發(fā)展；使交行和匯豐的合作成為中外銀行戰(zhàn)略合作的典范；最終形成雙贏(yíng)。
明確的目標(biāo)需要可靠扎實(shí)的制度進(jìn)行保障。交行和匯豐調(diào)集了精兵強(qiáng)將、各自成立了tsa辦公室，全權(quán)負(fù)責(zé)各項(xiàng)事務(wù)的組織、協(xié)調(diào)和溝通。2006年3月，《tsa辦公室工作機(jī)制》出臺(tái)，各項(xiàng)工作又上了一個(gè)新臺(tái)階。匯豐派駐專(zhuān)家的工作內(nèi)容、匯豐的培訓(xùn)內(nèi)容以及交行外派員工的學(xué)習(xí)都制定了詳細(xì)的工作計(jì)劃書(shū)：同時(shí)，發(fā)表月工作報(bào)告、評(píng)估報(bào)告和總結(jié)報(bào)告等及時(shí)回顧總結(jié)項(xiàng)目進(jìn)展情況，這些制度和措施為落實(shí)tsa的執(zhí)行效果、切實(shí)推動(dòng)交行的業(yè)務(wù)發(fā)展奠定了堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。
從具體形式而言，匯豐的技術(shù)支持主要包括三種形式，一是匯豐派駐顧問(wèn)專(zhuān)家進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)指導(dǎo)、二是匯豐提供培訓(xùn)課程、三是交行業(yè)務(wù)骨干赴匯豐相關(guān)部門(mén)現(xiàn)場(chǎng)學(xué)習(xí)。tsa實(shí)施兩年多來(lái)，匯豐對(duì)交行的技術(shù)支持從整體而言超過(guò)了協(xié)議承諾。顧問(wèn)現(xiàn)場(chǎng)指導(dǎo)和培訓(xùn)支持分別超出了大約50%?！罢?qǐng)進(jìn)來(lái)”與“走出去”的形式使經(jīng)驗(yàn)技術(shù)的傳輸和交流更為通暢。
全面支持學(xué)以致用
從內(nèi)容上來(lái)說(shuō)，匯豐的技術(shù)支持涵蓋了匯豐在銀行業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)中六大方面的經(jīng)驗(yàn)和最佳實(shí)踐，而交行迫切需要學(xué)習(xí)和掌握的就是這些經(jīng)驗(yàn)中的核心思想――匯豐的管理理念和技術(shù)。交行副行長(zhǎng)彭純?cè)趹┱剷?huì)上明確提出tsa的戰(zhàn)略目標(biāo)和根本意義所在，“交行應(yīng)積極借鑒匯豐銀行的先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)，尤其是在管理方面，了解匯豐銀行先進(jìn)的業(yè)務(wù)流程、吸收和借鑒國(guó)際先進(jìn)的經(jīng)營(yíng)管理理念和技術(shù)，逐步提升我行的管理水平。”
截至目前，匯豐已派駐了多位人次專(zhuān)家進(jìn)駐交行的各個(gè)部門(mén)進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)指導(dǎo)，這些專(zhuān)家是匯豐全球招募、在集團(tuán)內(nèi)部悉心挑選、既精通業(yè)務(wù)、又懂中文的資深專(zhuān)業(yè)人士，他們?cè)谂c交行同事一起工作的過(guò)程中，對(duì)交行的業(yè)務(wù)管理和項(xiàng)目操作給予零距離的現(xiàn)場(chǎng)指導(dǎo)。
資產(chǎn)托管部副總經(jīng)理張烈軍在談到匯豐專(zhuān)家的支持時(shí)說(shuō)，交行獲得賬戶(hù)管理人資格后，向tsa辦公室提出申請(qǐng)，由匯豐銀行派遣養(yǎng)老金專(zhuān)家現(xiàn)場(chǎng)指導(dǎo)交行企業(yè)年金賬戶(hù)管理業(yè)務(wù)的準(zhǔn)備工作。匯豐專(zhuān)家就該業(yè)務(wù)的操作、組織架構(gòu)、業(yè)務(wù)流程、系統(tǒng)支持、營(yíng)銷(xiāo)及售后管理等方面都提供了前瞻性、實(shí)用性和靈活性很強(qiáng)的建議。
營(yíng)業(yè)部副總經(jīng)理沈紹楨說(shuō)，營(yíng)業(yè)部目前的資金業(yè)務(wù)后臺(tái)和離岸業(yè)務(wù)后臺(tái)，缺乏一整套完整的后臺(tái)操作風(fēng)險(xiǎn)管理體制，操作風(fēng)險(xiǎn)管理的核心理念在于人、系統(tǒng)、流程和外部事件的控制，難點(diǎn)和重點(diǎn)在于確定業(yè)務(wù)中的主要風(fēng)險(xiǎn)控制點(diǎn)。在與匯豐進(jìn)行的財(cái)資業(yè)務(wù)咨詢(xún)中，匯豐專(zhuān)家根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)程度和發(fā)生可能性的大小，提出咨詢(xún)建議。對(duì)此，營(yíng)業(yè)部對(duì)屬于部門(mén)職權(quán)范圍內(nèi)的、逐條進(jìn)行了具體整改。對(duì)于針對(duì)產(chǎn)品線(xiàn)提出的跨部門(mén)建議，則與相關(guān)部門(mén)進(jìn)行溝通和協(xié)調(diào)?！笆谌艘贼~(yú)不如授人以漁”，沈總說(shuō)，“項(xiàng)目指導(dǎo)的意義，在于學(xué)習(xí)匯豐關(guān)于操作風(fēng)險(xiǎn)管理的理念和方法，結(jié)合交行實(shí)際，靈活運(yùn)用并指導(dǎo)實(shí)踐工作。”
授課培訓(xùn)方面，兩行已舉辦了幾十期，交行參加人數(shù)約為700―800人次。對(duì)于部分培訓(xùn)，交行分支行通過(guò)親派人員或者視頻方式參加，使培訓(xùn)范圍進(jìn)一步擴(kuò)大。
從培訓(xùn)特點(diǎn)來(lái)說(shuō)，培訓(xùn)正逐步向根據(jù)部門(mén)需求、“量身訂制”轉(zhuǎn)變。從2005年內(nèi)容比較寬泛、培訓(xùn)人員來(lái)自多個(gè)部門(mén)的培訓(xùn)，到2006年針對(duì)部門(mén)特定需求的專(zhuān)業(yè)培訓(xùn)，培訓(xùn)效果得到明顯提升。
再說(shuō)“走出去”。交行人力資源部經(jīng)理徐玉芳曾被派往匯豐銀行的香港總部參加了為期一個(gè)月的跟班培訓(xùn)，親身經(jīng)歷和參與了匯豐“管理培訓(xùn)生”和“后備人才庫(kù)”的運(yùn)作流程，“匯豐對(duì)行政管理人員提出了6大能力要求，其評(píng)估中心(assessment center)以此為依據(jù)進(jìn)行考量，這對(duì)我們也很有啟發(fā)”。如今，在匯豐培訓(xùn)及發(fā)展部以及匯豐專(zhuān)家的幫助和支持下，交行自己的“管理培訓(xùn)生”和“后備人才庫(kù)”的項(xiàng)目都已正式啟動(dòng)。
雙向交流潛移默化
其實(shí)，tsa不僅是匯豐對(duì)交行單方面的技術(shù)援助，也是兩行雙向的咨詢(xún)交流。
從2005年5月起，交行的內(nèi)部評(píng)級(jí)系統(tǒng)已成功開(kāi)發(fā)和測(cè)試了4個(gè)模型，使交行在信用風(fēng)險(xiǎn)管理方面一舉填補(bǔ)了國(guó)內(nèi)空白、走在國(guó)內(nèi)同業(yè)前列。作為交行和咨詢(xún)公司之間的“橋梁”，匯豐技術(shù)協(xié)助顧問(wèn)、李基誠(chéng)先生舉了一個(gè)例子。一開(kāi)始，咨詢(xún)公司和他本人都認(rèn)為，一般情況下，行業(yè)和地區(qū)因素對(duì)模型非財(cái)務(wù)組成部分的影響不大。但是，交行的領(lǐng)導(dǎo)對(duì)這一點(diǎn)非常重視，所以咨詢(xún)公司和他本人決定進(jìn)行調(diào)查。通過(guò)調(diào)查，他們也發(fā)現(xiàn)在中國(guó)，行業(yè)和地區(qū)因素確實(shí)有很大的影響。所以，在之后的模型開(kāi)發(fā)中，同意把這些因素加入模型，使模型更反映中國(guó)國(guó)情。
tsa給交行帶來(lái)的不僅是看得見(jiàn)、摸得著的業(yè)務(wù)幫助，更重要的是從實(shí)實(shí)在在的業(yè)務(wù)實(shí)踐中觸發(fā)的理念上的轉(zhuǎn)變。
談及雙方在流程銀行和操作風(fēng)險(xiǎn)管理方面的合作，匯豐銀行香港總部的營(yíng)運(yùn)策劃及統(tǒng)籌部高級(jí)經(jīng)理麥春暉先生則把問(wèn)題看得相當(dāng)透徹，“當(dāng)學(xué)習(xí)人員進(jìn)行實(shí)際項(xiàng)目的運(yùn)作時(shí)，匯豐的咨詢(xún)提供了不同的看問(wèn)題的角度，這是最有效果的轉(zhuǎn)變?！?/p>
正如交行副行長(zhǎng)彭純所言，tsa給交行帶來(lái)的變化不僅是核心員工業(yè)務(wù)素質(zhì)的提高和合作項(xiàng)目的開(kāi)發(fā)完成，更為重要的是，全行理念、觀(guān)念上的轉(zhuǎn)變，“我想，這種潛移默化產(chǎn)生的影響就是我們從匯豐取得的真經(jīng)”。
2004年8月簽定的tsa協(xié)議將于2007年8月終止。鑒于雙方目前良好的合作關(guān)系，以及將交行建設(shè)成國(guó)內(nèi)一流銀行、國(guó)際先進(jìn)銀行的目標(biāo)，交行和匯豐都表示有意向續(xù)簽tsa協(xié)議，并在技術(shù)交流渠道、領(lǐng)域、方式、效果評(píng)估方面進(jìn)行創(chuàng)新，學(xué)習(xí)和引進(jìn)匯豐銀行的先進(jìn)理念和技術(shù)方法，同時(shí)，進(jìn)一步擴(kuò)大tsa工作范圍，使之逐步從匯豐單方面的技術(shù)援助和支持成為雙向的咨詢(xún)合作、共同受益。
銀行員工思想?yún)R報(bào) 第6篇
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一、支付結(jié)算風(fēng)險(xiǎn)的表現(xiàn)
銀行支付結(jié)算風(fēng)險(xiǎn)已滲透到銀行會(huì)計(jì)結(jié)算工作的各個(gè)環(huán)節(jié)，其表現(xiàn)形式也呈多樣化。當(dāng)前，銀行支付結(jié)算風(fēng)險(xiǎn)突出表現(xiàn)在以下幾個(gè)方面：
(一)清算風(fēng)險(xiǎn)
清算風(fēng)險(xiǎn)是銀行在清算同城票據(jù)交換資金或系統(tǒng)內(nèi)聯(lián)行資金過(guò)程中產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)。主要表現(xiàn)為兩大類(lèi)。一類(lèi)是個(gè)別行、社在同城結(jié)算和聯(lián)行清算環(huán)節(jié)上控制不嚴(yán)所產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)。同城票據(jù)交換和聯(lián)行清算環(huán)節(jié)是會(huì)計(jì)部門(mén)發(fā)案較高的部位，主要存在著同城票據(jù)交換和暫收暫付款項(xiàng)掛賬管理不嚴(yán)、匯出匯款管理薄弱、聯(lián)行對(duì)賬不及時(shí)，以及印、壓、證三分管執(zhí)行不力等現(xiàn)象。1997年1月3日至3月13日，建設(shè)銀行南京分行下關(guān)支行票據(jù)交換員，利用職務(wù)之便采用自制進(jìn)賬單、偷蓋印章、空提票據(jù)交換等手法，先后7次將1440.3萬(wàn)元資金轉(zhuǎn)出提現(xiàn)；工行南京分行城北支行漢口分理處會(huì)計(jì)員胡某，利用代班接柜、掌管壓數(shù)機(jī)之機(jī)，并偷蓋印章，簽發(fā)金額為900萬(wàn)元和700萬(wàn)元兩份銀行匯票，內(nèi)外勾結(jié)交由深圳某公司經(jīng)理行騙。另一類(lèi)是商業(yè)銀行將資金矛盾轉(zhuǎn)化為結(jié)算矛盾，利用聯(lián)行體系的關(guān)聯(lián)性而導(dǎo)致的地區(qū)性支付風(fēng)險(xiǎn)。這種風(fēng)險(xiǎn)突出表現(xiàn)在各銀行系統(tǒng)聯(lián)行匯差資金占用嚴(yán)重，資金調(diào)度失靈，各基層銀行占用匯差進(jìn)行超負(fù)荷經(jīng)營(yíng)，造成大面積的支付困難，各行備付率極低，有的甚至在人民銀行透支，人民銀行的同城票據(jù)交換資金清算難以正常進(jìn)行，嚴(yán)重的會(huì)由一個(gè)行、一個(gè)系統(tǒng)的矛盾演化為地區(qū)性、系統(tǒng)性的支付困難。
(二)票據(jù)風(fēng)險(xiǎn)
隨著票據(jù)的廣泛推廣使用，一些不法分子利用商業(yè)匯票與銀行匯票進(jìn)行詐騙，而產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)日趨突出。主要表現(xiàn)為：
(1)偽造變?cè)炱睋?jù)、詐騙盜用資金。犯罪分子通過(guò)涂改、挖補(bǔ)等手段更改出票金額、收款人等，偽造、變?cè)炱睋?jù)行為，騙取銀行和企業(yè)的資金。有的利用空頭轉(zhuǎn)賬支票、作廢支票進(jìn)行詐騙；有的通過(guò)私刻企業(yè)預(yù)留銀行印鑒開(kāi)匯票委托書(shū)，騙取銀行簽發(fā)真匯票從中作案；有的銀行對(duì)銀行匯票、銀行承兌匯票的簽發(fā)、兌付、退匯等管理和審查不嚴(yán)，缺乏自我約束機(jī)制，犯罪分子乘機(jī)作案。
(2)偽造賬證、盜用資金。近年來(lái)，銀行內(nèi)部會(huì)計(jì)人員通過(guò)偽造進(jìn)賬單、聯(lián)行來(lái)賬補(bǔ)充報(bào)單等結(jié)算進(jìn)賬憑證盜用資金的案件也在一些地方時(shí)有發(fā)生。有的人民銀行內(nèi)部員工通過(guò)自制會(huì)計(jì)憑證，挪用商業(yè)銀行準(zhǔn)備金存款和匯票保證金，甚至挪用國(guó)庫(kù)資金；有的偽造、涂改憑證、篡改數(shù)字、空轉(zhuǎn)賬務(wù)，有的復(fù)制、偽造聯(lián)行來(lái)賬補(bǔ)充報(bào)單、憑空捏造收付款人，盜用聯(lián)行資金；有的通過(guò)暫收暫付科目，空掛賬務(wù)，盜用銀行資金。
(3)銀行違規(guī)承兌、貼現(xiàn)商業(yè)匯票。一些商業(yè)銀行承兌銀行承兌匯票時(shí)忽視了對(duì)承兌申請(qǐng)人的資信狀況、商品購(gòu)銷(xiāo)合同的嚴(yán)格審查，使一些無(wú)真實(shí)商品交易關(guān)系的商業(yè)信用納入了銀行信用；有的承兌銀行承兌時(shí)未要求承兌申請(qǐng)人提供現(xiàn)實(shí)的資產(chǎn)擔(dān)?；蛱峁┑牡盅簱?dān)保資產(chǎn)不足，造成到期票款難以收回，從而倒逼銀行信用放款；有的貼現(xiàn)、再貼現(xiàn)銀行對(duì)票據(jù)所記載的事項(xiàng)審查不嚴(yán)、致使一些背書(shū)不連續(xù)、絕對(duì)記載事項(xiàng)不全等有瑕疵的票據(jù)流入銀行，從而卷入不必要的票據(jù)糾紛之中；有的銀行超限額、超比例承兌商業(yè)匯票、或是一些非銀行金融機(jī)構(gòu)以及不具有貸款權(quán)限或未經(jīng)其上級(jí)行承兌授權(quán)、轉(zhuǎn)授權(quán)的銀行分支機(jī)構(gòu)違規(guī)辦理銀行承兌匯票的承兌和貼現(xiàn)業(yè)務(wù)。如工商銀行南京某支行承兌了一筆融資性的銀行承兌匯票業(yè)務(wù)，該票據(jù)第一收款人在轉(zhuǎn)讓時(shí)以一下屬無(wú)法人資格的子公司的印章進(jìn)行背書(shū)，致使該票據(jù)成為有瑕疵的票據(jù)，而農(nóng)行某支行由于審查不嚴(yán)而辦理了貼現(xiàn)手續(xù)成為最后票據(jù)持有人。該匯票到期后農(nóng)行向工行劃款，工行以背書(shū)不連續(xù)而拒付，從而引起票據(jù)糾紛。
(4)違規(guī)簽發(fā)銀行重要憑證，套取聯(lián)行資金或盜用銀行資金。一些銀行為了小集團(tuán)利益和個(gè)人利益，擅自簽發(fā)空頭銀行匯票、聯(lián)行報(bào)單及匯劃憑證；或與企業(yè)相互串通，違規(guī)簽發(fā)無(wú)資金保證的空頭銀行匯票、套取系統(tǒng)內(nèi)或占用人民銀行的聯(lián)行資金，從而獲取不法收益；有些企業(yè)想方設(shè)法惡意取得銀行的信賴(lài)，銀行違規(guī)簽發(fā)空頭大額定期存單或儲(chǔ)蓄存單，騙取銀行資金。如農(nóng)業(yè)銀行南京分行秦淮支行健康路分理處主任王健利用空白存單進(jìn)行賬外經(jīng)營(yíng)，共95筆，金額達(dá)3.6億元，他主要采取與單位串通開(kāi)匯票后貼高息、由其直接將匯票通過(guò)背書(shū)交給另一企業(yè)使用收取高息、同時(shí)另開(kāi)一張空頭存單交出款單位抵賬。此案涉及眾多金融從業(yè)人員，社會(huì)影響惡劣，造成的資金損失較大。
(三)內(nèi)控風(fēng)險(xiǎn)
內(nèi)控風(fēng)險(xiǎn)主要表現(xiàn)為會(huì)計(jì)結(jié)算制度本身不完善，印押(壓)證管理不嚴(yán)；會(huì)計(jì)內(nèi)部憑證隨意制作，復(fù)核和事后監(jiān)督制度不落實(shí)；對(duì)重點(diǎn)崗位、重要人員缺乏有效的監(jiān)督制約等內(nèi)控制度不嚴(yán)產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)，主要表現(xiàn)為：
(l)憑證管理失控，存在嚴(yán)重隱患。許多案件的發(fā)生，都與憑證管理不嚴(yán)有直接關(guān)系。據(jù)統(tǒng)計(jì)，全國(guó)發(fā)生各類(lèi)重要空白憑證丟失、被盜達(dá)上萬(wàn)張，已經(jīng)形成嚴(yán)重的潛在風(fēng)險(xiǎn)。據(jù)1997年我省對(duì)金融系統(tǒng)重要空白憑證管理進(jìn)行的專(zhuān)項(xiàng)稽核發(fā)現(xiàn)，不少金融機(jī)構(gòu)存在著重要憑證使用不規(guī)范、賬實(shí)不符以及丟失被盜等現(xiàn)象。憑證庫(kù)房安全設(shè)施較差，普遍存在內(nèi)部管理和控制方面缺乏制約機(jī)制等問(wèn)題和隱患。
(2)會(huì)計(jì)核算手續(xù)不嚴(yán)密。主要存在會(huì)計(jì)人員隨意制作銀行內(nèi)部憑證；會(huì)計(jì)復(fù)核人員對(duì)會(huì)計(jì)憑證的要素、內(nèi)容審查不嚴(yán)，有的復(fù)核崗位形同虛設(shè)；會(huì)計(jì)事后監(jiān)督人員未能按規(guī)定履行監(jiān)督檢查職能。
(3)管理松弛，內(nèi)控制度不落實(shí)。一些行加強(qiáng)內(nèi)部管理的力度不夠，未建立有效的內(nèi)控制度，造成潛在的會(huì)計(jì)風(fēng)險(xiǎn)。有的行同城票據(jù)交換雙人臨崗制度不落實(shí)，暫收暫付款項(xiàng)科目掛賬監(jiān)督不嚴(yán)，匯出匯款管理薄弱，印、押(壓數(shù)機(jī))、證分管制度執(zhí)行不嚴(yán)，聯(lián)行對(duì)賬和內(nèi)外賬核對(duì)不嚴(yán)格等。
(四)技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)
技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)主要表現(xiàn)為技術(shù)軟件、硬件可靠性不強(qiáng)而發(fā)生的系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)。這種風(fēng)險(xiǎn)的危害性很大，所以在程序的開(kāi)發(fā)設(shè)計(jì)和應(yīng)用上必須考慮其安全性、可靠性、適用性。目前，計(jì)算機(jī)安全管理操作職責(zé)不落實(shí)，軟件開(kāi)發(fā)和系統(tǒng)維護(hù)人員未與操作人員嚴(yán)格分離，會(huì)計(jì)核算系統(tǒng)操作人員違規(guī)越級(jí)操作、個(gè)人密碼公開(kāi)使用等現(xiàn)象大量存在，犯罪分子通過(guò)修改計(jì)算機(jī)程序、篡改記賬信息，利用他人電腦操作代碼虛假收付，盜用銀行資金等手段作案。某農(nóng)村信用社儲(chǔ)蓄柜負(fù)責(zé)人利用工作之便，盜竊資金45萬(wàn)多元，其作案手段主要是采取虛設(shè)開(kāi)銷(xiāo)戶(hù)單、套用當(dāng)日使用的存單號(hào)碼、修改開(kāi)戶(hù)日期等，此外，系統(tǒng)的安全性、可靠性不強(qiáng)隱含的潛在風(fēng)險(xiǎn)也很大。
(五)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)
經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)是指商業(yè)銀行或城鄉(xiāng)信用社由于經(jīng)營(yíng)管理不善，各種風(fēng)險(xiǎn)積聚到一定程度集中表現(xiàn)為流動(dòng)性困難而引發(fā)的支付風(fēng)險(xiǎn)。當(dāng)前影響商業(yè)銀行資產(chǎn)流動(dòng)性、安全性的主要因素是金融資產(chǎn)質(zhì)量低下、資產(chǎn)負(fù)債比例高、金融資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)大。有的商業(yè)銀行違反金融法規(guī)搞賬外經(jīng)營(yíng)、投資房地產(chǎn)，有的違規(guī)拆借、越權(quán)辦理貼現(xiàn)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)；有的高息攬儲(chǔ)，高息放貸等，這些在高額利潤(rùn)的驅(qū)動(dòng)下違規(guī)經(jīng)營(yíng)的結(jié)果是造成了巨額資產(chǎn)的呆滯損失，使有關(guān)金融機(jī)構(gòu)的正常支付難以為繼，甚至導(dǎo)致擠兌破產(chǎn)、關(guān)閉清算，引發(fā)嚴(yán)重后果。
當(dāng)前，金融機(jī)構(gòu)支付風(fēng)險(xiǎn)隱患相當(dāng)嚴(yán)重，這是多年來(lái)主、客觀(guān)，內(nèi)、外部矛盾積累交織形成的。有的存貸款比例嚴(yán)重超過(guò)規(guī)定的標(biāo)準(zhǔn)，超負(fù)荷經(jīng)營(yíng)；有的信貸資產(chǎn)質(zhì)量低下，呆賬壞賬所占比例很高；有的已資不抵債，不同程度地出現(xiàn)了支付困難。特別是城鄉(xiāng)信用社和信托投資公司等金融機(jī)構(gòu)存在著較大的支付風(fēng)險(xiǎn)隱患。如我轄區(qū)一城市信用社，1997年9月份發(fā)生了嚴(yán)重的支付困難，9月2日該社業(yè)務(wù)庫(kù)存現(xiàn)金只有5萬(wàn)元，在人民銀行備付金存款和在農(nóng)業(yè)銀行的清算資金共計(jì)只有l(wèi)萬(wàn)多元，而該社吸收的活期儲(chǔ)蓄存款達(dá)938萬(wàn)元，11、12月到期的定期儲(chǔ)蓄存款達(dá)917萬(wàn)元。這類(lèi)高風(fēng)險(xiǎn)城鄉(xiāng)信用社為數(shù)不少，支付風(fēng)險(xiǎn)防范任務(wù)艱巨。
二、支付結(jié)算風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的原因
產(chǎn)生上述支付結(jié)算風(fēng)險(xiǎn)和會(huì)計(jì)內(nèi)部管理問(wèn)題的原因是多方面的。主要有：
1、內(nèi)部控制軟弱，違章操作嚴(yán)重。從銀行會(huì)計(jì)部門(mén)內(nèi)部發(fā)生的各類(lèi)案件中不難發(fā)現(xiàn)，有章不循、違章操作是發(fā)案的根本原因?？陀^(guān)上銀行內(nèi)部都有一整套行之有效的管理制度，但在實(shí)際操作中往往難以落實(shí)到位。突出反映在三個(gè)方面：一是人員配備不到位、規(guī)章制度形同虛設(shè)，特別是一些基層分支機(jī)構(gòu)人手配備不足或隨意抽調(diào)會(huì)計(jì)人員應(yīng)付緊急任務(wù)，使業(yè)務(wù)相互制約機(jī)制不落實(shí)、出現(xiàn)真空和漏洞，被犯罪分子伺機(jī)作案；二是監(jiān)督檢查流于形式，上級(jí)對(duì)下級(jí)、主管對(duì)基層人員、事后監(jiān)督崗對(duì)會(huì)計(jì)操作崗的各項(xiàng)檢查并未嚴(yán)肅認(rèn)真進(jìn)行，而是成了例行公事、使一些內(nèi)部案件長(zhǎng)期暴露不了。尤其是在一些部門(mén)與部門(mén)之間、上級(jí)行與下級(jí)行業(yè)務(wù)交叉銜接環(huán)節(jié)上極易疏忽；三是內(nèi)控手段滯后，作案分子在票據(jù)、聯(lián)行清算、電子技術(shù)方面的作案手段越來(lái)越隱蔽，而金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部的超前防范監(jiān)督手段和措施難以應(yīng)付。另外對(duì)違規(guī)違章處罰力度不夠，也不同程度地助長(zhǎng)了內(nèi)部管理的松弛。
2、風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)淡化，內(nèi)控監(jiān)督不力。從幾年發(fā)生的案件來(lái)看，支付結(jié)算環(huán)節(jié)內(nèi)外勾結(jié)作案多發(fā)，從涉案人員看基層單位負(fù)責(zé)人和財(cái)會(huì)人員作案多，涉案金額大，作案潛逃的增多，這種現(xiàn)象發(fā)生不是偶然的，有主觀(guān)社會(huì)環(huán)境的原因，特別是經(jīng)商熱、炒股熱和拜金主義思想的影響。但更主要在于銀行內(nèi)部管理不嚴(yán)、用人不當(dāng)。在銀行內(nèi)部一些領(lǐng)導(dǎo)的意識(shí)中存在經(jīng)營(yíng)管理思想上的偏差，重經(jīng)營(yíng)輕管理，重存款、輕結(jié)算，重效益，輕風(fēng)險(xiǎn)防范，忙于應(yīng)付日常事務(wù)，疏于管理和監(jiān)督。
3、經(jīng)營(yíng)管理不善、支付風(fēng)險(xiǎn)積聚。隨著市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展和金融業(yè)競(jìng)爭(zhēng)的加劇，銀行經(jīng)營(yíng)面臨內(nèi)外雙重壓力。銀行自我約束機(jī)制和內(nèi)部控制機(jī)制尚未真正建立，經(jīng)營(yíng)管理水平難以適應(yīng)市場(chǎng)的變化，出現(xiàn)大量違規(guī)經(jīng)營(yíng)，信貸資產(chǎn)質(zhì)量下降，不良資產(chǎn)比例上升，政府行政干預(yù)和企業(yè)借轉(zhuǎn)改制之機(jī)懸空銀行債務(wù)，使銀行經(jīng)營(yíng)狀況進(jìn)一步惡化，資產(chǎn)安全性和流動(dòng)性出現(xiàn)嚴(yán)重問(wèn)題，有的已發(fā)生支付危機(jī)。與此同時(shí)有效化解和抵御風(fēng)險(xiǎn)機(jī)制尚未建立，如銀行收購(gòu)、兼并、重組退出市場(chǎng)的機(jī)制尚未形成，使支付風(fēng)險(xiǎn)日益積聚，這種局面不改變，會(huì)威脅整個(gè)銀行體系的安全。
4、人員素質(zhì)不能適應(yīng)業(yè)務(wù)需要，政治思想工作薄弱。目前，有相當(dāng)一部分銀行分支機(jī)構(gòu)會(huì)計(jì)隊(duì)伍素質(zhì)不能適應(yīng)業(yè)務(wù)發(fā)展和會(huì)計(jì)管理的需要，尤其是城鄉(xiāng)信用社人員素質(zhì)相對(duì)較差。同時(shí)會(huì)計(jì)崗位人手多，業(yè)務(wù)變化大，知識(shí)更新快，培訓(xùn)工作未能及時(shí)跟上，造成人員素質(zhì)與業(yè)務(wù)發(fā)展需要相脫節(jié)。不少分支行在教育培訓(xùn)上重業(yè)務(wù)輕思想、使會(huì)計(jì)人員缺乏職業(yè)道德約束、抵御病毒的能力不強(qiáng)。
5、犯罪分子把作案目標(biāo)瞄準(zhǔn)了金融部門(mén)。金融部門(mén)是經(jīng)營(yíng)貨幣的特殊行業(yè)，詐騙案件多發(fā)、內(nèi)外勾結(jié)作案多發(fā)，并且一些大案要案涉案金額之大，令人觸目驚心。特別是在金融結(jié)算工具不斷完善的今天，票據(jù)活動(dòng)日益增多，由于票據(jù)在流通環(huán)節(jié)所特有的功能，犯罪分子利用其作案具有較強(qiáng)的隱蔽性，且有的犯罪分子的文化層次較高，采用一些高技術(shù)手段作案，容易得逞。
三、支付結(jié)算風(fēng)險(xiǎn)防范控制措施
防范支付結(jié)算風(fēng)險(xiǎn)必須采取切實(shí)有效的措施，加強(qiáng)支付結(jié)算管理、完善會(huì)計(jì)控制體系是防范風(fēng)險(xiǎn)的基礎(chǔ)。
(一)建立健全和落實(shí)內(nèi)部管理和監(jiān)督制約機(jī)制，堵塞漏洞，消除隱患。
內(nèi)部管理制度的健全，是防范風(fēng)險(xiǎn)的重要保證。商業(yè)銀行必須建立一套科學(xué)完善、職責(zé)明確的內(nèi)部管理體系和銀行內(nèi)部控制制度。
建立健全崗位責(zé)任制。營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)要建立會(huì)計(jì)人員崗位責(zé)任制，針對(duì)銀行會(huì)計(jì)工作的每一個(gè)崗位和每一個(gè)環(huán)節(jié)的業(yè)務(wù)特點(diǎn)和業(yè)務(wù)流程制定相應(yīng)的制約措施，特別是對(duì)易發(fā)生案件的重要崗位，實(shí)行崗位分工，嚴(yán)禁—人兼崗或獨(dú)自操作全過(guò)程，對(duì)記賬員、復(fù)核員、同城票據(jù)交換員等重點(diǎn)崗位人員要實(shí)行定期檢查、定期輪換、交流和強(qiáng)制休假制度；對(duì)重要崗位的不合格人員要堅(jiān)決予以調(diào)整并進(jìn)行離任審計(jì)和嚴(yán)格辦理工作交接手續(xù)。
建立重要事項(xiàng)審批制度。會(huì)計(jì)人員進(jìn)行賬務(wù)處理必須依據(jù)符合會(huì)計(jì)制度的有效憑證，不得接受不符合制度的任何指令，上級(jí)行授權(quán)處理的事項(xiàng)必須履行必要的手續(xù)；制作內(nèi)部記賬憑證及錯(cuò)賬沖正必須經(jīng)會(huì)計(jì)主管審核簽章；加強(qiáng)暫收暫付款科目的管理，嚴(yán)格按規(guī)定的核算范圍使用、按規(guī)定權(quán)限審批，并定期進(jìn)行清查。
建立賬務(wù)核對(duì)制度。會(huì)計(jì)賬務(wù)必須堅(jiān)持“六相符”、即賬賬、賬款、賬據(jù)、賬實(shí)、賬表及內(nèi)外賬核對(duì)相符，根據(jù)制度要求，對(duì)不同賬務(wù)采取每日核對(duì)或定期核對(duì)的辦法，賬務(wù)不平要換人查找。要建立和完善外部對(duì)賬制度、由事后監(jiān)督人員定期按戶(hù)核對(duì)，確保內(nèi)外賬核對(duì)相符。
建立會(huì)計(jì)事后監(jiān)督制度。各銀行營(yíng)業(yè)部門(mén)要設(shè)置事后監(jiān)督崗位，對(duì)每日發(fā)生的會(huì)計(jì)業(yè)務(wù)于次日進(jìn)行全面核查，會(huì)計(jì)主管重點(diǎn)抽查、及時(shí)發(fā)現(xiàn)和糾正差錯(cuò)。要加強(qiáng)重要崗位特別是易發(fā)生案件的環(huán)節(jié)重點(diǎn)監(jiān)督，實(shí)行會(huì)計(jì)主管定期不定期檢查制度。
建立重要空白憑證管理制度。憑證管理要做到專(zhuān)人領(lǐng)導(dǎo)、專(zhuān)人管理、專(zhuān)庫(kù)保存，對(duì)重要空白憑證的出入庫(kù)、領(lǐng)用和銷(xiāo)毀，必須按規(guī)定的制度辦理。落實(shí)專(zhuān)人保管和賬實(shí)分管制度，嚴(yán)格將保管和簽發(fā)使用分開(kāi)，對(duì)重要空白憑證按日進(jìn)行表外科目核算，并配備必要的安全保管設(shè)施。
(二)強(qiáng)化中央銀行支付結(jié)算風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管，保證支付體系安全。
人民銀行支付結(jié)算管理的主要任務(wù)是保證支付結(jié)算體系的安全，監(jiān)控金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)資金流動(dòng)性和安全性，以防商業(yè)銀行將資金矛盾轉(zhuǎn)化為支付結(jié)算矛盾，避免發(fā)生地區(qū)性的結(jié)算支付困難。要定期考核商業(yè)銀行準(zhǔn)備金存款情況，督促商業(yè)銀行加強(qiáng)系統(tǒng)內(nèi)資金的調(diào)度和管理；要加大金融監(jiān)管力度，進(jìn)一步落實(shí)會(huì)計(jì)制度執(zhí)行情況、結(jié)算紀(jì)律執(zhí)行情況的定期不定期的檢查制度；要認(rèn)真辦理商業(yè)銀行的轉(zhuǎn)匯業(yè)務(wù)，監(jiān)控商業(yè)銀行執(zhí)行聯(lián)行匯差資金管理規(guī)定的情況，堵截銀行超占匯差進(jìn)行超負(fù)荷經(jīng)營(yíng)的渠道，確保大額資金的實(shí)時(shí)清算，防范支付風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生；要加強(qiáng)印、押、機(jī)、證的安全管理，增強(qiáng)防偽的手段，定點(diǎn)廠(chǎng)家生產(chǎn)，探索使用電子防偽技術(shù)。
(三)嚴(yán)格按照《票據(jù)法》和《支付結(jié)算辦法》準(zhǔn)確及時(shí)辦理支付結(jié)算業(yè)務(wù)。
《票據(jù)法》頒布之后、《票據(jù)管理實(shí)施辦法》、《支付結(jié)算辦法》等配套法規(guī)相繼出臺(tái)，使結(jié)算管理逐步步入法制化軌道、但仍有存在有關(guān)規(guī)定不完善、票據(jù)行為不規(guī)范之處。需要進(jìn)一步修訂完善有關(guān)結(jié)算、聯(lián)行制度，加強(qiáng)《票據(jù)法》及其配套法規(guī)的宣傳、貫徹和落實(shí)，強(qiáng)化支付結(jié)算管理，依法辦理各項(xiàng)業(yè)務(wù)。要嚴(yán)格票據(jù)的審查，對(duì)票據(jù)的真實(shí)性、必須記載事項(xiàng)是否齊全、背書(shū)是否連續(xù)、更改是否合法有效、是否是合法持票人等要嚴(yán)格審查，盡可能避免因?qū)彶椴粐?yán)造成詐騙得逞；要嚴(yán)把大額款項(xiàng)支付關(guān)，對(duì)有疑問(wèn)的票據(jù)和聯(lián)行重要憑證要先查詢(xún)后支付，嚴(yán)格遵守各項(xiàng)結(jié)算業(yè)務(wù)操作規(guī)程。
(四)重視計(jì)算機(jī)安全管理，防范系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)。
計(jì)算機(jī)技術(shù)在支付結(jié)算領(lǐng)域的應(yīng)用越來(lái)越廣泛、從微機(jī)配置到網(wǎng)絡(luò)化運(yùn)行，加強(qiáng)安全管理愈來(lái)愈顯得重要。要健全會(huì)計(jì)電算化系統(tǒng)崗位責(zé)任制，加強(qiáng)責(zé)任控制，把程序設(shè)計(jì)、系統(tǒng)日常管理、計(jì)算機(jī)操作、數(shù)據(jù)保管四個(gè)基本不相容的崗位分開(kāi)；加強(qiáng)計(jì)算機(jī)系統(tǒng)操作控制，防止未經(jīng)批準(zhǔn)人員操作計(jì)算機(jī)，在操作中注意輸入控制和輸出控制，輸入憑證必須經(jīng)過(guò)審查并由兩人輸入檢驗(yàn)，輸出數(shù)據(jù)必須經(jīng)過(guò)人工核對(duì)，由事后監(jiān)督員對(duì)計(jì)算機(jī)打出的日結(jié)單與手工核算的日結(jié)單核對(duì)相符；認(rèn)真執(zhí)行會(huì)計(jì)電算化管理業(yè)務(wù)操作規(guī)定，加強(qiáng)口令、加密和權(quán)限管理。操作密碼要定期更換，防止失密；加強(qiáng)磁介質(zhì)檔案管理，每日業(yè)務(wù)要進(jìn)行備份，磁介質(zhì)作為會(huì)計(jì)檔案管理。
(五)加強(qiáng)經(jīng)營(yíng)管理，提高風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)。
商業(yè)銀行要重視支付結(jié)算風(fēng)險(xiǎn)防范，加強(qiáng)經(jīng)營(yíng)管理，控制金融資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)。要充分認(rèn)識(shí)支付結(jié)算風(fēng)險(xiǎn)防范的緊迫性，從已經(jīng)發(fā)生的形形的案件中認(rèn)真吸取教訓(xùn)，充分重視內(nèi)部控制和風(fēng)險(xiǎn)防范；要采取措施防范支付風(fēng)險(xiǎn)，首先要按照資產(chǎn)負(fù)債比例管理的要求加強(qiáng)經(jīng)營(yíng)管理，堅(jiān)決糾正和嚴(yán)厲查處違規(guī)經(jīng)營(yíng)行為，其次要建立支付風(fēng)險(xiǎn)保障機(jī)制，明確政府、銀行對(duì)各類(lèi)金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)處置責(zé)任、加強(qiáng)預(yù)警監(jiān)測(cè)，制定臨時(shí)救助方案和長(zhǎng)期保障措施，各方努力化解風(fēng)險(xiǎn)。第三，要改革完善財(cái)務(wù)制度，貫徹謹(jǐn)慎會(huì)計(jì)原則，實(shí)施貸款五級(jí)分類(lèi)，提足各項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備，增強(qiáng)商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)實(shí)力和發(fā)展后勁。
銀行員工思想?yún)R報(bào) 第7篇
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一、加強(qiáng)宣傳引導(dǎo)，深入調(diào)查分析，落實(shí)從緊貨幣政策
一是加強(qiáng)政策引導(dǎo)，落實(shí)從緊貨幣政策。制定《20*年*市貨幣信貸工作指導(dǎo)意見(jiàn)》，爭(zhēng)取出臺(tái)《銀行支持地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展考評(píng)獎(jiǎng)勵(lì)辦法》，引導(dǎo)銀行機(jī)構(gòu)落實(shí)從緊貨幣政策，根據(jù)實(shí)際信貸需求適度均衡放款。引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)創(chuàng)新信貸產(chǎn)品，改善信貸服務(wù)，優(yōu)化信貸投向結(jié)構(gòu)，更好地貫徹“區(qū)別對(duì)待、有保有壓”的原則，突出“穩(wěn)、好、綠、弱”四個(gè)字，增加對(duì)“三農(nóng)”建設(shè)、弱勢(shì)群體、民生工程、政府重點(diǎn)項(xiàng)目、中小企業(yè)、高附加值企業(yè)、節(jié)能減排企業(yè)的信貸投入，控制對(duì)高污染、高能耗、低小散、重復(fù)建設(shè)行業(yè)的信貸投入，嚴(yán)控違規(guī)房地產(chǎn)貸款。
二是注重宣傳提示，提高政策認(rèn)知度。以行長(zhǎng)聯(lián)席會(huì)議、政策形勢(shì)通報(bào)會(huì)、信貸科長(zhǎng)例會(huì)、銀企座談會(huì)等為有效載體，完善多層次多途徑的政策通報(bào)、形勢(shì)分析、風(fēng)險(xiǎn)提示機(jī)制，積極向地方政府、金融機(jī)構(gòu)、企業(yè)和個(gè)人宣傳貨幣信貸政策、外匯管理政策，提高全社會(huì)對(duì)宏觀(guān)經(jīng)濟(jì)政策的認(rèn)知度，有效引導(dǎo)社會(huì)預(yù)期。牽頭組織有關(guān)金融機(jī)構(gòu)，舉辦金融知識(shí)現(xiàn)場(chǎng)咨詢(xún)、金融知識(shí)競(jìng)賽等活動(dòng)，通過(guò)報(bào)紙、電視、宣傳欄、懸掛宣傳標(biāo)語(yǔ)等，廣泛宣傳金融法律法規(guī)與宏觀(guān)調(diào)控政策。
三是深入調(diào)查研究，反饋政策執(zhí)行效應(yīng)。貫徹落實(shí)金融統(tǒng)計(jì)系列新制度，加強(qiáng)民間借貸、房地產(chǎn)市場(chǎng)及證券、保險(xiǎn)業(yè)相關(guān)數(shù)據(jù)的監(jiān)測(cè)，搭建經(jīng)濟(jì)、金融信息共享平臺(tái)。開(kāi)展信貸收支、現(xiàn)金收支、外匯收支、國(guó)庫(kù)收支聯(lián)動(dòng)分析，樹(shù)立縣域經(jīng)濟(jì)金融分析品牌。健全領(lǐng)導(dǎo)干部下基層調(diào)研工作制度，改善支行信息、調(diào)研“長(zhǎng)短腿”發(fā)展不均衡的現(xiàn)狀，加強(qiáng)對(duì)市場(chǎng)貸款需求變化、銀行貸款行為變化、民間融資重新活躍、人民幣匯率變動(dòng)對(duì)投資及貿(mào)易的影響、中央宏觀(guān)調(diào)控政策實(shí)施效應(yīng)等方面的跟蹤、調(diào)研，準(zhǔn)確及時(shí)地向上級(jí)行提供政策反饋，為地方政府提供切實(shí)有效的建議，增強(qiáng)基層央行在地方的影響力。
二、推進(jìn)結(jié)算改革，加強(qiáng)發(fā)行管理，提升金融服務(wù)水平
一是加強(qiáng)系統(tǒng)建設(shè)，推進(jìn)非現(xiàn)金支付結(jié)算改革。進(jìn)一步推廣現(xiàn)代化支付系統(tǒng)建設(shè)，推廣應(yīng)用單位銀行卡業(yè)務(wù)、小額定期借記業(yè)務(wù)。做好銀行卡用卡環(huán)境建設(shè)，組織銀行卡宣傳活動(dòng)，促進(jìn)個(gè)人支票、本票、電子銀行等非現(xiàn)金結(jié)算工具使用。
二是規(guī)范日常管理，提升國(guó)庫(kù)經(jīng)理水平。建立國(guó)庫(kù)會(huì)計(jì)崗位風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制、國(guó)庫(kù)監(jiān)管報(bào)告制度，加強(qiáng)日常臨柜監(jiān)督，嚴(yán)格執(zhí)行退、撥款三級(jí)審批制度，切實(shí)防范國(guó)庫(kù)資金風(fēng)險(xiǎn)，確保國(guó)庫(kù)資金的安全。建立健全財(cái)稅庫(kù)銀橫向聯(lián)網(wǎng)協(xié)作機(jī)制，加強(qiáng)與上級(jí)、地方政府部門(mén)和銀行的溝通協(xié)調(diào)，促進(jìn)財(cái)政國(guó)庫(kù)集中支付改革進(jìn)程，實(shí)現(xiàn)稅款直接入庫(kù)、信息共享的繳庫(kù)模式，全面推進(jìn)財(cái)稅庫(kù)銀橫向聯(lián)網(wǎng)工作。召開(kāi)行庫(kù)稅聯(lián)席會(huì)議，發(fā)揮國(guó)庫(kù)監(jiān)管職能，加強(qiáng)對(duì)銀行、財(cái)政專(zhuān)戶(hù)的監(jiān)督檢查。
三是加強(qiáng)發(fā)行管理，提高貨幣發(fā)行服務(wù)能力。加強(qiáng)現(xiàn)金投放回籠預(yù)測(cè)，確保現(xiàn)金供應(yīng)。加大對(duì)小券別人民幣供應(yīng)，改善當(dāng)前小券別人民幣緊缺現(xiàn)狀。加強(qiáng)現(xiàn)金管理，在做好日常監(jiān)督管理的同時(shí)開(kāi)展人民幣收付業(yè)務(wù)檢查。推進(jìn)農(nóng)村反假貨幣網(wǎng)絡(luò)建設(shè)，發(fā)揮反假貨幣聯(lián)席會(huì)議辦公室的作用，進(jìn)一步完善金融機(jī)構(gòu)反假貨幣評(píng)價(jià)工作機(jī)制。
四是增進(jìn)協(xié)調(diào)溝通，繼續(xù)深化縣域金融服務(wù)。搭建銀企、銀農(nóng)合作平臺(tái)，有效引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)采取多種措施支持社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)，指導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)尤其是農(nóng)村合作銀行開(kāi)展農(nóng)村金融產(chǎn)品創(chuàng)新，逐步提高“三農(nóng)”貸款比例。改進(jìn)農(nóng)村地區(qū)支付結(jié)算服務(wù)，加強(qiáng)金融政策宣傳、金融知識(shí)普及，金融產(chǎn)品介紹，增強(qiáng)公眾使用金融產(chǎn)品意識(shí)。
三、健全工作機(jī)制，加強(qiáng)監(jiān)督管理，維護(hù)轄區(qū)金融穩(wěn)定
一是全面加強(qiáng)監(jiān)測(cè)，掌握轄內(nèi)風(fēng)險(xiǎn)隱患。關(guān)注銀根緊縮后社會(huì)資金狀況，加強(qiáng)與地方政府有關(guān)部門(mén)、金融機(jī)構(gòu)的信息溝通，加強(qiáng)對(duì)民間借貸市場(chǎng)的引導(dǎo)，在清理處置民間非法金融工作中發(fā)揮應(yīng)有作用，防范系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)。指導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制建設(shè)，規(guī)避房市、股市、民間金融波動(dòng)可能引發(fā)的金融風(fēng)險(xiǎn)，預(yù)防企業(yè)、個(gè)人資金鏈斷裂對(duì)銀行尤其是小法人金融機(jī)構(gòu)帶來(lái)的資金風(fēng)險(xiǎn)。加強(qiáng)準(zhǔn)備金頭寸管理，健全監(jiān)測(cè)、通報(bào)和反饋機(jī)制，進(jìn)一步完善對(duì)轄內(nèi)商業(yè)銀行的流動(dòng)性監(jiān)測(cè)。
二是關(guān)注改革動(dòng)態(tài)，積極推動(dòng)金融創(chuàng)新。加強(qiáng)對(duì)農(nóng)村合作銀行的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)、評(píng)估和預(yù)警，按季監(jiān)測(cè)、評(píng)估農(nóng)信社提高資本充足率、降低不良貸款比例、完善法人治理結(jié)構(gòu)、建立信息披露制度、加強(qiáng)內(nèi)部管理等改革進(jìn)展情況，認(rèn)真開(kāi)展專(zhuān)項(xiàng)票據(jù)兌付后監(jiān)測(cè)工作，確保改革取得預(yù)期成效。繼續(xù)加強(qiáng)對(duì)農(nóng)合行貸款進(jìn)度和投向的指導(dǎo)，引導(dǎo)農(nóng)合行內(nèi)部實(shí)行科學(xué)的計(jì)劃管理，提高資源的配置效率。了解掌握農(nóng)業(yè)銀行、農(nóng)發(fā)行、郵政儲(chǔ)蓄改革推進(jìn)情況，關(guān)注金融改革對(duì)轄內(nèi)農(nóng)村金融市場(chǎng)帶來(lái)的影響。
三是積極開(kāi)拓創(chuàng)新，拓展反洗錢(qián)、征信工作深度。建立金融業(yè)反洗錢(qián)工作內(nèi)控評(píng)價(jià)體系，加強(qiáng)對(duì)保險(xiǎn)、證券、期貨業(yè)的反洗錢(qián)工作指導(dǎo)。建立支付交易監(jiān)測(cè)系統(tǒng)和崗位責(zé)任制，明確專(zhuān)人負(fù)責(zé)對(duì)大額和可疑支付交易進(jìn)行記錄，提高可疑交易報(bào)告質(zhì)量。探索與公安、海關(guān)、工商和稅務(wù)等部門(mén)實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)庫(kù)共享，加大大要案的突破力度。擴(kuò)大征信數(shù)據(jù)采集范圍，完善征信信息庫(kù)建設(shè)，嘗試開(kāi)展非銀行信息的采集上報(bào)，在非銀行信息采集工作中取得零的突破。推進(jìn)農(nóng)戶(hù)信用檔案建設(shè)，加強(qiáng)農(nóng)村信用建設(shè)宣傳，培育全社會(huì)信用意識(shí)。
四是開(kāi)展綜合檢查，維護(hù)金融秩序穩(wěn)定。認(rèn)真總結(jié)綜合業(yè)務(wù)檢查經(jīng)驗(yàn)，以人民幣賬戶(hù)管理、現(xiàn)金管理、外匯管理為重點(diǎn)，契合綜合業(yè)務(wù)檢查與專(zhuān)項(xiàng)業(yè)務(wù)檢查，努力提高檢查水平與效率，不斷規(guī)范商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)行為，推進(jìn)依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)。
四、堅(jiān)持改革創(chuàng)新，狠抓監(jiān)管檢查，進(jìn)一步加強(qiáng)外匯管理
一是堅(jiān)持改革創(chuàng)新，不斷推進(jìn)貿(mào)易投資便利化。在上級(jí)局的統(tǒng)一部署下，進(jìn)一步深化進(jìn)出口收付匯核銷(xiāo)管理改革，簡(jiǎn)化出口核銷(xiāo)和貨到付款進(jìn)口付匯手續(xù)，方便企業(yè)外貿(mào)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)，積極引導(dǎo)企業(yè)擴(kuò)大進(jìn)口業(yè)務(wù)。繼續(xù)推進(jìn)資本項(xiàng)目簡(jiǎn)政放權(quán)工作，根據(jù)上級(jí)局統(tǒng)一安排，取消境外投資外匯資金來(lái)源審查，放寬對(duì)外投資資金、前期費(fèi)用等的匯兌匯出管理，引導(dǎo)銀行加大對(duì)境外投資企業(yè)的金融支持力度，幫助和支持有條件、有需求的企業(yè)加快“走出去”步伐，疏導(dǎo)資本有序流出。
二是加強(qiáng)外匯監(jiān)管，切實(shí)防范異?？缇迟Y金流入和結(jié)匯。進(jìn)一步加強(qiáng)貿(mào)易收結(jié)匯管理，對(duì)出口企業(yè)實(shí)行正常、準(zhǔn)關(guān)注和關(guān)注企業(yè)的分類(lèi)監(jiān)管。加強(qiáng)外商投資企業(yè)資金流入與結(jié)匯管理，嚴(yán)格外資外匯登記管理，嚴(yán)格資本金賬戶(hù)監(jiān)管，嚴(yán)格驗(yàn)資詢(xún)證工作，加強(qiáng)對(duì)外匯資本金結(jié)匯行為及結(jié)匯后人民幣資金使用的監(jiān)督管理，著力防范異常資金流入結(jié)匯及非法使用。加強(qiáng)個(gè)人外匯管理，密切關(guān)注個(gè)人貿(mào)易、外幣現(xiàn)鈔提取及結(jié)匯等重點(diǎn)環(huán)節(jié)，防止境外資金通過(guò)個(gè)人渠道大量流入。加強(qiáng)非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管，加大進(jìn)出口核銷(xiāo)、國(guó)際收支、個(gè)人結(jié)售匯、服務(wù)貿(mào)易等信息監(jiān)管系統(tǒng)數(shù)據(jù)整合力度，及時(shí)發(fā)現(xiàn)并密切關(guān)注異常外匯資金動(dòng)向。
三是狠抓監(jiān)督檢查，努力維護(hù)良好的外匯市場(chǎng)環(huán)境。加大現(xiàn)場(chǎng)檢查工作力度，重點(diǎn)檢查銀行代位監(jiān)管職責(zé)履行情況、企業(yè)大額異常收結(jié)匯情況、外商投資企業(yè)資本金流入結(jié)匯情況及個(gè)人外匯收結(jié)匯情況，在督促銀行切實(shí)履行代位監(jiān)管職責(zé)，提高貫徹執(zhí)行外匯管理政策法規(guī)水平的同時(shí)，嚴(yán)厲查處境外資金非法流入，打擊非法外匯交易，爭(zhēng)取在大要案查處上出成績(jī)，進(jìn)一步規(guī)范外匯市場(chǎng)秩序。
五、強(qiáng)化內(nèi)控建設(shè)，依法高效行政，不斷提升內(nèi)部管理能力
一是夯實(shí)工作基礎(chǔ)，確保依法行政。積極組織實(shí)施“規(guī)范管理年”活動(dòng)，切實(shí)加強(qiáng)內(nèi)部管理規(guī)范性，夯實(shí)工作基礎(chǔ)。落實(shí)《全面推進(jìn)依法行政實(shí)施方案》，成立依法行政工作領(lǐng)導(dǎo)小組，切實(shí)加強(qiáng)對(duì)行政執(zhí)法、政務(wù)信息工作的領(lǐng)導(dǎo)。完善法制工作目標(biāo)責(zé)任制、干部行政執(zhí)法監(jiān)督機(jī)制，提高依法行政水平。實(shí)施政府信息公開(kāi)制度，制定切實(shí)可行的措施，做好信息公開(kāi)工作。加強(qiáng)對(duì)外法制宣傳，利用各種宣傳活動(dòng)，增強(qiáng)社會(huì)的金融法制意識(shí)。
二是規(guī)范內(nèi)控操作，完善應(yīng)急管理機(jī)制。嚴(yán)格落實(shí)《發(fā)行庫(kù)管理辦法》，深化計(jì)算機(jī)用戶(hù)安全管理，開(kāi)展新形勢(shì)下保衛(wèi)工作調(diào)研，抓好安全管理制度的落實(shí)。嚴(yán)肅財(cái)經(jīng)紀(jì)律，修改《行政財(cái)務(wù)管理辦法》，嚴(yán)格執(zhí)行會(huì)計(jì)財(cái)務(wù)制度，合理安排各項(xiàng)財(cái)務(wù)支出，規(guī)范集中采購(gòu)操作，嚴(yán)格公務(wù)接待和各項(xiàng)費(fèi)用報(bào)銷(xiāo)，創(chuàng)建節(jié)約型央行。加強(qiáng)應(yīng)急管理制度建設(shè)，查漏補(bǔ)缺，修訂完善，通過(guò)開(kāi)展各類(lèi)突發(fā)事件應(yīng)急演練，切實(shí)提高突發(fā)事件處置能力。
三是健全監(jiān)督機(jī)制，加強(qiáng)內(nèi)部日常管理。強(qiáng)化決策跟蹤反饋制度，對(duì)領(lǐng)導(dǎo)交待工作、批示文件，逐件限時(shí)督辦，定期對(duì)重要工作責(zé)任項(xiàng)目落實(shí)情況實(shí)行通報(bào)。在對(duì)去年行長(zhǎng)履職審計(jì)的基礎(chǔ)上，健全崗位動(dòng)態(tài)和風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)管理，定期開(kāi)展安全自查和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，抓好內(nèi)控規(guī)范化建設(shè)。
四是增進(jìn)緊迫意識(shí)，加快基建工作進(jìn)度。健全各項(xiàng)基建財(cái)務(wù)制度，加強(qiáng)基建工作質(zhì)量管理，確?；üぷ黜樌七M(jìn)。要圍繞工作目標(biāo)，制定周密計(jì)劃，高效完成基建項(xiàng)目開(kāi)工前的各項(xiàng)審批、設(shè)計(jì)工作，加快基建進(jìn)度，新大樓要在上半年完成各項(xiàng)準(zhǔn)備工作，下半年開(kāi)工建設(shè)。
六、創(chuàng)新教育方式，深化人事改革，努力營(yíng)造爭(zhēng)先創(chuàng)優(yōu)的良好氛圍
一是創(chuàng)新教育培訓(xùn)形式，提高員工素質(zhì)。深入學(xué)習(xí)貫徹黨的十七大精神，以中心組理論學(xué)習(xí)為車(chē)頭，根據(jù)干部隊(duì)伍現(xiàn)狀，區(qū)分對(duì)象，創(chuàng)新學(xué)習(xí)方式，通過(guò)報(bào)告會(huì)、業(yè)務(wù)骨干培訓(xùn)會(huì)，利用主題實(shí)踐、社會(huì)實(shí)踐、黨課等，多形式地開(kāi)展干部隊(duì)伍素質(zhì)教育培訓(xùn)，做好員工的政治學(xué)習(xí)、崗位任職培訓(xùn)、轉(zhuǎn)崗專(zhuān)業(yè)知識(shí)培訓(xùn)學(xué)習(xí)，深入開(kāi)展“創(chuàng)建學(xué)習(xí)型組織，爭(zhēng)當(dāng)學(xué)習(xí)型職工”活動(dòng)。
二是深化人事制度改革，提升改革效果。妥善處理業(yè)務(wù)整合中的個(gè)別問(wèn)題和矛盾，科學(xué)總結(jié)人力資源配置組合、員工潛能發(fā)揮、崗位間工作分工方面的經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)，合理設(shè)置各股室崗位。積極探索不同崗位的績(jī)效分配機(jī)制，改革績(jī)效考核辦法、績(jī)效工資管理辦法，形成正向激勵(lì)機(jī)制和競(jìng)爭(zhēng)意識(shí)，提高人事制度改革效果。
三是加強(qiáng)思想政治工作。面對(duì)新形勢(shì)、新任務(wù)和新要求，堅(jiān)持“兩手抓”，落實(shí)“一崗雙責(zé)”，進(jìn)一步加強(qiáng)和改進(jìn)思想政治工作，完善員工思想動(dòng)態(tài)半年度報(bào)告制度，堅(jiān)持開(kāi)展談心活動(dòng)，加強(qiáng)正面引導(dǎo)，消除不良思想苗頭。以提高素質(zhì)，增強(qiáng)責(zé)任意識(shí)、工作的主動(dòng)性和積極性為著力點(diǎn)，繼續(xù)開(kāi)展“落實(shí)科學(xué)發(fā)展觀(guān)和構(gòu)建社會(huì)主義和諧社會(huì)”和“黨員要成為業(yè)務(wù)中堅(jiān)力量”等主題活動(dòng)，營(yíng)造爭(zhēng)先創(chuàng)優(yōu)的工作氛圍，不斷增強(qiáng)隊(duì)伍的凝聚力和戰(zhàn)斗力，全面提高工作的執(zhí)行力。
七、深化文明創(chuàng)建，健全民主管理，進(jìn)一步加強(qiáng)行風(fēng)行貌建設(shè)
一是深化文明創(chuàng)建長(zhǎng)效機(jī)制，營(yíng)造央行特色文化。充分發(fā)揮創(chuàng)建活動(dòng)的主體和載體作用，把創(chuàng)建文明單位活動(dòng)和支行日常工作統(tǒng)一起來(lái)，不斷完善創(chuàng)建工作機(jī)制，為爭(zhēng)創(chuàng)省級(jí)文明單位奠定基礎(chǔ)。日常工作中發(fā)揮黨、政、工、青、婦組織的合力，開(kāi)展“講文明、促和諧”創(chuàng)建活動(dòng)，積極參與省級(jí)巾幗文明示范崗、*市模范職工之家等創(chuàng)建評(píng)選活動(dòng)，圍繞改革開(kāi)放30周年、建行60周年、北京奧運(yùn)會(huì)等主題，開(kāi)展貼近工作，貼近群眾的一系列勞動(dòng)競(jìng)賽、文體活動(dòng)和幫扶活動(dòng)，營(yíng)造濃厚的央行文化氛圍。
二是健全民主管理制度。堅(jiān)持“圍繞中心，服務(wù)業(yè)務(wù)”指導(dǎo)思想，充分發(fā)揮職工大會(huì)、工會(huì)、職工之家、女支委、“行長(zhǎng)接待日”等的作用，結(jié)合支行實(shí)際，找準(zhǔn)房改、醫(yī)藥費(fèi)支付改革、績(jī)效分配改革等與員工個(gè)人利益切實(shí)相關(guān)的敏感點(diǎn)，充分征集員工意見(jiàn)，尊重員工話(huà)語(yǔ)權(quán)，出臺(tái)較為完善的改革方案，激發(fā)廣大職工活力，調(diào)動(dòng)職工為支行中心工作服務(wù)的積極性、能動(dòng)性，形成同心同德建和諧央行、安定團(tuán)結(jié)促業(yè)務(wù)發(fā)展的良好氛圍。
八、狠抓制度建設(shè)，強(qiáng)化教育監(jiān)督，努力構(gòu)建反腐倡廉工作體系
銀行員工思想?yún)R報(bào) 第8篇
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1、從時(shí)間上來(lái)說(shuō)，應(yīng)該及時(shí)向黨組織匯報(bào)自己最新的思想動(dòng)態(tài)。
2、一定要匯報(bào)自己的真實(shí)思想，自己怎么想的，就怎么匯報(bào)，切記不能自己想東卻匯報(bào)西，讓黨組織獲得虛假信息。
3、一定要言之有物，不能光講大道理，也不要為追求文章寫(xiě)得好而硬湊材料。
4、要注意匯報(bào)后的反饋。對(duì)黨組織根據(jù)自己匯報(bào)反饋給自己的意見(jiàn)一定要認(rèn)真對(duì)待，并在今后的工作學(xué)習(xí)中很好地落實(shí)。
注：要用藍(lán)黑色鋼筆或簽字筆，字跡工整、整潔，一頁(yè)紙即可，要用正規(guī)的方格稿紙書(shū)寫(xiě)。
敬愛(ài)的黨組織：
近期我系統(tǒng)地學(xué)習(xí)了我黨有關(guān)理論知識(shí)，不僅加深了自己對(duì)黨的理解和認(rèn)識(shí)，也糾正了以往自己思想深處的一些錯(cuò)誤。以前只知道熱愛(ài)黨，感情是樸素的，有些甚至是似懂非懂，有些知識(shí)也是分散的、不連貫的。黨的工人階級(jí)先鋒隊(duì)、中國(guó)人民和中華民族的先鋒隊(duì)性質(zhì)，黨的全心全意為人民服務(wù)的宗旨，不惜犧牲個(gè)人的一切，為實(shí)現(xiàn)共產(chǎn)主義奮斗終身的綱領(lǐng)，這些都深深地印在我的心中。我懂得了為什么要熱愛(ài)黨、怎樣熱愛(ài)黨，并懂得了在實(shí)際行動(dòng)上要做那些努力。
作為在改革開(kāi)發(fā)放中成長(zhǎng)起來(lái)的一代，面對(duì)社會(huì)上諸多新事物，難免產(chǎn)生這樣那樣的困惑，我的思想就是在這困惑與尋求答案的過(guò)程中逐漸成熟起來(lái)的。這段時(shí)間，我重溫了黨的光輝歷史，學(xué)習(xí)了身邊黨員的先進(jìn)事跡，從他們身上，我找到了先鋒隊(duì)忠實(shí)代表領(lǐng)導(dǎo)核心的深刻含義，從他們身上我找到了人生的價(jià)值，找到了精神的寄托和歸宿。使我對(duì)中國(guó)共產(chǎn)黨的性質(zhì)、地位、作用的認(rèn)識(shí)進(jìn)一步由感性上升到理性，真正接受了黨的指導(dǎo)思想馬列主義、毛澤東思想、鄧小平理論和三個(gè)代表重要思想，深入學(xué)習(xí)實(shí)踐科學(xué)發(fā)展觀(guān)。我也逐步端正了入黨動(dòng)機(jī)。在歷史的長(zhǎng)河中，一個(gè)人的生命是那么的渺小和微不足道，但在黨及其偉大思想的指導(dǎo)下，人生將變得更有意義。
作為一名銀行員工，我清楚地認(rèn)識(shí)到，當(dāng)前最基本的任務(wù)就是努力學(xué)習(xí)業(yè)務(wù)知識(shí)，盡快提高自身的工作能力，把自己鍛煉成為一專(zhuān)多能的骨干員工，使自己有能力為我行的建設(shè)和發(fā)展多做貢獻(xiàn)。對(duì)照黨員標(biāo)準(zhǔn)，我還存在一些差距。比如，我工作計(jì)劃性不強(qiáng)，有時(shí)還不敢大膽地開(kāi)展批評(píng)，曾一度存在好人主義和畏難情緒，認(rèn)為大家天天在一起，低頭不見(jiàn)抬頭見(jiàn)，遵規(guī)守紀(jì)主要靠自覺(jué)，對(duì)一些不良現(xiàn)象，不敢理直氣壯地提出批評(píng)。今后，我一定按黨組織的要求，努力在工作中改正缺點(diǎn)。做一名合格的共產(chǎn)黨員，在自己的工作崗位上奉獻(xiàn)自己的一份力量，服務(wù)好客戶(hù)，完善工作流程，面對(duì)工作產(chǎn)生的問(wèn)題要有魄力迎難而上。從具體的工作中去體會(huì)去實(shí)現(xiàn)為人民服務(wù)的偉大信條。
此致
敬禮
銀行員工思想?yún)R報(bào) 第9篇
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一、個(gè)人素質(zhì)培養(yǎng)方面
我深知作為財(cái)務(wù)工作人員，必須具備愛(ài)崗敬業(yè)的精神，任勞任怨的態(tài)度，同時(shí)還要有過(guò)硬的業(yè)務(wù)能力和嚴(yán)謹(jǐn)細(xì)致耐心的工作作風(fēng)。為了不辜負(fù)領(lǐng)導(dǎo)的期望和同事們的信任，更好的履行職責(zé)，就必須不斷的前進(jìn)。我始終把學(xué)習(xí)放在重要位置，克服日常工作繁忙的困難，堅(jiān)持學(xué)習(xí)。無(wú)論是在政治思想上，還是業(yè)務(wù)水平方面，我通過(guò)不懈的努力取得了長(zhǎng)足的進(jìn)步。
作為計(jì)財(cái)處的年青人，我以飽滿(mǎn)的工作熱情在做好本職工作的前提下，積極投入局開(kāi)展的各項(xiàng)公益活動(dòng)。特別是在中華人民共和國(guó)成立六十周年之際，我積極參加了長(zhǎng)江委及本單位組織的各項(xiàng)慶?；顒?dòng)：例如愛(ài)國(guó)歌曲歌詠比賽，慶祝文藝匯演等。那段時(shí)間雖然身體非常疲勞，精神卻十分豐富，心情更是喜悅，作為一名積極要求進(jìn)步的年青人，能以實(shí)際行動(dòng)歡慶祖國(guó)六十歲生日感到無(wú)限榮幸。為了向黨組織靠攏，我除了在工作中嚴(yán)格要求自己，還及時(shí)向黨組織遞交思想?yún)R報(bào)，主動(dòng)接受黨組織的考驗(yàn)。
二、個(gè)人工作方面
經(jīng)過(guò)一年的深入學(xué)習(xí)和刻苦鉆研，我逐漸對(duì)事業(yè)單位預(yù)算管理制度中關(guān)于款項(xiàng)來(lái)源類(lèi)別以及支用的具體要求更加熟悉。作為一名財(cái)務(wù)人員，始終牢記會(huì)計(jì)崗位職責(zé)，認(rèn)真履行財(cái)經(jīng)紀(jì)律，本著認(rèn)真負(fù)責(zé)的態(tài)度盡職盡責(zé)的完成工作，在工作遇到問(wèn)題時(shí)，我沒(méi)有聽(tīng)之任之，而是帶著一顆學(xué)習(xí)的心，主動(dòng)請(qǐng)教與探討，及時(shí)解決問(wèn)題，并認(rèn)真總結(jié)，慢慢積累經(jīng)驗(yàn)。具體完成工作如下：
1、嚴(yán)格執(zhí)行現(xiàn)金管理和結(jié)算制度，定期核對(duì)現(xiàn)金與銀行賬目，做到及時(shí)核對(duì)，及時(shí)處理，確保銀行、現(xiàn)金賬與銀行對(duì)賬單相符。
2、準(zhǔn)時(shí)核對(duì)單位各項(xiàng)收入，開(kāi)出收據(jù)，及時(shí)將收回現(xiàn)金存入銀行，杜絕坐支現(xiàn)金。對(duì)于所管理的武漢市服務(wù)業(yè)發(fā)票、中央單位資金往來(lái)收據(jù)、武漢市地方稅務(wù)統(tǒng)一收款收據(jù)三種收據(jù)，做到合理劃分用途，嚴(yán)格按制度要求使用，使用完畢后依照流程積極清繳并領(lǐng)取新收據(jù)以滿(mǎn)足中心日常工作的需要。
3、與銀行等部門(mén)積極溝通，確保本中心在職、離退休職工工資的按時(shí)發(fā)放；離退休職工醫(yī)藥費(fèi)和本處職工醫(yī)藥費(fèi)報(bào)銷(xiāo)工作的有序開(kāi)展。
4、堅(jiān)持財(cái)務(wù)手續(xù)的嚴(yán)謹(jǐn)性，在做好出納工作的同時(shí)，通過(guò)仔細(xì)核對(duì)銀行賬目完成水利部財(cái)務(wù)報(bào)表旬報(bào)的日常報(bào)送、國(guó)庫(kù)資金執(zhí)行情況表、財(cái)政預(yù)算資金計(jì)劃執(zhí)行表等，做到數(shù)據(jù)準(zhǔn)確、上報(bào)及時(shí)。
5、按照省財(cái)政廳、委財(cái)經(jīng)局的要求完成全中心賬戶(hù)年檢的備案、提交、年檢工作。
6、帶著渴望學(xué)習(xí)新知識(shí)的熱情，我于去年5月份承擔(dān)了本中心的稅務(wù)工作。在領(lǐng)導(dǎo)、稅務(wù)老師、稅務(wù)會(huì)計(jì)的關(guān)心和幫助下，按時(shí)對(duì)單位收入進(jìn)行確認(rèn)，對(duì)稅金進(jìn)行合理的計(jì)提并繳納。逐漸完成了本單位地稅營(yíng)業(yè)稅金月度申報(bào)、國(guó)稅季度報(bào)表申報(bào)、納稅人信息申報(bào)、全員全額個(gè)人所得稅申報(bào)及相關(guān)賬務(wù)處理等。通過(guò)實(shí)踐，對(duì)單位的財(cái)務(wù)狀況也有了更明確的認(rèn)識(shí)。
盡管工作比較繁雜，內(nèi)容也是全新的，但我仍然沒(méi)有被困難嚇倒，充分利用好每一次學(xué)習(xí)新業(yè)務(wù)的機(jī)會(huì)。當(dāng)旬報(bào)報(bào)表與稅務(wù)申報(bào)時(shí)間沖突時(shí)，我合理規(guī)劃細(xì)心安排，加班加點(diǎn)提前與銀行核對(duì)賬目，保質(zhì)保量按時(shí)完成；當(dāng)接觸到新的操作系統(tǒng)時(shí)，我虛心求教刻苦專(zhuān)研，哪怕是犧牲自己的休息時(shí)間也在所不惜，即使再苦再累也值得。因?yàn)槲颐靼走@正是單位領(lǐng)導(dǎo)和同事們對(duì)自己的信任及對(duì)成績(jī)的肯定，正是在這種思想指導(dǎo)下，我較好的完成了上級(jí)交付的工作，也受到了大家的好評(píng)。
7、自覺(jué)協(xié)助會(huì)計(jì)整理會(huì)計(jì)資料，確保會(huì)計(jì)憑證手續(xù)齊全、裝訂整潔符合要求。統(tǒng)計(jì)會(huì)計(jì)報(bào)表準(zhǔn)確、及時(shí)、完整，定期向領(lǐng)導(dǎo)匯報(bào)預(yù)算執(zhí)行情況，除按時(shí)完成本職工作之外還能完成一些臨時(shí)性工作任務(wù)。
三、存在的不足和努力的方面
我在2010年度的工作中雖然取得了一定的成績(jī)，但與領(lǐng)導(dǎo)們的要求還有一定差距，主要體現(xiàn)在：工作不夠大膽，專(zhuān)業(yè)知識(shí)和業(yè)務(wù)水平還有待進(jìn)一步提高。
一年來(lái)的工作讓我深深體會(huì)到，作為財(cái)務(wù)人員，無(wú)論具體做什么，哪怕是出納工作，都應(yīng)該用心做到最好，哪怕是在別人眼中是一份枯燥的工作，也要善于從中尋找樂(lè)趣，做到日新月異，從改變中尋求創(chuàng)新。我深知，只有不斷迎接新的挑戰(zhàn)才能成長(zhǎng)，我已為自己制定了下一年度的目標(biāo)，那就是要加緊學(xué)習(xí)，更好充實(shí)自己，扎實(shí)工作，以飽滿(mǎn)的熱情來(lái)迎接新的挑戰(zhàn)。 ■ 相關(guān)文章：
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銀行員工思想?yún)R報(bào) 第10篇
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各位領(lǐng)導(dǎo)：
在2009年的工作中，本人在支行黨組的領(lǐng)導(dǎo)下，按照黨員領(lǐng)導(dǎo)干部的標(biāo)準(zhǔn)嚴(yán)格要求自己，堅(jiān)定政治信念，加強(qiáng)政治理論、法律法規(guī)、金融知識(shí)學(xué)習(xí)，轉(zhuǎn)變工作理念，改進(jìn)工作作風(fēng)，堅(jiān)持廉潔自律，自覺(jué)遵紀(jì)守法，認(rèn)真履行職責(zé)，以實(shí)際行動(dòng)實(shí)踐“三個(gè)代表”?，F(xiàn)將工作情部匯報(bào)如下，請(qǐng)予評(píng)議。
一、加強(qiáng)思想學(xué)習(xí)
2009年，我深入學(xué)習(xí)、貫徹落實(shí)“三個(gè)代表”和“科學(xué)發(fā)展觀(guān)”重要思想，學(xué)習(xí)十七屆四中全會(huì)有關(guān)精神，時(shí)刻保持共產(chǎn)黨員的先進(jìn)性，樹(shù)立科學(xué)的發(fā)展觀(guān)和正確的政績(jī)綱，法紀(jì)、政紀(jì)、組織觀(guān)念強(qiáng)，在大是大非問(wèn)題上與黨中央保持一致。認(rèn)真貫徹執(zhí)行民主集中制，顧全大局，服從分工，勇挑重?fù)?dān)。尊重一把手，團(tuán)結(jié)領(lǐng)導(dǎo)班子成員和廣大干部職工，思想作風(fēng)端正，工作作風(fēng)踏實(shí)，敢于堅(jiān)持原則，求精務(wù)實(shí)，開(kāi)拓進(jìn)取，切實(shí)履行崗位職責(zé)，堅(jiān)持依法行政，認(rèn)真負(fù)責(zé)分管和協(xié)管工作，大力支持一把手的工作，促進(jìn)支行三個(gè)文明建設(shè)的順利開(kāi)展。
二、加強(qiáng)工作能力
我在平時(shí)工作中，積極熟悉和掌握國(guó)家的金融方針政策、金融法律法規(guī)，能較好地結(jié)合實(shí)際情況加以貫徹執(zhí)行;較好地協(xié)調(diào)各方面的關(guān)系，充分調(diào)動(dòng)員工的工作積極性，共同完成復(fù)雜的工作任務(wù);有較強(qiáng)的文字表達(dá)能力，寫(xiě)作水平較高，口頭表達(dá)能力較強(qiáng);文化知識(shí)水平較高，專(zhuān)業(yè)理論水平較強(qiáng)，具有本職工作所需的基本技能;能通過(guò)調(diào)研發(fā)現(xiàn)問(wèn)題，總結(jié)經(jīng)驗(yàn)，提出建議，具有獨(dú)立處理和解決問(wèn)題的能力;工作經(jīng)驗(yàn)較豐富，知識(shí)面較寬。
一年來(lái)，我先后主持召開(kāi)轄區(qū)金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)工作會(huì)議、外匯管理工作座談會(huì)、經(jīng)濟(jì)金融運(yùn)行情況分析會(huì)，協(xié)調(diào)縣政府召開(kāi)國(guó)庫(kù)工作座談會(huì)。在上述會(huì)議上，分別組織學(xué)習(xí)有關(guān)金融方針政策，把“一個(gè)規(guī)定兩個(gè)辦法”、外匯管理政策、金融宏觀(guān)調(diào)控措施、帳戶(hù)管理、現(xiàn)金管理、國(guó)庫(kù)管理規(guī)定等傳導(dǎo)到轄區(qū)金融機(jī)構(gòu)和各有關(guān)部門(mén)，并通報(bào)相關(guān)的工作情況，分析存在問(wèn)題，提出改進(jìn)意見(jiàn)，較好地發(fā)揮了基層人民銀行的貨幣政策傳導(dǎo)作用和窗口指導(dǎo)作用。
今年初，我組織支行中層干部學(xué)習(xí)“四法”，并進(jìn)行考試。通過(guò)組織學(xué)習(xí)和考試，提高了中層干部金融法律法規(guī)水平和依法行政的能力。
根據(jù)分管工作和協(xié)管工作的職責(zé)、范圍和上級(jí)行的要求，一年來(lái)，本人先后組織開(kāi)展現(xiàn)金管理情況檢查，《信貸登記咨詢(xún)系統(tǒng)管理辦法》執(zhí)行情況檢查，《假幣收繳、鑒定管理辦法》執(zhí)行情況檢查，并協(xié)調(diào)中心支局檢查科對(duì)轄區(qū)外匯指定銀行開(kāi)展外匯業(yè)務(wù)檢查和對(duì)轄區(qū)外貿(mào)公司開(kāi)展出口收匯核銷(xiāo)檢查。通過(guò)檢查，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和糾正了有關(guān)問(wèn)題，促進(jìn)了轄區(qū)金融機(jī)構(gòu)和外貿(mào)公司依法依規(guī)經(jīng)營(yíng)和管理，較好地協(xié)調(diào)了各有關(guān)方面的關(guān)系。
三、加強(qiáng)指導(dǎo)工作
在平時(shí)的指導(dǎo)工作中，我總是先認(rèn)真領(lǐng)會(huì)上級(jí)有關(guān)文件精神，深思熟慮，擬定一套工作方案;然后征求各方面的意見(jiàn)，集思廣益，把文件精神與實(shí)際情況結(jié)合起來(lái)，把個(gè)人的智慧與集體的智慧結(jié)合起來(lái)。在工作過(guò)程中，堅(jiān)持靠前指揮，找準(zhǔn)工作重點(diǎn)、難點(diǎn)，抓住主要矛盾，有的放矢地解決問(wèn)題，化解矛盾，牢牢把握工作的主動(dòng)權(quán)。在管理工作中，堅(jiān)持每月初主持召開(kāi)一次分管、協(xié)管部門(mén)負(fù)責(zé)人會(huì)議，聽(tīng)取上月工作情況匯報(bào)，研究當(dāng)月工作安排計(jì)劃;堅(jiān)持每月對(duì)營(yíng)業(yè)室、外管股進(jìn)行一次內(nèi)控制度執(zhí)行情況檢查，加強(qiáng)管理，督促內(nèi)控制度的落實(shí)。在協(xié)調(diào)工作中，堅(jiān)持以人為本，充分發(fā)揮人的主觀(guān)能動(dòng)性和團(tuán)隊(duì)精神，共同完成復(fù)雜、繁重的工作任務(wù)。
我在工作中注重理論聯(lián)系實(shí)際，加強(qiáng)調(diào)查研究。一年來(lái)，下基層50多次，30多天。在調(diào)查研究的基礎(chǔ)上，解決了許多日常工作中的問(wèn)題，同時(shí)，撰寫(xiě)了多篇理論研究和調(diào)查研究文章。其中：《以科學(xué)發(fā)展觀(guān)指導(dǎo)金融工作》一文，分析了惠東歷史上曾經(jīng)出現(xiàn)的違背科學(xué)發(fā)展觀(guān)盲目搞開(kāi)發(fā)區(qū)給經(jīng)濟(jì)、金融造成嚴(yán)重?fù)p失的問(wèn)題，闡述了“明確金融限制發(fā)展的領(lǐng)域和支持發(fā)展的重點(diǎn)，科學(xué)把握信貸投放力度，實(shí)現(xiàn)信貸投放平穩(wěn)較快增長(zhǎng)，人民銀行要搞好金融服務(wù)”的觀(guān)點(diǎn)。《堅(jiān)持用好的作用選人，選作風(fēng)好的人》一文，分析了近幾年來(lái)，黨和國(guó)家懲治腐敗的數(shù)據(jù)和腐敗分子從量變到質(zhì)變的過(guò)程，得出了選人用人的問(wèn)題至關(guān)緊要的結(jié)論。
