在金融領域，尤其是銀行業(yè)，平安穩(wěn)定是核心命脈。為了保障業(yè)務的順暢運行和市場的健康發(fā)展，制定一套科學嚴謹?shù)钠桨卜€(wěn)定風險評估標準至關重要。本文將從管理者角度出發(fā)，探討如何編寫這樣的評估標準。
規(guī)章制度包括哪些
平安穩(wěn)定風險評估標準應涵蓋以下幾個關鍵方面：
1. 風險識別：明確各類可能影響銀行平安穩(wěn)定的內外部風險源，如市場風險、信用風險、操作風險、流動性風險等。
2. 風險評估：建立定量與定性相結合的風險評估方法，量化風險暴露程度，評估風險影響范圍和可能性。
3. 風險控制：設定風險容忍度，制定風險防控策略，包括預防、緩解和轉移措施。
4. 監(jiān)控與報告：設定風險監(jiān)控指標，定期進行風險評估，及時報告風險狀況。
5. 應急預案：設計應對突發(fā)事件的預案，確保在危機情況下能迅速響應，降低損失。
6. 法規(guī)遵循：確保各項操作符合法律法規(guī)及監(jiān)管要求，防止法律風險。
作用和意義
規(guī)章制度的作用在于：
1. 提升風險管理效率：通過標準化流程，提高風險識別、評估和控制的效率。
2. 維護市場信心：公開透明的風險管理制度可以增強公眾對銀行的信任。
3. 遵守法規(guī)：確保銀行運營符合監(jiān)管規(guī)定，避免因違規(guī)行為帶來的處罰。
4. 促進內部溝通：統(tǒng)一的風險管理語言和流程，有助于跨部門協(xié)作和信息共享。
怎么制定
制定規(guī)章制度時，應注意以下幾點：
1. 明確目標：清晰定義規(guī)章制度的目標，確保所有條款都圍繞這一目標展開。
2. 全面覆蓋：全面考慮所有可能的風險點，確保無遺漏。
3. 實操性：規(guī)章制度應具有實際操作性，避免過于理論化。
4. 可更新性：考慮到市場環(huán)境和內部情況的變化，規(guī)章制度應具備一定的靈活性和可更新性。
5. 培訓與執(zhí)行：制定完成后，需對員工進行培訓，確保理解和執(zhí)行。
金融領域（銀行）平安穩(wěn)定風險評估標準范文
金融領域（銀行）平安穩(wěn)定風險評估標準
一、單位內部指調平臺建設（20分）
（一）監(jiān)控中心（室）建設（3分）
1、一級分行（郵政企業(yè)同級機構，下同）及以上機構未建立視頻監(jiān)控中心的，扣2分；
2、二級分行及以下機構未建立視頻監(jiān)控室的，扣2分；
3、監(jiān)控中心（室）室未配備電腦、顯示屏、視頻信息和數(shù)據(jù)存儲設備等硬件實施的，扣1分。
（二）信息資源整合（12分）
1、一級分行以上機構未組織實施監(jiān)控中心（室）信息資源整合的扣4分，未組織開展營業(yè)場所人臉自動識別系統(tǒng)建設工作的，扣4分；
2、營業(yè)場所大門入口處未建立人臉自動識別系統(tǒng)的，扣8分（無營業(yè)場所的此項不評估、不扣分）；
3、監(jiān)控中心（室）未將單位內部從業(yè)人員信息、安保人員信息、視頻監(jiān)控圖像信息和人臉自動識別等信息全部整合到監(jiān)控平臺的，每少1項扣1分，扣完4分為止（無營業(yè)場所的不評估人臉自動識別信息）。
信息平臺聯(lián)網(wǎng)（5分）
1、監(jiān)控中心（室）的監(jiān)控平臺未與公安機關進行聯(lián)網(wǎng)，未實現(xiàn)信息上傳功能的，扣4分；
2、因技術設備維保工作不到位，導致平臺數(shù)據(jù)傳輸、視頻巡控、預警信息發(fā)布等功能無法正常使用的，扣1分；
評估依據(jù)：《企業(yè)事業(yè)單位內部治安保衛(wèi)條例》、《關于加快推進XX市立體化社會治安防控體系建設的意見》、《XX市公共視頻監(jiān)控系統(tǒng)圖像資源整合實施方案》
二、單位內部風險管控工作（20分）
（一）內控機構建設（3分）
1、一級分行及以上機構未設置獨立內控工作機構的扣1.5分，未配備專職內控工作人員的扣1.5分；
2、二級分行及以下機構未配備專職或兼職內控工作人員的，扣3分。
（二）內控機制建設（7分）
1、一級分行及以上機構未建立內控風險輿情研判制度、排查報告制度、考核評比獎懲制度、重點崗位工作人員背景核查等項制度的，每少1項扣1分，扣完4分為止；
2、一級分行及以上機構未建立重要財務票據(jù)、公章印章、員工出入境證照保管等項管理制度的，每少1項扣1分，扣完3分為止。
（三）內控措施落實（10分）
1、未對員工落實理財產(chǎn)品售賣雙錄機制、貸款業(yè)務流程操作規(guī)定、公章印章使用管理制度和單位內部人員輪崗制度情況開展監(jiān)督檢查，無相關文字記錄的，每少1項扣1.5分，扣完6分為止（對不涉及內容不評估，不扣分）；
2、未對員工異常行為、涉穩(wěn)事件上訪苗頭、大額資金劃轉、理財產(chǎn)品收益兌付情況及時進行分析研判，無相關文字記錄的，每少1項扣1分，扣完4分為止（對不涉及內容不評估，不扣分）。
評估依據(jù)：《銀行業(yè)金融機構案防工作辦法》
三、安全防范監(jiān)督檢查（20分）
（一）安?；A工作（6分）
1、一級分行及以上機構未設置獨立保衛(wèi)機構、配備專職保衛(wèi)人員的，扣2分；
2、二級分行及以下機構未設置專兼職或兼職保衛(wèi)機構、配備專職或兼職保衛(wèi)人員的，扣2分；
3、單位平安穩(wěn)定工作未指定領導班子成員分管的，扣1分；
4、單位未聘用專職保安人員的，扣1分。
5、單位未建立健全重要部位安全檢查制度、安保維穩(wěn)工作考核獎懲制度、案事件報告等項制度的，每少1項制度扣0.5分，扣完2分為止；
（二）防范措施落實（8分）（對不涉及項目不評估，不扣分）
1、單位保衛(wèi)人員未按要求每月對重要部位和技防、物防設施運行情況進行檢查，無相關動態(tài)檢查記錄的，扣2分；
2、單位保安員無證上崗的扣1分，工作時間未著防護裝備、未配備防衛(wèi)器材的扣2分；
3、單位保安員未及時對可疑人員進行盤查或未及時發(fā)現(xiàn)并妥善處置可疑包裹物品的，扣2分；
4、單位違規(guī)在現(xiàn)金業(yè)務區(qū)以外展示貴金屬實物，或展示貴金屬仿真品未明確標注的，扣2分；
5、單位未嚴格落實槍支使用管理工作規(guī)定的，扣2分。
（三）防范設施檢測（6分）（對不涉及項目不評估，不扣分）
1、營業(yè)場所防尾隨聯(lián)動互鎖安全門不能雙開應急開啟和雙開強制復位的，扣2分；
2、營業(yè)場所現(xiàn)金柜臺上方透明防護板損壞的，扣1分；
3、營業(yè)場所入侵報警裝置不能及時準確報告入侵異常事件的，扣1分；
4、營業(yè)場所啟動現(xiàn)金業(yè)務區(qū)緊急報警裝置時，不能將緊急報警信號發(fā)送到接處警中心的，扣1分；
5、現(xiàn)金類銀行自助設備報警探測和位移探測裝置或不能進行有效報警的，扣1分；
6、自助銀行使用前加鈔自助設備或穿墻式后加鈔自助設備未配置加鈔間（設備加鈔區(qū)設置在現(xiàn)金業(yè)務區(qū)的除外）的，扣2分。
評估依據(jù)：《企業(yè)事業(yè)單位內部治安保衛(wèi)條例》、《XX市健全落實社會治安綜合治理領導責任制實施辦法》、《銀行業(yè)金融機構安全評估標準》、《銀行營業(yè)場所安全防范要求》（GA38—XXXX年）、《銀行自助設備、自助銀行安全防范要求》（GA745—XXXX年）、《銀行業(yè)務庫安全防范的要求》（GA858—XXXX年）
四、運鈔安全（15分）（不涉及運鈔業(yè)務的機構此項不評估，不扣分）
（一）規(guī)章制度建立（4分）
1、未制定運鈔安全管理制度的，扣2分；
2、未指定運鈔安全管理責任人的，扣2分；
（二）執(zhí)行制度規(guī)定（9分）
1、委托不具備相應資質的保安服務公司承擔守護押運任務的，或使用不達標金庫寄庫的，扣2分。
2、銀行業(yè)金融機構使用非專用運鈔車運鈔或非雙人以上武裝押運的，扣2分；
3、押運員提攜款箱的，扣1分；
4、鈔箱交接身份核對及登記手續(xù)不齊全的，扣1分；
5、在營業(yè)場所門外交接款箱的銀行工作人員未穿防彈衣、不戴防彈頭盔的，扣2分。
6、運鈔車交接款未停靠在指定區(qū)域的，扣1分。
（三）監(jiān)控系統(tǒng)運行（2分）
1、監(jiān)控系統(tǒng)不能實時監(jiān)視、記錄運鈔車?？繀^(qū)及運鈔交接全過程的，扣1分；
2、視頻監(jiān)控回放圖像不能清晰顯示整個運鈔區(qū)域內人員活動情況的，扣1分。
評估依據(jù)：《銀行業(yè)金融機構安全評估標準》
五、消防安全 （10分）
（一）建章立制（2分）
1、未建立消防安全巡查檢查制度、值班管理制度、預案演練制度、考評與獎懲等項消防安全管理制度的，每少1項扣0.25分，扣完1分為止；
2、未建立由單位主要負責人負責的消防安全責任制的扣1分，未逐級明確各崗位防火負責人和工作職責的扣1分。
（二）制度落實（5分）
1、未按照國家標準、行業(yè)標準配置消防設施、器材，設置消防安全標志的，扣1分；
2、消防設施、器材、消防安全標志未定期檢查、維修、保持完好有效的，扣1分；
3、消防控制室值班操作員未持證上崗的，扣1分；
4、單位疏散通道、安全出口、消防車通道不暢通的，扣1分；
5、單位開展日常消防安全檢查、巡查工作，沒有相關工作記錄的，扣1分。
（三）隱患排查整改（3分）
1、對火災隱患未及時發(fā)現(xiàn)的，1處扣0.5分，扣完2分為止；
2、對發(fā)現(xiàn)的火災隱患未及時采取有效措施整改消除的，扣2分；
評估依據(jù)：《中華人民共和國國消防法》、《遼寧省公安派出所消防監(jiān)督工作若干規(guī)定》
六、突發(fā)案事件應急處置（15分）
（一）預案制定（3分）（對不涉及項目不評估，不扣分）
1、單位防搶、防盜、防火、防恐等突發(fā)案事件處置預案不健全的，每少1項扣0.5分，扣完2分為止；
2、單位防貸款詐騙、防理財產(chǎn)品收益對付糾紛、防員工違規(guī)操作、防職務違法犯罪、防群體性事件等處置預案不健全的，每少1項扣0.5分，扣完2分為止；
（二）培訓演練（2分）
1、每季度未對單位員工開展一次安全穩(wěn)定突發(fā)案事件應急處置教育培訓的，扣1分；
2、每半年未開展一次涉及單位安全穩(wěn)定突發(fā)案事件預案演練或無預案演練記錄的，扣1分；
（二）應急處置（10分）
1、單位發(fā)生各類突發(fā)案事件，單位主管安保工作領導未到場的扣2分，保衛(wèi)部門和相關業(yè)務部門工作人員未采取有效應對措施的扣2分，保衛(wèi)人員和業(yè)務主管部門工作人員不履職的，扣1分；
2、單位未及時向公安機關上報相關安全穩(wěn)定突發(fā)案事件工作信息的扣3分，上報信息不準確的，扣2分；
3、因單位維護安全穩(wěn)定主體責任落實不到位，導致發(fā)生直接影響單位內部安全穩(wěn)定的10人以上聚眾上訪事件；盜搶金融機構案件；火災事故；單位員工因違規(guī)操作被上級紀檢監(jiān)察部門立案調查或因職務犯罪被公安、司法機關立案偵查的，評估結果直接確定為“紅色”等級。
評估依據(jù)：《企業(yè)事業(yè)單位內部治安保衛(wèi)條例》、《XX市健全落實社會治安綜合治理領導責任制實施辦法》
