銀行存款管理制度5篇

銀行存款管理制度是一套旨在確保銀行存款安全、穩(wěn)定、合規(guī)運(yùn)行的規(guī)則體系，它涵蓋了存款的吸收、管理、風(fēng)險(xiǎn)控制、客戶服務(wù)等多個(gè)環(huán)節(jié)，旨在維護(hù)銀行的財(cái)務(wù)健康，保障儲(chǔ)戶利益，并符合監(jiān)管要求。

包括哪些方面

1. 存款政策與流程：明確銀行吸收存款的目標(biāo)、策略和操作流程，包括利率設(shè)定、存款產(chǎn)品設(shè)計(jì)、營(yíng)銷活動(dòng)等。

2. 賬戶管理：規(guī)定開(kāi)戶、存取款、轉(zhuǎn)賬等日常業(yè)務(wù)的操作規(guī)程，確保交易的準(zhǔn)確無(wú)誤。

3. 風(fēng)險(xiǎn)管理：設(shè)立風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估機(jī)制，對(duì)存款風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行監(jiān)測(cè)、預(yù)警和應(yīng)對(duì)，如信用風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)等。

4. 法規(guī)遵從：確保所有存款活動(dòng)符合國(guó)家法律法規(guī)及行業(yè)監(jiān)管要求。

5. 客戶服務(wù)：規(guī)定服務(wù)質(zhì)量標(biāo)準(zhǔn)，處理客戶投訴，提升客戶滿意度。

6. 內(nèi)部審計(jì)與控制：定期對(duì)存款業(yè)務(wù)進(jìn)行審計(jì)，檢查制度執(zhí)行情況，及時(shí)發(fā)現(xiàn)并糾正問(wèn)題。

重要性

銀行存款管理制度的重要性不言而喻，它：

1. 保障資金安全：通過(guò)嚴(yán)格的風(fēng)控措施，防止存款損失，保護(hù)銀行和儲(chǔ)戶的資產(chǎn)安全。

2. 維護(hù)市場(chǎng)信譽(yù)：良好的存款管理能提升銀行的市場(chǎng)形象，增強(qiáng)公眾信任。

3. 合規(guī)運(yùn)營(yíng)：遵循法規(guī)，避免因違規(guī)操作導(dǎo)致的法律風(fēng)險(xiǎn)和罰款。

4. 優(yōu)化資源配置：有效的存款管理有助于銀行合理配置資金，提高運(yùn)營(yíng)效率。

5. 促進(jìn)業(yè)務(wù)發(fā)展：通過(guò)科學(xué)的存款策略，銀行可以吸引和留住更多客戶，推動(dòng)業(yè)務(wù)增長(zhǎng)。

方案

1. 完善制度建設(shè)：定期更新和完善存款管理制度，確保其適應(yīng)市場(chǎng)變化和監(jiān)管要求。

2. 強(qiáng)化培訓(xùn)：對(duì)員工進(jìn)行存款業(yè)務(wù)培訓(xùn)，提高業(yè)務(wù)處理能力和風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)。

3. 科技賦能：運(yùn)用信息技術(shù)，提升存款業(yè)務(wù)自動(dòng)化水平，減少人為錯(cuò)誤。

4. 客戶關(guān)系管理：建立完善的客戶關(guān)系管理系統(tǒng)，提高客戶服務(wù)質(zhì)量，增強(qiáng)客戶黏性。

5. 風(fēng)險(xiǎn)防控：建立實(shí)時(shí)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控系統(tǒng)，及時(shí)發(fā)現(xiàn)并處理潛在風(fēng)險(xiǎn)。

6. 審計(jì)監(jiān)督：加強(qiáng)內(nèi)部審計(jì)，對(duì)存款業(yè)務(wù)進(jìn)行全面檢查，確保制度執(zhí)行到位。

以上措施旨在構(gòu)建一個(gè)穩(wěn)健、高效、合規(guī)的銀行存款管理體系，為銀行的長(zhǎng)期健康發(fā)展奠定堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)。

銀行存款管理制度范文

第1篇 （學(xué)校）中學(xué)銀行存款管理制度

中學(xué)(學(xué)校)銀行存款管理制度

1、會(huì)計(jì)人員必須按規(guī)定用途支付銀行存款。

2、遵守各項(xiàng)銀行結(jié)算制度,接受銀行監(jiān)督。

3、不得出租、出借、套用或轉(zhuǎn)讓銀行帳戶。

4、不得簽發(fā)空頭支票和遠(yuǎn)期支票,不準(zhǔn)套取銀行信用。

5、不得將銀行存款為他人擔(dān)保貸款。

6、必須按資金性質(zhì)分戶登記銀行存款日記帳,銀行存款帳面余額要及時(shí)與銀行對(duì)帳單核對(duì),對(duì)未達(dá)款項(xiàng)要及時(shí)查詢糾正。

第2篇 h銀行存款管理制度

一、目的

本管理文件明確了公司通過(guò)銀行進(jìn)行收款、付款結(jié)算及銀行存款余額的管理要求與操作規(guī)范,以規(guī)范銀行存款業(yè)務(wù)的基本程序。二、范圍本程序管理文件適用于公司銀行存款業(yè)務(wù),適用于會(huì)計(jì)部及收、付款相關(guān)部門,但不包括結(jié)算中心。涉及結(jié)算中心銀行存款業(yè)務(wù)詳見(jiàn)《結(jié)算中心管理制度(p3-z4-8)》。三、相關(guān)程序及制度資金使用計(jì)劃制度(p3-z4-1借款管理制度(p3-z4-5費(fèi)用報(bào)銷管理制度(p3-z4-6結(jié)算中心管理制度(p3-z4-8四、業(yè)務(wù)流程1、銀行收款管理1-1三九醫(yī)貿(mào)銷售款轉(zhuǎn)帳涉及部門及崗位

崗位崗步驟說(shuō)明三九醫(yī)貿(mào)/銀行/結(jié)算中心完成三九醫(yī)貿(mào)銷售款轉(zhuǎn)帳相關(guān)業(yè)務(wù),詳見(jiàn)《結(jié)算中心管理制度(p3-z4-8)》之2-3銀行收款(三九醫(yī)貿(mào)收貨款)制單會(huì)計(jì)以結(jié)算中心記帳憑證一份為原始憑證,制作并打印記帳憑證主管會(huì)計(jì)審核記帳憑證根據(jù)記帳憑證登記銀行存款日記帳1-2其他銀行收款出納/結(jié)算中心完成銀行進(jìn)帳相關(guān)業(yè)務(wù),詳見(jiàn)《結(jié)算中心管理制度(p3-z4-8)》之2-2銀行收款(三九醫(yī)貿(mào)收貨款除外)2、空白支票領(lǐng)取管理詳見(jiàn)《結(jié)算中心管理制度(p3-z4-8)》之4、空白支票領(lǐng)取管理。2、銀行付款管理2-1自行簽發(fā)支票付款經(jīng)辦人對(duì)于十萬(wàn)元以下(不含十萬(wàn)元)且需用支票付款的,按照不同業(yè)務(wù)內(nèi)容填制單據(jù):屬借款的,填制《資金使用請(qǐng)示報(bào)告單(支票)》;屬報(bào)銷的,填制《費(fèi)用報(bào)銷單》。單據(jù)分別經(jīng)授權(quán)人審批和主管會(huì)計(jì)、會(huì)計(jì)部部長(zhǎng)審核,詳見(jiàn)《借款管理制度(p3-z4-5)》和《費(fèi)用報(bào)銷管理制度(p3-z4-6)》向經(jīng)辦人簽發(fā)支票收取支票,在《資金使用請(qǐng)示報(bào)告單(支票)》、《費(fèi)用報(bào)銷單》上簽字確認(rèn),并在出納的支票登記本上簽收填制《支票付款通知書(shū)》一式三聯(lián),連同支票根交結(jié)算中心會(huì)計(jì),辦理領(lǐng)取空白支票的銷帳手續(xù)。帶回結(jié)算中心會(huì)計(jì)、出納蓋章的《支票付款通知書(shū)》兩聯(lián),一聯(lián)留作存根結(jié)算中心會(huì)計(jì)在《支票付款通知書(shū)》上蓋章,留存一聯(lián)及支票根作為原始憑證,制作并打印記帳憑證結(jié)算中心主管會(huì)計(jì)結(jié)算中心出納根據(jù)審核后的記帳憑證登記銀行存款日記帳,同時(shí)根據(jù)支票根在支票登記簿上注銷會(huì)計(jì)部出納領(lǐng)取的空白支票

將《支票付款通知書(shū)》一聯(lián)交制單會(huì)計(jì),一聯(lián)留存,在支票登記簿上登記以《支票付款通知書(shū)》一聯(lián)、《資金使用請(qǐng)示報(bào)告單(支票)》或《費(fèi)用報(bào)銷單》作為原始憑證,制作并打印記帳憑證根據(jù)審核后的記帳憑證登記銀行存款日記帳2-2委托結(jié)算中心付款對(duì)于十萬(wàn)元以上(含十萬(wàn)元)付款,按照不同業(yè)務(wù)內(nèi)容和結(jié)算方式填制單據(jù):屬借款的,填制《資金使用請(qǐng)示報(bào)告單(支票)》;屬報(bào)銷的,填制《費(fèi)用報(bào)銷單》。單據(jù)分別經(jīng)授權(quán)人審批和主管會(huì)計(jì)、會(huì)計(jì)部部長(zhǎng)審核,交出納。詳見(jiàn)《借款管理制度(p3-z4-5)》和《費(fèi)用報(bào)銷管理制度(p3-z4-6)》根據(jù)不同付款方式要求,開(kāi)具《支票付款通知書(shū)》一式三聯(lián)或《匯票、電匯通知書(shū)》一式三聯(lián),交結(jié)算中心會(huì)計(jì)結(jié)算中心辦理銀行付款手續(xù),詳見(jiàn)《結(jié)算中心管理制度(p3-z4-8)》之6-1公司付款管理以結(jié)算中心蓋章的《支票付款通知書(shū)》或《匯款、電匯通知書(shū)》一聯(lián)為原始憑證制作并打印記帳憑證,一聯(lián)作為存根根據(jù)經(jīng)審核的記帳憑證登記銀行存款日記帳3、銀行存款余額管理出納每月由結(jié)算中心獲取銀行存款對(duì)帳單,編制調(diào)節(jié)表。如有不符應(yīng)報(bào)會(huì)計(jì)部部長(zhǎng)和財(cái)務(wù)管理部部長(zhǎng),與結(jié)算中心共同追查原因。tags:銀行存款

第3篇 食品股份公司銀行存款管理制度

食品公司銀行存款管理制度

為了加強(qiáng)企業(yè)對(duì)銀行存款的管理,統(tǒng)一本公司的銀行結(jié)算程序和辦法,嚴(yán)肅結(jié)算紀(jì)律,特制定本辦法。

一、企業(yè)發(fā)生的一切收付款項(xiàng),除按規(guī)定可用現(xiàn)金支付以外,都必須通過(guò)銀行辦理,轉(zhuǎn)賬結(jié)算,嚴(yán)格執(zhí)行中國(guó)人民銀行發(fā)布的《銀行結(jié)算辦法》各項(xiàng)規(guī)定,遵守銀行結(jié)算紀(jì)律,保證結(jié)算業(yè)務(wù)的正常進(jìn)行。

二、企業(yè)在銀行或其它金融機(jī)構(gòu)開(kāi)立結(jié)算賬戶后,應(yīng)加強(qiáng)管理,不得將所開(kāi)立的賬戶出租、出借給別的單位或個(gè)人使用,防止發(fā)生詐騙和損害本單位的信用和經(jīng)濟(jì)利益。

三、根據(jù)業(yè)務(wù)的需要,企業(yè)可以選用銀行匯票、本票、支票、委托收款或托收承付等結(jié)算方式進(jìn)行銀行結(jié)算。

四、為了及時(shí)掌握貨幣資金動(dòng)態(tài),企業(yè)需指定專人與各開(kāi)戶銀行保持聯(lián)系,并及時(shí)收取銀行結(jié)算憑證。

五、“銀行存款”的收、付款憑證都必須附有經(jīng)過(guò)銀行蓋章的銀行結(jié)算憑證。所有銀行收、付款憑證、銀行憑證和原始憑證都要專人稽核,嚴(yán)格審查,以防止挪用、套用資金,杜絕違法、貪污等犯罪行為發(fā)生。

六、財(cái)務(wù)部門要設(shè)置“銀行存款日記賬”,按各銀行的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所和其它金融機(jī)構(gòu)以及存款種類分別以一個(gè)銀行賬號(hào)設(shè)置一個(gè)銀行賬戶。銀行日記賬必須逐筆登記,反映每一個(gè)存款賬戶的收入、支出和存款余額。

七、收到“銀行對(duì)賬單”后應(yīng)及時(shí)與銀行存款日記賬收付金額進(jìn)行核對(duì),對(duì)發(fā)生的“未達(dá)賬款”逐筆核實(shí),查清原因,并及時(shí)據(jù)以編制“銀行存款調(diào)節(jié)表”進(jìn)行調(diào)節(jié),經(jīng)調(diào)節(jié)后的銀行存款日記賬余額與“銀行對(duì)賬單”余額必須完全一致。對(duì)未達(dá)款項(xiàng)如超過(guò)三個(gè)月仍未到賬清理者,報(bào)經(jīng)企業(yè)領(lǐng)導(dǎo)追查經(jīng)辦人的責(zé)任。

八、銀行支票(包括現(xiàn)金支票和轉(zhuǎn)賬支票)由銀行出納會(huì)計(jì)負(fù)責(zé)保管和簽發(fā)。對(duì)符合審批程序、手續(xù)完備、核實(shí)無(wú)誤并有用款計(jì)劃的付款業(yè)務(wù)簽發(fā)支票。銀行支票如有遺失或盜竊等意外發(fā)生,銀行出納必須及時(shí)向財(cái)務(wù)主管、保衛(wèi)部門提出報(bào)告,同時(shí)向開(kāi)戶銀行掛失,登報(bào)聲明作廢。撤銷賬戶時(shí),應(yīng)將剩余空白支票全部交回原開(kāi)戶銀行注銷。

九、根據(jù)銀行結(jié)算辦法規(guī)定,出納必須遵守:

1、不準(zhǔn)簽發(fā)空頭支票;

2、不準(zhǔn)簽發(fā)遠(yuǎn)期或過(guò)期支票;

3、不準(zhǔn)簽發(fā)印鑒不全、不符的支配;

4、不準(zhǔn)出租、出借支票或轉(zhuǎn)讓給別的單位和個(gè)人使用;

5、不準(zhǔn)將支票交給收款單位代為簽發(fā);

6、不準(zhǔn)將支票做抵押。

十、簽發(fā)支票必須填好日期、用途及限額或應(yīng)付金額,同時(shí)要核查收款單位、用途是否一致,支付金額是否在批準(zhǔn)的限額或申請(qǐng)額以內(nèi),如發(fā)現(xiàn)不一致或有較大額度的出入,則應(yīng)向財(cái)務(wù)主管匯報(bào),并查明原因及時(shí)處理。

十一、收受外來(lái)的支票、匯票等票據(jù)應(yīng)注意審查票據(jù)的真?zhèn)?、?nèi)容是否正確、有無(wú)涂改,是否在有效期內(nèi),核對(duì)持票人的身份證件,及時(shí)提交銀行結(jié)算。

十二、出納不兼管銀行支票印鑒,以保證銀行存款的完整無(wú)缺,出納應(yīng)定期如實(shí)向相關(guān)領(lǐng)導(dǎo)上報(bào)銀行存款收支情況。

第4篇 銀行存款管理制度(范例)

銀行存款管理制度

銀行存款是單位存放在銀行的資金,是單位貨幣資金的主要內(nèi)容,為加強(qiáng)管理,建立健全銀行存款管理制度,按如下辦法進(jìn)行管理:

1.加強(qiáng)銀行存款的管理。根據(jù)資金的不同性質(zhì)、用途,分別在銀行開(kāi)設(shè)賬戶,嚴(yán)格遵守國(guó)家銀行的各項(xiàng)結(jié)算制度和現(xiàn)金管理暫行條例,接受銀行監(jiān)督。

2.銀行賬戶只限本單位使用,不準(zhǔn)搞出租出借,套用或轉(zhuǎn)讓。

3.嚴(yán)格支票管理,不得簽發(fā)空頭支票。空白支票必須嚴(yán)格領(lǐng)用注銷手續(xù)。

4.應(yīng)按月與開(kāi)戶銀行對(duì)賬,保證賬賬、賬款相符。平時(shí)開(kāi)出支票,應(yīng)盡量避免跨月支取,年終開(kāi)出支票,須當(dāng)年支款,不得跨年度。

5.加強(qiáng)銀行存款的管理。銀行存款的核算、銀行存款的核對(duì),應(yīng)在結(jié)算業(yè)務(wù)中實(shí)行銀行存款轉(zhuǎn)賬結(jié)算。

6.出納、會(huì)計(jì)應(yīng)按月編制銀行存款余額調(diào)解表,逐月與銀行核對(duì)余額,防止錯(cuò)賬、亂賬。

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(一)、按照《zz市預(yù)算單位銀行賬戶管理暫行辦法》規(guī)定開(kāi)立賬戶,根據(jù)《人民銀行結(jié)算賬戶管理辦法》要求辦理存款、取款和結(jié)算。每6個(gè)月檢查、清理銀行賬戶的開(kāi)立及使用情況,發(fā)現(xiàn)問(wèn)題,及時(shí)處理。

(二)、按開(kāi)戶銀行設(shè)置《銀行日記賬》,出納崗位人員根據(jù)手續(xù)齊備的原始憑證逐日逐筆登記銀行日記賬,日清月結(jié)。

(三)、嚴(yán)格遵守銀行結(jié)算紀(jì)律,按規(guī)定使用銀行賬戶。不得簽發(fā)沒(méi)有資金保證的票據(jù)或遠(yuǎn)期支票,套取銀行信用;不得簽發(fā)、取得和轉(zhuǎn)讓沒(méi)有真實(shí)交易和債權(quán)債務(wù)的票據(jù),套取銀行和他人資金;不得無(wú)理拒絕付款,任意占用他人資金。

(四)、支票確定專人保管?？瞻字庇沙黾{崗位人員保管。支票的管理按照《支票管理制度》執(zhí)行。

(五)、銀行預(yù)留印鑒中的財(cái)務(wù)專用章由會(huì)計(jì)崗位人員保管,法人代表名章必須由本人或其授權(quán)人員保管。嚴(yán)禁一人保管支付款項(xiàng)所需的全部印章。