第1篇 作為客戶經(jīng)理,如何寫好授信調(diào)查報告?
銀行在給企業(yè)授信前會進行前期調(diào)查并撰寫調(diào)查報告;在授信過程中進行貸時審查報告的撰寫;放款后需要貸后檢查報告的撰寫,這三種報告共同構成了貸款“三查”報告體系,是由客戶經(jīng)理在不同的信貸階段制作完成的文件。年薪40萬的高級客戶經(jīng)理告訴我們:優(yōu)秀的授信調(diào)查報告是客戶經(jīng)理的內(nèi)功,內(nèi)功不足,薪水自然不翻倍。
優(yōu)秀的貸款調(diào)查報告,其中在內(nèi)容、結構邏輯和表述等方面應重點包括以下內(nèi)容:
1、實事求是
優(yōu)秀的貸款三查報告應以事實為依據(jù),實事求是地陳述調(diào)查情況,不出現(xiàn)與事實不符的表述語句,更不能未經(jīng)核實就原文照錄借款人提供材料上的語句。特別對借款人經(jīng)營情況的判斷,須提供相關的財務數(shù)據(jù)支持,切勿出現(xiàn)與事實情況不符的主觀判斷。
2、條理清晰
優(yōu)秀的貸款三查報告應能根據(jù)貸款三查各個環(huán)節(jié)的側重點以及各類型授信客戶的特點,做到報告內(nèi)容條理清晰,主次分明。
3、分析透徹
優(yōu)秀的貸款三查報告必須是對問題分析透徹,觀點鮮明,論證充分。不能只是簡單羅列企業(yè)提供的各項數(shù)據(jù),或陳述了企業(yè)的表面情況,而未進行深入的分析。
4、邏輯合理
優(yōu)秀的貸款三查報告應是推理符合邏輯,謀篇符合規(guī)范。
5、文從字順
優(yōu)秀的貸款三查報告應是在實事求是的前提下注意內(nèi)容前后照應,結構上下連貫,語句通順無語病。
第一部分,貸前調(diào)查報告評優(yōu)標準及涵蓋內(nèi)容
貸前調(diào)查的根本目的是評價授信業(yè)務風險和收益,為信貸決策提供充分依據(jù)。貸前調(diào)查報告應符合以下幾項要求:一、調(diào)查組織和調(diào)查過程符合內(nèi)部控制要求;二、調(diào)查內(nèi)容和要點完整、重點突出;三、調(diào)查方式合理有效;四、信息得到有效核實,符合客觀公正原則;五、信息反映內(nèi)容完整、數(shù)據(jù)準確、層次清晰;六、各項證據(jù)和輔助材料制作合格、列示清晰、索引完備、勾稽完整;七、調(diào)查責任可清晰劃分和認定;八、風險評估全面、化解措施適當。
根據(jù)以上八項要求,優(yōu)秀貸前調(diào)查報告應涵蓋以下內(nèi)容:
一、背景介紹
(一)客戶背景分析
包括客戶所處行業(yè)、成立時間、注冊資本、經(jīng)營范圍、股東情況、客戶實際控制者、主要管理者的經(jīng)營管理能力、誠信情況分析等。對股東原則上應分析到終極控股股東。如客戶股東為跨國集團客戶時,應分析其境外公司的資信情況。如授信客戶為集團客戶,還應分析集團行業(yè)分類、集團組織結構、銀企關系等。
第2篇 客戶經(jīng)理對貸款人的調(diào)查報告
支行營業(yè)部:
鎮(zhèn)村三組村民因建房資金不足,向我部申請貸款5萬元,期限二年,由村一組村民擔保,經(jīng)客戶經(jīng)理實地調(diào)查,具體情況報告如下:
一、借款人基本情況:
借款申請人,男,現(xiàn)年42歲,原住在縣鎮(zhèn)村五組,因原住地條件較差,現(xiàn)搬遷住在鎮(zhèn)村一組,全家共四口人,妻子,現(xiàn)年39歲,家庭主婦,女兒,現(xiàn)年18歲,
在外打工,兒子平,現(xiàn)年14歲,在中學上中學。
二、借款事由及還款資金來源:
在村一組修建三間一層磚木結構平房,現(xiàn)已完工,投資約15萬元,現(xiàn)付工人工資及材料款尚差資金5萬元,向我部申請貸款伍萬元,因在內(nèi)蒙古煤礦打工,年工資約1.5萬元,妻子在家務農(nóng)及養(yǎng)豬,年收入5000元,其女兒在外打工,年工資收入3萬元,全家年收入約5萬元。還款資金來源是家庭收入。在外無負債,也從未給他人做任何經(jīng)濟擔保。
三、擔保人基本情況:
四、調(diào)查結論:
綜上所述,借款人長年在外打工,吃苦耐勞,其妻在家務農(nóng)及照顧學生,其女琴在外打工,現(xiàn)房已完工,借款用途真實,全家年收入約5萬元,還款資金有保障,擔保人有資產(chǎn),具備擔保資格,故同意貸給建房貸款5萬元,期限二年,由提供擔保,第一年月利率執(zhí)行,第二年按人民幣利率管理規(guī)定執(zhí)行。
以上意見妥否,請批示。