保險(xiǎn)代理公司管理制度是確保業(yè)務(wù)高效運(yùn)行、維護(hù)客戶利益、保障員工權(quán)益、實(shí)現(xiàn)公司戰(zhàn)略目標(biāo)的重要工具。它通過(guò)規(guī)范化的流程、職責(zé)分配和績(jī)效管理，提升公司的專業(yè)形象，增強(qiáng)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力，預(yù)防潛在風(fēng)險(xiǎn)，從而促進(jìn)公司的長(zhǎng)期穩(wěn)定發(fā)展。
包括哪些方面
1. 組織架構(gòu)與職責(zé)：明確各部門及崗位的職責(zé)和權(quán)限，確保各環(huán)節(jié)工作有序進(jìn)行。
2. 業(yè)務(wù)操作規(guī)程：制定保險(xiǎn)產(chǎn)品銷售、客戶服務(wù)、理賠處理等業(yè)務(wù)的具體操作流程，確保合規(guī)性。
3. 人力資源管理：包括招聘、培訓(xùn)、考核、激勵(lì)等，提升員工專業(yè)能力和服務(wù)水平。
4. 財(cái)務(wù)與審計(jì)：規(guī)定財(cái)務(wù)管理規(guī)則，定期進(jìn)行內(nèi)部審計(jì)，確保資金安全和透明度。
5. 風(fēng)險(xiǎn)管理：識(shí)別潛在風(fēng)險(xiǎn)，建立風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和應(yīng)對(duì)機(jī)制，降低經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。
6. 客戶服務(wù)與投訴處理：設(shè)定服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)，建立有效的客戶反饋和投訴處理機(jī)制。
7. 合規(guī)與誠(chéng)信：強(qiáng)調(diào)遵守法律法規(guī)，倡導(dǎo)誠(chéng)實(shí)守信的企業(yè)文化。
重要性
保險(xiǎn)代理公司的管理制度是其核心競(jìng)爭(zhēng)力的關(guān)鍵組成部分。它有助于：
1. 提高效率：清晰的流程和責(zé)任劃分能減少工作沖突，提高工作效率。
2. 保證質(zhì)量：統(tǒng)一的服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)和操作規(guī)程確保服務(wù)質(zhì)量，增強(qiáng)客戶信任。
3. 規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)：通過(guò)風(fēng)險(xiǎn)管理，防止因疏忽或違規(guī)行為導(dǎo)致的損失。
4. 吸引人才：良好的人力資源政策能吸引和留住優(yōu)秀人才，推動(dòng)公司發(fā)展。
5. 塑造形象：合規(guī)經(jīng)營(yíng)和優(yōu)質(zhì)服務(wù)有助于樹立良好企業(yè)形象，提升品牌價(jià)值。
方案
1. 制度制定：由高層領(lǐng)導(dǎo)主導(dǎo)，各部門參與，結(jié)合行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)和公司實(shí)際制定全面的管理制度。
2. 培訓(xùn)與宣導(dǎo)：定期組織員工培訓(xùn)，確保理解和執(zhí)行制度，同時(shí)強(qiáng)化企業(yè)文化。
3. 執(zhí)行與監(jiān)督：設(shè)立專門的監(jiān)督機(jī)構(gòu)，對(duì)制度執(zhí)行情況進(jìn)行檢查，及時(shí)糾正偏差。
4. 反饋與改進(jìn)：鼓勵(lì)員工提出改進(jìn)建議，定期評(píng)估制度效果，適時(shí)調(diào)整優(yōu)化。
5. 合規(guī)審查：與外部專業(yè)機(jī)構(gòu)合作，定期進(jìn)行合規(guī)性審查，確保制度符合法規(guī)要求。
通過(guò)上述方案，保險(xiǎn)代理公司將建立起一套完善、實(shí)用的管理制度，為公司的持續(xù)發(fā)展奠定堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)。
保險(xiǎn)代理公司管理制度范文
第1篇 _保險(xiǎn)代理公司管理規(guī)定
保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)管理規(guī)定
第一章 總 則
第一條
為保護(hù)投保人、被保險(xiǎn)人的合法權(quán)益,維護(hù)公平競(jìng)爭(zhēng)的市場(chǎng)秩序,防范保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn),根據(jù)《中華人民共和國(guó)國(guó)保險(xiǎn)法》(以下簡(jiǎn)稱《保險(xiǎn)法》)等有關(guān)法律、行政法規(guī),制定本規(guī)定。
第二條
本規(guī)定所稱保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)是指依照《保險(xiǎn)法》等有關(guān)法律、行政法規(guī)以及本規(guī)定,經(jīng)中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)(以下簡(jiǎn)稱“中國(guó)保監(jiān)會(huì)”)批準(zhǔn)設(shè)立的,根據(jù)保險(xiǎn)人的委托,在保險(xiǎn)人授權(quán)的范圍內(nèi)代為辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的單位。
第三條 凡經(jīng)中國(guó)保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)專門設(shè)立,在中華人民共和國(guó)國(guó)境內(nèi)經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu),均適用本規(guī)定。
第四條 保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)從事保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)遵守法律、行政法規(guī)和中國(guó)保監(jiān)會(huì)的有關(guān)規(guī)定,遵循自愿、誠(chéng)實(shí)信用和公平競(jìng)爭(zhēng)原則。
第五條 保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)在保險(xiǎn)人授權(quán)范圍內(nèi)代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)時(shí),其代理行為所產(chǎn)生的法律責(zé)任由保險(xiǎn)人承擔(dān)。
因授權(quán)不明,給他人造成損害的,保險(xiǎn)人承擔(dān)法律責(zé)任,保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)負(fù)連帶責(zé)任。
保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)不履行代理職責(zé)或履行代理合同義務(wù)不符合約定,而給被代理人造成損害的,應(yīng)當(dāng)依法承擔(dān)法律責(zé)任。
保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)沒(méi)有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)終止后以被代理人名義從事的保險(xiǎn)代理活動(dòng),未經(jīng)被代理人追認(rèn)的,由保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)承擔(dān)法律責(zé)任。相對(duì)人有理由相信保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)有代理權(quán)的,該保險(xiǎn)代理活動(dòng)有效,由保險(xiǎn)人承擔(dān)法律責(zé)任。
第六條 中國(guó)保監(jiān)會(huì)依法對(duì)保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)實(shí)施監(jiān)督管理。
第二章 設(shè) 立
第七條 保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)可以以合伙企業(yè)、有限責(zé)任公司或股份有限公司形式設(shè)立。
第八條 設(shè)立合伙企業(yè)形式的保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)應(yīng)同時(shí)具備下列條件:
(一)有兩個(gè)以上的合伙人,并且具有相應(yīng)民事行為能力;
(二)有符合法律規(guī)定的合伙協(xié)議;
(三)出資不得低于人民幣50萬(wàn)元的實(shí)收貨幣;
(四)有符合法律規(guī)定的合伙企業(yè)名稱和住所;
(五)具有符合中國(guó)保監(jiān)會(huì)任職資格管理規(guī)定的高級(jí)管理人員;
(六)持有《保險(xiǎn)代理從業(yè)人員資格證書》(以下簡(jiǎn)稱《資格證書》)的保險(xiǎn)代理從業(yè)人員不得低于員工人數(shù)的二分之一;
(七)法律、行政法規(guī)要求具備的其他條件。
第九條 設(shè)立有限責(zé)任公司形式的保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)應(yīng)同時(shí)具備下列條件:
(一)有2個(gè)以上至50個(gè)以下的股東;
(二)有符合法律規(guī)定的公司章程;
(三)注冊(cè)資本不得低于人民幣50萬(wàn)元的實(shí)收貨幣;
(四)有符合法律規(guī)定的公司名稱、組織機(jī)構(gòu)和住所;
(五)持有《資格證書》的保險(xiǎn)代理從業(yè)人員不得低于員工人數(shù)的二分之一;
(六)有符合中國(guó)保監(jiān)會(huì)任職資格管理規(guī)定的高級(jí)管理人員;
(七)法律、行政法規(guī)要求具備的其他條件。
第十條 設(shè)立股份有限公司形式的保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)應(yīng)同時(shí)具備下列條件:
(一)有5個(gè)以上符合法律規(guī)定的發(fā)起人;
(二)有符合法律規(guī)定的公司章程;
(三)注冊(cè)資本不得少于人民幣1000萬(wàn)元的實(shí)收貨幣;
(四)有符合法律規(guī)定的公司名稱、組織機(jī)構(gòu)和住所;
(五)持有《資格證書》的保險(xiǎn)代理從業(yè)人員不得低于員工人數(shù)的二分之一;
(六)有符合中國(guó)保監(jiān)會(huì)任職資格管理規(guī)定的高級(jí)管理人員;
(七)法律、行政法規(guī)要求具備的其他條件。
第十一條 保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)的法定名稱中應(yīng)當(dāng)包含“保險(xiǎn)代理”字樣。
第十二條
依據(jù)有關(guān)法律、行政法規(guī)和中國(guó)保監(jiān)會(huì)的規(guī)定不能投資于保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)的單位和個(gè)人,不得成為保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)的股東、發(fā)起人或合伙人。
第十三條 保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)高級(jí)管理人員的任職資格由中國(guó)保監(jiān)會(huì)審查。
本規(guī)定所稱的保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)高級(jí)管理人員包括公司董事長(zhǎng)、總經(jīng)理、副總經(jīng)理或合伙企業(yè)的負(fù)責(zé)人。
保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)高級(jí)管理人員任職資格審查的內(nèi)容和方式包括對(duì)申請(qǐng)材料的審核、考察談話、考試等。談話應(yīng)當(dāng)作出記錄,談話記錄應(yīng)當(dāng)經(jīng)考察人和被考察人雙方簽字。申報(bào)材料、考察談話記錄、考試成績(jī)作為被考察人任職資格審查的重要依據(jù),與中國(guó)保監(jiān)會(huì)對(duì)被考察人任職資格的審查意見(jiàn),一并存入被考察人的任職資格檔案。
第十四條 保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)的高級(jí)管理人員除應(yīng)持有《資格證書》外,還應(yīng)符合下列條件之一:
(一)具有經(jīng)濟(jì)、金融、保險(xiǎn)、法律專業(yè)大專以上學(xué)歷,從事保險(xiǎn)代理或相關(guān)工作三年以上;
(二)具有非經(jīng)濟(jì)、金融、保險(xiǎn)、法律專業(yè)大專以上學(xué)歷,從事保險(xiǎn)或相關(guān)工作五年以上。
從事保險(xiǎn)代理或相關(guān)工作10年以上的,其學(xué)歷要求可適當(dāng)放寬。
第十五條 保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)的設(shè)立分為籌建和開業(yè)兩個(gè)階段。
第十六條 申請(qǐng)籌建保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu),申請(qǐng)人應(yīng)向中國(guó)保監(jiān)會(huì)提交下列材料:
(一)籌建申請(qǐng)報(bào)告;
(二)籌建可行性報(bào)告,包括市場(chǎng)情況分析、機(jī)構(gòu)發(fā)展思路、近三年的業(yè)務(wù)發(fā)展計(jì)劃和盈利情況預(yù)測(cè)等;
(三)機(jī)構(gòu)框架,包括資本金、股權(quán)結(jié)構(gòu)或出資比例、組織機(jī)構(gòu)等;
(四)籌建方案;
(五)籌建人員名單及身份證復(fù)印件;
(六)籌建負(fù)責(zé)人簡(jiǎn)歷及其親筆署名的無(wú)違法犯罪記錄以及其他不良記錄的聲明;
(七)法律、行政法規(guī)要求提交的其他材料。
第十七條 保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)的籌建負(fù)責(zé)人應(yīng)當(dāng)符合下列條件:
(一)具有大專以上學(xué)歷;
(二)具有保險(xiǎn)代理或相關(guān)工作經(jīng)歷;
(三)無(wú)違法犯罪記錄或其他不良記錄。
第十八條
中國(guó)保監(jiān)會(huì)自收到籌建材料之日起,在三十天內(nèi)書面通知申請(qǐng)人是否受理。依法拒絕受理的,應(yīng)說(shuō)明理由;依法予以受理的,依據(jù)本規(guī)定進(jìn)行審查,自收到材料之日起六個(gè)月內(nèi)向籌建申請(qǐng)人作出是否批準(zhǔn)籌建的決定,書面通知申請(qǐng)人;不批準(zhǔn)籌建的,應(yīng)說(shuō)明理由。
第十九條
經(jīng)中國(guó)保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)籌建保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)的,應(yīng)當(dāng)成立籌備組,并于批準(zhǔn)之日起六個(gè)月內(nèi)完成籌建工作;逾期未完成籌建工作或未達(dá)到開業(yè)標(biāo)準(zhǔn)的,原批準(zhǔn)文件自動(dòng)失效。
保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)在籌建期內(nèi)不得從事任何保險(xiǎn)代理活動(dòng)。
第二十條 完成籌建工作的,申請(qǐng)人可向中國(guó)保監(jiān)會(huì)提出開業(yè)申請(qǐng),并提交下列材料:
(一)開業(yè)申請(qǐng)報(bào)告;
(二)公司章程或合伙協(xié)議;
(三)內(nèi)部管理制度,包括組織框架、決策程序、業(yè)務(wù)、財(cái)務(wù)和人事制度等;
(四)高級(jí)管理人員送審材料;
(五)員工名冊(cè)、員工《資格證書》復(fù)印件和身份證復(fù)印件;
(六)股東或合伙人名冊(cè)、法人股東營(yíng)業(yè)執(zhí)照復(fù)印件及加蓋股東單位財(cái)務(wù)印章的最近三年財(cái)務(wù)報(bào)表、自然人股東或合伙人身份證復(fù)印件;
(七)會(huì)計(jì)師事務(wù)所出具的驗(yàn)資報(bào)告、資本金入帳原始憑證復(fù)印件;
(八)計(jì)算機(jī)軟、硬件配備情況;
(九)營(yíng)業(yè)場(chǎng)所使用權(quán)或所有權(quán)的證明文件;
(十)工商行政管理部門批準(zhǔn)的《企業(yè)名稱預(yù)先核準(zhǔn)通知書》;
(十一)中國(guó)保監(jiān)會(huì)要求提交的其他材料。
第二十一條
中國(guó)保監(jiān)會(huì)自接到符合要求的開業(yè)申請(qǐng)材料之日起三十天內(nèi)進(jìn)行驗(yàn)收,在三個(gè)月內(nèi)作出是否批準(zhǔn)的決定,并書面通知開業(yè)申請(qǐng)人;不批準(zhǔn)開業(yè)的,應(yīng)說(shuō)明理由。
第二十二條 保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)的設(shè)立申報(bào)材料應(yīng)按中國(guó)保監(jiān)會(huì)規(guī)定的格式上報(bào)。
第二十三條 經(jīng)批準(zhǔn)開業(yè)的保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)應(yīng)按規(guī)定領(lǐng)取《經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)許可證》(以下簡(jiǎn)稱《許可證》)。
保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)應(yīng)嚴(yán)格遵守中國(guó)保監(jiān)會(huì)制定的許可證管理制度。申領(lǐng)或換發(fā)《許可證》后應(yīng)在中國(guó)保監(jiān)會(huì)指定的報(bào)紙上予以公告。
第二十四條 保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)成立后無(wú)正當(dāng)理由超過(guò)六個(gè)月未開業(yè)的,或者開業(yè)后自行停業(yè)連續(xù)六個(gè)月以上的,中國(guó)保監(jiān)會(huì)可吊銷其《許可證》。
第二十五條
《許可證》有效期三年,保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)應(yīng)在有效期滿六十天前向中國(guó)保監(jiān)會(huì)申請(qǐng)換發(fā)《許可證》。申請(qǐng)機(jī)構(gòu)有嚴(yán)重違法違規(guī)行為的,中國(guó)保監(jiān)會(huì)可拒絕為其換發(fā)《許可證》;未獲得中國(guó)保監(jiān)會(huì)換發(fā)的《許可證》的,不得繼續(xù)經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)。
第三章 變更和終止
第二十六條 保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)的下列事項(xiàng)需報(bào)經(jīng)中國(guó)保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn):
(一)修改公司章程或合伙協(xié)議;
(二)變更注冊(cè)資本或出資額;
(三)變更股東或合伙人;
(四)變更股權(quán)結(jié)構(gòu)或出資比例;
(五)變更組織形式;
(六)變更住所;
(七)變更高級(jí)管理人員;
(八)變更業(yè)務(wù)范圍;
(九)變更公司或企業(yè)名稱;
(十)分立、合并;
(十一)解散、破產(chǎn);
(十二)法律、行政法規(guī)要求報(bào)批的其他變更事項(xiàng)。
第二十七條 保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)依法解散、撤銷和破產(chǎn)的,應(yīng)向中國(guó)保監(jiān)會(huì)交回《許可證》,并在中國(guó)保監(jiān)會(huì)指定的報(bào)紙上予以公告。
第四章 從業(yè)資格
第二十八條 保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)通過(guò)中國(guó)保監(jiān)會(huì)統(tǒng)一組織的保險(xiǎn)代理從業(yè)人員資格考試。
凡年滿18周歲,具有高中以上學(xué)歷或同等學(xué)歷的人員均可報(bào)名參加考試。
第二十九條
凡通過(guò)保險(xiǎn)代理從業(yè)人員資格考試者,均可向中國(guó)保監(jiān)會(huì)申請(qǐng)領(lǐng)取《資格證書》。申請(qǐng)領(lǐng)取《資格證書》的人員,需提交下列材料:
(一)保險(xiǎn)代理從業(yè)人員資格考試合格證明文件;
(二)身份證或護(hù)照(影印件);
(三)所在單位或戶口所在地街道辦事處以上的政府機(jī)關(guān)開具的以往行為證明材料;
(四)近期正面免冠兩寸照片兩張。
第三十條 申請(qǐng)領(lǐng)取《資格證書》應(yīng)當(dāng)符合下列條件:
(一)年滿18周歲且具有完全的民事行為能力;
(二)品行良好、正直誠(chéng)實(shí),具有良好的職業(yè)道德;
(三)在申請(qǐng)前五年未受過(guò)刑事處罰或嚴(yán)重的行政處罰。
第三十一條 符合中國(guó)保監(jiān)會(huì)規(guī)定的保險(xiǎn)代理從業(yè)人員資格條件的,中國(guó)保監(jiān)會(huì)可直接授予其《資格證書》,具體辦法另行制定。
第三十二條 《資格證書》由中國(guó)保監(jiān)會(huì)統(tǒng)一印制,禁止偽造、涂改、出借、出租和轉(zhuǎn)讓。
第三十三條 《資格證書》是中國(guó)保監(jiān)會(huì)對(duì)保險(xiǎn)代理從業(yè)人員基本資格的認(rèn)定,并不具有執(zhí)業(yè)證明的效力。
第三十四條 保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)應(yīng)按中國(guó)保監(jiān)會(huì)規(guī)定,對(duì)其從業(yè)人員實(shí)行執(zhí)業(yè)資格管理。
第三十五條 《保險(xiǎn)代理從業(yè)人員執(zhí)業(yè)證書》(以下簡(jiǎn)稱《執(zhí)業(yè)證書》)是保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)從業(yè)人員從事保險(xiǎn)代理活動(dòng)的證明文件。
第三十六條 《執(zhí)業(yè)證書》由中國(guó)保監(jiān)會(huì)統(tǒng)一監(jiān)制,由保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)核發(fā)。
保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)不得向未取得《資格證書》的員工核發(fā)《執(zhí)業(yè)證書》。
第三十七條 保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)的從業(yè)人員開展保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù),應(yīng)主動(dòng)出示《執(zhí)業(yè)證書》。
第三十八條
因違反有關(guān)法律、行政法規(guī)、規(guī)章而受到處罰,并被禁止進(jìn)入保險(xiǎn)行業(yè)的人員,已獲得《資格證書》的,保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)不得頒發(fā)《執(zhí)業(yè)證書》,已頒發(fā)《執(zhí)業(yè)證書》的,保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)應(yīng)負(fù)責(zé)收回《執(zhí)業(yè)證書》。
第三十九條
持有《執(zhí)業(yè)證書》的保險(xiǎn)代理從業(yè)人員終止從事保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)或轉(zhuǎn)聘至另一家保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)時(shí),保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)應(yīng)將其《執(zhí)業(yè)證書》收回。
第五章 經(jīng)營(yíng)管理
第四十條 保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)區(qū)域由中國(guó)保監(jiān)會(huì)核定。保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)應(yīng)在核定的經(jīng)營(yíng)區(qū)域內(nèi)開展保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)。
第四十一條 經(jīng)中國(guó)保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn),保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)可以經(jīng)營(yíng)下列業(yè)務(wù):
(一)代理銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品;
(二)代理收取保險(xiǎn)費(fèi);
(三)根據(jù)保險(xiǎn)公司的委托,代理相關(guān)業(yè)務(wù)的損失勘查和理賠。
第四十二條 保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)在展業(yè)過(guò)程中不得有下列行為:
(一)與非法從事保險(xiǎn)業(yè)務(wù)或保險(xiǎn)中介業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)或個(gè)人發(fā)生保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)往來(lái);
(二)超出中國(guó)保監(jiān)會(huì)核定的業(yè)務(wù)范圍和經(jīng)營(yíng)區(qū)域;
(三)超越授權(quán)范圍,損害被代理保險(xiǎn)公司的合法權(quán)益;
(四)偽造、散布虛假信息,或利用其他手段損害同業(yè)的信譽(yù);
(五)挪用、侵占保險(xiǎn)費(fèi);
(六)向客戶做不實(shí)宣傳,誤導(dǎo)客戶投保;
(七)隱瞞與保險(xiǎn)合同有關(guān)的重要情況或不如實(shí)向投保人轉(zhuǎn)告投保聲明事項(xiàng),欺騙投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人;
(八)利用行政權(quán)力、職務(wù)或職業(yè)便利以及其他不正當(dāng)手段強(qiáng)迫、引誘或限制他人訂立保險(xiǎn)合同;
(九)串通投保人、被保險(xiǎn)人或受益人惡意欺詐保險(xiǎn)公司;
(十)法律、行政法規(guī)認(rèn)定的其他損害投保人、被保險(xiǎn)人或保險(xiǎn)公司利益的行為。
第四十三條 保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)在開展業(yè)務(wù)過(guò)程中,應(yīng)明確告知客戶有關(guān)保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)的名稱、住址、業(yè)務(wù)范圍、法律責(zé)任等事項(xiàng)。
第四十四條 保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)與所代理的保險(xiǎn)公司訂立書面委托代理合同。
第四十五條 保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)的保費(fèi)收入可以由投保人直接交付保險(xiǎn)公司,或由保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)代收。
保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)代收保費(fèi)的,應(yīng)當(dāng)開設(shè)獨(dú)立的保費(fèi)代收帳戶,保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)不得挪用、侵占該帳戶上的資金。
第四十六條
保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)應(yīng)建立代理業(yè)務(wù)的詳細(xì)記錄,逐筆記錄客戶名稱、代理的險(xiǎn)種、代收的保費(fèi)收取時(shí)間和解付時(shí)間、代理傭金的收取金額及時(shí)間等內(nèi)容。
第四十七條 保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)對(duì)代收的保費(fèi),應(yīng)在約定的時(shí)間內(nèi)進(jìn)行解付。
第四十八條 保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)保守在經(jīng)營(yíng)過(guò)程中知悉的當(dāng)事人的商業(yè)秘密。
第四十九條
保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)與被代理保險(xiǎn)公司終止代理關(guān)系后,應(yīng)按約定將被代理保險(xiǎn)公司的各種單證、材料及未解付的保費(fèi)等交還被代理的保險(xiǎn)公司。
第五十條 保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)各類業(yè)務(wù)資料的保管期限,自保險(xiǎn)合同終止之日起計(jì)算,不得少于十年。
第五十一條 保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)應(yīng)對(duì)其工作人員進(jìn)行定期培訓(xùn),每年培訓(xùn)時(shí)間累計(jì)不得少于10個(gè)工作日。
第五十二條
保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)接受保險(xiǎn)公司委托辦理保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)時(shí),保險(xiǎn)公司可要求保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)向其繳納一定數(shù)額的保證金,具體數(shù)額和繳納方式由雙方協(xié)商。
第五十三條 保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)應(yīng)按其注冊(cè)資本或出資額的5%繳存營(yíng)業(yè)保證金,或按中國(guó)保監(jiān)會(huì)的規(guī)定購(gòu)買職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)。
保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)應(yīng)在開業(yè)后三十天內(nèi)將營(yíng)業(yè)保證金足額繳存到中國(guó)保監(jiān)會(huì)指定的商業(yè)銀行。經(jīng)批準(zhǔn),保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)可以以中國(guó)保監(jiān)會(huì)認(rèn)可的有價(jià)證券繳存營(yíng)業(yè)保證金。
未經(jīng)中國(guó)保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn),保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)不得動(dòng)用其繳存的營(yíng)業(yè)保證金。
第六章 監(jiān)督檢查
第五十四條
保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按規(guī)定及時(shí)向中國(guó)保監(jiān)會(huì)報(bào)送有關(guān)報(bào)表、資料。報(bào)送的各類報(bào)表、資料應(yīng)當(dāng)有公司法定代表人或其授權(quán)人簽名,并加蓋公司印章。
第五十五條 保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)向中國(guó)保監(jiān)會(huì)報(bào)送的各類報(bào)表、資料應(yīng)當(dāng)真實(shí)、準(zhǔn)確、完整。
第五十六條 保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)應(yīng)在每一會(huì)計(jì)年度結(jié)束后六十天內(nèi),向中國(guó)保監(jiān)會(huì)報(bào)送會(huì)計(jì)師事務(wù)所為其出具的審計(jì)報(bào)告及其他有關(guān)事項(xiàng)的說(shuō)明。
前款所稱會(huì)計(jì)師事務(wù)所應(yīng)符合下列條件:
(一)會(huì)計(jì)師事務(wù)所成立三年以上,沒(méi)有不良記錄;
(二)內(nèi)部機(jī)構(gòu)設(shè)置及管理制度健全;
(三)有10名以上注冊(cè)會(huì)計(jì)師。
第五十七條 中國(guó)保監(jiān)會(huì)依法對(duì)保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)進(jìn)行監(jiān)督檢查,保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)予以配合,并按要求提供有關(guān)資料。
第五十八條 中國(guó)保監(jiān)會(huì)對(duì)保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查的內(nèi)容主要包括:
(一)公司或企業(yè)設(shè)立、變更事項(xiàng)的報(bào)批手續(xù);
(二)資本金或出資額;
(三)營(yíng)業(yè)保證金、職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn);
(四)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)狀況;
(五)財(cái)務(wù)狀況;
(六)信息系統(tǒng);
(七)管理和內(nèi)部控制;
(八)高級(jí)管理人員的任職資格;
(九)中國(guó)保監(jiān)會(huì)認(rèn)為需要檢查的其他事項(xiàng)。
第七章 罰 則
第五十九條 違反本規(guī)定,擅自設(shè)立保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)的,予以取締,處以10萬(wàn)元以上50萬(wàn)元以下的罰款;有違法所得的,并處沒(méi)收違法所得。
第六十條
申請(qǐng)人提供虛假材料或采取其他欺騙手段而獲得中國(guó)保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)籌建或開業(yè)的,取消其籌建資格或吊銷《許可證》,并處以10萬(wàn)元以上50萬(wàn)元以下的罰款。
第六十一條
未經(jīng)中國(guó)保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn),保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)擅自合并、分立、解散或破產(chǎn)的,給予警告,處以5萬(wàn)元以上30萬(wàn)元以下罰款;情節(jié)嚴(yán)重的,限制業(yè)務(wù)范圍、責(zé)令停業(yè)整頓或吊銷《許可證》。
第六十二條
保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)未按規(guī)定,擅自變更名稱、公司章程或合伙協(xié)議、注冊(cè)資本金或出資、住所、股權(quán)結(jié)構(gòu)或出資比例、股東或合伙人的,給予警告,處以1萬(wàn)元以上10萬(wàn)元以下罰款。
第六十三條 保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)有下列行為之一的,給予警告,處以1萬(wàn)元以上10萬(wàn)元以下的罰款:
(一)未經(jīng)中國(guó)保監(jiān)會(huì)核準(zhǔn)任職資格而擅自任命高級(jí)管理人員;
(二)未經(jīng)中國(guó)保監(jiān)會(huì)同意以臨時(shí)負(fù)責(zé)人名義及其他方式指定高級(jí)管理人員;
(三)因特殊情況經(jīng)中國(guó)保監(jiān)會(huì)同意指定的臨時(shí)負(fù)責(zé)人,其實(shí)際任期超過(guò)3個(gè)月;
(四)未按規(guī)定向中國(guó)保監(jiān)會(huì)抄報(bào)高級(jí)管理人員任命決定或高級(jí)管理人員紀(jì)律處分決定。
第六十四條
保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)超出核定的業(yè)務(wù)范圍或經(jīng)營(yíng)區(qū)域開展業(yè)務(wù)活動(dòng)的,給予警告,處以10萬(wàn)元以上50萬(wàn)元以下的罰款;情節(jié)嚴(yán)重的,限制業(yè)務(wù)范圍、責(zé)令停業(yè)整頓或吊銷《許可證》。
第六十五條
保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)在籌建期間從事保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)活動(dòng)的,給予警告,處以10萬(wàn)元以上50萬(wàn)元以下罰款,有違法所得的,并處沒(méi)收違法所得;情節(jié)嚴(yán)重的,取消籌建資格。
第六十六條
保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)與非法從事保險(xiǎn)業(yè)務(wù)或保險(xiǎn)中介業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)或個(gè)人發(fā)生保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)往來(lái)的,給予警告,處以其違法所得5倍以上10倍以下罰款。
第六十七條 保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)違反本規(guī)定發(fā)放《執(zhí)業(yè)證書》的,給予警告,處以1萬(wàn)元以上5萬(wàn)元以下罰款。
第六十八條
保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)利用行政權(quán)力、職務(wù)或職業(yè)便利以及其他不正當(dāng)手段強(qiáng)迫、引誘或限制他人訂立保險(xiǎn)合同,或采取非正當(dāng)手段進(jìn)行不公平競(jìng)爭(zhēng)的,給予警告,處以10萬(wàn)元以上50萬(wàn)元以下罰款,有違法所得的,沒(méi)收違法所得;情節(jié)嚴(yán)重的,責(zé)令停業(yè)整頓或者吊銷《許可證》。
第六十九條 保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)違反本規(guī)定,挪用、侵占保費(fèi)的,給予警告,處以10
萬(wàn)元以上50萬(wàn)元以下罰款;情節(jié)嚴(yán)重的,責(zé)令停業(yè)整頓或者吊銷《許可證》。
第七十條 保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)在終止代理關(guān)系后,未按約定向被代理保險(xiǎn)公司交付各種單證、材料的,給予警告,處以1
萬(wàn)元以上10萬(wàn)元以下罰款;情節(jié)嚴(yán)重的,責(zé)令停業(yè)整頓或者吊銷《許可證》。
第七十一條 保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)在業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)中散布虛假信息,損害他人信譽(yù),造成不良影響的,給予警告,處以1萬(wàn)元以上5萬(wàn)元以下罰款。
第七十二條
保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)超越授權(quán)范圍,損害委托人合法權(quán)益,或串通他人欺詐委托人的,給予警告,處以1萬(wàn)元以上10萬(wàn)元以下罰款;情節(jié)嚴(yán)重的,責(zé)令停業(yè)整頓或吊銷《許可證》。
第七十三條
保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)存在虛假出資或者抽逃出資的,責(zé)令停業(yè)整頓,并處以10萬(wàn)元以上50萬(wàn)元以下罰款;情節(jié)嚴(yán)重的,吊銷《許可證》。
第七十四條
保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)向監(jiān)管部門提供虛假的或者隱瞞重要事實(shí)的財(cái)務(wù)報(bào)表、資料的,給予警告,處10萬(wàn)元以上50萬(wàn)元以下的罰款;情節(jié)嚴(yán)重的,責(zé)令停業(yè)整頓或吊銷《許可證》。
第七十五條
保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)向客戶披露虛假或不實(shí)信息,誤導(dǎo)客戶投保的,或者向客戶隱瞞與保險(xiǎn)合同有關(guān)的重要情況、不如實(shí)向投保人轉(zhuǎn)告投保聲明事項(xiàng),欺騙投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人的,給予警告,處以1萬(wàn)元以上5萬(wàn)元以下罰款,情節(jié)嚴(yán)重的,責(zé)令停業(yè)整頓或吊銷《許可證》。
第七十六條
保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)未按本規(guī)定設(shè)立獨(dú)立的保費(fèi)代收帳戶,或未建立詳細(xì)的業(yè)務(wù)記錄的,給予警告,處以1萬(wàn)元以上10萬(wàn)元以下的罰款;情節(jié)嚴(yán)重的,限制業(yè)務(wù)范圍,責(zé)令停業(yè)整頓或吊銷《許可證》。
第七十七條
保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)未按規(guī)定繳存營(yíng)業(yè)保證金或投保職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)的,給予警告,處以1萬(wàn)元以上10萬(wàn)元以下罰款;情節(jié)嚴(yán)重的,責(zé)令停業(yè)整頓或吊銷《許可證》。
第七十八條 對(duì)違反本規(guī)定的行為負(fù)有直接責(zé)任的保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)的從業(yè)人員,可視情節(jié)輕重,給予警告,責(zé)令予以撤換,吊銷《資格證書》。
第七十九條 對(duì)違反本規(guī)定的行為負(fù)有直接責(zé)任的保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)的高級(jí)管理人員,可視情節(jié)輕重,取消其一定期限內(nèi)直至終身的任職資格。
第八十條
違反本規(guī)定,拒絕或妨礙中國(guó)保監(jiān)會(huì)依法監(jiān)督檢查的,給予警告,處以10萬(wàn)元以上50萬(wàn)元以下的罰款;情節(jié)嚴(yán)重的,責(zé)令停業(yè)整頓或吊銷《許可證》。
第八章 附 則
第八十一條 在中國(guó)境內(nèi)設(shè)立外資保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)適用本規(guī)定,法律、行政法規(guī)和我國(guó)參加的有關(guān)國(guó)際條約另有規(guī)定的,適用其規(guī)定。
第八十二條 本規(guī)定要求提交中國(guó)保監(jiān)會(huì)的各類材料,以中文文本為準(zhǔn)。
第八十三條 本規(guī)定由中國(guó)保監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)解釋和修改。
第八十四條 本規(guī)定自2002年1月1日起實(shí)施,此前頒布的有關(guān)保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)的管理規(guī)定與本規(guī)定不一致的,按本規(guī)定執(zhí)行。
