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篇一 泉州市民營企業(yè)考察報(bào)告
泉州市民營企業(yè)考察報(bào)告
摘要：2023年7月，福建省社科聯(lián)組織該省百家民營企業(yè)調(diào)查活動(dòng)，到泉州市的十五家大中型民營企業(yè)進(jìn)行考察，就企業(yè)家個(gè)人狀況、企業(yè)的外部環(huán)境、經(jīng)營管理、人力資源、投融資體制、技術(shù)創(chuàng)新等六大當(dāng)前我國民營企業(yè)所面臨的問題與企業(yè)管理層進(jìn)行了深入的交談。本文總結(jié)歸納了各家民營企業(yè)所反映的情況，并提出對(duì)這些問題的看法，以期對(duì)當(dāng)前我國民營企業(yè)發(fā)展所存在的問題作些探討。
一、企業(yè)與地方政府的關(guān)系
在所調(diào)查的十五家企業(yè)中，在談到對(duì)地方政府的看法時(shí)，無一家企業(yè)對(duì)地方政府表示滿意。企業(yè)對(duì)地方政府的意見集中在地方政府社會(huì)管理水平的低下，各種攤派、檢查過多，稅負(fù)過重，政府的官僚作風(fēng)嚴(yán)重等等方面。其中反映最強(qiáng)烈的是很多政府部門和官員的思維還停留在計(jì)劃經(jīng)濟(jì)時(shí)代，經(jīng)常利用行政手段對(duì)企業(yè)進(jìn)行干預(yù)，通過各種所謂的檢查干擾企業(yè)正常的生產(chǎn)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)。
調(diào)查企業(yè)中有兩家是私營酒店——豐澤大酒店與泰和大酒店。兩家酒店的總經(jīng)理都表示對(duì)地方政府部門的行政檢查感到非常反感。按照泰和大酒店總經(jīng)理的估算，有權(quán)對(duì)一家酒店進(jìn)行檢查管理的行政部門竟達(dá)到了39個(gè)，包括消防隊(duì)、物價(jià)局、衛(wèi)生局、工商局等等。酒店經(jīng)常要為應(yīng)付各種名目繁多的檢查而停止正常的工作，酒店的管理人員也要把很多精力放在與政府部門的公關(guān)上，甚至有些政府部門不惜動(dòng)用手中的權(quán)利來為自己牟取私利，造成酒店經(jīng)濟(jì)利益上的損失和酒店人員的精力耗費(fèi)。由此看出，地方政府部門還未真正轉(zhuǎn)變工作作風(fēng)，思維、意識(shí)形態(tài)還有很強(qiáng)的計(jì)劃經(jīng)濟(jì)時(shí)代的色彩，而且對(duì)企業(yè)的日常經(jīng)營活動(dòng)進(jìn)行干預(yù)往往就給腐敗的產(chǎn)生提供了機(jī)會(huì)。要給民營企業(yè)創(chuàng)造一個(gè)良好的發(fā)展環(huán)境，政府機(jī)構(gòu)改革和政治體制改革已經(jīng)迫在眉睫，只有政府只能真正轉(zhuǎn)變，民營企業(yè)才會(huì)有一個(gè)有利于其發(fā)展的外部環(huán)境。
在一些與政府部門關(guān)系密切的行業(yè)中，一方面政府部門不應(yīng)該干預(yù)企業(yè)，另一方面政府部門有必要扶持這些行業(yè)的發(fā)展。例如泉州的錦繡荘工業(yè)品有限公司，它是一家從事民間工藝——木偶頭生產(chǎn)的企業(yè)。這一行業(yè)的發(fā)展需要有濃厚的地方文化底蘊(yùn)和旅游產(chǎn)業(yè)的發(fā)展作為支撐。這就不是一家企業(yè)或一個(gè)行業(yè)協(xié)會(huì)的能力所能及了。因此，地方政府有責(zé)任采取措施保護(hù)民間工藝和民間藝人，發(fā)展旅游、文化產(chǎn)業(yè)，協(xié)調(diào)與此相關(guān)的各行業(yè)的發(fā)展，同時(shí)進(jìn)行必要的配套建設(shè)，這樣才能為行業(yè)的發(fā)展創(chuàng)造一個(gè)基礎(chǔ)。為民營企業(yè)營造適合其發(fā)展的政策和產(chǎn)業(yè)環(huán)境，這是地方政府義不容辭的責(zé)任。再比如泉州的名流路橋有限公司，它采用bot的方式參股泉州刺桐大橋的投資建設(shè)，從政府部門手中獲取泉州刺桐大橋30年的經(jīng)營權(quán)。但此大橋的建成立即與泉州市區(qū)的其余三座由政府部門經(jīng)營管理的大橋形成了競爭關(guān)系，致使名流路橋有限公司不得不直接面對(duì)與一些政府部門的競爭，經(jīng)營的困難程度可想而知。地方政府在與民營企業(yè)的利益博弈中，不能夠以一個(gè)“經(jīng)濟(jì)人”的身份出現(xiàn)，而更重要的是要履行其作為一個(gè)社會(huì)管理者的職責(zé)，要成為民營企業(yè)利益的保護(hù)者。
另外，在市場準(zhǔn)入方面，民營企業(yè)還是受到歧視，民營企業(yè)在進(jìn)入某些基礎(chǔ)性公共行業(yè)尤其是基礎(chǔ)設(shè)施行業(yè)方面經(jīng)常受到來自各地方政府、各行政部門的阻擾。有些民營企業(yè)的發(fā)展已經(jīng)觸及到各地方政府的核心利益，因此雙方之間的利益博弈就變得更為復(fù)雜。本文認(rèn)為，“小政府，大社會(huì)”是我國經(jīng)濟(jì)、政治體制改革努力的方向。地方政府必須完全從經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域撤退，甚至是某些自然壟斷行業(yè)如基礎(chǔ)設(shè)施行業(yè)等，也可以嘗試由民營企業(yè)建設(shè)、經(jīng)營。而且在經(jīng)營過程中一旦發(fā)生利益沖突，地方政府必須首先保證民營企業(yè)的利益不受侵犯。
接受調(diào)查的企業(yè)都普遍表示地方政府經(jīng)營管理社會(huì)的能力有待提高。社會(huì)治安環(huán)境惡化、缺乏信用、沒有良好的輿論環(huán)境等等這些都在考驗(yàn)著地方政府的執(zhí)政能力。許多企業(yè)都強(qiáng)烈要求地方政府提高執(zhí)政能力，增加民營企業(yè)與地方政府之間的溝通，建立互信，共同打造一個(gè)適合民營企業(yè)發(fā)展的社會(huì)、經(jīng)濟(jì)環(huán)境。
二、企業(yè)與宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境的關(guān)系
民營企業(yè)的發(fā)展離不開一個(gè)穩(wěn)定、良好的宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境。改革開放以來，民營企業(yè)的快速成長與我國國民經(jīng)濟(jì)整體水平的迅速提升是同步的。對(duì)于這一點(diǎn)，所有的民營企業(yè)家都表示贊同，他們認(rèn)為民營企業(yè)的高速增長一是得益于我國政府實(shí)行的改革開放政策，其二就是我國一直保持著一個(gè)穩(wěn)定、良好的宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展態(tài)勢。
然而，良好的宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境固然是一個(gè)企業(yè)發(fā)展的重要推動(dòng)因素，但是反過來宏觀經(jīng)濟(jì)的波動(dòng)也將對(duì)企業(yè)產(chǎn)生影響。市場競爭的加劇使企業(yè)直接面對(duì)市場時(shí)所感受到的壓力越來越大。信用的缺失也會(huì)對(duì)企業(yè)正常的生產(chǎn)經(jīng)營活動(dòng)產(chǎn)生沖擊。特別是當(dāng)前我國宏觀經(jīng)濟(jì)運(yùn)行中出現(xiàn)的一些問題正成為民營企業(yè)關(guān)注的焦點(diǎn)，很多民營企業(yè)家對(duì)這些不利因素感到十分擔(dān)憂。
首當(dāng)其沖的就是從去年底開始出現(xiàn)，并席卷整個(gè)沿海經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)地區(qū)的“民工荒”問題。晉江市的許多民營企業(yè)正在深受“民工荒”的困擾，如恒安集團(tuán)和安踏集團(tuán)，其一線工人的缺口都在百人以上。恒安集團(tuán)的一線工人中已經(jīng)很難尋覓到當(dāng)?shù)厝说纳碛?，初?jí)工種所需要的雇工大都來自經(jīng)濟(jì)落后地區(qū)。但是從去年底開始，民工的數(shù)量逐漸減少，直到今年年初，民工的缺乏業(yè)已影響到企業(yè)的正常生產(chǎn)。恒安集團(tuán)的人事部曾經(jīng)通過勞務(wù)中介機(jī)構(gòu)到經(jīng)濟(jì)落后地區(qū)招工，但效果并不明顯，應(yīng)征者寥寥?！懊窆せ摹眴栴}的突然出現(xiàn)是企業(yè)始料不及的，二十多年來民營企業(yè)最不缺的資源就是勞動(dòng)力，企業(yè)成本中最不受關(guān)注的也是勞動(dòng)力成本。民工的欠缺對(duì)企業(yè)改變對(duì)民工的看法、改善企業(yè)對(duì)民工的待遇、提高企業(yè)的經(jīng)營管理水平是有助益的。改革開放以來，民營企業(yè)的發(fā)展速度可謂是令人驚奇，但是一線工人的工資水平和生產(chǎn)生活條件并未隨之出現(xiàn)大的改善。在整個(gè)社會(huì)的經(jīng)濟(jì)、生活水平極大改善的情況下，工人也有很強(qiáng)烈的追求高工資和高的生活質(zhì)量的欲望。所以，“民工荒”問題未必是件壞事。它使民營企業(yè)意識(shí)到了必須認(rèn)真對(duì)待工人的待遇改善問題，這也是資方與勞方之間產(chǎn)生互信，共同協(xié)作從而互惠互利的一個(gè)良好契機(jī)。正如不少民營企業(yè)家所說的，民營企業(yè)正在努力提高工人的待遇和生產(chǎn)生活條件，但這需要有一個(gè)過程，在這一過程中政府要給予政策扶持，加強(qiáng)正面宣導(dǎo)，共同營造一個(gè)三方協(xié)同合作的氛圍。
電力的短缺也是各家民營企業(yè)十分關(guān)注的問題，尤其是一些從事服務(wù)行業(yè)的企業(yè)，對(duì)電力極為敏感。例如前面提到的兩家大酒店——豐澤大酒店與泰和大酒店，電力是整個(gè)酒店運(yùn)營的基礎(chǔ)，供電能不能得到保證就成為整個(gè)酒店經(jīng)營的關(guān)鍵之一?，F(xiàn)在全社會(huì)大面積的缺電嚴(yán)重影響了酒店的經(jīng)營。酒店不得不自我購買發(fā)電設(shè)備，以免電力供應(yīng)不足造成無法營業(yè)。但這樣做的結(jié)果卻是酒店的用電成本大幅上升，因?yàn)榫频甑淖晕野l(fā)電遠(yuǎn)遠(yuǎn)達(dá)不到規(guī)模發(fā)電的要求。再加上國家提升電力收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)，酒店為此就要增加不小的開支。如豐澤大酒店，一個(gè)月的用電費(fèi)用高達(dá)28萬元，并且還時(shí)常受到停電的困擾。制造業(yè)企業(yè)也是如此，停電、限電及分時(shí)段供電擾亂了企業(yè)的正常生產(chǎn)，企業(yè)往往要因此而調(diào)整生產(chǎn)計(jì)劃，相關(guān)的人員安排和原材料供應(yīng)也要改變，企業(yè)無法制定規(guī)則的生產(chǎn)秩序，這些都大大增加了企業(yè)管理的難度，提高了企業(yè)運(yùn)營的成本。呼吁政府加大電力設(shè)施投入，增加供電量就成為許多民營企業(yè)的共識(shí)，民營企業(yè)大多認(rèn)為電力建設(shè)可以由政府集中全社會(huì)的資源來組織進(jìn)行，也可以允許私人投資于電力行業(yè)，因?yàn)楝F(xiàn)在的民營資本已經(jīng)有能力建設(shè)符合規(guī)模經(jīng)濟(jì)要求的發(fā)電企業(yè)，政府應(yīng)該放開市場準(zhǔn)入的限制。同時(shí)政府在實(shí)施供電管理的時(shí)候要適當(dāng)考慮民營企業(yè)的要求，多與民營企業(yè)協(xié)商溝通，盡量保證其需要，減少政府行為中的官僚作風(fēng)。
許多民營企業(yè)的商品大量出口，特別是泉州地區(qū)生產(chǎn)鞋帽、衣服、工藝品的企業(yè)，其生產(chǎn)經(jīng)營的外向度相當(dāng)高。甚至有些企業(yè)，例如華珠鞋業(yè)有限公司，其生產(chǎn)的運(yùn)動(dòng)鞋全都外銷，出口國經(jīng)濟(jì)的發(fā)展?fàn)顩r對(duì)企業(yè)的影響相當(dāng)大，因此企業(yè)與宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展?fàn)顩r息息相關(guān)。我國從事輕工產(chǎn)品出口的企業(yè)甚多，在國際市場上競爭非常激烈，而主要的出口地又都集中在少數(shù)幾個(gè)發(fā)達(dá)國家，這使得企業(yè)對(duì)國際市場的任何“風(fēng)吹草動(dòng)”都變得極其敏感，企業(yè)必須及時(shí)地獲取市場信息并采取應(yīng)變措施。這固然有益于企業(yè)貼近市場，提高其市場競爭能力，但是時(shí)常受到國際市場波動(dòng)的牽制也使企業(yè)變得十分被動(dòng)。企業(yè)的發(fā)展?fàn)顩r會(huì)隨著國際經(jīng)濟(jì)發(fā)展的起伏而發(fā)生改變，企業(yè)所考慮的宏觀因素拓展到了全球范圍。國際貿(mào)易中的一些貿(mào)易及非貿(mào)易壁壘也是企業(yè)所擔(dān)心的不利因素，我國與主要貿(mào)易國的貿(mào)易摩擦常常使企業(yè)蒙受損失。在此情況下，企業(yè)發(fā)展受宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境影響的程度大大加深，而且還受制于一些非經(jīng)濟(jì)因素。比如生產(chǎn)并出口工藝品的亞倫集團(tuán)，其生產(chǎn)的工藝品能不能滿足進(jìn)口國消費(fèi)者的偏好就成為了企業(yè)產(chǎn)品能否暢銷的關(guān)鍵。鑒于此，這家企業(yè)就不得不經(jīng)常委派設(shè)計(jì)人員到進(jìn)口國收集工藝美術(shù)信息，分析進(jìn)口國消費(fèi)者的喜好變化，從而設(shè)計(jì)出適應(yīng)進(jìn)口國流行趨勢的產(chǎn)品。更困難的是發(fā)達(dá)國家的消費(fèi)者個(gè)性要求強(qiáng)烈，流行趨勢經(jīng)常處于變動(dòng)之中，這就對(duì)企業(yè)的設(shè)計(jì)水平提出了更高的要求。一旦企業(yè)不能跟上市場的變化，那么企業(yè)就會(huì)在短時(shí)間內(nèi)被市場所拋棄?？梢哉f，中央政府能否保持一個(gè)穩(wěn)定的宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境，決定著企業(yè)存在、發(fā)展的命運(yùn)，尤其是中央政府要維持與主要貿(mào)易大國的良好額貿(mào)易關(guān)系，以維護(hù)本國出口民營企業(yè)的利益。
三、企業(yè)的經(jīng)營管理模式
在所調(diào)查的制造業(yè)企業(yè)中，大多數(shù)企業(yè)都是由企業(yè)主個(gè)人或其家庭創(chuàng)辦的。企業(yè)大都是以家庭作坊起步，早期的企業(yè)成員主要來自家庭內(nèi)部，最為典型的就是由兄弟合資、合作創(chuàng)辦一家小工廠，兄弟共同擁有股份，共同經(jīng)營管理企業(yè)。這種早期的民營企業(yè)發(fā)展模式在泉州地區(qū)的民營企業(yè)中相當(dāng)普遍。如果兄弟之間能夠和睦相處，正確決策，那么企業(yè)的發(fā)展速度就會(huì)極為迅速，十幾年的時(shí)間就可以使企業(yè)成為國內(nèi)同行業(yè)的佼佼者。例如恒安集團(tuán)，安踏集團(tuán)都是如此。因此可以說，早期民營企業(yè)的這種家族式經(jīng)營的模式有其獨(dú)特的功效。這種模式可以減少企業(yè)內(nèi)部管理的摩擦，在企業(yè)競爭力較弱的發(fā)展早期將企業(yè)的各種資源集中配置以達(dá)到最大的效用。家族成員凝聚在一起時(shí)所產(chǎn)生的奮斗精神和互相支持的良好傳統(tǒng)是民營企業(yè)發(fā)展初期所不可缺少的重要支柱。而且企業(yè)的核心管理層由家族成員組成，可以保護(hù)企業(yè)的核心商業(yè)機(jī)密，亦有利于企業(yè)降低管理難度。正如泰和大酒店總經(jīng)理所言，酒店的采購，財(cái)務(wù)等重要部門都由其自己的親戚保持，不然的話肯定會(huì)出現(xiàn)部門負(fù)責(zé)人欺騙高層領(lǐng)導(dǎo)，侵害企業(yè)主利益的行為。
經(jīng)過十幾年的發(fā)展，當(dāng)初的很多家庭小作坊現(xiàn)在都已經(jīng)發(fā)展成了大型的民營股份制企業(yè)。家族式經(jīng)營的模式也正在漸漸退出歷史舞臺(tái)，取而代之的是股份制企業(yè)的管理模式。其中在滬市上市的鳳竹集團(tuán)和在香港聯(lián)合證券交易所上市的恒安集團(tuán)更是走在這些企業(yè)的前列。在這些大中型股份制民營企業(yè)中，早期的企業(yè)創(chuàng)始人大多已經(jīng)退出生產(chǎn)經(jīng)營管理的第一線，改而擔(dān)任企業(yè)的董事長，總裁等職務(wù)，而具體履行管理職能的總經(jīng)理，執(zhí)行總裁等職務(wù)都由較為年輕的“經(jīng)理人”擔(dān)任。這正是現(xiàn)代股份制企業(yè)所要求的管理模式，家族色彩褪去，企業(yè)采用適應(yīng)市場經(jīng)濟(jì)發(fā)展要求的股份公司治理結(jié)構(gòu)。也正是這些企業(yè)能夠順應(yīng)企業(yè)發(fā)展的客觀趨勢，及時(shí)改變經(jīng)營管理模式，才保證了其在市場競爭中越來越強(qiáng)大的地位。
因此可以說，民營企業(yè)的經(jīng)營管理模式與其發(fā)展水平是相適應(yīng)的，家族式管理適合于民營企業(yè)的起步階段，一旦企業(yè)越過競爭力最弱的早期，股份制管理取代家族式管理，“任人唯賢”取代“任人唯親”就是不可避免的選擇。固然家族式經(jīng)營管理模式在民營企業(yè)的發(fā)展歷史中有其不可磨滅的歷史功效，但現(xiàn)代企業(yè)制度才是民營企業(yè)發(fā)展的方向，這將決定民營企業(yè)在新一輪的優(yōu)勝劣汰中的成敗?？梢灶A(yù)見，這些已經(jīng)步上市場經(jīng)濟(jì)正軌的大中型民營企業(yè)，將成為將來我國參與國際產(chǎn)業(yè)競爭的“生力軍”。
篇二 關(guān)于浙江民營企業(yè)授信考察報(bào)告
關(guān)于浙江民營企業(yè)授信考察報(bào)告
近年來，浙江經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展，民營企業(yè)成為浙江經(jīng)濟(jì)發(fā)展的主力軍。 浙江民營企業(yè)的快速發(fā)展成為我國當(dāng)前經(jīng)濟(jì)發(fā)展中一道亮麗的風(fēng)景線，出現(xiàn)令世人矚目的“溫州模式”、“浙江現(xiàn)象”。民營企業(yè)的健康、快速發(fā)展為浙江創(chuàng)造了良好的授信環(huán)境，使浙江金融機(jī)構(gòu)的授信業(yè)務(wù)和其它金融業(yè)務(wù)得到了快速發(fā)展，從而又為民營企業(yè)的發(fā)展提供了良好的金融服務(wù)和資金支持，民營企業(yè)與金融業(yè)務(wù)相互促進(jìn)，推動(dòng)了浙江經(jīng)濟(jì)的健康快速發(fā)展。
一、浙江民營企業(yè)的發(fā)展
以“溫臺(tái)（臺(tái)州）模式”為代表的浙江民營企業(yè)起源于家庭作坊經(jīng)濟(jì)， 其發(fā)展的進(jìn)程基本上可分為三個(gè)階段。 第一階段是80年代至90年代初期。撥亂反正和改革開放的春風(fēng)使浙江沉眠已久的工商文化和敢于闖天下的民風(fēng)迅速綻放，溫州等地的千家萬戶各起爐灶，村村點(diǎn)火、戶戶冒煙，家庭作坊經(jīng)濟(jì)如雨后春筍破土而出。同時(shí)，溫州等地的市場推銷人員走向全國各地，溫州當(dāng)年的十萬供銷大軍“來自千家萬戶，走遍千山萬水，吃盡千辛萬苦，賺來千金萬銀”，在推銷當(dāng)?shù)丶彝プ鞣簧a(chǎn)的小商品的過程中，既積累了豐富的市場經(jīng)驗(yàn)，也實(shí)現(xiàn)了最初的資本積累。第二階段為90年代中后期，部分家庭作坊經(jīng)濟(jì)開始走向股份合作制，加強(qiáng)了上下游企業(yè)的合作聯(lián)合，家庭作坊經(jīng)濟(jì)走上公司制的道路，民營公司初具規(guī)模，同時(shí)，一些專業(yè)市場和塊狀經(jīng)濟(jì)初步形成。第三階段為進(jìn)入二十一世紀(jì)后，民營企業(yè)在經(jīng)過十幾年的發(fā)展后，實(shí)力大大增強(qiáng)，出現(xiàn)大批極具規(guī)模和品牌效應(yīng)的集團(tuán)式民營企業(yè)，民營企業(yè)在規(guī)模和經(jīng)濟(jì)份額上都占據(jù)浙江經(jīng)濟(jì)的絕對(duì)優(yōu)勢，浙江經(jīng)濟(jì)已成為民營經(jīng)濟(jì)的天下。
杭州灣地區(qū)的民營經(jīng)濟(jì)發(fā)展歷程有所不同，但終究殊途同歸。80年代這些地區(qū)的經(jīng)濟(jì)基本為“蘇南模式”， 鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)為主體的集體經(jīng)濟(jì)蓬勃發(fā)展， 到80年代末期已形成一定規(guī)模。進(jìn)入90年代，這一地區(qū)進(jìn)行了大規(guī)模的產(chǎn)權(quán)改革，通過職工參股、企業(yè)拍賣等方式，鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)、國有企業(yè)大量轉(zhuǎn)制為民營企業(yè)，經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)由“蘇南模式” 轉(zhuǎn)型為“溫臺(tái)（臺(tái)州）模式”，民營經(jīng)濟(jì)占據(jù)了絕對(duì)優(yōu)勢。由于這一地區(qū)民營企業(yè)的特殊發(fā)展歷程，使其民營企業(yè)的規(guī)模比溫臺(tái)地區(qū)要大，而其企業(yè)機(jī)制比蘇南更為靈活。
經(jīng)過改革開放后二十多年的發(fā)展， 民營經(jīng)濟(jì)在浙江各地遍地開花，除少數(shù)基礎(chǔ)性行業(yè)外，競爭性行業(yè)已完全民營化。據(jù)有關(guān)資料統(tǒng)計(jì)，目前浙江民營企業(yè)總數(shù)占浙江全部企業(yè)總數(shù)的98%，民營企業(yè)就業(yè)人數(shù)占全部就業(yè)人口的82%,民營企業(yè)產(chǎn)值占浙江國民經(jīng)濟(jì)總產(chǎn)值的83%，浙江經(jīng)濟(jì)已成為民營經(jīng)濟(jì)的代名詞。
二、浙江民營經(jīng)濟(jì)的發(fā)展特征
在二十多年的發(fā)展中，浙江民營經(jīng)濟(jì)呈現(xiàn)出與其它地區(qū)民營經(jīng)濟(jì)所不同的特征，這些特征造就了浙江經(jīng)濟(jì)的強(qiáng)勢和特有活力，也為金融業(yè)健康快速發(fā)展奠定了堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。
1、草根經(jīng)濟(jì)?，F(xiàn)在，人們喜歡將浙江民營經(jīng)濟(jì)俗稱為“草根經(jīng)濟(jì)”。 它指的是浙江民營企業(yè)都是土生土長， 在家鄉(xiāng)本土成長壯大。浙江民營企業(yè)是浙江農(nóng)民在離鄉(xiāng)不離土的家庭作坊基礎(chǔ)上發(fā)展起來的企業(yè)，與開放地區(qū)的外來經(jīng)濟(jì)所不同的是，它生于本土， 長于本土，扎根于本土。即使今天，浙江民營企業(yè)發(fā)展壯大起來后，業(yè)務(wù)擴(kuò)展到各地，其公司總部、生產(chǎn)基地、資金中心仍然扎根于本土。
2、塊狀經(jīng)濟(jì)。浙江民營經(jīng)濟(jì)發(fā)展的塊狀特征尤其突出，各地形成了自已的特色經(jīng)濟(jì)和主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)，地區(qū)分工明顯，各地區(qū)的主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)在浙江、全國仍至世界都較為突出。如義烏小商品城、紹興輕紡城、寧波服裝、永康五金、嵊洲領(lǐng)帶、海寧皮革、永嘉鈕扣、蒼南商標(biāo)。塊狀經(jīng)濟(jì)彌補(bǔ)了浙江小企業(yè)、小商品經(jīng)濟(jì)的不足，通過地區(qū)專業(yè)化、規(guī)?；剐∑髽I(yè)、小商品得以做大做強(qiáng)。
3、專業(yè)市場發(fā)達(dá)。在塊狀經(jīng)濟(jì)的基礎(chǔ)上，浙江各地組建了一系列的專業(yè)市場，為地區(qū)主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)服務(wù)，如義烏小商品市場、永嘉鈕扣市場、永康五金城、寧波服裝市場、蒼南商標(biāo)城等已成為全國性的專業(yè)市場。專業(yè)市場的發(fā)達(dá)為民營企業(yè)提供了良好的供銷渠道和市場信息，使浙江民營企業(yè)站在了同一產(chǎn)業(yè)的市場前端。
4、地區(qū)發(fā)展較為均衡。我國東部沿海發(fā)達(dá)地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的共同特征是地區(qū)不平衡。而浙江民營經(jīng)濟(jì)在各地都得到了較好的發(fā)展，不管是杭州灣地區(qū)的寧波、紹興，還是南部山區(qū)的溫州，乃至內(nèi)陸腹地的義烏、永康、東陽，民營經(jīng)濟(jì)都較為發(fā)達(dá)。民營經(jīng)濟(jì)的遍地開花使浙江地區(qū)經(jīng)濟(jì)整體上得到較為均衡的發(fā)展，經(jīng)濟(jì)的有效腹地比其它省份大。
5、中小企業(yè)為主體。發(fā)源于家庭作坊的浙江民營企業(yè)日前絕大多數(shù)仍為中小企業(yè)，其中從業(yè)人員100人以下的占企業(yè)總數(shù)的92%。經(jīng)營收入1億元以上的企業(yè)僅占1%。浙江民營中小企業(yè)數(shù)量眾多，經(jīng)營靈活，市場反映靈敏，產(chǎn)銷對(duì)路，相當(dāng)多的企業(yè)還具有小而優(yōu)、小而專的特點(diǎn)，企業(yè)效益良好。但這些企業(yè)也存在著家族式企業(yè)、管理水平不高、財(cái)務(wù)不規(guī)范、抗風(fēng)險(xiǎn)能力差的缺點(diǎn)。
6、制造業(yè)為主。浙江民營企業(yè)從家庭手工作坊發(fā)展而來，民營企業(yè)普遍從事的是制造業(yè)，其它行業(yè)的占比較少。浙江民營企業(yè)都是依靠自己的勤勞實(shí)干做起來，目前經(jīng)濟(jì)中投機(jī)的成份已較少，從而使浙江經(jīng)濟(jì)的現(xiàn)有基礎(chǔ)較為夯實(shí)。
7、小商品生產(chǎn)占較大份額。浙江民營企業(yè)有相當(dāng)部分從事小商品生產(chǎn)，他們抓住產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)移的機(jī)遇，利用自身低廉的成本優(yōu)勢將小商品做成了大市場，通過大市場的規(guī)模效應(yīng)進(jìn)一步強(qiáng)化了自身的低成本優(yōu)勢。這些小商品技術(shù)水平不高，市場競爭主要在于成本競爭，浙江民營企業(yè)的低成本優(yōu)勢得到強(qiáng)化以后，其它企業(yè)已很難與之競爭。這些小商品雖為傳統(tǒng)產(chǎn)品， 但與人們的日常生活息息相關(guān)，市場的波動(dòng)性較小,浙江民營企業(yè)占領(lǐng)這一市場后，便獲得了長期穩(wěn)定的市場空間，企業(yè)經(jīng)營相對(duì)穩(wěn)定。
三、浙江民營企業(yè)發(fā)展造就的金融環(huán)境
金融業(yè)務(wù)的發(fā)展以當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)的發(fā)展為基礎(chǔ)，浙江民營經(jīng)濟(jì)的蓬勃發(fā)展為當(dāng)?shù)亟鹑跇I(yè)務(wù)的發(fā)展奠定了堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)，其頗具特色的民營經(jīng)濟(jì)和社會(huì)文化氛圍為銀行授信業(yè)務(wù)提供了良好的平臺(tái)。近幾年，浙江各家銀行的授信業(yè)務(wù)發(fā)展較快，且授信資產(chǎn)質(zhì)量優(yōu)良，這些得益于當(dāng)?shù)匾悦駹I經(jīng)濟(jì)發(fā)展為基礎(chǔ)而形成的良好授信環(huán)境。
江浙一帶是中國最具歷史文化沉淀的地區(qū)，由于歷史的淵源沉淀，浙江地區(qū)民眾具備較高的素養(yǎng)，民風(fēng)崇尚榮譽(yù)，注重名聲。進(jìn)入工商社會(huì)以后，這種歷史文化和民風(fēng)淵源逐漸演化為誠實(shí)守信的社會(huì)環(huán)境。而浙江以民營企業(yè)為基礎(chǔ)產(chǎn)生的草根經(jīng)濟(jì)將誠信的社會(huì)環(huán)境進(jìn)一步得到強(qiáng)化。浙江各地目前沒有建立社會(huì)征信系統(tǒng)，但草根經(jīng)濟(jì)使浙江形成了天然的社會(huì)征信系統(tǒng)。由于浙江民營企業(yè)土生土長于浙江本土，企業(yè)、經(jīng)營者、法定代表人的經(jīng)營歷程、資產(chǎn)情況、行業(yè)品行、歷史信譽(yù)以及社會(huì)關(guān)系等授信信息能夠得到比較順暢的溝通，授信信息不對(duì)稱的矛盾被草根經(jīng)濟(jì)所化解。 同時(shí)草根經(jīng)濟(jì)的特征使浙江金融機(jī)構(gòu)很容易得到企業(yè)的動(dòng)態(tài)信息，民營企業(yè)經(jīng)營中的發(fā)展變化情況能夠比較及時(shí)地傳遞到授信業(yè)務(wù)人員，從而使授信業(yè)務(wù)人員能夠動(dòng)態(tài)監(jiān)控風(fēng)險(xiǎn)，隨時(shí)根據(jù)民營企業(yè)的經(jīng)營變化調(diào)整授信策略，采取有針對(duì)性的風(fēng)險(xiǎn)控制措施。因此，草根經(jīng)濟(jì)使授信業(yè)務(wù)建立在信息較為充分、及時(shí)的基礎(chǔ)上，從貸前到貸后的整個(gè)業(yè)務(wù)流程中，授信風(fēng)險(xiǎn)的可控程度比較高，銀行的主動(dòng)性較強(qiáng)。
從微觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境來看，民營經(jīng)濟(jì)的特征使浙江的微觀經(jīng)濟(jì)主體產(chǎn)權(quán)天然明晰，企業(yè)運(yùn)作的深層次矛盾得到解決，經(jīng)營者的責(zé)權(quán)利三者天然合一。 浙江的民營企業(yè)大多數(shù)仍為中小企業(yè)， 具有抗風(fēng)險(xiǎn)能力弱的缺點(diǎn)，但當(dāng)?shù)氐膶I(yè)市場、塊狀經(jīng)濟(jì)為浙江中小民營企業(yè)提供了良好的生存環(huán)境，其小商品生產(chǎn)具有獨(dú)特的市場空間；大量的民營制造企業(yè)股東的投入較大，負(fù)債率普遍較低。浙江民營企業(yè)的特點(diǎn)為浙江金融機(jī)構(gòu)授信創(chuàng)造了良好的企業(yè)微觀環(huán)境，為浙江當(dāng)?shù)馗縻y行優(yōu)良的授信資產(chǎn)質(zhì)量打下了堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。
同時(shí)，浙江的民營企業(yè)在東南西北中遍地開花，促進(jìn)了浙江經(jīng)濟(jì)整體上的均衡發(fā)展，從而為浙江金融機(jī)構(gòu)創(chuàng)造了較為廣闊的經(jīng)濟(jì)腹地。應(yīng)當(dāng)說目前浙江各銀行授信業(yè)務(wù)的回旋余地比較大，業(yè)務(wù)發(fā)展的內(nèi)涵與外延空間都比較廣。
四、浙江金融機(jī)構(gòu)對(duì)民營企業(yè)的授信政策
浙江各銀行對(duì)民營企業(yè)的授信政策有一個(gè)逐步演化的過程。在浙江民營企業(yè)發(fā)展的初、中期，民營企業(yè)基本為幾大國有銀行限制準(zhǔn)入的客戶，銀行信貸資金的支持對(duì)象主要是國有和集體企業(yè)。當(dāng)時(shí)民營企業(yè)的信貸資金主要來自于地下錢莊和當(dāng)?shù)匦庞蒙纾?溫州等地民間融資非常發(fā)達(dá)。到90年代中后期，浙江民營企業(yè)發(fā)展進(jìn)入了新的階段，各股份制銀行率先選擇以民營企業(yè)為主要的授信支持對(duì)象并獲得較快的發(fā)展；而國有和集體企業(yè)開始從經(jīng)濟(jì)競爭領(lǐng)域退出，由此使得一貫以國有和集體企業(yè)為支持對(duì)象的幾大國有銀行的發(fā)展落后于股份制銀行， 且資產(chǎn)質(zhì)量也遠(yuǎn)遠(yuǎn)落后于股份制銀行并呈不斷下降的趨勢。到90年代后期， 浙江各國有銀行轉(zhuǎn)變了對(duì)民營企業(yè)的認(rèn)識(shí)，加大了對(duì)民營企業(yè)授信的支持力度。進(jìn)入本世紀(jì)，不僅大、中型民營企業(yè)得到各家銀行授信的積極支持， 眾多產(chǎn)品有市場的中小民營企業(yè)也成為各家銀行信貸資金支持的對(duì)象。
由于浙江民營企業(yè)的快速發(fā)展及其獨(dú)具特色的經(jīng)濟(jì)特征，當(dāng)?shù)馗縻y行普遍看好民營企業(yè)。各家銀行創(chuàng)新民營企業(yè)授信理念，調(diào)整傳統(tǒng)的授信政策,再造授信流程，加強(qiáng)產(chǎn)品創(chuàng)新，加大對(duì)民營企業(yè)授信的投放力度。在對(duì)民營企業(yè)授信業(yè)務(wù)上，股份制商業(yè)銀行方法更為靈活，措施更為有力，對(duì)中小民營企業(yè)的投放力度比國有銀行大。
在對(duì)中小民營企業(yè)授信的客戶戰(zhàn)略上，浙江的股份制商業(yè)銀行提倡客戶培植戰(zhàn)略，廣東發(fā)展銀行浙江分行將之稱為“種芝麻，抱西瓜”。對(duì)產(chǎn)權(quán)明晰的中小民營企業(yè)采取積極的培育政策，通過培育培植中小民營企業(yè)做大做強(qiáng)，培養(yǎng)客戶的忠誠度，分享中小民營企業(yè)成長壯大的成果，與民營企業(yè)共成長。部分銀行將此政策具體化到績效考核中，將中小民營企業(yè)培養(yǎng)成優(yōu)質(zhì)大戶的相關(guān)業(yè)務(wù)人員、責(zé)任人將得到績效獎(jiǎng)勵(lì)。在對(duì)中小民營企業(yè)授信的選擇上，堅(jiān)持兩個(gè)發(fā)展性和成長性原則，一是企業(yè)的經(jīng)營具有發(fā)展性和成長性，二是銀企業(yè)合作的的前景具有發(fā)展性和成長性；注重二種效益，一是客戶提供的綜合效益，二是客戶提供的中長期效益。
針對(duì)中小民營企業(yè)擔(dān)保難的問題， 浙江的股份制銀行充分挖掘企業(yè)兩方面的擔(dān)保資源，加強(qiáng)業(yè)務(wù)創(chuàng)新。一是充分挖掘企業(yè)的資產(chǎn)資源，各種動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押、倉單質(zhì)押、應(yīng)收款質(zhì)押、品牌質(zhì)押、知識(shí)產(chǎn)權(quán)的質(zhì)押等等應(yīng)有盡有； 二是挖掘企業(yè)的客戶資源，通過客戶的上下游企業(yè)和一些關(guān)系客戶開辟擔(dān)保渠道。
財(cái)務(wù)報(bào)表是授信信息獲取的主要渠道，中小民營企業(yè)的財(cái)務(wù)報(bào)表不規(guī)范問題在浙江同樣存在，但多數(shù)情況是企業(yè)的資產(chǎn)利潤沒有全部在報(bào)表中反映，浙江銀行界稱為信息良性不對(duì)稱。針對(duì)民營企業(yè)財(cái)務(wù)信息的失真，商業(yè)銀行沒有固守財(cái)務(wù)信息，轉(zhuǎn)而尋求民營企業(yè)的活信息。銀行界在對(duì)中小民營企業(yè)進(jìn)行授信調(diào)查和信用評(píng)級(jí)時(shí)，會(huì)認(rèn)真調(diào)查企業(yè)用電量、銀行結(jié)算量、企業(yè)現(xiàn)金流量、納稅額等活性信息，并將這些活性信息納入企業(yè)信用評(píng)級(jí)指標(biāo)體系。這些活性指標(biāo)體系更能真實(shí)反映企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營的真實(shí)情況，從這些活性指標(biāo)入手進(jìn)行授信調(diào)查和信用評(píng)級(jí)既能更好地控制授信風(fēng)險(xiǎn)，也有利于中小民營企業(yè)授信業(yè)務(wù)的拓展。
在中小民營企業(yè)的行業(yè)政策和地區(qū)政策上，浙江銀行界的民營企業(yè)授信政策也具有一定的特色。各行普遍把競爭過于激烈、產(chǎn)品替代性強(qiáng)的行業(yè)列為限制性行業(yè)，對(duì)具有地方特色的傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)予以支持。一些專業(yè)市場發(fā)達(dá)、塊狀經(jīng)濟(jì)特征突出的地區(qū)則成為各家銀行授信支持的重點(diǎn)地區(qū)，部分銀行將這些地區(qū)拉直管理，一些銀行則對(duì)這些地區(qū)分支機(jī)構(gòu)給予了比較大的授信授權(quán)。
五、民營企業(yè)授信風(fēng)險(xiǎn)控制
針對(duì)民營企業(yè)尤其是中小民營企業(yè)存在的問題，浙江各商業(yè)銀行沒有簡單地回避這些風(fēng)險(xiǎn)，而是采取了一系列靈活有效的風(fēng)險(xiǎn)控制措施，這些風(fēng)險(xiǎn)控制使授信的安全性得到較好的保障，也使民營企業(yè)的授信能夠得到快速的發(fā)展。近幾年浙江各商業(yè)銀行對(duì)民營企業(yè)授信超常規(guī)倍增式發(fā)展，但授信資產(chǎn)質(zhì)量普遍良好，資產(chǎn)不良率普遍在5%以下，許多地區(qū)的股份制商業(yè)銀行更是控制在1%以下，成為國內(nèi)銀行界的奇跡。這一奇跡的產(chǎn)生與浙江良好的授信環(huán)境有關(guān)，但更得益于銀行積極有效的風(fēng)險(xiǎn)控制措施。
各銀行在從事民營企業(yè)授信中非常重視風(fēng)險(xiǎn)控制，近幾年各銀行在自己的績效考核體系中強(qiáng)化了資產(chǎn)質(zhì)量的權(quán)重，加大了獎(jiǎng)懲的力度。有些地區(qū)的銀行將授信質(zhì)量與一把手的年終考核薪酬直接掛鉤。廣東發(fā)展銀行杭州分行的風(fēng)險(xiǎn)管理具有一定的代表性。 該行教育員工“授信業(yè)務(wù)收來的是利息，損失的是血本”，“騙你的是最好的朋友”，“對(duì)待授信風(fēng)險(xiǎn)要象航空公司對(duì)待飛行一樣”，“要象保護(hù)自己的眼睛一樣保護(hù)信貸資產(chǎn)”。在授信風(fēng)險(xiǎn)理念上，該行堅(jiān)持風(fēng)險(xiǎn)可控原則，反對(duì)風(fēng)險(xiǎn)最小原則，這樣將最大限度地獲得業(yè)務(wù)機(jī)會(huì)和利潤，反之則會(huì)喪失業(yè)務(wù)機(jī)會(huì)，獲得較低的利潤回報(bào)。在對(duì)企業(yè)監(jiān)控的著眼點(diǎn)上，該行強(qiáng)調(diào)從資金流、物資流等動(dòng)態(tài)和活性信息著手，而不是盯財(cái)務(wù)報(bào)表。該行對(duì)中小民營企業(yè)授信實(shí)行企業(yè)經(jīng)營者的首席（行長）談話制，使問責(zé)審批人對(duì)中小民營企業(yè)經(jīng)營者形成直觀認(rèn)識(shí)。對(duì)中小民營企業(yè)授信調(diào)查實(shí)行雙人調(diào)查制，調(diào)查內(nèi)容要重視活性信息而不是財(cái)務(wù)報(bào)表，對(duì)部分企業(yè)實(shí)行業(yè)務(wù)人員與審批人員的聯(lián)合調(diào)查；對(duì)部分企業(yè)直接參與企業(yè)的合同談判，獲得企業(yè)的第一手業(yè)務(wù)資料。在中小民營企業(yè)授信的貸后監(jiān)控上，該行主動(dòng)深入，授信達(dá)到一定規(guī)模后，該行要求企業(yè)增加注冊資金規(guī)范相關(guān)管理， 關(guān)健崗位的員工必須符合其要求的素質(zhì)，達(dá)不到其貸后監(jiān)控的要求，該則堅(jiān)決收貸。這些靈活有效的風(fēng)險(xiǎn)控制措施使其得到較好的回報(bào)，其140億的授信資產(chǎn)，不良率僅為0.4%。
為控制中小民營企業(yè)授信的準(zhǔn)入風(fēng)險(xiǎn)，有些銀行從一些活性指標(biāo)入手設(shè)置了自己的準(zhǔn)入指標(biāo)體系；有的銀行要求一把手對(duì)中小民營企業(yè)授信包發(fā)放、包管理、包本息收回，并將此“三包”與一把手的年終考核掛鉤；在授權(quán)體系上根據(jù)地區(qū)風(fēng)險(xiǎn)和機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)控制水平實(shí)行了差別授權(quán)和動(dòng)態(tài)授權(quán)，設(shè)置了授權(quán)警戒線；對(duì)各種形式的中小民營企業(yè)貸款實(shí)行風(fēng)險(xiǎn)組合管理。為解決中小民營企業(yè)授信的風(fēng)險(xiǎn)溢價(jià)，銀行利率上浮的方法運(yùn)用的較為普遍。一些銀行還要求對(duì)中小民營企業(yè)的授信即貸即收，不得展期和以貸還貸。
六、浙江民營企業(yè)授信對(duì)我們的啟示
浙江各商業(yè)銀行面臨的民營企業(yè)授信環(huán)境與深圳不同，其民營企業(yè)授信的做法，我們不能簡單的移植照搬； 但其民營企業(yè)授信的一些理念、管理方法、運(yùn)作機(jī)制、業(yè)務(wù)創(chuàng)新等對(duì)我們當(dāng)前的授信業(yè)務(wù)及管理具有較高的參考價(jià)值，值得我們借鑒。
1、在企業(yè)授信上，表面看來我們不會(huì)以所有制來歧視民營企業(yè)。但我們?nèi)杂姓J(rèn)識(shí)上的不足。一是對(duì)民營企業(yè)的未來發(fā)展認(rèn)識(shí)和準(zhǔn)備不足。浙江民營企業(yè)的發(fā)展昭示了企業(yè)產(chǎn)權(quán)改革的方向，企業(yè)產(chǎn)權(quán)改革是企業(yè)改革的核心，民營企業(yè)以其產(chǎn)權(quán)的天然明晰迎合了企業(yè)改革的未來，同時(shí)民營企業(yè)的內(nèi)在機(jī)制造就了其市場經(jīng)濟(jì)中強(qiáng)勁的競爭力，隨著我國經(jīng)濟(jì)市場化進(jìn)程的進(jìn)一步推進(jìn)，民營企業(yè)必將占據(jù)未來市場的絕對(duì)份額。因此，在內(nèi)涵于未來的授信業(yè)務(wù)上，僅僅以一視同仁來對(duì)待蓬勃發(fā)展的民營企業(yè)將可能使我們錯(cuò)失未來。未雨綢繆，重新審視和規(guī)劃民營企業(yè)授信的未來是十分必要的。在當(dāng)前以民營為核心的企業(yè)產(chǎn)權(quán)改革中，由于缺乏前期研究和準(zhǔn)備，面對(duì)embo、mbo、企業(yè)并購等民營化授信業(yè)務(wù)，我們有時(shí)顯得手忙腳亂。二是中小民營企業(yè)授信的理念需要重塑。隨著授信市場競爭的激烈化和大中型企業(yè)融資渠道的多元化，中小企業(yè)授信將成為商業(yè)銀行新的利潤增長點(diǎn)。如果說我們現(xiàn)在沒有歧視民營企業(yè)，但中小民營企業(yè)授信確實(shí)是我們所忽視的領(lǐng)域。有些中小民營企業(yè)規(guī)模不大，但卻小而專、小而特， 具有自身的生存空間，應(yīng)該成為我們授信支持的對(duì)象；對(duì)于經(jīng)營者素質(zhì)較高，企業(yè)運(yùn)作規(guī)范，經(jīng)營機(jī)制靈活，有發(fā)展?jié)摿驮鲩L空間的中小民營企業(yè)，我們應(yīng)以客戶培植的理念給予授信支持，培養(yǎng)客戶的忠誠度，“種芝麻，抱西瓜”，為我們的授信儲(chǔ)備未來。
2、隨著授信買方市場的形成，我們的授信理念應(yīng)作重新調(diào)整，我們應(yīng)調(diào)整風(fēng)險(xiǎn)最小理念，堅(jiān)持風(fēng)險(xiǎn)可控原則。這有兩方面的含義：一是堅(jiān)持風(fēng)險(xiǎn)可控為前提，風(fēng)險(xiǎn)是否可控?zé)o從把握的冒險(xiǎn)業(yè)務(wù)不應(yīng)納入我們的授信范圍，這是授信區(qū)別于風(fēng)險(xiǎn)投資的本質(zhì)所在。二是堅(jiān)持風(fēng)險(xiǎn)可控而不是最小，在授信賣方市場條件下，我們可以優(yōu)中選優(yōu)；授信買方市場條件下，風(fēng)險(xiǎn)最小原則將束縛業(yè)務(wù)空間，失缺高利潤業(yè)務(wù)。授信業(yè)務(wù)與風(fēng)險(xiǎn)相伴生， 關(guān)鍵在于授信風(fēng)險(xiǎn)是否能為我們所控制。在授信買方市場條件下，堅(jiān)持風(fēng)險(xiǎn)可控原則，將為我們爭得最大的業(yè)務(wù)空間和利潤空間。
3、正確認(rèn)識(shí)傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)。當(dāng)前，商業(yè)銀行的授信行業(yè)政策存在著重高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)輕傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)的偏向。商業(yè)銀行授信業(yè)務(wù)的價(jià)值取向并不在于技術(shù)水平而在于安全性和效益性。高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)（成熟前）在伴隨著高利潤的同時(shí)，也伴生著高風(fēng)險(xiǎn)，與風(fēng)險(xiǎn)投資的價(jià)值取向相吻合。企業(yè)能在傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)中占有較高份額，或有獨(dú)特的市場空間，這說明了企業(yè)具有較穩(wěn)定的生存空間，從而兼具安全性和效益性， 其價(jià)值內(nèi)涵正是授信業(yè)務(wù)的取向，絲毫不能為我們的授信業(yè)務(wù)所輕視。
4、授信調(diào)查和貸后跟蹤重視企業(yè)活性信息。信息不對(duì)稱是授信業(yè)務(wù)的固有矛盾，民營企業(yè)更甚。如果停留于文字上的固化信息，信息不對(duì)稱是難以化解的。抓住企業(yè)的用電用水量、現(xiàn)金流量、銀行結(jié)算量和納稅額等企業(yè)活信息，往往更能使我們了解到企業(yè)經(jīng)營的真實(shí)信息，做活授信調(diào)查和貸后跟蹤，事半功倍，更好地解決信息不對(duì)稱問題。
5、開拓異地授信業(yè)務(wù)。從對(duì)浙江商業(yè)銀行授信情況的調(diào)查看，內(nèi)地授信業(yè)務(wù)的客戶選擇余地要比深圳大得多，甚至其不予授信支持的客戶在深圳卻已成為各商業(yè)銀行爭搶的對(duì)象。 作為經(jīng)濟(jì)組織的商業(yè)銀行本身不能以行政區(qū)劃畫地為牢，深圳目前逐漸成為資金過剩地區(qū)，而深圳銀行相對(duì)內(nèi)地行具有理念、服務(wù)、產(chǎn)品等方面的競爭優(yōu)勢，局于深圳一隅只能喪失發(fā)展空間。當(dāng)然，授信業(yè)務(wù)具有貸后跟蹤的特殊要求，對(duì)異地授信應(yīng)選擇貸后跟蹤要求少，難度低的項(xiàng)目。
6、從與浙江商業(yè)銀行授信的比較情況看，我們對(duì)利率杠桿利用不夠， 對(duì)中小民營企業(yè)授信很少上浮利率。 相對(duì)于大中型企業(yè)，中小民營企業(yè)授信業(yè)務(wù)具有平均風(fēng)險(xiǎn)水平較高、人力資源投入大、業(yè)務(wù)成本相對(duì)較高的不足，但銀企合作中企業(yè)不占強(qiáng)勢。因此，我們需要也有可能利用利率杠桿來彌補(bǔ)中小民營企業(yè)授信業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)溢價(jià)和成本提補(bǔ)。同時(shí)，提升利率也可能促使企業(yè)從成本考慮而優(yōu)先償還， 一定程度上也有利于授信風(fēng)險(xiǎn)的控制。
7、加快社會(huì)征信系統(tǒng)的建設(shè)。作為移民城市的深圳，與浙江草根經(jīng)濟(jì)的特征相反，人們?nèi)鄙贇w宿感，社會(huì)誠信的自然基礎(chǔ)較差，這更需要通過人為強(qiáng)化，建設(shè)社會(huì)征信系統(tǒng)，逐步為深圳各商業(yè)銀行的授信業(yè)務(wù)創(chuàng)造良好的誠信環(huán)境。
(作者單位：深圳市國內(nèi)銀行同業(yè)公會(huì))
篇三 浙江省民營企業(yè)考察報(bào)告
浙江省民營企業(yè)考察報(bào)告
——對(duì)千家浙江上規(guī)模民營企業(yè)的問卷調(diào)查
中國加入世貿(mào)3年后的今天，民營經(jīng)濟(jì)的發(fā)展面臨著新的挑戰(zhàn)。為深入貫徹黨的十六大、十六屆三中全會(huì)和省委十一屆四次、五次全會(huì)精神，加快推動(dòng)民營經(jīng)濟(jì)新飛躍，促進(jìn)浙江省經(jīng)濟(jì)社會(huì)持續(xù)快速健康發(fā)展，浙江省民營經(jīng)濟(jì)研究會(huì)、浙江省民營經(jīng)濟(jì)研究中心對(duì)浙江省規(guī)模以上民營企業(yè)的生產(chǎn)運(yùn)營狀況、企業(yè)發(fā)展環(huán)境、公司治理等方面進(jìn)行了調(diào)查、分析。本次問卷調(diào)查自2023年4月至10月，歷時(shí)6個(gè)月，共發(fā)放問卷1000份，其中回收的有效問卷704份， 調(diào)查的上規(guī)模民營企業(yè)分布于浙江省的11個(gè)地市。我們將本報(bào)告中涉及到的主要問題，作出分析和提出對(duì)策建議，報(bào)送省委省政府及有關(guān)部門，以供制定政策時(shí)的參考。
現(xiàn)將調(diào)查的結(jié)果綜合分析如下：
一、浙江上規(guī)模民營企業(yè)的基本狀況
從創(chuàng)立時(shí)間看，在被調(diào)查的上規(guī)模民營企業(yè)中，近1/3是在1988年以前創(chuàng)辦的，其中相當(dāng)一部分企業(yè)是由國有企業(yè)或集體鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)改制而來的，不少企業(yè)目前仍面臨著“產(chǎn)權(quán)不清”的歷史問題。
從產(chǎn)業(yè)分布看，這些上規(guī)模企業(yè)大多分布在
二、三產(chǎn)業(yè)，尤其集中于第二產(chǎn)業(yè)的工業(yè)領(lǐng)域。在第二產(chǎn)業(yè)的分布上，又主要集中在紡織業(yè)、服裝及纖維制品制造業(yè)、普通機(jī)械制造業(yè)、電氣機(jī)械及器材制造業(yè)、金屬制品業(yè)等行業(yè)，這些行業(yè)分別占被調(diào)查企業(yè)總數(shù)的23％、9％、8％、8％和7％，第三產(chǎn)業(yè)則重點(diǎn)在商貿(mào)和建筑業(yè)。
從企業(yè)的組織形式看，這些企業(yè)多以公司制為主，其中有限責(zé)任公司占71.85％，股份公司、獨(dú)資、合伙分別占14.25％、7.61％和2.49％。這表明，隨著《公司法》等法律法規(guī)的頒布實(shí)施，浙江省民營企業(yè)特別是其中上規(guī)模民營企業(yè)的組織形式明顯優(yōu)化，但由于信用危機(jī)和代理成本過高等問題，大多數(shù)的民營企業(yè)仍沿用家族制的管理模式，浙江的民營企業(yè)要真正建立起現(xiàn)代企業(yè)制度的管理體系尚需時(shí)日。
從企業(yè)規(guī)模看，這次調(diào)查的民營企業(yè)注冊資本規(guī)模平均為2393.88萬元/戶，詳見表1，高于全國水平，企業(yè)的各基本運(yùn)營指標(biāo)可見表2。
表1 企業(yè)注冊資本構(gòu)成 單位：萬元
注冊資本 ＜1000 1000～5000 5000～10000 ＞100000 合計(jì)
比率 56.20 26.33 11.45 6.02 100.00
表2 企業(yè)運(yùn)營狀況的主要項(xiàng)目調(diào)查 單位：萬元
調(diào)查項(xiàng)目 平均固定資產(chǎn) 平均流動(dòng)資金 平均產(chǎn)值 平均銷售額 平均出口值 平均債務(wù) 平均債權(quán)
被調(diào)查企業(yè) 7267.30 4016.25 23624.03 21710.98 6666.76 9181.56 6170.39
二、浙江上規(guī)模民營企業(yè)發(fā)展面臨的主要制約因素
在調(diào)查走訪中我們發(fā)現(xiàn)，雖然2003年浙江民營企業(yè)克服了“伊拉克戰(zhàn)爭”、“非典”等影響，繼續(xù)保持了良好的發(fā)展勢頭，但一些企業(yè)在發(fā)展中也的確面臨不少困難。這些瓶頸嚴(yán)重制約了企業(yè)的發(fā)展，有的企業(yè)甚至連正常經(jīng)營都難以維持。據(jù)調(diào)查顯示（見表3），目前生產(chǎn)用電、人力資源、 生產(chǎn)用地已成為阻礙民企進(jìn)一步發(fā)展的前3位制約因素。根據(jù)調(diào)查中反饋出來的企業(yè)發(fā)展面臨的主要困難， 我們將從土地和電力、人力資源及融資等3個(gè)主要方面的問題來加以分析并給出建議。
表3 目前影響企業(yè)發(fā)展主要困難構(gòu)成
序列 第一位比率 第二位比率 第三位比率 平均率 名次
市場準(zhǔn)入 3.06 1.18 1.02 1.76 1，盡在酷貓寫作范文網(wǎng)。
篇四 中國民營企業(yè)考察報(bào)告
'倒u曲線'在經(jīng)濟(jì)學(xué)中又稱'庫茲涅茨曲線'.'倒u曲線'現(xiàn)象主要是指企業(yè)在原始資本積累和原始創(chuàng)業(yè)階段,其業(yè)績與規(guī)模呈現(xiàn)正常的上升趨勢,但是當(dāng)企業(yè)發(fā)展到一定規(guī)模,產(chǎn)品和利潤達(dá)到一定的臨界值時(shí),會(huì)出現(xiàn)停滯不前甚至于嚴(yán)重的業(yè)績和利潤下降趨勢,直到消亡這樣一種軌跡.'倒u曲線'既可以指企業(yè)的產(chǎn)品,銷售額和利潤,也可以指它的業(yè)績和規(guī)模,但從本質(zhì)上主要是指企業(yè)發(fā)展的運(yùn)行軌跡.
有三個(gè)民營企業(yè)案例:
一,上世紀(jì)八十年代初,由于歷史的原因,早期中國私營企業(yè)主大多是社會(huì)邊緣人士,即無法進(jìn)入主流社會(huì)層面的人士,包括勞改勞教釋放人員,返城無業(yè)知青,個(gè)體戶,農(nóng)民,城鎮(zhèn)無業(yè)人員,被國營企業(yè)開除或辭退人員,所受教育有限,層次不高.他們往往從個(gè)體戶開始,憑著一股草莽英雄的勇氣在商海中沖撞,一不小心就發(fā)了財(cái),成了民營企業(yè)家.
二,上世紀(jì)八七到八八年的價(jià)格雙軌制,差價(jià)總額達(dá)到幾百億元,大部分差價(jià)都落入了民企老板與少數(shù)政府官員手中.
三,上世紀(jì)九十初期的原材料投機(jī)生意,很多人低價(jià)買高價(jià)賣賺取市場差價(jià)而起家;九二到九三年的房地產(chǎn)開發(fā)熱,大片土地轉(zhuǎn)手之間就賺得幾十萬,上百萬元;九十年代中期的炒股熱,一些膽大者低價(jià)購進(jìn)大量股票,一夜之間成了暴發(fā)戶;是朋友,同事參股合資開辦的合伙企業(yè).
四,上個(gè)世紀(jì)九十年代末的國有企業(yè)轉(zhuǎn)制過程中,過去在黨,政,軍,行政,事業(yè)單位掌握一定權(quán)力,或者在國企,民營企業(yè)當(dāng)經(jīng)理人期間聚攏了大量資源的人,在機(jī)會(huì)適當(dāng)?shù)臅r(shí)候,跣足下海,開公司
辦企業(yè),實(shí)際是將過去的權(quán)力和市場關(guān)系變現(xiàn),將無形資源變現(xiàn)為有形的貨幣.一批特權(quán)者變著法傾吞國家財(cái)產(chǎn)發(fā)了大財(cái).這是一種公然破壞市場經(jīng)濟(jì)環(huán)境,人為制造市場不公平競爭的現(xiàn)象-.
五,上世紀(jì)九十年代末至今,由于各種原因,下崗工人,失去土地或因?yàn)榉N種原因不愿困守鄉(xiāng)村的農(nóng)民,以及剛剛畢業(yè)找不到工作的大學(xué)生.這是中國數(shù)量最大的一撥創(chuàng)業(yè)者,也是小打小鬧的小生意.這一類型的小老板,占中國創(chuàng)業(yè)者總數(shù)的90%.其中許多人是被逼上梁山,為了謀生混口飯吃.這批人中極少數(shù)因?yàn)榕既坏臋C(jī)遇成長為大中型企業(yè)的,因?yàn)楝F(xiàn)在國內(nèi)市場已經(jīng)不像二十多年前,像劉永好兄弟,魯冠球,南存輝他們那個(gè)創(chuàng)業(yè)時(shí)代,經(jīng)濟(jì)短缺,機(jī)制混亂,機(jī)遇遍地.如今這個(gè)時(shí)代,多得是每天一睜眼就滿世界找錢的主兒,少得是賺錢的機(jī)會(huì),用句俗話來說,就是狼多肉少,僅僅想依*機(jī)遇成就大業(yè),早已經(jīng)是不切實(shí)際的幻想了.
我們還要面對(duì)一個(gè)事實(shí),就是中國民營企業(yè)家的素質(zhì)也普遍偏低.這是因?yàn)?
一,有關(guān)權(quán)威部門在九十年代末對(duì)溫州民營企業(yè)家做的一次述職調(diào)查結(jié)果顯示:小學(xué)畢業(yè)在3.86%,初中畢業(yè)占40.3%,高中畢業(yè)在38%,大專畢業(yè)占14.1%,本科畢業(yè)占3.1%.這表明,民營企業(yè)家的主體部分的學(xué)歷還是普遍偏低.由于絕大部分的民營企業(yè)家出身于社會(huì)邊緣人士,無論是思維模式還是行為方式都局限在他出身背景的圈子里.個(gè)體戶的所有活動(dòng)都不需要正規(guī)企業(yè)的那種計(jì)劃,組織,領(lǐng)導(dǎo),控制和激勵(lì);農(nóng)民的生產(chǎn)活動(dòng)多數(shù)是小農(nóng)經(jīng)濟(jì)形態(tài),獨(dú)家獨(dú)戶,精耕細(xì)作,自己自足,與外界的協(xié)調(diào)和配合很少,并不需要什么組織運(yùn)作,處于半封閉的狀態(tài);而城鎮(zhèn)無業(yè)人員長期被排斥在主流社會(huì)之外的邊緣人,是城市社會(huì)中低層中的低層,完全*自己的單打獨(dú)斗來生存.所以,民營企業(yè)家從創(chuàng)業(yè)開始就不具備現(xiàn)代企業(yè)家精神.當(dāng)企業(yè)規(guī)模擴(kuò)大,運(yùn)作復(fù)雜之后,他們所創(chuàng)辦的現(xiàn)代公司與他們內(nèi)心深處的小農(nóng)意識(shí)或市儈式的思維方式之間產(chǎn)生了極大的矛盾.
二,中國市場經(jīng)濟(jì)的反站不過短短二十來年,民營企業(yè)發(fā)展成規(guī)模型企業(yè)也不過十年左右,整個(gè)中國民營經(jīng)濟(jì)形態(tài)尚未形成穩(wěn)定而成熟的運(yùn)作模式,正如鄧小平所說的,現(xiàn)在一切都還都是摸著石頭過河,走到哪。算哪.很多人都說西方管理不適合應(yīng)用于中國民營企業(yè),實(shí)際上是中國民營企業(yè)與種種發(fā)達(dá)先進(jìn)而成熟的西方管理文化與技術(shù)相去甚遠(yuǎn),民營企業(yè)遠(yuǎn)遠(yuǎn)沒有達(dá)
到應(yīng)用現(xiàn)代西方管理的境界.只不過走過了二十年的道路的中國民營企業(yè)家與經(jīng)過了長達(dá)幾百年的市場經(jīng)濟(jì)磨練的西方企業(yè)家相比,不過像小孩一樣幼稚.從本質(zhì)上來說,中國民營企業(yè)還沒有跨越西方百年前的泰羅制時(shí)代,甚至大部分的民營企業(yè)還遠(yuǎn)遠(yuǎn)沒有達(dá)不到這個(gè)水平.
三,很多民營企業(yè)家是*膽子大,眼光,善于投機(jī),善于鉆政策空子,善于打擦邊球而起家發(fā)財(cái)?shù)?在他們身上,更多的是市井鉆營者的機(jī)敏和梁山好漢式的豪氣,這些民營企業(yè)家考慮更多的是如何套住上家的貨款,如何為延遲付款找借口,如何通過某種手段讓合作伙伴落入其設(shè)下的圈套,如果擺脫追債者的糾纏.民營企業(yè)家身上更多的是生意人的精明與狡黠,甚至是街頭地?cái)偸降木谒阌?jì),缺乏的是哲學(xué)家的頭腦,企業(yè)家的眼光和政治家的胸懷.還有一些民營企業(yè)家因具有政府背景而通過權(quán)利尋租,將國家資產(chǎn)侵為己有,這僅僅是社會(huì)財(cái)富的再分配而已,這些人的能力更多的是體現(xiàn)在玩弄政治權(quán)術(shù),上竄下跳,欺上瞞下的官場,根本談不上什么經(jīng)營與管理.當(dāng)企業(yè)發(fā)展壯大之后,需要現(xiàn)代化,專業(yè)化,規(guī)則化和制度化經(jīng)營的時(shí)候,大部分的民營企業(yè)家就顯示出無奈與無能.民營企業(yè)老板絕大部分都是地主老財(cái)型,跑江湖的生意人型,博彩投機(jī)型,紅頂商人型,具有現(xiàn)代企業(yè)家精神和一定哲學(xué)素養(yǎng)的人實(shí)在是少之又少,這決定了大部分的民營企業(yè)家都沒有一種長遠(yuǎn)發(fā)展,服務(wù)社會(huì)和振興民族經(jīng)濟(jì)的思想境界.我們可以毫不夸張的說,大部分民營企業(yè)都不是學(xué)習(xí)型企業(yè),而是游擊式的投機(jī)型企業(yè);大部分民營企業(yè)老板都不是學(xué)習(xí)型中國民營企業(yè)老板的發(fā)跡,很多都不是個(gè)人長期努力的結(jié)果,在中國計(jì)劃經(jīng)濟(jì)與市場經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)軌時(shí)期改革開放初期,頗有些類似十八世紀(jì)美國的西部拓荒,沒有規(guī)范的市場秩序,沒有嚴(yán)格的法律法規(guī),市場經(jīng)濟(jì)體制也是一片空白,有的只是無限的利潤空間,隨時(shí)隨地都是發(fā)家致富的機(jī)會(huì),只要有人的地方就是市場,到處都是空白點(diǎn),到處都屬無人競爭的領(lǐng)域,只要有超凡的膽量,沖進(jìn)去就能獲得暴利.比如;經(jīng)濟(jì)的轉(zhuǎn)軌期使一大批民營企業(yè)老板完全不用*個(gè)人努力,只*把握好時(shí)機(jī)和一定的膽量就發(fā)了大財(cái),投機(jī)行為的巨大成功造就了成千上萬的富翁,也造就了這些富翁的一種投機(jī)心態(tài)——認(rèn)為錢是*投機(jī)
賺來的,這些人很大程度上是一個(gè)博彩愛好者,辦企業(yè)等同于買彩票,喜歡賭,當(dāng)然他們就不太喜歡檢討賭博成功的概率,更不會(huì)謀定而后動(dòng),不打無準(zhǔn)備之仗.因而完全忽視西方社會(huì)早已形成的企業(yè)家精神——*長期艱苦努力,*企業(yè)結(jié)構(gòu)制度和經(jīng)營戰(zhàn)略的真功夫.
中國歷史是一部封閉的封建小農(nóng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展停滯的歷史,是一部重農(nóng)抑商的歷史,是一部對(duì)商業(yè)文化無情打壓的歷史.因此中國從來沒有形成過真正成熟的企業(yè)家文化和商業(yè)文化,因?yàn)閺膩頉]有形成過成熟的市場經(jīng)濟(jì),所形成的只有政治斗爭的文化,而中國的政治文化的基本特征就是玩弄權(quán)術(shù),玩弄手腕,對(duì)權(quán)利的渴求,對(duì)當(dāng)官的渴望,利用權(quán)利進(jìn)行黑箱操作.這種文化模式從每個(gè)民營企業(yè)家青少年時(shí)期就影響著其思想,而一旦他們開始經(jīng)營企業(yè),潛意識(shí)中的中國式政治文化思維定勢就會(huì)發(fā)揮作用,無形中影響著這些先天不足的民營企業(yè)家們的行為方式.
中國民營企業(yè)家血管里流淌著一種對(duì)市場經(jīng)濟(jì)及規(guī)范化管理的血液:對(duì)組織,計(jì)劃,領(lǐng)導(dǎo),合理運(yùn)作和配置資源的無知;對(duì)規(guī)劃化市場經(jīng)濟(jì)游戲規(guī)則的漠視;對(duì)公平,公正和倫理道德的蔑視;對(duì)企業(yè)長期發(fā)展的短視;對(duì)正規(guī)化制度化建設(shè)的不屑一顧;對(duì)人才的不重視.這是計(jì)劃經(jīng)濟(jì),小農(nóng)經(jīng)濟(jì)及中國幾千年封建文化帶給民營企業(yè)家的無法磨滅的深深烙印.這是我們無可回避的真實(shí)景象.
第二節(jié)民營企業(yè)的優(yōu)勢
若干年前,人們對(duì)農(nóng)民企業(yè)家多少有些不屑一顧,農(nóng)民企業(yè)家也變成了飽含銅臭味的暴發(fā)戶之意的貶義詞.現(xiàn)在細(xì)細(xì)回味一下,農(nóng)民種莊稼,懂得一份耕耘一份收獲,非常務(wù)實(shí),少些浮躁,心態(tài)懂得知足,耐力比較持久.搞經(jīng)營也是一樣的道理,民營企業(yè)產(chǎn)生,發(fā)展壯大,生存得下來,必然是有他的優(yōu)勢所在的.
現(xiàn)在有一種提法,一些專家認(rèn)為民營企業(yè)已經(jīng)褪掉了身上的鄉(xiāng)土味,逐漸開始上規(guī)模了.實(shí)際上,仔細(xì)研究一下民營企業(yè)的行業(yè)分布,就會(huì)發(fā)現(xiàn),99%的民營企業(yè)都是分布在服務(wù)業(yè),零售業(yè),分銷業(yè),五金金屬制品,農(nóng)產(chǎn)品等零散型行業(yè),就以中關(guān)村的民營企業(yè)來說吧,小本經(jīng)營的占絕對(duì)優(yōu)勢的比例.說白了,和大型公司比起來,都是小打小鬧.
當(dāng)然,小有小的優(yōu)勢.我們都知道規(guī)模經(jīng)濟(jì)效益,往往有些行業(yè)偏偏就沒有規(guī)模遞增的經(jīng)濟(jì)效益.比如說,龍蝦捕撈,都是在一定面積的海域單船作業(yè),多船作業(yè)對(duì)降低成本的作用極小,因?yàn)槿看欢紝⒃谕凰蜃鳂I(yè)
,其獲得好的捕撈量的機(jī)會(huì)也相差無幾.這樣就形成了許多小作業(yè)者以幾乎同樣的成本在作業(yè).
有的時(shí)候,盡管存在規(guī)模經(jīng)濟(jì),高運(yùn)輸成本仍限制著效率高工廠的規(guī)模及生產(chǎn)地點(diǎn).抵消規(guī)模經(jīng)濟(jì)性的運(yùn)輸成本,決定了工廠可以經(jīng)濟(jì)的服務(wù)半徑.比如說,把上海生產(chǎn)的膨化食品用汽車運(yùn)輸?shù)綎|北去銷售,高昂的運(yùn)輸費(fèi)就限制了這種可能性.如果不是我孤陋寡聞,僅僅生產(chǎn)泡沫的企業(yè)是絕對(duì)不可能成為一家跨國大公司的,因?yàn)樾袠I(yè)結(jié)構(gòu)就已經(jīng)局限它的擴(kuò)張.
還有些時(shí)候,雖然在生產(chǎn)過程中可能存在內(nèi)在的規(guī)模經(jīng)濟(jì)性,這種經(jīng)濟(jì)性可能會(huì)因?yàn)閹齑娉杀据^大或銷售波動(dòng)而無法獲得.在這種情況下生產(chǎn)只能忽高忽低,這與大規(guī)模,資本密集,要求連續(xù)運(yùn)行的設(shè)備的要求是相反的.同樣,如果銷售極不穩(wěn)定且大幅度波動(dòng),擁有大規(guī)模設(shè)備的企業(yè)則不比較小的,更靈活的企業(yè)更有效.小規(guī)模,低專業(yè)化的設(shè)備或分銷系統(tǒng)通常在轉(zhuǎn)產(chǎn)方面比大的,專業(yè)性程度高的企業(yè)更靈活,雖然在穩(wěn)定運(yùn)行情況下,小企業(yè)的運(yùn)行成本要高些.比如說,在服裝行業(yè)就是這樣,流行趨勢變化多端,時(shí)尚潮流難以捉摸,這就要求企業(yè)要有靈活性,具有快速反應(yīng)能力.還要注意到,頻繁的花色變化是造成競爭的基本因素.在這種情況下,造成領(lǐng)先時(shí)間變短,一個(gè)大企業(yè)可能比小企業(yè)效。率低.和其它一些產(chǎn)業(yè)中就是這種情況.
不可否認(rèn),民營企業(yè)大部分都是,技術(shù)含量低,管理水平差,競爭力不強(qiáng),不過從某種意義上來說,民營企業(yè)所在的大部分行業(yè)的進(jìn)入壁壘比較低,利潤空間有限的缺點(diǎn),也正是其優(yōu)勢所在.那就是,尋找一個(gè)市場狹小的空隙,人不做我做,自然多多少少總有一些民企可以生存下來.這點(diǎn)倒挺像猶太民族,只要能夠自己當(dāng)家作主,就是在一片荒漠建立國家,也要在逆境中求生存,欲與天公試比高,讓沙漠變綠洲.
再從社會(huì)文化的角度看,民營企業(yè)家大部分都是出身社會(huì)中下層甚至是低層,這種從下層環(huán)境鍛煉出的強(qiáng)烈的生存欲望刺激了人的斗志.因此上帝非常公正,他給了掙扎于底層的人一種自發(fā)向上求生拼搏的意志.正是因?yàn)檫@樣,民營企業(yè)往往有著一種奮發(fā)向上,不畏艱難的勇氣和韌性,尤其可貴的是,企業(yè)有著一種自我完善,不斷克服自身缺陷的勇氣,這是民營企業(yè)的一大優(yōu)勢,恰恰也是我們民族經(jīng)濟(jì)騰飛的最大希望.
中國一向是有家文化的傳統(tǒng),在這個(gè)社會(huì)背景下,95%的民營企業(yè)都脫離不了家族型企業(yè)的形態(tài),在本
節(jié),我們討論一下,民營企業(yè)的第二大優(yōu)勢,家族企業(yè)的優(yōu)點(diǎn).不過我們在這里要注意到的是,家族企業(yè)與家族化管理是不同的概念,在本書的后續(xù)章節(jié),我們會(huì)有詳細(xì)的敘述.家族企業(yè)的優(yōu)勢表現(xiàn)在下面幾點(diǎn):
一,在企業(yè)初創(chuàng)時(shí)期,憑借家族成員之間特有的血緣關(guān)系,類似血緣關(guān)系,親緣關(guān)系和相關(guān)的社會(huì)網(wǎng)絡(luò)資源,以較低的成本迅速集聚人才,全情投入,團(tuán)結(jié)奮斗,甚至可以不計(jì)報(bào)酬,能夠在很短的一個(gè)時(shí)期內(nèi)獲得競爭優(yōu)勢,較快的完成原始資本的積累.家族企業(yè)的創(chuàng)立者或繼承者,往往以其較大的股份,較高的輩份或獨(dú)特的個(gè)人魅力,在家族企業(yè)中扮著家長的角色.家長依托家族的血緣關(guān)系,將企業(yè)的決策權(quán)集中在自己手中或家族內(nèi)部,從而建立了集中,穩(wěn)定而強(qiáng)大的領(lǐng)導(dǎo)實(shí)體.
二,家族往往還是家族式企業(yè)融資來源的最初渠道.中國當(dāng)前的金融體制主要是為國有企業(yè)服務(wù)的,家族企業(yè)的融資渠道相對(duì)單一,通常是利用家族式的網(wǎng)絡(luò).創(chuàng)業(yè)時(shí)期企業(yè)的經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)無疑偏大,而家族資金的介入實(shí)際上承擔(dān)了類似高科技發(fā)展中的創(chuàng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)投資資金的作用.根據(jù)調(diào)查,我國私營企業(yè)的開辦資金最主要來自于本人原來的勞動(dòng)或經(jīng)營積累,占56.3%,親友借款占16.3%.這一點(diǎn)在李書福,南存輝等江浙一帶家族企業(yè)中體現(xiàn)得非常突出,這些人身后往往站著一大批'隱身富豪',使得他們的企業(yè)從來就不缺乏資金的支持.
三,在迅速變動(dòng)的環(huán)境中,家族企業(yè)的運(yùn)作成本相對(duì)較低.家族的管理模式不僅有利于前期降低生產(chǎn)成本,而且從最初創(chuàng)業(yè)的意義上說,家族化經(jīng)營的協(xié)調(diào)成本也相對(duì)較低.再加上有家族觀念的約束,信任度一開始就能達(dá)到一定水平,所以過程中的監(jiān)督成本也相對(duì)較低.由于決策者與管理者均為家族中人,信息的傳遞極為快捷,遇到問題時(shí)可及時(shí)處理,無須先請示匯報(bào).由于是利益的共同體,基本不存在內(nèi)耗,從而能提高效率.在企業(yè)資金困難時(shí),家族人員還可以不計(jì)報(bào)酬地工作,在一定程度上緩解企業(yè)在資金上的壓力.比如藍(lán)招衍,藍(lán)招寶兄弟創(chuàng)辦的珍禽公司,如果沒有哥哥招衍早期在精神,物質(zhì),技術(shù)等各方面的支持,招寶恐怕早就支持不住了.
四,我國社會(huì)的道德水準(zhǔn)較低,人們的可信度較低,加上法制不
健全,由上述三項(xiàng)成本所構(gòu)成的代理成本就非常之高.家族管理有利于企業(yè)降低監(jiān)控成本,因此家族企業(yè)的總代理成本相對(duì)于其他類型的企業(yè)低.家族成員之間特有的血緣,親緣關(guān)系,使家族企業(yè)具有強(qiáng)烈的疑聚力,加上心理契約成本較低,再加上經(jīng)營權(quán)與所有權(quán)的合一,家族企業(yè)的總代理成本可能較非家族企業(yè)為低.比如浙江天通股份的潘廣通,潘建清父子的'子主外,父主內(nèi)'的家族企業(yè).兒子的業(yè)績主要體現(xiàn)在使天通公司發(fā)展成國內(nèi)軟磁行業(yè)的龍頭,國內(nèi)市場占有率達(dá)35%以上.而只有高中學(xué)歷的父親則在小小的郭店鎮(zhèn)默默運(yùn)籌天通公司的制度安排,根據(jù)環(huán)境變化,改造企業(yè).試想,如果不是基于血濃于水,親情無價(jià)的父子關(guān)系,那么小潘恐怕不會(huì)安心在外東擋西殺'打天下',天通電子要想做大應(yīng)屬不易;而沒有老潘如此殫精竭慮的實(shí)現(xiàn)家族控股,小潘忙了半天很可能要'為他人作嫁衣裳'.
目前的職業(yè)經(jīng)理人階層的缺乏和信用環(huán)境的惡化,導(dǎo)致民營企業(yè)家不敢貿(mào)然選擇外部經(jīng)理人員進(jìn)入.民營企業(yè)的所有者在選擇經(jīng)理人員時(shí)的一個(gè)基本準(zhǔn)則通常是,民營企業(yè)所選擇的經(jīng)理人員首先必須是可信的,如果不可信,那么我們假設(shè)家族成員決策能力為60分,非家族成員決策能力為80分,似乎應(yīng)該把這個(gè)崗位交給非家族成員.然而,一項(xiàng)正確的決策,不僅僅需要知識(shí)和信息資源作支撐,還需要人們對(duì)企業(yè)資產(chǎn)以及企業(yè)的整個(gè)發(fā)展發(fā)自內(nèi)心的關(guān)心.家族成員對(duì)企業(yè)的關(guān)心是不言而喻的,他們把企業(yè)的資產(chǎn)當(dāng)作自己的生命,甚至看成比自己的生命更重要;他們把企業(yè)看成自己的孩子,看到企業(yè)發(fā)展壯大,就像看到自己孩子茁壯成長一樣高興;看到企業(yè)有任何的損失,有任何的挫折和失敗,就吃不好,睡不香,格外傷心.這種關(guān)心,也是企業(yè)的一種資源,筆者將這種資源稱為關(guān)心資源.正確的決策,是信息資源和關(guān)心資源兩種資源的產(chǎn)物.僅僅有知識(shí)資源和信息資源是不能保證科學(xué)決策的.
某企業(yè)設(shè)備更新,既可以買a設(shè)備,也可以買b設(shè)備,兩種設(shè)備質(zhì)量和性能相當(dāng),a設(shè)備售價(jià)100萬元,無回扣;b設(shè)備售價(jià)150萬元,有10萬元回扣,設(shè)備工程師憑借他的知識(shí)和信息,完全可以作出正確判斷,即買a設(shè)備,但他實(shí)際的決策并不是買a設(shè)備,而是買b設(shè)備,因?yàn)?/p>
價(jià)格便宜是企業(yè)的目標(biāo),是老板的目標(biāo),10萬元回扣才是他的目標(biāo).
如果在工程師這個(gè)崗位上不是外人,而是家族成員,他的目標(biāo)與老板的目標(biāo)是一致的,他決不會(huì)作出選擇b設(shè)備的決策,他肯定會(huì)選擇a設(shè)備.之所以有這種差異,因?yàn)榍罢咧挥行畔①Y源和知識(shí)資源,而沒有對(duì)企業(yè)的關(guān)心資源,后者擁有的信息資源和知識(shí)資源可能不如前者,但后者擁有對(duì)企業(yè)的關(guān)心資源,為保證企業(yè)的正確決策,關(guān)心資源有時(shí)比知識(shí)資源更重要.
上述實(shí)例還可以細(xì)化:有a,b,c三種設(shè)備.a,b兩種設(shè)備價(jià)格都是100萬元,兩種設(shè)備性能相近,只是b設(shè)備的使用壽命比a設(shè)備低10%,a設(shè)備可使用10年,b設(shè)備只能使用9年,兩種設(shè)備都沒有回扣;c設(shè)備的性能與a設(shè)備相當(dāng),但價(jià)格比a,b兩種設(shè)備高出50萬元.在a,b,c三種設(shè)備之間,最值選擇的是a設(shè)備,要能作出這種選擇,既要有關(guān)心資源,又要有較好的知識(shí)和信息資源;一個(gè)做工程師的家族成員,雖然有高的關(guān)心程度,但因知識(shí)局限和信息資源的不夠,結(jié)果他選擇的是b設(shè)備,沒有選擇a設(shè)備,即他沒有作出最佳決策,他作出了次佳決策;一個(gè)非家族成員的工程師,他有淵博的知識(shí)和信息資源,但可能會(huì)對(duì)這個(gè)事情漠不關(guān)心,結(jié)果他選擇的是c設(shè)備.
這說明,在一定情況下,家族管理雖然不能實(shí)現(xiàn)最佳決策,但能做到次佳決策,一般不會(huì)作出最差決策;外部人員只有能力,而沒有對(duì)企業(yè)的歸屬感,有可能作出的是最差決策.
不過我們還要看到,企業(yè)規(guī)模擴(kuò)大之后最需要突破的一個(gè)瓶頸首先就是管理,而在家族企業(yè)中,任人唯親的問題相當(dāng)嚴(yán)重.這種'近親繁殖'的后果,就是使家族企業(yè)在用人方面的選擇面越來越窄,可用的人越來越少;家長制的管理體制及創(chuàng)業(yè)初期的成功則使許多老板昏了頭,自以為是,而這恰恰又排斥了社會(huì)上更優(yōu)秀人才的加盟;其次,家族企業(yè)通過血緣關(guān)系建立起的信任,也會(huì)在自覺或不自覺中對(duì)其他員工產(chǎn)生不信任感.一方面缺乏人才,另一方面又缺少留住人才的環(huán)境,家族企業(yè)便會(huì)止步不前,甚至走向沒落.典型的例子國外有王安電腦,國內(nèi)有三株和愛多.有資料證明這一點(diǎn),浙江私營企業(yè)共有18.53萬戶,居全國各省區(qū)第二位,但戶均注冊資金僅76.05萬元,始終處于'長不大'或擴(kuò)張緩慢的狀態(tài).
第二章'草根'與'貴族'—民營企業(yè)發(fā)展的社會(huì)障礙
第一節(jié)舉步維艱
1,國稅局征管部門來了——罰款和招待.
2,國稅局稽查部門來了——罰款和招待.
3,地稅局征管部門來了——罰款和招待.
3,地稅局稽查部門來了——罰款和招待.
4,國地稅案件復(fù)查來了——罰款或招待
5,國地稅執(zhí)法檢查來了——罰款或招待.
6,工商局征管部門來了——罰款和招待.
7,工商局稽查部門來了——罰款和招待.
8,質(zhì)量技術(shù)監(jiān)督局來了——罰款和招待.
9,審計(jì)局來了——罰款和招待.
10,勞動(dòng)局來了——罰款和招待.
11,環(huán)保局來了——罰款和招待.
12,計(jì)生委來了——罰款和招待.
13,公安局來了——招待.
14,銀行來了——招待.
15,市委工作組來視察——招待.
16,市政府工作組來視察——招待.
17,市人大工作組來視察——招待.
18,市政協(xié)工作組來視察——招待.
19,市委領(lǐng)導(dǎo)來視察——招待
20,市政府領(lǐng)導(dǎo)來視察——招待.
21,市人大領(lǐng)導(dǎo)來視察——招待.
22,市政協(xié)領(lǐng)導(dǎo)來視察——招待.
23,省里來人視察——招待.
24,學(xué)校來了——贊助.
25,孤兒院來了——贊助.
26,敬老院來了——贊助.
27,老干局來了——贊助.
28,文聯(lián)來了——贊助.
29,洪水來了——贊助.
30,旱災(zāi)來了——贊助.
31,援藏干部來了——贊助.
32,八一來了——慰問.
33,國地稅稅務(wù)師事務(wù)所來了——咨詢費(fèi).
34,老板二奶來了——放血.
35,黑社會(huì)來了——放血.
36,報(bào)社來了——放血.
37,電視臺(tái)來了——放血. 在相對(duì)不穩(wěn)定的大環(huán)境催長下的民營企業(yè)發(fā)展是步履艱難,困難重重.一方面要應(yīng)付政策和市場的不規(guī)則變化,同時(shí)還要引導(dǎo)企業(yè)內(nèi)部的不斷革新.孰輕孰重,從發(fā)展和運(yùn)營的角度來看,都無法放的下,而柳傳志'找死和等死'之說則非常形象的概括了此種矛盾的對(duì)立和統(tǒng)一.比如政府的不正當(dāng)干預(yù),往往也使正在成長中的民營企業(yè)遭遇危機(jī),某些政府部門利用權(quán)力參與不正當(dāng)競爭,更是把企業(yè)推到了進(jìn)退兩難的境地.1996年,福建某地一家民營企業(yè)在政府的鼓勵(lì)下,愿意搞基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè),修建大橋.雙方約定,多少年內(nèi)在旁邊不再批新橋,保證建好后可以收回投資.橋建好了,有關(guān)部門一看不錯(cuò),又批準(zhǔn)別人在他的旁邊修了另一座橋,條件更優(yōu)惠,這條路更方便.政府部門的毀約,毀了當(dāng)?shù)卣男蜗?也毀了這家民營企業(yè).
來看這樣一個(gè)現(xiàn)象:某餅店,小本生意,坐落在某公園門口,一度興旺.引起了'有關(guān)部。門'(即市環(huán)衛(wèi)處)的注意.市環(huán)衛(wèi)處要求他們交納80元/月的門前清潔費(fèi).餅店拒交,結(jié)果,不久之后,這家餅店前面四,五米處立了兩個(gè)大公用垃圾桶.再一個(gè)月后,餅店關(guān)門.不合理的費(fèi)用你也得交,不交想看臉色.如狼似虎的'有關(guān)部門'.
很多民營企業(yè)老板都有棄商從政的嚴(yán)重傾向與這個(gè)比喻不無關(guān)系,比如要數(shù)重慶力帆集團(tuán)尹明善,他現(xiàn)在是重慶工商聯(lián)主席,全國工商聯(lián)副主席.再如,安徽某地的民營的輪船運(yùn)輸公司在近幾年發(fā)展迅速,從幾條破船發(fā)展為擁有8000多萬元的企業(yè)了,董事長也突然搖身一變,干起當(dāng)?shù)亟煌ň指本珠L.
這是因?yàn)?我們的政府對(duì)私人產(chǎn)權(quán)的保護(hù)非常不夠,有些地方出現(xiàn)了政府任意侵犯私人產(chǎn)權(quán)和人生權(quán)利的現(xiàn)象.因此我們的民營企業(yè)家'理性'地知道,只有獲得了一官半職,或者與政府官員相勾結(jié)后,對(duì)他們的產(chǎn)權(quán)保護(hù)才可能稍微完整一些.但是我們也要看到,正是因?yàn)槊駹I企業(yè)看到我們在沒有與官員勾結(jié)的情況下容易被侵?jǐn)_,那么自然地,一旦我們同官員勾結(jié),我們就會(huì)和官員一樣,去恣意侵?jǐn)_他人的私人產(chǎn)權(quán)——尤其是干擾甚至赤裸裸地霸占別人的產(chǎn)權(quán),擴(kuò)大自己的私人產(chǎn)權(quán).當(dāng)然在此過程中,也會(huì)接此機(jī)會(huì),侵占國有資源,擴(kuò)大自己的私人產(chǎn)權(quán).例如海南曾經(jīng)為
民間'反腐'事業(yè)而英勇犧牲的何海生先生的親生經(jīng)歷所揭示的,他的公司一夜之間被篡改到別人門下,如此大膽且如此簡單的侵犯產(chǎn)權(quán)行為居然和法院還糾纏不清.
一些民營企業(yè)家,在遇到這樣的敲詐與綁架時(shí),采取了私下了結(jié)的辦法,讓這些黑惡勢力更加肆無忌憚.一些民營企業(yè)家不得不接受當(dāng)?shù)睾趷簞萘Φ?保護(hù)'.另一方面的威脅讓民營企業(yè)家們更加束手無策.
幾年前的雷獻(xiàn)強(qiáng)被綁架案在許多民營企業(yè)家心里都留下了陰影.被譽(yù)為'東南亞第一大排檔'的?？谑歇{子樓大酒店是海南省一家著名企業(yè),而且成為?？诘囊淮箫嬍尘坝^.他們組建的獅子樓京劇團(tuán)也是海南省唯一的一家京劇團(tuán).
然而,該公司董事長,總經(jīng)理雷獻(xiàn)強(qiáng)不幸與其合作伙伴--某市公安局創(chuàng)辦的匯通貿(mào)易公司,就獅子樓夜食城的有關(guān)合作問題發(fā)生了糾紛.雷獻(xiàn)強(qiáng)先生依法向?？谑姓駯|區(qū)人民法院提起訴訟.然而,訴訟的另一方——某市公安局卻在庭審后不到一小時(shí)出動(dòng)十多名特警,將雷獻(xiàn)強(qiáng)先生從?？谥苯幼ネ喜?制造了一起轟動(dòng)海南的'獅子樓事件'.
該市公安局為了達(dá)到徹底制服,控制雷獻(xiàn)強(qiáng)的目的,在雙方正在法律訴訟期間下,在舉報(bào)雷犯有侵占罪不能成立的情況下,無視法律,違法將雷抓捕.其后該市公安局派人強(qiáng)行侵占了雷的公司,趕走公司管理人員;
多次搜查雷的私人住宅,強(qiáng)行扣押,沒收雷私人及公司財(cái)產(chǎn)100多萬元;對(duì)雷的父親和女兒及親屬斷絕經(jīng)濟(jì)來源,致使雷的女兒輟學(xué),雷的父親無錢醫(yī)治去世,使其家破人亡,他們還強(qiáng)行解散由雷創(chuàng)辦并經(jīng)海南省文體廳批準(zhǔn)成立的獅子樓京劇團(tuán).同時(shí),他們?yōu)榱私o其違法行為披上合法的外衣,還對(duì)雷關(guān)押了八九個(gè)月之久,并對(duì)其多次刑訊*供,*其撤銷對(duì)公安局的民事起訴,并承認(rèn)自己犯有'流氓罪','賭博
