- 目錄
第1篇 關(guān)于理財(cái)產(chǎn)品協(xié)議書范文
甲方：_________
乙方：_________
為進(jìn)一步加強(qiáng)甲乙雙方業(yè)務(wù)合作，甲乙雙方本著平等、互利、自愿的原則簽定此協(xié)議書，雙方共同遵守：
一、甲方委托乙方理財(cái)金額為：_________元。
二、甲乙雙方協(xié)定的理財(cái)期限為：_________年_________月_________日到_________年_________月_________日。甲方在此理財(cái)期間內(nèi)，還必須保證在乙方帳戶上達(dá)到與理財(cái)本金同等或以上的存款額。否則，乙方將取消為甲方的理財(cái)服務(wù)，退還甲方理財(cái)本金。甲方不享受任何理財(cái)收益，并承擔(dān)由此所引起的一切損失。
三、理財(cái)方式以購買境外有價(jià)證券的形式進(jìn)行合作。理財(cái)金由甲方帳戶劃轉(zhuǎn)到乙方的綜合理財(cái)帳戶上進(jìn)行具體的理財(cái)操作，甲方所買入的外匯有價(jià)證券由乙方統(tǒng)一保管，待理財(cái)期滿日止，乙方所持有的外匯有價(jià)證券劃給甲方，乙方將甲方之理財(cái)本金及收益一次性劃入其在乙方開立的存款帳戶上。
四、理財(cái)期限為_________，收益率為(年率)_________。
五、在理財(cái)期間，甲方在以下情況不享有上述第四條款中確定的收益率，并且自行承擔(dān)因中途終止理財(cái)協(xié)議而導(dǎo)致的一切損失：
(1)理財(cái)期未滿，甲方自行要求終止理財(cái)服務(wù)的
(2)甲方不能滿足乙方上述第二項(xiàng)條件時(shí)，由乙方終止理財(cái)服務(wù)的。
六、如遇不可抗力，乙方有權(quán)取消，修改或以其它方式處置上述理財(cái)服務(wù)內(nèi)容，并按市場(chǎng)原則對(duì)甲方進(jìn)行清償。
七、理財(cái)協(xié)議遵循國家政策的有關(guān)規(guī)定。
八、理財(cái)協(xié)議一式三份，乙方二份，甲方一份，具有同等法律效力。
甲方(簽字)：_________乙方(簽字)：_________
_________年____月____日_________年____月____日
第2篇 理財(cái)產(chǎn)品代銷協(xié)議書范本通用版
1、合作參與方
甲方(產(chǎn)品方)：_________
地址：___________________
聯(lián)系人：______________
聯(lián)系：___________________
乙方(平臺(tái)方)：_________
地址：___________________
聯(lián)系人：______________
聯(lián)系：___________________
二、目的和定義
為明確甲、乙雙方____________平臺(tái)銷售理財(cái)產(chǎn)品業(yè)務(wù)合作及其相關(guān)事宜中的權(quán)利和義務(wù)，保證業(yè)務(wù)正常進(jìn)行，保護(hù)投資人的合法權(quán)益，根據(jù)______、______和______等法律法規(guī)，甲、乙雙方本著平等自愿、誠實(shí)信用的原則，經(jīng)友好協(xié)商簽訂本協(xié)議。
)是指甲方與乙方在合作框架下，以乙方經(jīng)營機(jī)構(gòu)為銷售渠道，面向乙方或乙方客戶銷售理財(cái)產(chǎn)品的業(yè)務(wù)。
乙方與甲方開展理財(cái)產(chǎn)品銷售業(yè)務(wù)前，應(yīng)向當(dāng)?shù)乇O(jiān)管機(jī)構(gòu)報(bào)告，獲得監(jiān)管機(jī)構(gòu)認(rèn)可后方能開展本項(xiàng)業(yè)務(wù)。
財(cái)產(chǎn)品包括：
(一)甲方根據(jù)乙方的委托，專門為乙方自身或客戶設(shè)計(jì)投資方案，并進(jìn)行投資運(yùn)作的理財(cái)產(chǎn)品。
(二)甲方自主設(shè)計(jì)的，乙方根據(jù)客戶需求并經(jīng)甲方同意代銷的理財(cái)產(chǎn)品。
(三)乙方自主設(shè)計(jì)或代理其他銀行銷售，由甲方提供資金清算、歸集、收益分配等服務(wù)的理財(cái)產(chǎn)品。
(四)經(jīng)甲、乙雙方協(xié)商同意銷售的其它理財(cái)產(chǎn)品。
三、適用圍
(一)理財(cái)產(chǎn)品認(rèn)購、認(rèn)購期撤銷、提前贖回申請(qǐng)、提前贖回申請(qǐng)到賬、收益分配、到期兌付等業(yè)務(wù)
(二)理財(cái)產(chǎn)品市場(chǎng)營銷、風(fēng)險(xiǎn)提示、客戶服務(wù)、人員培訓(xùn)等業(yè)務(wù)
(三)理財(cái)產(chǎn)品對(duì)賬、差錯(cuò)處理等業(yè)務(wù)
(四)甲、乙雙方協(xié)商確定的其他業(yè)務(wù)。
四、業(yè)務(wù)合作模式
乙方選擇以下合作模式與甲方開展代理銷售理財(cái)產(chǎn)品業(yè)務(wù)合作。雙方合作模式包括：
(一)代理銷售
1、系統(tǒng)銷售。乙方在其業(yè)務(wù)前臵機(jī)開發(fā)接口，實(shí)現(xiàn)與甲方對(duì)接，并通過系統(tǒng)與甲方開展理財(cái)產(chǎn)品代銷業(yè)務(wù)。
2、手工銷售。甲方與乙方通過手工記賬、劃賬等方式，實(shí)現(xiàn)代理銷售理財(cái)產(chǎn)品。
(二)貼牌銷售
乙方使用自己品牌，對(duì)甲方提供的理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行加工、包裝，并通過其營業(yè)機(jī)構(gòu)向終端客戶銷售。
(三)機(jī)構(gòu)理財(cái)
根據(jù)乙方或乙方機(jī)構(gòu)客戶的理財(cái)需求專門設(shè)計(jì)，接受乙方或乙方機(jī)構(gòu)客戶委托進(jìn)行投資運(yùn)作的機(jī)構(gòu)理財(cái)業(yè)務(wù)。
(四)理財(cái)產(chǎn)品清算服務(wù)
甲方通過____________平臺(tái)系統(tǒng)為乙方提供理財(cái)產(chǎn)品資金歸集、清算和收益分配等服務(wù)，在此期間甲方只負(fù)責(zé)按照乙方的指令或約定進(jìn)行系統(tǒng)清算，不參與產(chǎn)品設(shè)計(jì)、發(fā)行、報(bào)備和客戶營銷等具體業(yè)務(wù)。
五、業(yè)務(wù)合作原則及流程
業(yè)務(wù)合作原則及流程參見附件2-1：_________《____________財(cái)富____________平臺(tái)理財(cái)產(chǎn)品銷售業(yè)務(wù)合作原則及流程》。
代理銷售模式下，乙方代理銷售甲方理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，應(yīng)確定手工或系統(tǒng)銷售模式并逐次就單項(xiàng)理財(cái)產(chǎn)品簽署產(chǎn)品合同，產(chǎn)品合同包括甲方提供的單項(xiàng)理財(cái)產(chǎn)品的對(duì)外宣傳材料本(或產(chǎn)品說明書，下同)以及甲、乙方與客戶所簽署的理財(cái)產(chǎn)品三方協(xié)議文本。其中甲、乙方與乙方客戶所簽署的理財(cái)產(chǎn)品三方協(xié)議中涉及產(chǎn)品屬性的要素(如發(fā)行金額、認(rèn)購金額起點(diǎn)、產(chǎn)品存續(xù)期限、參考收益率、管理費(fèi)率、風(fēng)險(xiǎn)揭示條款、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估測(cè)試問卷等)均由甲方負(fù)責(zé)提供，乙方不得單方面更改。產(chǎn)品合同及其附件是不可分割的，與本協(xié)議共同構(gòu)成乙方就代理銷售甲方理財(cái)產(chǎn)品完整的合約關(guān)系。
貼牌銷售模式下，甲方負(fù)責(zé)提供基礎(chǔ)理財(cái)產(chǎn)品乙方負(fù)責(zé)制作理財(cái)產(chǎn)品說明書和銷售文本。乙方負(fù)責(zé)對(duì)終端客戶的營銷、管理和投訴解釋工作。
機(jī)構(gòu)理財(cái)模式下，甲方和乙方或乙方機(jī)構(gòu)客戶直接根據(jù)單項(xiàng)產(chǎn)品簽訂機(jī)構(gòu)理財(cái)產(chǎn)品合同。
代理清算模式下，甲方和乙方就每項(xiàng)代理清算的產(chǎn)品簽訂代理清算產(chǎn)品合同，甲方負(fù)責(zé)提供參數(shù)配臵、資金劃轉(zhuǎn)及資金計(jì)算、收益分配服務(wù)。
六、合作方的權(quán)利和義務(wù)
(一)甲方的權(quán)利和義務(wù)
1、甲方享有如下權(quán)利：
(1)根據(jù)國家法律、法規(guī)及其他有關(guān)規(guī)定，委托乙方辦理理財(cái)產(chǎn)品銷售業(yè)務(wù)
(2)甲方有權(quán)根據(jù)合作模式及本身實(shí)際情況自行設(shè)計(jì)產(chǎn)品和理財(cái)方案(包括基礎(chǔ)資產(chǎn)、發(fā)行金額、投資期限等)
(3)甲方有權(quán)選擇第三方作為理財(cái)產(chǎn)品的代理人，乙方并非甲方唯一的銷售代理人。甲方在每期產(chǎn)品代銷附屬協(xié)議中說明給予乙方的最高銷售額度。
(4)甲方有權(quán)根據(jù)合作模式就單項(xiàng)理財(cái)產(chǎn)品決定是否授權(quán)乙方代理銷售以及給予乙方代理銷售的額度，并有權(quán)調(diào)增或調(diào)減所分配給乙方的額度金額。
(5)對(duì)因乙方故意或過失而給理財(cái)客戶及甲方造成的損失，有權(quán)要求乙方承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任。
(6)甲方有權(quán)根據(jù)合作模式在乙方違反本協(xié)議及其附件相關(guān)規(guī)定時(shí)單方面停止授權(quán)乙方代理銷售甲方理財(cái)產(chǎn)品，并要求乙方立即停止侵害甲方權(quán)益并給予相應(yīng)賠償。
2、甲方負(fù)有如下義務(wù)：
(1)在代銷模式下，向乙方提供與理財(cái)產(chǎn)品代理銷售業(yè)務(wù)有關(guān)的產(chǎn)品協(xié)議書、公告、資訊等銷售文件和資料信息，并保證其真實(shí)性、完整性和及時(shí)性甲方有義務(wù)按照監(jiān)管機(jī)構(gòu)的要求報(bào)送委托乙方代理銷售甲方理財(cái)產(chǎn)品的方案和操作模式甲方負(fù)責(zé)理財(cái)產(chǎn)品的設(shè)計(jì)、運(yùn)作管理，履行受托理財(cái)?shù)穆氊?zé)甲方有義務(wù)遵守產(chǎn)品對(duì)外宣傳材料、產(chǎn)品協(xié)議書中所記載的各種事項(xiàng)。
(2)在機(jī)構(gòu)理財(cái)模式下，甲方負(fù)責(zé)理財(cái)產(chǎn)品的設(shè)計(jì)、運(yùn)作管理，履行受托理財(cái)?shù)穆氊?zé)甲方有義務(wù)遵守甲方對(duì)外宣傳材料、產(chǎn)品協(xié)議書中所記載的各種事項(xiàng)。
(3)在貼牌銷售模式下，甲方不負(fù)責(zé)提供產(chǎn)品的協(xié)議、文本等資料涉及乙方的相關(guān)文件必須取得乙方同意。
(4)在代理清算模式下，甲方負(fù)責(zé)提供參數(shù)配臵、資金劃轉(zhuǎn)及資金計(jì)算、分配服務(wù)甲方不參與產(chǎn)品設(shè)計(jì)、發(fā)行、報(bào)備和客戶營銷等具體業(yè)務(wù)。
(5)甲方負(fù)責(zé)按照本協(xié)議及其附件規(guī)定的標(biāo)準(zhǔn)、方式和時(shí)間，給付乙方代理銷售費(fèi)用。
6)甲方對(duì)乙方在業(yè)務(wù)辦理過程中提供的投資人信息、交易數(shù)據(jù)、乙方商業(yè)等資料和信息負(fù)有義務(wù)。
(二)乙方的權(quán)利和義務(wù)
1、乙方享有如下權(quán)利：
(1)在本協(xié)議規(guī)定的圍，確定乙方的銷售策略、業(yè)務(wù)流程，辦理理財(cái)產(chǎn)品銷售業(yè)務(wù)。
(2)按照本協(xié)議規(guī)定的標(biāo)準(zhǔn)、方式和時(shí)間，取得理財(cái)產(chǎn)品代理銷售費(fèi)用。
(3)對(duì)因甲方故意或過失而給理財(cái)客戶、乙方造成的損失，有權(quán)要求甲方承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任。
(4)乙方有權(quán)自主選擇本協(xié)議第四條列出的各種業(yè)務(wù)合作模式。
2、乙方負(fù)有如下義務(wù)：
(1)嚴(yán)格遵循國家法律、法規(guī)及其他有關(guān)規(guī)定和理財(cái)產(chǎn)品協(xié)議書及本協(xié)議的規(guī)定，辦理理財(cái)產(chǎn)品銷售業(yè)務(wù)。同時(shí)，應(yīng)按照監(jiān)管機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)規(guī)則、意見，制定客戶評(píng)估、產(chǎn)品宣傳和營銷活動(dòng)的合規(guī)性管理辦法、建立客戶投訴處理機(jī)制和理財(cái)業(yè)務(wù)人員管理辦法，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)揭示，避免錯(cuò)誤銷售和不當(dāng)銷售。
(2)業(yè)務(wù)開辦前乙方應(yīng)開展市場(chǎng)調(diào)研和客戶風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估測(cè)試工作業(yè)務(wù)開辦時(shí)采取有效手段和方式，保障理財(cái)產(chǎn)品銷售業(yè)務(wù)的正常、高效進(jìn)行，并為投資人提供優(yōu)質(zhì)的客戶服務(wù)。
(3)業(yè)務(wù)開辦前乙方應(yīng)在甲方開立____________平臺(tái)清算賬戶，用于理財(cái)產(chǎn)品資金清算。乙方應(yīng)在清算賬戶中保留充足余額，以保證業(yè)務(wù)正常開展乙方及時(shí)、準(zhǔn)確地向甲方提供理財(cái)產(chǎn)品的銷售數(shù)據(jù)，及時(shí)、準(zhǔn)確地將有關(guān)款項(xiàng)劃往甲方指定的委托理財(cái)專用賬戶。
(4)在代銷模式下：
乙方客戶簽署的理財(cái)產(chǎn)品協(xié)議中必須明確載明甲方作為理財(cái)發(fā)行人的身份以及甲方對(duì)單項(xiàng)理財(cái)產(chǎn)品的編號(hào)，并正確使用甲方的理財(cái)產(chǎn)品品牌
乙方有義務(wù)在甲方分配給乙方的代理銷售理財(cái)產(chǎn)品的額度圍對(duì)乙方客戶銷售理財(cái)產(chǎn)品，不得超額代理銷售
必須正確引導(dǎo)乙方客戶填寫理財(cái)產(chǎn)品協(xié)議書及產(chǎn)品合同中指定需要客戶填寫的法律文本，乙方需妥善保管理財(cái)產(chǎn)品協(xié)議書，并定期將理財(cái)產(chǎn)品協(xié)議書、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估測(cè)試問卷等法律文本交回甲方
乙方對(duì)理財(cái)客戶負(fù)有風(fēng)險(xiǎn)提示及解釋說明理財(cái)協(xié)議條款的義務(wù)。
(5)乙方有義務(wù)在理財(cái)產(chǎn)品到期時(shí)負(fù)責(zé)將甲方轉(zhuǎn)給乙方的理財(cái)產(chǎn)品本息分配、支付給乙方客戶，不得延遲支付或截留，否則由此產(chǎn)生的糾紛并給甲方帶來的損失，全部由乙方承擔(dān)責(zé)任并賠償
(6)乙方必須在資金劃轉(zhuǎn)日，在甲方開立的____________平臺(tái)清算賬戶有可用的、足額的、合法的理財(cái)認(rèn)購資金，否則由此導(dǎo)致乙方理財(cái)客戶和甲方的損失，由乙方承擔(dān)賠償責(zé)任。
(7)乙方有義務(wù)按照有關(guān)國家法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)定，要求乙方客戶提供真實(shí)、有效的件，負(fù)責(zé)審查、核對(duì)乙方客戶件的真實(shí)性和有效性，并留底備查，并保證乙方客戶購買理財(cái)產(chǎn)品交易的合法性、真實(shí)性和自愿性。若乙方違反國家法律法規(guī)在審查、核對(duì)乙方客戶件的真實(shí)性和有效性出現(xiàn)失誤，應(yīng)承擔(dān)由此產(chǎn)生的全部責(zé)任并賠償甲方損失
七、業(yè)務(wù)資料的管理
(一)理財(cái)產(chǎn)品銷售業(yè)務(wù)資料是指甲、乙雙方在為投資人辦理本協(xié)議規(guī)定的業(yè)務(wù)過程中形成的各類書面和電子形式的資料。包括但不限于：_________投資人的各類業(yè)務(wù)申請(qǐng)表單和相關(guān)證明資料、交易記錄與確認(rèn)數(shù)據(jù)、各類涉及理財(cái)產(chǎn)品的協(xié)議、合同等。
(二)投資人書面填寫的各類業(yè)務(wù)申請(qǐng)表等書面資料，由乙方依相關(guān)法律、法規(guī)及乙方資料保管規(guī)定妥善保管。根據(jù)業(yè)務(wù)需要，甲方可以在乙方的協(xié)助和配合下，對(duì)上述資料進(jìn)行核查。
(三)甲、乙雙方在理財(cái)產(chǎn)品銷售業(yè)務(wù)中產(chǎn)生的各類交易記錄、投資人信息資料等電子資料，由雙方依照法律、法規(guī)及其他有關(guān)規(guī)定，以電子數(shù)據(jù)形式保存，并做好數(shù)據(jù)備份和維護(hù)工作。
(四)所有資料應(yīng)自形成之日起完整保存，保存期不低于行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)或主管部門規(guī)定的年限，一般為十五年。
市場(chǎng)營銷、客戶服務(wù)和人員培訓(xùn)
(一)甲、乙雙方分工協(xié)作、互相配合，共同作好人員培訓(xùn)、宣傳、推廣等市場(chǎng)營銷工作和客戶服務(wù)工作。甲、乙雙方在開發(fā)同一客戶時(shí)，要堅(jiān)持相互協(xié)商，共同維護(hù)的原則。
(二)甲、乙雙方根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展需要，制定各自的和共同的市場(chǎng)營銷策略和計(jì)劃，并通力合作，共同推進(jìn)計(jì)劃的實(shí)施。
(三)甲、乙雙方各自建立客戶服務(wù)體系，妥善處理投資人查詢、咨詢、投訴等客戶服務(wù)工作。如任何一方有需要時(shí)，另一方應(yīng)在能力所及圍提供必要的幫助。
(四)配合市場(chǎng)營銷和客戶服務(wù)，甲方每年可提供一定量的理財(cái)業(yè)務(wù)培訓(xùn)，并組織乙方客戶經(jīng)理和管理人員參加國外考察、學(xué)習(xí)活動(dòng)，培訓(xùn)費(fèi)用由雙方協(xié)商解決。
九、代理費(fèi)用
(一)代理費(fèi)的支付標(biāo)準(zhǔn)、分成比例和支付方式按照產(chǎn)品合同執(zhí)行。
(二)甲、乙雙方須嚴(yán)格遵照代銷主協(xié)議，產(chǎn)品合同及相關(guān)規(guī)定收取費(fèi)用，不得擅自變更收費(fèi)及費(fèi)用分成的標(biāo)準(zhǔn)和方式等。根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展需要，甲、乙雙方經(jīng)協(xié)商一致，可以對(duì)收費(fèi)及費(fèi)用分成的標(biāo)準(zhǔn)、方式等進(jìn)行修改。
十、禁止行為
(一)甲方不得有如下行為：
1、提供不真實(shí)的理財(cái)產(chǎn)品運(yùn)作信息和資料
2、除非法律法規(guī)另有規(guī)定，未經(jīng)乙方同意擅自向第三方透露投資人及乙方的應(yīng)資料，包括投資人的詳細(xì)資料和乙方的商業(yè)秘密，另有協(xié)議約定的除外
3、有關(guān)法律法規(guī)、本協(xié)議及產(chǎn)品合同規(guī)定的其他禁止行為。
(二)乙方不得有如下行為：
1、對(duì)不合格的認(rèn)購、撤銷、贖回等業(yè)務(wù)申請(qǐng)不經(jīng)應(yīng)有審核予以接受，或?qū)?/p>
格的業(yè)務(wù)申請(qǐng)不予接受
2、未經(jīng)甲方同意，擅自將代銷業(yè)務(wù)向第三方轉(zhuǎn)委托
3、除非法律法規(guī)另有規(guī)定，未經(jīng)甲方同意擅自向第三方透露代理理財(cái)產(chǎn)品業(yè)務(wù)資料和投資人及甲方的應(yīng)資料
4、有關(guān)法律法規(guī)、本協(xié)議及產(chǎn)品合同規(guī)定的其他禁止行為。
十一、違約責(zé)任
(一)資金劃撥違約責(zé)任：
1、乙方未能在規(guī)定時(shí)間把認(rèn)購資金劃至甲方指定賬戶，導(dǎo)致甲方延誤業(yè)務(wù)申請(qǐng)?zhí)幚?，屬乙方過錯(cuò)的，乙方承擔(dān)全部責(zé)任，并賠償甲方和投資人相關(guān)的損失。
2、甲方未能在規(guī)定時(shí)間把收益分配資金、到期兌付資金、提前贖回資金劃至乙方指定賬戶，導(dǎo)致乙方不能及時(shí)將資金支付給投資人，屬甲方過錯(cuò)的，甲方承擔(dān)全部責(zé)任，并賠償乙方和投資人相關(guān)的損失。
(二)數(shù)據(jù)傳輸違約責(zé)任：
1、乙方未能在規(guī)定時(shí)間把業(yè)務(wù)申請(qǐng)數(shù)據(jù)傳輸給甲方，屬乙方過錯(cuò)的，乙方承擔(dān)此延誤導(dǎo)致的相應(yīng)責(zé)任，并賠償甲方和投資人相關(guān)的損失。
2、甲方未能在規(guī)定時(shí)間把業(yè)務(wù)申請(qǐng)?zhí)幚斫Y(jié)果數(shù)據(jù)、收益分配、贖回到賬、到期兌付數(shù)據(jù)等其他信息傳輸給乙方，屬甲方過錯(cuò)的，甲方承擔(dān)此延誤導(dǎo)致的相應(yīng)責(zé)任，并賠償乙方和投資人相關(guān)的損失。
3、如無法證明屬于對(duì)方數(shù)據(jù)傳輸過錯(cuò)的，甲、乙雙方分別承擔(dān)__________%的數(shù)據(jù)傳輸差錯(cuò)的責(zé)任，并共同賠償投資人相關(guān)的損失。
(三)數(shù)據(jù)差錯(cuò)責(zé)任：
1、乙方承擔(dān)傳輸?shù)郊追街按嬖诘臉I(yè)務(wù)申請(qǐng)數(shù)據(jù)差錯(cuò)所導(dǎo)致的全部責(zé)任，并賠償甲方和投資人相關(guān)的損失，不屬乙方責(zé)任的除外。
2、在乙方傳輸?shù)郊追降臉I(yè)務(wù)申請(qǐng)數(shù)據(jù)正確無誤的前提下，甲方承擔(dān)傳輸?shù)揭曳街按嬖诘臉I(yè)務(wù)申請(qǐng)?zhí)幚斫Y(jié)果數(shù)據(jù)差錯(cuò)的全部責(zé)任，并賠償乙方和投資人相
的損失，不屬甲方責(zé)任的除外。
(四)其他違約責(zé)任：
本協(xié)議任何一方因故意或過失違反本協(xié)議的約定，給投資人、另一方造成損失的，應(yīng)承擔(dān)相應(yīng)的經(jīng)濟(jì)、法律責(zé)任。如屬雙方違約，由雙方分別承擔(dān)各自應(yīng)負(fù)的責(zé)任，并共同賠償投資人相關(guān)的損失。
(五)不可抗力責(zé)任：
因不可抗力不能履行協(xié)議的，甲、乙雙方都不承擔(dān)賠償責(zé)任。
(六)免責(zé)條款：
因中國____等監(jiān)管機(jī)構(gòu)的政策性因素，終止對(duì)本理財(cái)產(chǎn)品的發(fā)行，甲方將乙方當(dāng)期所認(rèn)購本金及募集期間的利息按理財(cái)產(chǎn)品說明書的規(guī)定返還給乙方，乙方負(fù)責(zé)將上述資金正確歸還客戶。甲方不負(fù)有任何責(zé)任。
十二、差錯(cuò)處理
(一)甲、乙雙方應(yīng)嚴(yán)格按照主協(xié)議及產(chǎn)品合同的要求，保證數(shù)據(jù)傳輸?shù)陌踩?、及時(shí)、準(zhǔn)確，并采取有效措施，切實(shí)預(yù)防業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)出現(xiàn)差錯(cuò)，對(duì)重點(diǎn)環(huán)節(jié)應(yīng)進(jìn)一步加強(qiáng)部控制和風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警。
(二)雙方指定數(shù)據(jù)傳輸固定聯(lián)系人，保證及時(shí)溝通聯(lián)系，并相互配合對(duì)方執(zhí)行差錯(cuò)處理。
(三)數(shù)據(jù)核對(duì)。理財(cái)產(chǎn)品通過系統(tǒng)代銷時(shí)，甲方將清算后數(shù)據(jù)發(fā)送給乙方，同時(shí)發(fā)送數(shù)據(jù)核對(duì)文件，由乙方系統(tǒng)對(duì)數(shù)據(jù)進(jìn)行核對(duì)。如一方在核對(duì)過程中發(fā)現(xiàn)差錯(cuò)，應(yīng)盡快通知對(duì)方，配合查明原因，拿出差錯(cuò)處理方案，以保證數(shù)據(jù)和資金的正確。
(四)差錯(cuò)處理。對(duì)于數(shù)據(jù)傳輸中出現(xiàn)的差錯(cuò)、延誤等，甲、乙雙方應(yīng)按照本協(xié)議和產(chǎn)品合同的約定盡快配合解決。
十三、爭(zhēng)議的處理
因履行本協(xié)議而發(fā)生的爭(zhēng)議，由甲、乙雙方協(xié)商或調(diào)解解決，協(xié)商或調(diào)解解決不成的，任何一方可向當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)貿(mào)易仲裁委員會(huì)申請(qǐng)仲裁。依照該會(huì)現(xiàn)行有效的仲裁規(guī)則進(jìn)行仲裁。仲裁裁決是終局的，對(duì)當(dāng)事人均有約束力。除提交仲裁的
之外，各方當(dāng)事人仍應(yīng)履行本協(xié)議的其他規(guī)定。
十四、協(xié)議效力
本協(xié)議有效期為兩年，自雙方法定代表人或授權(quán)代理人簽字或加蓋甲、乙雙方的公章之日起生效。本協(xié)議到期，雙方若無異議自動(dòng)延期二年。本協(xié)議附件包括《____________財(cái)富____________平臺(tái)銷售理財(cái)產(chǎn)品業(yè)務(wù)合作原則及流程》、《____________財(cái)富____________平臺(tái)銷售理財(cái)產(chǎn)品合同》、《____________財(cái)富____________平臺(tái)機(jī)構(gòu)理財(cái)產(chǎn)品合同》、《____________財(cái)富____________平臺(tái)理財(cái)清算服務(wù)產(chǎn)品合同》，附件容與本協(xié)議具有同等法律效力。
十五、協(xié)議修改、解除和終止
(一)協(xié)議的修改
1、本協(xié)議生效后，甲、乙雙方不得擅自修改本協(xié)議的任何條款。如需變更本協(xié)議，應(yīng)經(jīng)甲、乙雙方協(xié)商一致并達(dá)成書面意見。
2、本協(xié)議未盡事宜，由甲、乙雙方協(xié)商解決。如需制定其他補(bǔ)充協(xié)議，其法律效力同本協(xié)議。
(二)協(xié)議的解除
1、發(fā)生下列情形時(shí)，甲方有權(quán)解除本協(xié)議：
(1)乙方違反國家法律、法規(guī)，或嚴(yán)重違反本協(xié)議、產(chǎn)品合同，損害了投資人或甲方的利益，經(jīng)提示仍然不能改正
(2)監(jiān)管部門變更代理人的資質(zhì)標(biāo)準(zhǔn)，致使乙方不再具備銷售資格。
2、發(fā)生下列情形時(shí)，乙方有權(quán)解除本協(xié)議：
(1)甲方違反國家法律、法規(guī)，或嚴(yán)重違反本協(xié)議、產(chǎn)品合同，損害了投資人或乙方的利益，給乙方造成不良社會(huì)影響，經(jīng)提示仍然不能改正
(2)監(jiān)管部門變更甲方發(fā)行理財(cái)產(chǎn)品的資質(zhì)標(biāo)準(zhǔn)，致使甲方不再具備發(fā)行理財(cái)產(chǎn)品資格。
3、解除本協(xié)議的程序
(1)甲、乙任何一方需解除本協(xié)議時(shí)，應(yīng)提前向另一方發(fā)出書面通知，并說明原因。
(2)按照規(guī)定在公開媒體上公告。
在解除本協(xié)議的過程中，雙方應(yīng)本著為投資人負(fù)責(zé)的原則，相互配合，作好交接工作。
(三)發(fā)生以下情形之一者，本協(xié)議將終止：
1、代銷關(guān)系終止
2、甲方解散、依法被撤銷、破產(chǎn)或由其他極端情況
3、乙方解散、依法被撤銷、破產(chǎn)或由其他極端情況
4、甲、乙雙方協(xié)商終止
5、其他導(dǎo)致本協(xié)議終止之事項(xiàng)。
(四)本協(xié)議終止后，甲、乙雙方應(yīng)對(duì)委托代理期間發(fā)生的應(yīng)盡未盡事項(xiàng)負(fù)責(zé)結(jié)清，有關(guān)義務(wù)的條款對(duì)雙方仍繼續(xù)有效。
甲方：_________
法定代表人或授權(quán)人簽字：_________
簽訂日：________________
乙方：_________
法定代表人或授權(quán)人簽字：_________
簽訂日：________________
第3篇 平安銀行理財(cái)產(chǎn)品協(xié)議書
平安銀行理財(cái)產(chǎn)品協(xié)議書范文
甲方： 理財(cái)產(chǎn)品認(rèn)購申請(qǐng)人（以下簡(jiǎn)稱“甲方”）
乙方：平安銀行股份有限公司（以下簡(jiǎn)稱“乙方”）
《平安銀行理財(cái)產(chǎn)品協(xié)議書》（以下簡(jiǎn)稱“本協(xié)議”）為甲方購買乙方銷售的平安銀行安盈理財(cái)1033系列理財(cái)產(chǎn)品之協(xié)議書。甲方認(rèn)購本產(chǎn)品所填寫并簽署的《安盈理財(cái)1033系列人民幣理財(cái)計(jì)劃產(chǎn)品說明書》（以下簡(jiǎn)稱“產(chǎn)品說明書”）、《理財(cái)產(chǎn)品委托類申請(qǐng)表》、《安盈理財(cái)1033系列理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)揭示書》及《平安銀行理財(cái)產(chǎn)品客戶權(quán)益須知》為本協(xié)議不可分割之組成部分。
經(jīng)甲方與乙方協(xié)商一致，就甲方向乙方購買理財(cái)產(chǎn)品，達(dá)成協(xié)議如下：
一、風(fēng)險(xiǎn)提示：銀行銷售的理財(cái)產(chǎn)品與存款存在明顯區(qū)別。投資理財(cái)產(chǎn)品可能面臨信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)等風(fēng)險(xiǎn)，具體風(fēng)險(xiǎn)因素由乙方在風(fēng)險(xiǎn)揭示書中揭示。乙方應(yīng)仔細(xì)閱讀并充分理解產(chǎn)品說明書及風(fēng)險(xiǎn)揭示書中的詳細(xì)條款及可能發(fā)生的風(fēng)險(xiǎn)。
二、甲方申明：甲方是具有完全民事行為能力的個(gè)人，接受并簽署本協(xié)議、產(chǎn)品說明書、風(fēng)險(xiǎn)揭示書及客戶權(quán)益須知等產(chǎn)品文件，對(duì)有關(guān)條款不存在任何疑問和異議；甲方以本人合法持有的資金購買乙方的產(chǎn)品，并能充分理解所購買產(chǎn)品的內(nèi)容，完全知曉產(chǎn)品可能出現(xiàn)的各種風(fēng)險(xiǎn)，愿意承擔(dān)這些風(fēng)險(xiǎn)。乙方向甲方提供的市場(chǎng)分析和預(yù)測(cè)僅供參考，甲方據(jù)此做出的任何決策出于甲方自己的判斷，乙方不承擔(dān)任何責(zé)任。
三、本協(xié)議僅適用于甲方向乙方購買的單筆個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品，不同筆理財(cái)產(chǎn)品協(xié)議書的效力及其履行情況相對(duì)獨(dú)立。
四、雙方權(quán)利和義務(wù)：
（一）甲方認(rèn)購理財(cái)產(chǎn)品并簽署本協(xié)議后，即授權(quán)平安銀行按委托金額于認(rèn)購日凍結(jié)本人指定資金賬戶（卡內(nèi)主賬戶）認(rèn)購資金，并授權(quán)平安銀行于產(chǎn)品認(rèn)購劃款日從此賬戶扣劃相應(yīng)的認(rèn)購資金(委托金額、認(rèn)購日及產(chǎn)品成立日等均詳見《理財(cái)產(chǎn)品委托類申請(qǐng)表》內(nèi)容欄的相應(yīng)記載和產(chǎn)品說明書)。
（二）甲方有權(quán)依照約定在產(chǎn)品存續(xù)期內(nèi)獲得投資收益。認(rèn)購劃款日到成立日期間為認(rèn)購清算期，產(chǎn)品到期日（或提前終止日）到理財(cái)資金到賬日為還本清算期，認(rèn)購清算期和還本清算期內(nèi)不計(jì)付利息。
（三）因甲方指定資金賬戶資金余額不足或處于非正常狀態(tài)（掛失、凍結(jié)、銷戶等狀態(tài)）致使乙方無法按時(shí)辦理扣款或到期理財(cái)資金及收益無法入賬，或者引起其他一切風(fēng)險(xiǎn)與損失的，均由甲方承擔(dān)。
（四）乙方有權(quán)收取一定的理財(cái)產(chǎn)品管理費(fèi)，具體收費(fèi)方式和標(biāo)準(zhǔn)在產(chǎn)品說明書中載明。
（五）本理財(cái)產(chǎn)品收益為未扣稅收益，乙方應(yīng)根據(jù)國家規(guī)定自行納稅。如根據(jù)有關(guān)法律規(guī)定或稅務(wù)機(jī)關(guān)要求，甲方有權(quán)代扣代繳。
六、本協(xié)議自甲、乙雙方在本協(xié)議及甲方認(rèn)購本理財(cái)產(chǎn)品所對(duì)應(yīng)的產(chǎn)品說明書、《理財(cái)產(chǎn)品委托類申請(qǐng)表》、風(fēng)險(xiǎn)揭示書及客戶權(quán)益須知上簽署后生效。如客戶認(rèn)購理財(cái)產(chǎn)品失敗、理財(cái)產(chǎn)品不成立、銀行行使提前終止權(quán)、理財(cái)產(chǎn)品到期并結(jié)清后，本協(xié)議自動(dòng)終止。
七、在發(fā)生下列情況之一時(shí)，本協(xié)議終止：
（一）乙方擁有提前終止本協(xié)議的`權(quán)利（以下簡(jiǎn)稱“提前終止權(quán)”），若乙方未行使提前終止權(quán)，則本協(xié)議有效期至本理財(cái)產(chǎn)品到期清算后終止；若乙方行使了提前終止權(quán)，則本協(xié)議有效期至該終止權(quán)執(zhí)行并清算后終止。
（二）如甲方理財(cái)資金在本理財(cái)產(chǎn)品到期日之前被有權(quán)機(jī)關(guān)扣劃或者采取其它限制權(quán)利的措施，則視同甲方違約，乙方有權(quán)自扣劃或采取其它限制權(quán)利的措施之日起終止本協(xié)議，甲方應(yīng)自行承擔(dān)違約導(dǎo)致的損失。
八、因法律法規(guī)或監(jiān)管政策變化、自然災(zāi)害、意外事故、戰(zhàn)爭(zhēng)、系統(tǒng)故障、通訊故障等乙方不可控制的因素，導(dǎo)致乙方無法或延后履行本協(xié)議的有關(guān)義務(wù)，乙方不承擔(dān)責(zé)任，但應(yīng)在條件允許的情況下通知甲方，并采取一切必要的補(bǔ)救措施以減少有關(guān)損失。
九、本協(xié)議適用中華人民共和國法律；法律、法規(guī)或規(guī)章無明文規(guī)定的，可適用通行的金融慣例。如本協(xié)議履行過程中部分條款與法律、法規(guī)或規(guī)章的規(guī)定相抵觸時(shí)，有關(guān)的權(quán)利和義務(wù)應(yīng)按相關(guān)法律、法規(guī)或規(guī)章的規(guī)定履行。
十、本協(xié)議一式兩份，甲、乙雙方各執(zhí)一份，具有同等法律效力。
甲方（客戶)簽名: 乙方簽章：
（經(jīng)辦行業(yè)務(wù)公章）
第4篇 中國農(nóng)業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品協(xié)議
中國農(nóng)業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品協(xié)議
一、適用范圍
本協(xié)議適用于我行發(fā)售的各款本外幣理財(cái)產(chǎn)品，但以下兩類理財(cái)產(chǎn)品除外：
1、總行或有權(quán)行另行配發(fā)理財(cái)產(chǎn)品協(xié)議的單期理財(cái)產(chǎn)品。發(fā)售通知中就特定單期理財(cái)產(chǎn)品另行配發(fā)理財(cái)產(chǎn)品協(xié)議的，應(yīng)與客戶簽訂通知中配發(fā)的理財(cái)產(chǎn)品協(xié)議。
2、面向特定對(duì)公客戶設(shè)計(jì)和發(fā)售的理財(cái)產(chǎn)品。此類產(chǎn)品中客戶的簽約議價(jià)能力較強(qiáng)，差異化服務(wù)需求較為普遍。這類產(chǎn)品協(xié)議可由有權(quán)設(shè)計(jì)發(fā)售機(jī)構(gòu)的營銷部門依據(jù)《中國農(nóng)業(yè)銀行合同管理辦法》的規(guī)定，結(jié)合客戶及產(chǎn)品特點(diǎn)參照本協(xié)議擬定，并作為非制式協(xié)議進(jìn)行法律審查。
關(guān)于協(xié)議簽訂的要求：
1、經(jīng)辦行與客戶辦理各款理財(cái)產(chǎn)品的認(rèn)購或申購時(shí)均需與客戶簽訂本協(xié)議。
2、待集中版理財(cái)產(chǎn)品銷售系統(tǒng)后續(xù)升級(jí)，可實(shí)現(xiàn)客戶簽約情況網(wǎng)上確認(rèn)后，經(jīng)辦行僅需與首次到農(nóng)業(yè)銀行認(rèn)購或申購理財(cái)產(chǎn)品的客戶簽訂本協(xié)議，其后該客戶認(rèn)購或申購我行理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，可不再重復(fù)簽約。
3、系統(tǒng)升級(jí)前，經(jīng)辦行在受理客戶認(rèn)購或申購時(shí)，在確認(rèn)客戶已經(jīng)與本機(jī)構(gòu)簽訂本協(xié)議的情況下，可不再要求客戶重復(fù)簽約。
二、配套文本
（一）適用于通過集中版理財(cái)產(chǎn)品銷售系統(tǒng)發(fā)售的產(chǎn)品時(shí)，本協(xié)議的配套文本包括：個(gè)人客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估問卷、單期理財(cái)產(chǎn)品說明書、產(chǎn)品適合度評(píng)估（附于產(chǎn)品說明書后部）、《中國農(nóng)業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品認(rèn)購/申購委托書》和系統(tǒng)打印的各交易憑證。
（二）適用于通過集中版系統(tǒng)以外系統(tǒng)或途徑銷售的產(chǎn)品時(shí)，本協(xié)議的配套文本包括：個(gè)人客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估問卷、單期理財(cái)產(chǎn)品說明書、產(chǎn)品適合度評(píng)估（附于產(chǎn)品說明書后部）、《中國農(nóng)業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品認(rèn)購/申購委托書》、《中國農(nóng)業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品贖回委托書》和發(fā)售通知配套的其他產(chǎn)品文件。
三、使用說明
（一）協(xié)議填寫須知
1、填制協(xié)議文本時(shí)，應(yīng)確保填寫內(nèi)容的字跡工整、端正、清晰，使用文字
規(guī)范、標(biāo)準(zhǔn)，不得使用同音字、通假字、簡(jiǎn)化字或錯(cuò)別字。填制完畢后，協(xié)議內(nèi)容、文字確需變動(dòng)的，應(yīng)當(dāng)由雙方簽章認(rèn)可，不得單方擅自涂改。
2、協(xié)議文本內(nèi)容的填寫應(yīng)當(dāng)嚴(yán)謹(jǐn)、周密，避免產(chǎn)生歧義。待填內(nèi)容應(yīng)當(dāng)準(zhǔn)確填寫到對(duì)應(yīng)的空格（欄）位置，不得錯(cuò)位、錯(cuò)填、漏填。協(xié)議文本上如有不需填寫內(nèi)容的空格（欄），應(yīng)當(dāng)以斜線劃去，或在空格（欄）處加蓋空白章。
3、同一協(xié)議的各份文本上所填寫內(nèi)容應(yīng)當(dāng)保持一致，同一協(xié)議的筆跡、墨水顏色應(yīng)當(dāng)盡量保持一致，同一業(yè)務(wù)的相關(guān)協(xié)議文本對(duì)相同事項(xiàng)的表述應(yīng)當(dāng)保持一致，同一業(yè)務(wù)的相關(guān)協(xié)議和文本文書之間相互引用填寫文本名稱、編號(hào)、業(yè)務(wù)事項(xiàng)等內(nèi)容時(shí)應(yīng)當(dāng)準(zhǔn)確、完整、一致。
（二）協(xié)議編號(hào)
現(xiàn)階段，協(xié)議編號(hào)不需填寫。待集中版理財(cái)產(chǎn)品銷售系統(tǒng)升級(jí)后，按總行另行通知的規(guī)則編號(hào)。
（三）協(xié)議當(dāng)事人
1、為簡(jiǎn)化填寫，本協(xié)議直接以協(xié)議簽章處的當(dāng)事人簽章顯示各方名稱，協(xié)議首部不需列出各方當(dāng)事人名稱。簽章處的各方名稱，應(yīng)當(dāng)與其主體資格證明文件和協(xié)議印章記載名稱完全一致。自然人客戶的主體資格證明文件即自然人的有效身份證件，是指在有效期內(nèi)的居民身份證、戶口簿、軍官證、警官證、文職干部證、士兵證、護(hù)照等符合法律、行政法規(guī)以及國家有關(guān)規(guī)定的身份證件。單位客戶的主體資格證明文件指當(dāng)事人有效的企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照、事業(yè)法人登記證書等有權(quán)機(jī)關(guān)制發(fā)的書面文件。
2、協(xié)議簽章頁、協(xié)議騎縫章/字、憑證等處當(dāng)事人簽名或簽章的當(dāng)事人名稱保持一致。
3、當(dāng)事人名稱填寫或簽字要工整、準(zhǔn)確、完整，不得使用簡(jiǎn)稱、通假字、同音字、錯(cuò)別字或省略文字。
（四） 第二條 協(xié)議的構(gòu)成和效力
1、2.1款
（1）本款說明了我行理財(cái)協(xié)議的構(gòu)成。本協(xié)議、單期產(chǎn)品說明書、認(rèn)購/申購委托書、贖回委托書、集中版理財(cái)產(chǎn)品銷售系統(tǒng)打印的各交易憑證或產(chǎn)品對(duì)應(yīng)配發(fā)的交易憑證構(gòu)成一份完整的理財(cái)業(yè)務(wù)協(xié)議。
（2）本款同時(shí)明確了產(chǎn)品說明書與本協(xié)議的效力關(guān)系，即產(chǎn)品說明書的約定優(yōu)先于本協(xié)議。本協(xié)議部分條款不能滿足某些理財(cái)產(chǎn)品的業(yè)務(wù)需求時(shí)，產(chǎn)品設(shè)計(jì)和管理部門可以2.1款的約定為基礎(chǔ)，在產(chǎn)品說明書中做出特別約定。
2、2.2款：本款目的是告知客戶本協(xié)議、產(chǎn)品說明書和總行所發(fā)布產(chǎn)品信息的權(quán)威性和法律效力，避免因其他途徑宣傳材料的不當(dāng)或不準(zhǔn)確陳述誤導(dǎo)客戶，或?qū)ξ倚性斐刹焕绊?。盡管有此條款作為基礎(chǔ)，產(chǎn)品設(shè)計(jì)、管理和發(fā)售部門仍須注意其他宣傳材料與協(xié)議、產(chǎn)品說明書內(nèi)容的`一致性，避免出現(xiàn)違規(guī)陳述、不實(shí)描述或不當(dāng)承諾。
3、2.3款
（1）本款明確了本協(xié)議為農(nóng)業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品基礎(chǔ)協(xié)議的法律地位。其作用是擴(kuò)大本協(xié)議的適用范圍，以簡(jiǎn)化銷售簽約程序。目前，集中版理財(cái)產(chǎn)品銷售系統(tǒng)已將協(xié)議簽約確認(rèn)功能列入工作規(guī)劃，待升級(jí)完成后，在客戶首次認(rèn)購或申購我行理財(cái)產(chǎn)品時(shí)簽約后，經(jīng)辦行可不再要求客戶重復(fù)簽約。
（2）本款同時(shí)明確了我行與客戶就單期或特定理財(cái)產(chǎn)品所簽協(xié)議的效力優(yōu)先于本協(xié)議，為單期理財(cái)產(chǎn)品另行配發(fā)協(xié)議或與特定客戶另行簽訂協(xié)議奠定了基礎(chǔ)。但為完善表述，相關(guān)部門在與客戶簽訂單期或特定理財(cái)產(chǎn)品協(xié)議時(shí)，可在該等協(xié)議中進(jìn)一步明確對(duì)方當(dāng)事人已與農(nóng)業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)簽訂的《中國農(nóng)業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品協(xié)議》不適用于該協(xié)議項(xiàng)下產(chǎn)品。
4、2.4款和2.5款
兩款的目的均在于說明本協(xié)議的基礎(chǔ)協(xié)議性質(zhì)和單筆理財(cái)產(chǎn)品交易的相對(duì)獨(dú)立性。本協(xié)議生效后，我行雖與客戶建立了理財(cái)業(yè)務(wù)關(guān)系，但不負(fù)擔(dān)無條件接受客戶認(rèn)購/申購/贖回要求的單方義務(wù)，具體產(chǎn)品交易的達(dá)成仍以客戶滿足相關(guān)條件為前提。同時(shí)，具體產(chǎn)品被贖回或終止后，僅表明在該產(chǎn)品上雙方的理財(cái)業(yè)務(wù)關(guān)系終止，本協(xié)議仍然有效，可繼續(xù)適用于雙方后續(xù)進(jìn)行的其他產(chǎn)品認(rèn)購/申購/贖回等交易。
（五）第三條
1、3.1至3.7款：此7款內(nèi)容的作用是獲得客戶對(duì)自身投資權(quán)利、投資常識(shí)、風(fēng)險(xiǎn)承受力、資產(chǎn)來源、投資意愿、風(fēng)險(xiǎn)知悉度等方面的聲明和保證，為我行開展業(yè)務(wù)奠定法律基礎(chǔ)。同時(shí)，本協(xié)議14.1款對(duì)應(yīng)此7款聲明和保證設(shè)定了
違約責(zé)任和風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)條款，為我行應(yīng)對(duì)客戶不合理主張?zhí)峁┝藚f(xié)議依據(jù)。
2、3.8款：為避免要求非自然人客戶加蓋公章對(duì)認(rèn)購、申購、贖回等交易效率的影響，本款特別要求客戶事先承認(rèn)理財(cái)業(yè)務(wù)相關(guān)法律文件和交易憑證加蓋其預(yù)留印鑒的法律效力。但簽訂本協(xié)議時(shí)，應(yīng)要求非自然人客戶加蓋公章。
（六）第四條 理財(cái)產(chǎn)品的認(rèn)購
1、4.1款
本款揭示了理財(cái)產(chǎn)品存在認(rèn)購風(fēng)險(xiǎn)。如單期理財(cái)產(chǎn)品存在此風(fēng)險(xiǎn)，產(chǎn)品設(shè)計(jì)部門需要在對(duì)應(yīng)說明書中重點(diǎn)提示。實(shí)際操作中我行做出暫停
、延長、產(chǎn)品提前成立、募集失敗等決定前，應(yīng)注意依據(jù)協(xié)議約定、以維護(hù)客戶資產(chǎn)安全為原則進(jìn)行業(yè)務(wù)決策，注意及時(shí)通過網(wǎng)站和網(wǎng)點(diǎn)公告方式公布相關(guān)決定，并注意以下事項(xiàng)：
（1）公告產(chǎn)品提前成立時(shí)，應(yīng)一并告知客戶起息日和到期日的調(diào)整情況；
（2）募集失敗的公告時(shí)間，不宜遲于產(chǎn)品說明書列明的起息日。除公告通知外，相關(guān)部門應(yīng)按及時(shí)對(duì)客戶資金解除凍結(jié)；
（3）如需暫停募集，應(yīng)注意把握暫停期間的合理性，注意暫停募集對(duì)原定起息日的影響。暫停募集時(shí)，應(yīng)尊重客戶的撤銷申購選擇，允許客戶撤銷申購。如暫停募集會(huì)導(dǎo)致起息日順延的，應(yīng)注意結(jié)合本協(xié)議5.3款約定的規(guī)則進(jìn)行通知，并尊重客戶的撤銷權(quán)利。
（4）延長募集的，應(yīng)注意延長募集期對(duì)產(chǎn)品說明書原定起息日的波及影響；起息日需一并延長的，應(yīng)注意按照本協(xié)議5.3款約定的規(guī)則進(jìn)行延期起息通知，并尊重客戶的撤銷權(quán)利。
2、4.3款
本款的目的是告知客戶認(rèn)購受理和認(rèn)購成功的差別，并明確了認(rèn)購成功的認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)。對(duì)于超額認(rèn)購的情況，本款也預(yù)設(shè)了按時(shí)間順序處理的業(yè)務(wù)規(guī)則。如產(chǎn)品設(shè)計(jì)部門和管理部門認(rèn)為某些理財(cái)產(chǎn)品需要采用比例配售或其他規(guī)則的，可在對(duì)應(yīng)產(chǎn)品說明書中另行列明。
3、4.4款
本款向客戶明確了我行認(rèn)購期間的資金劃轉(zhuǎn)和計(jì)息規(guī)則。本款的計(jì)息規(guī)則需要與本協(xié)議第五條約定的我行順延起息權(quán)利作出對(duì)接。在客戶同意我行按照5.3款約定順延起息日的情況下，原產(chǎn)品說明書列明的募集結(jié)束日至起息日期限（一
般為兩天）可能相應(yīng)延長。此時(shí)，如按照4.4款約定對(duì)延長期限內(nèi)仍不計(jì)付利息，則我行存在無息占用客戶資金的嫌疑，容易造成客戶質(zhì)疑和異議。因此，如確需依據(jù)5.3款延期起息，應(yīng)對(duì)4.4款的約定不計(jì)息規(guī)則作出必要的調(diào)整變通，以平衡我行與客戶的權(quán)利義務(wù)關(guān)系。
4、4.5款
本款約定了認(rèn)購資金劃轉(zhuǎn)不成功的法律責(zé)任?？紤]到理財(cái)業(yè)務(wù)的競(jìng)爭(zhēng)需要和集合性理財(cái)產(chǎn)品的違約責(zé)任追究難度，本款未約定劃款不成功時(shí)客戶的違約責(zé)任。但對(duì)于我行專為特定客戶設(shè)計(jì)發(fā)售的理財(cái)產(chǎn)品，設(shè)計(jì)和營銷部門應(yīng)考慮增加違約金等違約責(zé)任條款，對(duì)起息日、成立日或約定時(shí)點(diǎn)期滿，但特定客戶資金未到賬的行為加以約束。
（七）第五條 理財(cái)產(chǎn)品的起息
1、本條約定了我行的理財(cái)產(chǎn)品起息決定權(quán)和不同情況的業(yè)務(wù)處理規(guī)則。產(chǎn)品募集期結(jié)束后，我行可根據(jù)5.1款、5.3款、5.4款約定作出按產(chǎn)品說明書列明起息日起息、順延起息日、不能起息的決定。
需要順延起息的，應(yīng)給予客戶撤銷認(rèn)購的選擇權(quán)，設(shè)置合理的撤銷期間方便客戶操作。順延起息應(yīng)盡快公告通知，公告至少應(yīng)告知客戶順延起息日的原因（結(jié)合5.3款的約定說明原因）、順延后的起息日和到期日、客戶撤銷認(rèn)購的期限。
決定不能起息時(shí)，應(yīng)盡快公告通知。公告中須告知客戶不能起息的原因（結(jié)合5.4款的約定說明原因），告知資金解凍時(shí)限。同時(shí)，應(yīng)嚴(yán)格按照5.4款的約定在3個(gè)工作日內(nèi)對(duì)客戶資金解除凍結(jié)。
5.4預(yù)設(shè)了我行決定不能起息的各種情形，其中5.4（1）“產(chǎn)品說明書列明的成立或起息條件未能滿足”為產(chǎn)品設(shè)計(jì)部門根據(jù)產(chǎn)品特點(diǎn)和投資管理需要在產(chǎn)品說明書約定產(chǎn)品成立和起息條件提供了法律依據(jù)，其余各款均為了維護(hù)客戶資金安全或應(yīng)對(duì)客觀情況的需要而擬定。如產(chǎn)品設(shè)計(jì)部門認(rèn)為5.4（2）至5.4（6）所述情形不能滿足產(chǎn)品需要，可利用5.4（1）的約定在產(chǎn)品說明書另行增加。需要提示的是，實(shí)踐中如需適用5.4（3），相關(guān)部門應(yīng)注意收集和保留市場(chǎng)發(fā)生較大波動(dòng)的證明材料，慎重論證市場(chǎng)較大波動(dòng)的影響程度。
