授信管理制度(4篇)

更新時間：2024-05-09 查看人數(shù)：15

目錄
1.授信管理制度包括哪些方面 2.授信管理制度重要性 3.授信管理制度方案 4.授信管理制度(4篇)

授信管理制度

授信管理制度是企業(yè)金融風險管理的核心組成部分，它旨在規(guī)范企業(yè)對外部客戶的信用授予流程，確保風險可控，同時促進業(yè)務的健康發(fā)展。該制度涵蓋了信貸政策制定、客戶信用評估、授信審批、額度管理、監(jiān)控與報告等多個環(huán)節(jié)。

包括哪些方面

1. 信貸政策制定：明確企業(yè)的信貸目標、風險偏好、信用標準及策略，為授信活動提供指導。

2. 客戶信用評估：通過財務分析、行業(yè)研究、市場地位等多維度評估潛在客戶的信用風險。

3. 授信審批流程：設立明確的審批權(quán)限和流程，保證決策的公正性和效率。

4. 額度管理：設定合理的信用額度，監(jiān)控額度使用情況，防止過度授信。

5. 風險監(jiān)控與報告：定期評估信用風險，及時報告異常情況，以便采取應對措施。

6. 違約處理機制：規(guī)定違約客戶的處理方式，如催收、訴訟等。

7. 內(nèi)部控制系統(tǒng)：強化內(nèi)控，防止欺詐和道德風險，確保制度執(zhí)行的合規(guī)性。

重要性

授信管理制度的重要性體現(xiàn)在以下幾個方面：

1. 風險防控：通過嚴格的授信流程，降低壞賬風險，保護企業(yè)資產(chǎn)安全。

2. 合規(guī)經(jīng)營：遵守相關法律法規(guī)，避免因違規(guī)操作導致的法律糾紛。

3. 業(yè)務穩(wěn)健發(fā)展：合理控制信貸規(guī)模，保障企業(yè)的資金流動性，實現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展。

4. 提升信譽：對外展示企業(yè)的專業(yè)性和負責任的態(tài)度，增強市場信任度。

5. 優(yōu)化資源配置：有效分配信貸資源，優(yōu)先支持優(yōu)質(zhì)客戶，提高資產(chǎn)回報率。

方案

1. 完善信貸政策：結(jié)合市場環(huán)境和企業(yè)戰(zhàn)略，定期更新信貸政策，保持其適應性。

2. 建立專業(yè)的信用評估團隊：培訓專業(yè)人員，運用科學方法進行信用評估。

3. 信息化管理：引入先進的信貸管理系統(tǒng)，自動化處理數(shù)據(jù)，提高審批效率。

4. 強化風險預警：設置風險預警指標，及時發(fā)現(xiàn)并處理潛在風險。

5. 內(nèi)部審計與培訓：定期進行內(nèi)部審計，確保制度執(zhí)行到位，同時對員工進行制度培訓，提高風險意識。

6. 合作與交流：與金融機構(gòu)、行業(yè)協(xié)會等保持良好溝通，共享信用信息，共同防范風險。

通過上述方案，企業(yè)可以構(gòu)建起一套完善的授信管理制度，有效平衡風險與收益，推動企業(yè)金融業(yè)務的穩(wěn)健前行。

授信管理制度范文

第1篇公司財務管理制度“關于資金擔保和使用授信額度的規(guī)定”

某公司財務管理制度之“關于資金擔保和使用授信額度的規(guī)定”

第一章總則

第一條為了明確總公司對外提供資金擔保的程序,減小總公司的擔保風險;同時加強對信用證授信額度的管理,明確職責,避免損失,特制定本規(guī)定。

第二條本規(guī)定適用于總公司為11所屬公司提供資金擔?；蛱峁┛偣臼谛蓬~度等各項業(yè)務。對于為11系統(tǒng)以外的其他單位提供資金擔保的,可參照本規(guī)定執(zhí)行。

第三條提供資金擔保和開立信用證工作由總公司財務本部負責具體組織實施。

第二章資金擔保條件

第四條所屬各公司向總公司申請銀行借款擔保,應符合下列條件:

1、有符合銀行規(guī)定比例的自有資金。

2、生產(chǎn)經(jīng)營項目須經(jīng)有關部門(機關)批準,符合國家產(chǎn)業(yè)政策,產(chǎn)品適銷對路,并持相關有效合同(協(xié)議)。

3、資信狀況良好,具有按期償還借款本息的能力和保證措施。

4、具備實施項目的相關條件。

5、具有其他保證措施(如有可作抵押物的發(fā)票憑證等)。

第五條所屬各公司向總公司申請資金擔保,應向總公司提交下列文件資料:

1、項目批準書,進出口許可證、批件。

2、業(yè)務合同副本或協(xié)議。

3、借款人營業(yè)執(zhí)照副本、近期資產(chǎn)負債表。損益表及其他能證明資產(chǎn)負債和經(jīng)營狀況的資料(如會計師事務所的審計報告等)。

4、項目所需配套資金的落實情況。

5、項目經(jīng)濟可行性分析報告。

6、企業(yè)按期彌補虧損的來源及切實保證。。

第三章資金擔保審批程序及收費標準

第六條所屬各公司需總公司出具資金擔保的項目,須按總公司有關合同管理和項目審批的規(guī)定程序報總公司財務本部及其他相關部門審批。

第七條總公司批準為其提供資金擔保的公司,屬11系統(tǒng)內(nèi)的,必須與總公司簽訂保證書;11系統(tǒng)外的,必須向11總公司提供相應“保證措施”(互保除外)。

第八條所屬各公司向總公司申請辦理資金擔保,擔保期3個月以下的(含),總公司收取所擔保金額1%的擔保費;擔保期3一6個月的(含6個月),總公司收取所擔保金額1.5%的擔保費;擔保期6一12個月的(含12個月),總公司收取所擔保金額2%的擔保費。

第九條所屬各公司使用總公司資金,總公司按銀行同期貨款利率上浮2個百分點收取利息。各公司根據(jù)與總公司簽訂的借款合同的規(guī)定,按期歸還本息。

第四章使用總公司授信額度開支信用證條件與程序

第十條所屬各公司委托總公司開立進口信用證,應符合下列條件:

1,屬國家計劃內(nèi)或免稅商品或大宗商品進口項目經(jīng)總公司有關部門審批的。

2、按不同標準所需的保證金到達總公司帳戶的。

3、有有關部門(機關)的批準件、進口許可證。

4、有合法的進口合同和相應的內(nèi)銷合同。

5、其他必備條件。

第十一條所屬各公司委托總公司開立進口信用證,應向總公司提交下列文件資料:

1、總公司內(nèi)部審批單。

2、有關部門(機關)的批準件、進口許可證。

3、進口、內(nèi)銷合同(協(xié)議)副本。

4、銀行開證申請書等其他相關資料。

第十二條凡占用總公司信用證授信額度銀行戶頭頭寸的業(yè)務,在開立信用證時,每份合同金額在60萬美元以下(含)的,須經(jīng)專業(yè)公司財務主管和總公司財務本部資金處經(jīng)理共同審簽,由總公司主管領導簽批后方可開證、改證及議付;每份合同金額在60萬美元以上的,須經(jīng)總公司財務本部總經(jīng)理?？偣局鞴茴I導及總公司總理簽批后,方可開證、改證及議付。

第十三條總公司財務本部在審核時,應事先征詢法規(guī)室的意見。具體操作程序按總公司(進出口業(yè)務財務管理規(guī)定)執(zhí)行。

第十四條總公司根據(jù)下列兩條規(guī)定的內(nèi)容,決定各專業(yè)公司是否可以使用上述戶頭開立信用證。經(jīng)審核可以使用上述戶頭開立信用證的,總公司按標準向各專業(yè)公司收取保證金。

第十五條自營業(yè)務。

1、對外開立即期信用證、對內(nèi)即期方式收款的,可以免交保證金,貨款到達總公司指定銀行后方可從財務贖單或轉(zhuǎn)移物權(quán)。

2、對外開立即期信用證、對內(nèi)遠期方式收款的,總公司不予提供擔保。

3、對外開立遠期信用證、對內(nèi)即期方式收款的,可以免交保證金,貨款到達總公司指定銀行后方可從財務贖單或轉(zhuǎn)移物權(quán)。

4、對外開立遠期信用證。對內(nèi)遠期方式收款的(期限短于或等于對外付款的期限),需向總公司交納信用證金額30%的保證金,全部貨款到達總公司指定銀行后方可從財務贖單或轉(zhuǎn)移物權(quán)。

5、對外開立遠期信用證。對內(nèi)遠期方式收款的(期限長于對外付款的期限),總公司不予提供擔保。

第十六條代理業(yè)務:

總公司對代理業(yè)務本著不承擔銷售盈虧。不墊付商品資金和基本費用的原則,根據(jù)《合同管理規(guī)定》中對企業(yè)資信評定的標準,對于aa及aaa級企業(yè)的代理進口業(yè)務,按照下列情況分別執(zhí)行。

1、對外開立即期信用證、對內(nèi)即期方式收款的,需向總公司交納信用證金額10%的保證金,全部貨款到達總公司指定銀行后方可從財務贖單或轉(zhuǎn)移物權(quán)。

2、對外開立遠期信用證、對內(nèi)即期方式收款的,可以免交保證金,全部貨款到達總公司指定銀行后方可從財務贖單或轉(zhuǎn)移物權(quán)。

3、對外開立遠期信用證。對內(nèi)遠期方式收款的(期限短于或等于對外付款的期限),對于經(jīng)法規(guī)室核定并與我公司有長期合作項目的aaa級企業(yè),開證時需向總公司交納信用證金額的30%作為保證金;余款必須以銀行遠期承兌匯票或銀行保函的形式交予財務部門后方可從財務贖單或轉(zhuǎn)移物權(quán)。

第五章使用總公司授信額度開立信用證的收費標準,

第十七條所屬各公司委托總公司開立進口信用證,須向財務本部交納開證金額3‰的手續(xù)費。

第六章附則

第十八條本規(guī)定由總公司財務本部負責解釋和修訂。

第2篇銀行后臺單位授信風險管理職責

銀行后臺單位授信風險管理主要職責

放款審核中心授信風險管理主要職責

1、按照有關政策規(guī)定、授信批復和法律合規(guī)的相關要求,審核授信資料的完整性、一致性、表面真實性和合法合規(guī)性。

2、審核授信業(yè)務是否經(jīng)過有權(quán)審批人/審批機構(gòu)批準。

3、審核業(yè)務合同填制要素的齊全性、完備性、一致性,以及是否符合審批機構(gòu)的批復。

4、根據(jù)最終授信批復文件,審核授信前需落實的前提條件的落實情況。

5、進行相關系統(tǒng)信息的錄入/審核操作。